游击队式的空调工是保险“盲点”
相比商业性质的意外伤害险，工伤保险更需要关注。谁来为空调安装工系上“保险”绳？不少人对空调安装工的安全表示担忧，他们希望有关部门能够为他们提供更多保障。
杭州的各级工会组织连日来对杭州多家企业的空调安装工保障状况进行了调查，发现正规企业正式的空调安装工在工伤保险这一块，做得还是比较到位的，基本上办理了意外伤害保险，但也存在一些公司对挂靠员工保障不力等问题。
同时，杭州市总工会也发现，那些“游击队”式的空调安装工，各方面的保障都有缺失。杭州市总工会劳动保护部负责人朱建维认为，空调安装是高危工作，工人们最好找正规单位，不要自己招徕生意。
正规大公司做得比较好
这几天，杭州市各级总工会组织对三替公司、杭州美佳空调有限公司、苏宁下沙店、国美下城店等企业进行了调查，发现这些正规企业正式雇用的空调安装工，全部签订了劳动合同，都办理工伤保险。
“对空调安装工来说，商业性质的意外伤害保险固然重要，但更要紧的是工伤保险。按规定，这是企业必须要为工人交的，一旦发生意外身亡，获得的赔偿是人均可支配收入的20倍，一般都有五六十万元以上。”朱建维说。
“其实，空调安装工发生意外的案例是不多的的，据我们所知，除了前年有两起空调工坠楼身亡事件外，到目前还未再发生过此类事件。但是空调安装工的危险系数确实很大的，要关注他们的安全保障。”朱建维说。
挂靠性质的工人保障不力
同时，杭州市总工会也在调查中发现，一些挂靠在大公司的空调安装工，部分没有办过工伤保险。
“挂靠在某些大公司的工人，公司不会过多重视他们的安全保障，很多连劳动合同都没签，更不要说工伤保险了。有些只是私下谈谈，达成口头协议。”朱建维说，针对这些，他们也对相关企业也进行了宣传教育。
对于这类挂靠的空调安装工，朱建维建议他们，一定要加强自我保护意识，保留诸如工资单、派工单等证据，只要构成事实上的劳动关系，一旦发生事故，用人单位就必须按工伤保险相关条例的规定进行赔偿。
“一旦发生意外，而用人单位拒绝进行相关赔偿的话，我们一定会帮助工人维权。”朱建维说。
在调查中，杭州的工会组织也发现，一些小的家政企业对工伤保险等方面意识薄弱，没有和工人签订相关的合同，也没有办理工伤保险。
“游击队”是管理盲区
而对于很多自己在外招徕生意，“游击队”式的空调安装工，朱建维认为是保障的盲区，既没有单位给他们办理工伤保险，也很少有保险公司主动找他
们办理人身意外险，他们自己又缺乏这方面的意识。
“我们还发现，有个别空调空装工甚至连安全带都不系，看得人出一身冷汗，连忙把他们劝下来，对他们进行安全教育。”朱建维说。
对于这类“游击队”式的空调安装工来说，一旦出了意外，只能找请他们工作的人，打民事官司，这中间的纠纷和矛盾也会非常复杂。
朱建维认为，空调安装工属于高危行业，要取得正式的登高作业证才能上岗工作。他认为工人们要从事这项工作，最好找正规的单位，签订正式的劳动合同，办理好工伤保险和人身意外险，不宜盲目地自己招徕生意。
延伸阅读
员工安装空调坠亡，30万意外险拒赔！
现在，我们不时就能听到一些意外事故的发生，虽然概率小，但是危害真的很大。一不小心，就可能对一个家庭造成重大打击。所以，保险成为越来越多人的选择。
今天就从“员工安装空调坠亡，30万团体意外险拒赔”的案例说起，同时，小编也会向大家揭晓意外险合同上的那些秘密，以及如何防止拒赔，希望能帮到大家！
1、真实案例
A是浙江一家空调安装公司的员工，因为工作性质比较危险，所以公司为所有员工都投保了团体意外险，保额30万。
2019年1月，A在安装空调时不慎从高空坠落，因颅脑严重损伤最终不治身亡。随即A家人向空调安装公司、以及保险公司进行索赔，结果却遭拒赔！
保险公司理由是：保险公司不是不想赔，而不知道赔给谁？
A家人表示“这不是赔给家人，还能赔给谁？说不赔就不赔，凭什么？”
对此，A一家将保险公司上诉法院。
2、案例分析
在法庭上，保险公司辩称“不是想拒绝给付保险金，只是不能确定保险金，是给A家属还是其所在单位。”
原来，空调安装公司认为作为团体保险，应由所在单位获得这30万的保险金。
A在发生意外后，A家属和空调安装公司达成协议，空调安装公司一次性赔偿各项损失合计81.6万元。但公司认为这30万保险金应该由公司获得，或者抵扣给A家属赔偿款。
但是，A家属觉得，单位赔偿是单位的责任，这30万保险公司应该赔给他们。
对此，法院认为：团体险合同没有指定受益人，A家属作为继承人（法定受益人），有权要求保险公司给付保险金的，单位无权以此抵扣赔偿款。
最终，法院判决保险公司将30万保险金赔付给了A家属。
3、意外险如何理赔？
近些年，因为意外险价格便宜，保额较高，不仅受普通人的欢迎，一些单位也会给员工投保团体意外险。但是，大部分人对于意外险如何理赔，为什么会拒赔等问题，都不是很了解。
为此，我总结了几点需要尤其注意的地方，希望帮帮到大家：
1、意外险的受益人
一般来说，如果保险合同没有指定受益人，那么就按法定受益人来获得理赔金。
同时，雇主或单位没有取得相应保险金的权利，不能以此免除或减轻雇主应当承担的侵权损害赔偿责任。
2、意外险注意要点
意外险的赔付必须的意外导致，理解看似简单，但是有些我们认为是“意外”但实际上在意外险的不保障的范围。
其中就，比如猝死、手术死亡、妊娠、高风险活动，如跳伞、潜水就等属于意外险的免责内容。
其实，保险买对了，一种就够！可买错了，却只能浪费钱！那么，我们如何保证自己的权益，让保险成为家庭最稳定的保障？
农民工，秦皇岛用人单位为农民工参加工伤保险“买单”
近日，记者从有关部门了解到，今后，在秦皇岛务工的农民工发生工伤后，将不必再为就医而苦恼不已，今年秦皇岛出台的《关于建筑施工企业农民工参加工伤保险的实施意见》，让农民工发生工伤后有了可靠的就医、理赔保障，为在秦皇岛务工的农民工撑起了一片天。
《意见》要求，农民工参加工伤保险，由用人单位缴纳保险费，农民工个人不缴费。秦皇岛行政区域内的所有建筑施工企业，以及外地注册在秦从事生产经营活动和承揽工程的施工单位，都要为其招募的农民工办理工伤保险，参保费用以农民工的工资总额为基数。施工单位较多、人员流动较大的工程项目，开工前以工程项目合同价的15%作为人员工资总额，按2%的费率，由总承包单位一次性向统筹地区工伤保险经办机构缴纳。用人单位与工伤保险经办机构签订参保协议后，在工程施工现场发生工伤事故的农民工按参保职工对待。以工程项目参保的，竣工验收前的时间作为农民工的参保有效期。
被认定为工伤且劳动能力经鉴定、伤残等级达到一至四级的外地农民工，享受的伤残津贴和护理费按月支付，直至丧失领取条件时止。如果农民工选择一次性领取工伤保险待遇，支付标准按照工伤发生之日的年龄以及伤残等级核定。若农民工因工死亡，其供养亲属符合享受抚恤金待遇的，一次性领取抚恤金的支付标准为：配偶5万元，其他亲属3万元。供养亲属有数人的，按照标准一次性支付总额不超过10万元。
农民工在建筑施工工地发生工伤事故后，用人单位应在24小时之内，以事故伤害快报表形式上报劳动保障行政部门和工伤保险经办机构，并在30日内为职工提出工伤认定申请。否则，劳动保障部门将按未参保对待，工伤职工的相关待遇一律由用人单位承担。
