一、医保卡的概念，如何拥有医保卡医保卡是医疗保险个人帐户专用卡，以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及帐户金的拨付、消费情况等详细资料信息。医保卡由当地指定代理银行承办，是银行多功能借计卡的一种。参保单位缴费后，地方医疗保险事业部门在月底将个人帐户金部分委托银行拨付到参保职工个人医保卡上。作为一个成年人，要想拥有一个医保账户，必须正儿八经有份工作，这样单位就会帮助缴纳医疗保险。如果是没有工作单位的自由职业者呢？据了解，城镇个体工商户等自谋职业者、农民合同制工人，以及采取各种灵活方式就业人员，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员，可以自行缴纳医保。
二、医保卡的具体构成，医保卡分两个账户医保卡由两个账户构成的，那就是个人账户和统筹账户。单位给我们缴纳的医保一部分放到统筹账户中，一部分放到我们的个人账户中，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的30%左右（具体比例各地区不同）。而我们个人缴纳的部分则全部放到个人账户中。个人账户和统筹账户有什么区别呢？
个人账户用于：（1）门诊、急诊的医疗费用；（2）定点零售药店购药的费用；（3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用；（4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。www.Bx010.cOM
统筹账户用于：（1）住院治疗的医疗费用；（2）急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观７日内的医疗费用；（3）恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。
三、医保卡如何用，医保卡怎么报销医保卡一卡在手，看病无忧？真的是这样吗？如何正确使用医保卡里的钱，医保卡怎么报销呢？我们分情况具体来看——
门诊：感冒了去定点医疗机构、定点零售药店买药。如果购买的药品是社保范围内，可以刷医保卡，这种情况刷的钱是个人账户里的钱，如果医保卡里的钱不够，就只能自己掏钱支付。
住院：普通疾病做手术了到指定医院住院治疗。住院的医疗费用，社保范围内的费用刷医保卡的时候，会自动关联到我们的统筹账户，可以报销“起付标准以上、最高限额以下”的部分。如果治疗的医疗费用有一些进口药、自费药，就都是自付部分啦，医保是不能报销的。
大病：罹患癌症等重大疾病住院治疗。当患了癌症等重大疾病时，医保的作用就很小了。因为癌症等重大疾病，花费往往是十分巨大的！而且使用的药物多是进口药、自费药。想靠医保解决重疾带来的医药费，绝对是办不到的。正因为此，社会医保搭配商业医疗险，才是最明智的选择。
相关知识
保额一年比一年低的保险，到底有啥用？
当代人保险意识逐渐增强，如今保险市场上的产品种类也越来越多。今天，我们就来介绍一种特殊的保险产品——减额定期寿险。
减额定寿可能很多小伙伴都没听过，这是一种保额会随着时间流逝而减少的寿险产品。什么？时间越长，保额非但不增，反而会减少？这是出于什么考虑呢？这种保险值得买吗？让我们一起来探究一下。
一、什么是减额定寿？首先，减额定寿是定期寿险的一种，作用是在被保险人身故时能提供一笔保险金，以防家庭经济支柱身故后，出现家庭经济崩溃的情况。
一般的定期寿险，保额都是固定的，我们可以称之为“定额定寿”。比如小明买了一份保额50万的定额定寿，那么在保障期内，不管小明是在10年内身故、还是30年后身故，获得的赔偿都是固定的50万。
而减额定寿的保额则是不固定的，保单首年保额最高，随后的每一年保额都会比上一年减少一个单位的“基本保额”；保额逐年减少，直到保障到期时，会只剩下最后一份“基本保额”。
也就是说，首年保额和基本保额之间，遵循这样的关系：
首年保额 ＝ 基本保额 × 保障年限
那么，真正出险时，我们在那一年所能够获得的赔付保额，即“有效保额”，可以这样来计算：
出险时的有效保额 ＝ 基本保险金额 ×（保险期间 — 已过去的保单年度）
举个例子，小明买了款减额定寿，基本保额是5万，保障30年。那么首年保额就是150万，此后每年按照基本保额递减，第二年的有效保额就是145万、第三年就是140万，以此类推，直到保单最后一年，只剩下基本保额5万。小明如果不幸在哪一年身故，那么能拿到的保险金就是那一年的有效保额。
不过还要注意一点，减额定寿通常还会规定一个“最低给付金额”，这个金额一般是累计已交保费的160%~300%。如果在出险时，有效保额已经低于这个最低给付金额，那么保险公司会直接按照这个最低金额来给付。一般来说，保单大多数年度的有效保险金额都是高于这个最低标准的，只有保单最后一两年，有效保额降到很低时，才有可能触发这一规则。
二、减额定寿有什么用？这种保额越来越低的保险到底有什么用呢？
其实，这种保险具有很强的针对性，最主要的就是针对有房贷人群。贷款初期房贷压力最大，随着时间推移，房贷余额会越来越少，而减额定寿前期额度高、后期额度逐渐降低，正好与有房贷人群背负的经济压力吻合。
一旦贷款人在在还贷期间身故，工作收入中断，还贷压力将全部压到其他家人身上，如果家人此时没有还贷能力，那么后果将是灾难性的。用减额定寿覆盖贷款金额，对于家庭负贷期的风险来说是一个很有针对性的保障。
也许你会问，定额的定期寿险，不也能起到一样的作用吗？
这并没有错，但减额定寿的另一优势就是：由于保额逐年降低，所以其价格要比定额定寿便宜不少。目前，市场上减额定寿产品的价格能比普通的定额定寿便宜近2倍。在房贷压力较大的情况下，保险保障的预算空间会被进一步压缩，选择减额定寿可以缓解一定经济压力，减轻家庭负担，这种较为经济的做法，也可以做足风险保障。
三、减额定寿值不值得买？该怎么买？不可否认的是，针对于负债人群来说，减额定寿不失为一个经济可行的保障手段。不过，我们也应该清楚地认识到，减额定寿仍无法完全替代定额定寿的作用。
从家庭责任层面来看，每个人的实际情况未必单纯只有房贷那样简单。很多朋友在背负房贷的二三十年间，恰恰也是家庭责任最重大的人生阶段，可能房贷余额在减少，生活开销却在日益增加，比如孩子的生育、教育开支，赡养父母的开支等。也就是说，我们的身故保障，不仅要考虑到目前背负的债务，也要考虑到三到五年内实际的家庭经济责任。减额定寿的保额逐年减少，兴许能够覆盖房贷这方面的需求，但其他方面的保障显然是不充足的。
另外，由于产品形态的特殊性，消费者购买这类产品的整体体验未必会很好，因为身故留下来的钱会一年比一年少，它所能给予我们的确定性、安全感不及定额寿险。综上考虑，我们建议将减额定寿作为定额寿险的补充来配置，用组合形式来实现最好效果。
当你没有房贷时，不建议首先考虑减额定寿。减额定寿是对冲房贷压力的手段，如果没有房贷，相对来说减额定寿的意义就不大了。建议首先考虑目前及未来的家庭经济开支，根据预算及个人需要，配置好足额的终身/定期寿险保障，这才是最为重要的。
当你背负房贷时，可以考虑采用“定额寿险+减额定寿”的搭配。定额的终身寿险或定期寿险，用以弥补身故后家庭的生活需求；如果此时还身负高额房贷，那就有必要提升风险保额，在预算不足、无力用定额寿险做足保额的前提下，可以考虑选择搭配一款减额定期寿险，毕竟，减额定寿最大的优势就是价格便宜。
四、总结
减额定寿是一种针对性较强的产品，需求比较小众，适合背负高额房贷，且需要尽量减轻经济负担的群体。“定额寿险+减额定寿”的组合，可以在压低预算的同时，做到充足全面的保障。
总之，不同的保险产品有不同侧重，不同的人群也要根据自身情况选择适合自己的保险搭配，这样才能发挥出保障的最大作用。
保险知识，保险到底有什么意义呢？
储蓄有风险。《中华人民共和国商业银行法》规定：商业银行不能如期支付到期债务，可以破产
保险无风险。《中华人民共和国保险法》规定：经营人寿保险业务的保险公司不得解散。
保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，就不能算做现代人！
储蓄是一种自助行为。家庭中的储蓄是自我保障，一旦发生不幸事件时，只能由自己承担，难以抗拒巨大风险。存多少还是多少。储蓄算得出利息，却算不出风险，用储蓄的手段来防御人生风险，只能是“四两拨四两”
保险是同舟共济，一旦有意外或疾病发生时，领取的保险金会数十倍甚至数百倍于保险费，可谓“四两拨千斤”。
在银行存钱，本金如同爬楼梯是一点点积累起来的，比如，您想攒100万元，就要慢慢积累，或许需要10年，在这期间，不能出事，出事的话，一来可能储蓄继续不下去，攒不到100万；二来只能取出当时的本金总额
保险如同坐电梯，它是先创造财富而后分期付款。可能才交了几千元就能得到100万。从您存入第一笔购买百万保额的保险费同时，您就拥有了100万的风险保障金。而这笔购买百万保险的费用只是从您银行百万存款计划中的一小部分
保险知识，我们买保险有啥用
近年来，保险业在经济社会中显示出越来越重要的作用，商业保险也开始越来越多的走进百姓的生活。但“保险有没有用”、“我有没有必要买保险”、“买保险划不划算”等问题仍然是很多人还没有弄清楚的问题。
那么，保险究竟有什么用？用两个比喻回答：
第一个，假如您口渴的时候，最多能喝两杯水，而您现在却有三杯水，请问您会把剩下的那杯水倒掉还是放在冰箱里储存起来，等到口渴的时候再拿出来喝呢？事实上，保险公司就像您家的“冰箱”，而且是具备增值功能的“冰箱”，帮您把暂时不喝（闲置）的“水”保存起来，等您下次“口渴”的时候，再拿一满杯甚至加倍地拿给您“喝”。
第二个比喻，尤其对富有冒险精神的朋友来讲更为贴切。在您要去“冒险”之前，请在您那一大堆的筹码之中，拿出一小部分放在保险公司，因为人生有赢也会有输，也就是说，一旦您“冒险”失败时，保险公司将拿出一大笔钱给您翻本，解决您的后顾之忧。
以上正是人寿保险所独具的保值、增值和高额风险给付的特点，这样促进我们人生的安全和幸福。那么，为什么人人需要保险？因为保险能帮助我们排除或尽可能减少未来生命中不可预见的忧虑：
养老？长命百岁，未必是福。现代人的寿命在延长，您如何保证一个体面且有尊严的老年生活？
大病？每个人一生中得大病的概率在70%左右，如癌症、心脑血管病、肝炎等，医疗费用逐年上升，疾病可治，诊费难筹。您准备好了吗？如果没有准备好，到时可以跟谁借？用完之后谁来还？
意外？意外对我们来说是万分之一，但对个人来说却是0或者1的关系！生命是无价的，但当一个生命离去时，他的未了责任却是有价的！如赡养父母、抚育儿女、偿付房贷车贷等。保险虽然不能阻止生老病死，但却可以解决由此衍生的财务或责任问题。
儿女成长？保险最能体现您对孩子的爱心和责任。俗话说：跨过智力的门槛是孩子的骄傲，跨不过财力的门槛是父母的失败。
财务规划、资产保全：规避高税率遗产税问题、家庭或者企业资金风险保障问题（寿险有免债务、免个人所得税功能）等等。
