据媒体报道，河南商丘夏邑县刚满30岁的张女士，已是三个孩子的妈妈，2016年11月，经朋友介绍她为自己和家人办理了一份重疾险、一份防癌险，附加了住院医疗和意外伤害医疗保险。
张女士总是说：只要看着孩子们能够健康成长，自己再苦再累也是幸福快乐的。2017年，为了孩子们，她和丈夫奔赴外地做起了生意，每天起早贪黑。然而，天有不测风云，2018年春节刚过，她放下生意抽空回老家看望老人和孩子，在和朋友聊天时说，总感觉近段时间睡眠不好，朋友就建议她去医院检查一下。
2018年3月，经多家医院检查，她被确诊为甲状腺癌。诊断结果让张女士如遭五雷轰顶，痛苦之余，张女士想到了自己所购买的重大疾病保险和防癌保险，立即向保险公司报案。商丘中支理赔人员了解情况后与营销员一起协助客户收集了理赔所需资料，并上门为客户办理了移动签收。
4月3日，61.5万元理赔款打入了张女士银行账户，包含重大疾病保险金48万、癌症确诊保险金10万、癌症手术保险金2万、癌症住院津贴0.5万、住院医疗保险金1万元。
或许，这就是保险的意义：买保险，从来不是为了人情，从来不是为了照顾谁的业务，而是为了你自己！保险这笔钱不是给代理人的，不是给保险公司的，而是存下来并以几倍、十几倍的增值给了5年后、10年后、20年后的自己或家人。
西方当代最重要的女知识分子苏珊·桑塔格，在《疾病的隐喻》一书中说：“每个降生世间的人都拥有双重公民身份，其一属于健康王国，另一则是疾病王国。尽管我们都只乐于使用健康王国的身份证，但或迟或早，至少会有那么一段时间，我们每个人都被迫承认我们也是另一王国的公民。”
且一旦患病，所有人就都怕你了：最亲最爱的人怕了，怕钱不够、治不好；工作单位的人怕了，怕你不能正常上班，赶紧找人替补；和你有生意往来的人怕了，怕你负担不了既定款项；银行的人怕了，怕你在他们那里的贷款无法偿还，赶紧盯你名下所有能收走拍卖的房产、物业。。。。。。你自己也会害怕，怕因此拖累了最爱的家人！
而这时，能在物质上真正帮到的你或许只有提前买下的那份保险！正如保险行业流传已久的这段话：意外或重病，急需用钱时，给两三百的是朋友；给两三千的是亲戚；给两三万的是兄弟姐妹；倾其所有的是父母；而给几十万甚至是上百万的只有保险公司！且除了保险公司给的不需要偿还，其它的不但要承人情，钱也都要还的！
没有谁对医院感兴趣，但生病后第一个想到的就是医院！没有谁对保险感兴趣，但生病花钱了第一个能想到的就是可以找谁买单！
就像一个病人，住院期间，或许会有这样几拨人去探望：
第一拨拜访者是他的父母和家人，并说：“你放心养病，就是砸锅卖铁也要给你治好病”然后去筹钱了；
第二拨拜访者是亲戚和朋友，朋友说：“你好好养病，等出院了再一块聚聚”留下鲜花和水果走了；
第三拨拜访者是他的医生，医生说：“情况已经有所好转，但还是要多住些日子才行”医生留下账单，离开了。
最后，他的保险代理人来到病房，为他带来了一张支票，付清了住院的费用。他和家人感动地对代理人说：“谢谢你，你和医生一样都是我们的救星！医生能治好我的病，而你却给了我们治病的钱！”
或许，风险对于个人，确实是偶然的，但对于一个大的群体，却又是必然的。没有足够保险的人生，无异于在跟命运之神进行一场博弈，赌注是自己的健康和生命、父母的养老金、家人的生活费、儿女的教育金，我们愿意输吗？如果我们输了，谁来承担因为我们的侥幸心理而带来的恶果呢？
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人情保单，轻松应对人情保单
08年年初，宋小姐碍于人情，买了昔日校友，今日保险代理人推销的某款医疗险，年缴保费4000多元。今年6月，她因病住院花去1万多元，理赔时才发现买的是费用补偿型险种。如此，由于宋小姐所在单位能为其报销85%的住院医疗费，所以保险公司只需负担1500元即可。这让宋小姐觉得很“冤”———如果当初买了定额型保险，理赔时不论单位报销多少，保险公司承诺的保障都会照单赔付。而她现已缴费近万元，继续投保显然不合算。若选择退保，取回的现金势必大大缩水，都怪人情保单惹得祸。
与宋小姐一样，退休多年的张女士在家招待一位来访的老同事，闲聊方知对方现做保险，此行目的就是想请她“托一托”业绩。碍于情面，张女士买了一份对方重点推荐的保险———"缴5万元，10年后可得11万元!"事后，张女士经朋友指点才看懂该款保险的实意:原来除去5万元保费，额外的6万元乃身故保险金。换句话说，要获得11万元，前提是张女士必须遭遇意外，实在令她无语。
以上事例在生活中并不鲜见，毕竟碰到熟人推销保险，许多人都会犯难，甚至还未搞清状况就为了情面掏钱，难免得不偿失，只因少数代理人缺乏专业知识，主要靠游说亲朋好友投保，推荐产品时人云亦云，较难对症下药，以致后续服务也无法保证。
该如何解决人情保单问题?一方面，投保人可要求代理人先拟定一份保险计划书。因为优秀的代理人能够通过交谈，明确客户所有需求，量身定制合适的计划。而后，投保人可上网查找代理人推荐产品的相关信息，验证其各种承诺是否属实;另一方面，实在碍于人情，不妨购买无需太多理赔服务的养老险，即便代理人跳槽也不会受太大影响。再退一步说，万一买了不合适的人情保单，也可以在十天犹豫期内全额退保。
以上说到底都只是应对措施，关键投保人出手前要坚持按需选择保险产品，才能避免人情保单引发“后遗症”，在自己最需要帮助时，让保险真正起到应有的作用。
公积金，公积金“被贷空”是忽视市场机制的结果
放大公积金贷款额度，虽然让购房人享受到了更多“政策红利”，却产生了公积金“被贷空”的后果，导致一些城市的公积金放贷周期过度拉长，公积金对支持购房的效能也难以正常发挥。
由于住房公积金个贷率一直处于高位，南昌市公积金管理中心日前宣布，从5月16日起暂停受理缴存职工“商转公”贷款申请。这是最近一个月来，继福州、郑州先后暂停办理这一业务后，第三个收紧“商转公”贷款业务的城市。
“商转公”，是一些地区为鼓励购房推出的政策，指的是购房者在申请公积金贷款难以满足的情况下，可以按公积金贷款利息申请商业贷款，其利息差额部分由住房公积金管理中心补给银行。“去库存”目标之下出台了诸多激励政策，越来越多的居民购房，使住房公积金的使用率大幅提高，很多城市超过了100%，住房公积金“被贷空”，推出“商转公”有助于解燃眉之急。但是，由于一段时间内房价高涨，政府不得不控制房价，停下“商转公”也就成了必然选择。
无论是“商转公”的推出还是暂停，都反映了地方政府对房地产市场的政策施力方向。我国的房地产市场建立20年来，由于地方政府将其作为拉动经济增长、增加财政收入的引擎来使用，支持市场发展、鼓励居民购房的政策频繁出台，导致房价快速走高，而政府基于自己承担的社会责任，在这种压力之下又必须出台政策控制房价。这种格局导致的一个结果，是名目繁多的政策形成了对市场的高杠杆作用，而频繁出台的不同政策经常互相打架，市场被高度扭曲。
购房者更是必须追着政策来行动。比如，在政策鼓励购房时抓紧购房，以享受到“政策红利”；而当房价在市场的集体意志下迅速冲高时，越来越多的人会转而观望，等待下一次鼓励政策出台。
住房公积金本是公积金缴存者的一种住房互助基金，公积金管理中心的职责只是以政府信誉代为保管和投放贷款。但是，在政策对房地产市场的高杠杆作用之下，公积金也被纳入了政策“组合拳”。放大公积金贷款额度，虽然让购房人享受到更多“政策红利”，却造成了公积金“被贷空”的后果，导致一些城市的公积金放贷周期过度拉长，公积金对支持购房的效能也难以正常发挥。因此，公积金“被贷空”，并且影响继续贷款，其实是政策发力不当的结果。
目前，公积金未实现全国统筹管理，地区与地区之间在公积金的使用上，出现了“苦乐不均”，“被贷空”正是由此出现的问题。在就业人口跨省流动已常见的情况下，住房公积金却不能跨省提取，造成了一些就业人口流出地区公积金不够用。建立公积金全国统筹制度的呼声已有多年，但迟迟未有政策响应，即使是去年年底修订后公布的《住房公积金管理条例》也只是以省级统筹为目标。在互联网技术已经高度普及的当下，解决这个问题，并无太大的难度，关键在于很多地方的政府部门将公积金当作自己支配的一块肥肉，忽略了缴存者才是公积金权利人这一本质属性。
从去年年底开始的房地产市场“去库存”是一项艰巨任务，但在实施过程中忽视市场机制，导致并不存在“去库存”要求或者要求不高的一、二线城市房价暴涨。实践证明，频繁变动的房地产政策只能对市场造成扭曲，如果说房地产市场因为事关民众的基本保障，因而需要政府发挥作用的话，这种政策也应该有长效机制，让购房者有明确的预期。至于住房公积金，应该建立“量入为出”的制度，不能为鼓励购房而盲目提高可贷数额，造成“被贷空”。从根本上说，应尽快建立全国统筹机制，让公积金缴存者的权利得到充分保障。
新生儿保险怎么买
自2015年10月二胎全面开放到现在已经近4年了。全国人民积极响应二孩政策，据统计2018年我国全年出生人口达1523万人。孩子一出生，就有三件大事必须要做，取名字、上户口、办保险有人会问：为什么要着急上保险呢？
一个新生命诞生到这个世界，开启了她的生命之旅，既可能阳光明媚，也可能风雨交加。相信每一个父母都不希望孩子“裸奔前行”，而保险就是对新生儿最早最有效的武装之一。
不少家长都会好奇，为什么购买保险要求新生儿满28天呢？
原因很简单：防止新生儿带病投保。
新生儿免疫力低，身体各方面器官都不成熟，与外界病菌病毒接触还未形成抗体，很容易发生疾病。黄疸、肺炎、粟粒疹、扁桃体炎等都是典型高发的新生儿疾病，甚至还有一些会带有先天性疾病。
而健康的新生儿普遍在出生一个月左右会到医院复查体检。与成人一样，保险公司对新生儿也有着一套核保标准。为了维护大多数用户的公平公正和合法权益，防止有先天病的儿童带病投保，保险公司规定只有出生满28天的健康体才能购买保险。
那么新生儿保险怎么买？0-28天可选择少儿医保。孩子一出生，家长们就可以给孩子办理医保了。和成人医保相同，少儿医保办理后，孩子可以享受医保待遇，符合规定即可报销，这为父母减轻了大部分的医疗费用负担，并且它是不会因为孩子带病投保而拒保的。
少儿医保是国家为每一个新生儿提供的第一件“装备”。很多地方并不需要有当地户口，暂住证或者临时居住证也可以办！
28天-17周岁，少儿意外险。青少年儿童天性活泼好动，自我保护意识差，容易受到意外伤害。来自《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》显示：跌倒/坠落是青少年儿童伤害门急诊的第一大原因，占所有伤害门急诊总数的49.66%。
儿童意外事故一旦发生，危害极大，轻则导致孩子受伤带来经济损失；重则致孩子残疾甚至死亡。所以，在孩子成长过程中意外险是必不可少的。一旦遇到风险，至少可以将风险转嫁给保险公司，为孩子提供一份保障。
合理分析个人情况，购买合适的保险
购买前先掌握个人需求
第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。
第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。
第三是养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育。
对于自由职业者医疗费用险最迫切医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人医疗中费用单据上的总额来进行赔付，相当于保险公司帮助投保者分担了一部分医疗费用支出。
对于有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。保险顾问建议他们优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。
但对这类没有医保的人群而言，只要去医院看病，不管门急诊还是住院，都是百分之百自费，没有人能替他们分担。而现在住院费用非常高，所以应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。
不过，曾经很火的门急诊费用保险产品由于经营风险太大，基本已经停售，现在一般只有团体医疗保险中才含门诊费用保险。目前市场上只有两三家保险公司还在面向个人销售这一附加险种。值得提醒的是，由于门急诊费用保险每份年赔付总额只有千元左右且保费较贵，如果您属于小毛病就不去医院的男士，那么就没有必要买这类保险。而女士通常更加关注自身的健康，去医院看门诊的频率较高，因此女士最好还是买份这种保险。
保险规划的原则首先是单身期。工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。
其次是家庭形成期。此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。
最后是退休期。在这个阶段，一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险＋意外医疗保险。
与此同时，我们在注意这些保险规划时，还可以依据几个原则来做好计划。首先是双十法则，双十法则较为简便，方便易懂，但不太科学与严谨，具体就是家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍，而保费支出占家庭净收入的1/10。
这样的体检结果要注意，投保需慎重_保险知识
在体检时，你意外发现自己有很多体检结果异常，虽然并不能确诊为某项疾病，但是在投保的时候却很难通过核保。下面小编就做了一个总结，也让您在以后体检之后更加重视想过数据。
1、江湖老大夺命糖！
如果说单凭一个指标，就可决定一张单子的去留，并且是出现频率最高的，空腹血糖高这个指标说第二没有人敢说第一！查体空腹血糖若达到糖尿病诊断标准，大于7.0，此时若投保重大疾病保险、住院医疗保险，妥妥地被拒保。因为核保手册的建议是确诊糖尿病
重大疾病保险拒保！
在因血糖高被拒保的单子中，有些空腹血糖超过了10，客户还不自知。被拒保后，有人找回来说，没有糖尿病呀，一直挺正常。在被建议去医院复查后，销售人员的反馈意见是真被确诊为糖尿病了，客户还表示了感谢。
2、痛下杀手高血压！
凭借单一指标被痛下杀手的，就是3级高血压（大于180/110）。说到这，很多人会提出抗议，血压是动态的，为啥凭借一次血压高就要给拒保，不是说好的，控制好血压能和普通人一样投保吗？
三级高血压会被拒保，基于以下考虑：
1、若知晓已患高血压，此情况属于血压控制不良，风险较高；
2、若此前不知，这么高还不知晓，哪一天说不定就可能出大事，风险较高。
现在有的产品网上投保其高血压问询便进行了分级，超过某一数值便不能接受。想必是借鉴了人工核保的思路！
3、无可奈何标志物！
在体检项目里，和肿瘤相关的标志物，如AFP（甲胎蛋白，肝癌标志物）、CEA（癌胚抗原，消化道肿瘤标志物）等，绝对是让人爱恨交加的东西。
肿瘤标志物属于辅助性的诊断指标，临床上很难以标志物异常就诊断为患有某肿瘤。但是因为又有恶性肿瘤标志物的作用，所以体检时出现肿瘤标志物高于正常，不管是高多少，都会引起核保员的重视。
遇到肿瘤标志物异常，直接过是不可能了，相应的处理就是复查一下，如果正常了让通过或者延期至原因明确。
4、结节三兄妹，命运各不同！
查体发现结节挺常见的一件事情，可不同部位的结节命运却不相同。
大哥肺部结节！不好意思，肺癌是发病率最高且死亡率最高的恶性肿瘤，延期请明确性质或治疗后再次投保。
二姐乳腺结节！分级不同，处理结果不同，除外、延期、拒保都有可能。
小弟甲状腺结节，寿险标准体，重疾除外甲状腺恶性肿瘤。
快递小哥意外砸伤奔驰，后怒怼交警，猜猜结果是啥？
快递车停在小区内被风吹倒，砸损停在旁边的奔驰车，双方因此产生纠纷。在事故现场，一辆送快递的电动三轮车侧翻在地，而车身的尾部正好砸中了奔驰轿车的右前角。
民警到达现场，快递车车主主动描述了事发时的经过，当时快递员把车停在这儿就上楼送件了，不料风把车吹倒，正好剐蹭到了一旁的奔驰车。奔驰车车主表示，当时他的车停在自己的停车位上，在楼上看到了车被剐蹭就下来查看情况，目前如果去4S店维修是2500元，如果报保险是1800元，而对方不同意自己提出的赔偿比例。
交警认为，虽然风是天灾，不可避免，但快递车完全可以把车停好，防范于未然，因此快递车应负100%的责任。
对于事故责任的判定，快递小哥却并不认同，还搬出《道路交通安全法》与交警争辩，快递小哥认为不该有自己承担全责。最终交警表示，如果车主不满判定结果，可以向法院提起诉讼。
由于快递车车主对于现场民警判定的责任并不认同，所以只能将事故双方车辆拖走，再做进一步处理。
小编第一反应是：高手在民间啊！试问谁一张口就能背出某某条法律条文，反正我是不能的。
此事一出，众多网友也纷纷表示看法：不仅要知法、懂法，关键时刻还要会背诵法律才行啊！
也有网友表示疑问：这个到底是谁的责任？如果快递车里汽车3米远，突然有个12级的大风把车吹倒砸向其他车辆，这又是谁的责任？
还有许多人同情奔驰车主，无妄之灾啊。
其实意外事故本身就是不可控的，假如不幸遇到，我们也要冷静应对。再者，现在的车辆都有上保险，出了事故只要不是违法的，保险公司都会负责理赔，所以无需惊慌。
注：如果是因为自然灾害对车辆造成损害，保险公司也是会赔付的。
第六条 机动车损失保险
（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：
1、碰撞、倾覆、坠落；
2、火灾、爆炸；
3、外界物体坠落、倒塌；
4、暴风、龙卷风；
5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
（二） 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
东南亚国家的风土人情
东南亚位于亚洲东南部，共有包括越南、老挝、柬埔寨在内的11个国家，独特的地理位置和气候特点使该地区形成了特色的民族文化。下面小编就聊一聊东南亚独特的民族风情。
民族服饰：说到东南亚的服饰颜色，只能用色彩缤纷来形容。或许是亚热带与热带气候的影响，很多东南亚国家的人们喜欢一些鲜艳的色彩。比如，马来西亚人的服饰偏好红色、橙色和其他一些鲜艳的颜色，他们认为黑色属于消极之色。所以马来的服饰给你的感觉总是快乐奔放的，处处显示热带风情。去过马来西亚的人都有生动的回忆。一队队身着五颜六色纱笼的马来妇女宛如一束束春日怒放的鲜花，把马来西亚小城打扮得活色生香。
而柬埔寨人有个古老而美好的穿戴的习惯，他们喜欢用五彩缤粉的服饰色彩来表示日子。星期一喜欢用嫩黄色，星期二爱用紫色，星期三乐于用绿色，星期四用灰色或浅蓝色，星期五红色，星期六是黑色，星期天是红色。上述习惯穿戴方式，在宗教活动中特别盛行，因此被誉为“七彩星期”。平民从前的服装颜色富地方色彩，北越妇女喜好茶色，中部妇女偏爱紫色，南越妇女多着白色或前面绣花，但目前几乎没有分别。
风情：缅甸人笃信佛教，参拜寺院宝塔必须脱鞋赤脚进入，表示对佛祖的尊敬。缅甸人视摸头为一件不礼貌的事，因此不要随便摸小孩子的头。越南是一个重视独立与自主的国家，正致力于发展经济。虽然目前仍然物质较为匮乏，但人与人之间还是以同志般的平等地位对待，即便是饭店的服务生，也要以礼相待，切不可摆出鄙视的态度，引起当地人的不满。
泰国是个佛教盛行的国家，法律中有许多保障宗教的条文，故而不要对佛像不敬。由于僧侣必须严格遵守小乘佛教教义，绝对禁止接触女性或被女性触摸，所以女性游客在公共场合应避免碰触僧侣。回教是马来西亚的国教，在傍晚的回教徒祈祷时间内不要打扰他们。另外，用食指指人在马来西亚是一种不礼貌的行为，最好以拇指代替；触摸小孩子的头也是不礼貌的行为。
建筑： 东南亚馆的建筑风格具有浓郁的宗教色彩和自然、健康、休闲的特色。泰国馆呈现给游客一座古典泰式建筑，从任何角度看都夺目的泰式尖塔。缅甸馆亭台风格和神庙建筑，展示了缅甸建筑艺术的魅力。柬埔寨馆展示文明古国的瑰宝“吴哥古迹”，有吴哥寺庙的女神浮雕和大吴哥的南门楼，让游客领略其建筑文化、历史遗产及辉煌灿烂的文明。越南馆波浪形的竹子外墙和用竹子搭成的宫殿，吸引游人的眼球。东帝汶洛斯帕洛斯风格的屋顶、刻有雕像的木门，构成了与众不同的城市风貌。
“泰国色彩”--泰国国家馆。泰国传统的服饰，鲜艳的妆容，优美的舞姿，泰式的大餐，无不让游客着迷。来自哈尔滨的吴先生说，泰国传统舞蹈很美，不仅是服饰上的美，舞姿上也很美，用舞蹈的方式来讲述故事，让人感觉很神秘。
饮食：泰国人的饮食习惯与我国南方大同小异。主食以大米为主，辅以面粉，东北部人多习惯吃糯米，饭后喜欢水果和甜食。泰国素以酸辣著名，且一般较肥腻，因此，能吃辣的人吃泰国菜是不用担心的。菜肴上也没有太多禁忌，只是在南部穆斯林地区都吃清真菜，与我国回族人一样。泰国菜所用调料很丰富，有辣椒、虾酱、鱼露、酱油、醋等。泰国华人较多，在一些大城市和旅游地区，都有华人开设的中餐厅，南北风味齐全。
马来西亚的饮食与东南亚其他国家的饮食相比，口味更加浓重一些，喜欢放咖喱和辣椒。因为当地气候炎热潮湿，吃一些辛辣的食物，人体排汗会感到爽快些。由于信奉伊斯兰教，所以马来人不吸烟，不吃猪肉、自死物或动物血液。马来人习惯用右手抓饭，进餐前必把手洗干净，用餐时十分卫生和礼节。
越南料理通常可以分为三个菜系。越南北部是越南文化的主要发源地，很多著名的菜肴（如越南河粉和越南粉卷）都源自北部地区。越南北部的菜肴更传统并在对调料和原料的选择上更严格。越南南部菜肴在历史上收到中国南方移民和法国殖民者的影响。越南南方人喜欢带甜味的菜肴，作为一个更具多样性的地区，越南南方菜使用更多种类的香草。越南中部的饮食与南部和北部的相比差异明显，越南中部料理使用更多的小配菜，也更具辣味。外来的肉类，如蛇肉、软壳龟肉，狗肉和羊肉多在饮酒时才使用，它们并不被视为日常菜肴。
给新生儿买保险 别忘记基础的少儿医保
当下的年轻父母们大多数为80后，80后的父母们大多具有一定的保险意识，因此，在宝宝刚出生时就计划着给宝宝买各种商业保险，而与此同时却忽略了最基本的少儿医保。
少儿医疗保险，也就是少儿健康保险，是针对未成年少儿患有保险保障内的一些疾病，而产生出来的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。
参加少儿医保，要注意时效性。因为孩子刚出生，很多家长忙过了头，忘记给宝宝参保少儿医保，知道生病住院需要报销时，才想起来，而这时即使马上参保，其享受的报销比例也会不同。一般来说，宝宝出生后30天内，父母应带好户口本、出生证明等证件到社区办理少儿医保。
对很多家长来说，少儿的医疗保障状态基本上是非常低的，因此，大家都会考虑选择一些商业性质的少儿医疗保险保障来补充少儿医保的不足。
健康的宝宝在出生七天后就具备了购买保险的权利，总的来说购买宝宝保险，家庭的经济实力是很重要的参考因素。经济实力比较好的家庭可以在买完了医疗和意外险这些基本险种之后，再为孩子作全面的教育金及保障的计划。而一般收入的家庭则应该在医疗方面为孩子做准备，等到有能力了，再去规划将来的教育金以及其他。
少儿保险，投保注意年龄段
幼儿时期（0——6岁）：
由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。
小学时期（7——12岁）：
由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
少年时期（12——18岁）：
如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿保险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。
孩子是一个家庭的未来，家长把所有的希望都寄托在他身上，稍微有点小毛小病就紧张的不得了，而每次去医院都要花去一笔价格不菲的看诊费。买份保险，一方面买了安心，另一方面也减轻了经济负担，是保障和理财不错的双重选择
新生开学买保险 师生大不同
9月，各大院校也开始陆陆续续接待新生入学。离开父母生活的孩子们意外发生的几率提升；辛勤“园丁们”的各种职业病也接踵而至。今天我们就一起谈谈学生与教师不同环境所适合的保险种类。
都说大学是一个小社会，大一新生是一支庞大而特殊的队伍，他们刚刚结束少年期，多数是从纯粹的“学校——家”这样两点一线的生活中脱离出来，进入到一个相对比较多姿多彩的小社会中。不过教育专家称现在的大学生普遍自我保护意识差，应尽快学会做好自己四年的保险规划。
学生保险先意外后重疾
多位保险专家认为，孩子的保险应该先买意外险，再买重疾险，最后才考虑教育险。
孩子开学后离开家长的保护范围，意外发生的频率增加。所以，父母在给孩子买保险时，要最先考虑综合性意外险。另外，开学之后，天气即将进入秋季，气温变化较快，孩子进入集体生活以后，染上流行性传染病的几率也大大增加。因此，家长需要为孩子购买一份重疾保险。
最后，如果家庭经济条件允许，再来考虑是否购买教育保险，来为孩子积攒教育资金。
教师以教书育人为己任，辛勤培养出一批批学生，可在繁忙的教学中，能保持身体健康者却为数不多，很多教师患上了不同程度的职业病。在一年一度的教师节到来之际，我们在感恩老师的同时，也别忘了关心老师的健康。近日，本报记者就走访了宜春市内部分保险公司，希望能为教师投保提供一份参考意见。
由于教师用嗓频繁，容易出现声音沙哑，有的人甚至会短暂失声，病菌侵入还会诱发多种呼吸道疾病。其次，教师与粉笔总是分不开，长期大量吸入粉尘，易导致慢性支气管炎等肺部炎症的发生。此外，教师需要长时间伏案工作，长期伏案批改作业、备课时间较长，容易导致颈椎病和腰椎间盘突出，久而久之演变为颈椎退化性关节炎。于是，肩周炎、声带息肉、声带小结等已成为教师的头号健康隐患。
保险专家称由于职业病普遍，投保一个肯定出险一个，因此，各大保险公司几乎没有专业险种承保。教师可以选择重大疾病险投保。目前重大疾病保险可以分为：终身型重大疾病保险、定期重大疾病保险、附加重大疾病保险、附加提前给付重大疾病保险、两全主险捆绑附加重疾。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。教师可以根据家庭经济状况选择投保。
由于重大疾病险一般都需要体检，因此教师们应及早投保重大疾病保险更划算。因为如果年龄比较大，保险公司在要求其进行体检时检测出患有职业病，保险公司会对其进行除外责任处理。
购买意外险很有必要
一般来说，教师作为国家在编人员，都购买了较为充足的社保和医保，但这类保险只是为教师养老和医疗提供最基本的保障，配置一些商业保险是十分必要的。
在品种选择上，商业性养老保险和普通医疗保险上可以有所弱化，除了重疾险外，可配置意外险和住院医疗险，适当结合定期和终身寿险，为自己和家庭建立一个全面有效的防护墙。
所谓住院医疗险中有住院补贴，按照住院天数一定的数额进行补贴的保险，则可弥补医保报销的不足。目前各个保险公司都有较为完整的住院医疗险可选择。而住院医疗保险中有主险、有附加险，还有费用型和定额给付型，其中费用型是按照您的合理费用的一个比例进行赔付，凭医院发票进行报销；定额给付型则是按照保险条款里面约定赔付。
在意外险方面，由于教师上下班均为交通高峰期，对于一些经常出入繁忙交通地带的教师，可适当购买意外险。一般意外险价格都不高，分为卡式意外险和附加险两种形式。卡式金额确定，附加险则可相对调整。如果教师已购买了寿险或其他险种，意外险即可以在主险里以附加险形式购买。如果教师没有购买其他保险，卡式是不错的选择，因其价格便宜、投保方便而受消费者喜欢。
保险知识，买重大疾病险买的是“万一”
对很多人来说，重大疾病保险并不是一个新鲜事物，从1995年开始它就出现在我国各大保险公司众多的保险产品之中了。然而，保险公司十多年的宣传并没有培养出一个相对稳定的投保阶层，尤其是在眼下，酝酿已久的新医改即将出台，其中就包含着要建立起覆盖全民的基本医疗保险体系，更多的人开始思考：自行掏钱购买一份重大疾病保险是否还有意义？
全民医保重“基本医疗”
很多人都认为，保险公司的规定很苛刻，把“重大疾病”的内涵和外延都限制在很小的范围之内，而规定范围内的疾病往往都是“重中之重”的疾病。对个人来说，患这些疾病的概率就像中彩票一样，是一个小概率事件。
尽管根据中国卫生部公布的一些疾病的发病率来看，这些“重大疾病”的发病率并不算很低，但是对于每一个健康的个体来说，确实还比较遥远。不过，无论是0.1％还是99％的概率，都只是一个统计学上的概念而已，一旦疾病降临在某个具体的个体头上时，它的概率就是100％。这些重大疾病的治疗费用动辄十多万、几十万，还不包括因重大疾病而引起的收入损失、护理费等其他开销，这足以让一个普通家庭因病返贫、负债累累。对很多家庭来讲，这种后果甚至是灾难性的。
国家正在酝酿中的全民基本医疗保险，似乎让一些“商业保险”变得可有可无，事实上这只是保证“基本医疗”，投保人患病后最高支付额以上的医疗费用，基本医疗保险统筹基金便不予支付，这种报销比例难以帮助重大疾病患者家庭渡过难关。根据卫生部公布的数据，这些所谓的“小概率事件”的发生率并不是真正小到和中彩票一样，人一生患重大疾病的可能性高达72.17％，即便保险公司所谓的“重大疾病”只是真正意义的“重大疾病”的一部分，也会给一般人降低很多风险。因此，在年轻有收入的时候，购买一份重大疾病保险，不仅是对自身健康的保障，更是对家庭贡献的一份责任。
一旦患重疾小钱可以免大灾
尽管目前各个保险公司推出的重大疾病保险类产品林林总总，但是不外乎两类：一类是定期性，这类产品在功能设计上偏重于保障和养老功能，如约定缴费年限是到60岁，在合同期间如没有发生过重大疾病，到期后则可领取期满金；第二类是终身型，这类产品在功能设计上偏重于对于疾病和身故的保障，被保险人去世后其受益人可根据合同约定领取保险金.如果是把几万元钱拿去买股票，风险太大；而存到银行的话，当大病来临的时候，连本带息也不够；但是如果拿出一部分购买重大疾病保险，当不幸降临的时候，小钱可以免大灾，如果一生平安，约定期限之后，还可以领出一份比投保总额还要高的收益金。
