上次小编给大家掰扯了一下合同里的几种人，聊了一下这“人和”的事儿，今天这第二课，咱们跟大家一起聊聊合同里“天时”的事儿。
要让小编说这“天时”啊，就是我们买保险的时候，接触最多的几个时间点儿，主要就是保险期间、等待期、犹豫期、宽限期、中止期这几个了。
1、保险期间
官方说：保险责任从生效时起到保险期限终止的时间区间。只有在保险期间内，保险合同才是有效的。
小编解读：就是我们买了合同，保险公司保障我们的这段时间。在这段时间内，发生了事故才能拿到赔偿、到了合同到期时间，保险公司就不再保障我们。
就好比我们买了一把伞防下雨淋湿，伞从能用到不能用的时间段内，只要有雨，我们就能随时打伞避雨，伞要是废了，我们就得挨淋。
2、等待期
官方说：等待期（观察期）就是保险合同在生效以后的指定时期内，一般是30-180天。期间内即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。设置等待期是为了防止投保人明知道发生保险事故，马上投保获利的行为。
小编解读：保险公司虽说不差钱，但是也不能当冤大头，设了这个等待期，就是为防着有的人带病买保险，骗取赔偿金。就算得的病在保障内容里，但是没过等待期，也别想也别想保险公司给你赔钱。
2018年 9 月份小王为父亲投保了重疾险，11 月初父亲身体出现不适，去医院检查发现是甲状腺癌症，之后在保险公司申请理赔。
保险公司表示患者患病时间还在所购保险的等待期内，根据合同规定无需予以赔偿，只能退还所交保费。
保险公司按规定拒赔，这位朋友觉得买了保险却用不上，感觉自己“被坑”了，生气也没办法。
小编就这个事例提醒大家一下，我们买保险的时候，得去挑等待期短的保险，等待期拉的越久，对我们越不利，万一等待期出险了，保险不给赔，岂不是赔了夫人又折兵嘛。
3、犹豫期
官方说：是投保人签收保单后的若干天（一般为10-20天），在此期间投保人可以提出解除合同的申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。
小编解读：这个犹豫期可以说是消费者无理由退换货的条款了，如果买了保险，又不想要了，在犹豫期内保险公司扣除工本费，保费会全额退。
可以说消费者犹豫期退保基本没啥损失，但要过了这个时期，保险公司就得扣除保障时间的成本费用，消费者就会有损失了。
在投保的时候，我们选择犹豫期越长的对我们越有利，作为消费者，很多人不了解产品就被忽悠买了保险，犹豫期就是给大家这个空间，可以反悔。但是小编还是建议大家不要随便用，除非另外的产品比我们现有保险更有优势。
4、宽限期
官方说：宽限期就是期缴保险保费到期以后，保险公司可以宽限一定期限内缴纳保险费，在宽限期内发生保险事故，保险公司承担责任，但是在赔偿的时候需要扣减当期保险费，保险法规定宽限期为60天。
小编解读：这个宽限期说白了就是，我们买了期缴的保险，到期该缴费了，我们没按时交，通融我们可以在到期后60天以内交，就算我们没交钱，保险公司也会保障我们。
对于我们来说，宽限期的存在，可以说是很人性化了，暂时没钱或者是忘记交钱，又碰巧发生了合同可赔的事故，就算我们没交钱，保险公司也会扣了我们没交的保费，把剩下的赔偿金给我们。
5、中止期
官方说：中止期一般为2年，长期险超过2年内，没有续交保费，保障会暂时中止，在2年内将保费交上（还要补上利息），保障就又可以有效了。
小编解读：中止就是中途停止，这理解好像过于简单粗暴了。温柔点说，如果我们过了宽限期还没交钱，保险公司就暂时不保障我们，我们运气再背点，这个时候出了事故，因为合同是失效的状态，保险公司也不会给我们赔钱。
一旦我们买了保险，就得好好负责，积极缴费，除非真的是没能力交钱了。要不真出险了，合同无效不给赔钱，得多扎心啊。
如果过了宽限期还不缴费，那么保险的效力就“中止”了。中止期间内是可以办理复效，把欠缴的保费交上，保单就重新满血复活了。
这边跟大家解释一下复效是什么意思？
其实就是保单重新具有效力，一般是在补交了保费以及滞纳金之后，合同就开始继续有效了，但会重新计算等待期。
复效可以说是个烫手山芋了，让人又爱又恨，烫就烫在虽然给我们保障失而复得的机会，但要重新开始计算等待期。
前边也说了，等待期内发生了事故，就算合同有效，保险公司也不会赔钱给我们。所以小编在这里还是奉劝大家啊，能按时交按时交，我们无法估计风险啥时候到来，钱到用时方知少，有个保障才牢靠。
咱们举个例子看保单的这几个时间演变：
小王于2018年9月23日购买20万保额重大疾病保险，年缴保费4000元，缴费时间为20年，（保单开始生效了）；
那么在2019年9月23日需要缴纳第二期保险费，假设小王2019年没有缴费保险费，（进入60天的宽限期；
小王不幸在2019年10月发生保险事故，保险公司承担20万的赔偿责任，在赔偿时候扣减4000元当期保险费。（宽限期保险公司给赔，但是扣除了没交的保费）；
再假设截止到2019年12月25日，小王依然没有交保费，保险公司发来信息，保单合同已过宽限期，效力暂时中止，请尽快办理复效。（过了宽限期，还没交钱，合同暂时失效，还可以补救。）
到了2020年1月23日，小王拿着保单去找保险公司补交了保费，保单已经重新生效了。（缴费日后2年内保单可以复效）；
不幸的事情发生了，一个月后，小王生病住院了，出院以后，拿着保单让保险公司赔钱，遭到拒绝（复效后重新计算等待期，出险不赔）；
小王只能接受现实，自己承担损失，之后小王每年都会按时缴费。
小编还是要规劝大家， 虽然有的期限是给我们开了自由的小口子，但我们还是得谨慎投保，按时缴费，这才是减少我们损失的秘籍哦！
扩展阅读
保险公司居然不赔？小沃说说什么是“合理且必须”的费用！
商业医疗保险，保障的是人体的健康，因为其保障的责任是大大小小的各种疾病，因此并不像财产险、寿险、意外险、养老险一般容易理解。
健康险的理赔标准，也不像寿险的身故、意外险的意外责任（身故、全残、意外医疗）一样容易理解，一百几十种疾病就够让人头晕的了，每种疾病理赔的条件居然还有分别，我看你这是在为难我这个没学过医的。
而小编身边最近有不少人问：“医疗险理赔范围已经很难理解了，怎么就连我生病了看病的手段都有要求？合理且必要的医疗费用是什么？难道我花钱买了商业医疗，结果却像医保一样存在不报销的情况吗？是不是保险公司套路？”
放心！不是你想的那样！今天小编就来讲讲什么是“合理且必要”！
什么是“合理且必要”？
要了解什么是医疗险条款中的“合理且必要的医疗费用”，首先需要清楚医疗保险理赔的前提，那么怎样才属于医疗保险的可报销标准呢？
No.1医疗保险理赔的前提1、医院是否符合
保险责任中对于“符合要求的医院”是有具体定义的，一般为二级或以上公立医院资质。在高端医疗险才会扩展到私立医院的报销范围。我们需要在投保时看清医院所属，是否包含“私立”，还是仅仅只包含公立医院。
2、是否属于既往症
在非标准体情况下购买医疗险时，有些医疗险可以除外承保，也就是除去该种疾病（器官）的赔付责任，其他保障继续有效。如果是因为该“除外”原因引起的医疗费用，自然无法得到赔付，这是白纸黑字写下来的。
3、是否符合条款中的保险事故
也就是保险责任范围，比如是否过了等待期，合同中等待期内出险，也不在保险责任范围之中。
4、是否符合赔付的比例
一般投保医疗险会区分：有社保、或无社保的赔付比例；以及有社保但不使用社保报销，直接通过商业保险报销的补偿比例；不同产品对报销比例也是不同的；也要注意是否赔付医保外用药。
5、是否在规定时间内报案
很多人购买了保险产品，家人并不知情，一旦出险家人在不知晓购买保险的情况下很容易错过理赔时效，丧失理赔权利。
保险的理赔也是具有时效性的，保险理赔时的第一环节就是报案，一般情况下，投保人应该在事故发生后10天内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，超过报案时间，保险公司是可以不接受理赔的。
6、保单年度内的时间限制
比如，医疗险中有包含“累计住院天数以180天为限”，超过限制的部分是不在理赔范围内的。
7、保单年度内的额度限制
如果年度报销限额为100万，那么超出部分，也是不予报销的，具体金额看保险合同中载明的年度限额。
No.2什么是“合理且必要的医疗费用”？了解清楚了医疗保险的理赔前提后，我们再回来讲什么是“合理且必要”。保险合同中对于“合理且必要”做出了具体的定义，一般会包含以下几方面：
· 治疗意外伤害及疾病所必须的项目
· 不超过安全、足量治疗原则的项目
· 由医生开具的处方药
· 非实验性的、非研究性的项目
· 与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目
首先我们都知道，医疗险是报销补偿型的保险产品。（实际花费了多少钱，则提供相应的报销补偿，并不能获利，其报销金额无法超过实际花费的金额，最多为100%报销）
同时，医疗险以补偿性原则为依据，也无法实现通过多家不同保险公司进行重复报销方式。
比如明明是车祸住院，报销单上却有一些不相关的药物；或者本来说治疗的是心脏病，可是却提供了别的病种的药物发票进行报销。这些在必要性上也缺乏合理的解释。
合理且必要并不是我们主观的判断，也并不依附于保险公司的理赔推断。主要看的还是看医院的诊断结果，毕竟医生才是专业的。安全、足量治疗是每一名有资质的医师需遵循的最基本的原则，医生不会为一名病人开出超量的用药。
保险公司不会因为投保对象主观上认为的医疗项目和药品使用的需要，而认定为合理且必要。而是根据医生开出的处方药以及住院小结的描述来进行理赔的。
举个例子
比如有的患者认为有医疗险，建议医生给他配价格更高的进口药，但是医生认为国产药的效果是一样的。所以医生很可能会在病例报告上写：经与患者沟通，患者选用某进口药物进行治疗。因为是患者自己要求的，所以就不属于“合理且必须的”范畴了。
但是如果医生病例本上写的是：经诊断，需要服用某进口药进行治疗。这个时候尽管治疗费用更贵，但是因为是合理且必要的支出，在符合保险合同约定的情况下，保险公司也会报销。
No.3医疗险报销为什么“合理且必要”？为什么医疗保险合同内要规定“合理且必要”呢？其实主要是为了防止有的被保险人“一处受伤，全身检查”、“一次住院，全身治疗”、“一个处方，全家带药”的情况出现。另外，也要避免因为患者的主观意愿，滥用药物，造成不必要的保险理赔的消耗。
保险理赔讲的是，白纸黑字，有据可循，有法可依，并且，保险公司是商业的金融机构，不是慈善机构，也要考虑总体的盈利，不可能不计赔付条件的随意进行理赔。
所以，医疗险中的“合理且必要”，并非如我们所想只是保险公司说了算，也并不存在所谓的“套路”之说，而是建立在双方相互诚信的基础上，以合同条款作为法律的约束，达成的共识。
总结：医疗险的报销还是比较复杂的，购买了医疗险的朋友，在理赔时一定要注意理赔范围，治疗和用药时最好遵循医嘱。不要因为买了医疗险就认为可以100%报销，记住它还有个前提是“合理且必要”哦！
甲状腺结节保险怎么选择？小沃说说甲状腺结节买保险
甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块，可随吞咽动作随甲状腺而上下移动，是临床常见的病症，特别是在中年女性中较多见。
甲状腺结节早期无明显症状，仅甲状腺腺体内出现硬性无痛性肿块，表面不平，生长速度较快，后期可迅速生长而出现声音、吞咽困难、呼吸困难等压迫症状，局部淋巴结肿大或出现远处转移。如果发展到一定的程度还会引发一些疾病，如，心血管疾病，糖尿病，肾小管性酸中毒，肝病，甚至甲状腺癌，严重的威胁到患者的生命安全。
临床上，对于甲状腺结节，B超是最为常用也准确的影像学检查手段。TI-RADS，甲状腺影像报告和数据系统，经历近30多年的临床实践，目前被临床和影像广泛采用。
检查出甲状腺结节，如何买保险？
患有甲状腺结节投保属于带病投保，那么，有什么办法可以提高核保通过率呢？以下几种办法可以参考一下：
智能核保：建议首先考虑，在健康告知不符合的情况下，可以根据自身的情况来回答保险公司线上的一套标准化问卷，完成选择之后会快速知道核保的结论，可以立即知道是否能买，是否要加费。而且是匿名核保，不会留下延期、拒保记录，不影响后续购买其他产品。
选择健康告知宽松的产品：常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。
不同产品的健康告知都存在一定的差异，可以多看多对比，尽量选择不询问相关病症的产品。
线下多家投保：如果在网上实在买不到，还可以选择几款觉得不错的产品，同时线下多家投保，选择核保结论最好的产品。不同保险公司的核保手册是不同的，就算是同一家公司，不同核保员的核保结论都可能存在一些差异。
直接结论：
医疗险：医疗险对于结节的要求比较严格，即使是良性的小结节，基本上也是除外承保，不过也不排除标准体承保的可能。比如，平安e生保，经穿刺活检，或手术切除，病理检查结果为良性的可以正常承保。
重疾险：比医疗险宽松，昆仑健康保和康乐一生只要满足相关超声检查要求，是可以标体承保的。
寿险：最为宽松，一般都可以标准体承保，健康告知中并未提及肿块、结节，一般的甲状腺结节患者直接购买就可以了。华贵大麦正青春健康告知就没有询问到，所以可直接投保。
综上，对于一般的甲状腺结节患者，投保空间还是有的，意外险、寿险、医疗险、重疾险还是有选择余地的。一般来说，B超TI-RADS分级1-2级可以按标准体承保。分级3级的，虽然恶性可能小，但是亦不能排除恶性可能，所以大多数会做责任免除。
如果甲状腺结节投保被拒，还有其他险种可以考虑：
1. 防癌险：这类保险健康告知都比较宽松，但是如果已经确诊恶性的话肯定也不能买了，需要看健康告知。
2. 意外险：意外险不涉及到保险人的身体健康状况，适合甲状腺结节患者投保。
常见问题答疑
两份体检报告不一样，交哪份？
如果出现“在A医院检查结节等级为3级，B医院是2级，把哪份病历提交给保险公司？”的情况，建议把两份报告一起交给保险公司，待人工核保后确定核保情况。核保员通常会根据两份体检报告相距的时间、医院的等级等相关因素来判断，给出合理的核保意见。
之前有结节，但是现在消失了，要告知吗？
可能有些人在2年前查出了甲状腺结节，但经过调理，最新的体检报告显示结节消失了，这种情况下还用告知吗？
从某种角度来说，没有手术切除，结节是无法人体自行消解的，一般只有小部分炎症引发的结节，会随着炎症一并消失。
所以，这类朋友千万不能掉以轻心，这种情况下应该和保险公司讲明病情，如实告知并提供相关检查报告，经过人工核保后承保，才更踏实。
写在最后
甲状腺结节并不是什么严重的疾病，大可不必过分忧虑。对于一般的甲状腺结节患者，投保空间还是有的，意外险、寿险、医疗险还是有选择余地的。就算是甲状腺癌，也是算癌症里面最温和的了，手术费用不高，治愈率能达到90%以上。所以，也可以考虑治好后，再投保。
买保险，要趁早！不要等到检查出来各种毛病而导致除外、延期和拒保。
小沃教你性价比宝宝保险搭配方案，这样买保险狠“便宜”！
小编在后台总是会遇到大家各种各样的保险配置问题。但存在一个很有意思的现象，咨询宝宝保险的要比咨询大人保险的多。
小编这个时候往往会先问一句，大人自己的保险有配置么？
得到的回答往往是否定的，这也是应了那句话，孩子是全家人的宝，自己不吃不喝也要给孩子最好的。
可怜天下父母心，但在保险的配置上，也要给孩子优先么？
答案也是否定的，其实对于家庭来说，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，父母才是孩子最重要的保险。
小编遇到过这样的情况，父母年收入只有几万块钱，却给孩子买了7000多的保险，自己身上只有单薄的“医保”在裸奔。
这样的后果就是父母一旦出现意外，孩子不仅失去了家庭的爱，连接下来的生活都可能会难以维系，良好的成长、教育更是无从谈起。
而在父母有保险的情况下，哪怕发生了最坏的情况，孩子还有一笔理赔金，至少可以好好长大，不需要为钱担心，所以先大人，后小孩是更合理的做法。
成年的世界里从没有容易二字，房贷、车贷压在身上，如果孩子刚刚出生，奶粉钱就是一笔巨款，所以剩下来的钱可能真的不多了。
所以小编今年给大家带来的就是一款最具性价比的孩子保险方案，在预算有限的情况下，给足孩子自己的爱和保障。
这套方案的总保费是2297.4元，能给孩子带来80万的重疾保障，百万的医疗保障，20万的身故保障，还有平时门诊的小额报销保障，孩子看病几乎就不需要自己掏钱了。
听了是不是有点心动了？下面进入我们的方案分析部分，买保险，就是要买的明明白白。
话不多说，先上方案。
1、重疾险：给宝宝选择的是复星联合的妈咪保贝，80万的保障额度，保至宝宝30周岁，分20年交，年交951.4元。
经常看我们文章的朋友一定知道，重疾险动辄就是大几千的产品，但是宝宝买怎么这么便宜。
几点原因。
首先是宝宝年龄较小，得重大疾病的概率相较于老年期人群要小，出险概率较低，所以保费上会便宜一些。
另外，这里小编给大家选的是保到30岁的方案，保至终身的相对来说就要贵一些。
看到这里宝爸宝妈肯定犯嘀咕了，为什么要给宝宝选保到30岁的产品呢，而不选择终身的？
给大家来解读一下，买保险就是买保额，在预算有限的情况下，小编更推荐你们买消费型产品做高保额，万一得了大病，但因为选择了终身型的，只能赔一点点，那是真的很悲剧。
另外，保险产品更新换代很快，配置保险也是一个动态的过程，咱们父母的责任，就是把宝宝顺利的抚养成人，把宝宝在没有收入能力的阶段风险排除在外，至于剩下的，就让宝宝自己做决定吧。
最后一点，通货膨胀大家肯定知道，钱越来越不值钱，所以一次性做好所有的保障，反而不太合适，给孩子未来自己调整的一个机会，也不错。
回到产品本身，妈咪保贝是现在市场上性价比最高的儿童专属重疾险之一。
除了基础的轻症、中症、重疾保障，还可以按自己需求选择重疾二次赔付，病种不分组，特定重疾双倍赔付，罕见病三倍赔付。
另外非常重要的一点，在投保年岭+保险期间≤40，且未出险，合同期满就可以选择转换其他重疾险，保障至终身，且免健康告知、免等待期，非常灵活。
在我们这个方案中，宝宝的投保年龄为0岁，保险期间30年，符合≤40的情况，保单到期后可以直接购买复星联合的其他重疾险，免去了宝宝在30岁时因健康告知无法购买重疾险的后顾之忧，非常灵活。
2、百万医疗险：给大家选择的还是众安的尊享e生，这款产品年年升级，年年都有新优点。
孩子是一个家庭的生命力所在，所以如果孩子发生了重大疾病，家人一定是倾家荡产也要治。
但重大疾病治疗费用动辄就是四五十万，一般的家庭一下子还真不一定拿的出来。
这个时候就需要百万医疗了，不限社保用药，除去一万的免赔额，花多少报多少，在治大病这一块，百万医疗险是真的能起到作用的。
有家长可能会说，前面不是已经买了重疾险了么，有50万，拿来治病不是正好么？
这种想法是不对的，因为孩子得的病不一定涵盖在重疾的赔付里，其次就算是得了重疾，赔到了50万。
但家庭因为孩子看病，需要有人来照顾孩子，那这一方的收入就会有损失，光靠重疾险，很有可能不够。
所以最好的方案是，治病的钱，百万医疗险来管，收入的损失、孩子的后期康复费用，重疾险来管。
而尊享e生2019版，就是百万医疗险的优秀代表。
这款产品虽然是报销型的，也就是花多少报多少。但如果身患重疾，治疗费用数额巨大，一时凑不到那么多钱怎么办呢？可以申请提前垫付，最高额度600万，最快1个工作日审核答复。
另外绿通服务也很重要，医疗资源趋紧的现在，重疾绿通能让患者看病不排队，5个工作日安排专家门诊，10个工作日安排住院。
还有恶性肿瘤的专门保障，如果确诊，可安排定点医院的专家门诊or专家特需门诊，并由专人一对一负责陪诊，此外，还包括用药前检测以及购药服务。
由于百万医疗具有保额高，特效药都能报销的特点，所以在重疾治疗费用上，能起到很大的作用。几百块的保费就能做到几百万的保额，杠杆极高。0岁宝宝购买766元/年。
3、最后：在小额医疗和意外部分，给大家选择的是华泰保险的暖宝保。
这款产品虽然说是少儿门诊险，但其实还有保意外的功能。
在中国，意外伤害才是青少年儿童（0-14岁）第一位死亡原因，所以孩子的意外险绝对不能少，而20万的意外保额已经是这个年龄阶段能做到的最高保额。
另外，暖宝保的主要保障在疾病门诊这一块。
0-4岁，小孩子的免疫系统还没发育成熟，感冒发烧、呼吸道感染、急性肺炎、吃坏肚子……家长是防不胜防，上一次医院，几百上千就出去了。
而百万医疗险又有1万块钱免赔额的限制，那这部分钱怎么办呢？
暖宝保就是来解决这个问题的，平时的小坑小碰，感冒发烧都帮你保了，等孩子的免疫系统逐渐发育成熟了，这部分的预算可以给到重疾，但在0-4岁这个阶段，小额医疗险是有作用的。
很多人觉得保险没用，不信任保险。
但大家想一下，几百块钱能换来几十万的保额，这样的杠杆，除了保险还有什么能做到？
而且保费真不贵，每年2000块出头，给孩子在30岁前充足的保障，少买几件衣服，少吃几顿饭，这钱就出来了。
更重要的是，大家一定要记住先大人，后小孩的投保顺序，大人安好，小孩才能顺利长大！
小沃说说户外运动保险怎么买，户外保险购买指南
很多户外爱好者现在已经习惯了为自己买一份户外运动保险，那户外运动保险怎么买？在选择户外运动保险的时候需要注意哪些问题呢？
户外旅游使人放松心情，更无距离的亲近大自然，近几年，户外旅游正日益成为现代人的休闲方式。选择户外旅游的游客，多数会为自己购买户外保险。但是户外保险购买时需要注意什么，却未必是每个消费者都了解。
购买户外保险，以下四点需要注意：
1、意外险并非全能
多数市民在出行前会购买一份意外伤害保险，并认为无论出现什么意外均可解决全部问题。然而保险专家指出，意外伤害险分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。其中，大多市民投保的保单只承保一般性意外伤害事故，而登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害则不包括。因此，保险专家提醒市民，在外出旅行时面对以上任何一种风险，都要考虑特约承保。
2、飞机保单第二天生效
很多市民乘坐飞机时习惯在机场购买一份交通意外险。但大部分保险公司的保单并非即时生效，而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。也就是说，如市民在乘坐飞机当天购买的交通意外险，倘若出现意外情况，这份保单并不能给投保者带来保障。
3、意外伤害医疗附加险必不可少
在购买意外伤害保险时一定要附加意外伤害医疗保险。由于意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗附加险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，该附加险的使用率更高。此外，如经常进行户外运动，建议市民考虑在选择购买户外运动险的时候购买一年期及以上期限、保障较全面的意外伤害保险。
4、保障额度最好大于20万
以目前的消费水平来看，保险消费者购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元，意外医疗最好大于2万元。保险专家建议，如果出境游，要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定。如，去欧洲国家，办理旅游签证时需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地，在选择保额时也可以个人年收入的5~7倍作为参考值，同时充分考虑当地的医疗消费水平等。
相信很多户外运动爱好者在外出的时候一定都不想让家人担心，为自己投保一份适合的户外运动保险，一方面自己可以放心的游玩，另一方面万一发生意外，也能为亲人留下一份安慰。
户外保险在哪买？
消费者可以网上投保或者直接到保险公司购买，现时最多采用的是网上投保，方便快捷。那间保险公司较好呢？比较知名的保险公司有中国人寿、中国平安、太平洋保险、中国人保、中国太平、友邦保险、新华保险、泰康保险、阳光保险等等。消费者可以根据自己的需要比较各间公司的产品来购买户外保险。在选择时要注意，普通的意外险和寿险一般会将参与户外运动造成的意外伤害作为免除责任，对于特殊地区如战乱地区或西藏等高原气候地区，也会作为免责条款。所以，提醒游客在购买户外保险时必须看清有关条款，尤其是免责条款。另外不同的保险产品涵盖的户外项目不同，需要根据计划的路线及参与的活动项目进行选择购买。
房产抵押贷款期限是多久？小沃告诉你房产抵押有什么风险
想必选择房产抵押贷款的人有部分就是因为贷款的年限，其实选择办理房屋抵押贷款办理，不管怎么选择年限一般都比其他的贷款要长，但是具体的房产抵押贷款年限还是要根据自己的条件以及要求去选择，下面小编就给大家介绍一下房产抵押贷款可以贷多少年，具体有什么风险？
如果是新房抵押，最长的贷款期限不能超过30年;如果是二手房抵押，则不能超过20年。在计算贷款期限时，借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限，以免造成还款压力。
办理房屋抵押贷款，借款人提供的房屋必须是符合银行抵押贷款的要求，如果借款人的房屋不符合银行的抵押贷款条件是不能够办理的。
以下是银行规定的房抵条件：
第一有合法的身份;
第二有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录;
第三有合法有效的购房合同;
第四以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，并备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;
第五 已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内;
第六能够提供贷款银行认可的有效担保;
第七贷款银行规定的其他条件。
房产抵押贷款有什么风险
1、贷款用途方面。很多人就奇怪了，贷款用途能有什么风险？其实，随着信贷政策的收紧，银行对于房产抵押贷款的用途也有了一定的限制。一般是限制在个人消费和企业经营的范围内。而股票证券、期货现货等高风险的投资行为，以及赌博等不合法的行为，银行是明令禁止的。因此要正确使用贷款资金。
2、还款方面。房产抵押贷款是一种融资金额大，还款期限长的产品。因此在办理前需要对自己未来较长一段时间的经济情况做一下自我审视。确保自己有能力偿还这笔贷款。因为若是发生无理偿还贷款的情况，银行是有权走法律程序，将你抵押的房产拍卖，所得价款会优先用于偿还贷款本息。
3、贷款途径方面。最稳妥的就是找银行了，毕竟资金来源绝对安全。如果是找民间的贷款机构办理，那么就需要留意该机构是否合法合规经营。在这里小编有责任提醒大家，在没拿到贷款前千万不要支付任何费用，以免上当受骗。
上述的介绍我们的看到了房屋抵押贷款最长年限，但是的具体的选择还是要根据自己的房屋和自己征信条件决定的，而且房产抵押贷款风险是存在的，最重要的是我们要正确使用贷款资金，降低风险。
小沃讲堂：不懂这3个保险小常识的人千万谨慎买保险！
前两天，写了一篇少儿保险的文章，完了之后又有多位朋友问我保险的问题。哎！看来大家对于保险，真的是不了解啊，难怪会遇到这么多的坑。
通常来说，我们在购买保险的时候，会遇到很多的专业名词，可能很多朋友都不能理解。那么今天这篇文章，我就来给大家科普一下，保险当中的那些常见专业名词。
一、重疾的保费豁免
在配置保险的时候，大家最重视的，也就是重疾保险了。而现在的重疾产品，基本上都有保费豁免条款。有的朋友就问了，保费豁免是什么意思？我们试想一下，假设被保险人确定罹患了一种轻症（假设原位癌），这个时候，被保险人肯定会面临者高昂的治疗费用。那么按照合同约定，保险公司就会赔付轻症这部分的保额给到被保险人。与此同时，假设这份保险合同还在交费期，那么后期的保费按道理还是要交的。但是，这就很不人性化了，别人都出现理赔了，还要求人家继续交保费，这不科学。所以这个时候，保费豁免就起作用了，合同中特别约定，出现了轻症的理赔之后，后期的保费都不用交了，保障的内容继续有效。那么假设后面被保险人，又确诊了重疾，保险依然是会赔付。这就是重疾保险产的保费豁免条款。
二、保险的各种人
保险合同保障的那个人，就是被保险人。与此对应的还有一个投保人，投保人是指购买保险的人。举个例子大家就好理解了，假设你自己给自己买保险，那么就即是投保人也是被保险人。假设说，你给自己的父亲买保险，那么你是投保人，你的父亲就是被保险人。在实际投保重疾保险的时候，我们还经常会看到投保人豁免这个选项。很多朋友都有疑惑，怎么选择不了呢？如果你是自己给自己投保，那么你自己即是投保人也是被保险人，现在一般的重疾保险都是自带的豁免条款。也就是说，你本来就有豁免了，就不需要在额外附加一个投保人豁免的了。如果投保人和被保险人不是同一个人，才能够选择是否添加投保人豁免。当然，有的产品，还没有投保人豁免的这个条款。即使投保人和被保险人不同，也是不能添加投保人豁免的。
还有受益人，这个是可以有，也可以没有的。一般能够指定受益人的产品，建议大家都指定一个受益人，也是就被保险人身故了，领取保险的赔款的那个人。如果不指定的话，那么就是法定，作为遗产处理，后面办理理赔也会麻烦一些，要求所有的合法继承人签字等等。当然，受益人也是可以改的。另外，在保险当中，还有一个保险人，保险人其实就是保险公司。
三、保险的各种期限
一份保险，有很多个日期（或者“期”），很容易把我们绕晕。首先，有个缴费日期，也就我们每年交费的日期。其次是保险的生效日期，一般是交费后的第一天凌晨生效。日期指的是具体的时间，还有什么什么期的，就是指一定的期限了。比如：缴费期，也就是一份保险，我们选择的不同的交费方式，可以一次交清，这个叫做趸缴，还可以选择5、10、20、30年交费（当然不同的产品，可以选择的交费期不同）。还有一个等待期（也叫观察期），这是保险公司为了防止有人带病投保，特别设计的。医疗保险一般是30天或者60天，重疾保险一般是90天或者180天。保障期，也就是保险保障的期限，有只保障一年的产品，有保障20年、30年或者到70岁、80岁或者终身的产品。这需要根据具体的产品来确定了，不同的产品，保障期限不同。
保险的内容真的是非常多了，我也没有办法用一篇文章给大家完全说清楚。我先把自己觉得，大家可能会遇到问题的地方给大家分享一下。大家如果还有其他的问题，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
