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保险知识,保险时代说保险

2020-09-27
保险如何说资金规划 保险理念知识

保险刀,保险丝,保险带,保险灯,保险柜,保险基金,保险公司,工伤保险,医疗保险,人身保险,意外保险等等,几个普普通通的词组在日常生活中我们经常碰到,不难理解,可其涉及面广泛,如果想彻彻底底的理解,得要花得功夫。

在几年前,我跟很多人一样,对于保险这个行业是陌生的,对于跟我推荐保险的人更是反感的,更不会相信这个世界真的会有赔偿的事。我相信现在同样也有很多人对于这个行业仍然存在置疑。

保险主要是有备无患,只有身体健康时才能投保,如果身体衰弱,或者出现了疾病、残疾是会被寿险公司拒绝的,倘若被拒绝时才想要投保,那就来不及了。买保险是买需要,在你需要时那合约就会变为现金来转移你的风险。你不需要时这个帐户在为你储蓄。

把钱放在银行也是一种办法,保险最终目的是买保障的,同样的把一万元放在银行跟放在保险公司的差别就很多。例如一个阑尾炎患者开刀花了五、六百,有了保险。这笔费用保险公司帮你负担,如果没有这笔钱,就要自己负担,银行也不会负担这笔费用,更何况如果发生重大事故时,保险可以在最需要钱的时候变成十万、二十万、或者一百万。而这笔钱放在银行还是一万元,最多有那么百分之几的利息,不能变成急需的更多的钱。所以买保险的目的就是在这里,而且买保险只是从我们收入里面挪出一小部分的钱来买,在不影响平时生活开支的情况下,来替全家老小买个保障,你还是可以把另外钱拿去投资别的

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保险知识,通胀时代你的保险“涨”了吗?


近一年来,与老百姓息息相关的物价可谓“涨声一片”。继药材价格连创新高,日化业集体涨价引发抢购潮后,食品果蔬的涨价更是此起彼伏,米、面、油、蛋、奶无一例外,猪肉价格更有翻番趋势。近日刚刚公布的6月份CPI高达6.3%,有客户致电询问:早两年购买的保险产品,今年会不会也搭上涨价的班车,来个“先涨后奏”?

人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动

对此,保险专家表示,人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动。这与保险这种产品的特殊性有关。

首先,保险是一份合同产品,除合同中的特殊约定之外,在合同有效期内即会按照合同内约定价格收取保费,中途随意涨价的情况绝不会出现。

其次,保险的定价规则与普通商品完全不同。普通商品的价格往往受到生产、运输以及人工等成本的影响,保险产品则不同,以传统寿险产品为例,其定价主要受生命表、预定利率和预定附加费用率这三大因素的影响。由于人身保险产品的特殊性,保监会对上述三因素有严格监管。而其他人身产品的定价,如意外伤害保险,则主要受保险事故发生率因素影响,也与普通消费品的价格涨跌因素并不相关。

举例来说,35岁的成年男子,购买10万元定期寿险所需保费与五年前并无明显差异。又如意外险产品,以某人寿保险公司2005年销售至今的“联众安顺意外伤害保险”产品为例,每1,000元保额的年交保费始终为2元。

看“涨”时代保险最应关注保额

买保险不是一劳永逸,保障应不断调整完善。保险专家表示:对于很多人而言,物价的上涨幅度高于收入的增长,这意味着生活成本在不断提高。从保险的角度看,消费者面临的是保障因此而“缩水”的现状。

保额反映的是投保人希望通过购买保险产品来转移的风险金额。举例来说,比如,30岁的安小姐在5年前购买了一份10万保额的重大疾病保险,在确诊了重大疾病后,保险公司将一次性支付她10万元。但现在她可能需要担心的是随着医疗费用不断上涨,再过5年,10万元治疗重大疾病可能不够用,要再补充10万保额才能实现规避重大疾病带来的财务风险。同样,已经购买了其他养老金、定期寿险、健康险或教育金保险的消费者,也面临保额在通胀中“缩水”的问题。

对此,保险专家表示:“保险是转移当前财务风险的工具。随着人的职业发展、家庭结构和年龄的增长变化,随着经济环境的改变,被保险人面临的风险也会发生变化,相应地,保险的组合也应随之调整。调整产品组合时主要考虑保额是否充足,保障是否全面。总而言之,买保险不是一劳永逸的。”

保险知识,低利率时代购买哪些保险合算


可是,如今眼看利率有可能再次“爬坡”,购买这类产品还合算吗?

“看看我们公司的这款寿险吧,很合算的投资,×年一次返还,每次×元,到你60岁之后每个月能取保额的百分之×……”记者了解到,返还型长期寿险仍然是目前很多保险代理人愿意花费更多口舌向客户推荐的产品。

一位业内人士分析道,一位小于35岁的投保人在购买一份保险期长达数十年的返还型寿险保单时,应该提醒自己注意,目前这样的保单预定年收益率一般不超过2.5%,“假如10年后银行一年定期存款利率超过5%时,也许你在银行存入同等金额的定期存款,在保单满期的同时,你会发现这时你银行账户余额早已远远超过寿险保单许诺返还的金额。”

记者走访过的一些保险分析人士认为,目前返还型长期寿险的核心价值,并不是一部分保险代理人所说的“丰厚的收益”或“风险保障”,而是“强制储蓄”。对于那些手有闲钱,懒于打理,又惮于投在风险较高的股票期货的中年投保人,这类养老保险不失为一种既安全又省心的养老计划。

对于追求“风险保障”功能的投保人,则更应该选择纯保障型寿险,例如定期寿险。定期寿险的强大的风险保障功能可从下面某寿险公司两个产品中看出。一个30岁男性如购买“返还型寿险”,交费至60岁,年交保费14100元,其间身故赔偿最高为50万元;而同一个人如购买不带返还的“定期寿险”,保险期限到60岁,30岁交费,年交费5900元,其间的身故赔偿已高达100万元。

业内人士普遍认为,低利率时代最“划算”购买的三类保险应该包括:意外险、定期寿险和医疗险。

保险知识汇总,信息化时代的社保卡


一、社保卡的概念

社会保障卡全称是“中华人民共和国社会保障卡”,简称“社保卡”,是由国家统一规划,由人力资源和社会保障部门面向社会发行、应用于社会保障各项业务领域的集成电路(IC)卡,是办理各项社会保障业务、申领各项社会保险待遇及医疗保险就医结算等的电子凭证。

社保卡的存贮量大,安全性高,卡内存储信息准确、可靠、安全、不易被修改,具有“一卡多用”和“异地通用”的特点。

二、社保卡的功能

医保结算功能:参保人在定点医疗机构和定点药店就医购药需要使用医保个人账户基金,住院需要使用统筹基金或医保门诊单病种统筹基金时,凭社保卡实时结算相关费用。信息查询功能:社保卡记录了持卡人的基础信息和相关业务信息,持卡人可以通过服务网点、网站、12333咨询电话查询个人的基本信息和养老、医疗、失业、工伤、生育等各项社会保险缴费情况及待遇享受情况。银行金融功能:社保卡具有银联功能,可以作为银行卡使用。可用于为参保人缴纳各项社会保险费用,领取退休金、失业保险金、工伤保险金等各项社会保险待遇。扩展应用功能:社保卡为大容量芯片卡,预留了扩展空间,可以搭载社会管理事务应用,逐步扩展到与人民群众密切相关的其他社会事务领域。

三、与医保卡的区别

新发放的社保卡采用国家标准的接触式CPU卡,满足跨统筹地区通读通用的要求,卡内信息更安全;将逐步实现身份凭证、查询人力资源社会保障信息、进行参保关系异地接续、缴纳社会保险费、社会保险待遇领取等广泛的人力资源社会保障业务办理功能,而不是仅限于医疗保险业务领域;采用了加载金融功能的复合卡,相比现在的医保卡增加了银行借记卡的功能,也就是一张特殊的“银联卡”。

医保卡业务是社保卡的其中一项业务内容。为统一建设、统一标准、规范管理,实现异地业务办理,实现全省乃至全国范围内的通读通用,原医保卡和不符合标准的社保卡必须替换为符合国家标准的社保卡。两张卡不能同时使用,当首次使用社保卡时,原医保卡会自动作废;为方便社保卡的使用和管理,市人社局会根据社保卡的发放进度,选择适当的时候,通过相关媒体向社会公开告知停用医保卡。

社保卡只是身份识别的介质,其中并无金额记录,医保个人账户(医保卡)上的钱是记录在医保信息系统中的,即参保职工领到社保卡后,只需使用一次,原医保卡将自动作废,原医保卡内的钱会自然“接续”到新的社保卡内,卡里的钱不会因为换卡而丢失。

四、如何办理社保卡

社保卡领取后,需办理人或代办人到社保卡综合服务窗口办理开卡手续。开卡后社保卡的各项功能方可启用。社保卡的金融功能已经开启,每张社保卡都有一个初始密码信封,参保人在领卡后需及时到本市建设银行网点修改初始密码,并妥善保管。

医保卡换发社保卡、新参保人员首次领取社保卡都不收取任何费用。而且,社保卡金融功能的启用,也不收取年费和小额账户管理费。

五、如何获得参保信息

可通过三种方式获取参保信息:一是浏览人力资源和社会保障厅网站;二是持本人社保卡到定点医院、药店查询;三是持本人社保卡到本市建设银行网点的社会保障卡服务窗口查询。

此外,参保人还可通过各种渠道了解社会保障卡的相关政策:拨打人力资源社会保障咨询服务热线;登录市人社局门户网站;到社保卡综合服务大厅咨询或领取相关材料。近期,市建行所有营业网点也会利用大厅电视滚动播放社保卡政策宣传片。

六、社保卡的意义

这项工作从今年年初开始。市人社局在系统建设方面,已完成了管理和应用平台的搭建;在制卡数据方面共采集了制卡数据70余万条,通过省公安厅比对,可以制卡数据为60.28万条;在网络建设方面,完成了互联网专线2M带宽数字独享电路16条,2公里裸纤一条。目前,13个县(市、区)线路已全部铺设到位并已全部开通;同时,设立了社保卡综合服务窗口,进行社保卡日常业务办理,加快调试咨询服务电话,为广大群众提供人力资源和社会保障政策法规咨询,特别是社保卡政策咨询服务工作。社保卡将会有计划、按步骤地发放到参保人员手中,今年预计完成60万人的发放任务,两年内实现覆盖全市城乡的战略目标。

此外,社保卡的使用对城市建设的影响更为深远。通过对社保卡系统运行过程中产生和积累的大量数据进行分析汇总,可形成行业间信息资源共享,有力提升运城市城市管理水平;社保卡集多种功能于一身,既方便大众生活,又节约社会成本,可以充分提高经济金融运行效率。

带病投保?保险公司说的“病史”是否太宽泛_保险知识


每年花几千元买保险,等到真生病住院了,保险公司却以“未如实告知”拒赔,甚至单方面解除合同。近日,本报聚焦“未如实告知遭拒赔”的报道,一石击起千层浪,很多读者纷纷来电来访,讲述自己被拒赔的经历。大多数人表示:被拒赔后,心里都是糊涂的,不知错在哪里。

2005年,37岁的蒋先生买了一份附加男性重疾、定期和重疾住院的医疗险,每年交费2420元。2008年11月,又购买了另外一份类似的保险,每年缴费5156元。业务员看他身体良好,没要求他进行体检。据蒋先生说,告知书是业务员代填的,自己最后只签了字,没细看告知书内容。

2010年3月份,蒋先生因为心肌梗塞住院动手术,花费21万元。当时看病时,医生询问有没有其他疾病,妻子说,丈夫20年前血压有点高,医生就记录了“20年高血压病史”。蒋先生向保险公司理赔时,保险公司以住院记录为证,说蒋先生故意隐瞒病史,未如实告知,拒赔并单方面解除了那两份保险合同。

无独有偶,2010年9月,49岁的陈女士买了一份住院附加保险,没有进行体检,业务员在告知书上打了钩,然后她直接签字就交上去了。

次年5月,陈女士因为轻微中风住院,跟医生叙说病情时,谈到自己8年前血压有点偏高,高压190,低压110,于是医生就在病历上写了“有8年高血压病史”。此次看病花费了1.3万元,把理赔材料交到保险公司一个多月后,保险公司的答复是“带病投保,拒赔”。

陈女士和蒋先生的共同感觉是,保险公司的“病史”、“带病投保”是否太宽泛了一点了呢?病史是否应该有医疗记录呢?再说,健康的人也都会偶尔血压偏高,这能成为保险公司拒赔的理由吗?

保险专家说,不能仅根据病人或者病人家属的口述,医生之后的记录作为拒赔理由。就算是健康的人,一天之中,血压也会有轻有重。所谓的“病史”,应该以之前的住院记录、医生诊断或体检记录为依据。

针对蒋先生的情况,霍律师说,根据《保险法》的第十六条和第十七条的规定,保险公司业务员代投保人在告知书上打钩,对投保人是一种误导,如果保险人举证证明其已尽到免责提示义务,则保险人有权解除合同并拒赔。但是蒋先生买的第一个保险已经超过了两年,且在新修订保险法生效后住院,保险公司不能解除合同,应该承担赔偿责任。

针对陈女士的情况,霍律师说,陈女士之前只是在居民区的诊所量了一下血压,并没有明确的住院诊断记录,保险公司不能以医生之后的记录为依据拒赔。

提醒市民,投保的时候还是要仔细看清楚合同条款和告知书内容,再签字确认。

为什么说保险是高维度产品?究竟高在哪里?_保险知识


多数不买保险的人总觉得保险让人看不懂,总有人被素质并不高的代理人忽悠,业界规则太复杂等等。

按理说保险也是商品,想买就买,不想买也无所谓,为什么会出现这么多问题?

保险之所以难以理解,是因为它是更高维度的产品

作为一个射幸性产品,保险就像赌博一样,可能赔也可能不赔,对于大多数人而言为一个“可能性”就付出金钱,可不是件容易的事。

加之目前行业一开始多数不成熟的销售人员,让人们对保险产生严重的认知偏差,“空手套白狼”,“暴利”,“骗人”,乃至“一人卖保险,全家都丢脸”的评论比比皆是。

那么,为什么说保险是高维产品呢?

保险既承载过去,又蕴含未来

保险产品承载过去,保险合同之所以包含了名目繁杂的各种免责条款,除外责任,背后都有保险公司被欺诈的真实案例。

也就是说目前我们看到的保险条款之所以复杂,其实是一个结果,是背后欺诈骗保导致的,而并非原因。

但大多数人由于目光只着眼于当前,并不会去探究过往,所以各种咒骂条款复杂、不公平的论调才在互联网上此起彼伏。

当然并不否认的确存在一些不太好且充满坑的产品,但是大部分的情况只是客户无法从时间这个维度上去看产品罢了。

同样保险产品还蕴含未来,保险条款中对责任的描述就是对未来的允诺,以及实现允诺的限制条件。

这也是保险产品有别于一般商品的最重要特征——就是客户先付钱,在未来某段时间某个触发事件后才获得产品的价值。

因此保险实际上是在为风险概率提前买单,但绝大部分客户是很难接受这点的,接受不了为未来风险事件消费金钱这事。这种情况客观导致了返还型、分红型保险产品的热销,也使得纯消费型保险产品的吸引力严重不足。

保险产品既承载过去,又蕴含未来,因此如果忽视了时间维度,确实会很难理解它。

保险囊括了复杂的社会关系

保险产品的购买,特别是寿险产品的购买还体现出了人员关系,可以看到条款中必然出现投保人、被保险人和受益人,所以购买保险产品绝非是个人的事情。在不同的人生阶段,给不同的人买不同的产品都是有规律的。

保险涉及家庭的方方面面,也可能涉及公司的合伙关系,在一个人的单线维度上又交织着多重社会关系维度,因此购买保险是必须把“家庭”等理念贯彻始终,否则就无法买到真正,适合于自己的保险。

保险的设计体现复杂的聚类关系

因为所有定价基础比如死亡率,重疾发生率,这些费率需要在一个足够大的群体,足够长的时间里面才能总结出来,一个产品的定价、保额也遵循着市场规律。

因此保险产品考虑的不仅仅是单人短时间内的风险状况,而必须考虑整个群体长时间可能面临的风险概率,而这无疑是客户在购买保险前所难以触及和想象的。

保险潜藏着另一个平行的世界

一个长期稳定的利率,一个遵照大数法则的世界,一个合适的给付金额,是构成这个世界的基础。

PS:大数法则是指在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律。

这个世界中的规则(条款)约定了客户的任何行为所带来的变化,这些变化可能对所处的保险世界造成重构,短暂退出乃至消失,比如退保,约定好一个现金价值的金额,就退出这个世界吧。

总结

综上,保险产品不仅蕴藏着时间因素,社会关系,还包含了另一个维度的空间因素,它们共同交织出一个超乎普通人们想象的高维产品。

这样的高维产物,当前有些低素质代理人有充足能力可以描述出来吗?

保险组合,小夫妻时代的双保险


客户资料:郑先生,28岁,主管,月均收入10000元

年缴保费:14336元

客户需求:夫妻俩刚结婚,之前只有意外险,没有任何重疾或人身的保障。想趁年轻时候各自为自己做一份保障计划。

保险组合:

老公的保险组合:

老婆的保险组合:

夫妻两人各可以享受:

保单利益:

1.人寿保险金帐户 20万元(留给孩子)(保障终身)

2. 现金价值帐户 资金可盘活(应急时) (人寿保险账户资金可贷款) 现金价值账户最高时接近20万

3.意外保障金帐户 意外身故金:10万元 意外伤残金:10万元 交通意外身故和伤残特别保险金:10万 意外医疗金:1万元

4.重疾保障金账户: 20万元(给自己) 终身重疾保障)

老公的分红账户:

老婆的分红账户:

总结:

鑫盛包括了人身,意外重疾和医疗等各个方面,不仅仅是对家庭质量的一个巩固也是为家庭以后的保障。等孩子成人之后,保险期满,夫妻俩可以把钱拿出来做自己的养老金或者是孩子的创业基金等等都可以 。无形中是在现在为以后累积财富。

保险知识汇总,打工者排队退保 社保的尴尬时代


28日凌晨,深圳的一些打工仔涌向八卦二路513栋的深圳社保个人服务中心,为了退保把该中心门前的路面挤得水泄不通,警方派出警察、治安员和保安共几十名警力维持现场秩序。

无疑,深圳打工者“排队退保”,是在社会保障制度框架下的“理性”选择。首先,现行的社会保险制度,让打工者有不稳定感,不如拿到“现金”踏实。如,担心养老保险政策变化,是诱发这个“排队退保”的直接原因。

更为重要的是,我国社会养老保险在计年限、缴费办法和待遇享受等方面,都是依据正规就业情况而定的,对打工者这种范围广、流动性大、劳动关系不稳定、工作岗位不固定、工作时间长短不一等特殊人群,缺乏制度设计和保障。比如,一个人在甲地打工后再到乙地打工,其在甲地缴纳的社保,根本无法转移到乙地,甲地社保金在乙地就是一张“废纸”。在这种情况下,打工者在“转战”过程中,除了“退保”,还有别的选择吗?

此外,大多数打工者是农民,我国广大农村的社会保障制度远未形成,还主要是靠以集体土地承包经营为基础的家庭保障模式。在农村社保制度与城市社保制度无法接轨的情况下,农民工在城市内缴纳的社会保险,带不回户籍所在地,也不能享受相应待遇。对于回到户籍地就没有多大实际意义的社保,农民工当然要“排队退保”。

对打工者来说,退保吃亏,不退保也吃亏。打工者“排队退保”的理性,恰恰是我国社会保障制度的尴尬。

平安保险e行销推进保险e时代


21世纪,是网络飞速发展的信息化时代,拥有一台笔记本进行异地的随身办公,能够很好的提升自己和所见客户的档次、品位,它直接影响到个人的业绩。笔记本电脑是现代化办公不可或缺的助手,它可以随时帮你处理各种复杂的资料。笔记本电脑就好象一个流动的信息港,它可以让你了解到各种最新的资料信息。作为平安的营销人员,金领e化行销软件是帮助他们的展业工具,而笔记本电脑则是金领的最佳拍档。电脑带来的除去使用金领之外还可以达到更多的实际效果。

随着国内保险市场竞争的日趋激烈和保险市场的逐渐成熟,保险公司的竞争已从以往产品的竞争、价格的竞争转化为服务的竞争和人才的竞争,客户对高品质、高技能、高服务的保险营销员的需求日益强烈。为适应市场的变化,平安在开发e行销软件系统、在营销队伍中提高笔记本电脑拥有率、推广e化行销作出了重要尝试。

e行销,就是借助IT技术的全新销售模式,建立一种以多种方式、多种渠道将后台所有产品和前端所有渠道全部打通的信息整合和发送平台。为配合e行销方法的推广,平安电子商务部还开发并在业务人员中推广“金领保险行销系统”和“财务安全规划”软件,帮助业务员更好地开展行销工作并自主规划好自己的日常工作安排

只要说出您的收入情况和投保需求,寿险营销员将其输入随身携带的笔记本电脑中,一份设计科学合理、符合个性化需要的专业保险计划书将瞬间呈现在您的面前,让您的投保决策更方便、快捷和科学。这一切并非不可想象,中国平安人寿保险公司北京分公司近日与八亿时空计算机科技有限公司的合作将使这种保险服务模式变为现实。

在e行销模式下,以往的代理人使用笔和纸向客户讲解保险的场景一去不复返,取而代之的是基于笔记本电脑的移动展业整体解决方案,后者大大提高了工作效率和专业形象,并能为客户提供专业而优质的售前、售中和售后服务。平安保险e行销网就是在中国电子商务蓬勃发展的大环境下应运而生的。它是专门为平安公司打造的,连接平安业务员和保户、潜在保户的桥梁,更是平安代理人网上展业、宣传自我的一个有效平台。

平安e行销有个人、对公、银行等几个网站,但无论哪一个,都不能通过一帐通进去。

平安保险借助八亿时空这一国内老牌IT厂商的全力支持,将普遍提高营销人员队伍的素质,并全面展开e行销的最新展业方式。。八亿时空为保险业特别订制的e行销方案帮助保险营销人员建立了流动信息港,可以随时交换最新信息,为保险用户提供最切合需要的服务,从而提高展业成功率,与保险的普及率。相信在不久的将来,“e行销”将成为国内保险从业人员与客户之间的最强沟通平台。最后,衷心祝愿中国的保险事业能够飞黄腾达!

保险知识汇总,可考虑暂时代缴外来务工人员社会保险


这份署名为张红力和张懿宸的提案指出,按国家发改委的估计,四万亿投资计划只能提升GDP年度增长率一个百分点,也就是只能创造几百万人的就业。此外,大部分低端的类似建筑行业的就业机会,并不能解决城镇新增就业及从制造业失业的外来务工人员的民生问题。

在此情况下,建议财政部联合人力资源和社会保障部研究是否能扩大社会保险,尤其是将失业保险覆盖到待业大学生,以及在城镇工作一定年限以上难以回归农村的外来务工人员,直接补贴他们生活基本生计。

提案建议,即使新毕业的大学生尚未工作过和未曾向失业保险基金缴费,也应该允许其享受达12个月的失业保险金。具体操作上可以由学校或者社区进行大学生就业登记,针对未就业者发放。

根据每人每月平均失业保险金标准为600元,将失业保险体系覆盖300万待业大学生的成本,仅仅约200亿元。

对外来务工人员而言,提案建议可以考虑加大投入,把在城镇工作一定年限以上的农民工纳入城镇社保体系,给他们足够的激励接续社保。譬如,可以由国家代缴未来6-12月社保个人部分,以便这些外来务工人员再次找到工作后可以续上。

据了解,此次张红力一共准备了五份提案。其中,张红力在一份名为《尽快建立我国的战略资源储备制度》的提案中建议,当前全球性金融危机导致大宗商品的价格大幅下跌,应尽快建立起一套完善的战略资源储备法律制度。

张红力建议政府在审批、融资、税收等方面给予更大幅度的优惠,鼓励和支持更多的国内企业和机构抓住机遇,尽快走出国门开展战略资源的储备工作。

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