近一年来，与老百姓息息相关的物价可谓“涨声一片”。继药材价格连创新高，日化业集体涨价引发抢购潮后，食品果蔬的涨价更是此起彼伏，米、面、油、蛋、奶无一例外，猪肉价格更有翻番趋势。近日刚刚公布的6月份CPI高达6.3%，有客户致电询问：早两年购买的保险产品，今年会不会也搭上涨价的班车，来个“先涨后奏”？
人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动
对此，保险专家表示，人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动。这与保险这种产品的特殊性有关。
首先，保险是一份合同产品，除合同中的特殊约定之外，在合同有效期内即会按照合同内约定价格收取保费，中途随意涨价的情况绝不会出现。
其次，保险的定价规则与普通商品完全不同。普通商品的价格往往受到生产、运输以及人工等成本的影响，保险产品则不同，以传统寿险产品为例，其定价主要受生命表、预定利率和预定附加费用率这三大因素的影响。由于人身保险产品的特殊性，保监会对上述三因素有严格监管。而其他人身产品的定价，如意外伤害保险，则主要受保险事故发生率因素影响，也与普通消费品的价格涨跌因素并不相关。
举例来说，35岁的成年男子，购买10万元定期寿险所需保费与五年前并无明显差异。又如意外险产品，以某人寿保险公司2005年销售至今的“联众安顺意外伤害保险”产品为例，每1，000元保额的年交保费始终为2元。
看“涨”时代保险最应关注保额
买保险不是一劳永逸，保障应不断调整完善。保险专家表示：对于很多人而言，物价的上涨幅度高于收入的增长，这意味着生活成本在不断提高。从保险的角度看，消费者面临的是保障因此而“缩水”的现状。
保额反映的是投保人希望通过购买保险产品来转移的风险金额。举例来说，比如，30岁的安小姐在5年前购买了一份10万保额的重大疾病保险，在确诊了重大疾病后，保险公司将一次性支付她10万元。但现在她可能需要担心的是随着医疗费用不断上涨，再过5年，10万元治疗重大疾病可能不够用，要再补充10万保额才能实现规避重大疾病带来的财务风险。同样，已经购买了其他养老金、定期寿险、健康险或教育金保险的消费者，也面临保额在通胀中“缩水”的问题。
对此，保险专家表示：“保险是转移当前财务风险的工具。随着人的职业发展、家庭结构和年龄的增长变化，随着经济环境的改变，被保险人面临的风险也会发生变化，相应地，保险的组合也应随之调整。调整产品组合时主要考虑保额是否充足，保障是否全面。总而言之，买保险不是一劳永逸的。”
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保险知识汇总 你的保单“体检”了吗
案例：李女士的保险观念一直很强，从单身到结婚生子，陆续为自己、爱人和孩子买了不少保险。为了对拥有的保障做到心中有数，她特意对家里的保单做了统一记录，以免错过保单缴费日。不过，百密一疏，10月初当她翻开保单记录的时候才发现有一份保险已经到了宽限期的最后2天了，不禁一阵紧张。原来，在今年初她换了电话号码，所以一直未能得到保险公司的通知。经过电话咨询，李女士得知通过存折交费已经来不及了，于是匆忙赶到保险公司客服中心，得到交费成功的确认后才放下心来。
大多数客户选择了年缴保费的方式，要保证合同始终有效就要在每年按时缴费。李女士其实已经是难得细心的投保人了，但还是险些错过了交费期。通常，保险公司会通过信件或者电话提前通知投保人该交费了，但是难免存在地址变更或电话变更而通知不到客户的情况。因此，恒安标准人寿江苏分公司提醒您，积极主动地去维护自己的保单，是有效维护自身利益的保障。
生活是在不断变化的，就像身体需要检查，保单也需要经常体检。当您的联系方式发生了变化，需要及时通知保险公司，以保证必要信息的通畅。恒安标准人寿江苏分公司的专家还指出，其实，在很多的情况下，投保人都应该对自己的保单进行全面的考察与再评估，根据自身情况的变化做出适当的调整。这包括身体状况的变化、收入状况的变化和家庭状况的变化等。只有随时保持合理的保障组合，才能让您的生活安全无忧。
投资者，选择“息涨随涨”的保险
客户可以选择人民币理财产品的资金投向一般为综合类产品（以银行票据、短期债券为主）和信贷类产品，风险较低。由于市场目前正处于加息周期内，未来还有加息空间，因此投资者目前在购买银行理财产品时可以长短结合，宜短不宜长，以期限较短的产品为佳（期限1~3个月，利率在3.5%左右），最好不要超过1年，以免收益率受影响。理财产品的预期收益率比储蓄收益高出不少，如果投资者的资金不急于流动（理财产品投资期间资金冻结）就可以选择购买理财产品，投资起点一般为5万元（有的理财产品收益率较高,起点为10万甚至100万）。 保险产品
选择“息涨随涨”的保险 合众人寿辽宁分公司营销服务部经理赵岩 加息对于保险产品的影响也是各不相同，客户可以考虑购买具备与银行利率挂钩的产品，也就是“息涨随涨”的保险产品，例如万能险、分红险等，此类产品在利率变动时会有很大优势。 分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等，其中在银行的大额协议存款所占比例最大，占总体投资的60%还多一些，因此加息对于购买分红保险是很好的选择。另外，在加息情况下，分红产品被认为是最好的抵御通胀的工具。与分红产品相比较，万能险是由保底收益和结算利率两部分构成，客户一方面可以享受公司承诺的保底收益，同时还能享受投资收益。加息后，保险公司的新增投资收益有望提高，因此保险公司的结算利率也会有所提高，客户的收益自然有所增加。但本次仅上调0.25个百分点，万能险投资收益能否提高还有待观望。 基金债券
不要轻易抛弃债基 工商银行国际金融理财师 朱晓军 加息对各类基金的影响也是不同的，但对货币基金来说是利好，会提高货币基金的收益率，因为投资的金融工具的收益率会上涨。 此外，在加息情况下，建议投资者适当提升基金组合的风险水平，加大股票型基金的投资力度。如果抗风险能力比较强，可以考虑选择杠杆型基金。 同时在合理的理财配置下，建议不要轻易全部抛掉债券型基金产品，短期看来，的确加息会给债基带来利空，但债基一般都是长期投资产品，从近年的统计分析看，最近7年，债券基金的平均年化收益率达到了6.52%，当前1年的存款利率只有3.25%。 对比上述两组数据我们可以发现，债基收益是可以赶超通胀、超过存款利率的，这在个人理财产品的合理配置上是必要的。 A股市场
大盘风格开始转变 光大证券沈阳营业部高级投资顾问王磊 加息预期已经被市场提前消化，在加息等利空措施出台之后，悬挂于头顶的利剑终于落了下来。 至少短期来看，出现了一个政策真空期，所以市场将会走得更加稳健。况且境外市场连续走强，也给A股营造了一个良好的氛围。因此，在市场对提存和加息麻木后，本次加息对股指的短期影响未必很大，目前A股市场仍以强势震荡为主。 目前市场已经进入到风格转换过程中，在目前短期同业拆借利率较低的情况下，市场资金更容易集中在权重股上，投资者更加应该关注低估值的权重股，重点可以关注有估值优势的银行、地产、钢铁、煤炭和有色金属等行业。中小市值个股由于估值较高，随着近期的调整，有资金持续流出的迹象，并且已经步入下降通道，风险较大，建议投资者规避。
国庆假期出行，你的保险买对了吗？
国庆节即将来临，相信很多家庭都开始计划举家出游。而随着保险意识的强化，如今很多人也开始关注假日出行的保险保障。对于不同的出行方式来说，保险所要关注的重点也会有所不同，那么，该如何为自己的出行计划做好合适的保障呢？
大众交通出游：“打包”投保更划算
如果选择搭乘公共交通自由出行，那么免不了会辗转于各种交通工具，比如火车、公交、大巴、轮船等。对于经常需要搭乘各类交通工具出行的朋友们来说，“打包”投保1年期的交通意外险是最划算的选择，远比出行前临时购买单项交通意外保险来的实惠。
目前，大部分保险公司都有1年期的综合打包型交通意外险，通常涵盖了飞机、火车、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等各类出行方式，保费从数十元至数百元元不等，对应保额从10万元至500万元不等。
如果是小长假出游，短期交通综合意外险也是不错的选择，同样可保多种交通工具出行，期限以周、月计，保费一般为10元至50元。
自驾出游：人车务必“双保险”
也有一部分朋友更倾向于选择自驾外出，而假期出游往往车流繁忙，事故多发，因此做好保障也势在必行。
需要注意的是，一般而言普通交通工具意外险的保障责任并不含私家车，而只限于如飞机、公交车、地铁等客运车辆。只有当被保险人以乘客身份乘坐合法客运交通工具遭受意外伤害，才能获得赔付。
因此，如果选择自驾出游，除了保障车辆的车险以外，不妨再购置一份保障驾驶员及出行人员安全的私家车意外险，做到人车“双保险”。
跟团游或自由行：按需选购旅游意外险
除了防范旅行时的交通意外，旅行期间发生的其他意外伤害也不可忽视，此时就需要旅游意外险来保障。
对于选择跟团旅游的朋友们来说，旅行社组团时必须按规定为团队投保“旅行社责任险”，旅途中一旦发生责任事故，将由保险公司承担赔偿。不过，如在自由活动时间发生意外，或因游客个人过失导致的伤害、损失，则“旅行社责任险”都不予赔付。
因此，无论是跟团游或是自由行，希望得到保障的朋友最好根据自身需要自费购买一份旅游意外险。
旅游意外险是目前接受度及认知度都比较高的险种，目前各保险公司都会提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险。这类保险产品的保险期限一般为1至30天，提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障，有些产品还提供个人行李、便携式设备、银行卡等财物遗失被盗的损失保障，保费按保障范围及内容从数十至数百元不等，一般按自身需求选择适度的保障即可。
如果有计划境外旅游或偏远地区旅游，还可适度关注旅游意外险的援救功能，能为消费者提供紧急援救等实用的增值服务。
高危户外旅行：需加特别保障
旅游意外险可以保障大多数情况下的旅行意外损失，但有很多普通旅游意外险都将极限运动等高危运动设为免责条款，如在旅行途中参与高危运动项目，则普通的旅游意外险可能无法提供充足保障。
不同的旅行保险产品对免责项目有不同的规定，因此在旅途涉及某项高危运动时，可根据具体情况选择带有这项风险运动保障责任的保险产品。另外，如果已投保单不包含相关保障，还可附加投保户外运动险，即专门承保高危运动导致意外事故的保险。
保险知识，保险时代说保险
保险刀，保险丝，保险带，保险灯，保险柜，保险基金，保险公司，工伤保险，医疗保险，人身保险，意外保险等等，几个普普通通的词组在日常生活中我们经常碰到，不难理解，可其涉及面广泛，如果想彻彻底底的理解，得要花得功夫。
在几年前，我跟很多人一样，对于保险这个行业是陌生的，对于跟我推荐保险的人更是反感的，更不会相信这个世界真的会有赔偿的事。我相信现在同样也有很多人对于这个行业仍然存在置疑。
保险主要是有备无患，只有身体健康时才能投保，如果身体衰弱，或者出现了疾病、残疾是会被寿险公司拒绝的，倘若被拒绝时才想要投保，那就来不及了。买保险是买需要，在你需要时那合约就会变为现金来转移你的风险。你不需要时这个帐户在为你储蓄。
把钱放在银行也是一种办法，保险最终目的是买保障的，同样的把一万元放在银行跟放在保险公司的差别就很多。例如一个阑尾炎患者开刀花了五、六百，有了保险。这笔费用保险公司帮你负担，如果没有这笔钱，就要自己负担，银行也不会负担这笔费用，更何况如果发生重大事故时，保险可以在最需要钱的时候变成十万、二十万、或者一百万。而这笔钱放在银行还是一万元，最多有那么百分之几的利息，不能变成急需的更多的钱。所以买保险的目的就是在这里，而且买保险只是从我们收入里面挪出一小部分的钱来买，在不影响平时生活开支的情况下，来替全家老小买个保障，你还是可以把另外钱拿去投资别的
保险顾问3大“劫难” 你中招了吗_保险知识
大多人认为，保险无孔不入，小到个人生活，大到企业生产；在我看来，保险虽已渗透到方方面面，但并没有完全深入人心。身为一名保险顾问，我经常会遇到对保险存在困惑与误解的顾客，还会受到亲友的质疑，我想，这些应该是所有保险人员都难逃的“劫难”吧！
第一劫：过年相聚亲友相爱相杀
简单点，过年的对话简单点……每到过年，亲友相聚一堂，“做什么工作”便成为我听到次数最多的问候之一，本来愉快的聊天场面，分分钟因为我的一句“保险顾问”变尴尬。为啥？因为他们觉得保险都是骗人的，卖保险的就是骗子，老年人更是这样认为！
用专业术语分析半天，人家只觉得我在“洗脑”，我只能说：保险是有法律保证的，保险公司如果违反合同，你可以到法院起诉，不用担心钱打水漂！你们要是担心保险员是骗子，就打电话给保险公司查清他的资质，不了解底细的不要买。经过一番通俗的解释，这才换来亲人们的理解。
第二劫：同学聚会质疑此起彼伏
大学同学聚会，被问及工作，一句“保险顾问”刚出口，便听到满满的质疑：“怎么去做保险了？吃力不讨好”“保险能有什么用？”“保险是个什么鬼？”……
亲们，保险不是什么鬼，它是管理风险的一种手段，是规划财务的一种工具；它可以帮助你强制储蓄资金，你只要缴纳少量费用，出险时就能获得更多资金来破解困境，从而确保美好生活不被风险击垮。
第三劫：顾客不懂拒买十分常见
有顾客问我：已经有社保了，买商业险不是浪费吗？
这种认知是不正确的，因为社保只能带来基本保障，它的力度不足且范围不全，不能完全满足人们日益增长的医疗、养老等需求。而商业险的限制相对较少，保障额度更高，可作为社保的有力补充，为您带来更全面的保障。
我向一位顾客推销健康险时，他说：我已经买过意外险了，不需要。
朋友，意外险是针对突发的、外来的、非疾病的事故造成的身故、伤残和医疗进行赔偿，它可以保障您的人身安全，但对疾病却无作用。如果您不幸罹患重大疾病，只有健康险才能为您提供相应的保险金，让您有钱治病。
有人说：我身体健康，生活幸福，干嘛要买保险？
我们每个人看起来都是安全的，似乎那些疾病、意外离我们很遥远。实际上，这些风险就潜藏在每个人的身边，谁也不知道什么时候就会中招。
今年9月，我一个远亲遭遇车祸身亡，留下一双刚上大学的儿女和身患疾病的妻子。这个亲戚是名医生，生前医德和口碑极好，但他并没有验证“好人有好报”的说法，就这样撒手人寰，留给家人无尽的悲痛，同时让家人失去主要经济来源。如果这个亲戚生前投保了意外险，此时就能给妻儿留下一笔保险金，以保障他们近几年的生活质量，但他没有做到未雨绸缪，妻儿只能自担苦果。
作为一名保险顾问，遭遇质疑、不解是在所难免的，但我相信：只要我们坚定信念，努力让更多人因保险而避开意外和疾病带来的资金困境，用保险守护更多人的幸福生活，就一定能渡劫成功，最终获得大家的理解和支持！
购买保险你保留“心眼“了吗？
人的一生充满了意外，无论是对自己还是对家人，对父母，对孩子，我们都需要在意外发生时有一份保障，这样我们就想到了保险。
买保险都有哪些好处呢?
一、能提供保障：保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力的减低或丧失谋生能力。
二、能解决人生的三大忧患：命太长，自己要钱用；命太短，家人要钱用；中途意外，自己和家人要钱用。
三、能完成自己退休计划：由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在老年时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划地提存资金是绝对必需的。因为这样不但能减轻子女的负担，而且拥有保险，自身的身价提升，子女定会孝顺（可以避免中国的一句古话：“久病床前无孝子”的说法）。
四、是忠心耿耿的患难之交：因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于至亲好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实属有限，同样，本身也应有此顾虑。唯有保险，平日只需缴纳有限的费用，灾难发生时却可全力提供帮助。
五、可作为工作能力受损的赔偿：因意外受伤无法工作时，保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处。
六、可补偿疾病（如癌症）所造成的经济损失：人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。癌症并不可怕，庞大的医疗负担才最可怕，为自己和家人参加医疗保险是免除重大开支的另一好处。随着人们生活的日益丰盛，运动的减少，重疾发病率也越来越高。
七、可作为子女教育基金、对其献爱心，利用保险提存教育基金有两大利益：
（1）应付子女完成高等教育或留学的资金需要；
（2）即使父母亲不能亲眼看到，也能完成最大心愿——给子女最好的教育，因为保险多半比预存资金高出数倍。
八、可以避免陷入债务清偿：鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，引起债权人涌至、股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而保险是可免沦为债务清偿的工具，可为东山再起保留珍贵资源。
九、可维持人性尊严：一般人平日所追求的是较高层次的生活，但若因意外或疾病，生活陷入窘境，或因临时急需款项得向别人周转，这都是损及人性尊业的事情。如果参加保险，如果发生意外或疾病，保险公司高额的赔付，就可以轻松地度过窘境；若有急需用钱，还可以比银行更低的利率向保险公司贷款，这是一项既方便且维持人性尊严的投资。
十、积累财富：人生旅途中，赚钱容易，花钱也容易，投资寿险能“强迫”自己储蓄，减少不必要的开支，积少成多，终成财富。
十一、防止通货膨胀和货币贬值：通货膨胀令人讨厌，但钱放在那里都会贬值，而寿险有增值的功能。
十二、投资理财的一种方式：投资理财，不能把鸡蛋放在同一个篮子里，投资生意、股票，虽然获利甚厚，但风险也高，有人输得一干二净，而解决的方法是分流部分资金投资寿险“我虽然没有钱，但拥有寿险的保障，仍能安居乐业”。
十三、有负债更应当买保险：如按揭买楼，贷款做生意，是一种延期责任，为保证家庭的生活品质，家庭收入的主要成员要有保险，否则，一旦发生意外，不得不卖楼或典当才以能维持生计。
购买保险注意事项：
一、选择适合的保险产品
选择适合的保险产品是投保的第一步。您要根据目前所处的具体状况来考虑产品的种类，同时对于缴费方式和期限也要有所关注。一般来说，年缴总保费以不超过10%－15%为合理。
★条件不同保险规划也应不同
对于处在家庭初建期，有房贷，同时处在事业成长期，经济基础薄弱，风险随能力较低的人（多数为40岁以下的族群），适合选择缴费期限长（20年以上／至保险期满）的寿险和重疾险，甚至可以重点考虑低保费、高保额的纯消费型保险产品。
对于已经奠定了一定的经济基础，累积了一定财富的族群来说，除了做好基本保障之外，还可以通过购买投资型产品作为长期的理财投资规划，让财富稳定增长的同时还可以规避未来的所得税和遗产税，另外，也可以用自己短期内不准备动用的资金，一次性或不定期地购买分红险、投资连结保险、万能险等新型的保险产品。
二、保险条款看明白
保险条款是保险合同的主要组成部分。它约定了您（投保人）与保险公司双方享有的权利和义务．买保险之前看清楚条款，便能够准确地了解您打算购买的保险产品的保障范围，以及购买后您可以享有的权利和应该承担的义务，同时也能帮助您再次确认该产品是否满足您的需求。万一日后发生事故，您可以清楚地知道该事故是否在保险的责任理赔范围内，也才能及时申请理赔，获得保险补偿，避免不必要的纠纷。
★看懂保险条款有决窍
保险条款那么多，该注意哪些事项？以下四部分，建议您一定要看得明明白白。
1．保险责任条款
指保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时所承担的赔偿或给付保险金责任的合同条款。每一种保险产品都有特定的保障范围，不可能包括所有的风险．弄清楚发生哪些事故或情形保险公司会承担赔偿责任并支付保险金，不仅能有效规避未来可能发生的责任纠纷，而且也是您选择保险产品的着眼点。
2．责任免除条款
指保险公司依照法律规定或保险合同约定，不承担赔偿或给付保险金责任的合同条款。如在重大疾病保险中，被保险人因为在投保前患有条款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自伤身体等诸多原因导致患病，保险公司是不予赔付的。如果不了解责任免除条款，以为只要发生损失保险公司都会赔偿，就会产生误解，很容易让您的利益受到不必要的损失。
3．赔偿处理条款
这是说明在保险事故发生后，怎样处理赔偿相关事宜的合同条款。如向保险公司申请赔偿时需要出具哪些证明和资料，保险公司提供的赔偿范围等。
4．名词释义
名词释义是保险条款中对个别名词特定含义进行解释的部分，保险条款中有些名词与作为日常工作用语时的含义不完全一样，如果不弄清楚这些名词的特定含义，也会发生误解。如果保险条款对意外伤害的释义是＂外来的、突发的、非本意的、非疾病等客观原因致使身体受到的伤害＂，如果因突发的疾病造成身体摔伤，是不属于意外伤害的。
★保险公司具有说明的义务
保险合同条款的内容为具有保险专业知识和业务经验的保险从业人员所熟知，可是对于普通群众来说，大部分人面对充满专业术语的合同，是无法完全理解的，甚至有些时候还会产生误解，导致保险合同的不当订立。身为消费者，您必须要知道，保险公司有提供保险合同条款、提醒注意阅读、提醒客户有权监督保险公司改选条款的说明义务，以及主动说明＂责任免除＂等条款和回答问题的义务。保险公司的主动说明可以帮助您理解相关问题，促使最终订立的合同建立在双方共同理解认可的基础上。在保险合同成立之后，需要解除该保险合同转换为新的保险合同时，保险公司也需要向您履行一定程度上的说明义务。因此，任何看不懂的合同条文，一定要让保险公司的营销员详细说明。
三、您有权查看保险营销员的证件
保险营销员展业应持有中国保险监督管理委员会颁发的《保险从业人员资格证书》，以证实其通过保险代理从业人员资格考试，取得基本从业资格，同时应持有中国保险监督管理委员会监制、并加盖所在保险公司营销部章的《保险营销员展业证》，以证实其可代理销售该公司产品。
四、亲笔签名才具有法律效力
投保时应确定有关单证上的内容填写齐备无误后，再亲笔签名，要清楚知道您的签名具有法律效力！如果投保单上不是您的亲自签名，那么在未来万一出了事要申请理赔时，可能会产生不必要的纠纷和麻烦。
★您有如实告知的义务
与保险公司对保险条款内容的说明义务相对应，您在签订保险合同时负有如实告知的义务。所谓如实告知义务，是指在保险合同订立时，您作为投保人应将有关被保险（您或您的家人）的重要情况，如实向保险公司陈述、申报或声明的义务。这是因为只有投保人或被保险人的告知来决定是否承保或保险费率水平。因此，违反告知义务，投保人将承担不利的法律后果。
我国《保险法》规定：①投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承担或提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；②投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并不退还保险费；③投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。
五、交纳保费要记得索取正式的收费凭证
交纳保险费，收取人就当向您开具税务部门统一印制的保费发票；保险营销员上门代收保险费的，应当向您开具盖有保险公司印章的＂保险费暂收收据＂，并在10日内以正式的保费发票换回暂收收据，不能用白条代替。
六、运用“犹豫期” 放心买保险
保险条款中的“犹豫期”又叫“冷静期”，指在投保人签收保险单后10日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。该条款主要是为了防止客户因一时冲动做出购买保险的决定而设的。对客户来说，这无疑起到了缓冲器的作用。根据保险合同，如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
★认真看待“犹豫期”
投保人和被保险人在购买保险之后，应在犹豫期内注意以下几点：
●收到保单后，一定下要亲自填写保单回执，因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为始进行计算的。
●投保人应认真阅读保险条款，对自己还不够了解或理解有偏差的内容，要及时询问营销员，以免误保。
●各家保险公司要求寻购买投资连结险和分红险的客户皆进行100%的电话回访。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从营销员处了解的权益，通过电话在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥帖、周到的保障。
●万一要退保，投保人无需任何理由。最后要提醒投保人和被保险人的是，办理该项业务时，必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
现在家庭规模小，都是三口之家。但如果把方方面面、每个人所需要的所有保险都在同一时间内上齐，对家庭经济压力也挺大，这时候先给谁买保险，就应该成为你的重要考量点之一。
很多人家孩子还没有生下来的时候，就不断有人写来“恭喜您的孩子出生”的贺信来推销孩子的保险，包括各种教育保险和“万能险”。
代理人不但连读高中大学需要钱的事情都帮你想到了，连孩子毕业后可能面临自主创业需要一笔启动资金、二十五六岁结婚时需要婚嫁金，甚至连孩子六十岁开始需要养老金，都帮你考虑周全了。对初为父母的年轻夫妇们说：“买这份保险是给孩子一生的爱，并留作子女一生的纪念。”
心眼一：为孩子着想当然很重要，但不能只是拿花钱买保险来说爱。
国外有个很有名的故事。有一对夫妻离婚了，法院判的结果是：孩子归母亲抚养，但父亲每月要将收入的一定比例作为抚养费。后来该母亲为孩子的父亲购买了失能保险。这并不表示她还爱着前夫，更不是妻子脑子糊涂买错了保险。她这样做的惟一原因是，她爱她的孩子，希望孩子的生活有保障，如果孩子的父亲失去工作能力，也就意味着孩子要失去抚养费，而来自父亲的抚养费对这个孩子来说是非常重要的，因此需要对此安排一定的保险，使这部分收入获得保障。
买保险一定要分清投保、被保险人和受益人的区别。正确的考虑是，孩子，尤其是未成年的孩子根本不挣钱，家中大部分的钱可能是先生挣回来的，所以家庭大部分的保险应该考虑给先生买，万一有不幸的意外出现，配偶尤其是孩子还能有些最基本的经济保障。
如果很爱你的孩子，请先为他的经济来源买保障。
心眼二：把每分保费都用在刀刃上
接着“心眼一”所论，就该把家里每一分保费都用足了。
对于大多数家庭而言，收入是有限的，所以每笔钱最好都能花得实在。建议大家为自己和家人安排保险时，“只选对的，不买贵的”。只选对家庭来说能有切实保障的保险，而不是那些华而不实，功能不强的品种，才是将钱用在了刀刃上。
如果遇到带着计算器、准备好了一堆“精美”说词的保险代理人上门推销保险，不要忘记多问问他们，什么是复利，什么是资金的时间价值，什么样的情况能理赔。告诉他：“别跟我说千人一面的广告，先看看我家的具体情况，再考虑推销什么产品给我，不给我说清楚，我可不会签单！”
就普通小康家庭来说，意外伤害险、医疗保险和定期寿险可以是基本的选择，终身寿险、儿童教育保险和养老保险看自己经济需求而定。最重要的是，花同样甚至较少的钱，把自己生活中最危险的事先保障好；而不是每年交了保费，却还是感觉危机四伏，没个保障的样子。
心眼三：整体考虑关联的理财行情
话说回来，也不是所有的年代里，都该优先考虑保障型险种，有时也该优先选择储蓄或投资类的产品。这就需要你时常训练自己，练就比较灵活、敏感的经济头脑，否则就难以迅速反应，理性出手。
曾经有复利9%、10%甚至14%的储蓄类保险摆在你面前，你抓住机会了吗？那就是1996、1997年银行方面连续多次降息后，保险产品即将进入2.5%限定利率前，，保险公司连夜推出的“最后的晚餐”？高利率长期寿险保单。可是因为对“利率”这个经济领域的基本词汇并不敏感，大多数人错过了那样绝佳的机会。
而这几年很热的分红险、万能险和投资连接险，有些人又按捺不住“占便宜、求高回报”的心理，没了解清楚这些产品到底是怎么回事，就匆匆跟风买入了，结果才发现不是自己想象的那么回事。
所以，在保险产品越来越丰富，越来越“复杂”的情况下，一定要多比比，不仅在保险产品领域比较，也要和其他理财品种关联起来考虑，才能既有保障，又能抓住可能存在的投资机会。
心眼四：保费支出别“满仓”
杨小姐是事业单位编制。工资虽不算太高，但工作稳定、保障齐全。尚未婚的她与父母同住，其父母亦在国家机关工作。某日，一保险推销人到其单位推销保险，在他人处屡屡受到冷眼，正垂头丧气之际，杨小姐出于同情接待了他，结果他最终向杨小姐推销了包括终身寿险、医疗险、养老险和投连险四大类共5个保险品种。后来，杨小姐的表姐从单位下岗后也加入了保险代理人的行列，出于类似的同情心理，杨小姐又买了表姐推荐的一大堆类似保险。其年保费总额已达到其收入的20%。事后有人问起她每年花那么多钱买的保险，都获得了什么保障时，杨小姐竟说不出个所以然来。
实际上，对于杨小姐的情况，终身寿险并不是必需的，养老和投资类险也应当严格控制额度，意外险反而应该加上去。杨小姐总的保险支出的额度应严格控制在其年收入的10%以内才合适，尤其她还是单身状态，一般来说比例在7%~8%就非常有保障了。
毕竟，保费进入保险公司后，除了保单贷款和保险事故理赔，基本再找不到“兑现”的途径，这笔钱属于“长期被套”，流动性是很差的。因此保费支出千万别“满仓”，一定别让保费影响了日常生活，也别占用家庭应急基金买保险。
心眼五：挑选好的附加险很合算
一般人在定下一个主险之后，就算是完成保险安排了，可其实挑选附加险也是大有学问，而且能够挖出不少的优惠呢。
很多保险公司的附加险种相当于超值商品，费率往往比同样保障内容的主险产品要便宜三分之一到二分之一。而且，有些保险公司的主险产品设计上并没有涵盖所有的险种，一些险种反而通过附加险的形式销售。所以，如果能把附加险与主险搭配得好的话，就能起到“一个顶俩”的功效，既能获得非常高的保障，又能获得经济上的实惠。
当然，附加险大多只管一年，过期就“全军覆没”了，你的账户上一分钱都不会留下，属于消费型险种。因此，附加险也不是什么人、什么情况都适合，比如对于已经有单位医疗报销的人群而言，大部分都可以不用再买报销型的商业医疗保险，而应该优先选择补贴型的医疗保险。
心眼六：分阶段不断调整保障内容
22岁工作后，为自己买份意外险。28岁结婚时，夫妻双方各自买好一份寿险，受益人互相写对方的名字。30岁有了孩子，添了房子后，买一份与房屋贷款金额相当、贷款期限相当的房贷险或定期寿险。35岁，为自己和爱人准备一份大病保险。40岁，为太太买一份追加的养老金……
这人生不同阶段的“保单速配法”，其实告诉我们的道理就是，最好能根据人生不同阶段的不同需求，选择不同的保险产品，这其实也就做到了我们前面说的“保费花在刀刃上”、“先给家庭经济支柱买保险”等几大心眼。
千万记住，家庭保险安排不是一蹴而就的，买保险应该量力而行，最好能随着经济能力的增长，进行不断的调整。唯有此，才能更安心地保护家人。
保险知识汇总，养老，你准备好了吗?
我们中国人重男轻女的思想是根深蒂固的，有些人一照出是女孩子就不要，是男孩子就生出来，最终会造成男女比例的严重失调，这也许是我们将来很不愿看到的，明知不可为却而为之。
有些人一个都不愿生，有些人喜欢生得越多越好，我们中国当初的领导者决策令现在的中国走进了两个极端，一就是毛主席当初的人多就是力量，鼓励多生；到后来发现人口增长太利害，后来人口专家马寅初就提出要控制人口，时至今日，现在初为人父人母的也就是第一期的独生子女了，他们已开始承担社会责任了，而因为以前的人口太多，造成社会的老龄化日益严重，他们幼嫩的肩膀是远远不能承受的．
正因为现在人的寿命不断提高，家里有几个老人是很正常不过的事情了，再到后来，平均每五个人就会有一个老人，这么庞大的老人队伍，谁来养他们？社保真的足够了吗？再来看看根据我国的国情现阶段是不可能成为福利型国家的，而且还远着呢！社保只是最低的生活保障，谁不希望能安享晚年，生活美满？谁不希望生活会一年比一年好？谁不希望能过上一个幸福富足的晚年？
难到生个儿子就能保证自己晚年的幸福？养儿防老还有用吗？我们一大堆老人，他们一个人可以承担得了吗？不可能的了，我们为人父母也不希望看到他们肩负的重担啊！所以，我们必须为自己规划好自己的养老，这是势在必行的。
很多人说还不急，等退休后再说，如果等到退休后再规划，那就太晚了，生命没有重来，让自己老的时候活得更有尊严，最起码病的时候有保障，有足够生活费用，幸福的安享晚年，你们都准备好了吗？
保险知识，人生6保单你准备好了吗？
1.意外险保单：风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演，意外险提供生命与生命的保障，是身故，残疾给付，意外发生的医疗赔偿，包括门诊，住院，手术费用也可以附加住院与手术补偿来实现补偿，意外险是人生必备的第一张保单
2.重疾险：大多数都市人都处于亚健康状态，大病发生率越来越高，发病年龄也越来越年轻化，一旦发生大病，足以让数年努力攒下来的金钱一瞬间灰飞烟灭。用一部分钱来购买大病医疗，出险时不需要限制用药和地区，可以先拿着钱来解决问题，而不像社会医疗那样受限制，，也没有冲突，是理财的最佳选择之一。
3.养老险：30年以后谁来养你？很多城市居民都是独生子女，当未来出现2个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对他们来说无疑是种巨大的压力。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，无可回避的问题，规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
4.人寿险：现代人已经在享受先花未来钱了，买车，贷款，都市“富翁”越来越多，贷款的日子过得潇洒，也很有压力，万一自己出了问题，谁来还债？保险可以将此风险转移出去，保障个人以及家庭的财富。
5.子女教育险：从孩子出生起，为准备一笔教育金已经是当务之急，而且教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计算，还要培养孩子的爱好兴趣等，开支是一笔巨大的款项，提前给孩子准备，能有效完善教育。
6.财产险：如果你不想自己辛苦赚来的财产在身故后被未来的遗产税所侵蚀，希望将自己的财产能确保留给指定的家人，不想因为财务问题影响家人的生活，现在就将部分资金放到保险公司，在法律规定的范围内助你达成心愿，冰儿能扩大资产。
关于怀孕与保险的那点事儿 你Get了吗？
宇宙洪荒，生命浩瀚无垠，但只有母亲和孩子，真正分享过心跳，身体里的双倍心跳，是孩子第一句你好，要说什么能让一个女人的心从柔软变强硬，再从强硬变得柔软，唯有做了妈妈那一刻是最能体会到的。
不过，在一个人见人爱的宝宝“破壳”之前，我们不仅要考虑宝宝的健康，妈妈的健康更是重中之重！准爸爸妈妈们在准备怀孕时可就要提前了解这些：
一、怀孕前的“万事俱备”
除非是“一个不小心”意外怀孕的那种特殊情况，不然小仙女们在怀孕前，就要有一定的心理和身体上的准备啦。而这种情况咧，通常被大家称为“备孕”ing。
这个时候，你已经和从男朋友晋升为丈夫的他，做好了要共同迎接一个小天使的降临，满怀欣喜的开始准备规律的吃叶酸、更加健康饮食、加强身体锻炼、提高免疫力、避免胡乱用药和戒掉烟酒等等。
但是除了以上，准爸妈们也要注意这些事情：
1、进行一个基本的各项检查：血常规、尿常规、血压、体重、肝功、肾功、心电图等。这样不仅可以对现在的身体状况作一个概览和了解，并且在将来怀宝宝时候若是某项指标发生变化，孕前的生理指标则可以作为进行比对的基准，以便对孕期各种状况进行纵向评估。
2、另外，就是对已经存在的疾病进行估测，例如：先天性心脏病、高血压、糖尿病、再生障碍性贫血等，都要进行系统的综合评定后，才能决定是否可以怀孕，并必要时需要改用对胎儿影响最小的药物进行治疗；对有传染病的，如肝炎，应该在确定病情稳定后，才能在医生的指导下怀孕，并在孕期严格观察。
3、在孕前还要检查可能存在的几种常见可导致胎儿畸形的感染情况，包括：弓形虫、风疹、巨细胞病毒、单纯疱疹病毒及其他病原微生物，对于目前有感染情况的应在治疗并确定治愈后才能要宝宝哦~
④最后，还应该检查一下准妈妈的生殖系统疾病：子宫、宫颈、双附件等，以及牙周问题！孕期由于钙的流失，牙齿非常容易出问题，而且在孕期和后续的哺乳期都是很难彻底治疗的。所以，为了避免在孕期和哺乳期有出现什么问题，提前检查还是很有必要的。
二、怀孕了，还能买保险吗？
万分欣喜的有了宝宝之后，糟糕，才想起来应该买份保险保障一下自己！
因为怀孕呢，是女性比较特殊的生理阶段，在生育的过程中也会存在一定的风险，所以对于买保险这个事，还真不是那么简单。
关于市场上常见的几种保障类的产品可以总结一下就是：
1、意外险：怀孕可以买，但要注意免责条款。一般来说，生育导致的意外事故是不赔的；
2、重疾险：一般28周以内可投保，也有部分重疾产品不支持孕期投保；
3、医疗险：一般28周以内可投保，但不涵盖妊娠产生的医疗费；
4、定期寿险：有点难，健康告知都会问询是否怀孕，要进行线下核保，并且保额也有限制。
所以小编的建议是，如果预算充足，能买就买，不能买也不要非在这个”特殊时期“强求，起码宝宝出生后也是可以正常购买的~
三、怀孕前买的保险，孕产期间能赔吗？
保险是一种契约形式，当然所有的问题都可以在条款中找到答案啦。
该赔的，一定会赔，不该赔的，也绝对不会赔。
1、意外险：对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外，大多数产品都是责任免除，也就是不会赔；
2、重疾险：主要看是否达到条款规定的病种要求，与是否怀孕没太大关系；
3、医疗险：绝大部分医疗险都不保生育医疗费用；
4、定期寿险：均可正常赔付，提前买好没毛病。
所以，可以看出，最明智的选择就是小仙女们都在怀孕之前，就把保障做充足、安排好，这样才能没有任何后顾之忧~
人寿保险的购买误区你认识到了吗
如今越来越多的人已经认识到，单位给缴纳的五险一金已经不能满足人们对于疾病到来时的承担能力，而在未来养老的问题上目前还存在着许多的不确定性，因此购买人寿保险从而补充社会保险是大多数人的选择。然而，在对于人寿保险的认识上，人们还是存在着一定的误区。
误区1 单位买的保险足够了
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。
误区2 年轻时不用买保险
实际上就保险费而言，越年轻买缴费越低，而且可以尽早得到保障，如果你还是单身，购买保险也是对你父母负责任的体现。对于没有储蓄观念的年轻人而言，买保险实际上还有“强制储蓄”的作用，保险还可以帮助你养成良好的消费习惯。
误区3 寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险 所以保了也没用
首先，保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险，可以满足不同的理财需求。
误区4 孩子重要 要买保险也得先给孩子买
孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。
误区5 购买人情保险
保险是一种特殊商品，只能根据自己的需要购买，不能出于情面购买自己根本不需要的保险，或者为了照顾情面而只买象征性的一点，却远不能满足真正出险后的需要，成为“鸡肋”保险。专家建议购买保险前最好找到专业的理财顾问。
误区6 保险理财可以发横财
一般来说，保险产品的主要功能是保障，绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
误区7 定期寿险不如终身寿险
与定期寿险不同，“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。和终身寿险相比，定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金；如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。
