今天就从“员工安装空调坠亡，30万团体意外险拒赔”的案例说起，同时，小编也会向大家揭晓意外险合同上的那些秘密，以及如何防止拒赔，希望能帮到大家！
1、真实案例
A是浙江一家空调安装公司的员工，因为工作性质比较危险，所以公司为所有员工都投保了团体意外险，保额30万。
2019年1月，A在安装空调时不慎从高空坠落，因颅脑严重损伤最终不治身亡。随即A家人向空调安装公司、以及保险公司进行索赔，结果却遭拒赔！
保险公司理由是：保险公司不是不想赔，而不知道赔给谁？
A家人表示“这不是赔给家人，还能赔给谁？说不赔就不赔，凭什么？”
对此，A一家将保险公司上诉法院。
2、案例分析
在法庭上，保险公司辩称“不是想拒绝给付保险金，只是不能确定保险金，是给A家属还是其所在单位。”
原来，空调安装公司认为作为团体保险，应由所在单位获得这30万的保险金。
A在发生意外后，A家属和空调安装公司达成协议，空调安装公司一次性赔偿各项损失合计81.6万元。但公司认为这30万保险金应该由公司获得，或者抵扣给A家属赔偿款。
但是，A家属觉得，单位赔偿是单位的责任，这30万保险公司应该赔给他们。
对此，法院认为：团体险合同没有指定受益人，A家属作为继承人（法定受益人），有权要求保险公司给付保险金的，单位无权以此抵扣赔偿款。
最终，法院判决保险公司将30万保险金赔付给了A家属。
3、意外险如何理赔？
近些年，因为意外险价格便宜，保额较高，不仅受普通人的欢迎，一些单位也会给员工投保团体意外险。但是，大部分人对于意外险如何理赔，为什么会拒赔等问题，都不是很了解。
为此，我总结了几点需要尤其注意的地方，希望帮帮到大家：
1、意外险的受益人
一般来说，如果保险合同没有指定受益人，那么就按法定受益人来获得理赔金。
同时，雇主或单位没有取得相应保险金的权利，不能以此免除或减轻雇主应当承担的侵权损害赔偿责任。
2、意外险注意要点
意外险的赔付必须的意外导致，理解看似简单，但是有些我们认为是“意外”但实际上在意外险的不保障的范围。
其中就，比如猝死、手术死亡、妊娠、高风险活动，如跳伞、潜水就等属于意外险的免责内容。
其实，保险买对了，一种就够！可买错了，却只能浪费钱！那么，我们如何保证自己的权益，让保险成为家庭最稳定的保障？
延伸阅读
掌控员工意外险，维护员工自身利益
员工意外险是公司给员工的一种福利，保障员工在工作过程中的安全与稳定。员工意外险对于员工来说具有重要的意义。因此，员工对这方面的知识应该更加的关注。正对一些公司的偷换及不合理的理赔现象等，员工应当及时发现，保障自身的合法权益。本文主要介绍了员工意外险对员工的重要性及办理过程，在理赔过程中应当注意哪些问题？帮助员工在保障自身的合法权益过程中占据有利的地位。
保障自身合法权益，员工意外险的不可替代性
在最近一次执法检查中，市人社部门发现，很多企业偷换概念，把本应给员工上的工伤保险换成了人身意外险，给员工以后的工伤赔偿和治疗带来很大隐患。执法部门发现，用人身意外险代替工伤保险，成为不少企业彼此心照不宣的做法。原因在于，在保险市场上买一份人身意外险只要百把元，而工伤保险要贵得多。该市人社部门介绍说，目前社保缴费基数为1900元，工伤保险缴费比例为1-2%，办一份工伤保险一年至少要200多元。正是这两个险种相差一倍的保费，让很多企业“恋”上了人身意外险。
用人身意外险代替工伤保险，这种行为不但不合法，还会给日后的赔偿和医疗带来很多问题。劳动执法部门工作人员告诉记者，工伤保险与人身意外险是完全不同性质的险种，前者是社会保险，强制缴纳；后者是商业保险，属于自愿缴纳，两者之间是不能相互替代的。
两者性质不同，在员工权益保障方面差别也很大。如果员工上的是工伤保险，一旦发生工伤事故，只要符合相关条款，发生的医疗费用基本上都可以报销，企业和个人没什么负担。相反，人身意外险有一定的免赔额和赔付上限，赔付率低。当地就有现实案例，一家企业因为买的是人身意外险而不是工伤保险，员工出现事故后，尽管扣除了商业险赔款，企业还是赔了约60万元。这种事如果发生在小企业，要么根本赔不起，要么会让企业赔得一蹶不振。“人身意外险只能作为工伤保险的补充而不能替代工伤保险”，人社部门表示提醒广大企业主切莫贪小便宜，“一旦出了事，工伤认定后，该赔付的钱还得由企业自己掏，得不偿失”。
员工意外险的办理
首先要根据员工的职业类别来评定,如果是一到三类职业,每人100元,如果是4类职业,每人150元,5类职业200元。
具体保障如下：
意外身故10万
意外残疾最高10万
意外医疗1万
意外住院现金补贴30元/天
1、办理团体人身意外险应该先了解一下，保险公司的团体意外险都保障哪些范围，有哪些免再责，看是否适合自己的需求。
2、然后要求保险代理人提供方案说明，选择适合自己的方案。
3、准备相关投保资料，包括营业执照副本，组织机构代码，人员清单，包括职业和身份证号码。
4、提供现金保费或者网银转账或者支票支付保费，保险公司预先收取保费并核保。
5、核保通过后，保险公司缮制保单，并将保单和发票交给客户。
员工意外险的赔偿问题——案例分析
现在很多公司都会给员工购买团体意外险或者是员工意外险给员工的一种福利，那么真的当员工发生工伤时，团体意外险应该给谁呢？
案例：珠海外来工周先生是珠海一家货运公司的司机，2011年5月31日，他开车在深圳时遭遇交通事故，致其右小腿受伤，并做了右小腿截肢手术，交警认定其负主要责任、对方承担次要责任，由于其是在工作时受伤，劳动部门也已于去年7月认定其是工伤，但令他困惑的是，其原本上班时每月工资有4000元左右，工伤后工资降至1500元，上个月又变成1300多元。
周先生还反映，公司为员工购买了团体意外伤害保险，每人20万保额，但公司拒绝把赔偿款给他，说意外保险的受益人是公司，所以保险补偿也理应归公司所有。
针对周先生的求助，广东林氏律师事务所律师林叔权表示，根据法律，周先生被确定为工伤后，在治疗期间、未作伤残等级认定之前，公司应按照其受伤前的标准发放薪水，不能降低，当伤残等级作出后，根据法律，单位可适当调整其工作岗位，并按该岗位发放薪水，不调整岗位的，应按照伤残等级酌情发放，假如周先生被工伤认定标准为伤残五级，那么工资就应当按受伤前工资额度的70%发放，法律对此有明文规定。
林叔权同时指出，员工工伤致残，单位还应当根据伤残等级给予一次性工伤赔偿，单位给员工购买了团体意外保险，实际上是为单位减轻了风险，如果工伤赔付额低于保险金额，那么多余的钱，公司可以自己使用，如果工伤赔付额超过了保险金额，单位还要另外多掏钱支付赔偿。
给员工买意外险该如何选择
现在有很多企业都为自己的员工购买了团体意外保险，让员工在发生意外时能够得到最基本的生活保障，可以说给员工买份合适的保险就是给他们最大的福利。下面小编就给大家介绍一下有哪些不错的团体意外保险。
中国平安 小微企业团体意外险
产品特色：承保公司企业员工的一般意外伤害和交通意外伤害，还提供意外伤害医疗与垫付，另有意外住院误工补偿，24小时医疗救援服务，意外险保额最高30万元，是企事业单位给员工的首选福利！
中国人寿 国寿绿洲员工福利系列产品
国寿绿洲员工福利系列包括13款产品,满足多种组合需要,为员工提供意外伤害，门诊费用，住院费用，住院定额给付，补充医疗，重大疾病，重症监护等全面保障，让员工的凝聚力成为企业成长的动力。
中国人寿 建筑施工人员团体意外伤害保险
在保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时，或在施工现场及施工指定的生活区域内遭受意外伤害而致身故、残疾，保险人依保险合同约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。
团体人身意外伤害保险
在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照保险合同约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。
阳光保险 阳光金盾企业员工综合保障计划
此保险产品分为基础款、豪华款和至尊款。保障面积广，全年提供因工伤、职业病、意外事故导致的身故残疾三重保障。特有工伤医疗保险，轻松化解您的意外风险。
这款产品不仅为员工提供了全面保障，更是企业维护正常经营的保护伞。相比发展缓慢、赔付偏高的雇主责任险，该产品的特点为：承保责任、赔偿标准明确，事前事后无争议；保障全面，不同组合满足各类企业需求；目标客户明确，收费合理匹配，快捷投保，赔偿手续简化，人性化速赔；能广泛运用于直销、经代、银保、综拓、网销、电销等各类销售渠道。
患胃癌后30万重疾险拒赔，只因4年前有肝炎？
小时候盼着长大，那时候总觉得长大了想干嘛干嘛，再没人管了，可是，长大了结婚生子，于是盼孩子长大，能顶替自己，努力奋斗20年后，孩子终于长大了，自己也老了，人这一生挺快的。
买保险是希望自己老了、病了有保障，今天从孝顺的女儿给父亲买重疾险，患胃癌后理赔被拒的案例开始讲起，看下保险公司为什么会出现拒赔？怎么能避免被拒赔？
01
真实案例
李某常年在外打工，去年在朋友的介绍下，给独自守在家的父亲买了一份重疾险，保额30万元。
今年7月份，李某的父亲身体不适住院检查，被确诊为胃癌后，接受治疗。李某整理相关资料，向保险公司申请理赔金，20多天之后，等到的是保险公司给出的拒赔通知。
02
案例拓展
这让李某很不解，属于保障中的大病为何会拒赔？原来保险公司查到，李某父亲在4年前患有肝炎，而投保的时候，李某并未告知保险公司，于是保险公司认为，李某的父亲属于带病投保，违背了协议的最大诚信原则，所以作拒赔决定，并退还已交保费
李某说自己并不知道父亲4年前就诊的事情，业务员也没有询问，并且李某父亲说，检查报告出来后医生说没有什么问题，吃药调理一下就可以，而且胃癌和肝炎也没有因果关系，目前双方还在协调之中。
03
重疾险如何防止拒赔呢？
小编昨天写相互宝的健康告知，很多朋友说翻了好多次，没有看到？是在买保障的之前要注意的，很多人都会忽略健康询问这里，结果经常会导致拒赔，今天把健康告知拿出来跟大家细讲一下：
1、 注意疾病询问种类
（1） 历史疾病类
在购买重疾险的时候，保险公司会询问和保障疾病相关的病症，比如之前是否有心脏病、肺病、糖尿病、肾病、精神病等等，保险为降低出险概率，会对身体状况做详细询问，所以有疾病的情况下，保险公司可能会加费承保或除外承保，这样理赔没有问题。而如果没有告知疾病，直接购买有可能会拒赔的。
（2） 遗传病不赔
先天性疾病导致的重疾，保险公司不赔。
（3） 违法类不赔
比如酒驾、毒驾、无证驾驶等导致的重疾不赔，或者自杀、投保人对被保人的杀害也不赔。
（4） 自主类不赔
像整形手术、或者是各种极限运动导致的重症，也不赔付。
2、 注意询问的时间限制
有些询问会有时间上的限制，比如过去2年，或1年内，是否有因某种疾病住院治疗超过15天，是否有连续吃药超过30天，符合疾病历史，还要符合这些时间上的限制，保险公司别想拒赔。
保险很难懂吗？看似是的，其实跟着小编一起把这些研究透了，保险理赔不再难！
意外险，年收入9万的30岁男人适合哪种保险
案例情况：
男30岁，职业IT，有社保，年收入9万，想买一份意外+重疾+分红的保险。主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、养老金、意外险。希望每年交的钱4000元左右。
专家建议：
责任创业期工作和事业包含不稳定，而且未来的风险性还处于不可预知性，更需要提前进行防范，建议做些基础保障方面的保险。购买商业保险有一定的顺序，首先商业保险可以先规划最基础的保障，即意外险，医疗险，和重大疾病，为社保做一个补充;其次买一张与自己资产相当的定期寿险;第三，规划养老;第四，考虑孩子的子女教育险，最后如果资金允许做一部分理财类的产品。
买保险，应该按需选择。先分析家庭保障需求，再从60多家保险公司中挑选合适的保险产品。
一、意外险：经常外出的话，有专门的交通意外险，100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元，可保障10万元意外+2万元意外医疗。(意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买)。
二、重疾险：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好，且保障利益相同的情况下，保费越少越好。高性价比重疾产品有：返还保额+分红型
参考方案：
“祥瑞一生”终身健康险+人保的关爱专家定期重疾险组合：每年4450元，责任期内起步20万+分红的意外和寿险保障;60岁后10万+20年累计年度红利保额的寿险和意外保障到终身;同时每年保额分红，复利递增，年龄越大，重疾和寿险保额逐年水涨船高;涵盖20万+分红的30多类类重疾和手术保障，健康方面提前给付，同时重疾险保额也在分红递增，可以相应应对未来的通胀和物价的上涨;同时还有投保人保费豁免的责任，可以夫妻互为投保人，责任利益最大化!
国寿瑞鑫两全保险：三年一返还、坐享公司分红、健康养老、三倍身价、重疾保障、满期祝寿金等。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
男子车祸身亡，保险拒赔30万，只因摩托车没上牌？
保险能否顺利理赔，这三个因素至关重要，各位读者朋友些一定要注意。
保险能否顺利理赔，这三个因素至关重要，各位读者朋友些一定要注意：
因素一、投保时，是否如实告知。需要告知的内容在“投保单”“健康告知”里面，一定要去看，不要被业务员忽悠了。关乎自己几十万能否赔到的因素，一定要重视、重视、重视！
因素二、保险责任，也就是这份保险赔那些风险，赔那些病。相当大一部分坚定“只买意外险、只买医疗险、只买重疾险”的朋友就是在这儿后悔莫及。
因素三、免责约定，保险公司不赔的事由都在这儿写着，一定要读。
现在的保险条件都是通俗易懂的，涉及专业的词语都有举例和释义，只要你愿意去读，都能读明白。
而本文的案例很有趣，保险公司少写了一句话，就赔了20万。
真实案例始末
内蒙古巴彦淖尔市的黄女士，于2017年6月在某保险公司为丈夫宋某投保了一份保险，该险种涉及三份子险种：终身寿险（万能型）12万保额；附加金账户终身寿险（万能型）8万保额；附加意外险保额10万。即身故最多能赔30万。
2017年9月，被保人宋某驾驶无号牌的二轮摩托车调头过程中和大卡车发生交通事故，并因此死亡（交通事故赔付另外处理了）。交管部门认定：交通事故中宋某为主要责任，大货车为次要责任。
纠纷
黄女士向保险公司索赔30万，而发生理赔纠纷是因为，保险合同的免责条款约定了“驾驶无有效行驶证的机动车”是免赔的，而恰好宋某驾驶的摩托车就属于这种情况。
法院审理认为：
1、黄女士认为的保险公司没有就免责条款、保险条款等尽到说明、提示、解释的法定义务。经过法院审理认为，根据已有证据证明该条理由并不成立。
2、交通事故中并非宋某全责，因此涉案事故并非全部属于免责事故。而交管部门的事故认定书显示宋某的摩托系“未取得机动车行驶证”的机动车。经调查，涉案保险合同在对“驾驶无有效行驶证的机动车”的是有明确的定义。
12万和8万保额的合同约定为：①机动车被依法注销登记、②未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
而10万保额的意外险约定则多了一条：未取得机动车行驶证。
因此，法院认为12万保额和8万保额的保险合同没有免责“未取得机动车行驶证”，因此该赔20万。
2018年12月20日，二审法院判决保险公司赔付20万。
二审后，黄女士认为保险该赔30万，保险公司认为不该赔，因此均上诉至内蒙古高院。2019年9月10日，内蒙古高院裁定驳回上诉，维持二审原判。
小编有话说1、法院是帮了黄女士的，但是黄女士不知道是因为律师的原因，还是本身没有太多思考的原因，还费时费力申请高院复审要求保险赔30万……
2、保险公司还去找高院复审就很不地道了。自己的免责约定有漏洞，并且交通事故中被保人不是全责，也有该赔付的理由。现在的风险构成很复杂，往往被保人的风险事故触犯了“免责条款”，但是风险的原因并非被保人的单方面因素。所以保险理赔中很容易出现纠纷。
最后
很多网友在评论区的留言完全就是一种很不成熟或者说根本不现实的思维：
例如“保险合同一大本，读不懂”，这是典型的根本看过保险合同的人，几十万保额的合同几句话搞定，现实不？
有的说“保险就是想尽办法拒赔”，至少我看到的保险拒赔案例，都是依据合同来的，而不是和这些人一样凭空想象……
有的说“这么多保险拒赔，保险都是骗子”，我想说，每年全国赔付上万亿，难道保险公司用家人的痛苦来打广告“恭喜XX公司赔付XXXX万”？好事不出门坏事传千里，一个保险拒赔就能扩大成整个保险业都是这样，还是不问青红皂白对错是非就先骂为敬。
我们写保险纠纷官司的本意是普及保险知识，让读者知道保险哪里容易出纠纷，然后如何解决。
女子患乳腺癌，30万重疾险拒赔！理由居然因为这个？
买保险，最担心的就是保险不赔。特别是重疾险，条款复杂，还要交二三十年的钱，万一不幸生了大病，到时候保险公司却不赔怎么办？
今天，我们就通过一个真实案例来分析，为什么会发现拒赔这样的事情？同时，我也教大家一些保险拒赔的知识，希望能帮到大家！
1、真实案例
2017年3月，28岁河南胡女士经人推荐买了一份组合保险，主险终身寿险+重疾+轻症（按照20%保额赔），保额30万。胡女士因为经常加班，其实也就是买个安心，没想到几年后不幸发生了。
2019年初，胡女士在医院体检时被检查出乳腺癌，不过恶性肿瘤幸好还属于早期，经过手术有比较大希望可以治愈。胡女士想起自己之前买的保险，于是向保险公司体检了理赔申请和住院的各种材料，但过了一周后保险公司却拒赔处理了。理由是：胡女士有高血压但在投保是未如实告知。
那么，有高血压又和乳腺癌拒赔有什么关系呢？
2、案例分析
为什么乳腺癌明明属于重疾险理赔范围，保险公司却不赔呢？
原来，胡女士曾经拿自己的医保卡帮家人买过高血压的药，于是医疗记录就记在了她的医保卡上，而投保时又完全没有想起这回事。结果，保险公司理赔时一查就查出了高血压的医疗记录，而且没有如实告知，于是保险公司就拒绝理赔了。
那么，有高血压又和乳腺癌拒赔有什么关系呢？
实际上，这就要说说保险“健康告知”的核保流程了，一般保险员会根据“健康告知表”来询问表的疾病和情况是否存在，如果有的话要说明具体情况和严重程度，然后保险公司审核是否承保，如果风险不符合这份保险，是买不了的。
所以，未如实告知疾病，保险公司往往就解除合同，退还保费了，这也是重疾险最常见的拒赔原因之一。
3、知识科普，避免被坑
事实上，我发现很多人的合同意识都不强，不说保险合同，平常工作的劳动合同可能也没几个人认真去看就签字了。最后发现和自己想象不一样，感觉吃了亏。
那么，有没有什么办法避免买保险被坑呢？
当然是有的，从上文的案例出发，我们就可以学到宝贵的经验教训，大家一定要注意：
1、不要外借医保卡
不少人会把医保卡借给家人用，特别是职工医保比城乡医保报销的更多，所以这样的事情很多。但事实上，这相当于别人把自己的医疗就诊记录，不管好坏都留在了你的医保卡里。
而保险理赔，最主要看的证据就是医疗记录，这是影响非常大的。
胡女士就是因为不了解情况借了医保卡，导致了这次拒赔的产生，所以大家一定要注意！
2、巧用体检证明
一定有人和你说过，想买保险一定不要去体检。
这个说法没错，但是要看情况。实际上，如果你的医疗记录很好，平时也没生过什么大病确实不去体检比较好。
但是，如果你以前查过一些身体异常，或者生过大病，那么你需要用体检来证明你现在投保时的身体是健康的，提高核保的通过率。或者你在后期理赔时，如果保险公司拿之前的疾病说事，你可以用最新的体检当作证据。
员工商业保险首选意外险
目前，不仅跨国大公司，国内也有越来越多的企业开始增大员工福利保险方面的投入。企业意识到，高薪固然是留住人才的最有效手段，但长期持续的福利机制才能维持人才的稳定性，给员工购买商业保险作为一项福利政策，无疑能让他们感受到更多的关怀，一般来说，很多老板都会选择给员工上一些社会保险意外的员工商业保险来给员工提供一个温暖的氛围。那么员工商业保险应该怎样购买呢？应该买什么类型的员工商业保险？
商业保险首选意外险随着人们出行半径的扩大，交通便利程度的不断提高，意外事故发生的概率也在不断提高。人们出行时可能会遭遇车祸、高空坠落等意外，工作中也面临过劳、工伤残疾等员工意外隐患。面对风险，越来越多的人选择用保险进行防范，一些企业也主动为员工购买意外险，一方面，体现了对员工的关怀，另一方面，也使企业的永续经营得以保障，化解不必要的劳资纠纷。
现在，意外险正逐渐升温。但由于这种福利机制尚处探索阶段，具体执行中，企业仍面临该如何选购商业保险等难题。对此，保险专家指出，在选购保险时，找一家服务专业、理赔快捷的保险公司投保很关键。
员工商业保险购买注意事项企业为员工投保商业保险尤其是意外险时，往往仅注重最高保障，轻视意外医疗保障，专家提醒，大部分的意外事故，都需要医疗保障赔偿，这方面的保障很关键。如，经常出差的人士，为减轻遭遇突发事故到医院救治的医疗费用压力，可选择新华保险的“旅途无忧”卡式保单产品。此外，在购买保险前，对面临的风险进行评估，量体订制保单可避免不必要的支出。
员工商业保险推介案例：郑先生，45岁，自己经营一家广告创意公司，他的企业一共有员工80名，为了体现公司福利，他准备自掏腰包给自己的每位员工都购买一份商业意外伤害保障。
推介产品：e顺综合意外保障计划
保障计划：每位员工意外伤害的身故保障、残疾保障以及烧伤保险金10万，意外伤害住院津贴保额为100元/天，测算的保费为100元/年。
选择理由：郑先生作为一私营企业主，如果其员工在工作过程中发生意外事故造成伤害，其作为雇主将承担雇主责任，会被要求赔偿员工的医疗费用，现在郑先生通过购买价格低廉的意外伤害保障，将这份责任转嫁给保险公司，保证了员工福利，同时也增加了公司凝聚力，真是一举两得！
企业为员工买团体意外险哪家好？
企业为员工买的团体意外险一般包含了意外身故、意外伤残和意外医疗，但可以给雇员更多的医疗福利，门急诊、重疾险、住院医疗等保障都可以加进去。现代企业发展的步伐飞速前进，在大型的新型企业中，各个部位环节莫不是人在发挥作用。企业为员工买团体意外险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。那么，企业为员工买团体意外险哪家好呢？
泰康企业版综合意外险（1）从产品的保障范围来看，泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面，涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式，使得产品的针对性更强。值得一提的是，泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元，远高于其他保险公司的同类产品。（2）从价格方面来看，得益于网络投保的便捷方式，泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用，保费十分低廉，10万意外保障最低每天仅需0.15元，全年低至55元，相比于市面上动辄上百元的团体意外险，这款产品的性价比可谓首屈一指。（3）从投保流程来看，泰康企业版综合意外险可在线直接投保，从保费测算，到填写信息，再到最终确认保单并在线支付，最快仅需3分钟即可全部搞定。不仅流程方便快捷，在投保要求上也突显了“小微”的特性，最少1人即可参保，最多允许50人同时投保，并可一次性导入数据，省去了大量时间。
平安保险企业团体意外险（1）从产品的保障范围来看，中国平安作为中国保险业的巨头，其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障，还在此基础上增加了健康医疗救援服务，包括意外伤害医疗垫付、24小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是，尽管交通工具（飞机、火车、轮船、汽车）意外包含在各种意外事故之内，但该产品仍将其单独列出，并提供50、100万两种可选保额。然而，其关键的意外险保额最高为30万元，在市面上多款团体意外险中处于中上水平。（2）从价格方面来看，平安团体意外险在保障方面如此全面，保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售，省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用，但同样10万保额的意外保障，1年下来则要125元，是泰康企业版综合意外险的2倍多，相对较贵。（3）从投保流程来看，投保流程与一般在线投保流程无异，经过报价后填写保险信息，完成投保确认并进行支付即可。平安团体意外险要求至少5人以上同时投保，相比于其他险企1人即可参保来说，相对严格；但其最多允许100人同时投保，满足了一些规模较大的中型企业的投保需求。
企业 团体意外险——相关链接中国平安团体意外险安心套餐(A款)一、要求8人以上，16--60周岁在职健康员工。二、费用低，保障高，分散单位老板经营风险，协助单位稳健经营，解除员工后顾之忧，体现老板尽心关怀，A款最低每天每人才0.28元成本。三、物超所值，投保简便，理赔方便，轻松获取全年365天24小时无忧保障。员工变动无须另加钱，变更名字和身份证号码就可以。四、因意外身故赔10万，因意外事故导致残疾，按残疾等级比例赔付，以10万为限。因意外事故，发生符合深圳社保标准内的合理医疗费用100%赔付，上限1万，0元起赔，首三天可就近医疗，有病历本和发票就可以，三天后到县级医院医疗（例如西丽人民医院），如住院另外补贴30元/天，最多180天。
企业投保团体意外险无权领取保险金2003年5月20日，某煤矿为其矿工投保一年期的团体意外伤害保险，受益人栏为空白。同年煤矿塌方，被保险人矿工郑某死亡。煤矿支付了郑某的家属困难补助15万元，随后煤矿向保险公司提出索赔申请，并提交了伪造郑某法定继承人签名的授权委托书，保险公司审核后，让煤矿领取了10万元保险金。
11月10日，郑某的法定继承人王某以保险金应当由自己领取而保险公司擅自交付他人为由，向法院提起诉讼。法院经审理认为，煤矿与保险公司签订的团体意外伤害保险合同认定为有效。由于保险合同没有指定受益人，依法保险金应由被保险人郑某的法定继承人领取。煤矿在缺乏事实和法律依据的情况下，根据虚假的授权委托书领取保险金，有过错，应当将10万元保险金返还给王某，并对本案提出的5000元损失承担相应责任。保险公司依据授权委托书支付保险金，并无过错。
案例解读：此案的关键是单位投保，单位是否有权领取保险金。根据《保险法》规定：没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承，所以单位只有支付保费的义务没有领取保险金的权利。由于王某提交经过公证的郑某的法定继承人授权委托书，根据《民法》第63条、《合同法》第397条之规定，郑某的法定继承人委托王某向保险公司办理索赔事宜，保险公司可将保险金给付王某。
