最近，有朋友问小编说：重大疾病保险合同中说的恶性肿瘤，是不是就是癌症呢？是不是意味着所有癌症都保障呢？
针对朋友的这个问题，小编先给大家讲一下恶性肿瘤和癌症的区别。
恶性肿瘤和癌症的区别：严格的来京，医学上，恶性肿瘤是总称，癌症只是其中的一大类，医学上把来源于上皮组织的肿瘤称为癌，主要有体表和内脏腔面，如：鳞癌，腺癌，导管癌，肝细胞癌等等。
因此，其实，不是所有含“癌”字的疾病都叫做恶性肿瘤，比如：原位癌等，并不算真正意义上的癌症，因为不会转移且很好控制。而医学上的癌症则是很容易转移且难控制。同样的，没有“癌”字的疾病也不一定不是恶性肿瘤，就比如白血病，就是恶性肿瘤的一种。
所以，很多时候，我们把一些疾病都称作癌症，只是因为比较容易记，且也代表了一种疾病的严重程度。所以，从严格意义上说，恶性肿瘤包括癌症，但又不限于癌症的。
恶性肿瘤和癌症的保障和理赔：随便打开一款重大疾病保险，会发现，关于恶性肿瘤的理赔条款是：
所以，只要经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴，那么确诊之后就可以赔付。
但别急，还有6种癌症是不赔的！
虽然是重大疾病保险是不保障的，但（1）~（5）恰好就属于轻症责任，而第（6）的艾滋病病毒或艾滋病期间所患的恶性肿瘤比较特殊，第6种在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度暴增，所以这种情况是不会保的，是重疾和轻症都除外的，这点没得说，都是如此。
总结一下：
我们日常用癌症泛指恶性肿瘤，但恶性肿瘤不仅限于癌症。如果购买的重大疾病保险中，不含轻症保障，那么就有6种癌症被除外，如果购买的含有轻症保障，那么只要第6种癌症除外，其余全保！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
延伸阅读
单次、多次、恶性肿瘤多次赔重疾险怎么选？
由于恶性肿瘤的高发病率及五年生存率的提高，可以说二次恶性肿瘤（新发/复发/转移/持续）的概率是远高于其他重疾二次发生的概率，所以恶性肿瘤多次赔的配置也应优先于重疾多次赔。
最近经常有客户咨询：买重疾险是要买单次还是买多次赔付？以及，恶性肿瘤多次赔有必要买吗？这三者的优先顺序如何？像我这种那种情况应该怎么选择？
脱离具体情况给方案就是耍流氓！本次分享主要包括以下方面：
1. 单次、恶性肿瘤多次、重疾多次优先顺序
2. 哪种情况适合买单次/恶性肿瘤多次/重疾多次
3. 分别需要注意什么问题
一、单次、恶性肿瘤多次、重疾多次优先顺序
本次分享不考虑轻症、中症多次赔的问题，只考虑重疾。
单次赔付重疾险：
顾名思义，赔完一次重疾后，保险合同中止。
优势是价格比较便宜，同样的预算，买单次赔付重疾险，可以买到较充足的保额。
缺点是赔完一次重疾后，就没有任何保障了。此时由于理赔过，或者因健康状况变化，基本已经无法重新买到其他的重疾险，对于未来的长期保障来说是一个风险点。
多次赔付重疾险：
为了让理赔过的消费者，还能获得保险保障，很多保险公司推出了主打“多次赔付”的重疾险产品。多次赔付重疾险理赔过某一个或某一组重疾后，该种或该组责任终止，仍提供其余重疾或其他几组重疾的保障。
缺点是价格比单次赔付重疾险贵，毕竟羊毛出在羊身上，既然存在了多次理赔的概率，保险公司风险上升，自然要多收取保费。
优点就是一次理赔过后，其他重疾或者其他组重疾保障继续，不用担心以后买不到别的重疾险的问题，不用重新过健康告知、不用重新计算等待期。
恶性肿瘤多次赔重疾险：
目前市面上出现了恶性肿瘤多次赔的重疾险，一般是作为可选责任。目前普遍是恶性肿瘤二次、三次赔。恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续都可获得二/三次赔付，一般有生存间隔期的要求，3年或5年。
据《2018全球癌症报告》，2018年，全球范围内将会有1810万癌症新发病例和960万癌症死亡病例。再根据各大保险公司的历史理赔报告来说，恶性肿瘤是重疾理赔top1。
随着医学技术的进步，癌症的治愈率越来越高。但仍存在转移、复发、持续、新发可能，二次恶性肿瘤的发病率在术后3年内高达80%。国家卫生健康委员会2018年公布，中国癌症5年生存率从10年前的30.9%升至40.5%。
所以，恶性肿瘤多次赔保障是非常有价值，也很值得附加的一项保障！
三者的优先顺序：
从发生率的角度，推荐单次》恶性肿瘤多次》重疾多次。单次重疾的发生率最高，其次是恶性肿瘤多次，最后是重疾多次。
恶性肿瘤多次赔、重疾多次赔无疑会让保障更加全面，但是价格也确确实实上升了不少，两个都附加的话大概会贵个30%左右。
预算有限的情况下，别说贵个20%，贵个1%都难以承受。预算有限情况下，优先选择单次赔付，把单次赔付保额做足。
其次，由于恶性肿瘤的高发病率及五年生存率的提高，可以说二次恶性肿瘤（新发/复发/转移/持续）的概率是远高于其他重疾二次发生的概率，所以恶性肿瘤多次赔的配置也应优先于重疾多次赔。
最后，再考虑重疾多次赔。毕竟多次赔付的概率相比单次赔付还是较低的，且还有存活率的问题，第二次以上赔付也不一定会发生，而且价格会比较贵，如果为了追求多次赔而降低保额，舍本逐末。
二、哪种情况适合买单次/恶性肿瘤多次/重疾多次
单次赔付适合这些人群：
①预算有限：预算有限那就不要考虑太多额外的责任，优先提高保额最为重要。重疾+轻症+中症+被保人豁免就足够了。
②追求高保额：如果目前还是保障裸奔的状态，首要任务是买高保额保障；或者是想要提高已有保额的，也是优先单次赔付，花更少的钱迅速提高保额。
恶性肿瘤/重疾多次赔适合这些人群：
①预算充足人群：预算充足，单次、多次保费都能承担得起的话，则可以在不降低保额的前提下，尽量扩充保障内容。
②担心出险后买不到重疾的人群：如果担心重疾一次理赔后，往后的日子没有重疾保障或者买不到新的重疾险，那么就预先买一份恶性肿瘤多次赔、重疾多次赔的保障。
③家族病史：本身发病率就会比一般人高，再买个多次赔保障会更全面、更安心些。
三、需要注意什么问题
①优先提高保额：基本原则，预算有限，优先提高保额！
②赔付次数并非越多越好：不用盲目追求六七八次赔，两三次就足够了。如果一个人能获得七八次重疾理赔，不知道该说幸运还是不幸？！一个人同时罹患上七八次重疾概率极低！比较需要关注的是初次保额，如果初次重疾额外赔付、重疾保额递增也不错。
如果其他条件一样，产品B 赔7次比产品A赔4次贵15%，产品A性价比更高。
③分组合理性。不分组的重疾险优于分组重疾险，对于分组重疾险要关注高发重疾是否单独分组，六大法定重疾是否尽可能分在几组，尤其是恶性肿瘤是否单独分组，分组合理理赔概率提高。
④间隔期。一般多次重疾间隔期为180天，多次恶性肿瘤间隔期为3年或5年。优先选择间隔期短的。
肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌是什么关系和区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
恶性肿瘤，肿癌预防保险
客户资料：鲍先生，28岁，厨师，月均收入5000元
年缴保费：1000元
客户需求：鲍先生从外地来上海打工，年收入6万，太太在家照顾1岁的孩子，母亲52岁，没有参加过社会医疗保险，近年身体状况不太乐观，因家族中有肿瘤的发病史，故想为母亲投保一份大病险，但保费支出又不希望过高，控制在千元以内。
国寿肿瘤预防保险
——创寿险疾病预防之先河
健康，是我们永远关注的话题，一个人的健康关系着全家人的幸福。恶性肿瘤已经成为了生活在上海的我们不得不面对的隐患，更因其严重性以及对家庭经济的巨大破坏力而让很多人谈癌色变。然而，癌症≠死亡。专家指出：早期发现，其治愈率高达80～95%。而最容易做到的预防方法就是定期进行专项检查，早预防、早发现、早治疗、早痊愈。当疾病真的来临，我们也不必放弃希望，因为我们早已做好准备。
产品创新：从传统的健康保障延伸至新型的健康服务 。 (患病赔偿 → 预防体检 → 后续跟踪服务）
险种介绍:
n 投保范围： 16～60岁
n 保险期限：1年续保前一月体检，预防、理赔两不误。
n 每份保额：（限购2份）
1）特定恶性肿瘤：10万
2）特定良性肿瘤：未手术：3000元；手术：7000元
n 保费：每份450元
n 专业的体检：血C12检测（多肿瘤标记物血清检测）、B超（肝胆胰肾、妇科B超）、乳腺物理检查。（一般医院C12的体检费用至少需要850元）
保险责任：
1、7种特定原发性恶性肿瘤：肝癌、胃癌、结肠癌、胰腺癌、乳腺癌、卵巢癌、子宫内膜癌。约占所有恶性肿瘤发病率的63％>
2、特定良性肿瘤：肝血管瘤、肝细胞腺瘤、胆囊息肉、肾腺瘤。
客户健康信息专项管理。
1）拒保客户免费跟踪服务（2次C12检测、免费专家咨询、免费导医服务）
2）承保客户：免费专家医学咨询
多肿瘤标记物蛋白芯片血清检测(C-12)项目表
C-12
项目名称
指标定位
瑞金医院单项参考价格（共850元）
CA19-9
糖链抗原19-9
乳腺癌、肺癌、胰腺癌、结肠癌
100
NSE
神经原特异性烯醇化酶
小细胞肺癌
80
CEA
癌胚抗原
结肠癌、直肠癌、肝癌、肺癌等
40
CA242
糖链抗原242
胰腺癌
80
Ferritin
铁蛋白
白血病、淋巴瘤
50
Beta-HCG
人绒毛膜促性腺激素
生殖系统恶性肿瘤
40
AFP
甲胎蛋白
肝癌、生殖腺胚胎性肿瘤等
40
Free-PSA
游离前列腺特异性抗原
前列腺癌、乳腺癌
80
PSA
前列腺特异性抗原
前列腺癌、乳腺癌
80
CA125
癌抗原125
卵巢癌、肺癌、胃癌等
100
HGH
生长激素
垂体腺瘤、肾、肺等器官肿瘤
60
CA15-3
癌抗原15-3
乳腺癌、肾癌等
100
嘉多保|重疾多次赔&恶性肿瘤多次赔，保障全面价格低
嘉多保重疾险承保公司光大永明人寿，其股东是由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成。全国有22家省级分公司、超过157家分支网点，公司实力雄厚，还有央企作为信用背书。
嘉多保重疾险不仅在产品责任、投保门槛、健康告知、智能核保、增值服务上具有高优势，公司背后的股东也是正儿八经的央企出身。下面，我就从三方面解析嘉多保重疾险，一起看看这款产品究竟有多牛！
·嘉多保重疾险的投保规则
·嘉多保重疾险的保障责任
·保费测算与投保建议
1、嘉多保重疾险投保规则
一款重疾险，最重要的就是尽可能让更多人可以投保，这才能体现出保险的社会价值。
怎样才能让更多人投保？就是在风控允许的情况下，尽可能降低投保的门槛。嘉多保重疾险的投保规则主要分析如下：
（1）核保人性化：健康告知仅6条，还支持智能核保、人工核保。
只有6条健康告知的嘉多保重疾险，在重疾险里也算是独一份了。而且对于无法通过健告的人群，嘉多保重疾险还支持智能核保；对于无法通过智能核保的人群，嘉多保重疾险还支持邮件形式的人工核保。
值得一提的是，对于亚健康人群、甲状腺结节、乳腺结节这几种情况，嘉多保的智能核保均有可能标体承保。可以说嘉多保的健康告知比大多数同类产品都要宽松。
（2）职业类别：1-4类，这是唯一的不足，但影响很有限。从事5-6类职业人士，可以考虑百年慧惠保这样性价比也很高的多次赔付重疾险。
（3）缴费门槛低：45岁也能30年缴。对于年龄超过40岁的客户来说，买重疾险的经济压力还是挺大的。不仅因为保费高，还因为他们无法选择30年缴费。但选择嘉多保重疾险的话，这将不再是个问题。
2、嘉多保重疾险保障责任解读
除了投保规则非常友好，嘉多保重疾险的保障责任也做到了无死角。接下来，我们再来看下嘉多保重疾险的保障责任：
嘉多保是一款涵盖了轻症、中症、重疾、身故/高残/疾病终末期、轻中重疾豁免的多次赔付型重疾险，另外可选癌症三次赔付和投保人豁免责任。
具体分析如下：
（1）重疾责任：110种疾病分6组，各组间隔期180天，可赔6次，每次赔付100%基本保额。如果在保单生效后的前十年（被保人50周岁前）发生重疾，首次理赔的基本保额还将额外增加20%；
（2）中症责任：25种疾病，不分组，没有间隔期，可赔2次，每次赔付50%基本保额；
（3）轻症责任：40种疾病，不分组，没有间隔期，可赔3次，第一次赔付30%基本保额，第二次赔付35%基本保额，第三次赔付40%基本保额。
（4）身故保障：若18岁前发生身故/高残/疾病终末期，赔付已交保费；18岁后则赔付100%基本保额。
（5）豁免责任：嘉多保重疾险自带被保险人的轻症、中症、重疾豁免，还可另选投保人豁免，支持夫妻互保。
（6）恶性肿瘤保障：嘉多保重疾险还可另选恶性肿瘤三次赔付责任。首次发生恶性肿瘤，除了主险赔付基本保额外，还将赔付这个可选责任的100%已交保费。第二、第三次发生恶性肿瘤（含新发、复发、转移、持续，间隔期3年），将继续赔付100%基本保额。
可以说嘉多保重疾险在疾病保障责任这一块已经做得非常到位了。我们也总结了嘉多保重疾和同类产品对比的三大亮点：
①重疾分组优秀：嘉多保的重疾责任将110种重疾分为了6组，其中理赔率最高的癌症单独为一组。两组疾病之间的间隔期为180天。
②等待期短：嘉多保的等待期仅有90天。
③增值服务优秀：所有投保嘉多保重疾险的被保险人，如果在等待期后首次确诊重疾或疑似重疾，就可以免费享有一次“光之翼·护佑天使”健康服务。这项服务覆盖全国341个城市1629家医院，包含“重疾前期咨询”、“重疾求医就诊”和“重疾后续治疗”三个不同阶段的全流程服务，专门解决眼下医疗资源紧缺的问题，为有需要的客户提供专家预约、住院协调、优先手术等增值服务，解除重疾风险的后顾之忧。
3、保费测算与投保建议
前面我们已经了解了，嘉多保重疾险是一款“重疾多次赔付+身故保障”二合一的高性价比重疾险。我们再看一下它的保费测评：
对于考虑是否需要投保嘉多保重疾险的朋友，我们给出以下建议：
①如果有家族病史，比如多个家庭成员曾罹患过不同的重疾，那么投保嘉多保重疾险是有必要的。
②如果预算充裕，且看重多次赔付的功能，投保嘉多保重疾险，是一个非常不错的选择。
③如果预算有限，就要把好钢用在刀刃上，不能因为保费而影响了家庭生活品质。因此，我们建议选择康惠保（纯重疾），或康惠保旗舰版，先把首次赔付的保额做足。等到经济条件允许的时候，再考虑加保多次赔付重疾险。
总之，光大永明嘉多保重疾险不仅健康告知友好，而且重疾多次赔付保障权益优势突出、产品性价比高，同时将更长的缴费期限、更高的杠杆率给到了更多的客户群体，必将成为多次赔付型重疾市场的新宠。当然，没有任何一款产品能适合所有人投保，主要还是要看经济状况，也要根据自身需求，适合自己的才是最好的。
点击查看产品详情：光大永明嘉多保重疾险
肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间是什么关系？有什么区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
