其实，少儿医保也是给孩子的一个最基础的保障，在给孩子配套商业保险时，少儿医保的重要性也不应该忽视。今天，我们就来好好聊一聊“少儿医保”这个话题。
一、什么是“少儿医保”？要不要给孩子上？少儿医保事实上可以等同于城乡居民医疗保险，只不过面向的是未成年人，所以称之为“少儿医保”。少儿医保的意义与普通医保类似，门急诊、住院治疗都能获得一定程度的报销，是孩子的基本保障，建议所有家长都要优先办理。
为什么要优先办理呢？少儿医保优点有三：
一、保费便宜。由于国家财政予以补贴，所以少儿医保每年保费只要200块左右（视乎不同省市标准略有浮动），大部分家庭都能负担得起。
二、可以报销门急诊费用。少儿尤其是新生婴幼儿抵抗力差，门急诊频率可能高于成年人，少儿医保可以报销门急诊费用，相对于商业保险普适性更强。
三、投保限制少。作为国家政策性保障，少儿医保不规避先天疾病，也不设置健康门槛，先天性、遗传性疾病以及既往病史都不影响投保，而且不管报销多少次都能续保，是一份长期稳定的保障，相比商业保险来说这是得天独厚的优势。
总之，少儿医保是国家给予孩子的福利，有着商业保险难以企及的优势，每位家长都有必要积极参加。
二、少儿医保的覆盖人群有哪些？不同省市的少儿医保会有不同的具体规定，参保人群的具体要求也会有略微区别，家长们可以通过本地社保机构、社区居委及人社局网站等渠道查询。但总的来说，少儿医保的覆盖人群还是比较宽泛的，一般包括新生儿、幼儿园儿童、本市户籍在校学生、外地户籍在本市就读学生等。
本地户籍的少年儿童，包括中小幼托在内的在校学生、非在校学生、婴幼儿，参保条件都很宽松，一般可直接办理参保。
非本地户籍的少年儿童，一般来说也可参保，但部分城市可能对此有一定限制，比如规定非本地户籍学生的父母需持有居住证、已在本市缴纳社保满1年等。
三、少儿医保怎样办理？在哪办理？根据各地政策，在校学生统一由所在学校或幼托机构集中办理参保缴费，新生儿、非在校学生可至所在社区街道的医保服务点办理参保缴费。
新参保需要提供的材料，一般包括户口本、身份证、银行账户等。想帮新生儿办理医保，则还要提供出生证明；如果是外来户籍，则还要提供大人的居住证等相关材料。各地参保的要求、流程可能有所不同，如不清楚可以先致电本地社保机构，或前往社区街道居委了解。
要注意，很多地区对于新生儿参保的时间有一定限制，只有在规定时限内办理少儿医保，才能从出生之日起享受医保待遇。所以，建议家长们一定要在孩子出生后及时参保，这样一来孩子自出生起产生的医疗费用都可以追溯报销。
另外，少儿医保一年一交，家长们不要忘记缴费。有部分城市规定，如果孩子医保断缴，重新补缴会有等待期（具体规则视各地政策而定），也就是说期间孩子暂时无法享受医保待遇，这一点需要家长们注意，以免孩子的保障受到影响。
四、少儿医保怎样报销？少儿医保主要提供两方面的保障：门急诊报销、住院医疗报销。当然，报销是有限制的，首先，只有在医保目录规定范围内的药品、医院、治疗项目才能享受报销；其次，与成人医保一样，根据各地政策，少儿医保也可能设有起付线、报销比例、封顶线的限制：
① 起付线：门急诊设有累计起付线，参保人一年内医疗支出超过起付线的部分，才能享受报销；住院报销设有单次起付线，参保人员每次住院的治疗花费超过起付线的部分，才能享受报销。
② 报销比例：超过起付线的医疗费用，按照当地政策规定的报销比例进行报销，报销比例之外的部分，需要自费。一级医院（社区医院）、二级医院、三级医院的报销比例不同，原则上医院级别越高，报销比例越低。
③ 封顶线：报销金额设有封顶线，也就是报销的上限，超过封顶线部分，同样需要自费。
各地具体规定不同，起付线、报销比例、报销上限都会有很大差别，具体的报销流程，各地也会有所区别，家长们须以自己所在地的相关规定为准，在此不再赘述。
五、总结
少儿医保是给每一个孩子的一份安心保障，每个家长都不应忽视，对于新生儿父母来说，更应及早办理为妥。当然，少儿医保并非万能，对于孩子的重病风险来说恐怕力不从心，为了弥补少儿医保的不足，家长们也可以用商业保险来给孩子配置更全面的保障。
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宝宝重疾保险怎么买,宝爸宝妈需避免哪些坑?
给孩子买东西，再贵都不会迟疑。作为父母，总想给孩子提供最好的，买保险也是这样。大多数家庭萌生保险意识，就是从有了孩子开始，说到为宝宝配置人生中的第一份保险，很多宝爸宝妈们都会首选重疾险。毕竟一场重疾，给我们的身体、财务还有家庭带来的损失都是最大的。
但是儿童重疾险究竟该如何选择，在购买的时候有哪些需要我们注意的地方？为了不踩坑，今天就来和大家分享一些儿童重疾险该如何选择的干货知识：儿童重疾险究竟该如何选择？
一、保额选多少考虑到我们买重疾险的初衷，为了更有效的帮助抵御风险，建议保额首先要充足，因为孩子如果一旦罹患重疾，除了医疗费用外，父母因照顾孩子损失的工作收入也要考虑到。所以，一份重疾险起码要包含治疗、康复、护理、父母收入损失等。
以儿童常见的白血病为例，治疗的费用一般在30-100万不等。所以为了保证有足够的钱治疗，重疾险保额至少50万起，然后根据家庭的经济实力，再适当的进行增加。
二、保障如何选通常，在选择重疾险的时候，我们会先了解一款产品可以保障多少种重大疾病：40、60、80甚至100种都比较常见。但是在选择少儿重疾险的时候，可不要仅仅的通过数量来做决定。要查看是否保障少儿高发疾病更关键。
假如，我们给孩子买的重疾险中涵盖了过多中老年发病率高的，而儿童高发的重疾却没有覆盖到，这份保险就会变得很“鸡肋”。
三、保费豁免的必要性购买一份长期的重疾险后，保费是每年都需要缴纳的。在给孩子购买保险时，如果选择带有保费豁免功能的保险，保障期间如果父母中一人发生身故或全残，那么孩子后续的保费将可以被豁免；避免了因家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生。所以在选择的保险产品中，如果有投保人豁免的选项，建议父母可以酌情选择，就算意外来临，起码孩子的保障依然有效。
四、保费预算多少合适给孩子买保险，不同于其他消耗品那么简单，单靠产品的价格衡量一个东西的好坏。所以在预算方面，建议给孩子的保险不要占比过多的支出，以合理覆盖全面的保障即可。纵观整体的通货膨胀趋势，返还型保险也不是给孩子最佳的选择。而一份纯消费型重疾险，通常情况下价格在200-1200元左右，就可以拥有高额的保障。
通过上面的分析后，在选择儿童重疾险的时候，建议：1、保额充足，经济承受范围内尽量选择高保额。2、涵盖少儿高发重疾是关键，保障细则要看清。3、遵循保险购买原则：先大人，后小孩，保费豁免双保障。4、首选消费型纯保障产品，保费低，不被返本所迷惑。5、大而全的综合保险虽然省时但不一定省心。
一文读懂丨什么是糖尿病？得糖尿病还能买保险吗？
11月14日是世界糖尿病日，该活动由世界卫生组织和国际糖尿病联盟于1991年共同发起，其宗旨是引起全球对糖尿病的警觉和醒悟。
糖尿病是一种由于胰岛素分泌，或作用缺陷而导致的慢性疾病。
胰岛素是由胰腺产生的一种激素，能够使食物中的葡萄糖进入机体细胞并转化为肌肉和组织活动所需的能量。糖尿病患者无法有效利用葡萄糖，长期的高血糖症会损伤机体组织。这种损伤可造成致残甚至危及生命的并发症。
注：IFG和IGT统称为糖调节受损，也称糖尿病前期。
近年来，我国成人糖尿病患病率显著上升，达到10.4%，约有1.14亿糖尿病患者，约占全球糖尿病患者的27%，成为世界上糖尿病患者最多的国家。
数据来源：国家基层糖尿病防治管理指南
而且国内糖尿病发病日趋年轻化，40岁以下患者约占10%，60岁以下患者约占56%。
根据病因，我国将糖尿病分为4类：①Ⅰ型糖尿病
Ⅰ型糖尿病是由自身免疫反应引起的，机体的防卫系统攻击胰腺中产生胰岛素的β细胞，致使机体无法合成其所需的胰岛素。
Ⅰ型糖尿病约占我国糖尿病患者总数的5%，病因和发病机制尚不清楚。其显著特征是：胰岛β细胞数量显著减少和消失，导致胰岛素分泌显著下降或缺失。
②Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病的机体能够产生胰岛素，但因胰岛素分泌相对不足或作用缺陷，也称“胰岛素抵抗”，导致血糖升高。
Ⅱ型糖尿病占我国糖尿病患者总数90%以上，病因和发病机制尚不明确。其显著特征是：胰岛素调控葡萄糖代谢能力的下降，伴随胰岛β细胞功能缺陷所导致的胰岛素分泌减少。
尽管Ⅱ型糖尿病的病因仍不明确，但与一些重要的危险因素有关。包括：肥胖、不合理饮食、缺乏体力活动、增龄、糖尿病家族史，及孕期高血糖对胎儿产生影响等。
③妊娠糖尿病
妊娠糖尿病是指妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退，妊娠期才出现或确诊的糖尿病。
妊娠结束后，血糖一般可恢复正常，但是患有妊娠糖尿病的女性是Ⅱ型糖尿病的高危人群。
④特殊类型糖尿病
特殊类型糖尿病是一类病因学和发病机制相对明确的糖尿病。
包括：胰岛β细胞功能遗传性缺陷、胰岛素作用遗传性缺陷、胰腺外分泌疾病、内分泌疾病、药物或化学品感染、罕见的免疫介导性糖尿病，以及其他与糖尿病相关的遗传综合征。
各类糖尿病患者患高血压、高血脂，高尿酸等疾病的概率比健康人士平均高出十几倍。
据国家基层糖尿病防治管理办公室公布数据显示：我国60%的糖尿病患者至少患有一种并发症，糖尿病已成为我国失明、肾衰竭、心脑血管意外，和截肢的主要病因。
过去，国内可供糖尿病人群购买的保险品种少，健康告知门槛高。大多数糖尿病患者家庭因为没有保险保障，遭受严重的财务危机。
随着国内人身险种类的增多，逐渐有了一些糖友可以买的防癌险，但是可保终身的疾病保险一直是个空白。
但是，如果现在你再问糖友能买可以保重疾的长期保险吗？
明确地告诉你：可以，而且这款产品还很有诚意。
它就是国内首款Ⅱ型糖尿病可以投保的终身疾病保险——百年糖惠保。
先来看看百年糖惠保的产品形态：
百年糖惠保的保障责任分析如下：
1、糖尿病严重并发疾病保障等待期后至70周岁，确诊初次患截肢或者终末期肾病，给付基本保额的30%，合同继续有效：
①截肢
指因糖尿病肢端坏疽手术导致一个或一个以上的下肢自踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
②终末期肾病
或称慢性肾功能衰竭尿毒症期，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术。
截肢、终末期肾病都是糖尿病最为常见的并发症之一。可以说，百年糖惠保的糖尿病并发疾病保障是非常有诚意的。
2、特定疾病保障等待期后，首次确诊初次患上一种或多种特定疾病，给付基本保额的100%，合同终止。
百年糖惠保针对糖患群体，合理保留了行业25种重疾中的17种：
百年糖惠保在最大程度上，给糖患群体提供了全面的基本保障。
其中，特定恶性肿瘤包含了我国成人高发的四大癌症：胃癌、肝癌、肺癌、直肠癌，实用性强。
3、身故保障等待期后身故，按基本保额的100%给付身故保险金，合同终止。
小结百年糖惠保最高30万的保额，52种疾病保障，带身故责任，可以20年交费。如果再买一份百万防癌险，比如京彩一生防癌险，能满足大部分II型糖尿病患者的重疾保障需求。
值得一提的是，百年糖惠保的承保公司百年人寿，专注于高性价比的保险。像大家耳熟能详的康惠保、康惠保旗舰版，都是由它出品的互联网消费型保险。最近，百年人寿还推出了康惠保2020版、康盛保，也非常值得选择。
参考文献：
①国际糖尿病联盟（IDF）糖尿病地图；
②国家基层糖尿病防治管理指南（2018年）；
③中国2型糖尿病防治指南（2017年版）；
教育金，办宝宝和宝妈的保险
如何办宝宝和宝妈保险，今年生得宝宝，想办一份保险。包括宝宝和宝妈的意外，住院医疗，教育基金，养老金。分红，年收入8万左右，月支出4000.无债务。
专家分析
建议首先给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题之一，最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决，然后再根据您的实际经济情况考虑给宝宝准备一份一定的教育金、创业金、婚嫁金等方面的储备，以及理财方面的规划，计划家庭年收入的10-15%来规划为宜。
建议先给自己的孩子买个社保医疗，交费很少，住院和门诊都有报销。
在给孩子购买保险的时候要注意自己是否购买了充足了保障，因为只有保障好了自己，才有能力给自己的孩子更多的保障。
商业保险你需要教育和医疗的话，您可以参考下，太平的阳光天使+天使重疾+附加大学+真爱健康，这个组合的话，主险阳光天使25岁合同终止可领取一笔婚嫁金，天使重疾有了重疾的保障，附加大学在孩子读大学的时候，也就是18-21岁每年各领取一笔教育金，真爱健康的话照顾到了住院医疗。
意外的就买泰康的如意宝家庭保障计划，两份600元可以保300000元的意外伤害及18000元的意外医疗，一家三口平均分配。大病的泰康有款少儿如意宝可以保少儿易患的17种大病200元保100000元，你可以选择这个给孩子保大病的，剩下的钱就为孩子办份教育或者创业金婚嫁金的理财产品，泰康的财富赢家很好缴费期间如果投保人意外身故或高残后期保费免缴，从缴费起开始及拥有两个账户，一个是年度分红账户，一个是月度复利账户，达到交钱一阵子，领钱一辈子，解决一辈子的现金流，起到存住现在的钱，赚到未来的钱，保证一辈子都有钱。可以解决从大学到就业婚嫁的各阶段所需，孩子前期不用留着孩子养老，真正起到父母爱的延续，即交即领60岁后保证领取20年，80岁依然生存活多久领多久。选择缴10000元一个孩子的账户演示，10年缴费，缴费期满第十年度时账户价值是41740元，第二十年度时账户价值124667元，地三十年度时账户价值250846元，第四十年度时账户价值458808元，第五十年度时账户价值806964元，第六十年度账户价值1404326元，第八十年度时账户价值3699971元，这个账户的钱是随时可以领取的，领取走了还会从新累计，存的越久越值钱保证抵御通胀。教育金的就选择泰康的财富赢家
｛1｝给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。
（2）在给宝宝购买保险时，需要注意几点：
1.买保险的顺序是：先保大人，后保孩子。如果您们大人还没有完善的保障的话，建议您先考虑家庭经济支柱获得足额的意外、重疾、寿险保障，然后再考虑孩子。
2.准备教育金有两种方式，一种是教育费用预留基金，例如少儿教育金保险，15岁开始每年返还教育金，一直到25岁。以此可以保证教育金专款专用。另一种方式是买一份少儿万能寿险，存取灵活，而且还有较高的收益，可以做大额的教育储备金。
3.对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜，之后就应当由他自食其力了。
4.为孩子买保险时，保险费最好不要超过投保人年收入的10%；
案例参考
一家三口的综合保障计划(二)
一家三口的综合保障计划(一)
人生需要的七张保单
如何正确选择少儿险
宝妈给娃投保：记得避开这4个误区!
小编前阵子和闺蜜聊天，她忍不住向我吐槽，从孩子一出生，不管是出于关爱还是家里亲戚的“问候”，反正是给刚满月的儿子买了3份保单，保费加起来一年有个好几万。
可是就在不久之前，孩子因肺炎住院，拿出价格不菲的保单后发现，竟然一个也赔偿不了。瞬间闺蜜觉得太为难了，要不要继续交钱?退保会有多少损失?孩子保险到底如何买?
爱子心切，相信每一个做父母的都会深有体会。
俗话说：“养儿方知父母恩。”
有了孩子之后，我们从来没想过只把好的给TA，而是希望给TA的永远都是最好的。
买保险这件事上也不例外，出手一万多的保费，父母很多时候眼都不眨一下，就希望能给孩子万全的保障。事与愿违，很多时候钱花了，精力投入了，关键时刻却用不上了，不免会有点憋屈，你是否也有过这种感觉?在给孩子买保险的时候差一点，或者已经进入了这样的误区：
误区一：保险就选大品牌，保障全更省心
刚接触保险，我们对于很多产品都比较陌生，这时候往往会觉得选择大品牌更放心，还有就是大家买啥我买啥，至于产品条款更是一概不知。连锁反应下，很容易买到不适合自己的产品。甚至为了图方便，选择的是一些大而全的“全能”险，一张保单就保障了意外、重疾、寿险、医疗甚至理财，这样的保单结果通常是：各项保障都比较中庸，毫无优势。
建议：国内近百家保险公司，没有所谓的哪一个更靠谱，任何一家都是经过保监会严格批准的，所以实在没必要产生这样的顾虑。在选择保险产品时，一味跟风并不合理，要根据自己家庭的经济、健康情况多维度考虑和选择，才更明智。
误区二：有病能治病，没病可返钱
买保险，我们希望最好一辈子用不到。给孩子买更是为了买个安心，可是这时又不免心疼起自己交了那么多年的保费。所以当听到可以返还的时候我们就会心动，总觉得白白享受几十年保障，到头来没用到还能返钱，简直是白赚啊。事实真是这样么?如果拿着消费型保险和返还型保险一对比，就会发现并不是!
建议：孩子年龄小，保费很便宜，但是购买返还型的保险并不是看上去那么划算，这种产品前期让我们多交了很多钱，以致于亏了的利息比最后返的保费还要多得多，对于大多数普通家庭来说，钱是要用在刀刃上，先下手消费型保险更合适，剩下的钱就算选择**宝，收益都能比返还的高。
误区三：保障没到位，教育养老先上位
从孩子一出生，希望TA将来学业有成、幸福美满的度过一生，是每一个父母的心愿。但是过早的将钱投到教育、养老金上，并不是一个明智的选择。因为这类产品，大部分都偏向于理财，一般来说年缴保费高，收益推迟到几十年后却不高。
建议：不要被天花乱坠的收益带到坑里，如果孩子连保障型的产品都没有配齐，就不要过早的考虑偏向理财型的教育金等产品，保险始终还是要以保障为主，建议不管是孩子还是成人的保险，都从保障型产品入手。
误区四：先孩子后大人，一切以孩子为主
保护孩子，是每一个父母的天性，所以在买保险的时候，通常也会优先考虑给孩子购买。很多家庭，孩子的保单好几张，父母却一直处于“裸奔”的状态。万一父母发生意外，孩子怎么办?将来的生活又该如何维持?
建议：在购买保险的时候，建议还是先大人，后孩子。毕竟父母才是孩子最强有力的后盾。大人没有保险，就是孩子最大的风险。
在给孩子购买保险的时候，建议还是先按照：
新生儿医保——国家福利，一定要有。
消费型重疾险——低保费、高保额，为孩子提供重疾保障。
医疗险——覆盖日常医疗的费用支出，通常一年期为主。
意外险——帮助抵御因意外给孩子带来的风险。
宝宝的保险，切忌道听途说，盲目选择。要根据自身的实际需求，合理组合各家公司的优势产品，让花费更少、保障更好。
中国平安少儿险——吉星送宝
与成人投保不同，父母在给孩子买保险时应兼顾安全、健康和教育三方面的保障。在进行少儿险计划的设计时，应该考虑周全。中国平安于2010年9月1日起推出一款新型少儿险种，“吉星送宝”少儿两全分红保险就从这三个方面给予了很好的保障。
该产品从第一次交费承保起，孩子就将拥有生存金、保障金、分红金、满期金。当孩子满75岁时，返还已交的所有投入。18岁前无论疾病还是意外身故，都保证全额返还所交本金，18岁及以后意外身故给付期交保费的30倍，非意外身故，给付期交保费的15倍。从承保起，孩子就能每2年得到年交保费的30%作为生存金，直到满期。
产品特色生存返还快，隔年一返至满期；领取比例高，三成年交返给您；满期返保费，保本安心过晚年；生命保障高，意外赔付享双倍；分红享成果，累积生息喜上喜。保险权益生存金
从承保起，您和您的宝宝就能每两年得到年交保费的30%作为生存金，直到宝宝75岁，如果您不领取，这笔钱还会按年复利的方式累积生息，这些钱可以作为贝贝未来的教育金、创业金、婚嫁金、养老补充金，源源不断，节节高升；孩子满75岁时，返还您交的所有投入，给孩子的老年生活祝寿，让您的宝宝寿高财更足。
分红金
此外您还可以每年享受保单分红。每年公司都会将分红保险业务可分配盈余不低于70%的部分分配给客户，当然这笔钱是不确定的，但正是这种不确定才使我们能够拥有更高的获利空间，抵御通货膨胀。如果每年的分红金您不领取的话，同样可以享受复利累积的利益。
保障金
另外吉星送宝非常人性，为您的宝宝提供高额的人身保障：
18岁前无论疾病还是意外身故，我们都保证全额返还所交本金，
18岁以后我们将给他提供高额的人身保障，意外身故给付期交保费的30倍也就是18万元（假如年缴保费6000元），非意外身故，给付期交保费的15倍，也就是9万元。让宝宝带上护身符，让他成长无忧。
应急金
如果您急需用钱，除了将生存金和分红金一次性取出外，还可以以您的保单做贷款，几天内现金就可以打入您的账户，方便快捷。而您需要做的仅仅是每半年还一次利息，生存金和分红金不受任何影响。在您资金缓解以后，可以将贷款还清，这样您和您的宝宝的整体利益不受任何影响
吉星送宝侧重于理财和养老，如果想要更有保障的话可以再单独买几份鑫盛，鑫盛可附加的险种特别多，可以附加鑫盛重疾、意外伤害、意外伤害医疗、健享人生住院费用医疗保险等等。这样的话保障就特别全，一辈子都不用担心了。
两万生育津贴怎么领，宝妈们知道吗？
从怀孕到生产本就是一件幸福中掺杂着些许辛苦的事情，还需要花费一大笔费用，如果你买了生育保险，这时候就能派上用场了。
发现身边好些孕妈不知道有生育保险和生育津贴这回事，很多产检都是自费，没有用到生育保险！！感觉简直是在撒钱。
以深圳为例
生育保险的重要性
很多产检项目可直接走生育保险免费，无需自费或者社保，休产假时还能领一笔生育津贴。
什么是生育保险
国家规定公司必须为员工缴纳生育保险，只要缴满一年，怀孕时公司还在缴纳，生育保险则会生效。
报销内容1： 部分产检费用 2：休产假期间的生育津贴。
如果孕妈公司有缴纳，两个都可报销，如果孕妈全职，但老公公司有缴纳，能报销部分产检费用，无法获得产假生育津贴。
怎么使用生育保险
必须在深圳办理计划生育证才可以报销，去医院产检时出示给护士，护士会在你的母子健康手册盖上“生育保险”，以后产检时，医生看到这个章后会自动把能走生育保险的项目费用免除了。
如果来不及办理，生完孩子2个月内可以拿着缴费单等相关资料去社保局报销，需要的材料有：
原始收费凭证；医疗费用明细清单；银行账户；出院记录/出院小结；结婚证；出生医学证明；孕产妇保健手册；节育手术证；本人身份证或社保卡；被委托人身份证（本人办理可忽略）
什么是生育津贴
生育津贴就是国家补贴给企业，用来发产假期间工资的，这个补贴的标准就是公司的平均工资，同时国家规定，生育津贴的标准不能低于产假工资。
1、 如果公司的平均工资（也就是生育津贴的标准），比你的工资高，那你产假后可以提交相关资料给人力，由人力统一申报，并将差额补给你，公司不能克扣。
2、 如果你的工资比公司平均工资高，那应该按照你的工资发，也不能克扣。
一般产后可以发邮件给人力，咨询我们的工资是否超过了平均工资，如果没有，人力会补差额。
可以领多少生育津贴职工生育或实施计划生育手术时用人单位上年度职工月平均工资÷30×规定的假期天数计发。
宝妈专属秘籍：5分钟帮你理清儿童保险配置的问题！
作为父母，对孩子的保护欲天然有之。除了照顾他们的饮食起居外，父母们也会打算给孩子买保险。所以，“给他们买什么保险？怎么买？”，也就成了一个网红级的话题。
今天，我们就用5分钟帮你理清怎么给儿童配置保险！
“少儿医保”是必需上的保险
无论是农村的新农合还是城镇居民的医疗保险，能参保咱们就参保。医保算是国家福利，每年只需花费100-200元就能得到基本的医疗保障。医保报销的药品范围呢，基本可以解决孩子日常的头疼脑热、感冒腹泻了；如果再严重些，比如肺炎住院，医保也可以负担大部分的治疗费用，剩余的自费部分普通家庭也都可以承受。
少儿医保是基础保障，所有宝宝都需要购买。
意外险
有了医保就有了基本的保障。不过医保的保障还是偏低的，所以，我们必通过购买商业保险来转移更多的风险。
在所有的商业保险中，意外险和重疾险是要给孩子优先配置的两个险种。
首先意外风险大家都懂，小孩子的安全意识差，平时就难免磕磕碰碰，稍不留神就可能有更危险的情况发生。在咱们国家呢，平均每天有150名儿童会因意外导致身故，导致伤残的情况就更多了。所以说意外险是优先级最高的少儿保险之一。另外，从数据上来看，孩子一般在1岁之后，发生意外的概率开始逐步升高，所以，有娃的家庭可以在孩子1岁之后，考虑购买意外险。
重疾险
那重疾险为什么也很重要呢？一旦宝宝得了重疾，对家庭经济打击将是巨大的。重疾险可以一次性为家庭提供经济补偿，是优先级最高的险种之二。因为一些儿童高发大病发生的年龄是在0-3岁之间，所以重疾险一般在孩子出生后，家长们就要开始考虑了。
医疗险
医疗险，它不能等同于重疾险，医疗险的主要作用在于治疗费用的报销，如果和重疾险搭配在一起，就基本可以覆盖孩子从看病到康复的大部分费用了。所以医疗险作为医保和重疾险的补充，还是非常好的。
总结，给孩子购买保险的优先级如下：
医保 》 意外险、重疾险 》 医疗险
不过一想到要为孩子选购3种必备的商业保险，估计很多人会头疼。市面上产品这么多，怎么挑呢？有没有一张保单，就能为宝贝实现全面保障的产品呢？
平安健康险上线的针对儿童保障的新产品——“平安i康保·少儿配齐”，集意外、医疗、重疾等多项保障于一身，不仅保障全面，而且方便管理，父母再也不用担心买完各种少儿保险却忘记保单的事情了，一张保单搞定所有！
另外，从保额来看，医疗保障部分最高可至400万元，重疾保障（含轻症）最高可赔付36万，意外伤害累计最高赔付161万，这样算下来保障累计最高达597万！而最低保费仅为615.6元，平均下来，每天最低不到两元钱，就能为孩子买到一年安心全方位保障。
百万医疗险对比看哪点 评判标准一文了解
百万医疗险险对比需要掌握一定的技巧，用户挑选具体产品时，建议选择健康告知宽松、免责条款少、保障充足且续保条件好的百万医疗险产品。选择保证续保的产品，这样健康状况改变或发生理赔也不用担心后续保障问题。
健康是永不过时的话题，辛勤一生，若是没有健康的身体，很多美好事物都无法享受。提前为健康筹划，配置一份健康险很有必要。百万医疗险是当前用户可为自己购买的一类高性价比产品，每年只需花费几百元便可以轻松获取百万保额，对抵御大病比较给力。作为健康险领域的热门险种，保险公司每年都会推出各种不同的百万医疗险产品，市场竞争也尤为激烈。
面对多样化的百万医疗险产品，用户应该如何对比优劣呢？今天就为用户分享百万医疗险对比标准，仅供参考。
百万医疗险对比看哪点 评判标准详解对比百万医疗险，需要遵循一定的技巧。就百万医疗险而言，虽然性价比高，但是多以短期保险产品为主，所以选择产品要慎重。
1、健康告知
对比标准：健康告知越少对用户有益，以宽松为宜
健康告知是用户能否被保险公司承保的第一道门槛，也是用户是否需要加费、除外承保的评判标准。但凡是健康险种，用户投保前都需要填写健康告知，百万医疗险也不例外。用户对比百万医疗险时，建议选择健康告知宽松的保险产品，比如说只对被保人拒保情况问询、病史问询的保险产品，这样可以避免用户在投保产品时过不了健康告知，核保无法通过。
2、保障责任
对比标准：选择保障责任全，不限社保用药的保险产品
保障责任是用户进行百万医疗险对比的关键要素，因为保障责任关系到用户在保障期限内发生疾病意外等情况能否获得理赔。
（1）关注保障范围：建议用户选择涵盖一般医疗保障和恶性肿瘤医疗保障的医疗险。保障的疾病种类越全越好，对用户越有利。除此之外，建议用户选择药品范围广、治疗手段全、增值服务多的产品，最好不限制社保用药。举个例子，癌症是高发疾病，用户对比百万医疗险的时候，可以优先选择对癌症用药不受限、可以报销各类癌症治疗方式所造成的治疗费用的产品，比如说比较高端的质子重离子疗法等，对用户自身很有利。
（2）关注免赔额：免赔额是百万医疗险中比较常见的条款规定，若被保人花费的治疗费用在免赔额范围内，则保险公司不予理赔，只按照保险合同的约定赔付超出免赔额之外的部分。由此可见，免赔额越少，对用户越有利。所以用户进行百万医疗险对比的话，建议选择免赔额少的保险产品。
（3）关注医院范围：选择承保医院范围广的百万医疗险。医疗险往往有规定，若被保人并非在保险合同约定的医院进行诊疗的话，则所花费的治疗费用保险公司不会承担报销。故而，医院范围越广，对被保人越有利。
3、续保条件
对比标准：选择续保条件明确，最好能够保证续保的百万医疗险产品。
由于百万医疗险多为短期保险产品，保障期限多为1年，用户若进行百万医疗险对比时不关注续保条件的话，可能保障期满后就面临保障中断的情况，尤其是在前一个保障期限内发生过理赔的用户，后续很难再购买到健康险产品。
故而建议用户购买可以保证续保的百万医疗险，比如说定心丸乐享一生百万医疗险等，这样可以给自己更为充实的保障。
4、免责条款
对比标准：免责条款越少越好
所谓免责条款，指的是用户不予理赔的情况，但凡符合免责条款里的规定的情况，保险公司都不予理赔。所以，用户对比两款百万医疗险时，千万不可忽视免责条款，选择免责条款少的保险产品，这样理赔概率更大。
百万医疗险对比看哪点？上文介绍的是用户进行百万医疗险对比不可忽视的四大层面，也关系到用户自身保障是否得到实现的关键因素，建议用户挑选百万医疗险产品不要盲目，遵循标准挑选产品更可靠。
一文轻松看透重疾险和医疗险，帮你解决所有困惑
这个困惑其实来自三方面，一是线上线下花式采购的保险产物让人心存疑虑;二是大部门人对市面上的产物全貌没有观点;三是对产物的优点和缺点不了解，所以更不知道什么合适本言教。最近，中再寿险(中国人寿(行情34.25 -1.01%,诊股)再保险有限责任公司)发布的一份陈诉《中再寿险2018-2019年人言教险产物钻研陈诉》(下称陈诉)，把上面几个容易引起困惑的中央讲清楚了，也较为合适普通出产者浏览。
再保险是保险中的保险，因为他们要承接泛滥保险公司中止危险转嫁过来的业务，所以要在第一光阴把保险公司的保单责任包扒开看一看，天然就对保险公司的产物特性、展开趋向，危险情况摸得比力透，堪称是内行看门道。假如说保险公司长在平原上，那再保险公司就是站在山上，从山上看山下，看到的货色天然更多、更全面。
保险产物里，安康险的条款最庞大，安康险里最主要、也是最难选的就是重疾险和医疗险。下面就这两类险种中止开展引见。
重疾险：看病种、轻症及赔付次数
1、当前主流的重疾险是什么形态?
普通型终言教重疾附带轻症多次赔付是市场上最主流的重疾险架构。比拼重疾和轻症的病种数量、患轻症后的理赔比例、赔付几多次，是各保险公司主要竞争点。
陈诉阐明了当前市场上主要的几款重疾险。以平安福为例，近期平安福中止了两次升级：第一次升级是在2018年11月，平安福升级到 2019款，升级点在于增加了重疾和轻症的病种数量;第二次升级是在2019年7月，平安福升级到2019款II代，针对市场恒久以来有争议的两个点做了升级：加入了细微脑中风、不典范心肌梗塞、冠状动脉染指术等高发轻症;和附加恒久意外险解绑，附加恒久意外险酿成了可选附加险。
和平安福类似，其余市场主流重疾品牌线的升级也是集中在轻症责任的设计上：国寿福臻享版将前代产物的轻症赔付次数由1次增加到3次;华夏常青树多倍版2.0对比前代产物，将轻症二三次赔付的比例由统一30%晋升至35%、40%;安宁福禄康瑞升级为福禄嘉倍，轻症二三次赔付比例由统一20%晋升到了40%和60%。
2、为什么好产物总是以附加险模式泛起?
源自“以附促主”的销售战略。自 2018 年底以来，“以附促主”的销售方法在重疾险市场泛起并遍布开来，代表公司囊括新华、平安、太对等。组合形式凡是为“重疾主险+附加安康险”，附加安康险以特定疾病产物居多，碎片化的担保责任容易切中客户痛点，满足其本性化的担保需要，且价钱低廉。
以附促主的典范产物组合，如新华人寿在去年底推出首款针对心脑血管疾病的专项担保产物“附加特放心脑血管疾病保险”，覆盖了33种高发的心脑血管轻重症疾病。该产物作为附加险，请求必须与主险绑定销售，新华主推的三种组合打算囊括：搭配防癌险的“康爱惜心保”，搭配安康险且回馈老客户的“安康无忧保”，以及搭配年金险的“盛世惠心保”。
平安在2019年推出的以附促主的附加险产物主要有三款，均为特定疾病保险，分别是：附加白血病疾病保险、附加心脑血管疾病保险和附加肝肾疾病保险。
安宁人寿以附促主的战略经过“共享荣耀”系列完成，该系列囊括三款产物：特放心脑血管疾病保险、恒久护理保险和附加多次给付重疾险。特放心脑血管疾病保险，请求必须与重疾险搭配销售;恒久护理保险请求与重疾险或年金险或指定的分成分言教险搭配销售;附加多次给付重疾险，搭配销售的主险限定为福禄康瑞2018或福禄康瑞。
3、主流重疾险的升级偏向如何?
2019年重疾险升级的几个趋向有轻症责任的升级、重疾多次给付的升级、失能/护理型重疾。
2019年大型险企重疾险的升级点均盘绕轻症责任开展。以友邦全佑惠享2019为例，该产物的主要升级点：
(1)轻症种类从30种升级至60种;
(2)轻症最高赔付从3次酿成7次;
(3)轻症给付金额随给付次数递增，七次的给付比例分别为20%、20%、30%、30%、50%、50%、50%;
(4)轻症担保取缔75岁限制，耽误至终言教;
(5)轻症多次给付从分组酿成不分组。
平安福2019款II代增加了几种高发轻症;国寿福臻享版增加了轻症多次给付责任;华夏常青树多倍版2.0和安宁福禄嘉倍进步了轻症多次赔付的给付比例。
华夏人寿在2019年推出了华夏福加倍版重疾，该产物为目前市场上赔付次数最多的重疾险，实际上可赔付112次。
重疾赔付额度随给付次数递增，是近年来在包括重疾多次给付责任产物中一个新趋向，例如初次重疾赔付100%根基保额，之后的重疾赔付逐次等额递增10%。采用这种设计的产物囊括：复星保德信星满意、天安安康源悦享、光大永明超等玛丽多倍版等。有些产物多次给付保额的增加比例随给付次数而加速递增，如百年康倍保，重疾可赔3次，赔付额度分别为100%、150%和250%的根基保额。
失能和护理型重疾在近年遭到出产者的关注。2019年7月，太保推出金福人生重疾产物，针对18-60岁由重疾招致的失能(六项日常生涯流动不能实现三项或以上)和10种老年疾病(以重大阿尔兹海默病、脑中风后遗症为代表的护理型疾病)特别提供100%的保额给付。这种设计从产物形态的层面突出了重疾险收入损失弥补和护理支持的功用。
医疗险：看保障续保、特药及效劳
近年，百万医疗险的市场竞争已白热化，各家都在经过始终的迭代升级抢占市场份额。陈诉汇总了在2019年上半年有升级行动的中端医疗主力产物及其主要升级形式。迭代的偏向可以总结为四个方面：细分人群，扩大医院规模，短期变恒久，增加肿瘤特药责任或效劳。
扩大投保人群
百万医疗险将客群扩大到保险的非尺度体人群，即带病人群和老年人群。
2018年，众安尊享e生针对原发性高血压和2型糖尿病人群推出了专属的慢性病扩大版产物——众安牢固e生，随后众安面向老年市场推出了尊享e生爸妈版，61-65岁人群可投保，续保年龄最高可到105岁。
轻松筹疏散定心财险在2019年针对甲状腺癌术后痊愈患者推出了专属的“甲友健康”，该产物经过剔除甲状腺癌复发转移的责任来管控危险，处理了目前市场上甲癌患者无险可投、担保缺失的现状。
扩大医院规模
部分公司针对那些谋求较高就医质量且对费率不敏感的客户群体，将可保医院规模由二级及以上公立医院普通部拓展到了特需部、国际部、VIP部以及海外医院，产物责任规模向高端医疗延伸。
众安尊享e生2018-2019年的几次升级尤为典范：2018年1月，推出质子重离子版，将质子重离子医院归入产物责任;4月推出特需升级版，为恶性肿瘤等疾病升级特需部、国际部、VIP部等特需医疗资源;6月推出尊享e生旗舰版，可选附加责任增加了赴日医疗;2019年3月，推出尊享e生2019版，扩大特需/国际/VIP部医疗的疾病规模增加了指定移植手术和指定严重手术。
和尊享e生类似，2019年微医保升级产物新增了恶性肿瘤海外就医、特定疾病扩大特需等附加险，为中高端客户提供了更多挑选。
保障续保年限增加
2018年以前，百万医疗险产物的保险期间均为一年，不含有保障续保条款。跟着市场的展开和产物的迭代，近两年来市场初步泛起一些可保障续保长达5-6年的中恒久百万医疗产物。例如，2018年，人保安康疏散付出宝推出的恒久好医保，保障续保期间长达6年;2019年，平安推出了保障续保期间同样为6年的e生保保障续保版。
微保推出了保险期间为6年的微医保恒久医疗险，且加入了无理赔优惠条款，即假如被保险人在上一年没有理赔，则这个安康客户下一年的免赔额就能降低1千元，最多可以降低两次。
富德生命人寿推出了保障续保期间为5年的附加康悦人生百万医疗险。由于医疗险未来会面临医疗通货收缩等必定危险以及医改和新药引进等不必定危险，市场上中端医疗产物的保障续保期间最长不逾越6年。
增加肿瘤特药责任或效劳
在癌症治疗中，药品用度可以在总医疗花费中占到60%的比重，特药责任或效劳显得愈加重要。
跟着医院控吃力度的加强，癌症特药越来越难以在医院内置办，特药进社保但不进医院的景象频发，加上2018年《我不是药神》等热点工作对社会的影响，市场关于癌症特药担保的需要越来越强。过去百万医疗险产物对院外购药能否在赔付规模内的解决不尽雷同。
平安e生保保障续保版在“责任罢黜”中法则了“非医院药房置办的药品”将不予赔付;恒久好医保关于药品费的界说较为模糊，仅在光阴上法则了“住院期间爆发的合理且必须的”，未大白界定能否必须为院内购药。
2019年中端医疗产物的一个升级热点，是经过附加险或增值效劳的模式提供肿瘤特药用药担保，此升级能够经过更为具象化的担保场景，让客户意识到特药担保的价值，增加产物的卖点，同时也处理了在医院外购药给此类产物带来的问题。
2018年，泰康和华夏已率先在其主力百万医疗中引入特药担保;2019年，更多的公司在百万医疗产物的升级中，加入了特药附加险或用药效劳，例如泰康在线微医保和众安尊享e生2019版;还有公司推出了可独立销售的特药保险，用于获客或促进重疾、中端医疗等主力产物的销售，例如安宁的药定心、友邦的都会丽人、微保的药神保等。
