太平福寿连连两全保险（分红型）[具体条款][费率表][专家点评]
咨询内容：福寿连连除了分红和隔一年返还的百分之十，我们交的保费是否有利息？怎么在我目前的保险计划里找不出来。还有，我的保险计划中表明：如果被保险人身故/或年满88周岁后，无息返还已交保险费。就是说万一有两种情况其中一个发生，就返还我们教过的保险费，例如一共交了十万，就返回十万，而不包括保费的利息，是不是这么个意思？也就是说不管什么时候往回取，只能取本钱，而我享受的只有隔年一返还的百分之十和红利，是这个意思吗？请专家帮我解答一下，谢谢。
咨询网友：海洋之心 (烟台)
专家解答：
武汉太平人寿 周元园：
海洋之心，你好！福寿连连是我们公司非常畅销的理财型保险。福寿连连的收益包含：每两年返的保额的10%+每年的红利+所交保费+合同终止时候的终了红利。
因为我们公司的分红是保额分红，即保额会自动长大（即领钱的基数会变大），所以隔年领取的钱后一次会前一次多。这个可以在计划书的累积领取中档红利看到，但是这个是演示的收益。
无论是88岁还是中途身故合同终止，领到的收益:隔年已经领取（含年度红利）的除外，另外退还已交保费并且领取这些年所累积的红利。满期返还中档红利就是88岁时候领取的演示收益。保费参与分红（即你说的利息），分红在第二年也能产生收益。
烟台首创安泰 曲棉波：
你好，很高兴为您服务。
福寿连连是我公司非常好的一款险种，曾获得全国百万中产家庭首选理财产品，以及第三届中国创新保险产品评比中的最畅销保险产品称号，这些都是有行业权威机构举办的活动，这是一些题外话。
关于你问的问题，终了红利是合同终止时以现金形式派发的红利，并不是你的本金多年积累的利息。
而福寿连连每年产生的红利是每保单年度以增加保额的方式派发。虽然红利和利息在形式上差不多但不是同一个概念。红利有一定的不确定性，有可能多，有可能少，不同于银行的利息是相对稳定的。不过，公司这几年派发的红利相比较于储蓄还是很高的。
还有您问的关于中途非身故终止合同是可以的，但你会有损失，不过有一点是确定的，你考虑的终了红利会产生的，因为合同已经终止，公司会以现金方式派发红利，这一点在你投保以后，公司每年寄给你的红利通知单中体现出来。如果您还有不明白的可以跟我联系。
烟台海康人寿 岳长松：
关于分红产品的建议书上的利益，都是演示值，不代表实际收益。只有保底利率的数值是确定的。你提到的利息，指的是累计红利中不领出的话所按利息存入保险公司，一般稍微高于银行利率，但也不一定。
所谓的分红，并没有百分之几的规定，分红的多少和公司的经营状况有关系。有的公司按保额分红（如果不满期或身故没有什么优势），虽然演示很吸引人。只要是粉红或理财的产品，只要有需求就不用花过多时间的去理会，因为保险理财师长期的，而不是看短时间的收益。
在以后分红险，理财险，万能险、投连险等投保时一定要好好了解后再决定，千万不要只听收益。关于分红的解释：因为公司的不同，太平人寿采用的是保额分红而不是保费分红，所以不存在“你提到的利息，指的是累计红利中不领出的话所按利息存入保险公司”的问题，太平人寿的分红直接增加在保额上，而增加的保额参与下一年度的红利分配，这就是所谓的增额分红。
保额分红与保费分红相比较好处在于，相同保费情况下保额分红的实际分红要多于保费分红，缺点是没有现金分红。
