经济专家一再告戒我们，家庭和个人的投资要本着安全第一的原则。炒股票具有投机性，其结果有三种：赢利、保本和赔本。赢利固然很开心，保本等于瞎耽误工夫，万一赔掉老本损失是很大的。不如先拥有保险，织一张经济安全网之后，再去股市上拼杀。其实，买保险和炒股票并不矛盾，不过是家庭理财的两种方法罢了。只要考虑周全，对于家庭和个人财产的保全和增值会很有帮助。
首先，买保险和买股票是完全不同的两码子事：股票算是一种纯粹的投资工具，现在进出股市的，有大部分是投机者，也就是抢短线的投资者，是种类似赌博的行为；而保险可不同，它是本着互助自动的精神，当您有困难时，集合所有保户的力量，来替您解决困难，当然，当别人有困难时，您必须伸出手来帮助他。
其次，买股票的基本目的是赚钱，您购买了股票就等于拥有一家公司股份的权利；而买保险的基本目的是买保障，获得安全的心态，买保险就等于拥有日后生活受保障的权利。没有股票，只不过少了几分股权而已，但没有了保险，少掉的却是那份生活中无形的保障，一个万一，您就可能输掉了您及家人的终身幸福。
第三，炒股票是门深奥的学问，一个不小心，一生的家当，都有可能付之一炬，让您生活无所寄托，风险极高，大意不得。而保险是您一的生活保障，如果您想借助保险的手段进行投资，保险公司最新推出的分红类保险可以让投资专家帮您投资理财，并承诺最低收益金额，让您既安心省心，又旱涝保收。
第四，买保险和买股票应有一个轻重缓急的顺序。倘若您在生病时，连医药费都成问题了，还会有心情去投资股票来救急吗？如果您真的想成为投资专家，就不能把保险放在一边稍后再考虑，因为只要您加入保险，您病了有医疗费用的补偿、意外受伤有生活补助的费用、退休后可领一笔养老金……这种种的优厚给付，都可以让您省下巨额的花费，以节省资金使您的投资股票计划不是无米之炊。
第五，一位善于理财的人，是绝不会把全部的鸡蛋放在同一个篮子里的。任何投资的背后，都隐含着风险，只是大小不同罢了。把鸡蛋分开来放，目的是为了分散风险，而在人生中，分散风险最佳的方法就是保险，有了它您就可以喜悦地诞生、安心地养病、悠闲地养老、放心地离去。如此生老病死这人生必经的过程，就不那么令人感到恐惧了，股票能做到这些吗？投资可以算出利润，却不能算出风险。保险使您基本无风险或少风险。所以，投资也要，储蓄也要，保险也要，多元化的理财方式合理配合使用，充分发挥各种理财工具的专长，才是最稳健的一生。
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保障功能是保险最本质的特征，也是保险有别于其他金融工具的最大独特性所在，无论投资市场风云如何变幻，广大消费者对于保障的需求都是客观存在的。特别是股市投资利好引发股民的投资聚集效应，股市风险逐日加大时，保障类保险产品的稳定性就更显得可贵。在牛市大环境下，对于广大消费者而言，保障类的定期寿险、意外险、健康医疗险等险种，该怎么买就怎么买。而且，这些保障类保险基本不会受到银行加息带来的利率风险影响，所以不必等到保险的预定利率也随着银行利率上调后再买。风险不等人，风险真正来临时，如果没有保险撑腰，经济损失将是巨大的。股市热闹异常，该买的保险还得买，该留的保险还得留着压箱底，越是股市火爆，越要注意对个人和家庭其他成员的保险保障。因为保险与股票、基金投资的特性完全不同，保险既可以防范投资者本身可能面临各类的风险，其本身又是一个低风险的投资工具，最好能与其
他激进的金融投资匹配使用。
“我要炒股，我要竭尽全力筹措尽可能多的资金去搏击股海，享受这人生中难得的大牛市机遇。”这是目前一些投资者的想法。源于这样的想法，很多人放弃了出国旅游的计划，放弃了装修买车的念头，很多人每个月一发到工资就先把钱转到证券资金账户中，还有不少人甚至把本来预备给孩子学钢琴的钱也“省下来”，积极投资到股市中。
我们还发现一个日趋严重的现象，很多人纷纷放弃购买保险的计划，觉得买保险收益太低，不划算，还不如省下钱来去炒股：“买什么保险啊，有钱拿去投资股票多好。比如5000元钱保费，投入后一年的收益才3%不到，我投在股票上一天就能赚回来了，大多数情况下还不止呢！”
炒股勿忘买保险
可是，这种因为大牛市而产生的“嫌贫爱富”心理，从理财的角度来说并不合适。
正所谓天上不会掉馅饼，地上没有免费的午餐。在所有的金融工具中，收益与风险总是成正比的。高风险高收益，低风险收益，这已经是一种规律。在所有投资理财品种中，若按风险高低分，股票和保险正好成为两极。股票及其衍生产品风险最高，保险风险最低。但对于投资者而言，高安全我所欲也，高收益亦我所欲也，简单抛弃一方，完全追求另一方，就不是一种明智的理财思路。最好能在这两者之间找到一个合适自己的“黄金比例”。
到底留出多少比例的资金分别去追求高收益和高安全，才算合适？这当然主要还是看投资者个人和家庭对于投资风险的承受能力。一般来说，年龄越高，收入越低，对风险的承受能力越低；反之，年龄越轻，收入越高者，对风险的承受能力也较高些。不同的投资者可以根据自己的风险偏好和风险承受能力不同，进行恰当的匹配比例。归结到一句话，就是炒股赚钱的同时，可别忘了安排好保险保障。保险虽然会占用你一小部分的资金，但却可以让你在积极的股票投资策略中免去后顾之忧，让你的家庭得到保障。
尤其是股市叠创新高之后，大盘和个股宽幅震荡的可能性越来越大，此时此刻如果身后有一张合适的保单支持着，也算投资有道了。
当然，如果有股市投资经验，又自认为看准了市场发展的趋势，非常想多投入一些资金来获取市场的高收益，那么即使不退保也同样可以达到筹资的目的，例如保单质押贷款就是一种不错的融资手段。对于购买了带有储蓄性质保险的投保者来说，就好比在保险公司开了一个长期账户，投保者中途急着用钱，完全可以向保险公司提出申请，要求保险公司将这笔钱提前支取。只不过，由于投保者需要提前支取，必然要支付一定的利息损失给保险公司。
保险知识汇总，医疗保险的种类区分
医疗保障制度
我们国家现在正式建立的医疗保障制度是“3+1”的结构，3是指三种医疗保障制度，即城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗，1是指城乡医疗救助制度。其中，城镇职工基本医疗保险覆盖的是城镇居民中的就业者，由职工个人和企业缴费，城镇中的个体工商户和自由职业者也可以参加城镇职工基本医疗保险，但保险费要由个人全部承担；城镇居民基本医疗保险覆盖的是城镇居民中的未就业者，规定个人自愿参加，城镇居民基本医疗保险由个人缴费，各级政府给予补助；新型农村合作医疗覆盖的是农村居民，无论其就业状态如何都可以参加，这项制度也规定个人自愿参加，新型农村合作医疗由个人缴费，各级政府给予补助；城乡医疗救助制度覆盖的是城乡居民中的困难群体，可以在参加医疗保障制度和看病就医方面给予他们经济上的帮助。以上4项制度是目前国家医疗保障制度的主体，全国许多地方都已经建立了这些制度。
社保法规定
我国《社会保险法》第二十三条规定第二款规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本医疗保险费。第二十四条规定，国家建立和完善新型农村合作医疗制度。第二十五条规定，国家建立和完善城镇居民基本医疗保险制度。城镇居民基本医疗保险实行个人缴费和政府补贴相结合。享受最低生活保障的人、丧失劳动能力的残疾人、低收入家庭60周岁以上的老年人和未成年人等所需个人缴费部分，由政府给予补贴。
保险知识，保险规划常见误区分析
从单身期，到家庭形成期、成长期、成熟期和空巢期，每个人的保险保障都应该根据不同人生阶段的特点，进行具有不同侧重点的规划，形成一个类似于"梯级消费"的概念。
只是，这么长周期的一个保险规划，很容易步入一些常见的误区中，为此我们要特别注意，尽量避免之。
误区一：寿险规划只能增加不能减少
有人以为，既然是阶梯式消费，就应该是爬坡式向上，保险产品只能越选越多，保额也应该逐渐累加，其实不然。随着人生阶段的不断向前，总体而言保险是越买越多了，但具体到每一个险种上并非完全如此。
寿险规划的改变，并不只是意味着保单数量的增加。由于家庭责任、经济收入变化，每一时期需要的保障重点会有所不同。
比如，寿险额度在单身期较少，到家庭成长期和成熟期因家庭负担较重而变得很高，但到了老年会再次降低，因为老人已经不是已成年子女的最主要经济来源了。医疗类产品的变化也不是直线上升的，因为不同时期对具体的健康医疗类产品需求很不一样。年轻时需要的意外医疗保险，到了35岁以后可能更多考虑终身健康保险和终身医疗补贴。
到底是增是减，关键还是看具体的需要。
误区二：年轻人买不买保险无所谓
在单身期，也就是保险的"初级消费阶段"，年轻人总是对保险抱着无谓的态度。
比如，不少年轻人会说"意外太偶然，应该轮不到我"。
世界这么大，哪有那么多的意外发生，即使有意外发生也不一定轮到自己。很多人都抱着这样的侥幸心理。但意外是突如其来的客观事故,
保险知识，让您的家庭拥有充分保障
买保险没有最好只有最适合的
从事保险12年来，经常遇到这样的问题:“有些客户与代理人第一次见面时会说‘你帮我推荐一个好的产品吧’或者‘你认为我一年花多少钱买保险合适’，代理人一般无法回答。”
保险与手机、彩电、汽车、房产等实物形态的产品不同，永远都没有最好的，最受欢迎的，一般说来不同的年龄，不同的职业、不同的收入，不同的投资偏好，都会有自己的不同需求，都会找到适合自己的保险产品。在保险合同的背后，各家公司的服务水准、盈利能力也根本没有办法简单的量化比较。
最为关键的是客户在选择和购买保险产品的时候，要明确自己的保险需求，看清保险产品的保障范围和支付保费能力三者的相互匹配。当这个核心要素满足之后，可以适当比较保险公司的服务水平、产品的价格和收益率等因素，只有这样才能买到最适合自己的保险产品。
那投资者应怎样选择适合自己的产品呢？
1、分清自己所处的人生阶段，一般人的一生分为五个人生阶段，单身期、家庭形成期、家庭成长期
家庭成熟期、养老期。要根据自己的不同时期的不同责任、不同需求选择保险产品。
2、了解自己的需求：上面提到不同时期有不同的需求，投资者在购买保险之前先要确定自己想通过保险为自己解决那些问题，或者是希望保险帮助自己解决那些最担心的问题。例如单身期时我们的收入刚刚开始，资本金的积累很少，这个时期应主要以意外，大病、医疗为主。随着生活中角色的变化，我们应该不断增加、或调整我们的保障，以应对各种风险给家庭带来的重大冲击。
3、量入为出，购买保险一定要有一个支出预算，以及您对投资收益的预期，和所选的产品是否能够提供您满意的保障额度和保障范围。购买保险应以保障第一，保险的保值和增值功能是第二位的。
4、适当的支付、合理的保额，科学的资金分配，确实可行的计划才是您最好的选择！
一份合理的计划，保费一般占到家庭年收入的10-20%,保额的设定一般是家庭您收入的5-10倍，家庭购买保险的顺序应是，家庭的主要经济支柱第一位，有条件的家庭最好每人都有。买保险不是一步到位，可以根据自己的情况逐步完成。
总之精心的安排、合理的搭配、认真的落实、才能使您的家庭保持现有的生活水平，拥有充分的保障生活才能不会被改变。
被保险人，侵权责任和保险责任须区分
“无责不赔”、“高保低赔”等车险问题都是目前社会热议的话题，然而，这些问题很多源于误解，其根源就是没有将侵权责任和保险责任区分开，这实际上是欠缺理论认识的看法。
无论是交强险还是商业第三者责任险，其本质都是保障被保险人，不过这种保障不是替代被保险人作为交通事故的肇事者承担赔偿责任，而是将这一责任强化，使被保险人拥有对受害人进行赔偿的能力，并非替代其责任。但目前舆论普遍认为，我交了保费，保险公司理应赔付，这使保险责任取代了侵权责任，这是当前很大的误区。而商业第三者责任险同时还保障受害的第三人，我认为，这是它存在的根本目的和使用宗旨。对于被保险人而言，商业第三者责任险提高了他的赔付能力，但并非替代其承担民事责任，而在实际中，将合同责任与侵权责任混为一谈的现象普遍存在。
另外，受害第三人在交强险、第三者责任险中的地位也急需关注。交通事故中的受害第三人，在商业第三者责任险中一般称之为“第三人”，他是交强险、第三者责任险中必备的当事人，因为有他的存在才会出现第三者责任险，从法律层面来讲，他是必备的当事人，而非合同法中第三人的概念。《保险法》第65条只规定了保险公司可以向受害的第三人进行赔付，但是没有直接承认受害第三人拥有赔付请求权。因此，在机动车辆商业保险示范条款中，完全可以进行一次有益的尝试，确认受害第三人拥有向保险公司赔付请求权，当然，其附加条件是，在作为肇事者的被保险人不积极向保险公司行使保险请求权的情况下，受害人可直接行使请求权，以便对其保障能够彻底实现，避免受害第三人处于被动地位。
