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保单也要定期检查 适时调整险种配置

2021-05-25
保险规划保单 保险种类 养老保险规划与配置
案例聚焦:本人27岁,未婚,月开支3000元左右,自有住房一套,月收入1万元左右,目前有2份保险重疾与分红,年缴费3万元,现金存款3万元,有基金40万元左右,我想在三五年内资产达到80—100万元,请问如何规划才能实现这个目标?

交通银行理财分析:

该客户目前未婚,收入稳定,自有住房一套,需要通过合理配置资金,来实现资产的较高增值。该客户原主要投资方式为基金投资,也配有部分重疾保险。对于该客户来说,理财产品品种单一且过多,家庭保障性产品配置还需加强。

因此,建议该客户应作出以下规划:

一、保障类规划。

因客户目前单身,客户本身也注重保险,已配置了2份保险重疾与分红,每年3万,保险投入占客户年收入的25%。我们一般建议保险配置占比不超年收入的10—15%,建议客户做一次保单检查,适当降低分红险投入而配置一定比例的意外伤害险,以提高家庭应对突发状况的能力,保障家庭财务稳定。

二、短期资金规划。

根据该家庭支出情况,可准备2—3万元左右可流动现金作为紧急备用金,该家庭可将这3万元购买一些货币基金,签约我行的“基金快溢通业务”并选择可实现“T+0实时提现”功能的货币型基金产品,既保障资金的流动性和及时性(当天赎回,实时到账),又能保证一定的收益。

三、长期资金规划。

该客户每月收入约1万,支出约3000元,有7000元的资金存余,建议可以每月将其中的一部分资金用来进行定投,配4000元/月的基金定投和1000元/月的黄金定投和2000元/月的薪金理财A定投。交行的薪金理财A款(就是零存整取业务,其利率是活期利率的6倍左右,每月2000元,一年可攒下24000元,刚好用于支付每年的保险费用)。鉴于客户还年轻,相应的风险承受能力也较强,可以配置一定比例的股票型基金。如交行目前热卖中的交银施罗德新成长股票型证券投资基金。

该客户目前大部分资金都用于购买基金,金额有40万,鉴于该客户风险承受能力和投资经验,建议30万用于基金投资,基金股债投资比例为7∶3,在配置中高风险产品的同时,也应适当配置一些低风险产品,另10万元资金建议购买半年或1年期的理财产品,签约交行家庭理财基本账户,成为交行“家账户”客户,目前更可专享高收益(3个月,预期年化收率6%)的家账户理财产品,在保证资金流动性的同时,更保证本金安全。

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