一、给孩子买保险，需要买哪些险种？
给孩子买商业险之前，首先应该上好国家医保。国家医保属于国家福利项目，能够提供基础的医疗保障，而且，有了国家医保，买商业医疗险时还会更便宜。
给孩子配置什么商业保障险呢？
答案是：重疾险+医疗险+意外险。
重疾险是在被保人确诊合同规定的某种疾病/实施合同规定的某种手术/达到合同约定的疾病状态等情况时进行赔偿给付的险种。用于弥补生病期间家庭的收入损失以及支付长期的康复、营养费用。
举个例子，A宝宝不幸确诊白血病，符合理赔条件，保险公司会直接将100万理赔款给到A宝宝。
医疗险是用于报销医疗费用的，建议首先配置百万医疗险，如果发生了高额的医疗费用支出，可以由百万医疗险报销。
小额住院医疗费用，家庭可考虑自负，也可以买一款小额住院医疗险。
意外险可提供意外身故赔偿、意外医疗报销责任。
有了基础的国家医保，再加上重疾险、医疗险、意外险，就可以给孩子比较全面的保障了。
另外，家长还要注意，孩子没有家庭经济责任，不需要配置寿险。
二、孩子买重疾险，是保到30岁的定期产品更好还是期限越长越好？
我们配置保险时，应该遵循先大人后孩子的顺序，将大人的保险配置好之后再考虑孩子的，因为大人才是孩子最天然的保险。
对于一些家庭来说，给大人配完保险，孩子的保险预算变得不是很充足。
这时候，我们首先应该考虑孩子成长阶段的重疾保障，配置定期重疾险，保证保额充足。
定期重疾险在保障期内都能提供很好的保障，而且非常便宜。0岁宝宝买50万保额保30年，每年只要五六百块钱，很适合预算不足的家庭。
定期重疾险的缺点是，假如孩子在保障期内得了某些慢性病或其他疾病，影响到以后买重疾险，会导致之后的保障缺失。
所以，预算充足的家庭，可以考虑给孩子买期限更长的重疾险，但也要保证保额充足。Bx010.COm
三、儿童重疾险要不要买多次赔付的？
配置多次赔付类重疾险，主要是考虑到人一生中有罹患多次重大疾病的可能。
而且得过一次重症后，一般就没办法再买新的重疾险了，即便是治愈了，健康状况也会大大下降，如果再次罹患大病，不仅得不到赔付，还会对本已受损的经济状况再次造成沉重打击。
这时，多次给付重疾险可解决此类问题。
孩子买重疾险，首先是要保证保额充足，再去考虑保障期、赔付次数这些问题。
预算充足的家庭，是可以考虑长期多次给付类重疾险产品的，毕竟这样的产品保障更全面一些。
但家长也要清楚，多次给付类重疾险不是无条件多次赔付。
很多多次赔付类产品会对重大疾病进行分组，每一组均为有关联疾病，同一组的疾病往往只能理赔一次。
四、怎么给孩子挑选意外险？
返还型意外险、长期意外险、一年期意外险，给孩子配置哪一类比较好呢？
保哥认为，一年期意外险是比较好的选择，保费低、保障好。
意外险往往具有意外身故保障和意外医疗报销保障，我们在给孩子配置意外险时，不用太过追求高额的意外身故保额，因为孩子没有家庭经济责任。
而且国家对儿童身故有保额限制，年龄在10周岁以下的，保险金死亡给付总和要控制在20万元之内；已满10周岁但未满18周岁的，身故保险金的给付总和要控制在50万元之内。
给孩子买意外险，更重要的是挑选意外医疗报销更充分的，最好是报销范围不限社保的，发生意外事故，社保目录外的药品也能报。
市面上比较好的儿童意外险，20万意外身故/伤残保额+1万意外医疗报销（不限社保范围），每年只需要60元。
五、需要给孩子买教育金吗？
要不要给孩子买教育金，其实没有一个固定答案，要根据家庭具体情况决定。
首先，给孩子做好了保障，再去考虑教育金的问题。如果连重疾险、医疗险、意外险都没配好就先去考虑教育金，就有一些本末倒置了。
做好了保障，手里的闲余资金仍然比较充裕，并且确实有孩子的教育规划需求的，再去考虑教育金保险。
教育金保险的优势在于安全性很强，并且具备一定的收益性，适用于孩子的教育规划。
市面上的教育金产品也是参差不齐，保哥建议配置收益率比较确定的产品，可以利用IRR工具测算一下内部收益率，对不同的教育金产品收益进行对比。
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单次赔付和多次赔付重疾险如何选择?单纯保重疾还是兼顾轻症?
市场上的重疾险不断的推陈出新，原来都是单次赔付，现在更多的是多次赔付;原来很多只保障重疾，现在大多重疾与轻症兼顾，甚至还有中症保障。我们购买重疾险时该如何选择呢?
一、单次赔付还是多次赔付?
1、单次赔付
优势：价格便宜。
劣势：理赔后无法再获得重疾保障。在获得了重疾理赔之后，单次赔付重疾险的合同结束，之后也无法再购买任何重疾险了，也无法再获得任何的重疾保障了，如果再次罹患重疾，就要自己承担风险了。
角色：基础保障。
2、多次赔付
优势：保障完善。没有人知道自己一生会患病几次，购买多次赔付的重疾险的话，至少可以让我们不惧怕生病，生病之后依旧有保障。同时从理论上来说，可获得的保额也比较高，比如购买一份50万保额的最高赔付2次的重疾险，如果发生了两次重疾，总共就会获得100万的保额赔付。
劣势：价格高，条款复杂。价格高还不是最重要的因素，主要是条款难懂。在多次赔付的重疾险当中，多数产品都会对重大疾病进行分组，每组只理赔一次。而疾病分组又是一大难点了，如果购买到分组不是那么合理的保险产品的话，就会跟单次赔付的重疾险没啥差别了，反而保费支出还增加了不少。
角色：需求配置。多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的，用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。
如何搭配：定期重疾险可以选择单次赔付产品;如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。
二、纯重疾保障还是含轻症保障?
1、纯重疾保障
优势：保障简单。纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可，比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。
劣势：保障范围有限。对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。
角色：疾病保障的基本。可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障，因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。
2、含轻症保障
优势：理赔门槛低、保障全面。比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔，如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。
劣势：保费较纯重疾要高。因为保障范围广了，于是保费也会有所增加。
角色：全面保障。无论是轻症还是重疾都可以得到保障，降低了消费者的风险损失，如果只购买一份重疾险产品的话，推荐选择含有轻症保障的产品。
理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决;而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。
所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。
重疾险中的单次赔付和多次赔付选哪个好？
市场上的重疾险，最重要的一个区分就是多次赔付与单次赔付，很多朋友在选购重疾险的时候，往往面对这个问题不知所措，今天小沃就为大家解析清楚。
重疾险究竟买单次赔付还是买多次赔付？这应该是不少想购买保险的人碰到的问题了。
相较于单次赔付重疾险，多次赔付的重疾险明显的要更贵，那么，花了更多的保费来换取多次赔付的保障，究竟有没有必要呢？
一、单次赔付和多次赔付的概念？多次赔付是指被保险人第一次患病拿到赔偿后，保单依然有效。如果再次患病，符合条件就可以继续获得赔付，直到所有赔付次数用尽，保险合同才终止。
单次赔付是指被保险人第一次患病，保险公司就按照保单要求支付保险金。赔付后保险合同终止，原来有的保障全部失效。而所谓多次赔付，是相对于单次赔付而言的。“多次赔付”确实是能“赔付很多次”，但是“赔付很多次”并不一定就是“多次赔付”。
投保人必须确保自己每次所患的重大疾病都在不同的组别。
具体如何选择还得根据实际情况定。如果预算足够，重疾险保额也足够高的话，当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。但是如果预算不足，建议大家还是要重视第一次赔付，也就是说把重点放在第一次赔付上，确保第一次赔付保额足够高才有意义。
二、多次赔付有没有必要？1、疑难杂病治愈率提高
医学上有个五年生存率，就是说得了重大疾病之后如果存活超过五年，那么基本就可以正常生活了。
随着医疗水平的提高，即使是理赔占比最多的癌症，依然有30%的几率继续存活五年以上。
这是我们说的第一点，得了高危重疾是有机会继续生存的。
2、部分重疾不致命
有一些重疾对于生命的危及不大，但是会对生活产生巨大的冲击，比如全残、严重烧伤这一类病种，一旦发生了，我们不会因为得了全残就减少得其他高发重疾的概率，该得癌症还是会得。
这是我们说的第二点，你不一定第一次得的就是高发的危及生命的重疾。
3、多次赔付性价比更高
多次赔付的重疾价格其实和单次赔付的重疾相差不多，有些良心产品甚至比单次赔付的重疾还要便宜。
比如有市场价格洼地之称的哆啦A保（重疾赔2次，轻症赔3次，保终身，还附加身故价值），30岁的男性，买30万保额，分30年缴费，年缴保费只需要5182元。
4、机不可失失不再来
我们要未雨绸缪。得了重疾不等于死亡，有很大几率还得活着，我们需要为活着的自己做打算。但是得了重疾的你是买不了保险的，所以不如早做打算，与其等到事情发生的时候追悔莫及，不如在身体健康的时候防患于未然。
三、购买多次赔付的重疾险需要注意的几点1、疾病分组
多次赔付重疾的疾病执行分组别，少的是2组，多的是3~4组。
比如保80种疾病，首次罹患重疾享有全部。但赔过一次之后该组别的其它疾病就不再享有保障。所以疾病怎么分组这个颇有讲究。
有些疾病之间是没有关联性的，即使得过其中一种，再罹患第二种的概率和正常人一样。前三项理赔率最高的疾病，如果都放在同一组别，在理赔概率上来看，保险公司可以规避不少风险。
2、首次理赔额度
在保险公司的宣传过程中，有些号称赔3次、5次的。向消费者宣传最高累计赔付多少多少，这个时候请理智一点。所说的累计赔付额度假使1千万也好，也只是一个概念性的东西，我们要关注的是，罹患了重疾，首次最高可以赔付多少钱。
四、推荐几款多次赔付型重疾险1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。
2、天安健康源（尊享）终身重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供105种重大疾病、20种中症疾病、35种轻症疾病和疾病终末期保障，重疾累积最多5次赔付，首次确诊轻症/中症/重疾可免交余期保费，身故也有保障。
3、华夏福多倍版
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症疾病和35种轻症疾病保障，多倍赔付，首次确诊可免交余期保费，轻症和中症不分组且无间隔期，疾病终末期、身故和全残也有保障。
4、工银安盛人寿御享人生重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于长期重大疾病保障产品，针对80种重疾和30种轻度重疾提供3次赔付的保障，轻症可豁免保费，身故也有保障。
五、小结综合来看多次给付可以为被保险人提供更加全面的保障，但费用相对会贵点。对于目前预算暂时没有那么多的朋友，不用过于执着一定要多次赔付。要首先把保额做高，不然第一重保障都还没做好，最后突然患病才发现没有配置任何保障，就得不偿失。
单纯保重疾还是兼顾轻症，单次和多次赔付重疾险如何选择?
市场上的重疾险不断的推陈出新，原来都是单次赔付，现在更多的是多次赔付;原来很多只保障重疾，现在大多重疾与轻症兼顾，甚至还有中症保障。我们购买重疾险时该如何选择呢?
一、单次赔付还是多次赔付?
1、单次赔付
优势：价格便宜。
劣势：理赔后无法再获得重疾保障。在获得了重疾理赔之后，单次赔付重疾险的合同结束，之后也无法再购买任何重疾险了，也无法再获得任何的重疾保障了，如果再次罹患重疾，就要自己承担风险了。
角色：基础保障。
2、多次赔付
优势：保障完善。没有人知道自己一生会患病几次，购买多次赔付的重疾险的话，至少可以让我们不惧怕生病，生病之后依旧有保障。同时从理论上来说，可获得的保额也比较高，比如购买一份50万保额的最高赔付2次的重疾险，如果发生了两次重疾，总共就会获得100万的保额赔付。
劣势：价格高，条款复杂。价格高还不是最重要的因素，主要是条款难懂。在多次赔付的重疾险当中，多数产品都会对重大疾病进行分组，每组只理赔一次。而疾病分组又是一大难点了，如果购买到分组不是那么合理的保险产品的话，就会跟单次赔付的重疾险没啥差别了，反而保费支出还增加了不少。
角色：需求配置。多次赔付的重疾险有自己的优势，但不是必需的，还是那句话，没有人知道自己会生几次病，因此多次赔付不一定就是必须配置的，用户应该根据自己的预算支出和个人喜好、需求来选择要不要购买多次赔付的重疾险。
如何搭配：定期重疾险可以选择单次赔付产品;如果要购买多次赔付的话，最好是与终身重疾险搭配。
二、纯重疾保障还是含轻症保障?
1、纯重疾保障
优势：保障简单。纯重疾险就是只对重大疾病进行保障的重疾险，条款比较简单，我们只需要关注它的重疾保障即可，比如疾病种类、重疾定义、保障期限、理赔次数等。
劣势：保障范围有限。对一些症状比较轻的疾病没有保障，比如原位癌，因其治疗简单，许多重疾险将它从重疾责任中移除。只购买纯重疾险的话，发生轻症疾病就要风险自留了。
角色：疾病保障的基本。可以说，我们购买大病保险最重要的就是获得重疾保障，因此，在其他方面的保障都有足够配置的时候，可以选择纯重疾险来加强保障。
2、含轻症保障
优势：理赔门槛低、保障全面。比如前面提到的原位癌，无法获得重疾理赔，但是可以申请轻症理赔，如果购买了含有轻症保障的重疾险，就可以大大降低理赔门槛，给我们更全面的保障。
劣势：保费较纯重疾要高。因为保障范围广了，于是保费也会有所增加。
角色：全面保障。无论是轻症还是重疾都可以得到保障，降低了消费者的风险损失，如果只购买一份重疾险产品的话，推荐选择含有轻症保障的产品。
理想配置：一款轻症保障足够的重疾险+高保额纯重疾险。用前者来抵御基本的轻症风险，因为轻症通常为重疾的早期症状或者程度没那么严重的疾病，治愈率高，治疗费用比较低，通常不到10万就能解决;而真正会对家庭带来毁灭性打击的是重疾风险，治疗费用可以说是无上限的。
所以，对于轻症保额，够用就好，我们更多的预算应该用以购买重疾保障上。因此，我们要尽可能地做高重疾保障的保额。
重症多次赔好还是不好？保障期选择多久为好？
轻中症的常见病种需要包含轻微脑中风后遗症、原位癌、心梗介入/微创手术等，重症的病种是保监会规定好的，不需要深究。
01重症多次赔
目前市面上的重疾险，会从两个维度进行多次赔。
一是轻症、中症、重症的连续赔，虽然三者看似疾病种类全面，疾病恶化也成阶梯式，但是很多疾病在轻中症的赔付，是二赔一的，赔了轻症就不赔中症。
二是轻症自身赔多次（例如3次），发生原位癌赔1次，轻微脑中风再赔1次，单眼失明最后再获赔1次。
这里我们要特别注意5个事情：病种数量、常见病种、保额、是否分组、间隔期。
市面上最优的保单，轻症数量大概在35-50种，中症数量是20-35种，重症就是100种以上。
轻中症的常见病种需要包含轻微脑中风后遗症、原位癌、心梗介入/微创手术等，重症的病种是保监会规定好的，不需要深究。
轻症的保额一般是20%-30%，能买到30%的肯定最好，中症一般是50%保额，绝大多数的重疾险保单，轻中重症的保额互相独立不共用，但是还是有个别坑保单，在赔付了轻症之后，重症获赔时需要扣除轻症理赔金的。
所谓分组，就是保险公司会把这些轻中重症疾病，人为的分成几组（比如5组），组内疾病只能获赔一次，不同组的疾病可以获赔多次。
有的公司可能就会把概率大的并发症疾病分在同一组内，起到降低理赔次数的作用，属于比较坑的了。
所以，好的保单，一定是不分组的，不分组这个设定，远重要于疾病种类多寡。
间隔期是说，连续两次的轻症疾病理赔，需要超过一段时间，如果在间隔期内发生两次理赔的，保险公司只赔一次。
中症和重症的情况也类似，轻症的间隔期一般是90天，中症是180天，重症是1年。
还是那句话，没有间隔期的保单肯定是最好的，目前市面上优质的多次赔付型保单，轻症和中症都有无间隔期的产品。
02保障期
当明确了以上4点，我们就开始思考，保障期选择多久为好。
有的家长在给孩子投保的时候，想要保终身，觉得自己的孩子就是要买最好的，给孩子负责到底；而有的家长认为，买到30岁的保障期就够了，孩子成年了就靠他自己了。
给自己投保的，也会有类似的思考分歧，认为年轻的时候家庭经济压力不能有闪失，退休以后老了真得大病，也懒得治了，给家里留点钱不折腾了，所以就选择保至70/80岁的。
还有的会认为，现在的平均寿命都是80多，自己肯定能活过，真要是70岁得了大病，治好了还能多活十几年呢，所以就选择保障终身的。
对于保定期还是保终身，是见仁见智的事，没有标准答案。
03保额和缴费期
给新生儿投保重疾险，100万保额是强烈建议的，毕竟保费也不贵，定期的一年1000多点，保障终身的也就是6000左右。
保额过万的原因是，少儿高发重症，如白血病的治疗成本，动辄上百万是太正常不过的事情了。
急性白血病治疗周期需要3年，平均花费是150万，慢粒白血病更吓人，需要终身服药，每个月的药费就得2万多。
即使不是现阶段需要救治，考虑到社会通胀和医疗开支上涨因素，孩子以后真的出事要去医院的时候，届时的医药费也要远高于现在。
所以，以后手头宽裕的时候，还是要给孩子及时增加重疾险保额，进行动态调整。
缴费期是最后需要考虑的，结合自己的预算，在已经确定好保障期、保额的前提下，通过调节缴费期来最终确定价格。
一般来说，缴费期20-30年，是相对合理的，如果预算充足的，也不建议过短的缴费期，有钱的就增加保额喽。
最后，我们来分析一下不同类型的人的偏好组合产品。
预算有限的宝妈，追求高杠杆的，那就是选择以下组合：
消费型+身故返现金价值+单次赔+保至30岁的组合，在这个搭配下，100万保额的重疾险，保费是1300元*20年。
手头比较宽裕的宝妈，想要全面保障的，可以选择：
储蓄型+身故返保额+60岁返还，这个搭配下，30万的重疾险，价格大概是4000元*20年。
想要给自己买重疾险的，30岁左右的人，从消费型到储蓄型，50万保额的价格是在6000-15000元之间不等。
价格区间有点大，还是源自保障内容的不同，线上保单还是一分钱一分货，毕竟已经很市场化了嘛。
重疾险，10款重疾险对比—重疾的多次赔付相比单次赔付的购买价值在哪里？
经常有用户给问小编说：重疾险应该买只赔一次还是买赔多次？哪个好啊？多次赔付的保费好高啊？
其实，面对这个问题，我们先要知道重疾的多次赔付是什么？
所谓重疾的多次赔付是指：在生了一场疾病，符合保险合同，获得保险赔付，得了首次保险金之后，隔了一段时间，又再次生病，又符合保险合同，再次获得赔付保险金的重疾产品。
说到重疾的多次赔付，目前市场上多次赔付的产品涉及的2个条件是：疾病分组和疾病等待期的设置。
下面是10款重疾险的分析对比：
5款多次赔付重疾险 VS 5款单次赔付重疾险
先看前面5款重疾险的多次赔付情况，其实疾病分组是多次赔付重疾险的核心，这里分组的意思就是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有等待一定时间后再患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
下图便是这5款多次赔付重疾险的大致分组情况：
多次赔付疾病分组分析图
首先，“多次赔付”最大限制在于疾病分组。重大疾病一般会分为“癌症、与心脏有关的疾病、与神经系统有关的疾病或与器官/功能有关的疾病等”组别，每组疾病的关联性不高。
如果第一次患癌症，第二次患心脏有关的疾病，才能成功获得第二次理赔。相同病种的复发和转移还是非常常见的，像癌症，在手术5年后复发或转移率高达90%。然而这种多次赔付重疾险是不赔的，因为属于同一病组，再者，国家癌症登记中心的数据显示，中国癌症患者5年存活率仅30.9%。当然不同重疾后存活率会不同，又有多少人能从第一次重疾中存活并触发二次重疾呢？
但其实，对于多次赔付的疾病分组之间重疾的关联性很重要，目前疾病之间的关联性缺少足够的数据支持，当下多次赔付产品的疾病分组都是有保险公司自主研发设置的，所以，在实用方面，没有一个很好的例子。
其次，多次赔付的重疾产品还有一个限制在于时间性，在第二次、第三次赔付中，一般会有一个间隔期和生存期限制，比如小编举例的5款产品，每次赔付间隔时间为180天，也就说某组重疾责任发生后至少180天后，其他组责任才可能赔付。
最后，多次赔付的重疾产品的保费也不是一般高，从10款产品对比图中就可以看出了。
那是不是就是说，重疾的多次赔付就不值得购买呢？
不是。
多次赔付重疾险的主要购买价值在于：当一个人不幸罹患重疾之后，而这个人便不再是健康体，几乎所有的保险产品都不能购买了！而多次赔付重疾险就相当于给这个人提供了一份终身保障，哪怕这个人再次患重疾险，仍然可以提供赔付保障责任的。但单次赔付的重疾产品，在赔付完保额之后，保险合同终止了，用户很难再买到保险产品。
就目前的保险市场上看，很多重疾险都加入了多次赔付功能，而且保障项目相对比较全面，同时上述小编也说了，对于多次赔付的疾病分组之间重疾的关联性很重要，但目前疾病之间的关联性缺少足够的数据支持，所以在疾病分组二次以上赔付的定价上也就更相对主观一些，大多处于向消费主动示好的目的出发，价格比较便宜，性价比超高，也不失作为用户的选择。
所以，面对多次赔付的重疾产品，更适合以下人群购买：
1.经济条件较好：多次赔付的重疾险产品比较满足这些用户的需求，保障全面，保障终身！
2.有家族病史：如果你有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己得1种以上大病的概率也会高，投保多次赔付的重疾险就比较必要。
3.为孩子投保：如果为孩子投保，可以考虑多次赔付。因为孩子未来的路很长，发生多次赔付的概率要比成人大的多。
但如果经济条件有限，你只能选择低保额的多次赔付重疾险和高保额的单次赔付重疾险。低保额的多次赔付，意味着你第一次患重疾只能获得较低的保险金，获得的保险金可能根本就不足以支撑你度过第一次的重疾风险，就更别提能存活到第二次重疾。如果运气好，一直没有罹患第二三次重疾，那也就相当于用买多次赔付重疾险的价格获得了单次赔付重疾险的保障。其实也是不太划算的，所以，小编就不建议购买多次赔付的重疾险了，更建议考虑高保额的单次赔付重疾险。
投保首先考虑因素始终是保额。多次赔付重疾险通常比单次更贵，这就决定了预算不足的消费者，投保多次赔付产品无法得到想要的保额，所以只能可以酌情考虑。但对于小编这个不太注重二次赔付以上的用户来说，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说，所以我们最最重要是把第一次赔付保额做足。如果为了追求多次赔付，而降低保额，则是舍本逐末的做法，毕竟多次赔付的概率还是较低的。重疾险的保额尽量达到年收入的5倍以上，年缴费尽量控制在年收入的10%以内即可。
对于，考虑多次赔付重疾险的用户，小编给予一些参考标准：
好的重疾分组产品上应该是这样的：
1.如果重疾分组为4组，那么疾病分组中每一组疾病的理赔概率为25%，当理赔过一组后，那么整体还剩75%的理赔概率。如要是多次赔付疾病不分组的保险产品（假设保障疾病种类为50种），在得了一种重疾之后，那么剩下的49种重疾的理赔率在98%。这样说似乎就一目了然了：分组越多越好，而且要科学合理分配。所以，疾病分组越细越好，越合理越好，这样二次以上理赔的机率就会变大。
2.不管是首次还是每次赔付之间的间隔时间，等待期越短越好，1年的相比180天的等待期，那么180天的比较好！
小编·小结：
不管多次赔付还是单次赔付的产品，其实产品不分好坏，只看咱们自己的需求是怎么样的？又要怎么选？记住，小编还是那句话：只有最适合的保险产品才是最好的！
重症多次赔好还是不好？保障期选择多久比较好？
轻中症的常见病种需要包含轻微脑中风后遗症、原位癌、心梗介入/微创手术等，重症的病种是保监会规定好的，不需要深究。
01重症多次赔
目前市面上的重疾险，会从两个维度进行多次赔。
一是轻症、中症、重症的连续赔，虽然三者看似疾病种类全面，疾病恶化也成阶梯式，但是很多疾病在轻中症的赔付，是二赔一的，赔了轻症就不赔中症。
二是轻症自身赔多次（例如3次），发生原位癌赔1次，轻微脑中风再赔1次，单眼失明最后再获赔1次。
这里我们要特别注意5个事情：病种数量、常见病种、保额、是否分组、间隔期。
市面上最优的保单，轻症数量大概在35-50种，中症数量是20-35种，重症就是100种以上。
轻中症的常见病种需要包含轻微脑中风后遗症、原位癌、心梗介入/微创手术等，重症的病种是保监会规定好的，不需要深究。
轻症的保额一般是20%-30%，能买到30%的肯定最好，中症一般是50%保额，绝大多数的重疾险保单，轻中重症的保额互相独立不共用，但是还是有个别坑保单，在赔付了轻症之后，重症获赔时需要扣除轻症理赔金的。
所谓分组，就是保险公司会把这些轻中重症疾病，人为的分成几组（比如5组），组内疾病只能获赔一次，不同组的疾病可以获赔多次。
有的公司可能就会把概率大的并发症疾病分在同一组内，起到降低理赔次数的作用，属于比较坑的了。
所以，好的保单，一定是不分组的，不分组这个设定，远重要于疾病种类多寡。
间隔期是说，连续两次的轻症疾病理赔，需要超过一段时间，如果在间隔期内发生两次理赔的，保险公司只赔一次。
中症和重症的情况也类似，轻症的间隔期一般是90天，中症是180天，重症是1年。
还是那句话，没有间隔期的保单肯定是最好的，目前市面上优质的多次赔付型保单，轻症和中症都有无间隔期的产品。
02保障期
当明确了以上4点，我们就开始思考，保障期选择多久为好。
有的家长在给孩子投保的时候，想要保终身，觉得自己的孩子就是要买最好的，给孩子负责到底；而有的家长认为，买到30岁的保障期就够了，孩子成年了就靠他自己了。
给自己投保的，也会有类似的思考分歧，认为年轻的时候家庭经济压力不能有闪失，退休以后老了真得大病，也懒得治了，给家里留点钱不折腾了，所以就选择保至70/80岁的。
还有的会认为，现在的平均寿命都是80多，自己肯定能活过，真要是70岁得了大病，治好了还能多活十几年呢，所以就选择保障终身的。
对于保定期还是保终身，是见仁见智的事，没有标准答案。
03保额和缴费期
给新生儿投保重疾险，100万保额是强烈建议的，毕竟保费也不贵，定期的一年1000多点，保障终身的也就是6000左右。
保额过万的原因是，少儿高发重症，如白血病的治疗成本，动辄上百万是太正常不过的事情了。
急性白血病治疗周期需要3年，平均花费是150万，慢粒白血病更吓人，需要终身服药，每个月的药费就得2万多。
即使不是现阶段需要救治，考虑到社会通胀和医疗开支上涨因素，孩子以后真的出事要去医院的时候，届时的医药费也要远高于现在。
所以，以后手头宽裕的时候，还是要给孩子及时增加重疾险保额，进行动态调整。
缴费期是最后需要考虑的，结合自己的预算，在已经确定好保障期、保额的前提下，通过调节缴费期来最终确定价格。
一般来说，缴费期20-30年，是相对合理的，如果预算充足的，也不建议过短的缴费期，有钱的就增加保额喽。
最后，我们来分析一下不同类型的人的偏好组合产品。
预算有限的宝妈，追求高杠杆的，那就是选择以下组合：
消费型+身故返现金价值+单次赔+保至30岁的组合，在这个搭配下，100万保额的重疾险，保费是1300元*20年。
手头比较宽裕的宝妈，想要全面保障的，可以选择：
储蓄型+身故返保额+60岁返还，这个搭配下，30万的重疾险，价格大概是4000元*20年。
想要给自己买重疾险的，30岁左右的人，从消费型到储蓄型，50万保额的价格是在6000-15000元之间不等。
价格区间有点大，还是源自保障内容的不同，线上保单还是一分钱一分货，毕竟已经很市场化了嘛。
科普 | 涨知识：癌症险为什么需要多次赔付？
癌症有多难治，复发转移有多可怕？
癌症是名气最大的健康杀手。十年前，我们“谈癌色变”。十年后的今天，癌症依旧是人类进程上的一大难题。
“一个人一辈子的患癌概率有多少？在不幸首次患癌的3、5年后，癌症仍然未得到治愈的概率又是多少？”
40岁之后发病率快速提升，80岁达到高峰
50岁以下，成年女性发病率均高于男性
到85周岁时，一个人患癌风险约为36%
甲状腺癌快速上升……
癌症高发的数据，听的次数太多，耳朵都要起茧子了。癌症在医学上还有个不为人知的“5年生存率”的说法：
如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性约为90%。如果在治愈的5年内如果没有复发、转移，则之后再次复发的几率就比较小了。
有些癌症治疗5年治愈率很高，但还是有超过10%的患者在5年后癌症复发或转移了。癌症患者在治疗后五年期内和之后，需要定期复查，积极配合医生治疗，因此癌症的治疗不是一蹴而就的。
那么，一个人患癌后，他得另一种癌症的几率会更高吗？小编上医学问答网站搜了癌症专家的看法：
1）如果一个人患了癌症，如果这种主要致癌因素也是其他类型癌症的高危因素的话，那么患另一种癌症的风险也会大大增加。
2）如果在诊断、尤其是治疗这种癌症的过程中也会增加其他癌症的风险因素话，那么患另一种不同癌症的风险或者说可能性也会增高。
在癌症治疗过程中，癌细胞是很难彻底根除的，一般是经过持续的治疗控制住癌细胞的生长，把病情控制在可控范围内。这个过程是漫长并且充满未知的，这也是为什么癌症会如此可怕的原因。
治疗难且贵，你的保障真的“防癌”吗？
假如我们能在前期对癌症有所防范，或提前给自己的身体找到一把保护伞，或许当风险来临时，我们所面对的结果也会截然不同。
面对癌症的巨额花费，想要保障真正做到“防癌”，除了要对首次确诊的癌症进行保障外，也要考虑到癌症复发的风险。
如果一份恶性肿瘤保险只考虑首次确诊却不考虑复发，那么对被保人来说，未来的防癌保障还是有空白的，而且有过一次癌症病史以后，他也无法再投保别的健康保险。
多达3次赔付，不限新发、复发、转移、持续
面对癌症的巨额花费，想要保障真正做到“防癌”，除了要对首次确诊的癌症进行保障外，也要考虑到癌症持续、转移、复发和新发的风险。
新品-信泰i立方恶性肿瘤保险，很人性化的地方就在于，首次确诊赔付3年后，不论是持续、转移、复发或新发，均可再赔。再次赔付门槛特别低，满3年即可再赔，能及时补充治疗基金，让患者及患者家庭减轻负担。
新品的另一大亮点就是3次赔付。意味着，首次确诊恶性肿瘤，赔付100%保额；3年后持续、转移、复发或新发，赔付100%保额；再3年后持续、转移、复发或新发，赔付100%保额，相当于赔付总额300%。
那些单次赔付，保障期短，不管持续、复发、新发和转移的癌症险，还真的做不到像信泰i立方这样，理解癌症赔付的真实需要，为被保人谋取利益最大化的保障，手动点赞比心~~
有必要选择多次赔付的重疾险吗？多次赔付是好是坏？
目前保险产品的市场竞争也是越来越激烈了，不少保险公司为了提高自身的竞争力，也是推出了很多具有竞争优势的产品。例如通过选择重疾险的“多次赔付”，发生重疾可以理赔多次，甚至于有些产品的轻疾也可以理赔多次。
随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。因为发生过重疾的群体，其再投保的机会微乎其微，此时多次赔付应运而生，也正是瞄准了该群体的保障需求。
我们知道，保险公司对于重疾险的健康告知还是比较严格的，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的保障。
什么是多次赔付？
顾名思义，多次赔付，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，之后发生第二、第三次。。。。。。重疾依旧可以得到赔付的情况。
多次赔付需要注意什么
当然，多次赔付并不是说第二次罹患重疾就可以获得理赔金，它其实也是隐含着限制的，其中什么疾病和等待期就是尤其需要注意的两项。
多次赔付有必要吗？
了解了重疾险多次赔付的规则，想必大家心里都有些疑问，多次赔付的理念好是好，但到底实不实用？会不会只是营销的噱头？到底一个人患多次重疾的概率有多高？为此多付出成本，真的有必要么？
事实上，关于“人的一生多次罹患重疾的概率有多大”这个问题，其实并没有确切的答案。因为多次赔付的概率是很难计算的，但显而易见的是，目前随着现代社会工作节奏的日益加快，环境污染与食品安全问题越来越严重，很多重大疾病的发病概率和治愈率也都越来越高。
一般来说，得过重疾的人，身体免疫力会有所下降，再次罹患疾病的风险也比一般人要高一些。就像癌症、心脏病、中风这三项疾病：
癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑中风的风险远高于非癌症患者；
癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；
出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。
因此，得过重疾的人会更加需要重疾险的保障，但保险公司出于对风险管理的考虑，往往不愿意承保有重疾病史的人。
而多次赔付的存在，可以满足已经发生了重疾后还想要继续投保的朋友——理赔过一次，只要符合约定，还能多次理赔，由此避免了一旦患重疾就再无保障的风险。
