小李新买了一辆三厢车，新颖的款式、优良的配置，着实让他兴奋了好几天。在为爱车办理保险时，小李拨打某保险公司的服务电话咨询，得知保全保足要每年上万元，心里隐隐作痛。正在此时，从他的一位朋友口中偶然得知，投保同样的险种，另一家保险公司费率要低很多。
小李二话没说就到另一家保险公司办理了机动车保险，便宜了上千元保费。
正当小李还在为自己购买了一份便宜的车险而高兴时，几个月后的某天，却成了小李受难的日子：他驾车在炎炎烈日下飞驰时，不知何故，汽车居然冒起了烟并燃烧起来，虽然奋力扑救，仍遭受了上万元的车辆损失。
一切相关手续办好后，小李急忙赶到自己投保的那家保险公司要求赔偿。但该保险公司明确告诉他，在他购买的那份保险里，汽车自燃不属于保险责任，他的损失得不到赔偿。
小李的不幸都是价格惹出来的祸。一个理性的消费者在进行保险选择时，不应将价格作为购买的唯一标准，而应看该产品提供的保险保障和服务水准是否符合自己的需求，能否充分化解自己的风险。具体而言，保险消费者进行价格比较时，应充分考虑以下3方面因素。
保险保障范围
由于不同的险种化解不同的风险，保险责任范围也不同，比如终身寿险和定期保险、雇主责任险和公众责任险等，此时进行价格比较毫无意义，就好比拿食用油和盐的价格进行比较一样，不能说油比盐贵而只买盐。而对不同保险公司的同一险种进行比较时，并不是价格越便宜越好。一般来说，保险的价格主要取决于保险保障范围，保险保障范围又具体由保险责任范围、保险免除责任范围和附加险数量共同决定。通常，保险责任和免除责任只是表明了基本风险（或称主险）的保障范围，而特殊风险的保障需要保附加险。一种保险产品的保险责任范围越大、责任免除范围越小，附加险数量越多，则保险保障范围就越大，价格当然就越高。
保险保障程度
为了增强被保险人的责任心，一些险种并不是100%赔偿保险事故损失，往往会设定一些免赔比率或免赔额，由被保险人来承担小部分损失。免赔率或免赔额越低，意味着转嫁给保险公司的风险比例越高，投保人获得的保险保障程度越高，保险价格自然也就越高。比如，各个公司机动车保险的免赔比率不一样，有些公司全责15%、主责10%、同责8%、次责5%，而有些保险公司免赔比例则为全责20%、主责15%、同责10%、次责5%，比例不同，则价格也会有差别，前者肯定高于后者。另外，在财产保险中，不足额投保也会影响保险保障程度，如果投保的保险金额低于保险标的的实际损失，发生保险损失时，保险公司只承担保险金额内的责任，剩下的损失由投保人自负。此时相对于足额投保（即以保险标的的实际价值作为保险金额）来说，价格虽然要低一些，但投保人自己要承担的风险和损失会更大。
保险服务水平
由此看来，购买保险价格不是越便宜越好。投保人在进行价格选择时，先要比较不同公司同一险种的保险责任和责任免除范围，再比较附加险的数量、保险金额和免赔比例（或免赔额），最后还要看承诺的服务标准，而不能单纯以价格高低论优劣。
相关阅读
你在多家保险公司投保，是不是意味着能多重赔付？
买保险就是以防万一，于是有人就觉得，保险买的越多越好，因为一旦出险，赔付的就越多。那同时购买了多家保险公司的保险，会不会影响到后续的理赔呢？
如果在多个保险公司同时购买了保险，疾病或意外而发生后，可以重复获得理赔吗？如若不能，那岂不是白买了？小编想说的是，保险并不是买的越多越好的。
一、保险的赔付方式分几种？实质是什么？保险的赔付分为两种，即补偿型保险和给付型保险。
补偿型的保险顾名思义就是报销，需要客户自行先垫付医疗费，然后再去保险公司报销，但是，报销的金额不能超过实际花销的钱。
给付型保险，比如重疾保险，寿险等，是按照合同约定的重疾，保险公司一次性给付客户一笔钱，与实际的花费没有任何关系，只与所投保的保额多少有关。因为人的生命和身体是无价的，客户买多少，保险公司就该赔多少，而且多家保险公司之间没有影响！所以，对于给付型保险，买多少赔多少，不用去担心会白买。那么这样的话又为啥说保险不是买的越多越好呢？
二、为什么说保险不是买的越多越好？1、先来说给付型保险，它是按照合同约定，只要是符合理赔条件，不管实际支出的费用为多少，照保单约定的保险金额，一次性全额给付。
通常来说，大部分人身保险都属于给付型保险，比如重大疾病保险、寿险、意外伤害事故保险等。这是因为人身保险的标的，即人的生命或健康，是不能以价值来衡量的，因而保险事故发生后造成的损失也无法用货币来评价。也正因此，给付型保险是可以叠加赔付的。
2、补偿型保险一般是不可以叠加赔付的。根据2015年4月修正的《中华人民共和国保险法》第五十五条，“保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准”，没有约定保险标的的保险价值的，则“以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准”。
财产保险和少数的人身保险属于补偿型保险，比如车险、家庭财产保险、医疗险等。值得注意的是，未成年人的人身保险通常都归属于补偿型保险。
3、补偿型保险可叠加的三种情况：
首先，同一类险种重复买了多份保险的，发生事故后，单份保险的赔付金额并没有超过被保人的实际经济损失或者医疗费支出。那么，可以同时申请理赔，实际亏损的总和由保险公司共同分摊。
其次，就同一保险标的重复投保同一险种，但是保险的受益人不是同一个人。
最后，同一险种可能存在不同的保障责任。比如，家庭财产险有保障灾害损失方面的责任，也有盗窃责任的。一般来说，同一险种配置的多份保险，其保障责任不同，如果同时发生了这些情况，是可以得到双重赔付的。当然，也要看保险合同具体是怎么约定的。
不管是哪一种情况，总之，如果是同一个受益人，获得的理赔资金都不能超过约定的保险价值，或实际的损失。
4、概而言之，之所以说保险不是买的越多越好，主要有两个不可忽视的原因。首先，有些保险不重复理赔，像补偿型保险。其次，保险买得太多，灵活支配的余钱就减少了，即收入一有情况，高额的保费你是交不起的。如果退保就会造成损失，还会失去保障，不退保又难以维持，会处于进退两难的尴尬境地。
三、推荐几款能叠加的给付型保险小编简要点评一下这几款产品：
1、国寿福臻享版投保年龄为18-50周岁，属于人寿保障产品，提供100种重疾、30种特定疾病保障，因意外、自驾车、客运交通工具导致的身故或伤残保障，确诊重疾/特定疾病/身故/身体高度残疾可豁免保费。
2、平安福2019属于人寿保障产品，提供30种特定轻度重疾、100种重疾保障，确诊可豁免保费，因意外导致的伤害以及所产生的医疗保障，还有恶性肿瘤和身故保障。
3、富德生命康健无忧2019版属于健康保障产品，提供108种重疾、20种中症、32种轻症保障，确诊可豁免保费。还有寿险复原、身故或全残保障。
4、信泰如意久久属于健康保障产品，提供106种重疾、20种中症、35种轻症保障，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症可额外给付，还有疾病终末期、身故、满期金保障，被保险人、投保人双重豁免。
5、百年康惠保旗舰版是这五款产品里保费最便宜的了，也是一款热门产品，它属于健康保障产品，分成基本责任和可选责任，基本提供100种重疾保障，可选提供20种中症、35种轻症，确诊可豁免保费，还有男女、少儿特定疾病保障和身故或全残保障。
四、小结小编最后想说的是，鼓励大家要买够充足的保障，并不是越多就越好，够了就好了。我们配置保险的目的是转移风险，降低损失，而不是谋求更多收益，不要本末倒置了。之前新闻还爆出有的人为了骗保杀了自己的妻子，这就有点道德沦丧了，保险的初衷和至始至终的原则也不是让投保人讲求收益的。
保单，一份保单意味着一个市场
与现有的客户保持联络与良好的关系，一份保单不是一份保单，而是一个什么？庞大的市场。和现有的客户保持联络和非常良好的关系，使到您能够不断地得到转介绍，不断地发掘更好的市场。
好，我们调整了信念，我们调整了思想，我们开始采取行动，第一个行动是什么行动？大量的收集名字。现在，我们已经有了三百个名字以上，下一个动作就是打电话，主题，有效的电话沟通技巧。第一，让我们看清楚误用电话的危险性，要接触老板，往往我们要通过秘书这一关，还有，电话沟通的内容和技巧。打电话我们要注重的内容是什么？我们要注重的技巧又是什么?如何决定约会的时间和地点？
首先，我们有五种感官，恭请大家大声的读出来：第一是什么?视觉；第二，触；第三，听；第四，嗅；第五，味。最敏感的是视觉，第二敏感的是触觉，从敏感的角度来说，听觉的敏感度只能排在第几?第三。当我们打电话的时候，对方看不到我们，对方也摸不着我们，对方只能够听到我们的表达。通过电话，影响对方惟一的通道就是什么?听觉，所以应用电话的危险性非常非常的高。很多人有个误解，以为打电话不危险，其实不然，打电话非常危险，您只能够应用对方的听觉来影响对方，但是听觉从敏感度来说只排在第三。所以，我们需要注意的三方面：第一，做好准备；第二，了解电话交谈的方法；第三，掌握交谈的内容。先把准备功夫做好，然后，知道如何向对方交谈，而且要好好的掌握交谈的内容。
准备功夫第一，和自己预约，什么时候打电话最好？以我个人的体验和感悟，星期五早上或下午都行。为什么星期五？假如对方想见您，第二天就是周末，周六或星期日，您可以马上见到对方。否则的话，您可以利用星期五，把下一个星期的时间都排满。那么，每一天，每一个星期要和自己预约一次。
比方说，星期五下午三点到五点，是您打电话的时候，您和自己约好最少两个小时，少过两个小时的话，您没有办法打完三十个名字。请大家想像：在您的日记簿里，星期五下午两点到五点，您写下自己的名字，万一有人告诉您，星期五下午您过来吧，我有时间见您。就算对方是一个大的准客户，您也要告诉对方，对不起，星期五下午我已经约了人。其实您约了谁？约了自己。这叫做自我管理的工作，自我管理的工作做得好，里面的推销员才有工作好做。
好，打电话的时候一定要组织我们的名单。拿出一张纸，列出最少三十个名字，少过三十个名字的话，下个星期您的预约肯定不够，少过三十个名字的话，您的效果不会太好。这三十个名字一定要有电话号码，一定要有推荐人，一定要写下他们的职业，他们的家庭背景，这是准备功夫第一。
保险营销
外资保险公司，外资强攻对中资保险意味着什么？
外资：风头盖过中资？ 2003年外资公司在中国保险市场的市场占有率只有2％左右。但最近的一组数据明确显示了外资保险公司惊人的后发力量：今年上半年全国财产险保费收入同比增长23%%，全国人身险保费收入同比增长6.5%%。而同期内，外资产险公司保费收入6.5亿元，同比增长47.1%%；外资寿险公司保费收入37.9亿元，同比增长51.2%%。这種增长幅度，令国内保险公司不敢等闲视之。就连保监会的官方网站上也称，外资保险公司的发展势头尤为强劲，风头明显盖过中资同行。有保险界人士表示，外资保险公司进入中国市场虽然每迈出一小步都很谨慎，但前进的速度非常快。 与国内保险公司相比，外资保险公司不仅有着强大的财力支持，更有着国内公司无法比拟的管理和技术上的优势。前者比如，中英人寿保险公司的外资母公司英杰华已经将其在亚洲7个地方的财险业务卖掉，所得资金用来支持其在中国的寿险业务的发展。至于后者，外资保险公司的母公司上百年的成功经营已经无可辩驳地说明了这一点。那么，在这些强劲的对手也享受到了“国民待遇”后，中资保险公司将会陷入怎样的境地？沒有人能准确地预测出中国保险市场未来的格局和每个公司的生死，但至少有一些关键点是我们目前可以预见到的。
社保金额可以转移吗
一些人因为一些原因，需要到另一座城市工作，这时，个人社保关系也要随着一起转移，我们称之为社保转移。那么，社保金额也可以转移吗？如何转呢？
社保转移的四个环节
1、发凭证
当你要离开这个城市，且肯定不会再回到这个城市就业的时候，可以到当地社保经办机构领取一张你的参保凭证。凭证主要记录三项关键的信息：一是你在当地参保的起始时间；二是你实际缴费的月数；三是你在本地参保期间个人账户的全部存储额是多少。
2、打电话
有关部门在网上公布了全国2800多个县级和县级以上的社保经办机构的联系方式，不清楚的问题可以电话咨询。
3、办手续
由本人或者所在单位向新的就业地社保经办机构提出接续申请，其他事情就由当地社保经办机构在规定的时间内来办理就可以了。
4、转移资金
除了转关系之外，要把前面讲到的个人账户全部储存额的资金，还有单位缴费规定比例的资金要转移到新的就业地。这样整个转移流程就完成了。
社保移交金额
参保人员于缴费单位解除（终止）劳动关系后需要跨省流动就业的，可以由本人或缴费单位到当地社会保险经办机构（以下简称社保经办机构）开具参保缴费凭证； 到新就业地参保缴费后，由用人单位或参保人员向新参保地社保经办机构提出基本养老保险关系转移接续的书面申请，相关手续由相关两地社保经办机构办理。参保人员待遇领取地的确定，应以“户籍优先、从后倒推”为原则。
参保人员户籍所在地与最后参保地一致时，在户籍所在地办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇；当户籍所在地与最后参保地不一致时，如果在最后参保地参保满10年，则在最后参保地领取待遇；如在最后参保地参保不满10年，依次向前推至满10年的参保地办理待遇领取手续；各地参保都不满10年，则在户籍所在地办理待遇领取手续。
参保人员跨省流动转移，其转出地记录的缴费基数一般应满足转出地在岗职工平均工资60%-300%范围的要求。如转入地发现缴费基数记录确有异常的，可联系获取转出地在岗职工平均工资进一步校验。参保人员跨省流动，转入地对转出地记录的缴费基数不需按照转入地的有关规定进行封顶保底计算和调整。
参保人员达到退休年龄，待遇领取地根据参保人员在各参保地的实际缴费工资基数和待遇领取地相对应各年度在岗职工平均工资计算缴费工资指数，并以此计算本人指数化平均缴费工资和基础养老金，缴费工资指数上不封顶，下不保底。
寿险新单保费增长承压！意味着买寿险的客户少了吗？
由于当前新单保费结构优化已经到达瓶颈状态，再向上突破难度很大。与此同时，单品类价值率难以实质性提升，综合价值率上行压力也不断增加，NBV增长对于新单规模的增速倚重度明显抬升。
数据显示，上市寿险公司8月保费增速出现明显分化。1-8月，中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险保费收入分别为4432亿元、3598亿元、1696亿元、909亿元，同比增长5.8%、9.2%、5.5%、8.1%，四大寿险公司2019年前8个月保费增速仍均为个位数，其中，国寿增速小幅改善，平安、太保、新华环比均下降。而从8月单月数据来看，中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险的增速分别为13.4%、8.8%、0%、2.9%，国寿增速明显领先，太保受高基数影响增长乏力，新华的增速亦差强人意。
值得注意的是，平安个险新单重回负增长，NBV增速继续承压。平安寿险8月个险新单为92亿元，同比下降6%，重回负增长（前值为4%），年累计降幅略微收窄至7.3%（前值为7.4%），2018年同期为负增长3.4%，考虑到2018年下半年基数较高，因此2019全年实现正增长难度不低。由于下半年新业务价值的增长更多依赖于新单保费增速，7月新单有所改善但并不明显，8月重回负增长，预计1-8月新业务价值增速在4%-5%左右，尚未看到明显改善的迹象，未来保费增长的压力不小。
另一方面，与寿险形成鲜明对比的是，财险单月增速均有明显的改善。1-8月，人保财险、平安财险、太保财险保费收入分别为2961亿元、1731亿元、885亿元，同比增长13.6%、8.9%、12.4%，总体较为平稳。从8月单月数据来看，人保财险、平安财险、太保财险8月增速分别为11.6%、8.8%、15.1%，较上月均有明显的改善，其中太保增速明显领先，平安增速落后的主要原因是车险增长持续承压，8月车险仅增长1.9%，而非车险增速高达28.2%。
新单保费结构优化瓶颈难破
目前，国内寿险行业处于监管趋严及回归保障的阶段。回顾历史，寿险行业经历了20世纪90年代复苏，发展行业经营经验不足、迈入2000年银保渠道与偏投资理财类保险产品得到发展、2008年金融危机后行业面临增速放缓、2014年开始代理人考试取消后代理人规模进入快速增长阶段、2017年开始行业监管趋严及回归保障等五个阶段。2018年，受寿险行业监管趋严以及多数公司主动调整产品销售结构的影响，原保险保费收入同比增速降至1.87%。2019年上半年，行业增速有所回暖，保费增速升至16.05%。健康险业务保持高速增长，行业销售产品结构有向偏长期保障型产品转型的趋势。
从负债端看，寿险行业在过去经历了快速增长，使得行业集中度较高。保险代理人规模高速增长是过去负债端增长的重要推动因素之一。2018年，按原保险保费收入计，前六大寿险公司和中国前九大寿险公司的市场份额分别为60.49%与72.26%，行业集中度较高。保险行业经营周期长，竞争更多是存在于大型保险公司之间，从行业格局来看更容易形成马太效应，即“强者恒强”。
从上市险企的角度来看，近年，在行业转型的大背景下，其经营品质不断提升。新售出保单不仅要考虑保费收入的规模，还需要考虑新业务的品质。新业务价值率受新销售保单的缴费结构、产品结构、销售渠道等多重因素的综合影响。
在负债端，四大上市险企国寿、平安、太保和新华呈现出了代理人规模不断增长、大力发展保障型产品、新业务聚焦期缴、重个险渠道经营等共同特点，经营品质较先前有明显的提升；在投资端，以固定收益资产为主。2019年，上市险企内含价值持续增长，代理人数量增速有所放缓，新业务价值增速也有所放慢。若这种下滑趋势无法扭转，未来新业务价值率增速下滑将是转型的致命问题。不过，2019年以来，受权益市场回暖的影响，保险资产上半年的总投资收益率上升明显，业绩增长基本无虞。
寿险业负债端短暂承压但长期空间犹存。自2018年以来，在行业监管趋严、代理人增速放缓的大背景下，上市险企的新单销售增速放缓甚至出现负增长，负债端短期及2020年“开门红”均面临了较大的压力。但从长期来看，中国保险深度、保险密度与发达国家相比仍处于较低水平，随着人均收入的增长、保障意识的提高及人口老龄化等因素的影响，寿险产品的发展仍面临较大的增长空间。
从投资端来看，权益市场风险偏好的提升仍继续有可能贡献较大的短期投资波动。随着行业在严监管及经营经验逐步丰富的推动下，以健康险为代表的长期保障型产品的发展大有可为，寿险公司的经营质量继续稳步提升将是大势所趋，这对行业而言是长期利好因素。截至9月9日，四大上市险企P/EV估值在0.79倍至1.37倍之间，整体估值仍处于较低位置。
2019年上半年，上市险企利润实现高增长，主要得益于投资弹性和税收调整贡献利润所致。5家上市险企合计实现归属净利润1775.2亿元，同比大增80.5%。
上半年，权益市场向好下保险资产投资收益增速较好，5家上市险企合计实现投资收益2404亿元，同比大增69.6%。加上税收政策调整返还国寿、平安、太保、新华、人保2018年度汇算清缴分别为51.54亿元、104.53亿元、48.00亿元、17.85亿元、47.05亿元，增厚利润。
而在负债端，新单增速、价值表现有所分化，保障型产品增速稳健，储蓄型产品略有回暖，行业整体处于恢复周期，总保费收入、EV增长平稳。从中报数据来看，与资产端相比，上市险企负债端略有承压。
实际上，保险公司负债端的结果体现是NBV，NBV=新单规模×新单价值率。2019年上半年，上市险企NBV增速整体改善，改善动力来源于部分公司价值率的提升，受益于上市险企的险种结构、渠道结构和期限结构的优化。展望未来，由于当前新单保费结构优化臻至完善，结构优化或已经到达瓶颈状态，再向上突破难度很大。与此同时，单品类价值率难以实质性提升，综合价值率上行压力也不断增加，NBV增长对于新单规模的增速倚重度明显抬升。
而在新单规模增长方面，万和证券看好储蓄年金类业务的恢复，在储蓄年金恢复大周期中，个险渠道、银保渠道等渠道规模效应或缓慢呈现。因此，对负债端而言，总量增长推动NBV增长的趋势渐显。
上半年，在权益市场向好叠加债券利率走低的背景下，上市险企投资收益增速较快，与2018年同期相比，净投资收益率、总投资收益率水平稳中有升，分别在4.5%-5.1%、4.7%-5.8%，累计浮盈可观。从资产配置结构来看，大类资产配置稳健，适度增配安全性较高的非标资产，同时，上市险企在利率阶段性高位着重配置超长期国债、地方债、定存等投资品种，稳固净投资收益率中枢。在利率下行叠加新会计准则推出的背景下，预计上市险企将更偏爱高分红、高股息资产和长期投资资产，在稳定投资收益的基础上更好地匹配资产负债久期。
展望2019年下半年，负债端NBV将更依赖于新单增长，长期储蓄型业务在利率低位的背景下持续回暖。从投资端来看，利率持续下行的负面预期的影响仍在发酵，但表现趋于钝化，由于权益端累计浮盈较高，利润储备较好，权益市场弹性仍然较强。
目前，保险板块PEV估值在0.8-0.9倍水平，处于较低的位置。考虑到中长期EV仍能保持15%-20%的稳定增速，具备估值切换空间，长期配置性价比较优。下半年，可以重点关注储蓄型业务回暖带来的负债增长，而负债端的改善叠加投资端的稳定会进一步推动估值的抬升。
近期，10年期国债收益率在3.0%-3.1%附近窄幅震荡，受大盘走强的影响，保险股估值有所提升。目前，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险PEV（2019E）分别为0.89倍、1.38倍、0.88倍、0.79倍，整体估值位于合理区间，部分公司相对低估，寿险新单虽然短期承压，但考虑到保险行业的景气度，长期成长性较好。
长江证券认为，根据上市险企披露的8月保费数据，新单单月增速企稳，其中，平安个人新业务8月单月同比增速为-6%，7月为4%，略有放缓，续期业务增长良好支撑各家总保费保持平稳，当前负债端仍有承压，关注储蓄年金保费周期的复苏，长期增长无忧。从估值角度看，考虑到利率仍处于下行的周期中，保险板块估值或受到一定程度的压制，权益配置弹性高，加之资产荒背景下安全类资产存在溢价效应，保险整体贝塔属性加强。
投保境外旅游医疗险 保费越高保障越丰富
随着旅游市场的升温，国内游已经满足不了一些热爱旅游的人士的旅游欲望了。然而，旅行期间势必使用飞机、火车、汽车、轮船等多种交通工具，且身处居住地之外的境外旅游景点、宾馆及酒店，交通、游玩、住宿、财产、餐饮等方面的意外风险相对于日常生活更为集中和突出，因而十分有必要购买一份适宜的境外旅游医疗保险。
选择保额考虑多方因素
据了解，现在市场上众多境外旅行产品基本都包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益，这些都是普通的意外险或者寿险无法取代的功能。
●申根国家医疗保险金额不得低于30万元人民币
如果出游选择的是申根国家，根据这些国家的签证要求，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，还务必提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证，而且医疗保险金额不得低于30万元人民币。
以德国领事馆为例，近日，办理签证在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是以保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品。
●非申根国家根据医疗消费水平选择保额
而对于有些国家签证没有强制规定的，保险专家则建议消费者在选择保额时也要充分考虑境外旅行地的医疗消费水平等。例如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元人民币，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额可以为10万元人民币。
保费价格越高，保险利益会越丰富。而各境外旅行险种的主要区别在于紧急援助中是否提供医药费垫付，这直接影响了保费高低。因此，在投保时，要充分考虑到自己的需求，不能仅凭价格作决定。
紧急救援不要忘
对于出境旅游的市民而言，紧急援助是境外旅行保险提供的一项很重要的服务。美亚财险专家表示，无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。据介绍，紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力，因此保险公司会选择具备全球服务网络的机构以及有专业的医疗救援队伍、雄厚的医疗救援背景、可以保证被保险人在当地得到最及时的治疗的救援机构。
境外旅游险提供境外发生的紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务。因此，国内大多数保险公司都与国外的全球救援机构合作，提供相应的境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。
此外，专家还建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。需要特别提醒消费者注意的是，要查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全等繁琐问题。
投保金额，选择保险種类一般有哪些技巧？
保险的種类非常繁多，各个险種之间的差别往往体现在保险条款的细微不同上，随着保险事业的不断发展，新的险種还将不断涌现，因此，面对纷繁复杂的保险市场，善于选择的慧眼是十贩N匾模饫锝鎏岢鲈诮岷献约旱膶嵓是榭觥嵓市枰≡癖Ｏ辗N类时应当注意的若干基本原则，真正的决定权还掌握在你史N校饕饣沟每孔约耗冒 ?第一，人寿保险的受益人通常是你的亲人而不是你自己。所以在对其进行规划时，首先要考虑的是你的被抚养人。假如你单身且沒有被抚养人，就不需要人寿保险。除非你打算利用保险来降低遗产税。决定投保金额时，应仔细考虑家人的生活费，若不必完全负担家人的生活费用，你的保险需要就可以减少了，另外还要考虑你可能累积的财产，通货膨胀率及其它投资报酬聦嵢因素。假如亲人将部分的保险給付用来投资股票，则所需的保险金额就较少。而且像房地产或股票是抗通货膨胀的投资工具也可以较少考虑通货膨胀的因素。 第二，短期保险是买得到的，但是费用很高，所以应尽量避免买这種保险，例如购买航空平安险并不是一種有经济效益的方法，因为根据统计数字，飞机失事的几率非常小。 第三，购买财产保险时首先要明白你需要多少保险，应当清点家中的物品，包括家具、电器、衣物及其它财产，标准保单不承保任何贵重的收藏品，应将其估价后另行列入个人财产附约中。列出每项物品的购买费用和重置成本，最好附上购买时的收据，以便申请理赔时随时可用。 第四，虽然各汽车保险的条款相同，但保费却不尽相同，决定投保金额后，比较不同保险公司的保单，也许可以省下50％到70％的保险费。此外建议你不必为老车投保碰撞险。你的车是否值得修理，并比较碰撞险的费用，修车的费用及事故发生的几率，他也许可以将这个项目从保单中排除。当然，如果你放弃碰撞险，只保火灾、盗窃及第三者恶意破坏，保费标准会提高，因此你只能省下部分的碰撞险保费。另外，如果你愿意参加每年的汽车安全讲座，有的保险公司还会降低保费，所以应当多研究多比较。
社保金额怎么计算以及社保缴费基数计算
社会保险 (Social Insurance) 是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老社会保险 、医疗社会保险 、失业保险 、工伤保险 、生育保险 等等。
社保是国家给予公民最基本的社会保障，商业保险是社保的补充。所以在有条件的情况下还是要先购买社保，而且特别是在医疗方面，社保医疗对于被保险人的身体状况没有要求，不会因为以前得过大病就不能购买或者是赔付。
很多人关心，社保的计算方法，就为大家介绍一下。
以个人名义参保的，如果漏缴不能够进行补缴，只有是单位原因造成的漏缴才能够进行补缴，并且补缴五险。如果单位没有做申报(没有给开户)的只能补缴养老。缴纳一段时间后，中断想补缴地可以找代理公司给补缴缴费单位(不含个体、自由职业者)漏缴职工养老保险费的，应带以下材料到各社保（查询 办理） 经办机构办理基本养老保险费个案补缴：
1、职工档案和养老保险手册;
2、《补缴基本养老保险费申请表》;
3、劳动合同、工资发放明细表等;
4、其他相关材料。
为弥补因企业迟缴职工养老保险费，造成职工个人账户金额损失，补缴养老保险费按照济劳险字【1999】7号文件执行。计算方法如下：
补缴金额=补缴时上年度社会平均工资*(应补年度缴费工资基数%应补年度社会平均工资)*缴费比例*补缴系数
其中：缴费比例按照现行企业缴费比例执行，即28%，企业20%，个人8%。补缴系数起点为1.1，补缴年度每提前一年系数增加0.1，逐年计算。
例如：某企业职工，于2007年6月办理补缴2001年1年的养老保险，如果2001年实际工资月收入低于当年的缴费下限492元，那么他补缴2001年养老保险费的月缴费基数为492元，年基数5904.具体计算如下：
1、补缴比例：28%
2、补缴系数：1.7
3、2001年社平工资9840
4、补缴年度(2007)上年度社平工资19031
企业补缴金额=19031*(5904%9840)*20%*1.7
个人补缴金额=19031*(5904%9840)*8%*1.7
社保 缴费基数是什么意思呢？那么社保基数又应该怎么计算呢？
具体来说一年度本人工资收入为缴费基数。
（1）职工工资收入高于当地上年度职工平均工资300％的，以当地上年度职工平均工资的300％为缴费基数；
（2）职工工资收入低于当地上一年职工平均工资60%的，以当地上一年职工平均工资的60%为缴费基数；
（3）职工工资在300%-60%之间的，按实申报。职工工资收入无法确定时，其缴费基数按当地劳动行政部门公布的当地上一年职工平均工资为缴费工资确定。
还有一点需要提醒大家的是，每年社保都会在固定的时间，（一般固定的时间就是三月或者七月，但各地可以有所差异）核定基数，根据职工上年度的月平均工资申报新的基数，还需要准备工资表这些证明。
用医保计算器算医保金额更方便
凡是参加医疗保险的个人，每月单位都会往其医保账户打钱，可每月打多少钱，我的医保卡里有多少钱，有些人却不是很清楚。如今，一款“医保计算器”的应用程序在网上热火起来，它使用方便，只需输入相应的数字即可明确知道自己每月能够领到多少医疗保险金。
打开网页，在搜索栏里输入“医保计算器”搜索即可。
医保计算器
工具说明：
通过填入月税前工资收入，计算得出每月个人及单位所缴纳的基本医疗保险的数额。
操作步骤：
第一步：选择自己所在的城市，会显示缴纳比例； 如果没有相关城市，您可以选择其他，然后填写当地的缴纳比例
第二步：输入个人月工资，点击计算，即可得出缴纳金额。
医保新闻
济宁市城镇居民基本医保补助标准提高40元
据了解，济宁市城镇居民医疗保险缴费标准因人而异，成年居民、老年居民个人缴纳150元；重度残疾人员和城市最低生活保障对象，个人缴纳10元；学生（未成年人）个人按30元缴费，低保或重残学生（未成年人）个人缴纳10元；70周岁以上的老年人，需办理登记手续，其个人无需缴纳，由政府全额补助。据介绍，2012年年底，济宁市基本医疗保险报销限额由4万元提高到6万元。参保人员基本医疗保险基金和大额医疗救助金最高支付限额由10万元提高到13万元。另外，高额医疗费实行二次补助，居民的医疗费超过全省社会平均工资的，其个人承担部分，再报销50%。
医疗保险查询，简单查询社保金 轻松了解全保障
伴随着我国经济的发展，我国的医疗保险制度也不断的得到完善，现在我国大部分人群都已经办理了医疗保险，随着医疗保险的普及，医疗保险查询也成为人们所关心的问题，如何进行快捷便利的医疗保险查询成为医疗保险制度不断完善情况下另一个需要注重的问题。快捷的医疗保险查询方式更能方便广大用户，优质的服务也是完善医疗保险制度的一项。下面本文将为您简述医疗保险查询的方法以及相关注意事项。
医疗保险查询的方法
一、拿身份证或医疗保险卡到参保地社保局查询医疗保险帐户缴费清单。这也是大部分保户所采用的方法，亲自到社保局进行医疗保险查询。
二、拿医疗保险卡到定点医疗机构看病或到定点药店购买药品都可以查询到帐户余额。这种方法也是使用医疗保险卡的时候进行医疗保险查询，是一种很方便的查询，但对于不经常使用医疗保险卡的人来说比较不方便。
三、登入当地社保局网站，也可以进行医疗保险查询，查询到个人医疗保险缴费帐户的余额等内容。这种方法对于经常使用电脑上网的家庭来说十分方便，网络上的查询更方便了参保家庭，使人们可以在家进行医疗保险查询。
重视医疗保险重视医疗保险查询为自己负责
现今社会，医疗保险制度日益完善，医疗保险也普及到各个家庭，重视医疗保险、人人参加医疗保险是得到我国各级政府所大力支持的，每年国家都会在医疗保险领域投入大量资金，由此可见医疗保险对于我们的重要性。现在人们日益明白医疗保险对于自己的重要性，医疗保险查询也成为人们所关心的问题，进行快捷的医疗保险查询成为多数参保用户的要求。经常关心自己的医疗保险进行医疗保险查询是对自己医疗保险的重视，也是对自己的负责。无论我们是否经常使用医疗保险，我们都应该办理医疗保险，了解对自己最方便快捷的医疗保险查询方法，可以方面我们在紧急时刻的使用和查询。清楚的了解自己的医疗保险卡、了解对自己最快捷的医疗保险查询成为现今这会医疗保险制度不断完善下我们所应该注重的问题，这也是对我们自己负责。
