几年前，金融危机席卷全球。所幸当时我国保险市场国际化程度不高，保险海外投资监管严格，总体看金融危机对中国保险业的直接影响较小。
国际分保传导上，受国际金融危机等影响，国内外再保险市场的分保条件和分保价格有所提高，使保险公司分保压力加大，经营业绩降低。
综合经营将受影响
近年来，国内众多金融保险企业已将打造跨国金融保险集团作为自身的长期发展目标，但金融危机爆发后，一些国际知名的大型金融集团开始解体，如，花旗集团分拆为花旗公司和花旗控股两家公司，AIG出售部分子公司；同时，这些金融集团的市值大幅下跌，花旗和AIG市值均较危机前缩水90%以上，致使金融集团的综合经营模式遭受越来越多的质疑和挑战。深入研究遭受危机的国际金融保险集团运营存在的深层次问题，全面汲取相关经验教训，对于中国未来能够构建什么样的金融保险集团、怎样构建符合中国经济金融发展需要的现代金融保险集团、如何科学有序推进综合经营进程促进我国保险业又好又快发展等，具有十分重要的现实意义。
大型保险公司强者恒强
金融危机会通过改变消费者风险意识和金融市场环境等，使市场竞争格局朝“强者更强、弱者更弱”的方向发展。一方面，金融危机极大增强了中国保险消费者投保风险选择意识，主动规避一些海外关联度较高以及规模较小、管理薄弱、市场竞争力不高的中小型保险企业，有的还会要求退保，转而选择信誉高、规模大、管理严、竞争力强的大型保险企业；另一方面，面对动荡加剧、不确定性较高的金融市场环境，中小型保险公司受制于自身资本有限、人才匮乏、风险管控体系尚不完善等因素，整体抗风险能力较低，难以有效抵御金融危机间接冲击，而大型保险公司竞争优势更加突出，可以较好化解金融危机带来的多方不利影响。
此外，最新数据表明，全球金融机构次贷损失暴露在2008年第四季度达到高峰后，今年第一季度开始快速下降，全球并购时机开始逐步显现，而大型保险企业并购成功的基础和条件都远优于中小型保险企业。
经营模式将回归保险主业bX010.coM
金融危机爆发以来，全球金融保险监管日趋严格，中国保险监管机构因势利导，把“防风险、调结构、稳增长”确定为今年监管目标，把防范保险风险、服务经济社会发展大局作为今年两大重点任务；中国保险企业也积极按照保监会部署和要求，努力做到趋利避害，化危为机，转变发展方式，实现科学发展。
在转变保险经营理念方面，金融危机促使中国保险业深刻认识到回归保险主业、发挥保险保障功能才是保险业发展的根基和根本，粗放式经营、偏离主业经营、过度跨领域经营蕴藏着巨大风险和潜在危机，内涵式发展、高质量发展、可持续发展日渐成为行业主要发展方向。
在优化保险业务结构方面，保监会于年初发文，要求境内外上市保险公司对同一交易事项采用相同的会计政策和会计估计进行确认、计量和报告，这意味着寿险业将重点围绕风险保障型保险产品等展开竞争；同时，保监会还督促全行业大力发展风险保障型、长期储蓄型业务，强化投连险风险管控。金融危机以来中国寿险行业结构出现了可喜的变化，传统寿险和分红险快速发展，投连险和万能险销售逐步走弱，重回保险保障特征十分明显，这将对中国寿险业长期健康发展产生重大而深远的影响。
在加快保险队伍建设方面，受金融危机影响，就业形势严峻，给保险企业吸收年纪轻、学历高的新生力量，打造新型高绩效销售团队带来了较好的机会，为提升全行业营销队伍素质、优化营销队伍结构创造了重要条件；同时，也给保险企业“引得来、用得好、留得住”海外高端金融专业人才带来了难得的机遇，为我国保险业增强国际市场竞争力提供了人才基础。
投资收益大幅下挫
尽管金融危机对中国保险业的直接影响较小，但其引发的全球性经济衰退、金融市场动荡、股市深幅下探、货币市场利率大幅走低以及社会公众信心缺失等，对中国经济发展、金融市场运行和投资者心理预期等都产生了较大间接影响。
自金融危机爆发以来，我国GDP增速下滑较快；央行连续4次下调存款利率、5次下调贷款利率、4次下调了存款准备金率，1年期存款利率、贷款利率和存款准备金率累计分别下调了1.89个百分点、2.16个百分点和4个百分点，直接下拉了货币市场和债券市场收益率水平；去年全年股市深幅下挫65.4%，其中第四季度降幅达20.6%，促使以固定收益投资为主的、以权益投资为辅的保险投资收益大幅下挫，行业偿付能力面临较大挑战。
今年以来，特别是今年一季度以来，伴随中国经济逐步企稳，股市持续活跃，债市运行平稳，中国保险业投资收益趋于好转。
给经营带来五类风险
金融危机通过减缓实体经济增长、加剧金融市场动荡、拉低金融产品收益率等，为我国保险业经营带来一定风险，比较突出的有五类。
一是利率风险。为应对金融危机，央行多次降息，利率持续低位运行，会对保费收入、投资收益和行业利润等产生多方面不利影响。二是投资风险。金融市场波动性加剧，在创造新的更多投资机遇的同时，也对保险业资金运用能力带来了更大挑战，掌控不好，可能带来较高投资风险。三是资产负债匹配风险。由于保险公司特别是寿险公司持有大量长期负债，金融危机以来，伴随利率持续下滑，债券和协议存款等收益率出现较大幅度下滑，以10年期固定利率国债为例，收益率从危机前的4.41%下降至目前的3%左右，且浮息债发行规模又出现了较大幅度萎缩，加大了资产负债匹配风险。四是退保风险。国际金融危机直接影响被保险人对遭遇危机金融机构在华机构的信心，加上部分保险产品收益低于被保险人预期，退保风险增加。如，友邦保险受其母公司AIG事件牵连，退保数量明显上升。五是定价风险。金融危机以来，中国基准利率变动频繁，金融市场波动加大，尽管到目前为止，保监会没有进行定价假设的调整，但保险公司在进行长期投资收益率、费用率等假设时都面临更大的不确定性，加大了定价风险。
