在所有支出中，保费可能是出场频率最低的一项，一年只需交纳一次，但是，一个不小心它就被忘交了。
一、哪几种情况，可能会忘交保费？在刚刚买了保险的时候，可能趁着热乎劲儿，你还能记住交保费的时间。
但如果买了重疾险或者寿险这种长期险，交费期限少则10年，多则30年，这么长的交费时间，难免会因为手头资金不足或者其他原因而延误了正常交费。
一旦无法正常交费，保单的效力会受影响，严重的话，出险也无法正常拿到理赔金。
为了避免这种情况的发生，我们先来了解可能会造成无法正常交费的原因，以及发生了延期交费的情况该如何弥补。
可能造成忘交保费的原因有哪些？
1.银行卡余额不足
大部分人投保时都会绑定一张银行卡自动续费，但时间一长，有时会忘了往指定银行卡中充值，导致扣费失败。
2.更换了手机号码
有些人更换了手机号码，但没有及时通知保险公司，当保费欠交时，保险公司联系不到你，以致保费严重延期。
3.错过了交费时间
我们每天有太多事需要记住了，如果对交费时间没有设置特别提醒，那么很可能会错过正常交费时间。
4.资金不足
如果投保时选择的产品保费较高，那在之后的时间内，很可能会出现资金不宽裕的情况，导致无法正常交费。
如果出现了以上情况，我们的保单会受影响吗？出险能赔吗？接下来就带大家了解一下保险公司关于忘交保费的有关条款。
二、忘交保费，保单会失效吗？这是我们最关心的问题。
针对忘交保费的情况，保险公司其实早就考虑到了，首先带大家了解一下保险产品的三个期限：宽限期、中止期和终止期。
1.宽限期内出险，保险能赔吗？
从保费到期日次日起60天，为交付保费的宽限期。
大多数长险，都设有宽限期，以守卫者2号重疾险的宽限期为例。
在宽限期内出险，还是可以正常理赔的，但是保险公司会从理赔款中扣除保费。
就算这样，宽限期仍然是一个非常人性化的设计。有了它那些因为暂时手头紧、无法正常交费的人在宽限期内出险，仍然可以获赔。
但宽限期只有60天，过了宽限期后出险，保险就无法理赔了，所以建议大家尽量在宽限期内把保费补齐，防止保单失效。
2.保单失效后，如何复效？
在停止交费的60天到2年内，都属于中止期。那中止期出险，保险能赔吗？
还是以守卫者2号重疾险的条款为例：
在中止期内出险，保险是不能理赔的。但在中止期内的任意时间，投保人都可以申请恢复合同效力。
但需要补交复效时应交纳的全部保费及利息，如果在中止期内仍然没有交清保费，保单就作废了。
另外，中止期复效也没有看起来那么简单，询问了一些保险公司，发现大部分保险复效时需要重新进行健康告知，等待期也需要重新计算，几乎相当于重新投保。
如果复效时身体健康大不如前，重新投保可能会出现除外、加费或者拒保的情况，就算成功投保，还要熬过漫长的等待期才行。
3.保单作废了，该怎么办？
如果过了中止期，仍然没有交清保费，那么保单就作废了，这时既不能补交保费，出险也无法获得理赔。
这时，保险公司会把保单的现金价值退还给我们。
现金价值一般非常少，如果不是万不得已，尽量在宽限期或者中止期内补齐保费。
三、如何有效避免忘交保费？保费断交后，后果非常严重，轻则损失已交保费，重则出险无法理赔。
那有什么方法可以避免这种情况的发生呢？
1.保费自动垫付
投保时如果选择了保费自动垫付，到了交费时间没有正常交纳保费的，会优先用保单的现金价值垫付保费。
但是如果保单的剩余价值不足以交纳一期保费的话，还是需要我们手动补交的。
保费自动垫付功能，可以说是保险产品的一个隐藏福利，一方面可以帮我们减轻交费压力，度过危机；另一方面保费续交后，保单继续有效，出险依然可以理赔。
2.做好保单管理
很多人买保险，都是一家人的保险一起买，随着年龄变化，中途可能会加保或者退保，这样最多可能会涉及10多款产品，如果交费时间不同的话，就需要我们学会做保单管理。
用Excel表把相应家庭成员的保单情况做好整理，这样一方面方便我们查漏补缺，还可以及时查看投保时间，做好预算。
3.做好保单保全
投保成功后，如果你的手机号或者银行卡需要变更，及时联系保险公司进行变更，这样一旦交费出现异常，那么保险公司会及时联系你，防止忘交保费。
4.合理规划保费
建议投保时保费预算占家庭总收入的10%左右比较合理，不建议超支太多，防止给未来的生活造成压力。
保险是一个多次配置的过程，不用追求一步到位，毕竟产品一直在升级换代，而且随着收入增加，需求也可能会发生变化。所以，保费预算最好控制在当前收入水平的可接受范围内，不要超支太多。
我们的生活压力非常大，要记住生活的每个细节不容易，但忘交保费绝对是一件因小失大的事情，建议大家通过科学规划做好保费预算，同时学会利用表单做好保单管理，尽量让保障能够长久、持续。
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保单，忘交保费导致保单失效不要急着退保
市民姜女士因为忘交保费导致保单失效，但是保险公司提示不用着急退保，因为保单通常都有个“复效期”。不过虽然可以复效，也会有一定成本，因此保险专家提醒市民在年末应对过去一年自己的保单做个“年检”。
又到年末， 姜女士在家中大清理时发现自己许久前为自己和老公购买的 20年定期寿险，每年都是保险公司直接从存折中扣去费用，所以十几年过去了自己很少在意。当她发现这份保单合同并电话咨询保险公司时发现，因为存折内资金不足，保单在2年前就失效了。经公司人员提醒，保单合同效力中止后的2年内，投保人都可以到保险公司申请保单复效。
虽然保单可以复效，保障可以延续，姜女士却不得不为此多付失效期间保费和利息等多余的损失。为此，保险专家提醒市民，在对过去一年储蓄情况、投资收益作盘点的同时不要忘记自己保单的年检。
专家表示，保险的种类繁多，特别是长期险，投保人很有可能在漫长的缴费期限中忘记缴费而导致保单失效。其实，合同效力中止后的一定期限内（通常为 2 年），投保人都可以到保险公司申请保单复效。
陈先生介绍，自己在2005年购买一份10年期期缴寿险，近期出国回来发现，原本应当每年缴5029元保费的保单竟然失效了。原来他2008年底被公司公派出国，与保险公司失去了联系，保险公司无法每年正常扣费。通过与保险公司沟通，陈先生发现保单仍在可复效期内，于是他赶紧到保险公司进行保单的复效，但是他被告知，自己需缴纳已拖欠3年的保费和每年约8%的利息。看到自己除了补交欠下的保费还要多付1207元各项的费用，本想直接退保的陈先生发现，如果退保的话更加得不偿失，不仅保障没有了，退保后只能拿到现金价值6064元，相当于前三年保费都白交了，自己还亏了9023元。
保险专家提醒，一般来说，发现保单失效先别急着退保，虽然复效合同需要缴纳其他费用，但是比直接退保还是更为划算。
保单年检TIPS
1.及时更新联系电话、通信地址
2.检查保单缴费情况
在年前就可将下一年应缴纳的保险费用打入约定账户。保险合同中一般都设有复效条款。投保人发现逾期没有缴交保费导致保单效力中止的，应立即联系保险营销员或保险公司对保单申请复效；在复效期内补交保费并经保险公司审核通过后，保单可以恢复效力从而以原投保时对应年龄的较低费率继续获得保障。
3. 检查保障范围
根据家庭经济状况变化，调整保额等项目。
4. 检查保险红利
年底应“查漏补缺”，看是否可以领取红利或者年金，支取方式是现金领取还是累计生息或抵缴保费。
保费，年交保费6095元，咋变成年交保费3845元？这三个办法可以帮助你！
最近，不少朋友向小编哭穷呀！想想每年在保险上要花不少的钱，就肉疼！但是有必要说下：给自己且家人配置保险是很有必要的，但这钱花的值！
对于买保险的渠道，大家放心：无论你是线上购买，还是线下买保险，都是有保单的，受法律保护。
而多数线下的保险产品，基本同样的保额，保费至少是线上的1.5倍，甚至很多。
今天小编就要给大家说一说“如何将我们的钱花在刀刃上？”尽量去减轻我们的保费压力！
1.钱花在刀刃上想买保险，但是无从下手怎么办？可以参考这几个原则：
a.配置人员的选择
先给家里最会赚钱的经济支柱配齐保险，包括医疗险、意外险、重疾险、寿险。
接下来再考虑给家中的小孩配备保险，而且小孩子的保费一般都是非常便宜的，一般家庭都负担得起。
最后，因为老人的年龄、健康、风险较大等问题，保费一般会比较贵而且可能会被拒保，所以老人配置保险的顺序放在末尾。
一个家庭最佳的人员投保顺序是：主要经济支柱>次要经济支柱>小孩>老人。
b.保险类型的选择
若经费有限，先将必要的保险险种配齐，等到以后有钱了再配齐其他保险、
首先推荐配置重疾，将长期保障做足，以防后期想买都买不了。
后面再考虑百万医疗、意外、定期寿险作为保障的补充。
所以如果家庭保费预算有限，可以按照上面两个顺序配置保险，至少能够在有限的预算下，把最需要保障的人以及最需要买的保险配置到位，这样会大大降低经济损失的风险。
c.理财险需谨慎
多数人都喜欢买一种保险：有病看病，没病还能当存钱罐一样的。往往这样的保险的保费是最贵的。
如果一开始就给自己买了大量的两全险、分红型保险，可能意味着花了同样的钱，结果买了一份保额非常低的保险产品。低到什么程度呢？
一般来说：30岁男性，年交6000元，某款重疾两全险的保额也仅10万，这也意味着，无法大范围大面积覆盖风险敞口。
现在晚婚晚育的现象逐步普遍化，年幼小孩还未独立赚钱，自己发生风险，小孩拿什么钱读书，拿什么钱生活？
所以买保险，首先考虑的是保障内容，重点在保额。理财险重在投资理财上，可以在我们资金充足时考虑。
2.减轻保费压力若大家按照上面的顺序去配置保险，依旧感觉保费有点高，但又不想缩短保障范围和保障的额度。如何在保障不变的情况下，如何减轻的缴纳保费的压力呢？
a.缴纳保费期的选择
目前，长期保险产品的缴费时间为：一次性缴费（趸交）、5年、10年、20年、30年不等。
一般来说，缴费期越长，每年缴纳的保费会越少，当然如果按总保额来计算，总保额也是越高的。
但是我依然要建议你，选择最长的缴费期来缴纳保费。
还有一点的就是：若在缴费期间出险，投保人正常拿到保额，且后续的保费就不用交了，比起实际缴纳的钱要少很多。
所以，选择最长的缴费期不仅可以缓解当下的经济压力，而且长期来看，变相节省一部分费用。
b.混搭保障时间
小编先举个例子：
以市面上热销的定期寿险——大麦定期寿险为例：
30岁的老王若要买一份保额是300万，30年缴费，保30年，按照正常流程来说，老王需要每年缴纳4530元。
若混搭着买：
一份保额200万，分20年缴费，保20年，保费2060；一份保额100万，分30年缴费，保30年，保费1510元。老王每年缴纳的总保费是3570元。
这样一来，他每年的保费能少1000块，而且前20年的保障是一样的。
再以另外一款大家买得很多的重疾险：康乐一生C重疾险为例。
30岁男性，重疾险保额50万，分30年缴费，保到70岁，每年交3845元；保终身，每年交6095元。这么一比较，资金有限的你就可以选择保到70岁。
不过有一点需要注意：在混搭保障时间的时候，需要确保保障时间尽可能覆盖高风险时段，而且在后期一定要补上保障期偏长的保险，以延长保障时间。
c.避免缴费集中期
在给家庭做保险规划时，就需要考虑该家庭的成员和多个投保产品的保费，我们应学会分时间阶段的投保，比如这个月给自己买一份重疾，下个月再给配偶买，再过两个月给孩子配置一份保险。
这样就分散保费缴费的时间，方便资金的周转，减轻家庭的经济压力。
3.总结小编想告诉大家：一个家庭的保费预算是有限的，家庭保费负担率（年保费支出/家庭总收入）合理范围在10%~15%之间，一旦超出这个比例，相应的就会牺牲当前生活质量。
其实，一个完整的保险规划都是需要分阶段的，保险的配置方案会依据不同的阶段去做适当增加保额，调整保障占比，添加其他险种.
这样才能真正做到转移风险，同时也能够减轻我们生活中压力，让保单只成为保障，而不是负担。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
保费，退保如何避免损失保费
2002年，刚工作不久的张先生在银行购买了一份寿险，每年保费3000多元，缴费20年。随着牛市的来临，张先生萌生了投讓嵞念头，于是想要办理退保。但是咨询后，面对保险公司給出的退保将损失保费的结果，张先生陷入了两难。有沒有一个折中的方法呢？减额缴清不失为张先生的一个好选择。减额缴清，简单说来就是根据保单具有的现金价值，作为一次性缴纳的保费，购买同类保险，保额降低。比如张先生共缴了5年的保费，这些保费5年来所折算成的现金价值，作为趸缴保费，平均分配到20年，得出一个新的保额，即完成了减额缴清。减额缴清后，原来合同中的预定利率、保险责任、除外责任等都不会发生变化，惟一不同的就是保额减少了。并且以后也不用再缴保费。
作为投保人的一项权利，需要办理减额缴清时，投保人只要向保险公司提出书面申请，并且连同保单一起交給保险公司就可以了。需要注意的是，减额缴清要在续期保费宽限期期满之前，即缴费日后的两个月内完成；并且减额后的保额不能低于保险公司规定的最低承保金额。另外，减额缴清后不能再恢复原契约。
交保费，18岁的小孩投什么保险？
咨询内容：我家小孩已满18岁，是不是已错过了平安世纪赢家保险？那现在能买什么保险？我们的收入在5、6万元。希望能帮我参谋一下。
咨询网友：安庆市 吴迎春
专家解答：
哈尔滨市 平安人寿 汲艳凤
1、如果孩子还没过18岁生日的话，请您赶紧买。保险是按满周岁计算年龄的。5月份赢家产品就要退市了。2、不知你家大人有否保险？根据你的收入情况，建议先给家里有赚钱能力的家长买份保险，再考虑给孩子买。
3、家长可考虑平安的智盈人生万能险。年交6000保费。4、孩子如果满18周岁，可考虑智盈人生万能险或两年一返款的鑫利产品，年交保费从一千多元就可起存。可附加重疾。
玉林市 保险中介机构 周文杨
如果已经满18周岁，最好选择保障型险种。
武汉市 新华保险 王敏
你的孩子已经成年，建议购买保障性产品，意外+重疾+医疗，新华的吉星高照蛮适合的，有20万的身价保障（每年保额会长大），10万的大病医疗（提前给付功能），满期可以双倍返还保费，即有事保事，没事返钱，挺划算的！
深圳市 平安人寿 李刚
金裕人生也不错的。三年，五年交费。投资收益最快最稳健。
邢台市 中国人寿 刘军
既然你的孩子已经18周岁，应该为他购买健康保障及意外保障类型，“国寿康宁定期”综合保障计划集重疾、生命、意外综合保障于一体，保费低，保障高，平安生存至70周岁，领取所交保费总和做养老，相当于不花钱的保险，经济又实惠！
保费，没钱交保单时怎么让保单不失效？
案例情况：
您好！我想问一下，当没钱交付保费时有什么办法让保单不失效？中途退保一般有何损失呢？
专家建议：
您好！没钱交付保费看这款产品是什么险种？是纯消费型的险种？还是分红险？万能险？投资连结？
1、纯消费型的险种，比如平安意外伤害及附加健享人生类的，60天的宽限期过后，合同只能失效了，也终止了。
2、分红险，要看该险种是否有保费自垫功能？是否有减额交清功能？再根据自己的经济情况选择是保费自垫还是减额交清，如果只是暂时的资金紧张，就用保费自垫（相当于保单贷款，只是用来交保费而已，只用还应交保费及利息即可，但又不同于保单贷款，保费自垫可以根据现金价值将保费有效至以天计算，让自己尽早将保费补进去），如果是很多年难以续上，最好选择减额交清，虽然保额不再有最初这么高，但多多少少有点保额，毕竟人生在最困难的时候更需要保障。
3、万能险，要看合同条款上有否保费缓交功能？如果有，则不需要交费了，只要保单现金价值够扣保障成本合同就有效；如果有比如像平安现售的成人万能险——智胜人生，前十年必须按期交费，否则保额会自动下降，但自己又不想让保额下降，可以采取从账户取钱交保费的办法来解决。
4、投资连结，可以选择减少份额或部分领取功能来解决后期保费。
产品推荐：
推荐平安的万能型养老险——逸享人生。买保险的时候一定要看清条款，保费自垫、保费缓交、宽限期时间（并不是所有的产品是60天宽限期，也有二年的，比如平安的万能型养老险——逸享人生就是二年的宽限期）、部分领取功能，不要随便让保单失效，因为保单失效后保险公司是不再承担保险责任的，且复效时依然要给付利息，何况还要像新投保那样进行健康告知等，有可能被加费或拒保，一些有等待期的险种还得重新计算等待期，所以一定不要轻易失效。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
保险知识，忘记交保费是否可续交？
@问题：董女士，重庆人，购买平安人寿的商业险。已交保费11年，因忘交保费，是否可以续交？
E 回复：平安人寿青岛分公司
董女士的保险涉及到两个问题：1、户口所在地在外地，以往保费也在外地支付，青岛是否可以续交？2、保费支付已过时效期，是否可以续保？目前，平安人寿的保单是可以在异地办理复效的。客户可拨打保险公司电话，提报保单号进行保单状态查询，确认该保单是否有效，如无效，是否仍在两年的复效期内。如符合条件，董女士即可带身份证等有效证件到当地客服中心办理。
有很多消费者在购买保险后因不注意保单缴费期，而忘交保费。为此，平安人寿的客服工作人员支出以下几招：
招数一：宽限期内及时补交
一般情况下，在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的保险费，在宽限期(通常为60天)内保险合同仍然有效。这期间如果发生保险事故，保险公司仍将进行赔付，但要从保险金中扣除所欠的保险费。所以要充分利用宽限期，进行补救，否则，逾期未缴纳保险费的保单将自动失效。
招数二：垫缴保费
很多保险公司的投保单上，都有“保险费过期未付选择”一栏，通常设有“保费自动垫缴”和“中止合同”两项。一旦选择“保费自动垫缴”，当投保人超过宽限期仍未交保费时，就会由保单的现金价值来垫缴当期保费。
招数三：申请复效
在过了缴费期保单失效后，可以通过做保单复效来使保单继续有效，但停效期已满两年的保单是不能办理复效的。如果办理保单复效手续时，被保险人身体健康状况发生变化，可能无法办理保单复效。经保险公司核保同意，缴清失效期间的保费及利息，可恢复保险合同效力，但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。
保险公司，忘缴保费10年保单失效
汪女士因工作忙碌一时疏忽，忘记把月缴的保费存到指定账户，被保险公司通知终止保险合同。汪女士随即申请保单复效，但保险公司以她的身体状况不符合保险合同复效规定为由，拒绝了复效申请。
汪女士的这份保单可谓“历史悠久”。10年前，她在好朋友林某的劝说下，购买了沪上某保险公司的终身寿险和附加住院医疗保险，主险月缴保费100元，续缴保费采用银行自动转账。去年12月，汪女士收到了保险公司寄来的“保险合同效力中止单”，理由是保险公司连续两个月，无法从汪女士的银行账户上扣款。
汪女士致电林某，林某解释条款后，劝她申请保单重新生效，即“保单复效”。随后，两人一起去公司办理手续，没想到此时，汪女士体检未通过，被拒绝复效。
保险公司认为，汪女士没有按照合同规定按期缴费，过了宽限期仍未缴费，根据《保险法》的有关规定，保单已经失效，保险合同效力中止。尽管汪女士在规定的期限内申请复效，但由于她此时的身体状况已不符合保险条款第10条的复效条件，因此，只有拒绝保单复效。汪女士缴了10年的保单随之失效，只能领回现金价值。
虽然，保单中一般有两年内可以申请复效的规定。但通常来说，保险公司对办理保单复效，都是有一定条件的。如被保险人的健康状况必须符合相关条件，核保要求一般视同于新保。另外，投保人还必须一次性补清保单效力中止期间所欠保险费及其他有关费用，如所欠保费的利息等。所以按期缴纳保费很重要，不要轻易让你的保单失效。
保险知识，退保如何避免损失保费
2002年，刚工作不久的张先生在银行购买了一份寿险，每年保费3000多元，缴费20年。随着牛市的来临，张先生萌生了投资的念头，于是想要办理退保。但是咨询后，面对保险公司给出的退保将损失保费的结果，张先生陷入了两难。有没有一个折中的方法呢？减额缴清不失为张先生的一个好选择。减额缴清，简单说来就是根据保单具有的现金价值，作为一次性缴纳的保费，购买同类保险，保额降低。比如张先生共缴了5年的保费，这些保费5年来所折算成的现金价值，作为趸缴保费，平均分配到20年，得出一个新的保额，即完成了减额缴清。减额缴清后，原来合同中的预定利率、保险责任、除外责任等都不会发生变化，惟一不同的就是保额减少了。并且以后也不用再缴保费。作为投保人的一项权利，需要办理减额缴清时，投保人只要向保险公司提出书面申请，并且连同保单一起交给保险公司就可以了。需要注意的是，减额缴清要在续期保费宽限期期满之前，即缴费日后的两个月内完成；并且减额后的保额不能低于保险公司规定的最低承保金额。另外，减额缴清后不能再恢复原契约
为什么同样的保险，价格差异这么大？
大家买保险的时候，往往会发现，有一些保险产品保障的内容很相似，但价格却能相差很多，这就给大家的购买决策造成了困扰，买贵的怕吃亏，买便宜的怕有坑。
今天，我们就来探一探保费中的门道，看看保险公司是怎样对保险产品进行定价的。
一、保费的构成
我们平时缴纳的保费，是由两部分构成的，一部分叫纯保费，另外一部分叫附加保费。
纯保费就是指保障内容本身的实际成本。比如身故、重疾等纯保障的内容，其保费可以称为风险保费；除此之外生存金、满期金等保障内容，对应的成本可以认为是储蓄保费。
附加保费则包括保险公司的运作成本、管理费、佣金手续费以及保险公司从中想赚取的利润等。总言之，你购买保险时，买的不只是这份保障本身，它的销售成本、后续的服务内容等等，也都是你在买单。
二、影响保险定价的因素
保险公司想为一份保险定价，需要有各方各面的考量。总的来说，下面这几点对定价有比较重要的影响。
1、保障时长不同
保险的定价遵循一个重要的法则——大数法则。
通俗来讲，大数法则就是指每一个年龄层的人都会有对应的发病率和死亡率，那么保险的原理，就是一堆人凑一堆钱，谁出事就把钱给谁，用这种方法来分摊大数中确定的风险。
以重疾险为例，定价的关键依据，就是各年龄层重疾发病的概率：
比如30岁的男性，他的发病率为0.09%，也就是说每1万名30岁男性里，会有9个人得重疾，若给这9个人分别赔100万保额，则纯理赔成本是900万元，平摊到每个人的身上就是900万／1万人=900元。
如果是85岁的男性，他的发病率是8.92%，也就是说每1万名85岁男性里，会有892个人得重疾，如果每人赔付100万，赔付总额就是8.92亿；平摊给1万人，每个人的纯保障成本就是8.92亿／1万人=89200元。
可见，年龄越高，保险公司赔付的成本就越高。所以，一款产品保障年限越长，我们需要为此付出的保费就越贵，比如终身重疾险的价格就要比定期重疾险高出数倍。
2、保障责任不同
每一项保险责任都需要保险公司付出相应的赔付成本，如果某款保险产品设置了比同类产品更好的保障责任，那么在保费方面就会有所体现。
以重疾险为例，在同样都很优秀的一批产品里面，一分钱一分货的原则是成立的，多重赔付的比单次赔付的贵，保额会增长的比不会增长的贵，赔付不分组的比分组的贵。
另外，返还保费作为一项保险责任，它的成本也是会被算入保费里的。比起消费型的保险，返还型产品的纯保费部分多了一块储蓄保费，这就是返还型产品比消费型产品贵的原因之一。
3、运营成本不同
保险公司的运营成本涉及办公成本、宣传费用、渠道费用、人力成本等。羊毛出在羊身上，这些服务于客户的运营成本，最终都会反映在向你收取的保费上。
不同公司运营成本不同，比如一些分支机构多、组织架构庞大的保险公司，每年需要投入的运营成本是非常高的；而有一些以线上产品为主导的保险公司，线下分支机构很少，成本上的压力就会低很多。所以，运营成本也会影响保险产品的定价。
4、预定利率不同
我们交给保险公司的保费，保险公司并不是放着不动的，而是会拿去进行各种投资、获取收益。而所谓的“预定利率”，就是指保险公司定价时，会对投资收益进行预测，从而假设出一个保单的每年收益率。
比如，我们买某款保险产品的风险成本是1030元，但保险公司预测自己投资的收益能有3%，那么实际上只需要向我们收取1000元保费就够了。这3%，就是保险公司对这款产品的预定利率。
也就是说，预定利率越高，保费就越低。
我国对人身险的预定利率是有严格监管的，在2013年后，我国人身险预定利率不再有2.5%的上限，但仍有一个“官方指导数字”3.5%，目前市场上大部分保险公司都采用这个预定利率，但还有一部分保险公司采用更低的预定利率。所以，有的产品预定利率高，有的产品预定利率低，这就造成了保险产品的价格差异。
5、预留利润不同
商业保险公司的经营目标是盈利，不同的保险公司会有不同的销售策略，有的倾向于高价高利，有的倾向于薄利多销。所以，它们的产品设计和定价就会有不同的思路。
比如，近几年一些成立不久的年轻保险公司，由于没有历史包袱和负债，他们有条件降低预留利润以扩大市场份额，这在一定程度上也会反映在保险定价中。
当然，这并不能说明一款保险产品的好坏，定价较低的产品不一定保障质量差，定价较高的产品也不一定保障质量更优。
保险产品的价格差异，受到很多方面的影响。大家在看到不同的产品价格时，建议都要保持克制，认真分析产品贵或者便宜的原因，不要冲动消费。
