8日晚,故宫博物院7件临时展品失窃。“出于对故宫安保的信任,这7件展品只象征性地投保了31万元,离其真正的价值相去甚远。”香港两依藏博物馆馆长王夏虹称,失窃的这7件展品“保守估计,价值几千万元”。
经济导报记者了解到,由于艺术品鉴定和估值比较难,再加上风险较大,造成国内艺术品市场保险缺失。随着国内艺术品交易市场的不断发展和完善,艺术品保险的受关注度也越来越高。去年底,3家保险公司开展艺术品综合保险试点,目前已开始承接大型展览、拍卖活动的艺术品保险项目。
赔付率惊人致保险缺失
“艺术品和珠宝行业普遍面临着保险空白的难题,由于艺术品和珠宝尤其是玉石难以估价,保险公司一般不予承保。”山东省珠宝商会会长杜磊14日告诉导报记者,参展展品如果失窃或损坏,白天由企业自负责任,晚上由组委会负责。
据了解,艺术品保险主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的艺术品直接损失,保险标的包括投保人所有、代他人保管或其他人共有而由投保人负责保管、展览、装卸、运输的艺术品。业内人士告诉导报记者,书画作品等艺术品的市场价格浮动很大,不同的评估机构给出的估价也相差甚远,保险公司在确定保额上难以把握,双方很难达成共识。
另一方面,艺术品风险之大也让保险公司望而却步。艺术品被盗或参展失窃事件屡有发生,使得保险公司更加谨慎。
导报记者获得的一张2009年台湾地区的艺术品综合保险赔款率统计表显示,历年来馆藏艺术品赔付率高达53.64%,参展品、运送品赔付率为6.86%,私人收藏等其他艺术品的赔付率更是惊人,达到453.82%。以上各种艺术品保险的综合赔付率为24.59%。
3家公司开展试点
近年来,我国艺术品投资规模快速扩张,超过1亿元的拍品不断涌现。相关统计显示,去年文物与艺术品拍卖市场年度总成交额高达502亿元,同比增长123%。然而,截至目前,国内还没有专业从事艺术品保险的公司,艺术品保险的产品也只有少数几家公司正在试点开发。
导报记者注意到,保监会与文化部去年12月29日联合下发《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》,确定艺术品综合保险由人保财险、太保财险和出口信用保险等3家保险公司进行试点。据悉,目前上述3家保险公司已开始承接大型展览、拍卖活动的艺术品保险项目,但是均不接受个人保险业务,国内针对私人收藏艺术品的保险产品尚未面世。
与此对应,欧美等西方国家艺术品保险非常成熟,参加艺术品展出、拍卖或者私人收藏的艺术品都可投保。相关统计显示,欧美国家每100美元的艺术品交易,保险公司就能从中获得1美元的保费收入。巨大的市场交易量和保费规模,催生了法国安盛、德国安联等专门从事艺术品保险的保险公司。
据了解,欧美国家保险公司接受艺术品保险业务的一般流程是:接到保险申请后,保险公司会聘请独立的艺术行业顾问进行价值评估,查阅申请表以及艺术作品的“身份证”和专业交易机构出具的原作保证书及历史交易记录。如果该客户在同一家保险公司投保了房屋和汽车保险,则艺术品可以直接在财产险上加保。
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艺术品保险在中国的发展之路
故宫展览品被盗、文物受损事件的相继发生，这让鲜为人知的文物、艺术品保险成为公众关注焦点。在世界其他国家艺术品保险流行，但在中国艺术品保险还鲜为人知，艺术品顾名思义是多么的珍贵，我们需要为它们制造一份保障。
艺术品保险问世2010年，中国艺术品市场总成交额超过500亿元，但国内艺术品展览九成以上未买保险。而博物馆和美术馆，多数藏品也都处于无保状态。
“国内有些保险公司会说有艺术品保险产品，但真正却没有几家在做。”上海市收藏协会副会长宣家鑫在接受第一财经日报《财商》采访时表示，一般只有国家级别的机构投艺术品保险，保险公司才会做。“私人艺术品更是没有保险可以买，想买也买不到。”
什么是艺术品保险？艺术品保险是在传统的财产保险和货运保险的基础上演变和发展而来的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的艺术品直接损失。保险标的包括投保人所有或代他人保管或其他人共有而由投保人负责保管、展览、装卸、运输的艺术品。
艺术品保险，在国外已形成了较成熟的市场。而在中国，艺术品保险仍十分缺失。前段时间故宫博物院临时展出的现代工艺品展品失窃事件引起了业内对艺术品保险的关注，也再次反映出我国艺术品保险市场的空白。
艺术品保险行业在中国有着巨大的潜力和市场，因为中国的艺术市场正在飞速发展，高风险、高价值的艺术品源源不断的进入中国，虽然中国盗窃率还是存在，可我们要防止的不仅仅是盗贼，还有各方面的损坏。
但艺术品保险是一个仍未开发的巨大领域，文化部去年出台的促进文化产业事业的相关政策中曾提到对艺术品保险业的促进工作，而针对艺术品保险的单独针对政策并未出台。随着国内艺术品交易市场的不断发展和相应市场需求的增加，我们需要做更多的研究工作。
中国艺术品保险市场是值得开拓的，但怎么去开拓是一个问题。
“国内保险公司才刚刚开展这个业务，还没有真正做起来，而且只针对机构投保。”AMRC研究部总监马学东对记者表示，一些外资保险公司在国外有非常成熟的艺术品保险业务，但尚未批准进入国内市场。
据了解，今年1月份，在保监会推动下，国内保险公司着手推出艺术品综合保险、演艺活动财产保险、动漫游戏企业关键人员意外和健康保险等第一批文化产业专属产品试点。并指定人保财险、太平洋财险和中国信保作为首批三家试点机构。但半年多的时间里，参加试点保险公司的相关文化产业险产品一直遭到冷遇。
直到近期，人保财险才宣布签订首单艺术品综合保险。人保财险相关负责人表示，目前已由人保财险北京市分公司商务中心区营业部与某金融公司签署了第一份文化产业保险，将为其旗下拥有、保管的价值高达1.2亿元的艺术品，提供从馆藏、展览到运输各个环节的艺术品综合保险保障，涵盖艺术品因盗窃、火灾、自然灾害等各种风险导致的损失风险，确保该艺术品收藏与买卖活动的顺利进行，为其提供了必要的风险保障。
此前，在颇为火爆的艺术品交易市场也曾首度引入了保险机制。成都文交所运营总监王小峰对记者表示，成都文交所上市的“翰墨长安”艺术品资产包经过平安财产保险四川分公司、再保险公司的多次磋商，达成了组包艺术品保险协议，为该资产包提供保额为6000万元的艺术品保险协议。
“我们主要是基于投资人利益角度考虑，艺术品在展览、保管过程中可能出现一些问题，所以引入了保险机制。”王小峰表示，保费由组包方承担，是其保额的千分之六。
根据平安财险工作人员介绍，艺术品保险期间一般为一年，在保险期内，被保险人所有或受托保管的艺术品在馆藏、展览、陈列期间因自然灾害或意外事故造成的直接物质损失，保险公司将负责赔偿。
为何难推广?事实上，艺术品最可能出现的风险主要有自然灾害、意外事故等，如地震、火灾等造成存放地的损失，还有就是展览过程中出现的被盗、受损等情况。根据法国ARTPRICE发布的2010年全球艺术市场趋势报告，2010年按照全球各国艺术品拍卖收益的统计数据，中国排名全球第一。但为何国内的艺术品保险领域却处于“几乎空白”的状态呢?
“一个原因是艺术品的价值难以判断。”宣家鑫对记者表示，艺术品究竟值多少钱，投保人和保险公司需要达成一致，但国内目前没有非常权威的艺术品估值机构。“以浙江博物馆送往台湾展览的‘富春山居图’为例，台湾方面对该画作出1.5亿元估计，并以此估价投保，但这幅画的价值远远超出1.5亿元，可能价值5亿元都不止。”
马学东也表示，艺术品的估值对于保险公司来说比较困难。“保险公司是按照艺术品的估值来收取保费的，一般价值1亿元的艺术品，保费是0.5%～1%，但委托方和保险公司如何能协商一个双方满意的价格是难点。”
宣家鑫还指出，艺术品真伪难以辨别是艺术品保险难以推广的另一重要原因。“真假问题保险公司很难鉴别，如果判断失误，会损失严重。”
“保险公司一般不轻易给其投保，尤其是对艺术品所在环境的安全保障情况不确定。”苏黎世保险公司相关负责人也对记者表示，但最主要的是国内缺乏完善的鉴定和定价体系，造成保额难以确定并导致无法开展此业务，比如服务商业的评估评鉴、鉴定鉴价、艺术品修复等几个环节都存在空缺。
该负责人还表示，由于艺术品价值都比较高，巨大的保费也常让客户望而却步。
私人藏品难投保事实上，在欧美艺术品保险已经相当成熟。据统计在国外每100美元的艺术品交易，保险公司就能从中获得1美元的保费收入。保险公司在接到保险申请后，会聘请独立的艺术行业顾问或评估机构进行商业价值评估, 具体保价额由艺术品本身的价格、风险系数以及保险公司的运作成本而定。而且其承保对象非常广泛，包括个人收藏、企业收藏、艺术品经销商、博物馆和拍卖公司等类似机构或个人。
但目前在国内私人藏品却无法投保。众多人士指出，一方面由于私人藏品的真伪更加难以判断和确认，保额的确定更为困难。另一方面保险公司对私人藏品所在环境的安全情况无法全面了解，很容易出现投保人故意损坏而骗保的纠纷产生。
当然，即使在国外，要给自己的私人艺术藏品上一份保险也不是那么简单的事情。一方面，专业的保险公司会派专家到你家详细考虑，会在防盗、防水、防光等方面提出建议。而且对于艺术品因为时间流逝而发生的损坏不予承保。另一方面，由于艺术品价格不断上涨，你可能需要间隔三至五年要求保险公司对自己的艺术品价值进行重估，以免遭受损失。
据传闻，纽约的一个私人收藏家曾经收藏了一幅油画，但由于渗水，油画被毁掉。保险公司最终按照合同规定，全额赔付其300万美元。但是他是十年前和保险公司签订的合同，到赔付的时候这幅画的市面价值已经飙升了好几倍，保险公司的全额赔付也只能是“一点安慰”。
保险知识，保险是大家生活的必需品
投保率：日本600%；美国200%；中国台湾121%；中国香港100%；中国内地平均值5%；上海15%；广州、深圳7%；
早买好过迟买
1，工资不高，每月家庭收入不足1万元。很多普通员工工资水平都很低，外企白领算是好一点，但很多人都不超过每个月5000元工资。假如爱人也是只赚3000元，一个家庭的收入就不超过1万元人民币。扣除供房2500元，养孩子1000元，养父母1000元，平均生活费每人2500元，每月花费也要8500元，加上偶尔出外旅游，实在说不上有任何储蓄。
保险概念就算明白，也买不了。家庭需要的是增加收入。
2，家庭收入在一万至两万之间。
这类家庭，中国愈来愈多。以前的国营单位都是一包到底，无论住房、医疗，一切都有单位承包。现在住房改革、医疗改革，单位一步一步统统放手，有个人自行承担，这些费用，都转嫁到个人头上，因此：
保险是必需品
但你可以权衡你个人的负担能力来购买。以下是几种必须的保险，及其每年的保费费用。
1，一年2000元至3000元之间：意外医疗。
2，一年3000元至5000元之间：小型的人寿退休金产品。
3，一年5000元至8000元之间：重大疾病保险。
必须的三种保险
保险7000元/年（年收入的10%）重大疾病，7000元起/年；养老分红：5000元/年；意外险加医疗险：2000元起/年
如何选择保险代理人：
保险公司品种，大多大同小异，每家保险公司，其实品种分别都不大。
最重要的是选代理人，因为代理人代表保险公司提供服务给你，选代理人很重要，可参考以下标准:
1,入行超过1年以上：他当保险是终身职业，对保险条款及细节都会比较熟悉。
2，年龄超过40岁：他会很珍惜自己的工作。
购买保险，缴费年期愈短愈合适
市面上销售的保险单，大部分都是要交20年。我碰到很多实例，当事人在年轻力强事业顺利时，负担每年5000----20000的保费，是很容易的。
但当年纪到了40岁以后，有了家庭负担，有供房、供车、旅游等等的费用，假如有一天工作不顺利，下岗，要再找一份合适的工作，快的要3个月，慢的一两年也不稀奇。到那个时候，要负担每年5000---20000的保费，开始觉得困难重重。
保费假如断交，不但保障会停止，而且如果前10年的储蓄的成分不多，根本拿不到所缴保费的三四成，实在不划算。
保险费用，可以缩短至10年，甚至5年，当然每年缴费会贵很多。但再好的保险公司保险一但供满，已缴的保费便可以返还，一般保险公司也会在20年后，将所缴保费返还给你。账户永远都属于自己，一天不拿钱兑现，保障永远都会生效。
由于保险是一辈子都需要的，尽早交完是财务上一个好的安排。缴纳20年的，以我所见，有一般都会断交保费，以至失去保险保障。
理赔后对家庭的帮助：
受益人在拿到理赔金后如何使用：
58%-----偿还贷款和债务
24%------装修房子
21%------提升生活水平
18%-----储蓄或投资
8%------买房子或车子
保险空白期是什么意思？保险空白期能理赔吗？_保险知识
您知道保险空白期是什么意思吗？保险空白期是指从投保人缴纳首期保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，在这断时间内，即使您交了保费不一定意味着保险生效。所以这段时间，应该保管好保费收据。
市民案例：“空白期”里出事故责任难划分
市民小沈2015年3月24日购买了一份保险金额为10万元的个人意外伤害险，并于当天填写了保险单，缴纳了全年保险费299元。孰料3月25日上午10点多，小沈不慎从高空失足死亡。3天后，保险公司给小沈的家人送来了保险合同，合同生效日为2015年3月25日。一周后，沈妈妈作为受益人向保险公司提出理赔申请。保险公司审查后答复，小沈坠楼身亡发生在保险合同正式生效时间3月25日24时之前，不在合同承保的时间范围，不予赔偿。理赔不成，沈妈妈愤而起诉保险公司，索赔10万元保险金。
终审判决认为，首先，小沈身亡的事故发生在保险公司收保费并核保之后、送达保险合同之前。目前，对这段“空白期”里出保险事故的责任划分，我国法律尚无明确规定。基于诚实信用原则，应按“谁受益、谁担责”的处理原则来平衡双方利益。
此外，法院还指出，因保险市场竞争激烈，保险公司为扩大业务量，采用预收保费的做法防止客户流失。可小沈在缴纳保费后、收到保单之前也存在出事故的可能。法院认定，这段“空白期”是保险公司为自身利益设定的，因此，此时段内小沈出事故应予理赔。
专家提醒：最好提前几天投保下一期保险
业内人士提醒，车险、意外险、医疗费用险、医疗津贴险、家财险等险种，保障期限大多为一年，次年续保时一定要提前几天就办好相关手续，哪怕就是两三天的空档期，也可能因为不幸遭遇保险事故而得不到理赔。
以健康险为例，等待期内无法提供保障一些带有医疗费赔偿的健康保险合同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，规定保险责任从等待期（或称观察期）结束之日起开始，如果保险事故是在等待期内发生的，保险公司不负赔偿责任。
业内人士表示，这样的设置，是为了防止道德风险，以免投保人明知道将发生某一保险事故，而故意抓紧时间投保，以获得赔偿的行为。大多数情况下，普通住院类医疗保险中，等待期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，等待期一般为90天、180天，有的甚至长达一年。为此，保险专家建议大家在投保健康医疗类保险之前，也要特别留意这一期限的设置，以免自己想要的保障进入空档期。
法国的文化与艺术
法国是欧洲联盟和北约创始会员国，八国集团和《申根公约》成员国。同时，法国是一个崇尚自由、个性张扬的国度；是一个以时装，红酒闻名于世的国家；更是一个有着优雅女人和浪漫情怀的国度。首都巴黎为世界时尚浪漫之都，也是约会的好地方。
文化
17世纪开始，法国的古典文学迎来了自己的辉煌时期，相继出现了莫里哀、司汤达、巴尔扎克、大仲马、维克多·雨果、福楼拜、小仲马、左拉、居伊·德·莫泊桑·罗曼·罗兰等文学巨匠。他们的许多作品成为世界文学的瑰宝。其中的《巴黎圣母院》、《红与黑》、《高老头》、《基督山伯爵》、《悲惨世界》和《约翰·克利斯朵夫》等，已被翻译成世界文学作品，在世界广为流传。侦探小说方面有莫里斯·勒布朗的《侠盗亚森罗平》和乔治·西姆农的《梅格雷探长》。
美食
法国是公认的葡萄酒生产大国，出产的葡萄酒举世闻名，波尔多、朗格多克、勃艮第，这些名酒产区都来自法国。
葡萄酒行业有句俗话：七分葡萄，三分酿造。主要的意思就是说决定一瓶葡萄酒品质的关键因素主要在于葡萄的品质。而葡萄生长环境的气候、当年天气状况以及葡萄园的土壤情况对于生产出优质的葡萄至关重要。
法国中部高原介于前三个气候区之间，为过渡性气候，特点是气温较低，温差较大，雨量较多。这一个地区不适合葡萄种植。
艺术
近现代，法国的艺术在继承传统的基础上颇有创新，不但出现了罗丹这样的雕塑艺术大师，也出现了像莫奈和马蒂斯等印象派、野兽派的代表人物。从17世纪开始，法国在工业设计、艺术设计领域的世界领先地位早已有目共睹。有关实用美术、建筑、时装设计、工业设计专业的学校也早已凭借其“法国制造”的商业硕果而闻名海外。
戛纳国际电影节是世界三大电影节之一，每年5月在法国东南部海滨小城戛纳举行，它是世界上最早、最大的国际电影节之一，为期两周左右。1956年最高奖为“金鸭奖”，1957年起改为“金棕榈奖”。
保险知识，理财成为必需品
理财，对于大多数市民来说，是近几年的事。首先，随着我国经济的高速发展，人们的钱包慢慢鼓了起来，满足日常生活消费之余，手头有了更多的剩余资金，使理财成为可能；其次，市场经济环境中，子女教育、医疗保健、退休养老等逐渐市场化，风险加大，人们为应对未来各种可能的风险，需要积累更多的家庭财富来安排未来的生活，使得理财成为必需。
但很长一段时间来，老百姓手上的金融资产只有银行储蓄、国库券、股票等。单一的金融资产，快速致富的浮躁心态，让不少人把家庭资产全部押宝在股票上，有的甚至举债炒股，给家庭生活带来巨大的安全隐患；而一些风险厌恶型的人，根本不敢买股票，大笔资金只好在银行里睡觉。这一时期，是投资的大众化时期，"清一色"的金融产品制约了人们的理财生活。
直到2004年以后，银行理财产品开始步入市场，带给人们更多的金融产品可供选择；而更重要的是，人们的理财理念此刻也发生了重要转变。经历过股市几度大起大落的投资者，开始有了保全家庭资产的需求，也终于认识到单一市场的系统性风险具有相当大的杀伤力。人们开始有了"理财配置"的懵懂意识。"清一色"的股票，尽管涨起来很爽，但跌起来也让人神经绷紧。家庭资产需要组合投资，好比组建一支球队，既要配置进攻型的得分手（如股票），也要配置防守型的守门员（如保险），还要配置中场（如货币基金），以便灵活调度，这样家庭财务才稳健安全，又能享受到更多的超额收益。
事实上，理财是相当个性化的，犹如一千个人心里有一千个哈姆雷特一样，一千个人理财，就会有一千种组合一千种搭配一千种变化。这才是理财的真正涵义，她是你个人生活、家庭生活的一部分。每个人性格不同，对于风险的偏好不同，作出的投资决策自然也不同；而每个家庭，收入不同，一段时间的生活重心不同，对资金的安排自然也不同；另外，学习和专业背景的不同，对各个投资领域的熟悉程度不同，也会影响到人们对金融产品的选择。于是，理财市场开始从大众化走向个性化。
客观上，这些年高速发展的资本市场和金融市场，也为我们提供了日益丰富的投资理财产品，使我们有了更多选择的余地，理财市场便出现了"混搭"现象---犹如当今的女孩，长裙、短裤、肩坎、长靴随心所欲组合。我们也可以将家庭资产股票、黄金、保险、外币理财产品等随意组合……不同风格、不同时间周期、不同市场的组合，无疑可以化解单一市场的系统性风险，也让我们的理财生活更丰富多彩。
那么，如何选择不同的理财产品，组合投资的依据是什么呢？那就是在控制风险的前提下，根据你资金使用的时间长短，来合理安排你的金融资产，具体来说，要从理财产品的收益率、流动性和风险性三个方面进行考虑，以保证家庭财产长期安全稳定的升值。
怎样的"混搭"配置更适合你呢？你可以自己DIY，也可以请各大银行个人理财中心的专业金融理财师做设计。
保险服务，保险服务中的形态艺术：基本姿势
三、保险服务中的基本姿势
1. 坐姿
正确的坐姿是: 上体挺直端正, 两腿平行放好。坐椅子时, 应坐满整个椅面, 至少要坐满椅子的 2/ 3, 背后轻靠椅背, 身体略微前倾。男性可将双腿分开略向前伸, 如长时间端坐, 可双腿交叉重叠, 但要注意将上面的腿向回收, 脚尖向下。女性双腿并拢, 双脚同时向左或向右放, 双手叠放于左右腿上。如长时间端坐, 可将两腿交叉重叠, 但要注意上面的腿向回收, 脚尖向下。
坐在椅子或沙发上, 切忌东张西望, 腿脚不停地抖动, 切忌歪斜肩膀, 含胸驼背, 半躺半坐, 跷二郎腿。
2. 蹲姿
在拾取低处的物件时, 应保持大方端庄的蹲姿, 一脚在前, 一脚在后, 两腿向下蹲, 前脚全着地, 小腿基本垂直于地面, 后脚跟提起, 脚掌着地, 臀部向下。
3. 站姿
标准的站姿是: 挺胸抬头, 目视前方; 颌微向前; 肩平, 双臂自然下垂, 收腹, 双腿并拢直立, 脚尖分开 45 度; 身体重心放在两腿中间; 也可以两腿分开, 比肩略宽, 将双手合起在腹前。
采取标准的站姿, 显得精神抖擞、神采奕奕, 显得端庄、稳重, 容易获得好感, 得到信任。
4. 行走的步态
古人说: 站如松, 坐如钟, 行如风。男性的步态应具有阳刚之美, 基本要求是: 昂首挺胸, 闭口, 两眼平视前方, 上身不动,肩平身直, 双臂自然下垂前后摆动, 步态稳重, 刚健有力。切忌斜着身子走, 吊着膀子走, 也不要左顾右盼, 躬腰或腆肚。女性的步态应有阴柔之美, 基本要求是: 头部端正, 目光平和, 直视前方, 上身自然、挺直, 收腹, 两手前后小幅度摆, 两腿走成直线, 步态自如轻柔、飘逸。
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保险知识汇总，寿险成家庭消费品
日前，泰康人寿联合北京大学专家设计了市场调查和评价指标体系，以中国家庭寿险需求为主题，在国内31个省、自治区、直辖市开展大规模问卷调查。本次调查项目以家庭为视角，探讨中国家庭的基本状况、防御风险意识、抗风险能力，以及基于这些因素对寿险服务的需求状况，力图了解中国家庭寿险消费的行为特征与趋势。
【商业人身保险覆盖率低】
调查显示，与社会保险相比，商业人身保险对于提升家庭的抗风险能力的贡献度并不突出，在城市和县域家庭资金结构中所占的比例分别仅为4.6%和1.1%，而社会保险的这一比例则相应为15.5%和7.4%。
具体来说，这与中国家庭的商业人身保险的覆盖率相关，主要表现为两个方面。
一是市场普及率低，城市和县域分别有47.5%与32.9%的家庭目前购买了商业人身保险，而社会保险的普及率则分别达到了88.9%与87.5%。
二是家庭成员覆盖率低，城市和县域家庭中的商业人身保险覆盖率仅为31%和15%，社会保险的这一比例则分别达到了74%和77%。
【寿险成中高收入家庭的消费品】
调查显示，从城乡整体来看，有三成以上的家庭(36.5%)拥有寿险，城市中寿险普及率(47.5%)明显高于县域地区(32.9%)。
通过对地域、家庭收入、资产、学历、生命周期和户主职业等因素的多元对应分析结果表明，目前寿险仍然主要是相对中高收入中国家庭群体的消费品，而他们本身对风险就具有一定的防御能力。
现有寿险消费群体的主要家庭特征表现为：家庭学历高；一般担任企事业单位的管理者或者从事普通白领工作；家庭月收入水平在5000元以上；家庭资产在100万元(含)以上。从家庭生命周期看，消费能力稳定的两口之家，以及寿险需求较大的满巢I期(最小子女年龄为6岁及以下)和II期家庭(最小子女年龄在7-16岁之间)是寿险的主要消费者。
【两类群体为寿险潜在用户】
调查显示，在城市家庭中有31.8%的家庭表示未来一年会购买寿险，而县域家庭中这一比例为14.5%。通过对地域、家庭收入、学历、生命周期、户主职业、是否拥有寿险等因素的对应分析，可以将调查对象分为三类群体。
一是忠实群体该类群体属于表示肯定会购买寿险的潜在用户。具体的家庭特征表现为：职业为体力劳动者或个体户、自由职业者，其家庭收入稳定性相对低，一般处于中低水平，家庭的风险水平较高；家庭学历一般在中等水平；满巢II期、III期家庭(最小子女年龄超过16岁但未独立生活)也倾向于表示肯定会购买寿险。
二是游移群体该类群体属于表示可能会购买寿险的潜在用户。一般情况下该类群体已经拥有商业人身保险并且家庭生活水平相对较高。具体的家庭特征表现为：家庭户主职业为企事业单位管理者或普通白领；家庭学历较高；家庭收入在中等偏上水平；家庭生活有较充分的保障。
三是绝缘群体该类群体属于表示不会购买寿险的非潜在用户，一般从事社会较底层的工作，家庭收入水平较低。具体来看，家庭学历水平低；职业为家庭主妇，而且目前并非寿险的实际用户；家庭抵御风险能力较差。
