于是，重疾险就火起来了，不用报销提前给付保险金，部分大病确诊即赔，听上去确实不错。但是，重疾险的一些不足却少有人说：今天重疾险的3点真相，大家一定要仔细听！
1、重疾险第一点真相：保额价值有期限
简单来说，就是现在一份50万保额的保险，如果未来15年内没有出险，再以后这50万已经不够治病救命了！
虽然现在来看，一份50万的保险，真的是很多钱了。但是，当这个时间被拉长到30年，甚至四五十年，那么这份保险金的价值就被冲淡了。
而冲淡这笔50万价值的，除了时间，还有通货膨胀和物价。
举个例子比如说，1989年的平均工资是200元，那时候按工资100倍来设立保险，保额2万元，真的是一大笔钱了。
但是，到了30年后的2019年，这两万的保额价值已经被通货膨胀，物价上涨等因素冲抵了很多。所以，指望一份保险保一辈子，是不现实的。
所以，未来当你这份保险的保额已经不够的时候，往往你就需要再加保，或者买新的保险才能有足够的保额治病。
建议：买完保险后，每年去定期做一个体检，早发现早治疗，很多大病的早期都是好治的。
2、重疾险第二点真相：保额相对大病治疗太低
目前常见的重疾险保额，从10万到50万不等，而前几年得出的数据来看，一场大病如果是中早期发现，治疗费用是大概是30万左右。
而如果手术不顺利，或是有其他什么问题，就要长期治疗，那么花费就大了。icu病房，一天一两万，有人就说：这真的就是拿钱去买命了。
而重疾险的保额，实际上是不够直接治疗大病的。所以，往往是再配一个百万医疗险，通过高保额报销一定程度上弥补了这一点。
高保额的报销，其实我觉得更适应于大病。其实在这些保险来到国内以前，谁家如果有事不是靠借钱一起共渡难关，以后再慢慢还，只是现在多了一个保险报销，可以补回一部分钱。
3、重疾险不足第三点：理赔要求高
重疾险的理赔，我之前就说过，没有所谓的什么大病都确诊就赔，很多大病都是到底了非常严重的情况下才能赔重疾的。
不少人遇到过，明明自己的病，医生说微创手术就可以治好，但是保险就必须你开胸手术才能理赔。如果是你怎么办呢？肯定不答应是不是。
当然，现在保险公司也发现了这个问题，加入了轻症赔付，就比如说你是微创手术，说明不严重，那么就赔轻症。钱大概是重疾险保额的20-30%左右，不过轻症赔付了，有些保险还能继续保障，之后再得重疾可以再赔。
总结
买保险不是请客吃饭，是很实际的商业行为，就是我们现在每年交钱，赌未来自己可能发生风险，保险公司来承担。
所以，如果你买了保险十几年都没事，就是保险公司赌赢了。但如果出险，保险公司理赔也是应该的，因为你每年交钱就是为的这个“以防万一”。
延伸阅读
重疾险，关于重疾险，这8个真相，千万要知道，不然就亏了！
在保险问题方面，咨询小编更多便是关于重疾险的问题，下面小编将从8个方面给大家揭秘重疾险，作为购买时的参考！
1.重疾险保什么？
重疾险保疾病，大多数重疾险保障的是重疾疾病种类、中症疾病和轻症疾病种类。
重疾疾病种类：
根据保监会的规定，重疾险必须涵盖25种常见的重大疾病：
保监会规定的25种常见重疾
超过25种之外的重疾疾病，是保险公司根据疾病发生率和风险等测算进行自主添加的。目前市面上有不少重疾产品的保障疾病种类到60种、80种，甚至100多种都有。小编不是说，重疾疾病种类越多越好，而是在同样保费和保障项目条件下，保障疾病越多的越好，相反为了增加保障疾病种类，导致保费增长过大，是不明智的！
所以，小编建议大家根据自己的实际需求和经济条件选择，一般在40-60种疾病种类。
中症疾病：中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。所以，目前中症疾病没有统一的规定。
中症疾病的来源主要是：1.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件不变；2.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件提升；3.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件放宽；重疾疾病降为中症，理赔条件放宽。
目前，含中症疾病的重疾产品在不断增多，大家可以根据产品中症种类和自己的需求看是否需要？
轻症疾病：含轻症疾病的重疾险，不是含有的轻症疾病越多越好，而是必须含有常见高发轻症疾病才行。
常见的高发轻症，主要有9种：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7. 视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；
小编上面所说的9种高发轻症疾病，如果含轻症疾病的重疾险，包含了，没的说，也已经覆盖了大部分的风险，如果没有包含，则不好。
2.买多少保额？
小编之前看到过常见重疾的治疗费用表：
常见重疾的治疗费用
生一场大病会产生以下三种费用：1.治疗费用；2.后续的康复疗养费用；3.工作收入损失。
保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下，重疾保额也要至少在50万左右。
通常来说，为自己和家庭购买保险时，不可能只买单一的保险产品，而是要有一定的保险规划。
适合大多数的人保险规划是：意外险+医疗险（住院）+重疾险+寿险，这4种险种可以构成自身或家庭的基本保障，在这种情况下，重疾险的保额相对可以降低一点，但也至少要在30万左右。
我们在购买时，不要只注意保额，而忽略了保费的存在，因为保费是我们支出的，要和经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额，而造成自身或家庭的经济负担，就不适用自己了，建议重新规划保额购买。
小编提醒：保险是多次配置的过程，建议大家不要追求一步到位，而是要根据风险适时及时保障。
3.重疾险如何赔付？
小编在重疾险的赔付方式 说过，并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。
下面小编就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
保监会规定的25种重疾
根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。
小编也去查了很多重疾险保障的疾病种类，除了这25种之外的重大疾病是由保险公司自主添加的，暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态，所以这点要知悉，不要被误解！
4.买含身故保障还是不含？
含身故保障的重疾险，肯定要比不含身故保障的重疾险的保费贵很多，这点毋庸置疑。
含身故保障的重疾险：疾病和身故保障，只赔付其一。
不含身故保障的重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，，只能拿到寿险赔付。
所以，大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚这两类产品。
面对此情况，小编给予大家一些建议：
如果你预算充足，直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险；
但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，小编建议可以购买一款纯消费型重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯消费型重疾险。
这两类产品没有好坏对错之分，大家需要根据自己的需求和预算，按需选择传统的重疾险，或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。
最后，小编说一句：如果在同等条款下，保费不至于过高的话，当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。
5.要不要买含返还的产品？
返还型重疾保险：一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高。
所以，目前的返还型重疾险主要分为两类，一类是返还保费合同不结束，还有一类是拿到返还本金的时候，合同就结束了。
对于看重返还保障，且保险预算充足的用户，小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
买保险就是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以返还什么的，其实大多数都可以不要！
6.买一次赔付的重疾险，还是多次赔付的重疾险？！
关于重疾险，小编是不太注重二次赔付以上，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说。所以一般小编建议把第一次赔付的保额发到最大，之后还有预算，再考虑二次赔付的问题。
多次赔付的重疾产品在定价上如果与单次赔付的重疾险产品相差不多的话，对用户来说是一种福音，但如果不是的话，保费预算充足的用户，可考虑多次赔付，否则，建议投保一次赔付的产品哦。
7.购买短期、长期还是终身的重疾险的呢？
短期型重疾保险：等于一年期保险，交一年保费，保障一年。第二年还想要此类保障，要么续保，要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
此类保险最大的优点是价格低，性价比高；缺点是随着年龄增大，身体出现问题或产品停售，不能保证续保！
因此，短期型保险只能作为短期保障，并不可以长期拥有！
长期型重疾保险：包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身，保费肯定比短期型保险保费要贵很多；长期型保险采用的是均衡费率，每年所交保费不变！此类保险最大的优点是：自主选择保至多少岁，缴费期内保费长期不变！
所以，小编建议长期重疾险（终身）搭配1年期重疾险，是很合理而且提升保额最便宜的做法！如果要购买100万的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%，以此来提升保额。
8.医疗险和重疾险重复吗？
重大疾病保险和医疗险都属于健康保险，都是用于治病的，都可用于医疗费的报销；重大疾病保险在不幸出现大病后，一经确诊，就可以拿到赔付金；医疗保险则要根据治疗的费用单等证明材料作为凭证进行报销。
重大疾病保险是根据你买保额进行赔付，与实际发生的医疗费用无关，医疗保险是根据你在医院治疗所发生的实际费用进行赔付，特别提醒的是进行过社保保险和“免赔额”以下的费用都不给保险；
保险市场上大多数的重大疾病产品都为长期型保险产品，而医疗保险多为1年期的短期型保险产品；
长期重大疾病保险产品是按时缴费，同值缴费，不会随着你缴费年限增长，而出现保费增长的现象；短期医疗保险产品通常会随着年龄的增长，保费也会增长，而且短期医疗保险产品多为不续保产品，就是购买了一年之后，第二年可能就不给续保；
从风险发生的几率来看，医疗保险比重大疾病发生的几率要高，但是呢，随着重大疾病的年轻化，重大疾病发生的几率在逐年上涨，所以重大疾病保险不可忽视。重大疾病适用于所有人，医疗保险其实也适用于所有人。
但是医疗保险更适用于有特定需求的人群，像有牙科疾病、妇科疾病等人群，这样根据需求去购买，性价比也比较高。而重大疾病保险由于是长期险种，保障是未来我们身体有可能发生的风险，对每个人来说都比较重要。
其实，重大疾病保险和医疗保险互为补充，并不冲突。一般来说，在经济条件可以的情况下，重大疾病保险和医疗保险同时购买，如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话，建议购买重大疾病保险。
以上就是关于重疾险的8个方面，大家在购买重疾险时，一定要特别注意，不然很容易就吃亏！
百万医疗险对比看哪点 评判标准一文了解
百万医疗险险对比需要掌握一定的技巧，用户挑选具体产品时，建议选择健康告知宽松、免责条款少、保障充足且续保条件好的百万医疗险产品。选择保证续保的产品，这样健康状况改变或发生理赔也不用担心后续保障问题。
健康是永不过时的话题，辛勤一生，若是没有健康的身体，很多美好事物都无法享受。提前为健康筹划，配置一份健康险很有必要。百万医疗险是当前用户可为自己购买的一类高性价比产品，每年只需花费几百元便可以轻松获取百万保额，对抵御大病比较给力。作为健康险领域的热门险种，保险公司每年都会推出各种不同的百万医疗险产品，市场竞争也尤为激烈。
面对多样化的百万医疗险产品，用户应该如何对比优劣呢？今天就为用户分享百万医疗险对比标准，仅供参考。
百万医疗险对比看哪点 评判标准详解对比百万医疗险，需要遵循一定的技巧。就百万医疗险而言，虽然性价比高，但是多以短期保险产品为主，所以选择产品要慎重。
1、健康告知
对比标准：健康告知越少对用户有益，以宽松为宜
健康告知是用户能否被保险公司承保的第一道门槛，也是用户是否需要加费、除外承保的评判标准。但凡是健康险种，用户投保前都需要填写健康告知，百万医疗险也不例外。用户对比百万医疗险时，建议选择健康告知宽松的保险产品，比如说只对被保人拒保情况问询、病史问询的保险产品，这样可以避免用户在投保产品时过不了健康告知，核保无法通过。
2、保障责任
对比标准：选择保障责任全，不限社保用药的保险产品
保障责任是用户进行百万医疗险对比的关键要素，因为保障责任关系到用户在保障期限内发生疾病意外等情况能否获得理赔。
（1）关注保障范围：建议用户选择涵盖一般医疗保障和恶性肿瘤医疗保障的医疗险。保障的疾病种类越全越好，对用户越有利。除此之外，建议用户选择药品范围广、治疗手段全、增值服务多的产品，最好不限制社保用药。举个例子，癌症是高发疾病，用户对比百万医疗险的时候，可以优先选择对癌症用药不受限、可以报销各类癌症治疗方式所造成的治疗费用的产品，比如说比较高端的质子重离子疗法等，对用户自身很有利。
（2）关注免赔额：免赔额是百万医疗险中比较常见的条款规定，若被保人花费的治疗费用在免赔额范围内，则保险公司不予理赔，只按照保险合同的约定赔付超出免赔额之外的部分。由此可见，免赔额越少，对用户越有利。所以用户进行百万医疗险对比的话，建议选择免赔额少的保险产品。
（3）关注医院范围：选择承保医院范围广的百万医疗险。医疗险往往有规定，若被保人并非在保险合同约定的医院进行诊疗的话，则所花费的治疗费用保险公司不会承担报销。故而，医院范围越广，对被保人越有利。
3、续保条件
对比标准：选择续保条件明确，最好能够保证续保的百万医疗险产品。
由于百万医疗险多为短期保险产品，保障期限多为1年，用户若进行百万医疗险对比时不关注续保条件的话，可能保障期满后就面临保障中断的情况，尤其是在前一个保障期限内发生过理赔的用户，后续很难再购买到健康险产品。
故而建议用户购买可以保证续保的百万医疗险，比如说定心丸乐享一生百万医疗险等，这样可以给自己更为充实的保障。
4、免责条款
对比标准：免责条款越少越好
所谓免责条款，指的是用户不予理赔的情况，但凡符合免责条款里的规定的情况，保险公司都不予理赔。所以，用户对比两款百万医疗险时，千万不可忽视免责条款，选择免责条款少的保险产品，这样理赔概率更大。
百万医疗险对比看哪点？上文介绍的是用户进行百万医疗险对比不可忽视的四大层面，也关系到用户自身保障是否得到实现的关键因素，建议用户挑选百万医疗险产品不要盲目，遵循标准挑选产品更可靠。
出险，让不出险客户也享受到保险服务
近日，有许多车主反映：“自己是驾驶老手，出险几率很小，年年都往保险公司白送保险费，实在太亏了。”
长期以来，车险业客户服务仅仅注重对出险客户的理赔，往往忽视了那些一年或者几年不出险的优质客户。这样一来，就形成了“经常出险的客户享受优质服务，不出险的客户享受不到服务”的怪现象。怎样让这些未出险的车主也能享受到同等服务呢？
“当前，随着异地出差、自驾游等越来越频繁，像电瓶亏电、轮胎爆破、电路故障等情况相应增加。以前，车主只有出险时才会主动联系保险公司。现在，我们主动服务非事故车主，并将车险的作用由‘出事赔钱’变成‘日常应急’”，平安电销一位市场经理表示，只要是投保商业险的新渠道客户拨打95512，即便车主身在异地，平安客服人员也会通过救援系统联络合作厂商统一安排施救。一般情况下，承诺45分钟内到达救援现场，并且100公里内不限救援次数。
“非事故道路救援”服务是平安为客户提供的特色服务内容之一，救援服务商在其救援网络覆盖范围内提供24小时全天候救援服务，除接电服务外，还包括紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等。截至今年底，平安车险已向电话车险客户实施5000多起非事故道路救援服务。而救援服务范围早已渗透至全国各个区域，除包括地级城市外，还囊括大部分县级城市。
现在，车险电销的竞争逐渐从价格竞争转向以客户为中心的理赔服务竞争。随着时间的推移，越来越趋同的高效、便捷、简单的理赔服务逐渐难以满足客户的需求，所以能以客户为中心，提供差异化特色服务将成为吸引客户的关键。
