一、病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入，然而并不减少支出。购买人寿保险，可以为被保人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈；血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们避免这样的悲剧。
二、老年生活的可靠保障
人到老年退休，没有了正常收入，但仍需支出。如果没有足够的老年生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时为年老时的生活提供保障。
三、储蓄美德的养成
储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某一耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储蓄，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。
四、更多的发展机会和自由
人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的“安全”，从而不敢把握更好的却充满挑战的发展机会。然而，人寿保险使人们生活安定基金有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个可以发展自己才能的机会。
五、尽保护家庭的责任
作为家庭成员的一分子特别是一家之主有着保护家人的责任。在有生之年，他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。事实上，他不容许任何的不幸侵入他的家庭半步。这在他身强力壮、有赚钱能力的时候，或许办得到。但是，一旦最严重的不幸降临到他的身上，哪怕他有三头六臂，也避免不了悲剧的发生。身为爱护家庭的一家之主，绝不应该只顾目前安逸，不关心将来。他应该经常想想，如果有一天遇到不测时，家人会遭到什么样的不幸。在那个时候，他能为家庭所做的事情，就是利用年轻时给家庭投保的风险基金，帮助他的家庭渡过难关。而人寿保险，的确可以帮助我们做到这一点。
六、保险合理避税，合法转移资产
你现在有钱,并不等于你将来就富有；你现在没钱，也并不等于你未来会贫穷。关键是你怎样去理财！当今一夜暴富的年代已经过去，更多的是一夜致贫！财富是要靠时间来积累的。国际上衡量一个人是否富有，并不只是看他（她）有多少固定资产和流动资产，而主要是看有多少抗风险的金融资产，因为只有这部分资产，才是永远属于自己的保值增值的资产，是免征任何税种的资产！保险可以合理避税，合法转移金融资产，是永远属于您及家人的真正财富。香港富豪李嘉诚先生说过：“别人都说我很富有，但我认为这是因为我为自己和家人投保了足额的人寿保险”。BX010.cOm
延伸阅读
保险知识，何谓真正的资产配置？
随着经济的发展和社会的进步，“理财”的概念开始进入千家万户。尤其最近几年来，不论股市还是房市，那波澜壮阔的上涨和触目惊心的下跌，让投资者既感受到了欢欣，又感受到了痛苦。事实上，无论投资哪一类资产，无论实际的投资收益情况如何，对于绝大多数普通投资者而言，其理财的目的是简单而相似的：实现个人资产的保值与增值，在可以承受的风险范围内，实现投资收益最大化。
把握资产配置
那么，是什么决定我们的投资收益呢？美国学者Gibson1986年发表于《金融分析家杂志》上的一篇名为“组合绩效的决定”的文章表明：投资收益的91.5%由资产配置决定。也就是说，剔除资产配置所产生的收益，具体的证券品种选择、择时操作以及其他因素所带来的投资收益所占比重不足10%。用一句简单的话来解释就是：长期来看，作出进入或退出股票市场的决定，就决定了投资收益的90%以上，而具体买卖哪只股票、买卖的具体时点如何、操作手法如何相比就显得不那么重要了。国内因为市场有效性不及美国市场，相关研究的结论大多支持70%左右的投资收益来自资产配置。
作为普通投资者，要想达到自己理财的目的，重点在于把握资产配置。广义上讲，资产主要分为三大类：权益类资产，即以股票为典型代表的、投资收益主要由价格波动带来的资产，包括以此为主要投资标的的各类理财产品(如股票基金等)；固定收益类资产，包括各类债券、存款以及以此作为投资标的的理财产品(如债券基金、货币基金等)；其他个人资产，包括个人拥有的其他不动产(房子)和动产。资产配置就是根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力，以及市场形势的分析和判断进行有效的大类资产比例划分。而在某类资产中具体选择哪个品种、进入和退出的具体时点选择、方式选择，并不是资产配置所关注的重点内容。
不要走入误区
令人遗憾的是，绝大多数投资者并没有资产配置的意识，在目前国内的各类提供理财工具和理财服务的金融机构中，也没有哪家能够完全从资产配置的角度为投资者提供理财产品和服务。下面我们就投资人理财与资产配置中的几个误区进行讨论，在讨论的过程中，去阐述如何进行资产配置，以达理财目的。
误区一：在理财中完全忽视资产配置的重要性。我们既然知道了投资收益的绝大多数来自于大类资产配置，那么作投资决策的时候,大部分时间和精力就应该集中于,在目前情况下，如何将个人资产在各大类资产之间进行分配。可实际的情况刚好相反，很多投资人花费相对比较多的时间和精力，考虑应该买入哪只股票，什么价位买入，什么价位卖出的问题。而这种决策本身就非常复杂，对投资者的专业性和时间要求比较高，普通投资者本就难以做到。这就是投资中对80/20法则的“倒用”：花费80%的精力，来做只能带来20%收益的事情；而可以带来80%收益的决策，却只用甚至不到20%的精力考虑。想起一件小事，有一次吃早餐点了一份小米粥，老板热情地问“加一个鸡蛋还是两个”，正欲脱口而出“一个”。且慢且慢，好像我首先要选择的应该是要不要加鸡蛋，而不是加几个鸡蛋吧？很多时候，我们的证券经纪人、客户经理，就是不自觉地扮演着小店老板的角色，而我们，很有可能就是那个并不怎么聪明的顾客。
误区二：把资产配置与分散化投资完全等同起来。2008年，市场给投资者上了一堂刻骨铭心的风险教育课，而这堂课过高的学费却让很多投资者走入了另外的极端，其中一种表现形式就是完全的分散化投资，将自己的资产在各大类的资产、产品中平均分配。而更可悲的是，很多投资理财机构中的理财顾问们，也把这样的分散化投资称之为对客户进行“资产配置”，以防范风险。投资是概率事件，投资的本质就是不断地提高赚钱概率而降低赔钱概率的过程。分散化投资对不同投资赚钱的概率大小不作区分，寄望于某些品种的上升来抵消某些品种的下降，通过社会整体进步获得平均回报率。而资产配置追求的是“提高确定性”，也就是在当时的情况下，分析各类资产赚钱概率的大小，对于赚钱概率大的资产，加大其配置比例；对于赚钱概率小的资产，哪怕后来证明可以带来很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。比如，在2008年下半年，经历了风险教育的投资者如果仅仅是分散化投资，依然不能避免亏损；而如果选择将大部分资产配置于赚钱概率很高的债券相关产品，则收益率依然令人满意。
保险知识，介绍定期人寿保险和终身人寿保险
寿险是许多人投保时购买的首选保险。这不仅在于死亡是人生需要面对的最大风险，而且相比健康险、财产险等，寿险亦是最早为人所熟识，最具群众基础的险种。当然，买好寿险并不简单。
下面先谈一下关于定期人寿保险和终身人寿保险的基本内容。
定期人寿保险只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。也即是一种消费型的保障保险。
而终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。
已经身患绝症的人是不能购买定期人寿保险和终身人寿保险这两种寿险的，常常当被保险人在感到身体不适、有可能发生某种危险时，或者已经存在着身体不适、有某种极度危险存在时，往往会投保较大金额的定期寿险。保险公司为了减少风险，也采取了一定的措施，例如对身体状况略差或一些从事某种危险工作的保户，提高收费标准；对年龄较大身体又较差者拒绝承保；对超过一定保险金额的保户的身体作全面、细致的检查。
由于定期寿险只需要支付保户生命保险的费用，而没有储蓄投资其他方面的东西，所以定期寿险比终身寿险来说便宜很多。
终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是单纯的一份人寿保险.终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值，且保单所有者既可以中途退保领取保金，也可以当保户急需用钱时，在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款，具有较强的储蓄性。
定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。
定期寿险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。定期寿险是纯粹意义上的保险。
定期寿险终身寿险
保险责任身故保险金（或增加高残责任）身故保险金（或增加高残责任）
附加险不可附加可以附加
费率低高
返还或储蓄功能无有
保障期限定期（5年、10年、20年不等）或100或105周岁
保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
有无分红无有或无
保单贷款功能无有
定期寿险终身寿险
1，刚踏入社会年轻人1，部分适宜定期寿险人群
2，收入较低人群2，转移资产、合理避税人群
3，房贷、车贷等负债人群3，规避债务人群
4，事业初创期人群4，追求分红投资理财人群
5，家庭经济支柱5，高收入、高成长性行业就职、拥有稳定收入的人群
6，短期内高风险职业人群
7，单亲家长
合众人寿保险财富年年理财保险产品中的精品
合众人寿为庆祝公司规模保费过百亿、献礼司庆7周年，合众人寿2012年开门红产品“合众财富年年年金保险（分红型）”将于近日在全国隆重上市。
据介绍，“合众财富年年”是在当前经济明显通胀、物价猛涨、资产不断缩水以及我国老龄人口持续快速增加、养老问题严峻的大背景下开发的一款具有实现资产保值、增值、超值以及在一定程度上解决未来养老金问题的创新型寿险产品。
保险自出现以来，从最初的仅仅具有经济补偿和资金融通功能，发展到目前还具有社会管理功能。这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它是通过经济弥补功能和资金融通功能实现才发挥作用的。
我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。在现代社会中，一个人要想有钱，无非通过两个途径：上班赚钱，下班理财。理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财政资源的一个过程，贯穿人们的一生。理财的最终的目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。保险在理财中占有特别重要的位置。储蓄型保险可以提供生存保障(养老和子女教育)，而投资型保险(投资基金)会带来资产增值。从人的一生来看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，没有了工作收入，主要靠年轻时积累的养老金生活。而人寿保险具有“强制”储蓄的性质，对于个人和家庭来说，人寿保险是一种很好的储存养老金的方式。虽然通过个人储蓄也能储备养老金，但个人储蓄带有很大的随意性和目标的不确定性，人们往往缺乏足够的毅力同时缺乏确定目标来完成自己的积蓄计划，储蓄资金容易被挪用，而人寿保险的“强制性”则弥补了这方面的缺陷。
分红型保险产品是提供养老金的较好选择之一我国寿险市场处于从低利率市场环境向中等利率市场回归的一个大背景，寿险产品成为越来越多的消费者理财规划的重要基础工具。传统的非分红寿险在目前较低预定利率规定的条件下，考虑到长期通胀，显然不具备为客户提供长期价值的条件。而新型寿险产品能够较好满足这种市场环境下客户的需求。
总体来看，新型寿险产品中的分红型保险的主要功能主要有三点。首先，分红养老险的优势在于收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，可以回避或者部分归避通胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。从产品设计特征来看，它具备利率联动的抗通胀功能，让投保人在获得包括养老在内的多项保障的同时，能有长期稳健的收益。从经济承受能力方面考虑，一般来说，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，且年轻时身体健康，容易承保，还能帮助年轻人养成定期储蓄的好习惯，到领取养老金时，则可获取更充分的养老资金补充。它与投连、万能等其他新型产品相比，分红险的保障性是在产品设计时就确定的。保证体现在两个方面：死亡重疾风险和长期生活收入规划保障。在购买了分红险后，即获得了一份固定有保底的保单收益，可有效转移风险。
合众财富年年：符合国人的消费习惯归根到底，养老需要良好的经济基础作保证，这是实现幸福晚年的根本前提。早规划，早打算，才能提早布局，为未来的目标打下坚实的基础。
由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人交费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。传统型商业养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群。
在这样的背景下，合众人寿推出了合众财富年年年金保险(分红险)A款。除了传统的生命保障功能外，最大亮点就在于：1、生存金累积生息年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%，且日复利滚存，保证息涨收益涨；2、该产品率行业之先提出额外生存金，交费期内每年生存，从第一个保单周年日开始将按每年期交保费的8%给付额外生存金，且复利滚存，帮助家庭科学理财，抵御通胀。该产品的主要特色是：安心投保收益稳，生命保障保平安；抵御通胀更给力，累积利率再加一；额外分红添惊喜，财富无忧喜年年。
安心投保收益稳：60周岁前生存，在第三个保单周年日初次领取15%基本保额的生存保险金；以后每年生存领取5%基本保额的生存保险金。60～99周岁，每年生存领取18%基本保额的养老年金；60～80周岁保证领取20年。如果生存至100周岁，一次性领取300%基本保额的满期祝寿金。
生命保障保平安：18周岁前身故返还已交保费；18周岁起至60周岁不幸身故，按基本保额和已交保费之和给付身故保险金；18周岁起至60周岁如果不幸因公共交通意外身故，额外按200%基本保额给付身故保险金。
抵御通胀更给力：交费期内，每年生存，从第一个保单周年日开始按每年期交保费的8%领取额外生存金。
累积利率再加一：生存保险金累积利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。生存保险金、额外生存金、养老年金如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司公布的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息。
额外分红添惊喜，财富无忧喜年年：公司每年将可分配盈余的至少70%分配给客户。客户还可享受公司年度红利，分红可复利累积生息，财富无忧，额外惊喜。
