众所周知，医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。也许有的人会认为买医疗保险就是在浪费钱，其实，医保在关键时刻起到的作用将远远超乎你的想象。
说起去年母亲得的那场大病，家住宁波的赵翠英一个劲儿地说：“那可是28万元呢，没有医疗保险给报销，我们兄妹几个根本承担不了。”去年12月15日，赵翠英74岁的母亲高桂淑突发疾病，不仅胸口疼，还喘不上气来。赵翠英和兄妹将母亲送到医院。宁波市人民医院诊断后建议，高桂淑病情特殊，需要到更高一级的医院治疗。于是，赵翠英兄妹几人将母亲送到北京一家医院治疗。经诊断，母亲患的是主动脉夹层，北京的医生告诉他们，幸亏病人送的及时，不然将有生命危险。
母亲暂无危险让兄妹几人松了口气，但医院告知的住院押金让他们吓了一跳：交20万元才能安排手术。“20万元对我们兄妹四人来说不是小数目，我们的经济条件都不好。”赵翠英说，和亲戚朋友东凑西借，总算凑够了20万元。母亲的手术非常成功，很快就出院了，一结算，共花掉27.85万元治疗费。
回到宁波后，赵翠英拿着相关手续到宁波医保大厅为母亲报销治疗费。赵翠英原本以为最多只能报销10万元左右，但医保局的工作人员告诉她，竟然能报销20.2万元。“做梦一样，和工作人员核实了好几次。”赵翠英说，工作人员告诉她，之所以能报销这么多治疗费，得益于她母亲2010年参加的医疗保险。
2009年10月，宁波出台了财政补助原国有关闭破产企业退休人员参保的优惠政策，退休人员只需一次性缴纳5500元医疗保险费即可参加职工医疗保险。赵翠英的父母都是从破产企业退休的，符合这一政策，因此办理了参保手续。“办手续时母亲还嫌我们乱花钱，说她根本用不上。看看，现在不是起了大作用？”赵翠英说。
这几天，赵翠英的母亲正在北京复查，复查的门诊费用也能报销。“得了大病最愁的就是医药费，现在有了医疗保险做保障，以后再也不用因为没钱治病发愁了。”赵翠英说。
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80后小家庭需要的商业保险有哪些
保险是现代家庭必备的“安全带”之一。目前，随着人们生活水平的提高以及保险意识的增强，越来越多的家庭会选择商业保险理财方式。可是，虽然买商业保险的人越来越多，这其中却不乏对保险所知甚少的人，不是谁都懂自己的家庭需要哪些保险的。本文将为大家介绍一般80后小家庭最需要的商业保险有哪些。
80后小家庭需要的商业保险首先，80后小家庭需要为主要经济支柱购买保险。在多数家庭中父亲是家庭支柱，但工作和生活的双重压力，也让父母患各种疾病的风险不断上升。面对日益高企的医疗费，如家庭经济支柱发生变故，将给家庭财务带来巨大损失。因此，保险理财专家提醒，80后小家庭首先应为家庭主要经济支柱购买意外、重大疾病及身故保险作为基本保障。如果以风险几率来算，购买顺序应该是意外险、重大疾病险、住院医疗险、养老险；
其次，80后小家庭需要为孩子购买基础保险。每年需花费几百元到几千元不等，保障范围为大病医疗、小病医疗、意外保险、医疗保险，还包括残疾等。此外，考虑到0~3岁小孩生病的几率高于成年人，家长也可为孩子购买健康险产品，特别是重大疾病保险，以防范子女罹患重大疾病对家庭经济带来冲击和影响。
再次，稍微有点经济能力的，要及早为孩子做好教育金储备和成长规划，让孩子有一个光明的未来。家长可以利用保险产品强制储蓄、稳健理财、保证领取、专款专用的特点，通过保险为孩子准备高中和大学的教育费用。
最后，如果你经济能力非常好，那就考虑一些分红险。孩子最大的资源是时间，时间就是赚钱的最主要因素之一，千万别浪费了这个资源。人家的孩子也许上了20年学才可以挣钱，而你的孩子因为站在爸爸妈妈的肩膀上，从一岁就开始挣钱了，这也就是人们常说的千万不能让孩子输在起跑线上。
商业保险——相关链接广东六成居民愿买商业险 重视医疗险广东地区消费者对商业保险有一定的认识，保险保障意识较强，在经济条件允许的情况下，接近60%的消费者愿意购买商业保险。消费者最重视的是医疗保险，在未来购买可能性中位列第一，占59%；其次是养老和意外保险。在已购买商业保险的消费者中，67.8%的消费者对所购买的保险产品基本了解，41%的消费者认为本身的保险保障尚不足够，同时有29%的消费者有意愿去了解自己的保障是否足够。从整体上看，广东地区消费者商业保险的购买率还较低，已购商业保险占比仅33%。
女性商业保险介绍女性保险主要可分为三大类：专用型保险，指专门针对女性生理特征设计的相关产品，例如保障发病率较高且医疗费昂贵的女性常见疾病，如子宫癌、乳腺癌等的重大疾病保险；第二类是母婴保险，其主要保障孕期妇女与新生儿。一种母婴保险属于附加险，通常在女性健康险或寿险后附加投保，保险期限和缴费期限相对较长，投保年龄限制小。第二种是专门的母婴险。作为主险销售的母婴险，保障的主要是妇女孕期的并发症与新生儿的疾病；第三类是呵护型保险，如女性意外伤害整形保险，承保女性因为意外事故导致整形美容的费用。
社保，小保险 大作用
日前，某保险公司针对消费者的需要，最新推出了一款综合住院补偿医疗保险保险。该险种分为A、B两款，最高保障达20万元，成为北京市场上惟一可单独购买且能报销自费药的大额医疗保险。当记者赶到该公司时，看到前来询问情况的人络绎不绝。
统计显示，近年来，在北京无论是重大疾病发生率，还是治疗费用，均呈上升趋势。在一些大中城市，有一半人10年内平均可能住院一次，一次住院平均费用达5000元以上。若患上重大疾病，一年的医疗费高达数万元甚至数十万元。
如此庞大的个人医疗费用及我国人口老龄化的大趋势，给个人、家庭和社会造成巨大经济压力，也激发了社会各界对商业保险的强烈需求。尤其是当人们患疾病时，尽管有基本医疗保障，道德与法制。但保障范围、用药种类和地域限制等问题，越发凸现商业医疗保险的重要地位。
在市场上，很多人会感到五花八门的商业医疗保险产品并没有真正满足消费者的需求。目前的住院医疗保险多为搭配在一个主险下的附加险种，最高保额一般不超过3万元，消费者需要支付的保费增加了，可是保障程度仍然有限。
当前，医学发展速度很快，但医学研究的新成果并不是每个患者都能享受，属于基本医疗保障范围的治疗器械和药品有时远远不能满足病人的实际治疗需要，一些必须使用又无法报销的自费药和医保报销范围以外的治疗器械费成了患者最沉重的经济负担。
61岁的退休职工王大妈每月退休金有800多元，参加了基本医疗保险。不过，去年就因安装的进口心脏支架属于自费项目，令她欠债5万余元，今年以来又已经住院三次，看看医保个人怎么办。平均每月900元的治疗费用更令她不堪重负。
该保险公司公司有关负责人告诉记者，"该医疗保险产品除了对社保用药范围内及社保规定个人承担部分费用的药品补偿外，还能对基本医疗保险用药范围外的药品按高达80%的比例进行赔付，最高每年以8000元为限。
该款产品主要是为了京城老百姓提供最完善的住院医疗保障，并能够提供住院前和住院后的医疗费用补偿，可以作为社保的有力补充。
同时，该保险产品对在国外的相关治疗也能提供保障。客户保险金额在5万以上的，将获赠优普环球援助公司提供的"全球紧急救援服务会员卡"，在全球范围内免费享受包括各种紧急医疗援助、个人援助、咨询、翻译、协助查失及法律服务。
孙先生说，每个人衡量保险产品好坏的标准不同，关键是看能否满足这些人的需求。这款产品有几个方面的保障功能:
一是通过急救车运送至医院产生的相关费用可以报销，并能对在急救车内发生的治疗和药费一同补偿;
二是医院患者可以每天得到最高200元的床位费;
三是特定情况下未住院而进行手术的费用也能报销，包括手术后监护费等;
四是因癌症、终末期肾功能衰竭入院的保客，公司能提供自出院日起180天内，在医院门诊接受同一病症的继续治疗费用。这才是中年人最关心的问题。
其实，商业医疗保险如何更好地发挥其保障功能，成为社保的有力补充是很多家保险公司寻求的方向。目前，当面对名目繁多的医疗费用、价格不菲的自费药品，以及对治疗地点的限制，很多患上大病的人感到，基本医疗保障的作用有时只能是杯水车薪，一旦大病缠身，医疗账单就会让你不堪重负。
医保到底能起到多大作用？为什么有医保还是看不起病
很多小伙伴只知道医保可以在生病的时候用，但具体能报销哪些医疗项目却往往一无所知。甚至误以为医保是万能的，只要是治病就能报销。这个误会就大了，要是医保真的啥都保，媒体也不会频繁报道“某某为支付高额医药费，变卖房产”之类的新闻了。
说起医保，大家都很熟悉。作为国家的福利保障，医保目前已经相当普及了，说是人手一份也不过分。截至2018年底，我国已有共计13.45亿人纳入城镇基本医疗保险，国民覆盖率从2009年的64.6%迅速增加到目前的95%以上。不过不同的人群，交的医保类型可能稍微有点不太一样。
有固定工作的上班族统一交职工医保。小孩、学生以及没有固定工作的本地居民大多数交的是城乡居民医保（含新农合）。
可医保对大家来说，却是“最熟悉的陌生人”。
所以，医保都能报销哪些医疗项目呢？下面我们一起来看看吧。
一、医保目录大盘点无论是职工医保还是居民医保，虽然在缴费金额和报销比例上有所差异，但可报销的医疗项目其实大同小异。
主要报销的项目如下：
1）药品：甲类药、乙类药
2）诊疗：诊疗设备及医用材料类、治疗项目类及其他
3）服务设施：主要为床位费（仅限普通病床）
可以看到，我们常说医保目录实际上分为三大类，分别是药品、诊疗以及服务设施。只有目录范围内的项目才能通过医保进行报销。药物治疗是医疗的主要途径之一，无论是外伤还是内伤，急性病还是慢性病，多多少少都得吃药。所以药品目录，理应是大家最关心的一项。
1、药品目录
医保的药品目录中，甲、乙类药都是可以报销的。
甲类药是指全国统一制定的，使用广泛、疗效好且价格适中的药品。这类药物属于临床治疗的必需品，医保可以100%报销。
乙类药则是可供临床治疗选择使用，疗效好，比之“甲类药”价格略高的药品。这类药物患者需要先自付一定比例，剩余部分医保才能报销。
除了甲、乙类药，还有一种丙类药，多为保健药品、新上市的药品以及进口药等，根据国家医保政策此类药品是不予报销的，也就是我们口中的“自费药”。
而且，这个自费药的数量还不小。
目前，我国已上市在售的药品总计有172566种，国产药品165475种，进口药品7091种。而医保目录中收录的药品数量却只有2643种，约占全部药品的1.53%。很多昂贵的进口特效药、靶向药都是不在医保目录内的，想要用这些药，那就得乖乖地自掏腰包。这也是为什么明明有医保“护身”，因病致贫的事件仍然屡见不鲜的原因。而且，即便属于医保目录的药品，也不一定就能顺利报销……
2018年，医保目录中新增了维达莎、恩莱瑞、达希纳等17种天价抗癌药，平均降价幅度达56.7%。这对广大患者来说无疑是一个好消息，然而去买药的时候却抓瞎了。因为很多医院表示没有医保抗癌药！？
为什么呢？因为医院也是有医保报销额度的，超过了限额可能要医院自己买单。所以为了控制报销额度，昂贵的抗癌药“缺货”就成了常态。想去外面的药店买吧，却要被各种“刁难”。想要报销需要经过医院的主任、院长等人签字啦；需要医保局备案啦……一系列流程下来能把你绕晕。
总结一下就是：药品目录中的收录的药品数量有限，昂贵药报销难，越严重的病，医保越不顶用。
2、诊疗目录
除了药品外，诊疗项目也是医保报销的大头。不过和药品目录一样，医保对诊疗项目的限制也较为严格。一般来说，只有疾病治疗型的诊疗项目，其费用才能“走”医保。除上述内容之外，各种美容、减肥、增高、牙齿矫正等非疾病治疗项目自然也是不在医保报销范围内的。
PS：为了“变美”做的治疗，医保不报销是题中应有之义。要不然，韩国的医保系统得崩溃~还有部分疾病，医保也不报销。比如说，不孕不育、性功能障碍等等。
也就是说，医保通常只报销会危害人生命健康的疾病诊疗费用。一些会对人们造成一定困扰，但相对来说并不影响日常生活和生命安全的，医保不保。
另外需要注意的是，这些情况，医保也不报销：
1. 工伤、职业病引起的手术费用；
2. 女性职工生育分娩的手术费用；
3. 与他人进行斗殴引起的手术费用；
4. 酗酒以致受伤引起的手术费用；
5. 交通事故引起的手术费用；
6. 第三方故意伤害造成的手术费用；
7. 医疗事故引起的手术费用；
8. 其他不属于社会医疗保险基金支付范围的手术费用。
以上情况相当于医保的“免责条款”，大家需要的可以收藏一下哦~
3、服务设施目录
服务设施这里主要指生病住院期间的床位费。医保住院以后，住院的床位费是可以按规定数额报销的。一般普通病房的床位费基本上都在规定的数额以内。但是超出规定的高级病床或包间式病床床位费会有一定比例的自费部分或者完全自费。
所以千万不要以为医保能够报销床位费，就“作死”地跑去住什么VIP特需病房。不然，出院的时候面临的可能是一笔巨额的住院费……
总结医保的报销内容其实是比较有限的。所以才需要一定的商业保险进行补充保障。未来随着医保的不断完善，一份医保就“包治百病”的时代或将降临。但短期内是等不到了，医疗险和重疾险等健康保障该买还是得买。另外，买医疗险的时候要注意它的报销范围，是社保目录内还是不限社保，这很关键。报销范围不限社保的话，就意味着很多进口药、靶向药都能报销，治疗的自由度会大很多。而且，如果愿意加费投保的话，高大上的VIP特需病房也能报销，这些都是医保所没有的。
保险知识，重疾险的八大作用
一.是现金，紧急治疗解燃眉之急
确诊即赔付，不需要发票，在治疗前给付，解决急需的大量资金。对储蓄不多的他来说就是雪中送炭。
二.是收入补偿，支持后期生活和持续治疗
确诊即赔付，除了治疗花费外，如果还有结余，可以在重疾导致失能后，不为生活和持续治疗所需费用发愁。
三.是豁达，周游世界，享受余生的资金
不想在医院里花钱度过余生，可以用一次性赔付的这笔钱去周游世界，完成心愿，按照自己的意愿度过余生。重要的是不用消耗自己的积蓄和家人的财富，智慧而豁达。
四.是投资，投资健康风险，稳赚不赔
人在健康时能赚钱不算什么本事，如果在失去健康时还能大赚一笔才是真智慧。如果没有大赚一笔，那一定是收获了一辈子的健康。要么得金钱，要么得健康，两样都是财富，真是稳赚不赔。
五.是尊严，保证不成为家庭的拖累
一人重疾拖垮全家。有了这份保险赔付，之前是家庭收入贡献者，之后也是贡献者。
六.是欣慰，当噩耗传来时的从容
噩耗传来时，知道金钱不是问题。既然健康无法逆转，这份保障对自己就是一种从容，对家人和朋友就是一种欣慰。
七.是功德，慈悲的胸怀必得回报
自己健康时，所投的保费在帮助其他此时急需现金的人，积累功德。在风险到来时，同样会得到其他人的帮助。
八.是储蓄，万一得大钱，没事当存钱
把日常的零花钱，聚沙成塔，集腋成裘。强制储蓄，专款专用。没有风险就是存款，可以领取做养老补充。
宁波全力打造“阳光”医保
为进一步加强宁波医保基金监管，整顿和规范医疗保险秩序，严厉打击骗取医保基金的违法违规行为，宁波将集中开展医疗保险反欺诈“亮剑”专项行动。
本次专项行动以建设“阳光医保”为目标，主要从六方面着手：一、核查大额报销票据，重点是对2013年的大额报销票据进行复查；二、检查定点医疗机构，重点检查医务室、乡镇卫生院、社区服务站点等是否存在留存参保人员证（卡）、为冒名就诊者提供方便、虚假住院或利用社会保障卡非法牟利等行为；三、检查中药饮片使用监管情况；四、巡查定点零售药店，重点检查进、销、存管理，特别是日用品、副食品、保健品的串换行为；五、排查近年来门诊医疗费较高人员；六、核查重复享受医保待遇等其他医保违规欺诈行为。
相关链接宁波建立反保险欺诈信息平台可举报保险诈骗案件“目前保险诈骗出现的团伙化、职业化倾向，一些犯罪分子利用保险机构之间理赔数据不共享等漏洞，不断变化投保的保险机构，利用同一车辆制造多次事故进行骗赔，或同一事故到多家保险机构骗赔！”在宁波昨天举行的反保险欺诈联席会议上，有关部门人士这样告诉记者。
在该会议上，记者了解到，针对保险诈骗出现的新情况，宁波警方与保监局将联合推进反保险欺诈信息平台建设，汇总各保险机构理赔数据，对保险诈骗案件进行打击。
在昨天的会议上，记者了解到了一起反保险欺诈合作中破获的典型案例。今年4月，宁波一保险公司收到一起保险索赔申请，被保险人王某自称自己干家务切东西时不小心把手指切掉了，构成伤残等级，向保险公司进行索赔。根据其投保和伤残等级来看，王某可以获赔26万多元。然而在理赔过程中，保险公司工作人员发现断指的原因、过程、创口情况及事后的救治等方面存在诸多疑点。后由警方调查发现，王某自去年9月起在宁波10家保险机构陆续购买了低保费高保额的人身意外伤害保险10多份，保额达260多万元，其投保金额、保费支出和所选险种与其工作及收入状况明显不符，且案件的原因、过程等存在重大嫌疑，于是启动宁波保监局与宁波市公安局反保险欺诈合作机制，并最终破获此案，在事实和证据面前，王某最终承认了为骗取保险理赔款而故意剁指的犯罪事实。
宁波保监局透露，目前他们已组织对近年来的保险理赔可疑案件进行一次全面排查，并在下半年集中打击一批保险诈骗犯罪行为。保监局同时也提醒广大车主，要关注自己车辆的理赔过程和记录，防止犯罪分子利用客户的维修车辆通过故意制造事故、人为扩大损失、编造事故原因等手段进行保险诈骗。
以上是有关宁波医疗保险的相关情况，如果你对其他问题感兴趣，请关注宁波医疗保险专题。
