为了使保险公司摆脱“受制”于银行渠道的尴尬局面，保险销售渠道酝酿放开。保监会日前发文明确提出，券商、信托等金融机构也可代销保险产品。渠道的拓展，能否改变银行在保险兼业代理机构中一家独大的局面？对此，专家指出，银保独大格局目前很难打破。
据悉保监会发布《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），规定经金融监管部门批准，依法设立的非保险类金融机构都有资格申请代理保险业务。这意味着，今后除银行外，证券公司、信托公司、基金公司等金融机构有望加入代理保险行列。
专家指出，监管部门此举意在拓宽保险产品的销售中介渠道，打破国内保险业尤其是寿险业对银行销售渠道过度依赖的局面，顺应了金融业综合经营的大趋势。
中央财经大学保险学院院长郝演苏表示，此前的相关规定并未禁止除银行以外的金融机构开展保险兼业代理业务，本次《征求意见稿》只是对银行以外的其他代理渠道进一步予以明确，凸显监管层努力完善销售渠道的意图。
目前，保险公司的产品销售大部分通过中介机构完成，而以银行为主导的兼业代理机构完成了一半的保险产品销售业务。数据显示，截至2010年底，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入10991.14亿元，占全国总保费收入的75.8％。其中保险兼业代理机构实现保费收入5464.42亿元，占一半左右。而在保险兼业代理机构中，银行类代理机构共实现保费收入35.3.79亿元，在兼业代理机构保费收入中的占比高达64.12％。
然而，随着去年底保监会、银监会联手整顿银保市场，叫停保险公司驻点销售，并严格控制代理保险公司的数量，今年以来不少保险公司的保费收入出现明显下滑，“银保独大”的弊端显现。
首都经贸大学保险系教授庹国柱表示，在我国，由于银行的影响力大、网点多、信誉度高，银保渠道一直备受各保险公司重视。“但是规模大、网点多的银行就几家，而全国仅寿险公司就有几十家，在保险公司争抢银行渠道的形势下，保险公司缺乏议价能力，经营成本增加。”
国内某保险公司负责人表示，目前银行销售保险的限制越来越多，而且银行倾向于选择大型保险公司合作，通过鼓励险企拓宽销售渠道，有利于竞争力较弱的中小保险公司提高保费收入。
但有专家指出，虽然长期来看这一政策有利于打破国内寿险业对银行渠道过度依赖的局面，但短期内券商等渠道对保费的贡献不会太大。
“信托、基金公司等自身渠道有限，有的经营网点比保险公司还要少，而且它们大多在网上或者通过代理销售产品，与客户的直接接触并不多，对拓展保险业务的实质意义不大。”郝演苏表示。
他认为，证券公司的网点相对较多，但证券公司的产品大多与理财有关，保险公司必须推销差异化产品，比如保障类产品，才不会和证券公司目前的业务产生冲突。“目前来看业务开展的难度较大，很难形成规模。”
庹国柱表示，证券公司做的是高风险、高收益的业务，而保险产品的本质是保障，兼顾保值增值，两者目标客户有着明显差别。
不过，他同时指出，近年来券商行业的竞争激烈，佣金收入因恶性竞争而下滑，生存压力很大。在这样的背景下，如果券商代销保险，等于打开新的盈利渠道。“证券公司应该是有条件、有动力来从事保险代销业务的。”
随着保险代理渠道的放宽，在银保渠道中备受诟病的销售误导、理赔难等问题会不会更加突出？
对外经贸大学保险学院保险法研究中心副主任李青武表示，谁来代理不是问题，关键是代理机构在代理销售保险产品过程中应严格遵守相关监管要求，如实履行法律规定的明确说明义务，代理费的支付要规范、运作要透明等。
分析人士指出，对投保人而言，《征求意见稿》扩大了销售渠道，更具便利性；对尚未进入保险领域的非保险金融机构来说，可增添新的业务品种，有助于丰富和完善其产品线；但就监管层而言，因涉及混业经营监管，更具挑战性。
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延伸阅读
住房公积金新渠道
社保很重要！您更需要重大疾病保险来补充！
据介绍，住房公积金制度设计初衷是支持中低收入家庭解决住房问题。购房者除按规定提取公积金账户资金支付房款以外，还可以优惠利率得到贷款，实际上是借用他人账户上的资金，这是住房公积金的互助性特点。
据悉1999年版的管理条例曾经允许住房公积金用于开发贷款；2002年时，修订为严禁用于开发各种贷款。
利用住房公积金贷款支持保障性住房建设的新探索，开始于2010年。当年8月，住建部网站公布，北京、天津、重庆等28个城市被确定为利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点城市，公共租赁住房建设项目被列为申请利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点项目，贷款额度约493亿元。
事实上，近年来，住房公积金的收缴和使用一直是社会关注热点。
有关调查显示，目前住房公积金的使用者主要是买得起房的，换句话说，绝大多数是中等以上收入者，真正的低收入家庭仅靠工资和住房公积金贷款很难购得起房。
有关人士还指出，在另一方面，全国住房公积金贷款余额大致在5000亿元左右，即使28个城市的试点项目全部落地，也只会用去其中近十分之一，剩下的巨额资金还“沉睡”在银行里。
就此，业内人士呼吁，住房公积金应该在解决低收入家庭的住房保障问题上发挥更大作用。
业内人士提供的思路是，低收入家庭靠住房公积金贷款买不起房，但是政府可以考虑用闲置的住房公积金建设保障性住房，供低收入群体租住。
有业内人士表示，国家设立住房公积金制度，目的是为了协助职工解决住房问题。各地如何充分利用这一制度，更好地帮助职工解决住房问题，始终是公积金的核心使命。然而各地房价不断攀升，公积金在解决住房问题中的作用却并不尽如人意。住房公积金要成为保障房建设资金新渠道，从政策到现实操作层面还需假以时日，突破一些障碍才行。
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广州市下发通知 促社会医疗保险改革
据消息显示，近期广州市下发《关于广州市职工社会医疗保险统筹基金支付门诊指定慢性病专科药费范围及标准的通知》(以下简称《通知》)，将扩大慢性病医保范围，取消乙肝增加脑血管病后遗症等。
取消乙肝增加脑血管病后遗症等
《通知》共明确了20个病种，与如今实行的17种指定慢性病对比，取消了慢性活动性肝炎，但增加了脑血管病后遗症、强直性脊柱炎、膝关节骨性关节炎、炎症性肠病(溃疡性结肠炎、克罗恩病)、支气管哮喘等5种，其中，在如今实施的17个病种当中，把精神分裂症、情感性精神病分开列，而《通知》则把精神分裂症归到重性精神疾病当中，并把分裂情感性障碍、偏执性精神病、双相情感障碍等一并纳入，细化了病种，也扩大了范围。但与征求意见相比，正式《通知》里却将征求意见稿里的恶性肿瘤(非放、化疗)排除在外。
最多选3病种一年内不得变更
《通知》提出，参保病人在本市定点医疗机构门诊就医，或按规定在选定异地医疗机构门诊就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费，由职工社会医疗保险统筹基金按基层医疗机构85%、其他医疗机构65%的标准支付。职工医保对参保病人门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费的最高支付限额为每病种每人每月200元。每月最高支付限额标准当月有效，不滚存、不累计。
根据《通知》，患有多种门诊指定慢性病的参保病人，最多选择其中3个病种享受相应的门诊指定慢性病医疗保险待遇。病种一经选定，在1年内原则上不予变更。
根据要求，参保病人就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费，属于社会医疗保险统筹基金支付的部分，由社会保险定点医疗机构先予记账，每月汇总后向医疗保险经办机构申报结算。参保病人按规定在指定异地医疗机构就医发生的门诊指定慢性病相应专科药费及一般诊疗费，由医疗保险经办机构按规定给予零星报销。
提示：广州市下发《通知》，扩大慢性病医保范围，由如今的17个病种扩大到20个病种，取消了慢性活动性肝炎。该政策将于2016年1月1日起正式实施，这能够促进社会医疗保险制度的发展。
保险公司招聘渠道介绍
目前很多的保险公司很多的岗位人员还都是比较紧缺的。所以保险公司也都想尽一些的宣传方式，用来大量招兵。那么保险公司的招聘渠道有哪些呢？这里小编根据广大网友的疑问，对网上的一些材料做了如下整理。
保险公司在中国现在已经有100多家，这么多大大小小的公司，每年都要发布形形色色的招聘广告。大致可以分为这么几类：
一、公开的校园招聘：
一般多为公司总部或省级分公司，基本属于正式的管理类人员招聘，这也是保险公司仅有的公开招聘管理类员工的渠道。毕竟从学校直接招聘的员工，发展潜力还是很大的，大部分为应届毕业生或者是实习生。保险公司也都会根据需求对于校园招聘人员进行培养，最后走上管理层。
二、网站：
这种类型的网上招聘目前几乎成了保险公司招聘的主流。进入21世纪以来，互联网行业快速发展，所以不仅是保险公司利用网络平台来招人，其他行业的公司也都会好好利用网络这个大平台。像目前各省都会有自己的大型招聘网站，保险公司往往会在上面打上公司的招聘信息，一般有自己官网的保险公司也都会在自己的网站上做一些招聘的广告。从目前的保险公司招聘信息来看的话，差不多所有的都是招聘保险销售人员。一般学历都会要求在大专（条件优秀可放宽至高中或中专）。
三、报纸招聘：
基本上99％是招聘销售人员。这一类销售人员，不存在编制和工资问题，每一个保险经理人都可以挂着公司的名义来招聘。他们招聘的销售人员一般可能会不存在上面底薪问题，也不签上面劳动合同，全部工作内容就是跑业务，穿大街走小巷的业务员一般都是通过这种渠道招聘来的。所以在很大程度上这一类的销售人员没有特别的保障，只有销售提成。这一渠道招聘的学历要求一般都不高，初中以上文凭应该就可以了。
三、内部人推荐：
这种渠道的招聘人员可能是管理类，也可能是销售类，要看推荐人本身的级别和职务。如果推荐人本身是销售类（比如某某营业部经理）之类，那推荐的职位就是销售类岗位。如果推荐人是省公司老总或职能部门总经理，那可能才是管理类职位。
以上基本就是保险公司招聘的基本渠道，所以不用去问什么工作性质，是销售还是管理，只要对照你是通过那个渠道进入保险公司的，就一清二楚了。
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1、普通意外保险金10万元，意外医疗保险金1万元，意外住院津贴20元/天，特别包含救护车费用300元/次（全年最多2000元）；
2、飞机意外保险金高达50万元，火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。 100 元
购买商业医疗保险的渠道有哪些
虽然现在不少企业都为员工购买社会医疗保险，但由于社保的保障范围较低，因此不少人都会主动为自己补充一份商业医疗保险。购买商业医疗保险的渠道有哪些？下面小编为您详细介绍。
1、网上投保
随着互联网的发展，国内出现一批在线投保比价平台例如网、开心保网、泰康人寿等。消费者只要乐意，就可以在网上查到险种的基本内容，例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料，选择想要投保的险种就可以完成投保。
2、代理人服务
虽然越来越多的投保渠道纷纷登场，可比较传统的代理人制度依然有它的优势。代理人对自家保险公司的产品非常了解，而且也有不少保险公司积极对自己的代理人进行财务规划等培训，使得代理人能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，设计比较完善的保障方案。同时，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。
3、保险代理公司
如果说，由于保险代理人只能推销自己公司的产品，其中不免存在言过其实、不够客观的方面，那么保险代理公司则可以推荐不同公司的险种，让消费者有个比较，也能比较客观地分析险种，更好地满足投保人需要。这种产品间横向比较使投保人选择的范围更加广泛。这也是保险代理公司的最大优势。
提示：购买商业医疗保险的渠道有哪些？以上介绍的这些均是商业医疗保险的购买渠道。不管您选择哪种渠道购买，都应该根据结合实际进行，同时需注意保险投保的多方面细节，以免进入投保误区。
海外投资渠道主要有哪些
对于计划海外投资的人士而言，海外投资如何操作是值得深究的问题。而在目前的投资环境下，个人海外投资渠道暂不开放，如果个人要想进行海外投资，可以通过投资其他金融衍生品的方式来实现。
后期有望开放个人海外投资渠道
央行调统司司长盛松成领衔的课题组日前撰写的《我国加快资本账户开放的条件基本成熟》报告（以下简称《报告》）表示，我国加快资本账户开放的条件基本成熟且风险基本可控。目前，我国已经是世界第二大经济体和第二大贸易国，若要等待利率市场化等条件完全成熟，资本账户开放最宝贵的战略机遇期可能错失。
资本账户开放过程，是一个逐渐放松资本管制，允许居民与非居民持有跨境资产及从事跨境资产交易，实现货币自由兑换的过程。
目前个人如何进行海外投资
目前个人投资海外有两种形式，一种是QDII产品，一种是港股直通车。东亚银行是最早推出QDII产品的外资银行之一，现在QDII产品越来越多，而且五花八门，首先请林先生简单介绍一下目前国内市场上QDII产品的基本情况。如果分析两个市场，港股直通车本身直接投资某一种股票，所以它的风险承受比较高一点，它比较适合一些对股票市场有认识的，另外承担风险比较强的人士去投资。至于QDII，通常投资于一些基金或者结构性的产品里，就像股票基金，把风险分散，特别适合普通大众去投资的。比如投资基金方面有风险，跟国内一样。总得来讲看，市场的走势来讲未来都是不错的，但这是两个不同的市场。
提示：个人海外投资渠道后期有望逐步开放，在目前的投资环境下，个人要想进行海外投资可以通过购买QDII产品和港股直通车来实现。尽管海外投资是丰富个人投资途径、拓宽外汇资金流出渠道的重要举措，但是其中隐藏着的巨大风险也是投资者需要关注的地方。
签证保险 传统的投保渠道主要有两种
随着人们生活水平的提高，出国旅游成为不少人的度假方式。在办理出国签证时，由于目的地国家的不同，申请人可能会被要求提供一份签证保险。那么，如何投保签证保险？哪里签证保险便宜呢？
在投保签证保险以前，出国旅游者应首先明确目的地国家对于签证保险的要求。如果您要出游的国家是欧洲申根签证国家的话，按照申根签证的规定，游客应提供一份保险内容符合要求的申根签证保险，即旅游保险应包括由于生病可能被送返回国的费用、医疗急救费用以及紧急住院费用，保险金额至少3万欧元，而且保险期限还应涵盖出行日期与回国日期两天时间。
哪里签证保险便宜呢？应该说，游客选择的投保方式会直接影响您的保险费用支出。大家都知道，传统的投保渠道主要有两种，一种是投保人直接到保险公司的门店，排队等候工作人员为您提供柜台服务，面对面为您办理保险；另一种就是投保人通过保险代理人的介绍来购买保险产品，如果通过这种渠道投保，投保人支出的费用中就含有保险代理人的佣金部分。
消费者通过以上两种传统渠道获得的保险产品，在价格上都不具什么优势。哪里签证保险便宜呢？如果游客想要以优惠的价格获得良好的签证保险，可登录平安保险公司官网的网上保险商城，平安境外旅游保险产品可为您提供满意的保障。由于省去了中间环节渠道，平安网上保险商城的保险产品价格非常便宜，网上投保境外旅游保险可立享会员价8.5折优惠。
现在，您明白哪里签证保险便宜了吧？平安网上保险商城的境外旅游保险产品不仅具有价格优势，而且保障良好，可为客户承保在全球（含申根签证国家）旅行的意外身故和医疗保险（包括意外牙科门诊及急性病医疗），并能提供24小时紧急医疗救援和垫付服务，其中的全面型、豪华型产品均符合申根签证要求，中英文互译电子保单彩色激光打印后即可用于办理签证。
投保 价格优惠不同的投保渠道有着不同的特点
随着人们对于保险认识的不断改善，购买保险的重要性也渐渐得到了一定的认同，而在这样的社会背景下，保险机构为了能够给人们购买保险提供更便利的服务，一直不断地优化升级其投保渠道。如今，人们如果想要购买一份保险，可以选择直接到保险公司进行投保，可以通过拨打热线电话进行投保，也可以通过网络进行投保。而同样是购买短期意外险，在如今这一网络信息时代，网购短期意外保险则相对更受用户的喜爱。
网络投保方便快捷，价格优惠
不同的投保渠道有着不同的特点，也适合于不同的人群选择，因此，对于投保人来说，不能说哪种渠道更加好，只能说哪种渠道更加适合。网购短期意外保险与其它网络购物一样，都具有方便快捷的特点。想要购买保险时，可以登录网络平台，通过自己选择或客服人员推荐来确认所需要选择的险种，并进行在线支付与续保。也就是说，如果您选择了网上投保的方式就可以足不出户，轻松获得一份保障。
另外，网购短期意外保险还能在价格上享受一定的优惠。例如，平安保险公司的网上投保渠道--平安网上商城就为投保人提供了众多款意外险，其中就有适合短期投保的短期综合意外险。这款险种可以提供意外及医疗保障，还有住院误工、紧急医疗救援等附加服务，为各类短期工作提供了最佳的安全保障。最关键的是，如果您选择这一网上投保方式的话，可以享受低至3折的价格优惠。
网络投保需要注意的几个方面
诚然，网购短期意外保险确实是非常方便快捷的投保方式，但是在选择这一方式时，还是需要注意几个事项。其一，选择网上投保渠道前，了解其资质与正规程度，了解其产品种类与功能是否齐全；其二，在关注险种价格的同时，也要看清保险条款，详细了解保障内容与附加服务；其三，投保后，在收到保单时，要查询保单的真伪与有效性。
演员保险 会通过多种渠道物色符合要求的人员
每个电影或电视剧里，都有许多临时演员，他们为了成为知名演员，一直在努力。当导演需要临时演员时，会通过多种渠道物色符合要求的人员，为了给他们更多保障，导演会为他们投保临时演员保险。
意外总是无处不在，电影行业也是如此。黄导演在影视界已经摸爬滚打了二十多年，培养出了许多知名演员，同时，也经历了许多惊心动魄的意外事故。演员在使用道具时受伤的现象是最常见的，也是最让他不安的。
前段时间，黄导演在拍摄一部武侠剧，为了争取到更好的拍摄效果，打斗场面采用了真实的武器以及3D效果。在一个群体打斗的拍摄过程中，一名临时演员被武器刺伤了。黄导演立刻将该演员送到医院进行治疗。医院方面表示，虽然没有生命危险，但是需要住院治疗。
由于黄导演事先为所以临时演员投了临时演员保险，于是他及时拨95511报案，查勘员很快到医院了解情况，慰问伤者，并提醒黄导演需要准备的理赔资料。经过治疗，临时演员痊愈出院，黄导演支付的10000多元的治疗费用，及时获得了平安产险的赔偿。
黄导演在一次闲聊中告诉朋友，如今要拍摄电影和电视剧，一定要重视临时演员保险，如果不投保，发生的意外就要自己承担，少则几千，多则几十万。他还表示，购买保险并不难，保险费用也很便宜。自己一直选择的短期综合意外险，不仅可以根据需要选择保障时间，保障金额也很合理。
电影业内人士有此观念的并不止黄导演一位，李导也是这么认为的。“如今临时演员很多，水平也层次不齐，加上拍摄时需要大量的临时演员，很容易发生一些意外事故。如果投了临时演员保险，拍摄影视的风险就会大大减少，大部分临时演员，也非常满意，这是一个双赢的作法。”李导说，“投保也不麻烦，只要登录，就可以在线完成投保，什么时候需要就什么时候投，很给力。”
工银瑞信基金新产品均取得回报
A股在2014年的四季度异常火爆，新基金募集的高峰阶段是新基股成立的最佳时机，除了少数产品外，去年的新股均获得了良好的发展，数据显示，大部分基金出现正收益状况。
其中，截至3月5日，去年四季度成立的工银瑞信医疗保健、工银瑞信高端制造、工银瑞信创新动力以及工银瑞信研究精选今年来回报分别达24.32%、20.31%、15.15%、15.05%。
业内人士分析，在次新股基的投资上，通常基金经理的投研风格和对市场的把控能力往往决定着后期的业绩回报。工银瑞信在投研成果转化上成效显著，2014年工银瑞信金融地产和工银瑞信信息产业一直都处于同类前列，截至2014年末，两只产品分别以102.49%和64.31%的净值增长率同类冠、季军。目前次新基金的优异表现，也显示出该公司在行业研究上的功底。Wind数据显示，去年4季度，工银瑞信共发行4只主动股票基金，截至3月5日，上述4只基金平均已取得超过20%的收益，远高于同期大盘指数收益。
提示：货币宽松政策在2015年继续推行，降息和两会召开给股票市场带来了新动力，国企改革、医疗环保也为其带来了新契机。对于投资者来说，提前关注工银瑞信相关产品很重要。
