为了让孩子健康快乐地成长，家长们都会考虑给孩子购买一份少儿保险，并附加少儿教育金。然而面对让人眼花缭乱的宝宝类产品，家长们却又犯了难，不知道如何进行组合才算合理。
少儿保险到底该买些什么？都有哪些品种？如何配置才最科学？今天就让小编来为您一一解答。
一、我们为什么需要少儿保险？
因少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。
同时少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，现在也已经呈现低龄化发展趋势。投保少儿保险，能够实现风险转移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就为其投保一份少儿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。
二、少儿保险都有哪些种类？
少儿保险主要分为保障型的少儿保险和理财型的少儿保险，具体细分可分成少儿意外保险、少儿健康保险、少儿教育保险等。
1、少儿意外保险（综合意外）
险种特点：一次交费保障一年，价格较低，基本包含了所有的意外医疗保障。
不足：虽然针对“意外”的保障很全面，包括了意外门诊医疗 、意外住院医疗 、意外残疾保障 、意外身故保障等等，但是因为疾病而导致的住院医疗费用却不在保障范围内。
2、少儿健康保险
01、重疾保障
险种特点：传统少儿重疾险指每年交纳固定保费，交费期限较长，获得长期保障的重疾险。等待期后首次确诊罹患合同约定疾病后，不论是否治疗，保险公司一次性给付约定保险金额。
不足：重疾的理赔触发条件不是“生病”而是被保险人发生合同约定范围内的“重疾”，故一般的感冒发烧等引起的住院医疗不在其赔付范围，这跟下面的少儿住院医疗保险形成了鲜明的区分。
02、少儿住院医疗保险（消费型）
险种特点：常规住院医疗保险一次交费保障一年，价格较低，保障因意外或疾病住院导致的医疗费用损失，补充社保不足，对所花费的住院医疗费用进行按约定比例进行赔付。
不足：一般做为附加险种的形式销售，不单独销售，保额也不会很高，顾其无法满足治疗“重疾”需要花费的医疗费用。
3、少儿教育保险
孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。
少儿教育金保险
险种特点：一般情况其价格是三种类型中最高的，前期投入较大，是一种着重“时间流”的产品，在未来体现出它的预期收益。具备强制储蓄的功能，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。具有保险的保障功能，一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保险公司则会豁免投保人以后应交的保费，保险合同仍然有效。
不足：缺乏对被保险人身体健康方面的保障。
三、科学的购买顺序
保险的最主要功能之一就是利用其财务杠杆功能，在家庭遭受到突发的疾病、意外等风险时，能够缓解其造成的家庭财务压力。
而很多父母在选购少儿保险是喜欢花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。
因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：
①意外险＋医疗险，因为这两种类型的保险相对价格较低，对家庭造成的经济负担小，保障也很全面，适合所有家庭购买。
②少儿重大疾病保险，可以根据家庭经济情况选择所购保额，完善宝宝的健康保障体系。
③教育金保险，在上述保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险，给孩子一个确定的未来。
从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，家长也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助寿险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。
