前两天，写了一篇少儿保险的文章，完了之后又有多位朋友问我保险的问题。哎！看来大家对于保险，真的是不了解啊，难怪会遇到这么多的坑。
通常来说，我们在购买保险的时候，会遇到很多的专业名词，可能很多朋友都不能理解。那么今天这篇文章，我就来给大家科普一下，保险当中的那些常见专业名词。
一、重疾的保费豁免
在配置保险的时候，大家最重视的，也就是重疾保险了。而现在的重疾产品，基本上都有保费豁免条款。有的朋友就问了，保费豁免是什么意思？我们试想一下，假设被保险人确定罹患了一种轻症（假设原位癌），这个时候，被保险人肯定会面临者高昂的治疗费用。那么按照合同约定，保险公司就会赔付轻症这部分的保额给到被保险人。与此同时，假设这份保险合同还在交费期，那么后期的保费按道理还是要交的。但是，这就很不人性化了，别人都出现理赔了，还要求人家继续交保费，这不科学。所以这个时候，保费豁免就起作用了，合同中特别约定，出现了轻症的理赔之后，后期的保费都不用交了，保障的内容继续有效。那么假设后面被保险人，又确诊了重疾，保险依然是会赔付。这就是重疾保险产的保费豁免条款。
二、保险的各种人
保险合同保障的那个人，就是被保险人。与此对应的还有一个投保人，投保人是指购买保险的人。举个例子大家就好理解了，假设你自己给自己买保险，那么就即是投保人也是被保险人。假设说，你给自己的父亲买保险，那么你是投保人，你的父亲就是被保险人。在实际投保重疾保险的时候，我们还经常会看到投保人豁免这个选项。很多朋友都有疑惑，怎么选择不了呢？如果你是自己给自己投保，那么你自己即是投保人也是被保险人，现在一般的重疾保险都是自带的豁免条款。也就是说，你本来就有豁免了，就不需要在额外附加一个投保人豁免的了。如果投保人和被保险人不是同一个人，才能够选择是否添加投保人豁免。当然，有的产品，还没有投保人豁免的这个条款。即使投保人和被保险人不同，也是不能添加投保人豁免的。
还有受益人，这个是可以有，也可以没有的。一般能够指定受益人的产品，建议大家都指定一个受益人，也是就被保险人身故了，领取保险的赔款的那个人。如果不指定的话，那么就是法定，作为遗产处理，后面办理理赔也会麻烦一些，要求所有的合法继承人签字等等。当然，受益人也是可以改的。另外，在保险当中，还有一个保险人，保险人其实就是保险公司。
三、保险的各种期限
一份保险，有很多个日期（或者“期”），很容易把我们绕晕。首先，有个缴费日期，也就我们每年交费的日期。其次是保险的生效日期，一般是交费后的第一天凌晨生效。日期指的是具体的时间，还有什么什么期的，就是指一定的期限了。比如：缴费期，也就是一份保险，我们选择的不同的交费方式，可以一次交清，这个叫做趸缴，还可以选择5、10、20、30年交费（当然不同的产品，可以选择的交费期不同）。还有一个等待期（也叫观察期），这是保险公司为了防止有人带病投保，特别设计的。医疗保险一般是30天或者60天，重疾保险一般是90天或者180天。保障期，也就是保险保障的期限，有只保障一年的产品，有保障20年、30年或者到70岁、80岁或者终身的产品。这需要根据具体的产品来确定了，不同的产品，保障期限不同。
保险的内容真的是非常多了，我也没有办法用一篇文章给大家完全说清楚。我先把自己觉得，大家可能会遇到问题的地方给大家分享一下。大家如果还有其他的问题，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
扩展阅读
听到业务员介绍这3种保险 千万要谨慎!
话说现在都9102年了，小编还是会时常听到有人大骂“保险都是骗人”和“保险都很坑”。我问了一圈，发现一个现象。一上来就怼保险的人，大多都是买错了保险后悔的。
买错的保险，就像一段错误的婚姻。
沉没成本太高，有人难以承认自己的失败，接受经济上的损失。
继续交费简直是身心折磨，“买亏了”的感觉，让我们时时刻刻陷入纠结，甚至再也不愿相信保险。
从我看到的、听到的、被咨询过的经验来看，有三类保险，买完后的后悔概率非常高。
1、返还型保险
2、长期意外险
3、教育金
希望大家在买保险的时候，看到这类产品要谨慎一些。
一、凡是保险带有“返还”二字，我都不推荐。
但没办法，总有那么一些人，对返还型保险情有独钟。
一听说返还型保险有病理赔，没病几十年后保费全部返还，简直不能更良心了好吗。
不像隔壁消费型保险，不出事儿，到期了一分钱都不返，保费都白交了，感觉血亏。
既然返还型保险这么好，为什么这么多人后悔买呢?
因为它真的非常非常非常不划算。
那些返还型保险看起来“买到即赚到”，但其实同等保额，返还型保险一般比消费型保险贵了一倍。
我们买保险最重要的是保额，只有花足够低的保费，做到足够高的保额，撬动的杠杆够大，才划算。
买返还型保险，还得考虑到通货膨胀。
如果你既想要保障又要保本，甚至期待收益，那恐怕是要失望了。
毕竟现在交的10万元和30年后返给你的10万元，价值当然不能同日而语。
在过去的工作中，有位年轻妈妈让我印象深刻，她2年时间给一家老小买了5份保险，结果全是返还型保险，后来有次不幸家人重病住院，等到她去申请理赔的时候，才发现一份都用不上。
这事搁谁身上，都会觉得很崩溃吧，关键是你还没处说理去。
这种保险最大的问题就是保障功能很弱，根本没有达到保险转移风险的目的。
二、长期意外险，也可以说是“买了后悔”系列之一。
这个险种，我实在无法理解。
每年一两百就可以搞定的保障，为什么有人愿意花大几千。
保费高可以说是长期意外险最大的毛病了。
相比而言，一年期意外险的保费更便宜，我们不用把过多的钱放在保险公司，这样可以保证一定的现金流。
另外，意外险产品更新迭代速度非常快，你今年刚买，可能明年就会有保障更全的产品出来。
买一年期的意外险，会更利于我们对保险配置进行及时的调整。
还有，长期意外险保障不算全面，基本没有意外医疗责任，也就是说因意外导致的医疗费用不能报销。
相比之下，目前一年期的意外险设计更贴合我们大众的需求。
三、最后就是万能险，买了它后悔的人数也不少。
很多人一听到万能险，就觉得无比牛叉。
确实，它很大限度上迎合了大家“又要保障、又想收益”的贪欲。
但其实万能险一点都不万能。
万能险的具体玩法，是每年交一笔钱，进入理财账户中，同时附加一些保障，保费从理财账户中倒扣。
这两年经济形势下滑，不少万能账户的实际结算收益，只有4%左右，实在不算亮眼。
扣钱的这一端，保费采用自然费率，年龄越大，扣的钱越多。
万能险的真实面目，其实是你买了款，收益不确定的保险理财产品，附加一些并不充足的保障。
一旦停止往万能账户里交钱，随着后续保费的上涨，很可能没到终身，账户里的钱就扣完了。
到时候既拿不到理财收益，又失去了保障。
买保险，把保障放在首位才是最重要的，你保障都没做好，就去考虑理财，这不是本末倒置嘛。
选保险和选伴侣一样，合适是最重要的。
那上面这三类保险，真的一无是处吗?
不能一棒子打死。
只是普通人买保险的钱，总归是有限的，最好可以“花最少的钱，买到最足的保障”。
很多人是因为自己不了解，加上代理人隐瞒误导，不知不觉就买错了产品。
等到反应过来，已经处于“钱花出去了，保障却没做到位”的尴尬局面。
希望这篇文章，可以给大家多一点提醒，将来少一些人后悔。
保险知识，规划保险基本小常识
保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补。
买了保险之后可以退保吗
一般投保人自收到保单的次日起十日内，且未发生保险金给付，则投保人可向公司退回保单并书面要求撤销保险合同，公司无息退还投保人所交保费。
怎样选择理想的保险公司
首先要了解各公司所提供的保险品种和保险价格，结合自身情况作出比较。然后应从以下5个问题对公司作出评估：该公司的偿付能力如何？合同条款怎样？理赔情况怎样？有没有足够的承保能力？所提供的服务怎样？
选择保险的基本原则
在选择投保险种类时应注意以下几个原则：
（1）对症下药。了解本身需求，要有针对性。保险的目的主要有：生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。在确定了相应的需求后即可选择相适应的保险种类。
（2）量力而行。根据自己的经济收入状况，确定适当的保险额数。一般来讲，寿险的保险金额确定为一个人的年收入的3倍左右，如一个月收入1000元的人，保险金额确定为300--400元比较合适。而意外险的保额一般确定为一个人的年收入的10倍左右。
（3）选择组合式保险计划，通过多个险种的搭配，达到最佳保障效果。所谓组合式保险计划，就是将含有寿险，意外保险，健康保险保障利益的多个保险险种以一个保险计划的形式出现，这样做的目的，既可以使保户获得较周全的保险，也可以节省一定的保险费用。
（4）选择优秀的保险代理人，确保周全的售后服务
人寿保险都有哪些种类
人寿保险可分以下几种类型：
1.健康型保险：这种保险又叫做疾病保险，是人身保险中的一种。参加健康保险以后，被保险人在保险有效期内发生疾病、分娩或因疾病、分娩而致死、致残时，保险人承担给付保险金的责任。保险的责任范围包括：丧失工资收入；丧失业务上的收益；医疗费用；残废补贴；丧葬费及遗属生活补贴等。但一般不包括由意外伤害所引起的各项损失。
2.保障型保险
3.少儿型保险
4.养老型保险
5.分红型保险
6.附加型保险
投保人、被保险人、受益人及其之间的关系
投保人是申请保险的，也是负有缴付保险费义务的人。投保人要求是成年人和有完全民事行为能力的人，未成年人或不具备民事行为能力的人不能做投保人。
被保险人是保险的承保对象。被保险人可以是成人，也可以是儿童，但如果是儿童的话，须由其父母或监护人投保。
受益人是指人身保险死亡赔偿金的受领人，对人身保险都需要指定受益人，当被保险人死亡后，由受益人领取死亡赔偿金。
投保人、受益人与保险人之间应存在保险利益关系，即一定利害损失关系，如夫妻、父母与子女、债权人与债务人等。
投保之后应注意哪些事项
妥善保存保险单，因为保险单是保险户参加保险的凭证，也是将来给付赔偿的重要依据，应小心保存，最好还应将保险单号码抄下来；
拿到保险单后应仔细看一下，确保保险单内容与投保时申请的项目完全一致；
按时缴纳保险费，维持保险单生效；
出现保险事故，应及时通知保险公司，通知保险公司越早，越有利于保险公司调查取证，这样理赔就越顺利。
如有大的变化，如工种更改，住址改动，或想更改保险金额，更换受益人等，要及时通知保险公司，必要时应征得保险公司得书面认可。
不同年龄阶段的人各适合买哪种保险
由于不同年龄的人对保险的需求不同，所以应选择不同的险种。
18-25岁的人，意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买以份人身意外伤害保险，如仍有余力，可以再买一份健康医疗保险；
26--35岁的人，意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。
36--50岁之间的人，由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险。
51--65岁的人，以医疗保险为最必要。
生育保险普及小常识
当人们欢天喜地做父母的时候有没有想过有一种保险会帮忙分担孩子带来的琐碎，生育保险这既是对大人的一份保障，也是对小孩的一份呵护。这让荣升为爸妈的人们感受到的温暖究竟是什么呢？一起和小编了解一下生育保险吧！
生育保险报销条件是什么？针对这个问题，各地社保政策均有不同的规定。概括起来，连续缴纳生育保险的时间是否满一年、是否本地户口以及享受生育保险的参保人是男是女这三方面是生育保险报销条件的主要参考因素。下面进行具体的阐述：
首先，我们先了解一下生育保险的基础知识。
什么是生育保险？生育保险作为社保五险之一，比较特别：第一，保险费用完全由企业支付；第二，享受报销待遇的前提是必须在生产期间。那具体什么是生育保险呢？
生育保险，是国家和社会对女职工在怀孕和分娩时给予的一种物质帮助。生育保险的主要内容是在女职工生育以及产前产后时，对她们提供医疗服务和产假期的生活保险待遇.
男人也要交生育保险吗？男人是否要交生育保险金呢？根据《劳动法》规定，生育保险是整个社会保险基金中的一个组成部分，并不仅限女职工参保。生育保险是为生育而暂时离开工作岗位的女职工支付的医疗费用和生育津贴。而男职工交生育保险金是对女同胞的一种补偿。
不过生育保险全部由公司代交，所以作为员工的话无论那女，均不用扣费。但一样享有生育保险待遇。
生育保险待遇有哪些？女职工享有生育津贴（包括产假及假期期间的工资）、生育医疗费、一次性分娩营养补助费、一次性补贴等费用补贴，男职工则享有10天产假，假期期间工资=当月单位人平缴费工资÷30 (天)× 10 (天)。
以上是生育保险的一些基本知识，那到底生育保险报销条件是什么呢？
女职工生育按照法律、法规的规定享受产假。产假期间的生育津贴按照本企业上年度职工月平均工资计发，由生育保险基金支付。
女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费（含自费药品和营养药品的药费）由职工个人负担。
女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付；其他疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。女职工产假期满后，因病需要休息治疗的，按照有关病假待遇和医疗保险待遇规定办理。
女职工生育或流产后，由本人或所在企业持当地计划生育部门签发的计划生育证明，婴儿出生、死亡或流产证明，到当地社会保险经办机构办理手续，领取生育津贴和报销生育医疗费。
条件：用人单位向社会保险经办机构缴纳不超过本单位工资总额 1％的生育保险费用，国家则采取税前列支的办法来间接资助，可见生育社会保险费用仍然由用人单位负担。至于国家机关、事业单位女职工的生育保险则由国家财政单独承担，个人不需要缴纳任何费用。没有参加生育保险社会统筹的用人单位，由本单位承担女职工的生育费用。
比例标准:女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费（含自费药品和营养药品的药费）由职工个人负担。女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付；其他疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。女职工产假期满后，因病需要休息治疗的，按照有关病假待遇和医疗保险待遇规定办理。
生育保险如何报销的流程参保职工在同时具备下列条件时，可按规定享受生育保险待遇：（1）符合国家、省、市计划生育政策规定；（2）分娩或实施计划生育手术时，用人单位已为其参加生育保险且连续足额缴纳生育保险费满10个月。2、产前检查费和生产费用，当事人携带结婚证、社保卡（市民卡）及街道开具的计生证明到生育保险定点医院直接刷卡结算。3、申报生育津贴和一次性营养补贴，需填写《生育保险待遇申报表》并加盖单位公章，提供结婚证、独生子女证（孩子的）、出院小结等材料，于每月1-10日之间的工作日前往市医保中心生育科办理申报手续。（相关手续应在分娩后一年内办理）
潜水运动小常识
潜水是一项充满挑战却又十分危险的运动，潜水过程中时常会有意外发生，因此购买一份潜水保险是十分有必要的。同时，为避免潜水运动中可能发生的意外，也应记住一些小常识，这样才能过让您更加安心地投入到潜水运动中去。
抽筋：
如果心理紧张、水太凉或待在水里时间太长，都可能抽筋。下水前的准备活动应当充分，在水里时间别太长。一旦出现抽筋，千万不要慌乱。比方脚趾抽筋，那就马上将腿屈起，用力将足趾拉开、扳直；小腿抽筋，先吸足一口气，仰卧在水面，用手板住足趾，并使小腿用力向前伸蹬，让收缩的肌肉伸展和松弛；手指抽筋时，手握成拳头，然后用力张开，如此反复、即可解脱。
头晕脑胀：
主要原因是潜水时间过长，血液聚集于下肢，脑缺血，机体能量消耗较大身体过度疲劳。立即上岸休息，全身保温，并适当喝些淡糖盐水。
恶心、呕吐：
鼻子呛进脏水就会这样。赶快上岸，后用手指压中脘、内关穴，如果有仁丹，也可以含上一粒。为预防肠炎，还可吃几瓣生蒜。
皮肤发痒、出疹：
主要皮肤过敏所致。立即上岸。服一片息斯敏或扑尔敏，很快就会好转。
眼睛痒痛：
可能是由水不洁净引起。上岸后应马上用清洁的淡盐水冲洗眼睛，然后用氯霉素或红霉素眼药水点眼，临睡前最好再做一下热敷。
头痛：
原因可能是慢性鼻炎、呛水或身体寒冷、暂时性脑血管痉挛而引起供血不足。 这时应迅速上岸，用大拇指在头顶百会、太阳及列缺穴按揉，然后用热毛巾敷头，再喝一杯热开水，即可好转。
腹痛阻胀：
刚吃过饭或空腹潜水即会产生腹痛腹胀。 这时应上岸仰卧，用拇趾尖点压中院、上院或足三里、同时口服3至5毫升十滴水，并用热手巾敷腹部。
耳痛、耳鸣：
可能是耳朵里灌水或鼻子呛水，排水方法有：
①将头歪向耳朵进水的一侧，用力拉住耳垂，用同侧腿进行单足跳。
②手心对准耳道，用手把耳朵堵严压紧，左耳进水就把头歪向左边，然后迅速将手拔开，水即会被吸出。
③用消毒棉签送人耳道内将水吸出。
潜水前一定要学会的几种重要手势：
手势的意义或许各人（各地）会有少许差异，须在下水之前做好沟通。
1.OK；2.注意（物体）方向；3.下潜；4.上升；5.空气要没了；6.给我空气；7.空气用完的手势，是在残压计为30kg/cm平方时，就应做的手势。
鉴于潜水运动的危险性，在进行潜水前一定要购买一份潜水保险，以给自己一份安心的保障。
重疾险，如果你要买重疾险，这3个陷阱千万千万要避开！
最近，有朋友咨询小编说：想要一款重疾险，有什么要注意的吗？其实，说到重疾险的购买，小编还真有两点需要给大家说说，不然可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！
1.重疾险种类越多越好？
还真不是。
保监会规定了常见且高发的25种重大疾病：
保监会规定的25种疾病
市面上大多数重疾险都包括这25种重疾，小编详细介绍过这25种重疾，包括：理赔条件，啥时候理赔，保监会已经规定好了，大家都一样，点击>>>保监会规定的25种重疾可详细查看！
其实，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。
简单说，该保的基本上全部都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了咱们的保费！
因此，这类重疾险产品的实用性并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。
当然，小编还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是完全不必要的，也是不正确的保险观念！
2.一次性缴费真的可以省钱？！
这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！
如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，小编建议：把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？
关于豁免保障的内容，小编有一篇单独的文章进行了解说，大家可以点击>>>豁免保障查看。
3.返还型重疾险比消费型重疾险更划算？！
NO！
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！
但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！
同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！
所以，如果有人询问小编关于这类重疾险的选择，小编一定会告诉他说：消费型！消费型！消费型！
为什么小编一直建议大家购买消费型重疾险而不是返还型重疾险，小编有一篇单独的文章，大家可以点击返还型重疾险的那些坑查看，了解下。
当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。
最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。
小编建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。
所以购买重疾险，一定要谨记这3点，购买是千万要避开。关于重疾险如还有其他问题，可以在线咨询小编哦！
想要知道体制内的人买不买保险吗？小沃带你了解一下
众所周知，体制内工作是个“香饽饽”，而它之所以被无数人趋之若鹜，就是因为保障好，除了不用担心被裁员以外，更重要的是退休养老好、医疗保障好。因此，很多自认为捧着“铁饭碗”的体制内群体，比如公务员，都认为自己无后顾之忧，没啥必要买保险。
众所周知，体制内工作是个“香饽饽”，而它之所以被无数人趋之若鹜，就是因为保障好，除了不用担心被裁员以外，更重要的是退休养老好、医疗保障好。因此，很多自认为捧着“铁饭碗”的体制内群体，比如公务员，都认为自己无后顾之忧，没啥必要买保险。
小编也在后台看到过咨询：买保险分体制内体制外么？小编这才发现，平时讲保险讲很多，居然没有特殊照顾“体制内”人群。其实大部分人都知道保险公司看年龄、看职业、看身体健康状况，才不看你是体制内还是体制外，所以，今天这篇文章就讲讲，体制内为什么还要买保险，还有要怎么买。
体制内，有必要买保险吗？
体制内群体买保险，需要注意什么？
体制内应该如何买保险？
小编总结
体制内，有必要买保险吗首先体制内群体泛指公务员、企事业单位编制内员工。其中，公务员是国家公职人员，企事业单位包括公立医院医生、公立学校教师等职业。体制内工作稳定福利好，国考热潮经年不断，光是马上开考的2019年国考，就有足足92万人参考。但是，干着“全世界最好的工作”，就真的没有必要买保险了吗？
人生的风险有哪些？生病、残疾、死亡、衰老。生病的风险主要体现为大额医疗费用的支出，比如几十上百万的医疗费用支出，那体制能不能给到终身保障？
残疾的风险主要体现失去劳动能力后收入永久性损失及护理费、营养费的终身支出。假如这种情况发生了，体制内会一直支付正常工资到我退休年龄吗？额外增加终身护理费、营养费等，体制也会承担吗？
死亡的风险主要体现早逝，家庭责任未履行完毕，比如家里父母赡养、小孩教育、房贷车贷等。假如极端情况发生了，体制会承担员工这些家庭责任吗？
衰老的主要风险是老年人越来越长寿、年轻人越来越少的情况下，国家养老金、单位退休金能否让你过上一个体面的晚年？
上面四种情况，其实是每个人都存在的风险，体制会为所有员工承担上面所有风险吗？答案很明显，很多体制是不可能为员工承担上面这些风险。单位不可能给你提供所有的保障，也不存在可以保证终身不变的福利。
因此，无论养老还是医疗保障，都需要有额外的商业保险规划作为补充。现在公务员看病实报实销、自己不用花一分钱的时代已经一去不复返了。现在大多数的城市都已经实现了公费医疗和医保并轨。
即使有个别福利好的部门或单位，随着社会保障制度的完善，全面实现并轨制是大势所趋，不会再存在终身不变的福利了。身在体制内唯一的好处就是，生病期间不用担心被单位开除，住院期间也能拿到基本工资，但是绩效就不要想了。
如果是底层公务员，那就更心酸了，工资本来就不高，报销比例以外需要自己掏钱，再加上康复费用，生活开支，车贷、房贷，这一项项、一件件，都需要钱。所以，即使身在体制内，也同样需要保险。
体制内群体买保险，需要注意什么常有人会问买保险和体制外有无区别？ 实际上，无论体制内体制外，投保思路都是一样的，预算、年龄、健康情况、未来主要风险等都是参考要点。但是，体制内群体买保险，需要额外注意以下三点：
1.体制内群体最大的风险依然是疾病
现在全国绝大部分城市都已经完成公费医疗和医保并轨，公务员曾经公费治疗、用了多少就给报销多少的“黄金”福利制度已经是过眼云烟了。现在体制内福利好如公务员，看病也是要自己掏腰包的，遇上大病说不定也难免要倾全家之力。举个例子：
张某是几十年的老公务员，去年检查出肝癌中期，经过半年多治疗，病情基本稳定。但不幸的是，没有商业保险做后盾，张某前后治疗花费六十多万，其中每次化疗都要六万多，而有的化疗是不可以报销的。
就一场大病，掏空了张某几十年辛苦工作攒下的积蓄，还倒欠了外债。
所以，患上重病，体制带来唯一的好处是不用担心因病被开除，甚至单位还会发放基本工资，但在医疗保障方面已同国家医保几乎无差。并且，公务员工资普遍不高，生病期间绩效奖金一般是没有的，本就不高的收入，失去奖金无疑是雪上加霜。而支出方面则添上了医保范围外的医疗费，以及后续康复营养补充等花费。
这两者之间的差额，就得重疾险上场弥补了，此外，很多事业单位会为在职人员另外购置补充医疗险。虽然弥补了一定的医保空白，但是其报销比例、额度和范围，还是存在不小的报销缺口。
2.体制内群体身故风险问题
体制内工作最吸睛的地方就是福利好，但是，福利存在的前提是你拥有编制名额。虽然体制内没有被开除的风险，但是每个人都有身故的风险。生命线一旦中断了，什么福利都烟消云散，曲终人散。
比方说，住房补贴。人在的时候多好啊，补贴款能轻松填了房贷款的坑。但是人没了，补贴就没了，房贷却还在，这时候就得拆东墙补西墙了。所以，体制内群体购置寿险和意外保险是很必要的，可以在疾病和意外身故后作为家庭的经济保障，偿还房贷车贷，养老人孩子。
体制内应该如何买保险体制内人际关系较为复杂，80%以上的体制人员面临职务升迁和人际关系处理的压力，同时应酬活动比较多，所以患脂肪肝和恶性肿瘤的比例较大。而同时体制内都是以工资为主要收入。
因此首先要选的是一份重疾险，预防罹患大病而无法上班导致的收入损失补偿，保额在50-100万之间，根据家庭的收入支出情况来调整。同样面临房贷车贷的压力，一份定期寿险很有必要，提高自己的身价保障，解决家庭的后顾之忧。
意外险必不可少，成人可以买一些高保额的意外险，不用买长期的，一年期的就足够。因为社保报销比例比较高，医疗险就可以选择中高端医疗险，能覆盖门诊，国际部特需病房，私立医院，同时可以海外就医，能有更好的医疗资源。
但是体制内买保险也要注意几点：
1.尽量避免人情保单；很多人常常受到亲朋好友的游说，迫于情面，盲目签下人情保单。买保险一定要有自己的需求，知道为什么买？买来解决什么问题？同时要买什么？分别是什么责任？千万不能只是为亲友增加了业绩，糊里糊涂的买，最后能获得的保障都不清楚。
2.保费支出不要太多；一般在家庭收入的10%左右即可，最好不要超过年收入的15%。
3.合理做好保险规划；想要买保险时，可以找专业的人来做一份根据家庭情况做的详细的保险规划方案。
小编总结总的来说，体制内群体买保险，优先考虑重疾险和医疗险，防范大病风险；寿险的保额也要做足，覆盖房贷车贷等家庭债务；理财型保险要在家庭保障做全后再考虑，或者作为理财的配置和补充。
体制内福利再好也不是无后顾之忧的，补充商业保险做全保障，才能日后无忧。
保险知识，境外避税小常识
事实上，由于保险发展的历史阶段不同，同时国家与国家的社会保障程度不同，都使得境内的保险，包括“高端险”与境外的产品会有不少差异。中德安联首席市场官黄长青对《第一财经日报》记者表示，中国目前还是发展中国家，社会保障制度还在完善之中，“保而不包”的情况还会持续一段时间，这就需要每个人为一些基础保障，如养老、医疗等方面早作准备，购买商业保险作为补充。对于高端客户，也是需要通过保险来保障自己目前的高品质生活。
而境外尤其是高福利国家和地区，社会保障已经非常完善，个人购买商业保险的需求虽然与国内有些共性，但可能更多地从全面角度出发，如牙类保险，乃至宠物保险等等，对于高端人群，面对高额的遗产税，使用保险合法避税也是一种选择动机。保险环境的不同造成了保险需求的不同，而需求的不同使得我们可以借鉴，但不能照搬国外的产品。
一家保险公司的总精算师为本报记者梳理了一下新加坡、台湾地区等市场上所谓“高端险”情况。
新加坡的富裕人群，对保险的接受程度相当高，包括高端的医疗保险、重疾保险、失能保险、长期护理保险等等，都几乎人人必备。除此之外，投连产品也尤其受到这个人群的青睐，主要是因为能够为这个客户群提供一个专业的、相对稳定的投资方式。由于新加坡本国的投资渠道和市场规模较小，一些帮助客户投资全球资本市场进行风险分散的商品成为主流。因为新加坡的所得税比较低，大多数投资收益都免税，所以税务安排并不是购买保险的一个主要考虑因素。
中国台湾的富裕人群，对保险的接受程度也很高，保险渗透率非常高。但产品需求上就与新加坡有很大不同。因为中国台湾有比较高的遗产税，所以大多数富裕人群比较关心保险产品的节税功能，帮助他们优化资产安排，合理利用地方政府的税务优惠。另外，因为地方政府的养老金比较低，而人口老龄化、少子化的趋势非常严重，大多数富裕人群把相当高比例的收入投入个人养老年金，确保晚年生活的质量。另一个特点是因为某些原因，大多数富裕人群比较倾向于投资于美元资产。
如前所说，高端客户产品还有一些每个地区不一样的特点：比如美国的高端客户的保险需求一般都包括私人游艇的保险保障；欧洲的高端客户相当注重身故后的慈善捐赠，等等。
有肠胃疾病的人如何买保险?注意3个细节就行
肠胃病是常见的疾病，但是很多时候一不小心就会发展成癌症等恶性病，而且很多肠胃病患者在买保险的时候是会被拒保的，那么肠胃病患者如何才能买保险呢?
人吃五谷杂粮，一不留神就容易闹个腹痛腹泻。比如三年前的我，就经历过一次做胃镜的“魔鬼经历”，到现在我还记得那个比火腿肠粗一点的光纤插进喉咙的那一刻全身绷紧，从始至终，不断犯呕的囧样子!
尽管有麻药，但麻劲儿褪去后，依稀能感到胃里被什么东西捅过…还好最后的诊断没让我白酸爽，只是浅表性胃炎。
更庆幸的是，我有社保和医疗险兜底，没花多少钱，不然就真是身心二重受挫了。
但是我的另一个朋友就没那么幸运了，因为一个小小的肠胃疾病引发了严重的萎缩性胃炎，想要投保的时候被告知：不合格。
中国人容易得胃病，一方面是生活习惯的问题，饮食不规律，喜欢吃夜宵;另一方面，也和咱们重盐重油的传统饮食习惯密切相关，不好好保养胃部，浅表性胃炎只是第一步，任其发展就是萎缩性胃炎，之后就是胃溃疡、胃穿孔，最终变成胃癌就为时已晚了。
有肠胃疾病的人，什么情况下能完成投保?
一、下面有请肠胃炎“发炎”
肠胃炎若是急性的，治愈后就可以正常投保，若是慢性胃炎的话，分三种情况讨论：
1.浅表性胃炎：没有溃疡或糜烂，可以正常投保(标体或除外)
2.慢性糜烂性胃炎：根据糜烂程度，标体、加费、延期都有可能
3.慢性萎缩性胃炎：线上线下都会拒保
二、消化性溃疡的痛，手术的你最懂
核保时，消化性溃疡通常分为胃溃疡和十二指肠溃疡两种情况：
1.投保重疾险时，如果是单纯性溃疡，治愈半年以上，幽门螺杆菌为阴性，即可正常投保。
2.投保医疗险时，如果是做过手术且2年未发病即可正常投保;没做过手术的，未出现并发症，治愈超过2年，检查无异常，即可正常投保。
三、每块息肉都有它的“脾气”
胃息肉，是一种在胃粘膜表面长出的凸起状乳头状组织。做胃镜是能够及时发现并切除的，如果息肉活检为良性，重疾险和医疗险都可以正常投保，但恶性或癌前病变都是会拒保的。
肠息肉，是一种在肠粘膜上异常生长的组织。重疾险的话，如果已经切除，且为良性的单纯非腺瘤性息肉，可以直接投保，反之除外承保或者拒保。
家族性肠息肉，直接拒保。但是投保医疗险时，如果是非家族性腺瘤性息肉，且全部切除为良性，治愈超过1年，可以正常投保。
肠胃疾病，看似普通，其实是个隐藏的“大魔王”。不好好治疗，任其发展，再年轻的人也有可能被拒保。所以，今天起就和我一起爱护肠胃，吃嘛嘛香吧!
保险知识，旅游险小常识
出险时要注意什么？
出境游时，针对被盗、丢失的出险，需及时向当地警方报案，向保险公司索赔时需提供。
出境游时，意外或紧急医疗的报案，请保留好当地医疗单证，向保险公司索赔时需提供。
出境游时，对于行李丢失或航班延误的报案，需及时向有关部门航空公司索取丢失或延误的证明，向保险公司索赔时需提供。
国内就诊时，要去医保定点医院；国内治疗要符合医保用药范围；就诊病历、药品明细都要保存好，理赔时须提供原件。
理赔时要注意什么？
在事故发生日起的2年内必须向保险公司索赔，过期则保险公司不予受理。
索赔前先向保险公司询问需要递交哪些材料，准备妥当。
发票等各种索赔材料要提供原件，复印件无效。
保险公司若拒赔或少赔，一定要问清原因。
Q如果我遭受了一场意外伤害并且造成身体部分残疾，需提供什么单证？
A:需提供的单证如下：医疗报告、当地警方报告、索取医疗报告的授权信、其他。
Q如果我遭受了一场急病――严重的高烧，需提供什么单证？
A需提供的单证如下：病历卡、病理报告、相关化验及检查报告、医疗费收据正本、其他。
Q如果我的笔记本电脑在旅行途中被盗、丢失或意外损坏，分别需要提供什么单证？
A需提供的单证如下：当地警方报告(针对被盗、丢失的案件)、购买该遗失物件的收据正本(针对被盗、丢失的案件)、维修损坏物件之报价单或收据正本(仅针对意外损坏的案件)、损坏财物的照片(仅针对意外损坏的案件)、其他。
