最近经常有客户咨询：买重疾险是要买单次还是买多次赔付？以及，恶性肿瘤多次赔有必要买吗？这三者的优先顺序如何？像我这种那种情况应该怎么选择？
脱离具体情况给方案就是耍流氓！本次分享主要包括以下方面：
1. 单次、恶性肿瘤多次、重疾多次优先顺序
2. 哪种情况适合买单次/恶性肿瘤多次/重疾多次
3. 分别需要注意什么问题
一、单次、恶性肿瘤多次、重疾多次优先顺序
本次分享不考虑轻症、中症多次赔的问题，只考虑重疾。
单次赔付重疾险：
顾名思义，赔完一次重疾后，保险合同中止。
优势是价格比较便宜，同样的预算，买单次赔付重疾险，可以买到较充足的保额。
缺点是赔完一次重疾后，就没有任何保障了。此时由于理赔过，或者因健康状况变化，基本已经无法重新买到其他的重疾险，对于未来的长期保障来说是一个风险点。
多次赔付重疾险：
为了让理赔过的消费者，还能获得保险保障，很多保险公司推出了主打“多次赔付”的重疾险产品。多次赔付重疾险理赔过某一个或某一组重疾后，该种或该组责任终止，仍提供其余重疾或其他几组重疾的保障。
缺点是价格比单次赔付重疾险贵，毕竟羊毛出在羊身上，既然存在了多次理赔的概率，保险公司风险上升，自然要多收取保费。
优点就是一次理赔过后，其他重疾或者其他组重疾保障继续，不用担心以后买不到别的重疾险的问题，不用重新过健康告知、不用重新计算等待期。
恶性肿瘤多次赔重疾险：
目前市面上出现了恶性肿瘤多次赔的重疾险，一般是作为可选责任。目前普遍是恶性肿瘤二次、三次赔。恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续都可获得二/三次赔付，一般有生存间隔期的要求，3年或5年。
据《2018全球癌症报告》，2018年，全球范围内将会有1810万癌症新发病例和960万癌症死亡病例。再根据各大保险公司的历史理赔报告来说，恶性肿瘤是重疾理赔top1。
随着医学技术的进步，癌症的治愈率越来越高。但仍存在转移、复发、持续、新发可能，二次恶性肿瘤的发病率在术后3年内高达80%。国家卫生健康委员会2018年公布，中国癌症5年生存率从10年前的30.9%升至40.5%。
所以，恶性肿瘤多次赔保障是非常有价值，也很值得附加的一项保障！
三者的优先顺序：
从发生率的角度，推荐单次》恶性肿瘤多次》重疾多次。单次重疾的发生率最高，其次是恶性肿瘤多次，最后是重疾多次。
恶性肿瘤多次赔、重疾多次赔无疑会让保障更加全面，但是价格也确确实实上升了不少，两个都附加的话大概会贵个30%左右。
预算有限的情况下，别说贵个20%，贵个1%都难以承受。预算有限情况下，优先选择单次赔付，把单次赔付保额做足。
其次，由于恶性肿瘤的高发病率及五年生存率的提高，可以说二次恶性肿瘤（新发/复发/转移/持续）的概率是远高于其他重疾二次发生的概率，所以恶性肿瘤多次赔的配置也应优先于重疾多次赔。
最后，再考虑重疾多次赔。毕竟多次赔付的概率相比单次赔付还是较低的，且还有存活率的问题，第二次以上赔付也不一定会发生，而且价格会比较贵，如果为了追求多次赔而降低保额，舍本逐末。
二、哪种情况适合买单次/恶性肿瘤多次/重疾多次
单次赔付适合这些人群：
①预算有限：预算有限那就不要考虑太多额外的责任，优先提高保额最为重要。重疾+轻症+中症+被保人豁免就足够了。
②追求高保额：如果目前还是保障裸奔的状态，首要任务是买高保额保障；或者是想要提高已有保额的，也是优先单次赔付，花更少的钱迅速提高保额。
恶性肿瘤/重疾多次赔适合这些人群：
①预算充足人群：预算充足，单次、多次保费都能承担得起的话，则可以在不降低保额的前提下，尽量扩充保障内容。
②担心出险后买不到重疾的人群：如果担心重疾一次理赔后，往后的日子没有重疾保障或者买不到新的重疾险，那么就预先买一份恶性肿瘤多次赔、重疾多次赔的保障。
③家族病史：本身发病率就会比一般人高，再买个多次赔保障会更全面、更安心些。
三、需要注意什么问题
①优先提高保额：基本原则，预算有限，优先提高保额！
②赔付次数并非越多越好：不用盲目追求六七八次赔，两三次就足够了。如果一个人能获得七八次重疾理赔，不知道该说幸运还是不幸？！一个人同时罹患上七八次重疾概率极低！比较需要关注的是初次保额，如果初次重疾额外赔付、重疾保额递增也不错。
如果其他条件一样，产品B 赔7次比产品A赔4次贵15%，产品A性价比更高。
③分组合理性。不分组的重疾险优于分组重疾险，对于分组重疾险要关注高发重疾是否单独分组，六大法定重疾是否尽可能分在几组，尤其是恶性肿瘤是否单独分组，分组合理理赔概率提高。
④间隔期。一般多次重疾间隔期为180天，多次恶性肿瘤间隔期为3年或5年。优先选择间隔期短的。
延伸阅读
重疾险中的单次赔付和多次赔付选哪个好？
市场上的重疾险，最重要的一个区分就是多次赔付与单次赔付，很多朋友在选购重疾险的时候，往往面对这个问题不知所措，今天小沃就为大家解析清楚。
重疾险究竟买单次赔付还是买多次赔付？这应该是不少想购买保险的人碰到的问题了。
相较于单次赔付重疾险，多次赔付的重疾险明显的要更贵，那么，花了更多的保费来换取多次赔付的保障，究竟有没有必要呢？
一、单次赔付和多次赔付的概念？多次赔付是指被保险人第一次患病拿到赔偿后，保单依然有效。如果再次患病，符合条件就可以继续获得赔付，直到所有赔付次数用尽，保险合同才终止。
单次赔付是指被保险人第一次患病，保险公司就按照保单要求支付保险金。赔付后保险合同终止，原来有的保障全部失效。而所谓多次赔付，是相对于单次赔付而言的。“多次赔付”确实是能“赔付很多次”，但是“赔付很多次”并不一定就是“多次赔付”。
投保人必须确保自己每次所患的重大疾病都在不同的组别。
具体如何选择还得根据实际情况定。如果预算足够，重疾险保额也足够高的话，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。但是如果预算不足，建议大家还是要重视第一次赔付，也就是说把重点放在第一次赔付上，确保第一次赔付保额足够高才有意义。
二、多次赔付有没有必要？1、疑难杂病治愈率提高
医学上有个五年生存率，就是说得了重大疾病之后如果存活超过五年，那么基本就可以正常生活了。
随着医疗水平的提高，即使是理赔占比最多的癌症，依然有30%的几率继续存活五年以上。
这是我们说的第一点，得了高危重疾是有机会继续生存的。
2、部分重疾不致命
有一些重疾对于生命的危及不大，但是会对生活产生巨大的冲击，比如全残、严重烧伤这一类病种，一旦发生了，我们不会因为得了全残就减少得其他高发重疾的概率，该得癌症还是会得。
这是我们说的第二点，你不一定第一次得的就是高发的危及生命的重疾。
3、多次赔付性价比更高
多次赔付的重疾价格其实和单次赔付的重疾相差不多，有些良心产品甚至比单次赔付的重疾还要便宜。
比如有市场价格洼地之称的哆啦A保（重疾赔2次，轻症赔3次，保终身，还附加身故价值），30岁的男性，买30万保额，分30年缴费，年缴保费只需要5182元。
4、机不可失失不再来
我们要未雨绸缪。得了重疾不等于死亡，有很大几率还得活着，我们需要为活着的自己做打算。但是得了重疾的你是买不了保险的，所以不如早做打算，与其等到事情发生的时候追悔莫及，不如在身体健康的时候防患于未然。
三、购买多次赔付的重疾险需要注意的几点1、疾病分组
多次赔付重疾的疾病执行分组别，少的是2组，多的是3~4组。
比如保80种疾病，首次罹患重疾享有全部。但赔过一次之后该组别的其它疾病就不再享有保障。所以疾病怎么分组这个颇有讲究。
有些疾病之间是没有关联性的，即使得过其中一种，再罹患第二种的概率和正常人一样。前三项理赔率最高的疾病，如果都放在同一组别，在理赔概率上来看，保险公司可以规避不少风险。
2、首次理赔额度
在保险公司的宣传过程中，有些号称赔3次、5次的。向消费者宣传最高累计赔付多少多少，这个时候请理智一点。所说的累计赔付额度假使1千万也好，也只是一个概念性的东西，我们要关注的是，罹患了重疾，首次最高可以赔付多少钱。
四、推荐几款多次赔付型重疾险1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。
2、天安健康源（尊享）终身重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供105种重大疾病、20种中症疾病、35种轻症疾病和疾病终末期保障，重疾累积最多5次赔付，首次确诊轻症/中症/重疾可免交余期保费，身故也有保障。
3、华夏福多倍版
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症疾病和35种轻症疾病保障，多倍赔付，首次确诊可免交余期保费，轻症和中症不分组且无间隔期，疾病终末期、身故和全残也有保障。
4、工银安盛人寿御享人生重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于长期重大疾病保障产品，针对80种重疾和30种轻度重疾提供3次赔付的保障，轻症可豁免保费，身故也有保障。
五、小结综合来看多次给付可以为被保险人提供更加全面的保障，但费用相对会贵点。对于目前预算暂时没有那么多的朋友，不用过于执着一定要多次赔付。要首先把保额做高，不然第一重保障都还没做好，最后突然患病才发现没有配置任何保障，就得不偿失。
惠加保 | 恶性肿瘤多次赔付黄金插件，升级必备!
随着医疗技术的发展，癌症生存率不断提升，并逐渐“慢性病化”，得癌症不再那么可怕。可怕的是没有足够的钱治疗，以及足够的持续的钱治疗，为自己延长生命与延长机会。因此，在预算允许的前提下，加强恶性肿瘤再次赔付保障显得非常重要。
中荷惠加保恶性肿瘤多倍保，是中荷人寿提供的一款专门为恶性肿瘤持续、复发、新发提供保障的创新型产品，相邻两次恶性肿瘤的赔付间隔期仅3年，保费价格水平极低。由于首次理赔（恶性肿瘤或身故）仅赔偿总已交保费，中荷惠加保并非传统意义上的恶性肿瘤险或重疾险，准确来讲，是一个重疾险万能黄金插件，可与任何其他重疾险产品搭配投保，满足第一次理赔后的恶性肿瘤多次赔付需求。
本文将从如下方面展开：
·为什么我们需要恶性肿瘤多倍保？
·中荷惠加保怎么样？值得买吗？
·投保建议
01 有必要关注恶性肿瘤多次赔付保险吗？国家癌症中心最新统计结果显示：中国癌症发病率约278/10万,平均360人就有一个癌症新发患者，每年约380.4万人被确诊癌症，每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7人确诊癌症。
以前，癌症几乎等于绝症，所以很多人谈癌色变。现在，随着抗癌新药及新的治疗手段层出不穷，很多癌症都有了治愈的可能：甲状腺癌，10年存活率已超过90%，绝大多数都能治愈；膀胱癌，整体5年存活率77%，10年存活率70%；15-39岁年轻女性癌症患者中常见的乳腺癌，整体10年存活率已经接近90%……
但是，生存率的提升，却又带来新的苦恼——很可能意味着长期持续烧钱：
（1）癌症的治疗存在两大难题：一是转移，二是复发。一方面，化疗、放疗在杀死癌细胞的同时都极大伤害患者的正常细胞，大大降低免疫抵抗力；靶向药物与放化疗相比副作用较小，但是只对很小部分患者有效。另一方面，癌症细胞进化很快，容易出现抗药性，导致癌症复发率很高。
（2）随着医疗技术得不断进步，也有很多癌症虽然很难被治愈，通过合理治疗可以成为高血压一样的慢性病。比如慢性粒细胞白血病，由于神药格列卫的出现，5年存活率已经远超90%。但是格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病依然会复发。目前，60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，年费用在6.6万元-7.2万元，而且需终生服用。这对任何一个普通家庭，都是一笔不小的负担。
总体而言，不管是持续、复发、转移还是成为慢性病，恶性肿瘤都是可能长期烧钱的重大经济风险。
面对长期而持续的巨额支出，如果在重疾险基础上加保一份惠加保恶性肿瘤多倍保，作为癌症幸存患者，就能够更有底气，避免给家庭造成第二次甚至第三次经济冲击。
02 中荷惠加保产品深度解读中荷惠加保恶性肿瘤多倍保，主要提供3次恶性肿瘤赔付（含恶性肿瘤豁免），如果未曾获得过恶性肿瘤理赔，被保险人身故，保险公司退还总已交保费。该产品对承保职业没有限制，健康告知相对宽松，保障期限有保至80岁和保终身两种可选，缴费年限最长可选30年交，30天-40岁人群最高可投50万保额，41-50岁最高可投30万保额。
（1）首次理赔：赔付总已交保费
等待期后首次出险，不管是恶性肿瘤还是身故原因，皆赔付总已交保费：
①如果首次理赔原因是被保险人身故，理赔后保险合同终止；
②如果首次理赔原因是被保险人确诊恶性肿瘤，则保险公司除退还总已交保费之外，还将豁免交余期未交保费，而继续享有保障，有效减轻治病期间经济负担，助力患者及家庭全力抗癌。
（2）第2/3次恶性肿瘤理赔：赔付基本保额
被保险人首次确诊恶性肿瘤3年后，如果被保险人经确诊依旧处于恶性肿瘤状态，不管是首次恶性肿瘤的持续、复发、转移，还是新发恶性肿瘤，皆可获得100%基本保额赔偿；如果再经过3年，仍处于恶性肿瘤状态，被保险人还可再获得一次100%基本保额理赔。最多两次。如下图所示：
值得关注的是，中荷惠加保的恶性肿瘤再次赔付间隔期仅3年，这与市场上动辄间隔期5年的产品相比，可谓诚意十足！
（3）保障期限：覆盖恶性肿瘤高发期
根据2018年3月国家癌症中心公布数据，恶性肿瘤发病率30岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰，之后有所下降。
*数据源自国家癌症中心公布全国癌症统计数据报告
另据2017年国务院发表《中国健康事业的发展与人权进步》白皮书显示：2016年中国人均预期寿命为76.5岁。
中荷惠加保的保障期限有保至80岁、终身两种可选，综合恶性肿瘤高发年龄和人均预期寿命两方面考虑，基本都是够用的。
（4）保费价格低
一般情况下，同样的保障责任，如果作为附加险，费率能做到更低一些。我们将作为主险可独立投保的中荷惠加保，与保障责任基本相同的***加倍保的恶性肿瘤多倍保附加险，进行费率对比，结果，中荷惠加保保至80岁最低只有另一产品保至70岁费率的60%左右，终身保障仅50%左右，优势可谓十分明显！
（5）核保人性化
出生满30天-50周岁人群，只要符合健康告知，皆可投保中荷惠加保，不限职业。
值得一提的是，中荷惠加保的健康告知非常人性化，既往病史对高血压、高血脂、超重、心脑血管疾病、甲亢甲减等皆无问询。
03 投保建议中荷惠加保将通常作为附加险的保险责任，单独拎出来，可与任何其他重疾险产品搭配投保，满足第一次理赔后的恶性肿瘤多次赔付需求，加强恶性肿瘤保障水平，而且性价比更高，极大的提升了人们投保的灵活度。
需要注意的是，由于首次理赔（恶性肿瘤或身故）仅赔偿总已交保费，并非传统意义上的恶性肿瘤险或重疾险，中荷惠加保并不适合作为第一份重疾险单独投保，可搭配普通重疾险投保，用以加强恶性肿瘤保障。对于给孩子投保、家族有癌症病史、或者普通希望加强恶性肿瘤多次赔付保障的客户，中荷惠加保都是重疾险保单升级的不二选择。
点击查看产品详情：中荷惠加保恶性肿瘤多倍保
重疾险单次赔付和多次赔付如何选择
若想了解重疾险单次赔付和多次赔付如何选择，先来理顺一下单次赔付和多次赔付的概念。单次赔付重疾险指的是投保人一次患重疾得到理赔后，保险合同即终止，投保人也随即失去了后续的保障。不过因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。
多次赔付重疾险一般会将几十种或者上百种重疾病种分组（一般会将具有关联性的疾病归为一组），赔付一次后，该组重疾疾病终止，如果被保险人罹患其他组的重疾还可以继续赔付，并且后续保费在第一次罹患重疾后即可豁免。
听起来多次赔付重疾险当然更好，但实际上多次赔付是有三种条件的。
1. 疾病分组，一般的多次赔付型都是会将疾病按照种类划分组别的，比如癌症（恶性肿瘤）为一组；与心血管相关的疾病为一组；与神经系统相关的疾病为一组等等。第一次赔付之后，第二次按照分组要求，同组不赔，非同一组达到条款要求再次进行赔付。
当然也有一些产品是不进行疾病分组的，第一次赔付之后，第二次达到条款要求再次进行赔付。显然不分组的更好，但相应产品较少，价格也当然更贵。
2. 时间间隔，所谓时间间隔，就是两次赔付之间一般会有间隔期和生存期限制。第一次赔付后，需要等待一段时间才能进行二次赔付，同理，三次赔付也是这样。一般这个时间是180天或者1年的时间，因此时间间隔当然是越短越好。
3. 责任赔付顺序，首先重疾险包含四种责任，它们的的赔付顺序是这样的：重疾=死亡=全残=疾病终末期>轻症疾病。
大多数多次赔付的重疾险，条款中会这样约定：“在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零”。仅仅保留剩余为赔付组别的重大疾病赔付责任。还有一些重疾险中，重症和轻症是分开的，重症赔付并不影响轻症次数，但这里的轻症是除去“和已赔付重症相对应的轻症”。
单次赔付一定是面临风险的。得过一次重疾后，身体的免疫力会下降，再次罹患疾病的概率就会比一般人要高。此时倘若想再次投保几乎就是不可能的事，那么今后几乎就处于“裸奔”的状态，缺少了重疾保障。
多次赔付可以有效避免这个问题，但多次赔付的价格一定更贵，几乎高出2-3倍的价格。并且谁也无法预测，人的一生会生几次病，一次，两次还是零次。
因此针对预算有限的人群，还是建议选择单次赔付的重疾险，或者集中于某一种单次赔付的重疾险上将保额做高，保障做足。如果是家庭经济条件比较优渥的，那么选择多次赔付一定没有问题，因为在经济上构不成压力。
单纯保重疾还是兼顾轻症，单次和多次赔付重疾险如何选择?
市场上的重疾险不断的推陈出新，原来都是单次赔付，现在更多的是多次赔付;原来很多只保障重疾，现在大多重疾与轻症兼顾，甚至还有中症保障。我们购买重疾险时该如何选择呢?
一、单次赔付还是多次赔付?
1、单次赔付
优势：价格便宜。
劣势：理赔后无法再获得重疾保障。在获得了重疾理赔之后，单次赔付重疾险的合同结束，之后也无法再购买任何重疾险了，也无法再获得任何的重疾保障了，如果再次罹患重疾，就要自己承担风险了。
角色：基础保障。
2、多次赔付
优势：保障完善。没有人知道自己一生会患病几次，购买多次赔付的重疾险的话，至少可以让我们不惧怕生病，生病之后依旧有保障。同时从理论上来说，可获得的保额也比较高，比如购买一份50万保额的最高赔付2次的重疾险，如果发生了两次重疾，总共就会获得100万的保额赔付。
劣势：价格高，条款复杂。价格高还不是最重要的因素，主要是条款难懂。在多次赔付的重疾险当中，多数产品都会对重大疾病进行分组，每组只理赔一次。而疾病分组又是一大难点了，如果购买到分组不是那么合理的保险产品的话，就会跟单次赔付的重疾险没啥差别了，反而保费支出还增加了不少。
角色：需求配置。多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的，用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。
如何搭配：定期重疾险可以选择单次赔付产品;如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。
二、纯重疾保障还是含轻症保障?
1、纯重疾保障
优势：保障简单。纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可，比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。
劣势：保障范围有限。对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。
角色：疾病保障的基本。可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障，因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。
2、含轻症保障
优势：理赔门槛低、保障全面。比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔，如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。
劣势：保费较纯重疾要高。因为保障范围广了，于是保费也会有所增加。
角色：全面保障。无论是轻症还是重疾都可以得到保障，降低了消费者的风险损失，如果只购买一份重疾险产品的话，推荐选择含有轻症保障的产品。
理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决;而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。
所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。
恶性肿瘤，重疾险中的恶性肿瘤，和我们常说的癌症，竟然不一样？还好全都赔
最近，有朋友问小编说：重大疾病保险合同中说的恶性肿瘤，是不是就是癌症呢？是不是意味着所有癌症都保障呢？
针对朋友的这个问题，小编先给大家讲一下恶性肿瘤和癌症的区别。
恶性肿瘤和癌症的区别：严格的来京，医学上，恶性肿瘤是总称，癌症只是其中的一大类，医学上把来源于上皮组织的肿瘤称为癌，主要有体表和内脏腔面，如：鳞癌，腺癌，导管癌，肝细胞癌等等。
因此，其实，不是所有含“癌”字的疾病都叫做恶性肿瘤，比如：原位癌等，并不算真正意义上的癌症，因为不会转移且很好控制。而医学上的癌症则是很容易转移且难控制。同样的，没有“癌”字的疾病也不一定不是恶性肿瘤，就比如白血病，就是恶性肿瘤的一种。
所以，很多时候，我们把一些疾病都称作癌症，只是因为比较容易记，且也代表了一种疾病的严重程度。所以，从严格意义上说，恶性肿瘤包括癌症，但又不限于癌症的。
恶性肿瘤和癌症的保障和理赔：随便打开一款重大疾病保险，会发现，关于恶性肿瘤的理赔条款是：
所以，只要经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴，那么确诊之后就可以赔付。
但别急，还有6种癌症是不赔的！
虽然是重大疾病保险是不保障的，但（1）~（5）恰好就属于轻症责任，而第（6）的艾滋病病毒或艾滋病期间所患的恶性肿瘤比较特殊，第6种在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度暴增，所以这种情况是不会保的，是重疾和轻症都除外的，这点没得说，都是如此。
总结一下：
我们日常用癌症泛指恶性肿瘤，但恶性肿瘤不仅限于癌症。如果购买的重大疾病保险中，不含轻症保障，那么就有6种癌症被除外，如果购买的含有轻症保障，那么只要第6种癌症除外，其余全保！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
单次赔付和多次赔付重疾险如何选择?单纯保重疾还是兼顾轻症?
市场上的重疾险不断的推陈出新，原来都是单次赔付，现在更多的是多次赔付;原来很多只保障重疾，现在大多重疾与轻症兼顾，甚至还有中症保障。我们购买重疾险时该如何选择呢?
一、单次赔付还是多次赔付?
1、单次赔付
优势：价格便宜。
劣势：理赔后无法再获得重疾保障。在获得了重疾理赔之后，单次赔付重疾险的合同结束，之后也无法再购买任何重疾险了，也无法再获得任何的重疾保障了，如果再次罹患重疾，就要自己承担风险了。
角色：基础保障。
2、多次赔付
优势：保障完善。没有人知道自己一生会患病几次，购买多次赔付的重疾险的话，至少可以让我们不惧怕生病，生病之后依旧有保障。同时从理论上来说，可获得的保额也比较高，比如购买一份50万保额的最高赔付2次的重疾险，如果发生了两次重疾，总共就会获得100万的保额赔付。
劣势：价格高，条款复杂。价格高还不是最重要的因素，主要是条款难懂。在多次赔付的重疾险当中，多数产品都会对重大疾病进行分组，每组只理赔一次。而疾病分组又是一大难点了，如果购买到分组不是那么合理的保险产品的话，就会跟单次赔付的重疾险没啥差别了，反而保费支出还增加了不少。
角色：需求配置。多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的，用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。
如何搭配：定期重疾险可以选择单次赔付产品;如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。
二、纯重疾保障还是含轻症保障?
1、纯重疾保障
优势：保障简单。纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可，比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。
劣势：保障范围有限。对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。
角色：疾病保障的基本。可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障，因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。
2、含轻症保障
优势：理赔门槛低、保障全面。比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔，如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。
劣势：保费较纯重疾要高。因为保障范围广了，于是保费也会有所增加。
角色：全面保障。无论是轻症还是重疾都可以得到保障，降低了消费者的风险损失，如果只购买一份重疾险产品的话，推荐选择含有轻症保障的产品。
理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决;而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。
所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。
