相信我们每个做爸爸妈妈的，对孩子都有一片苦心的爱。
可你知道？热销产品之所以热销，大多经过美好的包装后出售，但中间需要付出很多行销成本，包括人力、广告渠道、推广等等，这部分成本也要折算到产品中去，由消费者买单。
对孩子的一腔爱，可能相当一部分都“烧”到了广告溢价里。
这些常见广告词所谓的优势亮点，其实都是废话：
1、保费便宜、承保概率高
保费便宜，是因为孩子年龄小患疾病的风险本来就低，相应来说保费就低；
承保率高是因为孩子的既存病少，不像老人，当然保险公司的拒保率就会低。
避坑解析：其实保费便宜与否，身体是否健康，都不是购买保障的根本原因，谁发生风险对家庭财务有重大影响，才是真正的保障需求。
2、减轻孩子未来负担
越早买，当然可以越早缴完费，但真的能减轻负担吗？并不一定。
避坑解析：保障需求是一个动态发展的需求，现在投保的金额肯定不能覆盖未来的保障需求，总是还需要补充缺口，所谓减轻负担其实可以忽略不计。
3、父母爱孩子的体现
这点不多说，大家都能理解。
避坑解析：给孩子买保险本质上是父母为了规避孩子生病可能给自己带来的财务负担，与爱不爱孩子并没有直接关系，只是让父母的爱变得有底气，父母也不会因为钱包不鼓而放弃治疗。
真正优秀的少儿险特点：
（1）可以转移儿童患病风险
解析：这两条本身的确是少儿险最应该强调的优势，它针对的是少儿险最基本的风险防护，也就是孩子患病，正常父母都会竭尽全力治疗，这就可能带来家庭财务风险；
（2）可以豁免父母作为投保人的保费
解析：意思是父母出了问题，孩子的保费会有难以为继的风险。
如果以上2个基本特征存在，那怎么强调都不为过。所以，现在，大家该知道，买保险时什么样的广告可信，什么样的广告是废话了吧！
如何配置优秀的少儿险保障计划因为今天小编主要想为家庭年收入10万以下的爸爸妈妈如何更爱孩子打call。
所以接下来我就说说经济型少儿险怎么选！
1、儿童重疾险必须买，越早越好。
因为发生重疾，对家庭财务影响最大。
因为孩子并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种。孩子买保险，首先应该考虑健康险。无论给家庭任何成员购买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够、买抵。
特别提醒的说，如果经济能力一般，家庭年收入小于10万的话，我直接建议大家优先买健康险，预算不足就不要再受寿险、教育金等一类的广告诱惑了。
这里小编直接列出几款符合经济型家庭配置的重疾险：
【险种】
为什么推荐这几款呢？
首先，这几款保费低，比较划算。
再而，这几款保障全面且优厚。
2、其次是住院医疗险
但值得注意的是：住院医疗险产品差异大，挑选需细致
住院医疗，随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。
根据产品不同，覆盖的费用包括以下费用的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等。
发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，费率普遍比成人住院险贵。
住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子最贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
孩子购买住院医疗保险的原则跟家庭支柱一样，我们要考虑弥补社保用药范围之外的医疗成本，同时注意保障额度要充足。
现在百万医疗险的价格不贵，18岁以下的孩子年保费不会超过1000元。一般而言，5岁以下的孩子保费较贵，5岁开始逐年下降，一直到18岁。一个10岁孩子的百万医疗的保费仅需200多元。
那我还是列几款比较适合我们家长的医疗险：
【险种】
为什么推荐这几款呢？
值得注意的是：
1、关注续保条件，希望大家在购买医疗险的时候，一定要自己去看续保条款究竟是怎么写的。
2、关注保险公司，医疗险和重疾险不同，在选择的时候建议大家关注一下保险公司，优先选择健康险公司的产品。因为健康险公司的医疗险续保更有保障。
3、看清楚报销范围，首先要明确是否限制在社保范围内用药。投保医疗险，除了覆盖医疗费用以外，还有一个作用就是提高医疗质量。
4、关注免赔额，各家保险公司为了杀出医疗险竞争重围，在免赔额上营造了一些卖点。
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抱走！10万以下年收入买保险攻略
对于一年10万块以下收入的家庭来说，想要给一家人做足保障，还真的是紧紧张张。可偏偏，越是紧张就越是容易出错！
1、不懂但是瞎买一堆
因为销售人员整天在耳朵边嗡嗡嗡嗡的瞎逼逼，又或是看到身边有人突然重病或是挂了，家庭生活受到极大的影响，突然觉得我应该去买份保险，但是又不太懂，看到业务员说又能保病又能拿钱，还能给孩子当教育金，还能养老，这么多功能很不错，买买买，恨不得给家里所有人都买，超出家庭预算也不管。
2、稍微懂一点，开始吹毛求疵
稍微懂了保险之后，就开始货比三家，还不止是三家都n家了，这个疾病比那个多一种，那个比这个多一个，怎么没有完美的保险呢？这个有轻症多重赔付哦，那个只有一次但是便宜100块，怎么办怎么办？想要有身故赔付的，但是好像钱不够，要是定期的也有身故赔付就好了，嗯嗯呃，那个有但是价格贵了不少哦，到底要不要买要不要买！
钱越不够，越想分出来个胜负输赢，最后为了几百块甚至是几十块在那里较劲半天，真的好捉急，小编看到这种情况都恨不得替他们做主了，省得浪费时间没结果。
3、以后的保险更好，等等再买
总觉得现在的不是最好的，好的还在后面。老在等新产品，迟迟不下手。
小编想提醒一下，现在你买保险不仅是因为你有钱，而是因为你有资格。万一你哪一天有点小毛病，买不了保险了，就只能在那里感叹了，前车之鉴太多了。
要知道，没有完美的产品，只有合适的，找到了合适的了，就赶快下手。
4、拼命问别人的方案是怎么买的，老想照着买
每一家的家庭情况都有不同的东西，说简单一点有年龄，病史，已买保单，预算，说复杂一点还有个人偏好，家庭实际关系，资金来源，开支情况，家家情况都不同，不是适合别人家的就是也适合你的。
一个产品即便再好，也不一定适合每个人，在一批好的产品里，到底哪个是你的，也是要对号入座的。
总之，越是低收入人群买保险越纠结，预算的限制导致做起决策来异常的艰难，也让很多人就这么错过了保险的最佳购买时机。
那，到底应该怎么买呢？
年收入10万以内的家庭，也就是说全家总预算不超过1万，而市面上往往随便一份终身险二三十万保额就超过这个价格了~
所以1万以下的预算在搭配上来说是最有技巧，并且要求消费者必须接受正确的保险三观，一点都不能走偏！
接下来，就是列举方案分析
家庭成员：
30岁，男，年收入5万；
28岁，女，年收入4万；
孩子0岁，男。
因为是双经济支柱，所以对于宝爸宝妈来说，保额的配置基本一样，但是男女本身的费率差别，所以女性的保费要便宜很多。
宝宝的保险，重疾考虑的是18岁之前，待预算充足后还有机会无缝转成终身的，多次赔付的防癌险也可以加固大病的保障，带意外医疗的少儿综合意外险更是必备项了。
方案的整体思路在于，有限的预算下，全家都买消费型保险，重疾、寿险、医疗、意外可以全部配齐，更重要的是，保额都可以做到充足。
千万要想的开，人生最重要的时候就是退休前的这二三十年，先把这些年的保障搞好再说。
未来收入增加后可再加保或购买终身保障，如果一直是低收入，那么退休后更多是要依靠社保和自己的储蓄，保险只能解决人生最重要的赚钱的阶段的风险！
还是那句话：用时间换保额，让自己未来20年保障充分，然后，放心的去奋斗，生活还有改变的可能！其他的，不要想太多。
PS、需要强调的是，以上方案中的产品是没有考虑到投保时的身体健康情况的，也就是说并不适用每一个人，大家切勿直接对号入座。
健康险，年收入16万元教师家庭的保险经
王敏：
中国人寿中山分公司业务经理，荣获公司2010年团队先锋奖、2011被评为公司4星级销售人员
教师是个稳定的职业，不仅收入稳定，且社保医保等基本福利齐全。这是否意味着教师家庭就没有风险呢？也并非如此。在生活上，教师并非所有的收入与福利均为其本人享有，无法延续给到家庭成员。保险业内人士表示，教师也别忘了关注自身的健康险和意外险，还有其他家庭成员的保障。
案例
李先生和张女士夫妇今年36岁，都是中山一所重点中学的高中教师。家庭年收入16万元，育有一子，今年5岁。现在无需供车供房，双方父母均有退休工资，没有赡养父母的压力，年开支在6万元左右。
保险攻略
关注健康和意外保险
在中国人寿中山分公司王敏经理的推荐下，李先生和张女士夫妇俩都购买了国寿康宁终身重大疾病保险。两人每年共存入1.2万元，存20年，可以保障20种重大疾病保险。夫妇俩还附加了健康吉祥卡，拥有12万元的意外保障，其中包括1万元的意外医疗和11万元的意外身故保障。
李先生还为孩子购买了健康险和成长教育险。健康险包括康宁终身和康恒终身组合险，分别可以保障20种和29种重大疾病，年存入金额6400元，拥有50万元的保障。成长教育险就是“国寿鸿运少儿分红两全保险”，年存16940元，存15年。到了18岁可领取10万元教育金，22岁可领取10万创业金，25岁可领取10万元婚嫁金，此外还能享有中国人寿的分红，每年以公司的实际经营盈利情况进行分配，分红以复利累积计算。
达人点评
教师家庭的保险计划不会完全等同
王敏认为，李先生的家庭收入稳定，在保障型的健康保险共花了1.7万左右，相当于家庭收入的10%，这是合理的。
教师有较好的基本保障，但是商业保险可以使家庭保障锦上添花。为孩子购买健康和教育年金，反映了作为父母的良苦用心，但是孩子的健康保障比父母的保障还高，这是一个保险误区。按照正确做法，父母是家庭的支柱，保障应该要高于孩子。“李先生在投资理财管理上还可以考虑将一定的资金进行定投或者购买基金、股票等，分散风险，通过合理分配使家庭资产达到金字塔固定结构。”
王敏表示，教师家庭各自的收入不一样，家庭负担不一样。所以，教师家庭购买的保险计划不会全部等同，需按各自实际情况进行规划。首先，健康和意外是都需要的。经济条件宽裕的，且负担轻的教师家庭在享有基本保障的同时，可以为孩子购买健康和教育年金保险。但是经济条件欠缺的，负担较重的教师家庭的保障计划还是根据先大人后小孩的原则，需以家庭顶梁柱要作为保障的重心。（来源于：中山商报）
高额寿险，年收入低于10万元不宜考虑“富人险”
一方面，市场上高额寿险计划陆续“露脸”，且最高保额不断上移。另一方面，市民投保高额寿险计划的保额也屡创新高，投保人多将保额选择在200万元以上。
富人钟情200万元以上保额
对于这股保险公司和投保人“两头热”的“富人险”风潮，业界专家指出，高额寿险计划只适合于年收入在10万元以上的高收入人群。同时，由于保费较高，投保高额寿险计划，保户更应注意按需求灵活搭配险种，切忌单纯追求“高保额”。
近两年来，针对“有钱阶层”推出的高额寿险计划在市场上陆续“露脸”，并且投保最高限额不断上移。
2003年，友邦推出护身符综合保险计划，三种计划的最高保额分别设定在35万元、45万元和85万元。2004年，泰康人寿推出尊崇一生保险计划，100万元保额才起售，且将保额上限上移至1000万元。今年太平人寿推出卓越人生综合保障计划，甚至取消了保额的最高限额。
出乎意料之外的是，高额保险的市场反应大大超出分析人士之前的预期。据了解，今年市场上新推出的一款“富人险”，投保人多将保额选择在200万元以上，年缴保费则相应主要集中于3万元至10万元。
只适合年入10万元以上人群
虽然年缴3万~5万元的保费，购买数百万元的保额，对一些市民来说，并非可望而不可即，有的保险计划每年缴2万元保费，缴纳20年就能购买到保额100多万元的保险。
但是，对于目前市场上这股保险公司和投保人“两头热”的“富人险”风潮，却有业界专家指出，不是人人都适合投保高额寿险计划，其只适合年收入10万元以上的高收入人群。
据某寿险公司人士透露，其高额寿险保障计划的投保人以年收入20万元以上的私企业主、高级白领为主。
购买“富人险”需灵活搭配
目前，保险公司推出的“富人险”，均以保障功能为主，不具备投资功能。但记者发现，同样购买数百万元的保额，投保不同的产品，做不同的搭配，能够得到的保险利益差别其实非常明显。投保保费较高的“富人险”，保户更应注意灵活搭配险种，切忌单纯追求“高保额”。
如林女士投保下表中的A保险计划，选择100万元保额的两全保险作主险，同时选择附加一定保额的重大疾病保险。而王先生则投保B保险计划，选择100万元保额的定期保险作主险，同时附加一定保额的重大疾病保险和两全保险。
林女士和王先生同样可以获得身故、重疾和生存给付三方面的保障，但在具体的保障利益方面，B保险计划的灵活性相对较高。如在生存给付方面，A计划有10万元、20万元、30万元、40万元四种给付金额可供选择，B计划则无给付比例的限制，投保人可根据自己的收入水平灵活选择。
