对于不懂行的人，自然是看的头晕脑胀。在几十家公司、上千款产品之中，如何选择到适合自己的呢？这就不得不费一番功夫了。
作为消费者，如果对于重疾险的分类功能有着简单的了解，相信对于你选择到适合的产品会有一些帮助。今天，咱们就来分析一下重疾险的分类及其优劣势。
温馨提示：本文分析建立在被保人是健康标准体的情况下，如果健康有异常的客户，选择产品要以符合健康告知为主！
首先，任何一款产品都有优点、有缺点，也有一些中规中矩的产品，十全十美的产品是不存在的，更不要幻想什么又能有保障、又能高收益的产品。如果你买到了，要么你被别人忽悠了，要么别人把你忽悠了~~~
重疾险会以两种身份出现：
主险是寿险，附加险是提前给付重大疾病保险；
主险就是重疾险。
想要分辨它们很简单，直接看名字就好了。
当寿险作为重疾险的主险产品时，身故和重疾是共用一个保额的，即重疾赔付以后，寿险保额相应减少。比如寿险是51万，重疾50万，那么当重疾赔付之后，寿险保额就只剩下1万了。
当重疾险作为主险时，有些产品只有重疾保障，而有的产品兼备身故责任。这个可以根据自己的需求而选择。
下面，我们将按照不同的分类标准，来说说重疾的种类。
一、按保障时间来分
终身重疾与定期重疾的主要区别就在于保障时间。终身重疾保一辈子，而定期重疾则保障至选定的期限，比如保至70岁、80岁。人能活多久呢？谁也不知道！这一辈子会不会得重疾、什么时候得呢？更是不知道！所以选择保多久还真是一个让人纠结的问题。
不过，仔细想想我们目前的需求，再看看保费，可能也就不纠结啦！
以某款网红产品A为例：30岁男性，保额50万元，20年交费。选择保至终身（身故赔保费），年交保费7640元；选择保至70周岁，年交保费4386元。
终身与定期每年保费相差3254元。保至70周岁比保终身的保费便宜了40%左右，这是为什么呢？人越大，发病率肯定是越高的，如果到了70岁以后，患重疾的风险更是直线上升。所以保费也随之水涨船高了。
假设被保人没有到70岁得了重疾，不管是选择了保终身还是选择保到70岁，都可以得到50万元的赔付，但定期重疾的保费却省下了40%。这是定期重疾险的一大优势，对于那些经济能力一般，又想要高额保障的人，是一个不错的选择。
然而，我们并不知道重疾什么时候来，同样是这位被保人，如果71岁发生重疾了，终身重疾险可以赔付50万元保额；定期重疾则已经过了保障期间，不仅无法赔付保额，所交保费也不能返还。这是定期重疾险的劣势。
当然，有人运用“买定投余”的原理来购买定期保险，节约下来的保费用来投资覆盖保险到期后的风险缺口。这个方法对投资纪律性和投资水平有不低的要求。我在中有详细的阐述。
风险什么时候来呢，我们不得而知。有时候保险就是一个概率的对赌。如果你不愿意自己交的钱有无法返还的风险，就选择储蓄型的产品。如果你想用低保费换取高额保障，就可以选择消费型的产品。车险一年交个几千块钱，不出险也都认了，何况人呢？
二、按是否含身故责任来分
人固有一死，或重于泰山、或轻于鸿毛。不管是重于泰山也好，轻于鸿毛也好，总是要死的。
身故金给付分为两种情况，一种是等待期内身故，一种是等待期后身故。
对于等待期内身故，是不可能赔付保额的，绝大部分产品是赔付保费或者保费的1倍-1.3倍，也有极少部分产品是身故赔付现金价值。
对于等待后身故，可以有三种赔付方式，身故赔保额、身故赔所交保费和身故赔现金价值。具体怎么赔，则要看产品形态了。
1、含身故责任的产品
可以分为两种赔付方式，身故赔保额或者身故赔所交保费。
同样举个例子：某款产品B，30岁男性，保额50万元，20年交费，身故赔付保额需要年交保费9735元。前面身故赔保费的产品A年交保费7640元，两者每年相差2095元。如果想要确定赔付保额（身故或者重疾总能赔到），可以选择身故赔付保额的。如果经济条件有限，只是想要重疾高额保障，可以选择身故赔付保费的。
2、不含身故责任的产品
不含身故责任的产品，如果选择保到70或80岁，保障期满后合同结束，保险现金价值为0；如果选择保障终身，人不在了，保单的现金价值则可以作为被保险人的遗产分给法定继承人。
以某款产品C为例：30岁男性，保额50万元，20年交费，无身故责任，年交保费5670元。这款产品，相对于身故赔保额的产品B相差了4065元，相对于身故赔付保费的产品A差了1970元。
产品C在20年总保费是11.34万元，在保单第26年的时候现金价值是11.43万元，也就是说，如果被保险人在保单生效后的第26年还健在，就可以保证不赔本了。以后的日子中，现金价值会一直增长，直到重疾险理赔，或者被保人身故。
这类产品的优势在于交费少、保障高；劣势就是万一被保人身故的早，能拿到的钱会非常少，而且无法指定身故受益人，需要亲人们根据《继承法》的顺位来协商分配。
现在大部分产品的交费期限有20年和30年可选，交费期长，豁免概率高，总保费相对来说多一点；交费期短，豁免概率相对低了些，但总保费少。所以大家可以根据自己的经济能力及喜好来选择。
三、按重疾赔付次数来分
按赔付次数来说，重疾产品可以分为多次赔付和单次赔付。目前保险老六家的产品多为单次赔付。
现在医学技术发达，有一些重大疾病的生存率已经很高了，部分重疾渐渐开始变为可以得到控制的慢性病。这个时候，重疾多次赔付的作用就渐渐凸显。比如重疾率赔付较高的甲状腺癌，手术完以后，几乎不影响正常工作生活。那么，未来的日子还长，患其他重疾的几率也在，和以往相比，选择一款重疾多次赔付的产品并非鸡肋。
大家在选择产品的时候可以做一下比较，如果重疾单次赔付和多次赔付的价格相差很多，可以根据自己的实际情况来选择。如果两种产品年交保费差不多，自然还是多次赔付的比较好。
从以上三款产品对比中我们可以看到，同一年龄阶段的人，同样的保额、交费年限，只是因为保险责任的细微不同，年交保费可以差出好几千。
自己的情况，当然是自己最了解，所以也建议大家，先明确了自己的需求、保障缺口和缴费能力，再去考虑选择什么产品。让你花出的钱能真正做到利益最大化！
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不同人群应选择不同的重疾险
重疾病的得病率越来越高，也越来越趋向于年轻化，保险保障不可少，重疾险受到了很多人的关注，究竟重疾险有哪些优势呢？怎么选择合适呢?
重疾险与大病医保互为补充并非“画蛇添足”
“既然有了大病医保，就没必要再浪费钱投保商业重疾险了。”调查中记者发现，不少市民表示不愿意在大病保险基础上再花钱投保商业重疾险。
“其实这种做法是不正确的，虽然大病医保作为一种社会保障制度，可以解决我们基本的医疗费用需求，但商业重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障范围，当被保险人患有合同约定的疾病时，由保险公司对其所花医疗费用按保险合同约定给予补偿的商业保险行为。可以说它是对医保补偿范围及额度的有益补充，仍有投保的必要性。”某保险公司的工作人员介绍说。
据介绍，商业重疾险除了“双重保障”功能外，在赔付方式上也与大病医保有所区别。一般，“大病医保”报销前提是参保人产生了实际住院花销且发生了高额医疗费用才能报销，而商业重疾险是被保险人患条款约定的重大疾病后，凭相关医学证明材料即可一次性全额申请重大疾病保险金，可避免投保人陷入无钱看病的窘境。
如何选择老年人重疾险老年人身体抵抗力差，患重病的概率较大。所以，在选择重大疾病保险时宜考虑选择那些能支付住院费用的险种，如个人住院医疗险。由于这种险种的承保对象发病概率比较高，一般都是作为一种附加险种，即需要在购买主险的前提下方可投保。
业内专家指出，消费者在购买老年人重大疾病保险时，应注意四个方面的问题。
首先，投保大病险应该坚持最大诚信原则，要求投保人在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高重疾险保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。
其次，投保人应该弄清所购重疾险保险的各项条款。
再次，投保人要保管好有关的单、证、票、据等，凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证(如各种证明、病历、发票等)，都应妥善保管。
最后，投保人要注意险种的合理搭配。
购买少儿重疾险有哪些小窍门少儿重大疾病险顾名思义就是保障少儿在保险期间内患重大疾病的保险。要区分重大疾病保障分为主险和附加险，看清条款中对重点疾病的释义，看清除外责任等都很重要。
第一，要区分重大疾病保障分为主险和附加险。
单独作为主险的重大疾病险费率一般较高，但是保额通常比较选择灵活，而且保障期间可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之上，主险一般是定期寿险，如果是一年期的保险，就是一年期的定期寿险，具体要看保险公司的产品组合。
第二，看清条款中对重点疾病的释义。
重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里，有的保险公司号称重大疾病保障种类多达多少，其实有些疾病是拆成几个病种，而有些保险公司则是合并在一个病种，不要一看保障病种很多就忽略了实际内容，实质是换汤不换药。
第三，看清除外责任。
知道了那些保障还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的时候都通不过，如果不体检只是健康告知书，已经要如实填写，否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔
第四，根据保险公司的重大疾病的费率表。
同样保障年限，同样缴费年限的情况下，在孩子越小的时候够买费率越低，随着年龄的增长费率是逐渐增加的，那每年要缴纳的保费也会增加，所以还是及早做规划。
青岛社保余额查询三种方法
青岛社保余额查询方法是怎样的，相信想要了解自己社保信息的人十分想要了解，青岛社保卡查询余额有哪些方法？青岛社保卡查询余额方法有三种：网上查询、电话查询和直接到社保局进行查询。可以进行青岛社保卡查询余额、社保查询等。
青岛社保余额查询方法一：网上查询
可以登录青岛市社会保障卡服务平台，可以为公众提供社保个人账户综合信息、参保信息、基数信息、养老缴费情况、养老待遇、养老金支付、失业保险、医疗保险、社保卡消费明细等的信息查询，用户输入身份证号码和社保编号进行查询。初始密码为个人社保编号。
可以在这里查询到青岛社保卡余额的查询。其实，您只要持有银联卡，就可以在银行的柜员机上查询到社保余额了，如养老保险，医疗保险余额，或者是在定点药店消费的时候，让店员帮您查询一下您的社保卡里面还有多少余额都是可以的。
青岛社保余额查询方法二：上门查询
青岛社保局办公地址：青岛市市南区香港中路11号对外办公时间：周一至周五
另据了解，为进一步方便参保人员查询、核实本人社会保险个人信息，市社会保险经办机构近期将为参保人员打印、发放2012年度个人权益记录单，请通过交通银行代扣代缴社会保险费的灵活就业人员到参保所属区社会保险经办机构或交行代扣网点核实、确认本人联系地址及电话，以便及时接收个人权益记录单。
青岛社保余额查询方法三：电话12333
12333服务的主要内容有：向社会提供人力资源社会保障方面的政策咨询、信息查询、在线问政访谈、社保卡挂失、网上办事、办事指南、信访舆情监控、行风政风投诉、服务需求调查、满意度反馈等综合信息服务，已经成为广大市民了解人力资源社会保障政策信息，维护合法权益的重要途径。
每天24小时不间断提供自助语音服务，全年无休。人工服务时间为上午9：00-12：00和下午1：30-17：20（正常工作日）。
平安车险内容 三种套餐任意选择
作为车险行业的龙头老大，平安车险凭借良好的售后服务和便捷的理赔环节，广受消费者的好评。自2007年开通电话车险以来，更是在车险市场上占据着最大的份额。
平安车险内容丰富，登录平安车险，车主可以实现在线报价、投保等一系列功能，让您足不出户实现车险投保。
平安车险内容车辆损失险车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
第三者责任险第三者责任保险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。
车上人员责任险车上座位责任险又叫车上人员责任险或车上责任险，是一种车辆商业险主险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。
司机责任险：车辆发生意外事故，驾驶员伤亡造成的费用损失，保险公司按合同赔偿。特别对于新手或经常开车的人，出险机率大，建议购买，更好保障您自身的安全。
乘客责任险：车辆发生意外事故，车上乘坐的客户或家人遭受人身伤亡，保险公司按合同赔偿。建议经常开车带上家人或朋友的司机购买，以保障家人朋友的人身安全。
平安车险套餐为了给车主带来更多的方便，免去车主们选择险种的烦恼，平安网上车险专门推出了“基本型”、“热门型”、“全保型”险种组合套餐：
基本型基本型提供第三者和自身车辆损失等基本的保障，费用较低，适合驾驶技术熟炼的老司机，以及仅需要基本保障的二手车。
推荐指数：3星
热门型热门型在基本型基础上，增加了盗抢险、车上人员责任险、玻璃险，并提高三者险的保额，包含了4个最必要、最有价值的险种，保费不高但基本保障了常见的用车风险，属于性价比最高的险种组合，也是最多人投保的套餐。
推荐指数：5星
全保型全保型涵盖了全面的车险险种，几乎与汽车有关的所有事故损失都能得到赔偿，对车险要求全面的车主或新手新车可以考虑此种套餐组合。
推荐指数：3星半
当然，如果车主非常熟悉车险知识，还可以根据自身条件、汽车状况、驾车习惯自主定制车险组合，选择最适合自己的车险。
旅游险详解：三种不同责任合理保障出行安全
七月份开始，全国各地都迎来了旅游热潮，境外出游也呈现出火爆趋势。如今游客“遇险”事件频发，无论是国内游还是境外游，都面临意外风险。尽管很多人总是存有侥幸心理，但毋庸置疑的是，一份旅游意外险，可以将意外损失降到最低，为人身、财产损失提供一定保障。
旅游险三大保障：旅游意外、个人责任、旅行社责任很多人提到旅游险，都会认为旅游险只包括意外保障。诚然，旅行中发生的意外也大多是人身意外，因此意外保险及医疗补偿是必不可少的。以网推荐的太平养老国内旅行险A款为例，1天的保费仅需1.7元，提供了10万元的意外伤害及1万元的意外医疗保障，对于一些低风险人群还是比较适合的。
但是在旅行中，也可能因为个人原因造成第三方人身伤亡或者财产损失的，这个时候就需要个人责任险的保障。责任险顾名思义，是对被保险人需要承担一定责任时所发生的保险事故，尤其是在境外旅行的时候，游客常常需要个人责任险一般是用来赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。很多境外险都提供数十万的个人责任险。如网上的美亚畅游神州境内旅行保障计划，就提供了8万元的境内旅行者个人责任险。游客在境外因个人责任带来的损失，保险公司都可以进行赔付，很大程度上免除了旅行者的担忧，保障在衣食住行过程中随时可能面临的经济赔偿责任。
旅游责任险则是随团旅客会遇到的险种。旅游责任险是按照国家旅游局发布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》的要求，旅行社必须为游客投保的险种，范围一般包括：因其过错导致的旅游者人身伤亡及救治费用，旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任，以及由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。只有在有特别约定的情况下，旅行社未能尽到提示义务导致顾客因不了解情况而犯下过错、从而被要求承担赔偿金钱时，保险公司才予赔偿。
值得注意的是旅行社责任险并不能为游客提供旅游意外保障。如果游客是因个人原因而出了意外与旅行社无关时，即使投保了责任险也没有办法赔偿。而如果游客在出行前购买了意外险，只要符合保险合同约定的保险事故，就会有相应的赔偿。所以，即使报团旅游已经有旅行社的责任险，但是购买个人旅游意外险仍旧是非常有必要的。
旅游意外险提供全面保障作为旅行途中最强有力的保障，旅游险的适用范围很广泛，也是不少国家签证办理的基本要求，主要是为了防范游客在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗时的风险。旅游意外险与旅游责任险是完全不同的险种，也是旅游必备险种。在旅行全程，旅游意外险都可发挥保护伞的作用，保费一般从几元到上百元不等。这里就推荐了几款境内、境外险产品，从具体保险条款角度分析旅游意外险的重要性。
国内旅行：美亚畅游神州境内旅行保障计划 白银计划85元起
意外伤害20万
医疗补偿10万
双倍意外给付10万
紧急医疗运转50万
个人责任80万
旅行绑架及非法拘禁1.2万
此外，还包括行李延误、随身财产遗失、银行卡盗刷、旅行延误或变更等等一系列旅行支援服务。
国外旅行：太平洋财险境外旅行保险尊贵版（不含门诊）54元起
境外住院医疗费用30万
境外意外伤害保险责任10万
紧急医疗运转100万
紧急药物和医疗用品的递送费用1万
旅行法律责任保险10万
同时包括行李延误遗失、亲属探病、修养期饭店住宿、旅行延误等多项保障。
另外，在旅游意外险中，参加高危旅游项目，保障内容必须详细看清。通常，游客认为一般人身意外险包括所有的意外事故。需要提醒游客的是，各家保险公司的“除外责任”一栏中通常都会有这样的规定：“若保险事故的发生系由以下原因之一种或数种导致，则本公司不负任何给付保险金的责任”，其中就有“被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动”这一条。游客在购买旅行保险时一定要注意自己准备参加的活动项目是否在保障范围内。
