如果是新房抵押，最长的贷款期限不能超过30年;如果是二手房抵押，则不能超过20年。在计算贷款期限时，借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限，以免造成还款压力。
办理房屋抵押贷款，借款人提供的房屋必须是符合银行抵押贷款的要求，如果借款人的房屋不符合银行的抵押贷款条件是不能够办理的。
以下是银行规定的房抵条件：
第一有合法的身份;
第二有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录;
第三有合法有效的购房合同;
第四以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，并备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;
第五 已购且办理了房子抵押贷款的，原房子抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内;
第六能够提供贷款银行认可的有效担保;
第七贷款银行规定的其他条件。
房产抵押贷款有什么风险
1、贷款用途方面。很多人就奇怪了，贷款用途能有什么风险？其实，随着信贷政策的收紧，银行对于房产抵押贷款的用途也有了一定的限制。一般是限制在个人消费和企业经营的范围内。而股票证券、期货现货等高风险的投资行为，以及赌博等不合法的行为，银行是明令禁止的。因此要正确使用贷款资金。
2、还款方面。房产抵押贷款是一种融资金额大，还款期限长的产品。因此在办理前需要对自己未来较长一段时间的经济情况做一下自我审视。确保自己有能力偿还这笔贷款。因为若是发生无理偿还贷款的情况，银行是有权走法律程序，将你抵押的房产拍卖，所得价款会优先用于偿还贷款本息。
3、贷款途径方面。最稳妥的就是找银行了，毕竟资金来源绝对安全。如果是找民间的贷款机构办理，那么就需要留意该机构是否合法合规经营。在这里小编有责任提醒大家，在没拿到贷款前千万不要支付任何费用，以免上当受骗。
上述的介绍我们的看到了房屋抵押贷款最长年限，但是的具体的选择还是要根据自己的房屋和自己征信条件决定的，而且房产抵押贷款风险是存在的，最重要的是我们要正确使用贷款资金，降低风险。
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宁波公积金抵押贷款办理程序
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。，那么宁波公积金抵押贷款办理程序是怎样的呢？
一、宁波公积金抵押贷款申请
借款人申请住房公积金贷款，应携带所需资料通过承办银行向公积金中心提出贷款申请，并填写《贷款申请书》。
（一）借款人、配偶及房屋共有产权人（仅限于父母、子女）所需资料：
1、身份证原件及二份复印件；
2、户口簿（非本市户口另提供居住证或暂住证）原件及二份复印件；借款人与共有产权人不是同一户口的，提供户籍管理部门出具的关系证明；
3、结婚证原件及二份复印件，或民政部门出具的婚姻证明（离异的，另须提供离婚证或法院判决书）原件及一份复印件；
4、工资收入证明原件及一份复印件；
5、《申请住房公积金贷款谈话笔录》原件及一份复印件；
6、《同意房产抵押及连带还款保证的承诺书》原件及一份复印件；
7、《个人信用报告》原件及一份复印件；
8、《家庭住房登记记录查询结果》证明原件及一份复印件；
9、公积金中心要求的其他资料。
（二）根据下列不同的贷款种类，提供购买住房资料：
1、购买商品房的，提供已备案的《商品房买卖合同》原件及一份复印件，首付款收据原件及二份复印件。
2、通过房产中介购买二手房的，提供《存量房屋买卖中介合同》原件及一份复印件，首付款收据或售房人已收房款证明原件及二份复印件，过户后新的《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《契税证》等原件及各二份复印件。
3、买卖双方直接交易购买二手房的，提供房地产转让合同，首付款凭证，过户后新的三证（买卖双方在过户前，持房地产转让合同、原三证先到银行申请登记，再办理三证过户手续）。
4、二手房交易资金实施托管的，贷款审批时，提供房屋登记管理部门认可的《房地产转让合同》原件及一份复印件，售房人预收首付房款证明原件及二份复印件，过户后新的《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《契税证》等原件及各二份复印件。
5、购房取得房产证后一年内的，提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》和《契税证》原件及二份复印件。
6、购买拆迁安置住房的，提供《拆迁安置协议》、《拆迁房屋评估单》、《安置房屋评估单》和《差价结算单》原件及二份复印件。
7、申请商转公贷款的，提供商业银行出具的贷款余额证明原件及一份复印件，原商业个贷《借款合同》原件及二份复印件，《房屋所有权证》、《土地使用权证》各二份复印件，《契税证》原件及二份复印件。
二、宁波公积金抵押贷款审批
对承办银行报送的借款人申请，公积金中心一般在10个工作日内完成贷款审批，10个工作日内未办完审批的，经公积金中心领导批准，可延长5个工作日，并由承办银行告知借款人。
三、宁波公积金抵押贷款合同签订
贷款申请经公积金中心审批通过后，借款人及其配偶和产权共有人与公积金中心、贷款银行签订《个人住房公积金借款合同》，购买商品房的，开发商同时签订《个人住房公积金借款合同》。
四、宁波公积金抵押贷款办理抵押
购买商品房的，借款合同签订后，房屋所在地已开始办理预购商品房抵押登记的，借款人应当办理预购商品房抵押预告登记；购买二手房的，借款合同签订后，借款人应当办理房屋抵押登记手续。
五、宁波公积金抵押贷款发放
《个人住房公积金借款合同》生效后，承办银行根据借款合同约定的放款条件发放贷款。贷款资金按下列方式划转：
（一）购买商品房申请贷款的，在办妥借款手续后3个工作日内，按照借款合同贷款支付条款的约定，将贷款资金划入开发商在承办银行设立的账户。
（二）购买二手房、购房取得房产证后一年内或建造、翻建、大修自住住房申请贷款的，在办妥借款手续并将《房屋他项权证》收押次日起3个工作日内，按照贷款支付协议条款的约定，将贷款资金划入买卖双方或借款人在承办银行设立的账户。
（三）商转公贷款分为先结清后发放贷款和贷款直接归还借款人原商业个贷余额两种方式。
1、商转公贷款采用先结清后发放贷款方式的，住房公积金贷款按下列程序办理：
（1）借款人通过承办银行向公积金中心提出商转公贷款申请，并提供申请贷款所需资料。
（2）公积金中心对承办银行报送的借款人申请贷款资料进行审核，符合住房公积金贷款条件的，向承办银行出具同意商转公贷款的审核意见书。审核意见书有效期为一个月。
（3）公积金中心与借款人、承办银行共同签订《个人住房公积金借款合同》。
（4）借款人接到承办银行通知后，在约定日期前办妥贷款手续，结清商业个贷余额，撤销原商业个贷房屋抵押登记。
（5）借款人办理住房公积金贷款房屋的抵押登记手续，授权承办银行代领并保管住房公积金贷款《房屋他项权利证书》。
（6）承办银行收执住房公积金贷款《房屋他项权利证书》3个工作日内，将住房公积金贷款资金划至借款人在承办银行设立的指定账户。
2、商转公贷款采用贷款直接归还原商业个贷余额的，按下列程序办理：
（1）借款人通过承办银行向公积金中心提出商转公贷款申请，并提供申请贷款所需资料。
（2）公积金中心对承办银行报送的借款人申请贷款资料进行审核，符合住房公积金贷款条件的，向承办银行出具同意商转公贷款审核意见书。审核意见书有效期为一个月。
（3）公积金中心与借款人、承办银行共同签订《个人住房公积金借款合同》。
（4）借款人接到承办银行通知后，在约定日期前办妥贷款手续。并与承办银行办理住房公积金贷款房屋抵押权转移登记手续，授权承办银行代领并保管住房公积金贷款《房屋他项权利证书》。
（5）承办银行按照公积金中心审核意见书的要求，在收执住房公积金贷款《房屋他项权利证书》后1个工作日内，根据借款人的委托，将住房公积金贷款资金直接划入原商业个贷银行的还款账户，用于归还原商业个贷余额。
商转公贷款采用住房公积金贷款直接归还商业个贷余额的，住房公积金贷款资金应当直接划入原商业个贷银行的账户，不得划入借款人的个人账户。
六、宁波公积金抵押贷款偿还
（一）住房公积金贷款的偿还方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种，由借款人在贷款申请时选择。具体还款方式：
贷款金额×月利率
1、等额本息月还款额=贷款金额×月利率+—------------——----————
(1+月利率)还款总月数－1
贷款本金
2、等额本金月还款额=—-——-—+（本金－已归还本金累计额）×月利率。
贷款月数
（二）住房公积金贷款按月偿还，借款人应在借款合同约定的还款日前，在还款帐户中存入足额还款本息金额，由承办银行按月扣还。
（三）借款人需要提前还款，应提前向承办银行提出申请。提前还贷前应先归还当期的本金和利息，组合贷款提前部分还贷的，由借款人自主选择还贷品种。借款人提前部分还贷的，还款额应在万元以上，提前还贷后原贷款利率档次不变，剩余还款期限和月还款额重新计算确定，并签订借款补充合同。
七、宁波公积金抵押贷款结清
借款人全部结清贷款本息和相关费用后，贷款银行归还《房屋他项权证》，出具结清凭证，借款人到房屋登记管理部门办理抵押注销手续。
有保险后，去医院要注意些什么？小沃从这两个角度告诉你
保险姓“保”，这是国家提倡的，希望大家在遇到意外或疾病的时候，经济上不会有太大的损失，也不至于因病返贫。疾病也好，意外也罢，最终都指向了一个地方——医院！
医院，是一个不愿意去，却在遇到了健康危机时第一时间想到的地方。有保险，可以保证在发生意外和疾病的时候有钱看病，但是不是能看得好，最终还是要看医疗水平。
今天就想和大家说说，有保险，去医院看病的时候需要注意些什么？
一、去什么医院？
商业保险，除了中高端医疗以外，对医院都要有要求的。一般保险公司认可的医院都是二级以上公立医院。公立医院是指政府举办的纳入财政预算管理的医院，也就是国营医院、国家出钱办的医院。也可以理解成国立。
医院分3个等级，一级是社区医院，二级是县级的医院，三级是市级的医院。商业医疗保险规定可以报销的，就是二级以上（含二级）的公立医院。
想要区分一家医院是不是公立的也很简单，用行政区域命名的，都是公立医院。比如某某市人民医院、某某市XX区医院等等，这些都是公立医院。医院中含有其他字眼的，不管其在医学界的权威性、是否三级甲等，则都是私立医院。
今年3月份，人保好医保有一个拒赔案例，里面的“武汉亚洲心脏病医院”听着也挺高大上，同样是三级甲等，可它是私立医院，所以拒赔了。
另外，除了要关注去的医院是否是公立以外，还要看看是否在免责范围之内。
比如平安的个人意外险，直接免责了北京平谷、密云、怀柔等一大片地区的医院。
尤其要注意的是，北京平谷、密云、怀柔、天津静海等这几家医院，天安财险、安联、史带、苏黎世等都不承保。大家需要特别关注一下。
为什么这些医院免责呢？无非是骗保多了，被保险公司拉入了黑名单。不得不说，有时候保险公司这也是无奈之举。
划重点：看病要去二级以上的公立医院，并且不能去保险公司免责的医院。
二、意外理赔注意什么？
这里只说一下普通的意外门诊需要的资料。
磕磕碰碰，这是在所难免的，小意外发生的概率非常高。普通门诊，一般伤情不会太严重，花费较少，直接走线上理赔即可。但是如果就医资料不完整，对于理赔也是会造成一些影响的。
意外门诊费用报销需要的资料有四种：
门诊病历：病历本在挂号的时候买一本就可以了，然后看门诊的时候，大夫会根据病人口述写一下具体病情。我们跟大夫说的时候，也要尽量体现是因为意外造成的伤害。比如说“意外滑倒、意外摔伤”等这样的词语。
检查报告：一般摔伤都会拍个CT、严重一点的做个核磁来看看骨头、肌肉是否有损伤。不管做了什么检查，B超、CT、核磁等，检查完的报告都要留好。这也是理赔时不必可少的资料。
诊断证明：医疗诊断证明是指医疗单位出具给患者或其家属的具有一定法律效力的重要医疗文件。诊断证明会写明患者病情，医院的确诊结果。
发票：这个很简单，就是直接证明你花钱了。当然，这也是最重要的一项资料，是报销多少钱的唯一依据。
普通的意外门诊很常见，我在从事保险行业的第一年，办了7件理赔，有6件都是意外。
有些客户不知道去医院要收集什么资料，要么没要病历本，要么忘了开诊断证明，还有的报告检查完就不知道放哪了，这些都会给理赔造成麻烦。
如果出现意外事故，最好第一时间联系保险服务人员，问清需要的资料，一次收集完整。基本上，收集好以上四项也差不多了。
三、住院医疗注意什么？
住院医疗和意外之所以单独分开说，是因为影响理赔的因素不一样。相对来说，意外很好界定，很多意外险没有健康告知，直接买就行了，发生的风险只要符合 “突发的、外来的、非本意的、非疾病的” 客观要素，就可以直接按照保险责任理赔了。
医疗险则不同。医疗险赔付概率远远高于重疾险，相应的健康告知也较为严格。
从部分健康告知中了解，对于被保险人的健康异常都询问的十分详细，血液、尿液、超声、物理检查，只要是在医院或者体检中心有检查异常的记录，就需要如实告知了。
有些体检异常，重疾险如实告知可以直接标体，但是对于医疗险来说，风险太大，则直接拒保。所以大家在投保医疗险的时候，就需要更加谨慎了。
保险公司在理赔的时候，首先就是要对被保人的就诊资料进行调查。如果不符合健康告知的情况，肯定会对理赔产生影响。
住院医疗险的保障责任主要就是住院，疾病也好，意外也好，只要住院了，就在医疗险的理赔范围之内。住院病历，则是医疗险理赔的重要依据。住院病历都包含什么，要怎么写，又有着很大的学问。
有些人可能会说：写病历，不是医生的工作吗？病人可以左右病历的内容吗？
病人当然不能决定医生怎么写病历，不过，如果我们明白一些理赔的基本知识和所需要的资料，就可以和医生有效沟通，让后续的理赔进程更加顺利。
一份完整的病历，包含了住院病历首页、入院诊断、病程记录、出院记录以及各种检查结果、出院的医嘱等。
病人入院以后，医生会先对病人的基本情况做一个了解。一般会问到：年龄、身高、体重、哪里不舒服、既往病史、婚育史、家庭病史等等。
在回答这些问题的时候，我们就需要慎重啦：
1、住院后第一次见到医生要告知医生：医生你好，我有商业保险，为了不影响报销所以住院过程中我们可能需要沟通。（给你做手术的医生不见得会写你的病历，你的病历是“管床医生”写的，所以，以上的话要跟管床医生说。医生不是坏人，特别是写病历的都是年轻小医生，只要表现出对他们的尊重，他们就会很高兴。）
2、有些人在面对自己生病的时候，心理非常脆弱，并且特别害怕医生误诊，或者有些小毛病看不出耽误病情。对于医生的病史问询，都会知无不言，言无不尽…… 以至于完全忘了自己在投保的时候，健康告知是多么的保守！
注意：没有告知保险公司的症状、疾病都要从保单生效以后的一年说起。
举例：保单2016年12月生效的，可以这样说“我从2017年开始头疼；我在2018年发现血压高；我在2018年体检时发现后背有一个肿块。”（医生诊断病，靠的是你描述的症状、和症状的严重程度，现代医学已经很发达了，辅助的检查手段也很多，这些都足以帮助医生准确判断病情，真的不需要给自己加戏了。）
3、住院后一周内，找一个晚上你的管床医生值夜班的时候，拿着保险合同和几个苹果或者橘子去找他，第一，先了解一下自己的病情怎么样了；第二，把保险合同复印件给他，请他帮忙看一下有没有在保险理赔时候需要的检查项目还没有做的。
重大疾病保险条款中有一些病的理赔条件是需要进行一些检查的，医院如果没做会影响理赔，所以购买重疾险的病人一定要注意这一点。
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