一、单次赔付还是多次赔付?
1、单次赔付
优势：价格便宜。
劣势：理赔后无法再获得重疾保障。在获得了重疾理赔之后，单次赔付重疾险的合同结束，之后也无法再购买任何重疾险了，也无法再获得任何的重疾保障了，如果再次罹患重疾，就要自己承担风险了。
角色：基础保障。
2、多次赔付
优势：保障完善。没有人知道自己一生会患病几次，购买多次赔付的重疾险的话，至少可以让我们不惧怕生病，生病之后依旧有保障。同时从理论上来说，可获得的保额也比较高，比如购买一份50万保额的最高赔付2次的重疾险，如果发生了两次重疾，总共就会获得100万的保额赔付。
劣势：价格高，条款复杂。价格高还不是最重要的因素，主要是条款难懂。在多次赔付的重疾险当中，多数产品都会对重大疾病进行分组，每组只理赔一次。而疾病分组又是一大难点了，如果购买到分组不是那么合理的保险产品的话，就会跟单次赔付的重疾险没啥差别了，反而保费支出还增加了不少。
角色：需求配置。多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的，用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。
如何搭配：定期重疾险可以选择单次赔付产品;如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。
二、纯重疾保障还是含轻症保障?
1、纯重疾保障
优势：保障简单。纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可，比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。
劣势：保障范围有限。对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。
角色：疾病保障的基本。可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障，因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。
2、含轻症保障
优势：理赔门槛低、保障全面。比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔，如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。
劣势：保费较纯重疾要高。因为保障范围广了，于是保费也会有所增加。
角色：全面保障。无论是轻症还是重疾都可以得到保障，降低了消费者的风险损失，如果只购买一份重疾险产品的话，推荐选择含有轻症保障的产品。
理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决;而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。
所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。
相关知识
重疾险单次赔付和多次赔付如何选择
若想了解重疾险单次赔付和多次赔付如何选择，先来理顺一下单次赔付和多次赔付的概念。单次赔付重疾险指的是投保人一次患重疾得到理赔后，保险合同即终止，投保人也随即失去了后续的保障。不过因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。
多次赔付重疾险一般会将几十种或者上百种重疾病种分组（一般会将具有关联性的疾病归为一组），赔付一次后，该组重疾疾病终止，如果被保险人罹患其他组的重疾还可以继续赔付，并且后续保费在第一次罹患重疾后即可豁免。
听起来多次赔付重疾险当然更好，但实际上多次赔付是有三种条件的。
1. 疾病分组，一般的多次赔付型都是会将疾病按照种类划分组别的，比如癌症（恶性肿瘤）为一组；与心血管相关的疾病为一组；与神经系统相关的疾病为一组等等。第一次赔付之后，第二次按照分组要求，同组不赔，非同一组达到条款要求再次进行赔付。
当然也有一些产品是不进行疾病分组的，第一次赔付之后，第二次达到条款要求再次进行赔付。显然不分组的更好，但相应产品较少，价格也当然更贵。
2. 时间间隔，所谓时间间隔，就是两次赔付之间一般会有间隔期和生存期限制。第一次赔付后，需要等待一段时间才能进行二次赔付，同理，三次赔付也是这样。一般这个时间是180天或者1年的时间，因此时间间隔当然是越短越好。
3. 责任赔付顺序，首先重疾险包含四种责任，它们的的赔付顺序是这样的：重疾=死亡=全残=疾病终末期>轻症疾病。
大多数多次赔付的重疾险，条款中会这样约定：“在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零”。仅仅保留剩余为赔付组别的重大疾病赔付责任。还有一些重疾险中，重症和轻症是分开的，重症赔付并不影响轻症次数，但这里的轻症是除去“和已赔付重症相对应的轻症”。
单次赔付一定是面临风险的。得过一次重疾后，身体的免疫力会下降，再次罹患疾病的概率就会比一般人要高。此时倘若想再次投保几乎就是不可能的事，那么今后几乎就处于“裸奔”的状态，缺少了重疾保障。
多次赔付可以有效避免这个问题，但多次赔付的价格一定更贵，几乎高出2-3倍的价格。并且谁也无法预测，人的一生会生几次病，一次，两次还是零次。
因此针对预算有限的人群，还是建议选择单次赔付的重疾险，或者集中于某一种单次赔付的重疾险上将保额做高，保障做足。如果是家庭经济条件比较优渥的，那么选择多次赔付一定没有问题，因为在经济上构不成压力。
重疾险中的单次赔付和多次赔付选哪个好？
市场上的重疾险，最重要的一个区分就是多次赔付与单次赔付，很多朋友在选购重疾险的时候，往往面对这个问题不知所措，今天小沃就为大家解析清楚。
重疾险究竟买单次赔付还是买多次赔付？这应该是不少想购买保险的人碰到的问题了。
相较于单次赔付重疾险，多次赔付的重疾险明显的要更贵，那么，花了更多的保费来换取多次赔付的保障，究竟有没有必要呢？
一、单次赔付和多次赔付的概念？多次赔付是指被保险人第一次患病拿到赔偿后，保单依然有效。如果再次患病，符合条件就可以继续获得赔付，直到所有赔付次数用尽，保险合同才终止。
单次赔付是指被保险人第一次患病，保险公司就按照保单要求支付保险金。赔付后保险合同终止，原来有的保障全部失效。而所谓多次赔付，是相对于单次赔付而言的。“多次赔付”确实是能“赔付很多次”，但是“赔付很多次”并不一定就是“多次赔付”。
投保人必须确保自己每次所患的重大疾病都在不同的组别。
具体如何选择还得根据实际情况定。如果预算足够，重疾险保额也足够高的话，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。但是如果预算不足，建议大家还是要重视第一次赔付，也就是说把重点放在第一次赔付上，确保第一次赔付保额足够高才有意义。
二、多次赔付有没有必要？1、疑难杂病治愈率提高
医学上有个五年生存率，就是说得了重大疾病之后如果存活超过五年，那么基本就可以正常生活了。
随着医疗水平的提高，即使是理赔占比最多的癌症，依然有30%的几率继续存活五年以上。
这是我们说的第一点，得了高危重疾是有机会继续生存的。
2、部分重疾不致命
有一些重疾对于生命的危及不大，但是会对生活产生巨大的冲击，比如全残、严重烧伤这一类病种，一旦发生了，我们不会因为得了全残就减少得其他高发重疾的概率，该得癌症还是会得。
这是我们说的第二点，你不一定第一次得的就是高发的危及生命的重疾。
3、多次赔付性价比更高
多次赔付的重疾价格其实和单次赔付的重疾相差不多，有些良心产品甚至比单次赔付的重疾还要便宜。
比如有市场价格洼地之称的哆啦A保（重疾赔2次，轻症赔3次，保终身，还附加身故价值），30岁的男性，买30万保额，分30年缴费，年缴保费只需要5182元。
4、机不可失失不再来
我们要未雨绸缪。得了重疾不等于死亡，有很大几率还得活着，我们需要为活着的自己做打算。但是得了重疾的你是买不了保险的，所以不如早做打算，与其等到事情发生的时候追悔莫及，不如在身体健康的时候防患于未然。
三、购买多次赔付的重疾险需要注意的几点1、疾病分组
多次赔付重疾的疾病执行分组别，少的是2组，多的是3~4组。
比如保80种疾病，首次罹患重疾享有全部。但赔过一次之后该组别的其它疾病就不再享有保障。所以疾病怎么分组这个颇有讲究。
有些疾病之间是没有关联性的，即使得过其中一种，再罹患第二种的概率和正常人一样。前三项理赔率最高的疾病，如果都放在同一组别，在理赔概率上来看，保险公司可以规避不少风险。
2、首次理赔额度
在保险公司的宣传过程中，有些号称赔3次、5次的。向消费者宣传最高累计赔付多少多少，这个时候请理智一点。所说的累计赔付额度假使1千万也好，也只是一个概念性的东西，我们要关注的是，罹患了重疾，首次最高可以赔付多少钱。
四、推荐几款多次赔付型重疾险1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。
2、天安健康源（尊享）终身重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供105种重大疾病、20种中症疾病、35种轻症疾病和疾病终末期保障，重疾累积最多5次赔付，首次确诊轻症/中症/重疾可免交余期保费，身故也有保障。
3、华夏福多倍版
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症疾病和35种轻症疾病保障，多倍赔付，首次确诊可免交余期保费，轻症和中症不分组且无间隔期，疾病终末期、身故和全残也有保障。
4、工银安盛人寿御享人生重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于长期重大疾病保障产品，针对80种重疾和30种轻度重疾提供3次赔付的保障，轻症可豁免保费，身故也有保障。
五、小结综合来看多次给付可以为被保险人提供更加全面的保障，但费用相对会贵点。对于目前预算暂时没有那么多的朋友，不用过于执着一定要多次赔付。要首先把保额做高，不然第一重保障都还没做好，最后突然患病才发现没有配置任何保障，就得不偿失。
重疾险，10款重疾险对比—重疾的多次赔付相比单次赔付的购买价值在哪里？
经常有用户给问小编说：重疾险应该买只赔一次还是买赔多次？哪个好啊？多次赔付的保费好高啊？
其实，面对这个问题，我们先要知道重疾的多次赔付是什么？
所谓重疾的多次赔付是指：在生了一场疾病，符合保险合同，获得保险赔付，得了首次保险金之后，隔了一段时间，又再次生病，又符合保险合同，再次获得赔付保险金的重疾产品。
说到重疾的多次赔付，目前市场上多次赔付的产品涉及的2个条件是：疾病分组和疾病等待期的设置。
下面是10款重疾险的分析对比：
5款多次赔付重疾险 VS 5款单次赔付重疾险
先看前面5款重疾险的多次赔付情况，其实疾病分组是多次赔付重疾险的核心，这里分组的意思就是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有等待一定时间后再患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
下图便是这5款多次赔付重疾险的大致分组情况：
多次赔付疾病分组分析图
首先，“多次赔付”最大限制在于疾病分组。重大疾病一般会分为“癌症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病或与器官/功能有关的疾病等”组别，每组疾病的关联性不高。
如果第一次患癌症，第二次患心脏有关的疾病，才能成功获得第二次理赔。相同病种的复发和转移还是非常常见的，像癌症，在手术5年后复发或转移率高达90%。然而这种多次赔付重疾险是不赔的，因为属于同一病组，再者，国家癌症登记中心的数据显示，中国癌症患者5年存活率仅30.9%。当然不同重疾后存活率会不同，又有多少人能从第一次重疾中存活并触发二次重疾呢？
但其实，对于多次赔付的疾病分组之间重疾的关联性很重要，目前疾病之间的关联性缺少足够的数据支持，当下多次赔付产品的疾病分组都是有保险公司自主研发设置的，所以，在实用方面，没有一个很好的例子。
其次，多次赔付的重疾产品还有一个限制在于时间性，在第二次、第三次赔付中，一般会有一个间隔期和生存期限制，比如小编举例的5款产品，每次赔付间隔时间为180天，也就说某组重疾责任发生后至少180天后，其他组责任才可能赔付。
最后，多次赔付的重疾产品的保费也不是一般高，从10款产品对比图中就可以看出了。
那是不是就是说，重疾的多次赔付就不值得购买呢？
不是。
多次赔付重疾险的主要购买价值在于：当一个人不幸罹患重疾之后，而这个人便不再是健康体，几乎所有的保险产品都不能购买了！而多次赔付重疾险就相当于给这个人提供了一份终身保障，哪怕这个人再次患重疾险，仍然可以提供赔付保障责任的。但单次赔付的重疾产品，在赔付完保额之后，保险合同终止了，用户很难再买到保险产品。
就目前的保险市场上看，很多重疾险都加入了多次赔付功能，而且保障项目相对比较全面，同时上述小编也说了，对于多次赔付的疾病分组之间重疾的关联性很重要，但目前疾病之间的关联性缺少足够的数据支持，所以在疾病分组二次以上赔付的定价上也就更相对主观一些，大多处于向消费主动示好的目的出发，价格比较便宜，性价比超高，也不失作为用户的选择。
所以，面对多次赔付的重疾产品，更适合以下人群购买：
1.经济条件较好：多次赔付的重疾险产品比较满足这些用户的需求，保障全面，保障终身！
2.有家族病史：如果你有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己得1种以上大病的概率也会高，投保多次赔付的重疾险就比较必要。
3.为孩子投保：如果为孩子投保，可以考虑多次赔付。因为孩子未来的路很长，发生多次赔付的概率要比成人大的多。
但如果经济条件有限，你只能选择低保额的多次赔付重疾险和高保额的单次赔付重疾险。低保额的多次赔付，意味着你第一次患重疾只能获得较低的保险金，获得的保险金可能根本就不足以支撑你度过第一次的重疾风险，就更别提能存活到第二次重疾。如果运气好，一直没有罹患第二三次重疾，那也就相当于用买多次赔付重疾险的价格获得了单次赔付重疾险的保障。其实也是不太划算的，所以，小编就不建议购买多次赔付的重疾险了，更建议考虑高保额的单次赔付重疾险。
投保首先考虑因素始终是保额。多次赔付重疾险通常比单次更贵，这就决定了预算不足的消费者，投保多次赔付产品无法得到想要的保额，所以只能可以酌情考虑。但对于小编这个不太注重二次赔付以上的用户来说，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说，所以我们最最重要是把第一次赔付保额做足。如果为了追求多次赔付，而降低保额，则是舍本逐末的做法，毕竟多次赔付的概率还是较低的。重疾险的保额尽量达到年收入的5倍以上，年缴费尽量控制在年收入的10%以内即可。
对于，考虑多次赔付重疾险的用户，小编给予一些参考标准：
好的重疾分组产品上应该是这样的：
1.如果重疾分组为4组，那么疾病分组中每一组疾病的理赔概率为25%，当理赔过一组后，那么整体还剩75%的理赔概率。如要是多次赔付疾病不分组的保险产品（假设保障疾病种类为50种），在得了一种重疾之后，那么剩下的49种重疾的理赔率在98%。这样说似乎就一目了然了：分组越多越好，而且要科学合理分配。所以，疾病分组越细越好，越合理越好，这样二次以上理赔的机率就会变大。
2.不管是首次还是每次赔付之间的间隔时间，等待期越短越好，1年的相比180天的等待期，那么180天的比较好！
小编·小结：
不管多次赔付还是单次赔付的产品，其实产品不分好坏，只看咱们自己的需求是怎么样的？又要怎么选？记住，小编还是那句话：只有最适合的保险产品才是最好的！
有必要选择多次赔付的重疾险吗？多次赔付是好是坏？
目前保险产品的市场竞争也是越来越激烈了，不少保险公司为了提高自身的竞争力，也是推出了很多具有竞争优势的产品。例如通过选择重疾险的“多次赔付”，发生重疾可以理赔多次，甚至于有些产品的轻疾也可以理赔多次。
随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。因为发生过重疾的群体，其再投保的机会微乎其微，此时多次赔付应运而生，也正是瞄准了该群体的保障需求。
我们知道，保险公司对于重疾险的健康告知还是比较严格的，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的保障。
什么是多次赔付？
顾名思义，多次赔付，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，之后发生第二、第三次。。。。。。重疾依旧可以得到赔付的情况。
多次赔付需要注意什么
当然，多次赔付并不是说第二次罹患重疾就可以获得理赔金，它其实也是隐含着限制的，其中什么疾病和等待期就是尤其需要注意的两项。
多次赔付有必要吗？
了解了重疾险多次赔付的规则，想必大家心里都有些疑问，多次赔付的理念好是好，但到底实不实用？会不会只是营销的噱头？到底一个人患多次重疾的概率有多高？为此多付出成本，真的有必要么？
事实上，关于“人的一生多次罹患重疾的概率有多大”这个问题，其实并没有确切的答案。因为多次赔付的概率是很难计算的，但显而易见的是，目前随着现代社会工作节奏的日益加快，环境污染与食品安全问题越来越严重，很多重大疾病的发病概率和治愈率也都越来越高。
一般来说，得过重疾的人，身体免疫力会有所下降，再次罹患疾病的风险也比一般人要高一些。就像癌症、心脏病、中风这三项疾病：
癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑中风的风险远高于非癌症患者；
癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；
出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。
因此，得过重疾的人会更加需要重疾险的保障，但保险公司出于对风险管理的考虑，往往不愿意承保有重疾病史的人。
而多次赔付的存在，可以满足已经发生了重疾后还想要继续投保的朋友——理赔过一次，只要符合约定，还能多次理赔，由此避免了一旦患重疾就再无保障的风险。
孩子需要哪些险种？保期多久合适？单次赔付好还是多次赔付好？
给孩子买保险，是宝妈群的热聊话题。关于给孩子买保险，小编以专业的角度，向您建议，花3分钟时间，阅读一下这5项内容，你一定会有所顿悟。
一、给孩子买保险，需要买哪些险种？
给孩子买商业险之前，首先应该上好国家医保。国家医保属于国家福利项目，能够提供基础的医疗保障，而且，有了国家医保，买商业医疗险时还会更便宜。
给孩子配置什么商业保障险呢？
答案是：重疾险+医疗险+意外险。
重疾险是在被保人确诊合同规定的某种疾病/实施合同规定的某种手术/达到合同约定的疾病状态等情况时进行赔偿给付的险种。用于弥补生病期间家庭的收入损失以及支付长期的康复、营养费用。
举个例子，A宝宝不幸确诊白血病，符合理赔条件，保险公司会直接将100万理赔款给到A宝宝。
医疗险是用于报销医疗费用的，建议首先配置百万医疗险，如果发生了高额的医疗费用支出，可以由百万医疗险报销。
小额住院医疗费用，家庭可考虑自负，也可以买一款小额住院医疗险。
意外险可提供意外身故赔偿、意外医疗报销责任。
有了基础的国家医保，再加上重疾险、医疗险、意外险，就可以给孩子比较全面的保障了。
另外，家长还要注意，孩子没有家庭经济责任，不需要配置寿险。
二、孩子买重疾险，是保到30岁的定期产品更好还是期限越长越好？
我们配置保险时，应该遵循先大人后孩子的顺序，将大人的保险配置好之后再考虑孩子的，因为大人才是孩子最天然的保险。
对于一些家庭来说，给大人配完保险，孩子的保险预算变得不是很充足。
这时候，我们首先应该考虑孩子成长阶段的重疾保障，配置定期重疾险，保证保额充足。
定期重疾险在保障期内都能提供很好的保障，而且非常便宜。0岁宝宝买50万保额保30年，每年只要五六百块钱，很适合预算不足的家庭。
定期重疾险的缺点是，假如孩子在保障期内得了某些慢性病或其他疾病，影响到以后买重疾险，会导致之后的保障缺失。
所以，预算充足的家庭，可以考虑给孩子买期限更长的重疾险，但也要保证保额充足。
三、儿童重疾险要不要买多次赔付的？
配置多次赔付类重疾险，主要是考虑到人一生中有罹患多次重大疾病的可能。
而且得过一次重症后，一般就没办法再买新的重疾险了，即便是治愈了，健康状况也会大大下降，如果再次罹患大病，不仅得不到赔付，还会对本已受损的经济状况再次造成沉重打击。
这时，多次给付重疾险可解决此类问题。
孩子买重疾险，首先是要保证保额充足，再去考虑保障期、赔付次数这些问题。
预算充足的家庭，是可以考虑长期多次给付类重疾险产品的，毕竟这样的产品保障更全面一些。
但家长也要清楚，多次给付类重疾险不是无条件多次赔付。
很多多次赔付类产品会对重大疾病进行分组，每一组均为有关联疾病，同一组的疾病往往只能理赔一次。
四、怎么给孩子挑选意外险？
返还型意外险、长期意外险、一年期意外险，给孩子配置哪一类比较好呢？
保哥认为，一年期意外险是比较好的选择，保费低、保障好。
意外险往往具有意外身故保障和意外医疗报销保障，我们在给孩子配置意外险时，不用太过追求高额的意外身故保额，因为孩子没有家庭经济责任。
而且国家对儿童身故有保额限制，年龄在10周岁以下的，保险金死亡给付总和要控制在20万元之内；已满10周岁但未满18周岁的，身故保险金的给付总和要控制在50万元之内。
给孩子买意外险，更重要的是挑选意外医疗报销更充分的，最好是报销范围不限社保的，发生意外事故，社保目录外的药品也能报。
市面上比较好的儿童意外险，20万意外身故/伤残保额+1万意外医疗报销（不限社保范围），每年只需要60元。
五、需要给孩子买教育金吗？
要不要给孩子买教育金，其实没有一个固定答案，要根据家庭具体情况决定。
首先，给孩子做好了保障，再去考虑教育金的问题。如果连重疾险、医疗险、意外险都没配好就先去考虑教育金，就有一些本末倒置了。
做好了保障，手里的闲余资金仍然比较充裕，并且确实有孩子的教育规划需求的，再去考虑教育金保险。
教育金保险的优势在于安全性很强，并且具备一定的收益性，适用于孩子的教育规划。
市面上的教育金产品也是参差不齐，保哥建议配置收益率比较确定的产品，可以利用IRR工具测算一下内部收益率，对不同的教育金产品收益进行对比。
重疾险多次赔付有必要吗?
重疾险多次赔付，是针对重大疾病保障而言的。轻症、中症多次赔付的重疾险，并不是多次赔付重疾险，只有重大疾病可以赔付多次才叫多次赔付重疾险。我们常见的重疾险大都是单次赔付重疾险，第一次重疾赔付保额后，整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，其他保障责任（如中症、轻症等）都作废，其余重大疾病保障却会持续，符合条件可以再赔。
多次赔付重疾险是否有必要，是相对于单次赔付的重疾险而言的。首先我们要明白几个问题，发生多次重疾的可能性高吗？其实随着年纪的增长，发生重病的可能性也会越来越高。且癌症的发生可能和基因、和生活方式有关，但更多地是和年龄有关。癌症更有可能是人变老发生的一种自然现象。那么第二个问题，一次性赔付好还是多次赔付好呢？很显然，在多次赔付产品与单次价格相差不大的情况下，大多数人都会选多倍产品。但这个相差大不大到底是在怎样的区间呢？因为每个人的经济承受力都各不相同，所以对你来说不算什么钱的差额，对他来说就太多了。那么如何来选呢？提到单次赔付或多次赔付这个问题，实际上就是对自己身体状况,和产品模型的一次综合评估对照。要考虑的是：就用户自身而言——你是否对自己的身体有足够信心，一生中罹患两次重疾的可能性极低？这里老李提醒您，目前癌症等重大疾病年轻化的趋势已经很明显，甲状腺癌就是典型代表；进一步讲，罹患重疾后，在漫长的治疗之后，身体素质会有明显的下降，提抗力大不如前，再次罹患重疾的可能性比首次罹患人群更大。
就多倍产品而言—分组情况各不相同，一定要研究明白。目前市面上的多倍产品，在病种分组这个环节，是各不相同的，在这点上如果有疏漏，后果很严重！分组产品：通常会将疾病按照重大程度分成若干组，每组疾病只能赔付一次。这里老李还要加上一句，首次罹患与二次复发的重疾（甚至有的产品会将关联性极强的病种放在一组），大概率都会集中在第一组，也就是最严重的那组里，这点一定要审慎选择；不分组产品：原则上，这种产品的成本更高，价格也会水涨船高，这就要看您的选择了。另外，不要认为不分组就是全无限制了，它也分了以下几种情况：病因相同的两种疾病：有的不分组产品会有条款说明，因为同种病因导致的两种疾病，也只能赔一次；一种疾病：即使不分组，但是很多产品都不会对同一个疾病罹患两次进行二次赔付。也就是说，组是不分了，但是具体到病，还得不一样才行。
恶性肿瘤多倍产品：大多数多倍产品都不会对癌症进行多次赔付，但癌症正是重疾年轻化、复发率高、转移率高的典型代表。现如今癌症的特点是这样的：周期长：因为医学科技的发展，癌症治愈率正在不断升高，但同时，治疗周期长，成本高也是普遍现象；复发率高：有数据显示，癌症在首次治愈后的3~5年内，二次复发或转移的概率很大；间隔期：专门的癌症险产品，一定要看准间隔期，如果低过3年，要谨慎考虑。
综上所述：如果经济条件允许，可以选择保障全面的多倍产品+癌症多倍产品这种组合；如果经济条件相对有限，则可以选择性价比最高的重疾险产品+价格低廉的癌症多倍插件类产品。
