投保少儿保险三大理由
减轻意外压力：据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，如太平人寿的“太平综合意外伤害保险”、“太平少儿意外伤害保险”。
降低医疗负担：调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如太平人寿的“阳光天使少儿重大疾病保险(返还型)”、“太平怡康(益康)终身重大疾病保险(终身型)”、“太平福禄双至终身重大疾病保险(保额递增型)”。以0岁女孩子为例，购买“太平福禄双至终身重大疾病保险(保额递增型)”，缴费至55周岁，年缴费仅990元就可买到10万元保障，保障终身。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。如“太平真爱健康保险”。
储备教育基金：在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。如“太平锦绣前程教育金保险(分红型)”。
网推荐以下少儿保险：
太平“福娃”少儿意外保险 意外伤害5万 意外医疗5000元特色：低免陪高赔付比例 ￥78元/年 泰康“少儿乐”综合意外险 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：住院津贴20元/天 ￥60元/年 少儿平安卡 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：含重大疾病保障1万元 ￥100元/年
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两大理由要求女性购买保险
理由一 女性自身的原因需要保险来保障
众所周知，一般女人的寿命都比男人长，这就表明，也许在您的人生的最后一段路程，长至十几二十年，您或许需要自己照顾自己。当女人年老的时候，最怕没钱。要避免贫穷，唯一的方法就是大量储蓄。问题是将钱储在哪里呢？将钱存在银行或人寿保险？哪一项比较有效呢？人寿保险是众所皆知，最系统化和有规律的最佳储蓄投资方法。有事的时候，它成为您的贴身保镖，无事的时候，它是您防老的储蓄！今天开始尽心尽力地为您将来的幸福做个最妥善的安排。另外，女人的生理功能比男人多。有一句名言说的好，“女人你是最伟大的，因为你是母亲！”母亲意味着女人要比男人多一层责任，女人要怀胎十月，生儿育女。正是因为女人的生理功能比男人多，所以就可能患上一些只有女人才会得的病，有时候甚至失去生命。所以需要保险来保障。
理由二：保险可以为女性提供有效的保障
寿命对于每个人来说都是公平的，女人最大的幸福是长寿，任何一位女性具备比男性多活8至10年的概率。而女人最大的不幸也是长寿，任何一个女人都有可能度过8-10年孤单的老年时期。当伴侣自然离开你的时候，只有保险将成为伴侣的缩影和最好的朋友，而且一直陪伴你到终生。而且，有了保险的女人身价倍涨。一旦因意外需要改变生活的时候，保险给你带来的是身价和尊严，给你带来的是更多的选择和主动，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。另外，保险好比结婚的合同。女人与男人结婚是两个活生生的主体，虽然有了一本结婚证明作保证，但这份保证不一定永久牢固，会因一方的违约而终止合同，而保险则不同。
在很多女人看来，钻石让生活充满诗意，保险让生活得到保证。许多女孩子既爱钻石，更爱保险，保险在女性眼里是实在的，平时可当作强制性储蓄，把钱管牢；一旦生病住院时可以报销医药费，减少家庭损失；万一发生意外时，大笔按揭贷款有人偿还；投资时可以获得稳定的收益，没有半点损失，而且免交所得税，这种满足感，是对女人最大的帮助。因此，保险对于女性来说是一份实实在在的保障
购买女性保险两大理由
购买女性保险两大理由
女性寿命长，因而将承担更多风险，女性疾病威胁女性健康，成为现代女性购买女性保险的两大理由。
女性保险分类
目前国内推出的女性保险主要有两大类：一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对于子女易患疾病的保险；第二类是在人身保障的基础上，享受保险公司分红的产品。女性险不仅含盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种。
购买女性保险的理由A：
有资料显示，当代女性的平均寿命一般比男性长5-8岁，这意味着她们的养老和医疗方面将承担更多的风险。而白领女性在职家庭中要独立面对更多的挑战，承担的责任与压力更是日益增加，这不公需要健康的身体和积极的心态，理更需要良好的保险计划分担人生风险。
购买女性保险的理由B：
现代社会，女性疾病已经成为都市女性的一大因扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高，发病时间提前的趋势，据WHO统计，从1990年至2002年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%。它在各种癌症发病率中排第二，占癌症患者的20%-30%，40=49岁为发病高峰。宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万。近年来，这两种癌症发病患者为26岁。这些数字不能不让一向重视安全感的女性朋友感到恐慌。于是，很多人都选择了购买保险作为自己保持长久健康与美丽的保障。
投保 少儿10大疾病保险如何投保？网上投保更方便
少儿10大疾病保险到哪里投保呢？随着我国保险事业的不断发展，很多保险公司都推出了少儿保险，而种类的繁多，也让不少家长都看的摸不着头脑。给孩子购买保险，有没有什么顺序呢？专家介绍，给孩子购买保险要先购买意外和医疗保险，，随后再考虑教育保险，如果家庭经济条件允许，可以再投保一些投资型的少儿保险。
给孩子投保，首先要投保意外保险。意外保险是专门为孩子的意外安全设计的一款保险，是保护未成年因为意外遭遇到的死亡、致残等，一旦发生意外就能获取一定的保险金。
很多学校都会给孩子投保学平险，但是这种学平险主要是保障孩子在学校发生的意外事故进行理赔，而在学校外面发生的意外，学平险是没有保障的。所以家长在学平险的基础上，最好再投保一份意外保险。少儿意外保险的种类比较的多，家长们在投保的时候一定要看清楚了再投保，不要盲目选择。
除了意外保险，很多家长都会给孩子投保少儿10大疾病保险。孩子的身体比较的弱小，很容易发生重大疾病，而家长们想要让孩子的健康得到保障，就需要给孩子投保一份少儿重大疾病保险，这样一旦发生疾病，就可以得到保险公司的理赔，让孩子可以顺利获取治疗。随着现在科技的发达，很多重大疾病通过医学的手段都能获得救治，但是需要昂对的治疗费用。投保少儿重大疾病保险，高昂的治疗费用就可以由保险公司来“买单”，减轻家庭的经济压力。
投保少儿10大疾病保险，一定要选择一家大型的有资质的保险公司投保。平安保险公司从事保险多年，拥有雄厚的资历，保险种类详细，且保障项目齐全，很适合家长给孩子投保。
的少儿综合保险提供了人身意外保险、意外医疗保险、医疗救援和医疗垫付；包括了少儿15种重大疾病保障，是给孩子最好的保护。投保了这款少儿综合保险，对于少儿10大疾病保险的投保您也就不用再烦恼了，因为这款综合保险已经包含了少儿10种大病保障。
投保重疾险需警惕三大误区
投保重疾险需警惕三大误区
近年来，越来越多的消费者开始把重大疾病保险(即重疾险)作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家建议，消费者在投保重疾险时，应根据自己的年龄、性别、经济状况，选择最适合自己的保障范围、保障额度、缴费期限和付费方式，避免以下误区：
误区一 保障范围越广越好
保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病；另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
误区二 投保重疾险没有年龄限制
重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。因此，年轻人最好选择定期重疾险，而为老年人投保，选择终身重疾险更划算。
误区三 保障额度越高越好
据统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，在投保重疾险时，消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对一般消费者来说也没有必要。
填补真空状态，聪明主妇的三大保险投保策略
王太太，今年40岁了，自从儿子小同出生后，一直在家做全职太太，王先生今年也40岁，自己开个小公司，现在每年有比较稳定的收入，但未来发展前景不确定。
王太太想给自己买份保险，毕竟年纪越来越大，一没养老，二没医疗保险，觉得很恐慌。
预算在5万元每年。
案例分析：
作为“单薪”家庭顶梁柱的丈夫，拥有足额人身保障的意义要远远大于全职太太；
从全职太太的自我保护而言，让自己拥有足额养老保障的现实意义则要远远高于丈夫；
人近中年，更要强调的是人身保障和强制储蓄，兼顾本金的安全性同时才能考虑资产的增值。
投保策略：
基于上述三个方面的考量，王太太五万元的保费预算应该分配给夫妻两个人，但在保额的配比上各有侧重。
1、王太太投保策略
对于王太太而言，由于没有社保的医疗保险，所以王太太的投保方向在拥有一份重疾保障的基础上，同时拥有足额的养老保险，两者投保比例约在1:2以上。
例如投保20万元保额的重疾险，同时投保40万元的养老险，此外再附加住院医疗、意外门急诊、意外伤害和保单豁免不等。
用于投保王太太的年交保费大约在三万元。其中养老保险在60?72岁的时间内，能为王太太带来最少44万元，最多近70万元的养老金。而被保险人80岁之前万一罹患重疾，将可以得到20?35万元的理赔金，但如果身体健康，王太太满80岁时就能再获得一笔大约36万元的高龄养老金。这是比较典型的有病赔病，无病返钱的重疾保险。
2、王先生投保策略
对于经济支柱的王先生而言，除了和王太太一样的投保方向以外，还要加大人身保障类的消费险来提高经济给付额度。例如加大意外伤害险和定期寿险的投保额，属于小额保费，高额理赔。这样设计的目的是保证被保险人能60岁前万一遇到可能的人身风险，被保险人能给受益人留下足够的经济给付。
由于王先生开办有公司，在规范经营的情况下，王先生应该具有社会保险中的医疗保险。所以王先生的重疾投保一般在10万元就能满足一般意义的重疾治疗补充。而关于家庭养老方面的保障，已经由王太太的养老保险来完成主要部分，所以王先生的养老只需要20万元即可进行必要的补充。
当然，王先生另外还有附加30万元的意外伤害险和20万元的定期寿险是非常必要的，这样被保险人万一遭遇疾病身故，其保障额度可以达到50万元，意外身故的保障额度则可以达到80万元。
王先生的保费计划，在此我们假定王先生40岁，用于投保王先生的年缴保费大约在一万六左右，其中养老金在63岁?75岁之间，能为王先生最少带来22万元，最多近35万元的养老补充。而重疾保障则在10-18万元之间，满80岁未罹患重疾还可以返还现金近18万元。
3、生活风险策略
王先生侧重高额的人身保障，而王太太则侧重高额的养老储蓄。两人的养老保障额度合计是60万元起，而养老收益合计在118-158万元。在夫妻二人婚姻生活正常的情况下，对于一个家庭未来的养老补充依然是十分可观的。而王太太的20万元重大疾病保额基本上能满足一般意义上的重疾治疗需要，同时还额外拥有4万元的女性原位癌保障(重大疾病行业理赔标准属免责部分)。至于王先生的10万元重疾保障，是基于其持有社保医疗的保障，能够满足一部分的重疾住院医疗费用。
对于王太太的附加住院医疗部分，是需要完全承担起普通疾病在住院治疗时的需要，所以选择了每次报销不超过12000元的报销限额，并且每天住院津贴为50元。
在这里，我们需要提醒王太太的是，由于王先生的公司是家族企业，王太太本人是可以参与到丈夫公司的编制中，这样就享受社保体系中的医疗保险利益，以获得64岁后的社会医疗保障。此外，有了工作的收入，是可以避免由于王太太作为纯粹的家庭主妇，受到来自保险公司的投保限制。这种投保限制是基于全职太太完全没有收入，如果王太太作为投保人而言，保险公司会考察王太太续缴保费的能力。
最后，如果王先生本身已经具有足够的商业保险，那么本计划中王先生的一万六保费可以以“中宏鸿运人生投连险”附加在王太太的万事通两全险上，并在次年等额追加保费。但是这也需要王太太最好能在丈夫的公司中挂职。例如以董事或者股东的身份，这并不违背公司法等相关法律。
投保旅游意外险时三大注意事项
意外伤害保险是指被保险人在保险期限内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。
保险公司提供的意外伤害保险可以分成以下三类：
第一类：保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都属于保险责任。
第二类：针对出行的短期意外险产品，通常保障期限在几天到十几天不等，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
第三类：针对交通工具的意外险，保障期限为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。
由于绝大多数的意外险都是消费型险种，故投保的时候要综合衡量各方面的意外发生概率，对自身意外发生的概率作一个风险等级评定，才能选择最适合自己状况的保障方案。
与寿险不同的是，意外险的费率（价格）不是与被保险人的年龄相关，而与职业相关。职业风险越高，意外险的价格也越高。若职业风险过高，意外险的价格甚至会高于购买定期寿险。风险等级最高的一类，无疑是从事意外事故高发职业的人群，如司机、空姐等。这一人群由于职业缘故，意外发生概率较高，保险公司的费率会相应高出普通标准，有些甚至被列入拒保对象。还有一类是经常出差的“空中飞人”，他们的职业本身风险也许并不高，但频繁乘坐飞机、火车等交通工具，意外发生的概率则相对比较高。
一般的市民每天上下班，或偶尔出游一次，意外发生的概率比较小。可以在寿险后面直接附加几份意外伤害赔偿的附加险，不必另行组织单独的意外险保障计划。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍给付的险种。出游之前，再购买适量的旅游意外险。两者结合就可以基本满足意外风险的防范需要了。
最后，市民在选择意外险时，不妨货比三家。不论选择哪家公司的意外险，在购买保险时一定要根据自己的年龄、职业、收入水平等具体状况选择险种，选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。
健康险 投保健康险切忌三大误区
由于社保只能保证基本层面的东西，一旦遇到大病重病，就没有办法填补你的支出了。所以商业健康险是很好的辅助手段，可以补偿因此带来的经济负担，但是也并非多投多得，消费者要注意对健康险认识的三大误区。
误区一：多投多得
健康险在选购的过程中，消费者最易犯的错误是为了增加保障额度同时购买多份健康险。其实多投多得并不是什么时候都成立的。保险专家解释说关键还要看投保的住院医疗险是属于定额给付型还是费用补偿型。定额给付型则按照约定的数额给付保险金，如常见的住院津贴日额，不受是否有医保或其他医疗保障的影响，可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。而费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金额，可以用来提供基本医疗保障，或者补充社保不足的部分。也就是说，如果你购买多份费用补偿型的医疗健康险，是得不到多重补偿的，只会浪费保费。因此在购买时，要咨询清楚所购买的究竟是哪一种，如果你之前已有一份费用补偿型住院医疗险，或自己单位医疗福利比较全面，不妨投保定额给付型住院医疗险，该险可按照需要的额度购买。
误区二：求大求全
健康险是一个统称，它包含疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等常见的险种，目前市场上常见的是前两种。可是很多消费者不懂得如何选择，总觉得多买无害，这就是我们现在要说的第二个购买误区：片面求大求全。以大病险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，可是实际上大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，而保险赔付涵盖的其他一些疾病其实发病率很低，难免让人觉得“华而不实”。而保单上过多地强调疾病种类，往往还会让消费者忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。所以，保险专家认为，在经济条件允许的基础上有选择的听取保险代理人的建议会比自己盲目求大求全什么都买来的好。
误区三：投保没用
有这个想法的人恐怕也不再少数，这是另一个极端想法，也是我们开头所讲的那类人。试想，如果自己或者家庭成员的健康出了问题，医疗方面的支出先不说，还要长期疗养、还误工，不仅家庭收入受到影响，甚至有可能多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。而健康险恰恰能在这个时候显示出功效，可以帮你解决昂贵的医疗费问题，用较小的投入来保证家庭财务的稳定。所以，不要一口咬定买健康险没有用，其实不是没用，而是你还没有发现它有用。
保险知识汇总 投保少儿险 三步让您不“迷糊”
了解基本投保原则，越早买越划算
和人寿保险、健康保险一样，少儿保险也是越早买越便宜，而目前，大多数保险公司都接受刚30天以上的婴儿投保，婴幼儿时期购买保险，可以及早地将风险有效地转嫁给保险公司，且婴幼儿因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也很小。例如，杨先生为儿子小力投保太平人寿阳光天使2007少儿保障计划，在0岁、5岁和10岁时分别投保，所交的保费有很大差异。
保费豁免不可少
在为子女选择少儿险时，可考虑选择带有“保费豁免”功能的保单，一旦投保人不幸身故或全残，保险公司将免去孩子以后的保费，但保险合同继续有效。
保费豁免功能是少儿险有别于银行储蓄“存多少，取多少”的最大区别，也成为很多家长选择少儿险的根本原因。因为单纯靠银行储蓄，在家长发生意外的情况下，留给孩子的只能是一笔银行存款，但少儿险则可以继续为孩子提供保障。
需要注意的是，选择了有保费豁免功能的少儿险后，保费要选择期缴而非趸缴，因为只有期缴方式才能应用这一功能。
孩子的保费应少于大人
相当一部分家庭为孩子购买各类少儿险的同时，作为家庭支柱的自己却不买任何保险，这种情况是很多家庭买保险时最容易犯的错误，建议家长应该先为自己购买部分重疾险、意外险。
专家提示，在购买保险时，应从家庭的经济状况出发，一般情况下，家庭保费支出应占家庭收入的10%~15%，其中家庭经济支柱的保费支出又应占到全家保费支出的50%，次经济支柱占30%，孩子一般控制在20%左右。
例如，如果一个家庭年收入15万元，先生是家庭经济支柱，那么一家的保费支出大约为2万元左右，其中先生的保费支出占1万元，妻子占6000元，小宝宝占4000元左右。
聪明主妇的三大保险策略
投保示例：
王太太，今年40岁了，自从儿子小同出生后，一直在家做全职太太，王先生今年也40岁，自己开个小公司，现在每年有比较稳定的收入，但未来发展前景不确定。
王太太想给自己买份保险，毕竟年纪越来越大，一没养老，二没医疗保险，觉得很恐慌。预算在5万元每年。
案例分析：
作为“单薪”家庭顶梁柱的丈夫，拥有足额人身保障的意义要远远大于全职太太；
从全职太太的自我保护而言，让自己拥有足额养老保障的现实意义则要远远高于丈夫；
人近中年，更要强调的是人身保障和强制储蓄，兼顾本金的安全性同时才能考虑资产的增值。
投保策略：
基于上述三个方面的考量，王太太五万元的保费预算应该分配给夫妻两个人，但在保额的配比上各有侧重。
1、王太太投保策略
对于王太太而言，由于没有社保的医疗保险，所以王太太的投保方向在拥有一份重疾保障的基础上，同时拥有足额的养老保险，两者投保比例约在1：2以上。
例如投保20万元保额的重疾险，同时投保40万元的养老险，此外再附加住院医疗、意外门急诊、意外伤害和保单豁免不等。
用于投保王太太的年交保费大约在三万元。其中养老保险在60—72岁的时间内，能为王太太带来最少44万元，最多近70万元的养老金。而被保险人80岁之前万一罹患重疾，将可以得到20—35万元的理赔金，但如果身体健康，王太太满80岁时就能再获得一笔大约36万元的高龄养老金。这是比较典型的有病赔病，无病返钱的重疾保险。
2、王先生投保策略
对于经济支柱的王先生而言，除了和王太太一样的投保方向以外，还要加大人身保障类的消费险来提高经济给付额度。例如加大意外伤害险和定期寿险的投保额，属于小额保费，高额理赔。这样设计的目的是保证被保险人能60岁前万一遇到可能的人身风险，被保险人能给受益人留下足够的经济给付。
由于王先生开办有公司，在规范经营的情况下，王先生应该具有社会保险中的医疗保险。所以王先生的重疾投保一般在10万元就能满足一般意义的重疾治疗补充。而关于家庭养老方面的保障，已经由王太太的养老保险来完成主要部分，所以王先生的养老只需要20万元即可进行必要的补充。
当然，王先生另外还有附加30万元的意外伤害险和20万元的定期寿险是非常必要的，这样被保险人万一遭遇疾病身故，其保障额度可以达到50万元，意外身故的保障额度则可以达到80万元。
王先生的保费计划，在此我们假定王先生40岁，用于投保王先生的年缴保费大约在一万六左右，其中养老金在63岁—75岁之间，能为王先生最少带来22万元，最多近35万元的养老补充。而重疾保障则在10-18万元之间，满80岁未罹患重疾还可以返还现金近18万元。
3、生活风险策略
王先生侧重高额的人身保障，而王太太则侧重高额的养老储蓄。两人的养老保障额度合计是60万元起，而养老收益合计在118-158万元。在夫妻二人婚姻生活正常的情况下，对于一个家庭未来的养老补充依然是十分可观的。而王太太的20万元重大疾病保额基本上能满足一般意义上的重疾治疗需要，同时还额外拥有4万元的女性原位癌保障(重大疾病行业理赔标准属免责部分)。至于王先生的10万元重疾保障，是基于其持有社保医疗的保障，能够满足一部分的重疾住院医疗费用。
对于王太太的附加住院医疗部分，是需要完全承担起普通疾病在住院治疗时的需要，所以选择了每次报销不超过12000元的报销限额，并且每天住院津贴为50元。
在这里，我们需要提醒王太太的是，由于王先生的公司是家族企业，王太太本人是可以参与到丈夫公司的编制中，这样就享受社保体系中的医疗保险利益，以获得64岁后的社会医疗保障。此外，有了工作的收入，是可以避免由于王太太作为纯粹的家庭主妇，受到来自保险公司的投保限制。这种投保限制是基于全职太太完全没有收入，如果王太太作为投保人而言，保险公司会考察王太太续缴保费的能力。
最后，如果王先生本身已经具有足够的商业保险，那么本计划中王先生的一万六保费可以以“中宏鸿运人生投连险”附加在王太太的万事通两全险上，并在次年等额追加保费。但是这也需要王太太最好能在丈夫的公司中挂职。例如以董事或者股东的身份，这并不违背公司法等相关法律。
