说起医保，大家都很熟悉。作为国家的福利保障，医保目前已经相当普及了，说是人手一份也不过分。截至2018年底，我国已有共计13.45亿人纳入城镇基本医疗保险，国民覆盖率从2009年的64.6%迅速增加到目前的95%以上。不过不同的人群，交的医保类型可能稍微有点不太一样。
有固定工作的上班族统一交职工医保。小孩、学生以及没有固定工作的本地居民大多数交的是城乡居民医保（含新农合）。
可医保对大家来说，却是“最熟悉的陌生人”。
所以，医保都能报销哪些医疗项目呢？下面我们一起来看看吧。
一、医保目录大盘点无论是职工医保还是居民医保，虽然在缴费金额和报销比例上有所差异，但可报销的医疗项目其实大同小异。
主要报销的项目如下：
1）药品：甲类药、乙类药
2）诊疗：诊疗设备及医用材料类、治疗项目类及其他
3）服务设施：主要为床位费（仅限普通病床）
可以看到，我们常说医保目录实际上分为三大类，分别是药品、诊疗以及服务设施。只有目录范围内的项目才能通过医保进行报销。药物治疗是医疗的主要途径之一，无论是外伤还是内伤，急性病还是慢性病，多多少少都得吃药。所以药品目录，理应是大家最关心的一项。
1、药品目录
医保的药品目录中，甲、乙类药都是可以报销的。
甲类药是指全国统一制定的，使用广泛、疗效好且价格适中的药品。这类药物属于临床治疗的必需品，医保可以100%报销。
乙类药则是可供临床治疗选择使用，疗效好，比之“甲类药”价格略高的药品。这类药物患者需要先自付一定比例，剩余部分医保才能报销。
除了甲、乙类药，还有一种丙类药，多为保健药品、新上市的药品以及进口药等，根据国家医保政策此类药品是不予报销的，也就是我们口中的“自费药”。
而且，这个自费药的数量还不小。
目前，我国已上市在售的药品总计有172566种，国产药品165475种，进口药品7091种。而医保目录中收录的药品数量却只有2643种，约占全部药品的1.53%。很多昂贵的进口特效药、靶向药都是不在医保目录内的，想要用这些药，那就得乖乖地自掏腰包。这也是为什么明明有医保“护身”，因病致贫的事件仍然屡见不鲜的原因。而且，即便属于医保目录的药品，也不一定就能顺利报销……
2018年，医保目录中新增了维达莎、恩莱瑞、达希纳等17种天价抗癌药，平均降价幅度达56.7%。这对广大患者来说无疑是一个好消息，然而去买药的时候却抓瞎了。因为很多医院表示没有医保抗癌药！？
为什么呢？因为医院也是有医保报销额度的，超过了限额可能要医院自己买单。所以为了控制报销额度，昂贵的抗癌药“缺货”就成了常态。想去外面的药店买吧，却要被各种“刁难”。想要报销需要经过医院的主任、院长等人签字啦；需要医保局备案啦……一系列流程下来能把你绕晕。
总结一下就是：药品目录中的收录的药品数量有限，昂贵药报销难，越严重的病，医保越不顶用。
2、诊疗目录
除了药品外，诊疗项目也是医保报销的大头。不过和药品目录一样，医保对诊疗项目的限制也较为严格。一般来说，只有疾病治疗型的诊疗项目，其费用才能“走”医保。除上述内容之外，各种美容、减肥、增高、牙齿矫正等非疾病治疗项目自然也是不在医保报销范围内的。
PS：为了“变美”做的治疗，医保不报销是题中应有之义。要不然，韩国的医保系统得崩溃~还有部分疾病，医保也不报销。比如说，不孕不育、性功能障碍等等。
也就是说，医保通常只报销会危害人生命健康的疾病诊疗费用。一些会对人们造成一定困扰，但相对来说并不影响日常生活和生命安全的，医保不保。
另外需要注意的是，这些情况，医保也不报销：
1. 工伤、职业病引起的手术费用；
2. 女性职工生育分娩的手术费用；
3. 与他人进行斗殴引起的手术费用；
4. 酗酒以致受伤引起的手术费用；
5. 交通事故引起的手术费用；
6. 第三方故意伤害造成的手术费用；
7. 医疗事故引起的手术费用；
8. 其他不属于社会医疗保险基金支付范围的手术费用。wwW.Bx010.cOm
以上情况相当于医保的“免责条款”，大家需要的可以收藏一下哦~
3、服务设施目录
服务设施这里主要指生病住院期间的床位费。医保住院以后，住院的床位费是可以按规定数额报销的。一般普通病房的床位费基本上都在规定的数额以内。但是超出规定的高级病床或包间式病床床位费会有一定比例的自费部分或者完全自费。
所以千万不要以为医保能够报销床位费，就“作死”地跑去住什么VIP特需病房。不然，出院的时候面临的可能是一笔巨额的住院费……
总结医保的报销内容其实是比较有限的。所以才需要一定的商业保险进行补充保障。未来随着医保的不断完善，一份医保就“包治百病”的时代或将降临。但短期内是等不到了，医疗险和重疾险等健康保障该买还是得买。另外，买医疗险的时候要注意它的报销范围，是社保目录内还是不限社保，这很关键。报销范围不限社保的话，就意味着很多进口药、靶向药都能报销，治疗的自由度会大很多。而且，如果愿意加费投保的话，高大上的VIP特需病房也能报销，这些都是医保所没有的。
精选阅读
小沃感觉快看不起牙科了，医保和商业保险能报销吗
据《第三次口腔疾病流行病学调查报告》显示，我国全民口腔患病率高达97.6%，成年人牙齿不健康比例更高，达到口腔健康标准的仅有0.22%，同时，牙齿疾病就诊率极低。
大多数人都会忽视牙齿的保健和早期治疗，等到牙疼的不行了才会想到去医院诊治，这时往往病情程度已经加重，不仅要接受痛苦而又漫长治疗期还有可能承受高昂的医疗费用。
各险种是如何报销牙齿费用的？
医保：只报销治疗性相关费用！
医保可报：补牙、拔牙等口腔内的小手术、X线检查等
医保不可报：洗牙、牙齿修复（种植牙、烤瓷牙、镶牙等）、牙齿正畸和牙齿美白等
有没有发现：医保不给报的恰恰是最费钱的！
一般商业险：
普通医疗险：不提供牙齿保障
牙科治疗费用在普通医疗险中属除外责任，医疗险基本不提供牙齿保障，原因如下：
（1）牙科保健或牙齿治疗费用较高；
（2）投保时逆选择风险太大（明知牙齿有问题还是投保，而保险公司又不能对牙齿的既往症状做调查，相对而言保险公司赔付概率太高）；
（3）一些牙齿治疗项目（比如牙周炎）是不能根治的，更有些项目（比如种植牙）需要每年进行复查，检查治疗周期太长！
意外险：只管意外导致的牙齿问题
意外险只管意外导致的牙齿问题，比如不小心磕掉牙齿，需要补牙，意外医疗可以报销相关费用，但洗牙、洁齿、假牙等跟意外无关的费用是不赔的。按照最新的法定伤残标准，因意外导致的牙齿脱落达到8颗及以上的，就属于10级伤残。如果买了100万保额，那么会赔付10万，按照市面上牙科根治的标准，10万也就刚好勉强种植8颗牙。
高端医疗险：可附加齿科保障
在医疗保障条件下可附加齿科保障，以MSH欣享B款为例，30岁男性附加齿科时，保费增长了1162元，但是额度并不高，个人觉得并不划算！
建议大家选这类产品的时候，注意要看清保障。这边也给大家一些建议：
搞清到底想保什么：到底是想牙齿保健、基础治疗、复杂治疗还是意外治疗？不同的范围价格很大，就算相同保障范围，保额也限制也较多，需要自己来分辨。
辨清是否承保当前地域：不少产品都规定了合作的诊所，这为我们就诊就带来了不少的麻烦。因此，在大家投保时一定要结合自己所在的区域，综合考虑。
和社保一样，如果在保障范围内，费用一般由保险公司和诊所直接结算，而超范围的费用，则需要现场支付。
保险知识汇总，社会保险到底能起什么作用
社保仅有保障中的不足：下有免陪额，上有封顶，中间还有按比例报销。自费药都不报！
好公司、好福利，到底能帮到我们什么？
好公司、好福利让很多人羡慕。在这样的公司任职也是很让人舒心的事！
但是好公司、好福利和社保一样，都不具备一些人生风险所必须的保障！
意外伤害与疾病治疗费之外的营养费！
意外或疾病收入中断的误工费！
在医院期间的护理费！
重大疾病治愈后的后续费用及如5年后再次复发时治疗的费用！
再好的公司，能给您报销的最高额度是多少那！会为了您报销上万或更多的治疗费用吗？
永久无法工作时，再好的公司又能帮到您什么那？会给您一大笔钱帮你度过难关吗？
永久无法工作时，自己及家中长期的日常费用、养老费、子女的生活费、学费、房子、汽车的贷款！
中国平安保险：让亲情不在病魔与泪水中变得浓重，让自己活的更有尊严。让离开的人更容易接受，让留下的人继续生活。让有希望治愈的人有足够的钱支付高昂的治疗费用。
有多少机会可以重来
上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧，在这样一个不断提速的时代，时空组合的频频切换成为很多都市白领的生活状态。
可是，当我们在享受缤纷多彩的世界、追求别样的体验时，总是有一些不幸的事例警示着风险的存在，即使它有时候看起来是那么的偶然。
没有人会否认我们生活在一个富足的时代，但是富足时代的风险远远不是稀缺的。君不见2004年印度洋一场海啸卷去15万条生命，台风、火灾、交通事故夺人性命的报道几乎不绝于报端，甚至山体滑坡埋葬乘客、高空坠物下起“流行雨”、大风起兮吹翻火车也并非笑谈。事实反复告诉我们，风险也许离我们并不遥远。
统计数据表明：近年来，中国交通事故发生率多达50万起/年，因交通事故死亡人数均超过10万人，相当于一个小型县，居世界第一。平均每5分钟就有一人丧身车轮，每1分钟都会有一人因为交通事故而伤残。每年因交通事故所造成的财产经济损失达数百亿元。
然而，总是有人这样告诉别人和说服自己：风险是小概率事件，风险太偶然，风险轮不到自己。也许他会正确一百次、一千次、一万次……但是，一次的错误，足以成为我们生命不能承受之过；一次的意外，可能就会让我们没有机会再来。
风险面前，人人平等。有人说：面对生活中的意外，每个人只有两种可能，0和100%，没碰上就是0，碰上了就是100%。既然我们不能让风险绕着我们走，在很多时候，我们也不能绕着风险走，有一个问题就同样绕不过去了：万一不幸发生了，谁来买单
宁波医保：大作用拯救小家庭
众所周知，医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。也许有的人会认为买医疗保险就是在浪费钱，其实，医保在关键时刻起到的作用将远远超乎你的想象。
说起去年母亲得的那场大病，家住宁波的赵翠英一个劲儿地说：“那可是28万元呢，没有医疗保险给报销，我们兄妹几个根本承担不了。”去年12月15日，赵翠英74岁的母亲高桂淑突发疾病，不仅胸口疼，还喘不上气来。赵翠英和兄妹将母亲送到医院。宁波市人民医院诊断后建议，高桂淑病情特殊，需要到更高一级的医院治疗。于是，赵翠英兄妹几人将母亲送到北京一家医院治疗。经诊断，母亲患的是主动脉夹层，北京的医生告诉他们，幸亏病人送的及时，不然将有生命危险。
母亲暂无危险让兄妹几人松了口气，但医院告知的住院押金让他们吓了一跳：交20万元才能安排手术。“20万元对我们兄妹四人来说不是小数目，我们的经济条件都不好。”赵翠英说，和亲戚朋友东凑西借，总算凑够了20万元。母亲的手术非常成功，很快就出院了，一结算，共花掉27.85万元治疗费。
回到宁波后，赵翠英拿着相关手续到宁波医保大厅为母亲报销治疗费。赵翠英原本以为最多只能报销10万元左右，但医保局的工作人员告诉她，竟然能报销20.2万元。“做梦一样，和工作人员核实了好几次。”赵翠英说，工作人员告诉她，之所以能报销这么多治疗费，得益于她母亲2010年参加的医疗保险。
2009年10月，宁波出台了财政补助原国有关闭破产企业退休人员参保的优惠政策，退休人员只需一次性缴纳5500元医疗保险费即可参加职工医疗保险。赵翠英的父母都是从破产企业退休的，符合这一政策，因此办理了参保手续。“办手续时母亲还嫌我们乱花钱，说她根本用不上。看看，现在不是起了大作用？”赵翠英说。
这几天，赵翠英的母亲正在北京复查，复查的门诊费用也能报销。“得了大病最愁的就是医药费，现在有了医疗保险做保障，以后再也不用因为没钱治病发愁了。”赵翠英说。
保险知识，保险可以起到什么作用？
保险的作用大致分为转移风险、均摊损失、实施补偿、抵押贷款和投资收益五大类：（1）转移风险：买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的,通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
（2）均摊损失：转移风险并非灾害事故真正离开了被保险人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的被保险人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承担的损失，变成多数人可以分担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的被保险人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。（3）实施补偿：分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、被保险人因灾害事故所遭受的财产损失；二、被保险人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、被保险人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、被保险人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，被保险人因施救保险标的所发生的一切费用。
（4）抵押贷款：保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权终止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的一定比例作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
（5）投资收益：一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资功能，就是说如果在保险期间内没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金有可能会超过您过去所交的保险费总额。由此可以看出，投资类保险既有保障功能，又兼具投资功能。
通货膨胀，买50万保额的保险，通货膨胀，物价上涨，老了还能起多大作用？
最近，有朋友询问小编：
我现在二十多岁，现在买了重大疾病保险的话，买个50万，身体也挺好，即使以后有理赔，也要到二三十年后了，那时候，我这50万还值钱吗？还能起多大作用呢
其实，看到用户的这个问题，让小编不禁想到前段时间重温的《爱情公寓3》。相信很多人都看过，是否对第一集开头的一段对话还有印象：
2035年：
小澜：今天我们请到了曾经的电台主持人曾小贤来到我们的节目，刚才我们聊到了最有意思的片段，就是你参加谁是百万富翁真人秀的故事，一起来看一下留言板上的问题，这个我的姨妈九零后的这位观众，他特别想问你的是，五百万在当时很值钱吗？因为他早上吃了一根油条，就花了六十万。
曾小贤：是这样的，在通货膨胀之前，这个五百万，是笔巨款！
虽然《爱情公寓3》中的这段对话有些夸张，未来肯定不会这么严重；但钱越来越不值钱是不争的事实，要问造成这样的原因，和曾小贤说的一样：通货膨胀。
在回到用户的问题上：如果在二十多岁买了一份保障至70周岁，保额为50万的重大疾病保险；按照现在的物价生活水平，还是比较有用的，尤其治疗大病；但如果到了三十年后，以现在通货膨胀来算，是不是真的用处不大呢？相信这个问题，很多用户都比较担心。毕竟生病了，拿到理赔款是关键，而理赔金能否应对未来的风险确是重中之重！如若通过通货膨胀导致保额缩水，当下足够，但未来却杯水车薪，会很悲催！关于通货膨胀，其实，保险公司早已考虑到。
目前，国内大多数寿险公司在产品定价的时，使用的预定利率一般为3.5%。也就是说，保险公司假设你的保单价值在保险公司的投资回报每年有 3.5%。这个3.5%在金融领域里正好也是一个贴现率，使用贴现率后，未来的数值转换成可以和当下数值相比较的现值。
而保险产品中的预定利率亦是如此。
作为保险期间动辄几十年的保单来说，长期预定利率使用3.5% ，已经是非常非常非常高的了。对于预定利率3.5%，大家可能还是不太懂。这么给大家说：设定这个数字，意味着保险公司相当于向投保人保证：未来几十年里每年都能为你做到 3.5% 的投资收益。这其中，对保险公司来说是有非常大的投资风险的；而，同时保险公司用这个3.5%的预定利率来为投保人减弱通货膨胀的风险。利用一开始用户所询问的50万保额重大疾病保险的例子：假设重疾风险是在保单生效后的第三十年发生，那么，我们可以利用公式来推算出29年后的50万元，是根据今天的多少“本钱”按照3.5%的“利息”利滚利达到的：
50 / [（103.5%）^29] = 18.4万元
29年后的50万，按照3.5%的利率去推算，等于今天的18.4万。也就是说，保险公司在今天计算你29年后的50万保额，然后向今天的你收取的保费是按照18.4万元的保额现值计算出来的，不是按照50万元跟你收的。显然，保险公司已经通过预定利率间接考虑过未来通胀的影响了。现实情况下，由于我们无法得知风险具体会在哪一年发生；所以，实际保险产品保费计算的时候，会平摊到每一年的风险概率上，然后统加起来。
注：这里涉及到专业的精算知识，具体的小编不再列明，原理如上计算。说到底，今天买的50万保险，三十年后保额还是贬值了！
看完如上计算和结论，可能有人问了：保险公司可以开发抵御通货膨胀的产品啊？
比如：
因为需要50万的保额而买50万保额，
并且希望日后保额会增长来抵消掉通胀的话，
那么按照3.5%的预设利率，买的这个产品：
第一年保额是50万；第二年就是50*1.035 = 51.8万；第三年就是50*（1.035）^2 = 53.6万……到了第30年，保额就是50*（1.035）^29 = 135.6万。
这么一来，无论在未来第几年里不幸发生风险，可获得的保额不会因为通胀而被动贬值；因为保额是会不断上升，随时还有可能追上通胀。其实，这也意味着你买的是当下的50万保额，未来的100多万的保额，相当于保额翻了几倍。即使保险公司有能力开发出来这样的产品，咱们会愿意花更多倍的保费购买吗？小编相信，很多人可能不愿意。那卖不出去，保险公司也就没有开发的动力了！还会有人问：我买分红险不就完了吗？分红险可以分红收益，来降低我通货膨胀的亏损？分红险的普遍定价都要比消费型保险贵很多，收益大多不稳定，需要投保人承担一定的风险的同时，分红少的可怜！想要利用分红险来抵御通货膨胀，有点天方夜谭！
虽然，买了保单，会发生贬值，但总比原地踏步好。随着通货膨胀，你的钱在未来只会变少，相反，保险公司还给你减弱了通货膨胀的影响；同时，保单的最大优点在于风险的保障性。风险的无处不在和无法预料，只要有保单，就可以在保障期间的任一时间发挥作用；也许可能只用了一年的保费，就换得通货膨胀后的50万约等于48.3元的保额；如果能遇上未来通货膨胀所带来的保额缩水的烦恼，那么，也就说明你已经享受了从今天到未来这么长时间的身体健康，不是吗？这么一想，大家会不会释然很多！
什么是大病医保 什么病又属大病医保
什么病属大病医保，大病医保的保障范围应该有多大？从8种疾病扩展到12种，从12种增加到20种，似乎大病医保制度保障的就是大病，通过将更多病种列为“大病”、纳入保障范围来降低民众负担。但是，现实情况是复杂的：有些并不太“大”的疾病，由于各种原因导致治疗费用较高；有些慢病需要长期治疗，开销同样很大；有些伤残性疾病治疗费用很高，却不在20种大病之列……可以说，即使再增加几十个大病病种，可能也无法照顾到各种情况，难以完全避免农民“一人得大病，全家陷困境”。大病医保中的“大病”是指医疗费用较高的疾病，而不是仅指严重的疾病，是指费用，而不是指病种。
现就建立本市城镇无医疗保障老年人和学生儿童大病医疗保险制度，提出如下实施意见：
一、什么病属大病医保之工作原则
建立城镇无医疗保障老年人和学生儿童大病医疗保险制度，应坚持筹资水平、保障标准与经济发展水平和各方面承受能力相适应的原则；坚持个人参保缴费、政府适当补助、互助共济、多方筹资的原则；坚持以收定支、确保基金合理支出的原则；坚持以大病统筹为主、保障城镇居民大病医疗需求的原则；坚持政府组织、属地管理、部门配合、齐抓共管的原则；坚持统筹安排，促进各类医疗保障制度相互衔接、共同发展的原则。
二、什么病属大病医保之参保范围
（一）凡具有本市非农业户籍未纳入城镇职工基本医疗保险范围，且年满60周岁的居民，应当参加城镇无医疗保障老年人大病医疗保险。
具有本市非农业户籍未纳入城镇职工基本医疗保险范围，且女年满50周岁的居民，可参照本实施意见参加城镇无医疗保障老年人大病医疗保险。
（二）凡具有本市非农业户籍，且在本市行政区域内的各类普通高等院校（全日制学历教育）、普通中小学校、中等职业学校（包括中等专业学校、技工学校、职业高中）、特殊教育学校、工读学校（以下统称各类学校）就读的在册学生，以及非在校少年儿童（包括托幼机构的儿童、散居婴幼儿和其他年龄在16周岁以下非在校少年儿童），应当参加学生儿童大病医疗保险。
三、什么病属大病医保之缴费标准和基金管理
（一）城镇无医疗保障老年人大病医疗保险基金由财政补助资金、个人缴纳医疗保险费和社会捐助及其他渠道筹集的资金组成。
城镇无医疗保障老年人大病医疗保险筹资标准为每人每年1400元，其中个人缴纳300元、财政补助1100元。
（二）学生儿童大病医疗保险基金由财政补助资金、个人缴纳医疗保险费和社会捐助及其他渠道筹集的资金组成。
学生儿童大病医疗保险筹资标准为每人每年（按学年）100元，其中个人缴纳50元、财政补助50元。
（三）享受本市城市居民最低生活保障和生活困难补助待遇的城镇无医疗保障老年人、学生儿童，以及参照《北京市城市特困人员医疗救助暂行办法》享受医疗待遇的退养人员和退离居委会老积极分子，个人缴费由所在区县财政给予全额补助。
（四）城镇无医疗保障老年人和学生儿童大病医疗保险财政补助资金列入财政预算，由财政按实际参保缴费人数拨付，补助资金由市和区县财政各负担50%。
什么病属大病医保？农村居民重大疾病的医疗保障从2010年6月开始启动，先是以农村儿童的先心病和急性白血病这两个病开始。不久前，卫生部副部长刘谦在新闻发布会上表示，将继续推进儿童先心病、白血病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染等8类重大疾病保障工作，并开展血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、1型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌等12类重大疾病的医疗保障工作。农村大病医保扩大至20种重大疾病，符合救助标准的贫困人群，患病报销比例将达90%。
新农合20种重大疾病保障，属于基本医疗保障范畴，是针对诊疗规范、医疗费用高、预后较好的病种，直接提高新农合对这些病种的报销水平。但是这20种重大疾病所需的治疗费用都非常巨大，轻则几万重则几十万。而且，在使用药物和医疗设备上还有诸多限制。所以，在经济能力许可的情况下购买一些商业保险作为补充，也是为自己与家庭的健康投资。
用商业险作为社保的补充并不需要投入太多，而且20种重大疾病的保障也基本包含在内。像平安少儿综合险专为30天-18岁儿童设计的综合保障计划，涵盖人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务，全年保障最低仅需170元。
社保，小保险 大作用
日前，某保险公司针对消费者的需要，最新推出了一款综合住院补偿医疗保险保险。该险种分为A、B两款，最高保障达20万元，成为北京市场上惟一可单独购买且能报销自费药的大额医疗保险。当记者赶到该公司时，看到前来询问情况的人络绎不绝。
统计显示，近年来，在北京无论是重大疾病发生率，还是治疗费用，均呈上升趋势。在一些大中城市，有一半人10年内平均可能住院一次，一次住院平均费用达5000元以上。若患上重大疾病，一年的医疗费高达数万元甚至数十万元。
如此庞大的个人医疗费用及我国人口老龄化的大趋势，给个人、家庭和社会造成巨大经济压力，也激发了社会各界对商业保险的强烈需求。尤其是当人们患疾病时，尽管有基本医疗保障，道德与法制。但保障范围、用药种类和地域限制等问题，越发凸现商业医疗保险的重要地位。
在市场上，很多人会感到五花八门的商业医疗保险产品并没有真正满足消费者的需求。目前的住院医疗保险多为搭配在一个主险下的附加险种，最高保额一般不超过3万元，消费者需要支付的保费增加了，可是保障程度仍然有限。
当前，医学发展速度很快，但医学研究的新成果并不是每个患者都能享受，属于基本医疗保障范围的治疗器械和药品有时远远不能满足病人的实际治疗需要，一些必须使用又无法报销的自费药和医保报销范围以外的治疗器械费成了患者最沉重的经济负担。
61岁的退休职工王大妈每月退休金有800多元，参加了基本医疗保险。不过，去年就因安装的进口心脏支架属于自费项目，令她欠债5万余元，今年以来又已经住院三次，看看医保个人怎么办。平均每月900元的治疗费用更令她不堪重负。
该保险公司公司有关负责人告诉记者，"该医疗保险产品除了对社保用药范围内及社保规定个人承担部分费用的药品补偿外，还能对基本医疗保险用药范围外的药品按高达80%的比例进行赔付，最高每年以8000元为限。
该款产品主要是为了京城老百姓提供最完善的住院医疗保障，并能够提供住院前和住院后的医疗费用补偿，可以作为社保的有力补充。
同时，该保险产品对在国外的相关治疗也能提供保障。客户保险金额在5万以上的，将获赠优普环球援助公司提供的"全球紧急救援服务会员卡"，在全球范围内免费享受包括各种紧急医疗援助、个人援助、咨询、翻译、协助查失及法律服务。
孙先生说，每个人衡量保险产品好坏的标准不同，关键是看能否满足这些人的需求。这款产品有几个方面的保障功能:
一是通过急救车运送至医院产生的相关费用可以报销，并能对在急救车内发生的治疗和药费一同补偿;
二是医院患者可以每天得到最高200元的床位费;
三是特定情况下未住院而进行手术的费用也能报销，包括手术后监护费等;
四是因癌症、终末期肾功能衰竭入院的保客，公司能提供自出院日起180天内，在医院门诊接受同一病症的继续治疗费用。这才是中年人最关心的问题。
其实，商业医疗保险如何更好地发挥其保障功能，成为社保的有力补充是很多家保险公司寻求的方向。目前，当面对名目繁多的医疗费用、价格不菲的自费药品，以及对治疗地点的限制，很多患上大病的人感到，基本医疗保障的作用有时只能是杯水车薪，一旦大病缠身，医疗账单就会让你不堪重负。
医疗保险有什么用？为什么要交医保？
我国五十年代初建立的公费医疗和劳保医疗统称为职工医疗保险。它是国家社会保障制度的重要组成部分，也是社会保险的重要项目之一。
医疗保险是一种国家或社会提供的物质帮助医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、社会性等基本特征。因此，医疗保险制度通常由国家立法，强制实施，建立基金制度，费用由用人单位和个人共同缴纳，医疗保险费由医疗保险机构支付，以解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。
医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。
我国的医疗保险实施四十多年来在保障职工身体健康和维护社会稳定等方面发挥了积极的作用。但是，随着社会主义市场经济体制的确立和国和企业改革的不断深化，这种制度已难以解决市场经济条件下的职工基本医疗保障问题。
基本医疗保险制度实行社会统筹与个人帐户相结合，将社会保险和储蓄保险两种模式有机地结合起来，实现了“横向”社会共济保障和“纵向”个人自我保障的有机结合，既有利于发挥社会统筹共济性的长处，也有利于发挥个人帐户具有激励作用和制约作用的优点，比较符合我国的国情，容易为广大职工接受。这种医疗保险模式，符合中国国情，是具有中国特色的社会医疗保险制度。
社保的好处在于到了退休年龄后你都可以拥有最基本的生活费和基本医疗费。（前题是必须累积交满15年的养老险保险费，连续10年交满医疗险的保险费。这是按目前的政策的解释。
商业医疗保险报销型医疗保险和赔偿型医疗保险报销型医疗保险（普通医疗保险）是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。
赔偿型医疗保险（专项医疗保险）是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。一般分单项疾病保险（如癌症保险）与重大疾病保险（10种、20种及30种等重大疾病保险）。 上述两类医疗险有相同点但又有不同点，相同点是患病才能获得保险给付，不同点主要是：普通医疗险属全类型即各类疾病都能获得保险给付。专项医疗保险属专项类即某项在保险合同中明确列明的疾病或手术才能获得保险给付。保险公司推出的医疗保险常常会综合上述两大类保险的一部分来组合成。
医保后对退休职工有哪些照顾按照国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，城镇所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及职工，都要参加基本医疗保险。基本医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。
社会医疗保险要体现互助共济，退休职工年老体弱，一般患病较多，是需要社会照顾的脆弱人群。切实解决他们的医疗费用负担问题，正是这次医疗保险改革所要解决的一个工作重点。因此，国务院在《决定》当中针对退休人员专门规定了一些照顾性政策：
首先，明确了退休人员不缴纳医疗保险费，这是一项基本政策，各地区、各部门都必须认真贯彻执行。
其次，考虑到退休人员在以前的工作期间，已经为社会做出了贡献，退休后收入低，特别是现在已经退休的职工，没有足够的用于医疗支付的积累，医疗负担较重。因此，《决定》除了规定退休职工个人不缴纳医疗保险费外，还规定了用人单位缴费划入个人帐户的比例要考虑年龄因素。年龄越大，单位缴费部分划入个人帐户的比例越高，退休人员的个人帐户划入比例高于在职职工。
有医保报销，我们为什么还要买商业保险？
问大家三个问题:你的保险是你自愿购买的还是朋友亲戚说服你买的？你考虑过你们买保险是为了什么吗？是为了帮助亲戚朋友完成业绩不得已而为之吗？我希望大家好好思考一下这个问题！ 我们为什么买保险？
曾经有朋友这样问我，说你问什么给自己买了这么多保险？我说这些保险不是给我自己买的，而是给我家人买的！今天我就专门来开篇这第一讲！
为什么是给家人买的？尤其是高额意外伤害保险和高额重大疾病保险。保险是给我买的，我是投保人也是被保险人，而我的家人是受益人，或许我也会成为“受益人”，如果某一天发生了不幸的事情，只有两种可能——躺在床上几个月要么就是陪阎王喝酒去了！
我们都希望自己和家人健康快乐的生活，但是有些事情我们真的无能为力，如果是躺在床上几个月受益的人确实是我加上我的家人，因为保险公司的理赔款能支撑我完成必要的治疗，同时还不需要动自家的辛辛苦苦攒的老本，至少能保证我的家人，也就是我的父母的老年生活过得不算太差，这是其中一种。
另一种就是很直截了当，就是人没了钱还在，我并不认为这是一件痛苦的事情，因为虽然我不能陪父母到老，但至少给他们留下一笔不小的财富，使他们的晚年生活过得更好！这就是我买保险的意义——无论我未来在与不在都不会拖累家人，成家了更是一样，活着要负责活着的责任，离去依然能为他们扛起一些东西，当然我们都会好好的！
以上是我为什么要买保险的原因，大家不妨也思考一下自己为什么买保险或者即将买保险，每个人在这个社会都有自己的角色，我可以是儿子/女儿、老公/老婆、爸爸/妈妈，我们还可以即是儿子也是老公还是爸爸，当你看清自己的角色时也就不自觉的承担了你该承担的事情！所以你花钱买的不是保险，而是责任！
有些责任我们未必来得及做到，所以“花钱”去雇能为我们承担的那个人就是“保险人”，让他替我们完成或许我们做不到的心愿！
所以下次不要让别人死去白咧的劝你买保险了，又不是给他买，和他没有半毛钱关系！
第二是我们能买得起保险吗？当你明白了第一个问题的答案时接下来你就会问“我能买得起保险吗”？是的！保险有的确实不便宜，少则一年四五千多则上万，而且这些钱一般只能买一份，保额也就十几二十万，按照现在的医疗费用，没有个三四十万都不敢得病，这份保险还一交就是二三十年，这对于好多80、90来说的确是一笔不小的开销，所以好多人就说“等有钱了我一定买一份保险”。然后一直这样说……
我也是80后，我也一样有房贷车贷，一样没有什么存款。不！不是没什么存款，而是如果把房贷车贷也加上，我实际上是负债的！负债多少大家算算自己的，但是我依然用最少的投入撑起了我近600万的身价！
我给自己买的第一份保障就是“百万医疗”。为什么？因为交的费用少、保的全，社保不管的我几乎都管，虽然大多是消费型的，我这个年龄平均每天一元钱左右，但是想了想我还是能拿得起的哈哈。
不过很多人会样子说，我有医保，报销比例百分之七八十呢，但是医保并不是想想的那么轻松！而且有医保+商业险补充，这样才算完整，所以你要接着往下读，对你肯定受益匪浅！
什么是医保？它是怎么报销的？医保的全名叫社会医疗保险，也就是你向国家买了份保险，可以报销基础（此处画重点）医药费的那种。有医保是好事，可有时去报销才发现，这也不能报，那也不能报……
这里只讲住院和重大疾病（不给报的不分）
不给报一：
起付线以下（1000--2000不等）
封顶线以上（几万到几十万）
不给报二：
进口药、特殊医疗设备、特殊医疗服务
不给报三：
不同医院，不同药报销比例不一样，也就是有一部分还是不报。同样的病去社区医院看，有些项目能报90%，而去三甲医院只能报80%。
在用药方面：医保把药分为三类
甲类药：价格低的常见药——全能报；
乙类药：比甲类贵的类型药，报销一部分；
丙类药：价格高，多为保健和新药不给报。而且这些药再按比例算，比如乘以75%，才是到手的报销费。
注意：
非治疗类或第三方造成的伤害，一般医保不能报销，比如整形、保健、车祸、打架等。
所以医保报销是在可报销的范围内再打折报销，按照这样算下来，最终到手的报销费基本没有你说的那么多！所以医保只是基础性医疗保险……
（第二讲：百万医疗那些事）
（第三讲：重大疾病怎么买）
被保险人，为什么有社会医保和商业医保不能获双份赔偿？
保险只是对未来风险的一種经济补偿，并非盈利手段。保险的最基本原则之一是补偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受的损失，不能因保险而获得额外的利益。应用在商业医疗保险中，被保险人的医疗费损失，如果可以在不同的保险公司或者其它地方获得偿付时，偿付以實际医疗费用支出为最高限额。最多只能获得１００％的赔付，不允许被保险人因生病、住院而获益。根据上述原则，当被保险人同时拥有社会医疗保险和商业医疗保险时，发生住院医疗费用以后，可以有以下两種申请赔付的办法：１、被保险人持原始发票和医药费清单，先去社保部门按规定比例进行报销。报销后的剩余部分，保户可以凭原始发票的复印件和社保部门出具的相关报销或給付金额证明，到保险公司申请理赔补齐差额。２、被保险人也可以持原始发票和医药费清单，先去保险公司申请理赔。然后持原始发票的复印件和保险公司出具的相关报销或給付金额证明，去社保部门对剩余部分按规定比例进行报销。被保险人两边都交了保险费，结果却享受不到双重赔付，是不是吃亏了？我们的看法是，如果您觉得这样的保险买两份不划算，建议已经参加了社会医保的人，在购买商业医保时，不妨选择住院津贴型医疗保险。因为该保险是根据被保险人的住院天数及手术项目定额給付保险金的，与社会医疗保险不相干，各赔各的，理赔时也不需要发票。如果是单位集体投保，还可以考虑选择商业保险公司专门为与社会基本医疗保险相衔接而设计的各種补充型医疗保险，以弥补社会基本医疗保险的不足。这样在出险理赔时，就不会与社会基本医疗保险发生冲突了。
