健康是永不过时的话题，辛勤一生，若是没有健康的身体，很多美好事物都无法享受。提前为健康筹划，配置一份健康险很有必要。百万医疗险是当前用户可为自己购买的一类高性价比产品，每年只需花费几百元便可以轻松获取百万保额，对抵御大病比较给力。作为健康险领域的热门险种，保险公司每年都会推出各种不同的百万医疗险产品，市场竞争也尤为激烈。
面对多样化的百万医疗险产品，用户应该如何对比优劣呢？今天就为用户分享百万医疗险对比标准，仅供参考。
百万医疗险对比看哪点 评判标准详解对比百万医疗险，需要遵循一定的技巧。就百万医疗险而言，虽然性价比高，但是多以短期保险产品为主，所以选择产品要慎重。
1、健康告知
对比标准：健康告知越少对用户有益，以宽松为宜WwW.Bx010.cOm
健康告知是用户能否被保险公司承保的第一道门槛，也是用户是否需要加费、除外承保的评判标准。但凡是健康险种，用户投保前都需要填写健康告知，百万医疗险也不例外。用户对比百万医疗险时，建议选择健康告知宽松的保险产品，比如说只对被保人拒保情况问询、病史问询的保险产品，这样可以避免用户在投保产品时过不了健康告知，核保无法通过。
2、保障责任
对比标准：选择保障责任全，不限社保用药的保险产品
保障责任是用户进行百万医疗险对比的关键要素，因为保障责任关系到用户在保障期限内发生疾病意外等情况能否获得理赔。
（1）关注保障范围：建议用户选择涵盖一般医疗保障和恶性肿瘤医疗保障的医疗险。保障的疾病种类越全越好，对用户越有利。除此之外，建议用户选择药品范围广、治疗手段全、增值服务多的产品，最好不限制社保用药。举个例子，癌症是高发疾病，用户对比百万医疗险的时候，可以优先选择对癌症用药不受限、可以报销各类癌症治疗方式所造成的治疗费用的产品，比如说比较高端的质子重离子疗法等，对用户自身很有利。
（2）关注免赔额：免赔额是百万医疗险中比较常见的条款规定，若被保人花费的治疗费用在免赔额范围内，则保险公司不予理赔，只按照保险合同的约定赔付超出免赔额之外的部分。由此可见，免赔额越少，对用户越有利。所以用户进行百万医疗险对比的话，建议选择免赔额少的保险产品。
（3）关注医院范围：选择承保医院范围广的百万医疗险。医疗险往往有规定，若被保人并非在保险合同约定的医院进行诊疗的话，则所花费的治疗费用保险公司不会承担报销。故而，医院范围越广，对被保人越有利。
3、续保条件
对比标准：选择续保条件明确，最好能够保证续保的百万医疗险产品。
由于百万医疗险多为短期保险产品，保障期限多为1年，用户若进行百万医疗险对比时不关注续保条件的话，可能保障期满后就面临保障中断的情况，尤其是在前一个保障期限内发生过理赔的用户，后续很难再购买到健康险产品。
故而建议用户购买可以保证续保的百万医疗险，比如说定心丸乐享一生百万医疗险等，这样可以给自己更为充实的保障。
4、免责条款
对比标准：免责条款越少越好
所谓免责条款，指的是用户不予理赔的情况，但凡符合免责条款里的规定的情况，保险公司都不予理赔。所以，用户对比两款百万医疗险时，千万不可忽视免责条款，选择免责条款少的保险产品，这样理赔概率更大。
百万医疗险对比看哪点？上文介绍的是用户进行百万医疗险对比不可忽视的四大层面，也关系到用户自身保障是否得到实现的关键因素，建议用户挑选百万医疗险产品不要盲目，遵循标准挑选产品更可靠。
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百万医疗险的“免赔额”，你了解多少？
百万医疗险近些年非常红火，几百块保费，保额就能到几百万，是大病医疗支出的一个有力保障。但这类保险通常有免赔额，看病费用达不到免赔额，是报销不了的。
很多人看到这一两万的免赔额，心里还是犯嘀咕，觉得百万医疗险似乎不是很实用。那么，免赔额到底算不算医疗险中的一个“坑”？今天我们就来仔细分析一下。
一、免赔额的定义
“免赔额”顾名思义，就是保险公司“不赔的金额”，也就是说在这个额度以下，费用将由被保险人自行承担，保险公司不承担赔付责任。
在商业保险里，免赔额有两种，一种叫绝对免赔额，就是免赔额以内费用保险公司不承担，只承担超过部分；另一种叫相对免赔额，免赔额以内费用保险公司同样不承担，但只要损失费用超过免赔额，保险公司就会承担全部费用。
相对免赔额更多出现在财产保险中，大部分的医疗险和意外险中的意外医疗部分，都是绝对免赔额。
一般来说，百万医疗险的免赔额是1万元。
二、免赔额是百万医疗险的“坑”吗？
免赔额的设置，是否就说明百万医疗险“坑”呢？
当然不是。百万医疗险的免赔额其实是一种合理的产品设计，对保险公司、对我们消费者来说是双赢的。
对于保险公司，免赔额的设置可以避免很多小额理赔，这就降低了百万医疗险的理赔概率。而保险产品的定价很大程度上是由理赔的概率决定的，可以说正是有了免赔额的存在，这些价格亲民的百万医疗险才有可能诞生。市面上也有一些零免赔额的百万医疗险，但价格就要贵上数倍了。
而对于我们来说，如果风险降临，保险需要帮我们度过财政危机，所以买保险的关键就是“以小博大”。免赔额的存在使得百万医疗险的杠杆率非常高，花很少的一笔钱，就能在生了大病需要支出大额医疗费用时，有一个高额报销的保障。
而1万元以下的费用支出，对大多数家庭来说完全是可以风险自留的，没必要为了报销这1万元的保险，在保费上投入过高。
三、百万医疗险的免赔额怎么计算？
很多人都不清楚哪些医疗费用可以计入免赔额、哪些不可以。计算百万医疗险的免赔额，有以下几个规则：
1、医保报销不计入免赔额
需要特别注意，医疗保险基本上都是费用补偿型险种，保险公司的赔付数额是根据你的实际支出费用来定的，并且一般是在社保报销之后，保险公司再对剩余部分进行的“接力”报销。
也就是说，社保已报销的费用不会计入免赔额，只有我们自身承担的费用、且费用必须符合这款保险所保障的内容，才能计入免赔额。
比如A先生买了一份200万保额的医疗险，报销比例100%，免赔额1万，保险期间看病住院花费40万，医保报销10万，免赔额1万，那么保险公司报销剩下的29万。
另外要注意的是，用社保个人账户支付的金额等同于自己的花费，不算社保报销，这部分支出是可以计入免赔额的。
2、免赔额以年度计
一般来说，百万医疗险的免赔额都是以“年”为单位计算的，也就是说，在一年中的医疗费用是可以叠加计算免赔额的。
比如，B先生买了一份200万保额的医疗险，报销比例100%，免赔额1万，在这一年内，B先生首次就诊花费（扣除社保报销）6000元，没达到1万元免赔额，保险公司不赔，免赔额余额剩下4000元；
这一年内B先生第二次就诊花费（扣除社保报销）5000元，两次花费加起来已经超过了1万元免赔额，所以保险公司予以报销，可赔付金额是5000 - 4000 = 1000元。
因为累计免赔额已经达到，所以在此之后，这一年内B先生如果再发生医疗支出，就没有免赔额方面的限制了。
另外，有一些百万医疗险有5年、6年不等的保证续保周期，其免赔额也是可以累计的，达到后剩余年度就无免赔。
3、商业保险报销部分可以计入免赔额
其他商业保险已报销的费用部分，也是可以计入免赔额的。
典型的例子是低额的医疗保险，这类医疗保险保额不高，一般只有数万元，无免赔额或免赔额非常低，正好可以与百万医疗险互补。
比如C先生购买了一份免赔额1万的百万医疗险，和一份保额1万、无免赔额的低额医疗险，那么1万元以下的医疗支出先用社保报销，再用低额医疗险报销，1万元以上的部分再用百万医疗险报销，所有医疗支出就能基本覆盖了。
四、总结
百万医疗险是大病医疗支出方面的重要保障，钱到用时方恨少，千万不要因为免赔额的存在而轻视百万医疗险的作用。
如果还是不放心1万以下的免赔部分，建议大家通过低额医疗险来补充，另外也要充分运用社保报销，做到医疗保障全面覆盖。
“百万医疗险”为何这么火？原因有7点
作为医疗界的网红，“百万医疗险”以其区区几百块钱保费撬动百万医疗的迷人杠杆比，瞬间戳中千万人的痛点，飞进千家万户。
可是，这种“低保高赔”的健康险真的完美吗？
“百万医疗险”为何这么火？
“百万医疗险”类产品的保障期多为1年，保费通常在几百元之内，保额为100万元、300万元、600万元不等，有的甚至高达千万元级。
每月一杯奶茶钱，就能换来百万医疗保障。
这样的宣传稳稳抓住了老百姓看病的痛点：看病难看病贵。
可是这个产品不仅保费便宜，还有健康管理服务外加垫付，几乎满足普通老百姓对保险产品的所有想象：
1、低保费，高保障
现在这个环境，越来越多人已经意识到保险的重要性。
可要达到100万以上的保障，需要缴纳高昂的保费，常常让普通老百姓可望而不可及。
而百万医疗险，哪怕全家都买上，也只需一两千，多数家庭都是可以接受的。
2、突破社保范围，可报销自费药
社保外用药和自费药一直是老百姓看病的痛，可现在这个痛也被百万医疗险抚平了。一般高配的医疗险不局限于只报销社保范围内的药。
3、对重疾尤其是癌症的额外支付
癌症动辄几十甚至上百万的医疗费用总让人焦虑不安，但现在的百万医疗险对重疾或癌症都有更高的限额。
比如一般住院医疗保险金是300万，确诊为癌症或重疾相关的就可以翻倍，也就是600万，极大地满足了消费者的心理需求。
4、保障范围广，报销比例高
现在很多保险是买什么保什么，比如意外保险只能报销意外事故导致的医疗费用。而重大疾病保险则更加严格，只有保险合同规定的病种才能获得赔付。偶尔会遇到非常尴尬的事情是花了很多钱买保险，真的出了事故了，买的保险都不保。
而百万医疗保险则没有这个问题。只要是正常的医疗费用，不限社保目录（自费药、进口药），不限疾病种类，不限治疗手段，都能报销。不过需要注意的是非意外、疾病导致的需要美容整形、性病等疾病医疗费用是不能报销的。
5、可带病投保，长期有保障
很多医疗保险，在发生疾病，保险公司理赔完后，就不能继续再投保了。比如一年期重大疾病保险，如果赔付了，第二年就不能再投保了，也就失去了保障。
而百万医疗保险一般都条款承诺，不会因为被保险人的健康状况变化或者历史理赔情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。也就是说即使发生了重大疾病，只要按时续费，也可以继续享有保障。
6、等待期较短
长期重大疾病保险的等待期一般为90天或180天，投保后的90天或180天内发生重大疾病，保险公司是不赔付的。而百万医疗险的等待期只有30天，投保后如果是意外事故导致的医疗费用，没有等待期，如果是疾病，只要过了30天，就可以享受保障了。
7、可在线投保，免体检方便快捷
额度高的医疗保险，一般需要先体检才能投保，并且需要通过保险代理人购买，不能自己直接购买。而百万医疗保险，大部分都是可以在线投保的，非常方便快捷。
百万医疗险背后的“套路”
百万医疗险优点很多，是目前市面上性价比非常高的医疗保险，但购买百万医疗保险前，对于百万医疗保险的局限性还是有必要了解的。
如果细究“如何保，怎么赔”等核心问题后，“百万医疗险”营销噱头背后的“套路”也就日渐显现出来。
免赔额和续保成为主要的诟病点。
1、 1万免赔额
大部分百万医疗保险都设置了这1万的免赔额。
如果是小病，医保报销后，个人自付部分再扣除1万元免赔额，实际理赔金额并不大，很多人可能都达不到理赔标准。好在1万以内的医疗费用大部分家庭还是能够承受的。
2、续保
目前并没有一款短期医疗险能保证一直续保，一般都是“交一年、保一年”。
某款产品承诺“6年保证续保”，已是保证续保期最长的产品。
专家表示，百万医疗险属于短期产品，更新变化较快，随着市场、政策及投保人健康状况等变化，其条款或细则方面很可能产生变化，或者停售，能否续保存在变数。不过保险公司一般承诺会有新的类似替代产品，且从老产品转到新产品的客户没有等待期，可以带病投保。
3、报销型保险
重大疾病保险一般是提前给付，一旦确诊了，就能从保险公司拿到全额的赔付用于疾病的治疗。
而百万医疗保险是报销型的保险，医疗费用需要先自行筹措和支付，然后再找保险公司报销。不过还好目前有的公司推出了提前垫付服务。
买了百万医疗险，还需重疾险吗？
答案是肯定的。
首先，百万医疗险是费用补偿型保险，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。
而重疾险是定额给付型保险，只要确诊符合约定的重疾（或轻症）即可一次性获得高额理赔款，理赔款可以自由支配。
因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。
比如贾先生患了甲状腺癌，治疗费用10万元，那么社保+医疗险赔付，最高赔付上限不可能超过10万元。
而如果他买了50万元的重疾险，只要确诊，即可一次性获得赔付50万元重疾保险金，部分产品可能还有癌症额外给付。
其次，百万医疗险可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，但中高端医疗险，可以覆盖自费药和私立医院等）。
可社保报销的部分和医疗险补充的部分，加起来最多不会超过看病的实际花费。
可是一场大病如癌症，烧钱的可不止医疗费用， 还包括许多隐形损失，如收入损失、家庭成员的投入、康复费用、护理费用、药品营养费等等，
这些都是需要重疾险来弥补或者转嫁的。
再次，有些情况医疗险未必能帮得上忙。比如双眼失明，假如有希望救治或正在救治，医疗险还是能有作用的。如果碰到极端请情况，没有治疗的必要性，不用治了，那这中间就不会产生医疗花费，空有百万医疗也没有多大用处。重疾险就不一样了，确诊直接就可以获得赔偿，可以用来后续的病情改善，或者干点别的什么都行。
最后，聪明人的做法是，医保+医疗险+重疾险。
这三重防御机制，对于身患重疾的家庭而言，是相当给力的保障支持。
宝爸宝妈必看！一文读懂少儿医保
大家都知道，成年人可以参保社保、医保，这是国家给予我们的福利政策。但是，对于面向未成年儿童的“少儿医保”，很多家长朋友却关注不多，反而会更关注孩子的商业保险该怎么配置。就算购买了少儿医保，恐怕很多家长对于保障的细节也是一知半解。
其实，少儿医保也是给孩子的一个最基础的保障，在给孩子配套商业保险时，少儿医保的重要性也不应该忽视。今天，我们就来好好聊一聊“少儿医保”这个话题。
一、什么是“少儿医保”？要不要给孩子上？少儿医保事实上可以等同于城乡居民医疗保险，只不过面向的是未成年人，所以称之为“少儿医保”。少儿医保的意义与普通医保类似，门急诊、住院治疗都能获得一定程度的报销，是孩子的基本保障，建议所有家长都要优先办理。
为什么要优先办理呢？少儿医保优点有三：
一、保费便宜。由于国家财政予以补贴，所以少儿医保每年保费只要200块左右（视乎不同省市标准略有浮动），大部分家庭都能负担得起。
二、可以报销门急诊费用。少儿尤其是新生婴幼儿抵抗力差，门急诊频率可能高于成年人，少儿医保可以报销门急诊费用，相对于商业保险普适性更强。
三、投保限制少。作为国家政策性保障，少儿医保不规避先天疾病，也不设置健康门槛，先天性、遗传性疾病以及既往病史都不影响投保，而且不管报销多少次都能续保，是一份长期稳定的保障，相比商业保险来说这是得天独厚的优势。
总之，少儿医保是国家给予孩子的福利，有着商业保险难以企及的优势，每位家长都有必要积极参加。
二、少儿医保的覆盖人群有哪些？不同省市的少儿医保会有不同的具体规定，参保人群的具体要求也会有略微区别，家长们可以通过本地社保机构、社区居委及人社局网站等渠道查询。但总的来说，少儿医保的覆盖人群还是比较宽泛的，一般包括新生儿、幼儿园儿童、本市户籍在校学生、外地户籍在本市就读学生等。
本地户籍的少年儿童，包括中小幼托在内的在校学生、非在校学生、婴幼儿，参保条件都很宽松，一般可直接办理参保。
非本地户籍的少年儿童，一般来说也可参保，但部分城市可能对此有一定限制，比如规定非本地户籍学生的父母需持有居住证、已在本市缴纳社保满1年等。
三、少儿医保怎样办理？在哪办理？根据各地政策，在校学生统一由所在学校或幼托机构集中办理参保缴费，新生儿、非在校学生可至所在社区街道的医保服务点办理参保缴费。
新参保需要提供的材料，一般包括户口本、身份证、银行账户等。想帮新生儿办理医保，则还要提供出生证明；如果是外来户籍，则还要提供大人的居住证等相关材料。各地参保的要求、流程可能有所不同，如不清楚可以先致电本地社保机构，或前往社区街道居委了解。
要注意，很多地区对于新生儿参保的时间有一定限制，只有在规定时限内办理少儿医保，才能从出生之日起享受医保待遇。所以，建议家长们一定要在孩子出生后及时参保，这样一来孩子自出生起产生的医疗费用都可以追溯报销。
另外，少儿医保一年一交，家长们不要忘记缴费。有部分城市规定，如果孩子医保断缴，重新补缴会有等待期（具体规则视各地政策而定），也就是说期间孩子暂时无法享受医保待遇，这一点需要家长们注意，以免孩子的保障受到影响。
四、少儿医保怎样报销？少儿医保主要提供两方面的保障：门急诊报销、住院医疗报销。当然，报销是有限制的，首先，只有在医保目录规定范围内的药品、医院、治疗项目才能享受报销；其次，与成人医保一样，根据各地政策，少儿医保也可能设有起付线、报销比例、封顶线的限制：
① 起付线：门急诊设有累计起付线，参保人一年内医疗支出超过起付线的部分，才能享受报销；住院报销设有单次起付线，参保人员每次住院的治疗花费超过起付线的部分，才能享受报销。
② 报销比例：超过起付线的医疗费用，按照当地政策规定的报销比例进行报销，报销比例之外的部分，需要自费。一级医院（社区医院）、二级医院、三级医院的报销比例不同，原则上医院级别越高，报销比例越低。
③ 封顶线：报销金额设有封顶线，也就是报销的上限，超过封顶线部分，同样需要自费。
各地具体规定不同，起付线、报销比例、报销上限都会有很大差别，具体的报销流程，各地也会有所区别，家长们须以自己所在地的相关规定为准，在此不再赘述。
五、总结
少儿医保是给每一个孩子的一份安心保障，每个家长都不应忽视，对于新生儿父母来说，更应及早办理为妥。当然，少儿医保并非万能，对于孩子的重病风险来说恐怕力不从心，为了弥补少儿医保的不足，家长们也可以用商业保险来给孩子配置更全面的保障。
重疾险超过15年不出险就没用了？看文了解真相！
对于普通人来说，保险的价值就是生病的时候，能够拿到一笔钱治病救命。当然我们拿这笔钱不仅可以来用大病治疗，除此之外还有一些人大病治愈后，身体不能操劳，工作可能会受影响，这笔钱也能进行补充。
于是，重疾险就火起来了，不用报销提前给付保险金，部分大病确诊即赔，听上去确实不错。但是，重疾险的一些不足却少有人说：今天重疾险的3点真相，大家一定要仔细听！
1、重疾险第一点真相：保额价值有期限
简单来说，就是现在一份50万保额的保险，如果未来15年内没有出险，再以后这50万已经不够治病救命了！
虽然现在来看，一份50万的保险，真的是很多钱了。但是，当这个时间被拉长到30年，甚至四五十年，那么这份保险金的价值就被冲淡了。
而冲淡这笔50万价值的，除了时间，还有通货膨胀和物价。
举个例子比如说，1989年的平均工资是200元，那时候按工资100倍来设立保险，保额2万元，真的是一大笔钱了。
但是，到了30年后的2019年，这两万的保额价值已经被通货膨胀，物价上涨等因素冲抵了很多。所以，指望一份保险保一辈子，是不现实的。
所以，未来当你这份保险的保额已经不够的时候，往往你就需要再加保，或者买新的保险才能有足够的保额治病。
建议：买完保险后，每年去定期做一个体检，早发现早治疗，很多大病的早期都是好治的。
2、重疾险第二点真相：保额相对大病治疗太低
目前常见的重疾险保额，从10万到50万不等，而前几年得出的数据来看，一场大病如果是中早期发现，治疗费用是大概是30万左右。
而如果手术不顺利，或是有其他什么问题，就要长期治疗，那么花费就大了。icu病房，一天一两万，有人就说：这真的就是拿钱去买命了。
而重疾险的保额，实际上是不够直接治疗大病的。所以，往往是再配一个百万医疗险，通过高保额报销一定程度上弥补了这一点。
高保额的报销，其实我觉得更适应于大病。其实在这些保险来到国内以前，谁家如果有事不是靠借钱一起共渡难关，以后再慢慢还，只是现在多了一个保险报销，可以补回一部分钱。
3、重疾险不足第三点：理赔要求高
重疾险的理赔，我之前就说过，没有所谓的什么大病都确诊就赔，很多大病都是到底了非常严重的情况下才能赔重疾的。
不少人遇到过，明明自己的病，医生说微创手术就可以治好，但是保险就必须你开胸手术才能理赔。如果是你怎么办呢？肯定不答应是不是。
当然，现在保险公司也发现了这个问题，加入了轻症赔付，就比如说你是微创手术，说明不严重，那么就赔轻症。钱大概是重疾险保额的20-30%左右，不过轻症赔付了，有些保险还能继续保障，之后再得重疾可以再赔。
总结
买保险不是请客吃饭，是很实际的商业行为，就是我们现在每年交钱，赌未来自己可能发生风险，保险公司来承担。
所以，如果你买了保险十几年都没事，就是保险公司赌赢了。但如果出险，保险公司理赔也是应该的，因为你每年交钱就是为的这个“以防万一”。
百万医疗险怎么样,这五点,诠释的很透彻
一、“木秀于林，风必摧之；堆出于岸，流必湍之；行高于人，众必非之。”李康的《运命论》审时度势的提出了这一观点，现在来看，已成经典。
无论是一个人还是一件事，发展到一定阶段，必定会出现两种声音。
百万医疗险也是如此，那么百万医疗险怎么样？
自银保监会下发《关于互联网渠道短期健康保险续保问题的消费提示》后，百万医疗从最开始的爆红网络，到越来越多的人和媒体批评它的各种弊端，似乎百万医疗险变得有百害而无一利。
而我一直认为，在没有完全搞清楚事情的实质之前，盲目跟风是很可怕的。
百万医疗险虽有弊端，但从整体上来看，它仍旧是一款值得购买的健康险产品。
二、首先说它被无数次诟病的缺点，无法续保性。
无法续保其实不应该是百万医疗险的缺点，而应该是所有医疗险的缺点。除非是社保和税优健康险，否则国内没有哪一款医疗险能真正做到“保证续保”。
一是由于保监会规定，财险公司不能销售长期医疗险，所以，从监管层面部分保险公司不能将“保证续保”写进条款。二是保险公司出于风险考虑和通货膨胀等问题，也不愿保证续保。
有人提到了支付宝的好医保长期医疗险，它只是“保证续保”的时间长至六年而已，过了这个期限，产品停售后依然无法续保。
很多产品中有“连续续保”的条款，与其像某些媒体所言这是保险公司为了“混淆视听”，倒不如将它看作是保险公司为了尽可能保护消费者权益而做出的努力。尽管无法做到百分之百保证续保，但会大幅度增加了可续保的概率。
三、其次是免赔额的问题。
通常来看百万医疗险产品的免赔额度是一万元，这就造成了小病无法报销的问题。
但一万元，是每个家庭都能承受的额度。只需要一点儿无足轻重的代价，就可以避免遭受万劫不复的损失，这无疑又是庆幸的。
如果着眼点在眼前的“一万元能不能报销”，显然就缺少了远见和更高的风险意识。
为了一万元，主次颠倒，本末倒置，最终得不偿失。
四、重疾险也是成人必备险种，但是对于囊肿羞涩的消费者来说，负担确实较大。
虽说无法让百万医疗险去做重疾险做的事情，但是有就比没有好得多。
成千上万的年费无法承担，几百的年费一定不在话下了。无论如何，保障总得有一个。
当然，如果有了重疾险，甚至还有小额医疗险，却依然需要百万医疗险。
为什么？因为保障不完整。
一个人的一生不能确保只生感冒发烧的小病症，或者恶性肿瘤之类的重症。
还有很多疾病，是介于二者之间的。这样的病通常来说治疗过程拖延漫长，虽不是危及生死，但一旦没有充足的保障去支撑，同样可能会拖垮一个家庭。
恐怕谁都不愿意用小概率事件去和未来的生活赌博。
五、马克思主义哲学上讲，“新事物的发展过程是曲折的，新事物产生之初，总是不完善的、弱小的。它萌芽、产生于旧事物之中，是对旧事物的“扬弃”。”
百万医疗险是近年来的新生险种，植根互联网，发展也寄托于互联网。
它的出现，填补了中端医疗险的市场空白。
已经具有了低保费、高保额、全保障的绝对优势，没办法要求其尽善尽美，一款产品替代所有。
而百万医疗险的发展时间也并不长，作为新的事物，更是需要逐步完善、成长才能臻于成熟。
同时，每款保险产品的存在必然有其意义，可以交错搭配，却无法互相完全代替。
相信未来市面上也会出现更多比百万医疗险更好、更趋向于完美的产品。
百万医疗险哪种好
评价一款保险好不好，一定要以产品为基础。商业医疗险大都为一年期产品且没有保证续保，所以续保是衡量医疗险的重要指标之一。
如果审核、健康变化有影响、费率保留调整，这3个因素都沾满了，最好是再看看其他产品。一旦过了60周岁，能够投保的产品就受到了限制。续保年龄上限也是需要考虑的因素。
个人认为健康情况不影响费率，续保无须公司审核、续保宽松的才能基本算得上是一款较好的医疗险。
医疗险的保障范围及保障内容是任何保险产品的核心。保障内容卡死，任凭保额有多高都没用。虽然报销额度都达百万，但具体保障内容还是有差别的。等待期肯定是要越少越好的了。
住院医疗费用肯定是这个费用那个费用包含的越多越好。质子重离子治疗虽然有争议，但是目前治疗癌症效率最高的方式之一，国内名气最大的是上海质子重离子医院。可这家医院的治疗费用不纳入社保，百万医疗医疗险大多不承保。
保额及免赔额度，保额不是判断产品性价比的唯一标准，除非是罕见大病，一般病症很难用满100%的报销额度。所以在其他需求有绝对优势的情况下，不用太纠结二百万还是三百万，够用即可。
基本保额以及免赔额度方面一定要两款或者多款产品多对比一下。至于赔付比例，有社保的情况下都是100%赔付。
增值服务，对比于重疾险，医疗险保费低保额高，但实报实销。所有医疗费用都需要自己先掏钱，等到医院结算开出发票之后才给报销。这就给经济紧张的家庭带来了不小的困难。
所以百万医疗险哪种好？在费率上一定要多对比一下，还有在续保方面因为百万医疗险大都为一年期产品，所以一年期以上越高则越好，续保费率肯定会随年龄而变化的。最后我们可以看到一份医疗险里面涉及的范围是非常广的。我们不能想当然的认为贵的就是好的，也不能说大公司的就是最棒的，每款产品都有自己的优势和不足，关键看哪款更能满足自己的需求。
如何挑选百万医疗险
近两年出现的商业百万医疗险一年几百元的保费，可以获得近百万元的医疗报销额度。非常适合保障为经济支柱和老人。那么选购百万医疗险有什么技巧呢？
1、保障责任
百万医疗险主要是管住院医疗，也就是不论什么原因生病住院，扣除免赔额度后按照保额实报实销。虽然看起来都一样，实际上里面的学问还是非常大：
治疗费用：有的不管理疗、有的不报销中药等；
门诊责任：有的住院前后门诊能报，有的不能报；
单项限额：有的会对某种治疗进行限额；
人工器官：有的可以报销心脏支架等人工器官，而有的不能；
住院时限：有的会对每年住院时限进行限制，有的没有
2、续保条件
目前的商业医疗险，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险的很少。所以不论保险公司如何暗示，销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就100%不是保证续保的。目前续保条件主要有三类：
每年续保需要保险公司审核；
产品停售则不可续保；
保险公司保留费率调整的权利
在选择产品的时候最好是选择续保条件最好的，具体来说，就是续保无需审核、无需健康告知。这样子的话，后续如果住院了、理赔了，保险公司都没法拒绝投保人续保。
3、保险价格
百万医疗险的保费是每年只要几百元就能提供百万的报销额度。这种高杠杆的产品真正体现了保险的作用。可目前百万医疗险大多数有1万元的免赔额度，而且是基于社保报销完了之后，所以要免赔额度越低越好。
4、免赔条款
任何保险都是这样，有保障的内容，也有不保障的内容。没有任何医疗险敢说主要住院了咱们都报销，还是得看保险责任，免赔条款的。一般常规的免赔责任主要有以下几类，除此以外的免责内容，都是保险公司为降低风险自己加上去的，需要前提了解清楚：
违法类：故意杀害、犯罪、吸毒、打架、酒后驾驶等；
高危类：高风险运动、美容整形、捐赠器官、实现性治疗等；
遗传类：遗传性疾病、既往症等；
特殊类：女性妊娠相关、核爆炸、战争、暴乱等
医疗险，百万医疗险，按照这个思路买！
近年来出现了很多百万医疗险，各保险公司都在推新；但因百万医疗险更新速度快而且产品本身复杂，
给不少朋友带来了困惑，尤其是不了解保险的朋友们。
今天小编就给大家聊聊百万医疗险，主要内容如下：
1.什么是百万医疗险？
2.我们为什么需要百万医疗险？
3.百万医疗险的优势在哪里？
4.如何挑选百万医疗险？
1.什么是百万医疗险？医疗保险类似社保医保，是发生疾病或意外住院治疗时，能报销医疗费用的保险。
不同的产品报销范围不同，报销额度也不同。百万医疗险，顾名思义保额达到百万的医疗保险，能够报销的医疗费用也是上百万。
2.我们为什么需要百万医疗险？近年来，由于环境、生活习惯、生活方式等影响，
人们发生疾病的概率不断增大，尤其是重大疾病发病率也越来越高。
数据统计，随着年龄增长，重大疾病的发病率越来越高。
35岁以上人群，每100人就有1人在5年内患上重大疾病。
算上病症严重但未达到重疾标准的疾病，比如：肝硬化、心脏病等，
那么，平均100人至少有10人在5年内会患病。
数据是可怕的，但疾病的治疗费用更可怕！所谓病来如山倒，倒的不仅是身体，还有家庭经济；生病不可怕，生病没有钱治疗才更可怕。要知道，一场大病的来临，动辄就几十万元的医疗费用，足以让一个生活富裕的家庭落入深渊。而普通医保保障低，对药品和费用也有限制，对于我们的帮助甚是局限；因此，一份保费低、保额高，人人买得起的医疗险，符合大多数朋友的保障需求；
这也是我们为什么需要百万医疗险的原因。
3.百万医疗险的优势在哪里？a.保额高
可报销的医疗费用上百万，一年内发生的多次治疗，在额度范围内均可报销，为治疗提供了金钱后盾。
b.保障范围广
医疗险不论大病小病，只要住院就能赔；在赔付上，医疗险是报销型，覆盖住院费用。
当下的百万医疗险都突破了社保的报销范围，可报销的费用不限于社保范围内的费用。
比如：进口药、自费药、床位费、门诊费、手术费等都能够报销。
c.杠杆比
几百元就能买到上百万甚至几百万保额的百万医疗险。
4.如何挑选百万医疗险？这个问题，应该是大家最为关心的了。
医疗险是非常个性化的产品，需根据自己的实际情况来选择。
小编建议大家从保障责任、免赔与保费、续保条件上进行挑选。
a.保障责任
我们知道百万医疗险的本质是住院医疗险，
就是无论由于什么原因生病住院，扣除 1 万免赔额后，100% 报销。
目前，市场上的百万医疗险看起来都一样，在具体的保障责任上还是有区别的。
比如：
百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障；
对于一些特殊门诊，比如：癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的；
另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天；
对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。
所以，在这方面，大家需要仔细看清楚。
b.免赔与保费
在购买保险时，大家会抱着哪家便宜，买哪家；哪家免赔额低，买哪家的心态。
但其实，面对百万医疗险，我们不能单凭价格和免赔额高低作为购买原则。
产品的稳定性（是否被下架等），远远比保险公司价格和免赔额设置来得更重要。
因此，面对此种情况，小编更倾向选择有1万免赔的产品；
因为我们买百万医疗险是为了应对高额的费用支出，不可能只买一年。
所以，希望这款产品能保持一定的稳定性，不管健康如何变化，都能够在合理的价格上续保下去。
c.续保条件
目前的商业医疗险中，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险都很少。
无论保险公司怎么包装说明，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就不是100%保证续保的。
通常，保险公司通过停售、或者大幅提高保费，来减少自己的经营风险。
因此，小编建议大家购买续保条件比较好的产品。
一款百万医疗险续保条件好至少要满足：
不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；续保无需保险公司审核。
简单来讲：只要购买的时候符合健康告知，
后续无论住院了、理赔了，保险公司都不会拒绝投保人续保，
也不会针对单个人进行费率调整。
比如：安联臻爱百万医疗险这款产品（详情信息，放在文末-了解更多）。
保险杠杆高：
安联臻爱医疗险价格110元/年起，保额100万，杠杆比算是非常高的。
可报销范围广：
安联臻爱医疗险不限医保范围内费用，
还能够对门诊、检查费、手术费、膳食费、床位费、进口药、护理费等各项杂七杂八的费用都可进行报销。
等待期短：
一般的医疗险等待期有30天、60天或80天；
安联臻爱医疗险等待期30天，用最短的时间让人们获得保障。
保障更完善：
市面上多数医疗险能保障的重大疾病是恶性肿瘤，
但安联臻爱疾病险保障特定的100种重疾。
免赔更人性：
首次确诊特定的100种重大疾病，住院、门诊费用免赔金额统统为0元，
100%给付保险金，看病不用自费一分钱。
续保有保障：
安联臻爱医疗险不会因为发生过理赔或者被保险人身体健康发生变化而拒绝续保或加费用承保，续保条件比较好。
由于这款产品可以0-60岁都可投保，加之价格不贵，朋友们可以给家人都配置上。
5.小结面对保险，总是希望花最少的钱，获得最大的保障，
就目前来看，百万医疗险还是相对满足的。
在百万医疗险价格不贵、续保条件稍微宽松的情况下；
小编是比较建议购买百万医疗险作为临时保障或重大疾病保险的补充保障。
其实，每类产品的出现，针对的是大家所需，因此都有它对应的市场和人群。
所以，面对百万医疗险，大家应正确对待。
最后，
小编想说，
希望这篇文章可以给予大家帮助；
大家有任何百万医疗险的问题，都可在线咨询小编。
你买了百万医疗险了吗?百万医疗险到底是福利还是坑?
百万医疗险因其保费便宜保障高，投保便捷等原因成为近两年的头号网红产品。不知道你是否也买了百万医疗险?百万医疗险到底是福利还是坑?
近两年一种叫作“百万医疗险”的产品，着实火了一把。其以几百元费用就能获取百万、千万级别的保额的特点迅速蹿红，上到六旬老人、下到职场青年，无不对其趋之若鹜，甚至在刚刚接触产品几分钟内，就马上决定购买。这样强大吸引力，让这种“百万医疗险”迅速成为了市场上的香饽饽。
在“看病难、看病贵”的大背景下，“百万医疗险”产品所承诺的高企保额以及相关的服务，令其对有意投保的人群具有极大的诱惑力。百元级别的保费对于大多数人来说，是一个可以完全承受的范围，而其对应的百万级别的保额却是人们以往所奢求的。加上此类保险产品与传统的保险产品有所不同，其主要的销售途径在互联网平台上，且购买产品时只需承诺并未患病即可，这让“百万医疗险”产品在购买方面极为方便，大多仅需几分钟的时间，消费者就能够完成支付。
而也正是这样简单的购买流程，让这种“百万医疗险”产品存在着一定的风险。消费者在短时间的了解中，不可能对产品的相应条款十分熟悉，这就很容易导致在不明就理的情况下就完成了参保。而多数的“百万医疗险”产品，在续保方面存在特别大的风险，且一般都是只赔偿发生在一年内的医疗费用，这种超高保额发生概率极低，所以百万、千万在这里实质上就是一个产品宣传噱头罢了。
所以呀，“百万医疗险”虽然看起来很美，但其中所暗藏的风险却是消费者没有注意到的。也正是因为如此，银监会才会在6月13日，下发了风险提示函，指出消费者对此类产品要谨防宣传误导，短期健康险不含有保证续保条款等方面情况。诚然购买这些产品的消费者都是想着为自己或家人提供一份安全的保障，但是如果对其没有理性对待，而是盲目跟风投保，很容易掉进保险“大坑”。
总而言之，在面对这种“百万医疗险”产品时，消费者还是应该提高警惕，而对于保险行业而言，只有更加严密的监管措施以及良好的自我操守，切实保护消费者的权益，而不是为消费者带来满满的套路，才能让整个行业、市场朝着更加美好的未来发展。
百万医疗险是否值得购买？选购百万医疗险需要注意什么呢？
近年来，百万医疗险因为高保额、低保费的特点迅速走红，受到了广大人民群众的喜爱。百万医疗险是否值得购买？选购百万医疗险需要注意什么呢？ 百万医疗险是否值得购买？
百万医疗险能够迅速抢占保险市场，肯定有其有价值的一面。据了解，百万医疗险本身并不赚钱，保险公司之所以开发这类产品，更多的是为了抢占市场和提升知名度。
对于百万医疗险是否值得购买，具体应该从需要的人群分析。对于很多目前经济条件有限，暂时还买不起重疾险的年轻人，用百万医疗险来过度无疑是最好的选择。而对于很多已经投保了重疾险，但是担心保额不够的朋友，百万医疗险也可以作为很好的补充。
选购百万医疗险需要注意什么？1、注意投保的年龄问题
一般百万医疗险的投保年龄控制在60岁左右，60岁以上的人群则无法购买百万医疗险了。所以，大家在投保时需要注意投保的年龄。
2 、注意健康问题
投保百万医疗险是需要进行健康告知的，只有核保通过了，保险公司才会承保。如果健康问题不佳的，则无法购置百万医疗险。所以大家在投保百万医疗险时，可以尽量选择身体异常仍然能投保的产品。
3、注意费率问题
百万医疗险产品的费率会随着年龄而有所调整，所以我们在投保时也可以注意留心下这块。
4 、注意续保条件
对于百万医疗险如果发生过理赔是否会影响后期的续保问题，续保时是否需要重新审核等问题，这些都是在投保时需要弄清楚的。
5、注意保险产品的稳定性
一般如果一款百万医疗险不停售，基本可以每年都续保。但是对于一些停售风险高的产品，一旦停售了，则无法购买了。所以对于百万医疗险而言，稳定性非常重要。我们在投保时应该尽量选择停售风险低的百万医疗险产品。
6、注意保障责任
每款百万医疗险的保障都是不尽相同的。有的百万医疗险可以报销住院前后的门诊费用，有的则无法报销；有的百万医疗险可以报销外购药，有的则无法报销……所以我们在投保时都需要留意下。
结语
对于百万医疗险值不值得买，为什么这么便宜的问题，大家通过阅读文章有没有进一步的了解呢？没有完美的保险产品，只有在熟悉和了解中不断找寻合适自己的保险产品。小编会持续推送更多干货给大家，如果你觉得有用，就给小编点个赞吧！
