新西兰商务签证此签证为3年期。在此期间可以多次进出新西兰。办理需要哪些材料呢?跟着保险网一起来了解下吧，欢迎阅读。
申请材料
申请人需提供的材料：
1、申请人护照原件(护照有效期6个月以上);
2、2张两寸白底彩色照片;
3、填写完整的签证申请表以及补充表;www.Bx010.COm
4、申请人身份证复印件(需复印正方面);
5、申请人户口本原件;
6、中方单位派遣信(需盖公章);
7、新西兰邀请方发出的邀请信原件或复印件;
8、申请人所在单位与邀请单位的商务往来合同、信笺、传真等;
9、中方单位营业执照或组织机构代码证复印件(需盖公章);
10、申请人资产证明：至少5万元以上的存款证明原件(半年以前存入银行，非近期);
11、其他可支持性财力证明(房产、车产、股票、基金、保险等);
12、工作名片2张;
13、赴新西兰详细的商务行程安排;
14、全程酒店预订单;
15、如有配偶或未成年子女随行，请递交您与该配偶或子女关系证明，例如户口簿,结婚证或子女出生证(显示父母名字)
16、如有未成年子女随行，但您的配偶不随行，必须递交不随行的父母一方的书面同意函，表示同意该子女随您出行
相关知识
独生子女，独生子女保险应遵循什么原则
独生子女保险应遵循什么原则
一、遵守"先近后远，先急后缓"的原则。少儿时期容易发生的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。不一定要一次性买全了。因为保险也是一种消费，它会根据具体情况而发生变化。
二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买儿童教育保险，却不购买或疏于购买少儿意外保险和医疗保险，这样买保险的顺序不对的。独生子女遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。特别是其遭受意外的后果对整个家族影响很大。因此，保险专家建议为独生子女购买少儿保险时的顺序应当是：意外险、医疗险;少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
三、购买投保人豁免保险。在设计少儿保险主计划时，应同时购买附加豁免保费保险。这样，万一父母因某些不幸无力继续缴纳保费时，孩子的这份保险也继续有效。
四、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保少儿保险，反而忽略了大人自己的保险，这是严重的误区。虽然独生子女家庭的存在涉及两代人，但独生子女家庭存在和变化的根本原因是独生子女父母。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买少儿保险，大人自己却不买，那么如果大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。特别是独生子女这样特殊的家庭，大人一定要购买养老保险，以有所保障。
未成年人保险首选少儿健康险
问：每当换季时节特别是秋冬季，医院、社区诊所总有大批带着小孩看病的家长在排长队。家长除了要在孩子的衣食住行上更加操心外，购买医疗保险也是更加理性的选择。未成年人能买哪些保险？
答：目前，关于未成年人的医疗保险有两类，一类是城镇居民基本医疗保险，还有一种就是商业保险，包括住院医疗保险和大病险。
城镇居民医疗保险缴费少无等待期，但报销有限制
城镇居民基本医疗保险，只要拥有城镇户籍，孩子出生后就可在社区办理，办理时需要携带身份证、近期二寸同底免冠彩色照片2张（学龄前儿童提供母子或父子合照）、户口本上其他家庭成员参加医疗保险情况的有效证明等材料的原件及复印件。
在社区领取《参保居民缴费信息单》后，前往银行缴费，持缴费凭证再到社区办理《居民医保证》，《居民医保证》上加盖钢印并粘贴年度缴费印花后，正式生效。
少年儿童缴费标准为30元/年，享受城市居民最低生活保障待遇的少年儿童，个人缴纳10元。每年7月-11月缴费。
参保后，在城镇居民医疗保险报销范围内，三级医院报销70%，社区医院报销90%，门诊报销单次最高100元，每年最高500元。
成年人的保险到底怎么买？需要哪些保险？
现代社会基本都是“421”家庭结构，成年人是家庭的顶梁柱，上有老下有小，生活压力大，面临的健康风险也不小，买份成人保险还是很有必要的。
但是很多成年人在购买保险时，都是先给老人、孩子购买，最后才考虑自己，小编一再强调，这是一个很大的误区，那成年人保险到底应该怎么买呢？
（1）成年人保险的意义
（2）成年人需要哪些保险
（3）成年人保险到底怎么买
一、 成年人保险的意义
成年人作为家庭财富的主要创造者，一旦因意外或疾病丧失工作能力，家庭经济将会迅速陷入困境，甚至支离破碎。所以为一个家庭配置风险保障，一定要先给顶梁柱们买保险，当然在保证预算合理的前提下，孩子和老人的保障也不能落下。
二、 成年人需要哪些保险
寿险：地产大佬王石曾说，保险意味着对家庭的责任。那寿险则是其重中之重，人这一生，可能会做很多的准备，那是因为对未来心存恐惧和担忧。但再多一道防范措施，宁可备而不用，也不会临时失措。
重疾：据我国临床数据统计，50周岁至65周岁是中国重疾发病的高峰期，可能很多人能在这个年纪意识到重疾险的重要性，但是，在人年轻力壮的时候买保险，才会更划算。为什么？因为人年纪大了，随着健康状况的急转直下，不仅保费高昂，被保险公司拒保的几率也大幅度提升，极容易让自己陷入有钱买产品却没有保险公司产品卖的困境中。
意外：如果说，市面上五花八门的保险产品，哪种杠杆率最高，莫过于意外险了，它真正才是“高杠杆”的鼻祖，意外险通常都是一年期的，而且年轻人买价格特别便宜，一两百一年，可提供意外身残+意外医疗等服务。
百万医疗：通常这类型产品，在有社保报销的基础上，医疗费用几乎都可以报销，不只社保用药，甚至某些好的百万医疗险产品，额外标注的自费药可以用起来不心疼。
三、成年人保险怎么买
1、重疾险
重疾险一般分为三种：消费型重疾险、重疾+身故型重疾险（两全型重疾险）、返还型重疾险。
消费型重疾险：纯重疾，保障年限一般是10年、20年、30年、至60岁、至70岁。纯粹的保障功能，没有红利或者返还所以保费较低。
重疾+身故型重疾险：两全型重疾，但是带身故责任的重疾险并不等于重疾险+寿险。如果被保险人先罹患重疾，之后身故，含身故责任的重疾险只会赔付一次保额，而重疾险+寿险不仅赔付重疾险的保额，还会赔付寿险的保额。
返还型重疾险：储蓄型重疾，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
今天小编主要给大家分析一下消费性重疾险，不推荐返还型重疾险哦，返还型重疾本质上是纯重疾+理财的组合，且费用较高。
毕竟保险还是要把保障放在第一位，得到保障后再考虑理财嘛。下面小编就为大家挑选了以下市面上7款热销的消费型重疾险。
（1）康惠保超越版
（2）健康保2.0
（3）惠康保旗舰版
（4）超级玛丽旗舰版
（5）芯爱
（6）惠康保尊享版
（7）达尔文1号
直接说结论：
如果追求性价比：昆仑健康保2.0目前性价比最高，不仅重疾、中症、轻症全覆盖，价格也是目前最便宜的。
如果看重癌症2次赔付：超级玛丽旗舰版在附加癌症2次赔付后，保费仅仅贵了8%左右，赔付条件也足够出色，在癌症2次赔付的产品里十分有竞争力。
如果看重心脑血管保障：芯爱冠状动脉介入可以赔2次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥的 2 次赔付，心脑血管疾病保障更全面。
如果看中现金价值：定期重疾险现金价值并不是关键，如果保终身，且关注现金价值，那么达尔文1号重疾险就是不错的选择。
2、寿险
寿险一般也分终身寿险和定期寿险俩种。
寿险最大的价值就是体现家庭顶梁柱的家庭责任。寿险是按保险合同约定，以身故为给付条件（部分寿险含全残），只要身故就赔偿保额的险种。简单说，寿险主要保障家庭中最大的一项风险——死亡。
对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱因意外或疾病身故后，家庭失去经济依靠，普通人来说，在60以后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多，所以保至60岁就足矣。
一般来说人在60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭的经济上负担没有那么重。
3、百万医疗险
百万医疗险是医疗费用报销型险种，可以有力的填补社保和重疾险保额外的保障空缺。不管是大病、小病，还是意外受伤，只要花几百元的保费，就可以获得高达几百万的医疗保额，而且大多数百万医疗险都不限疾病种类、不限社保范围，只要是住院产生的合理费用，就可以报销。
但百万医疗险的免赔额高、报销型保障额度花不完、不可保证续保（绝大多数产品都只有1年期，有停售风险）、费率不保证等，重疾险还是稳坐长期医疗保障的头把交椅，当然买一份百万医疗作为重疾险的补充还是很有必要的。
百万医疗险都是短期险，产品形态大同小异，所以购买时注意其续保条件，以及附加保障权益即可。
4、意外险
意外，就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件意外险顾名思义就是因此而导致的人身伤害。无论你多少岁，也无论你是谁，意外从来不偏心。
对于经常出差、自驾、游玩、爱好运动的年轻人，还是非常有必要购买一份意外险。
一年期的消费型意外险一般都没有健康告知，产品选择很多样，坑也极少，小编这里就不做具体的产品推荐啦。
需要注意的是，选择意外险最好要包含意外伤害等医疗保障。
公积金，子女买房是否可以提取父母公积金？
11月20日讯：“我的住房公积金缴存时间短，钱少，父母的缴存长，账户里的钱多，如果我买房子的话可以申请提取他们的公积金吗?”长期以来，关于子女买房是否可以提取父母公积金的疑问几乎是网络问政上常见问题之一。昨日，市住房公积金管理中心就教了记者两招，以判断是否可提取以及可提取多少。
子女买房提取父母公积金分两种情况
根据《惠州市住房公积金提取业务操作规范》第六条的规定，子女买房可提取父母公积金的，分两种情况。第一种是未成年子女。未成年子女买房，父母可以提取住房公积金。第二种是成年子女。若房子为成年子女与父母联名合买的房子，用专业法律术语来说，即父母是子女所购房子的产权共有人，这种情况下，父母可以提取公积金首付款；若成年子女与父母为房子的共同借贷人，那么父母还可以提取公积金用于还贷。需要注意的是，与父母联名买房，如果父母并不共同申请住房贷款，那父母的公积金就只可以提取首付款部分，不能按归还还贷本息申请提取，也就是不能提取公积金来月还贷。
提取公积金按约定比例分配额度
此外，父母为子女的共同购房人或者共同借款人的，若父母中有一方是异地缴存公积金的，提取公积金按约定比例分配额度。例如100平方米的房子里有40平方米是你的，另外60平方米是父母的，则提取情况按此比例来提取。假设上述例子中公积金首付款为40万元，则你父母的公积金可提取24万元，你自己的公积金可提取16万元。若无约定比例，则默认平均分配提取额度子女与父母联名买的房子没有约定产权比例，则按共有人数平均分配购房金额，例如你跟父母合买房的房贷为40万元，则你和父母可提取各自公积金20万元。还贷提取公积金也是参照此种方法分配提取金额（公积金贷款不存在父母与子女联名贷款的情况）。
好，如果你已成年，买的房子并没有与父母联名，那父母就不是房产共有人，就既不可以申请提取首付款，也不可以按归还贷款本息申请提取。
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佛山异地务工子女可以享受医保补助
佛山市人社局发布《佛山市异地务工人员随迁子女参加居民医保享受财政补助》的征求意见稿，从今年7月1日起，异地务工人员随迁子女参加居民医保，可以享受佛山市民同等的财政补助待遇。记者了解到，这一政策将惠及在佛山的40多万随迁子女，平均每位随迁子女每年享受约500元的补助。
根据市人社局起草的《佛山市异地务工人员随迁子女参加佛山市居民医保享受财政补助的通知》(征求公众意见稿)，从7月1日起，在佛山市符合条件的异地务工人员(含港、澳、台)随迁子女参加居民医保的，享受同等财政补助。但享受该补助的前提是，随迁子女必须同时参加本市的居民住院基本医疗保险和居民门诊基本医疗保险，不能单独参加其中一种。
同时，随迁子女享受财政补助的还必须符合以下条件：(1)其父母一方在本市参加城镇职工基本医疗保险累计缴费满1年且处于参保缴费状态，或者夫妻一方为本市户籍并参加本市基本医疗保险。(2)符合佛山市招生政策在校学习，包括佛山市幼儿园、九年义务教育、普通高中阶段的学生。(3)已在外地(含港、澳、台)入户。
随迁子女在其父或母居住所在地或工作所在地的社保经办机构办理参保缴费手续，参保所享受的财政补助与所在区居民一致。办理参保登记时需提供以下资料的原件及复印件：提供在本市就读证明材料(如学生证)、身份证或户口本(父母与子女不在同一户口簿的，应提供直系亲属的公证证明)、出生证；中途转学学生还需提供转学证明等材料。该征求意见稿公示时间截至28日，如市民有意见和建议，可通过信函、电子邮件、传真方式向市人社局反映。
“现行规定每个随迁的孩子每年要缴纳810元的居民医保费用，新政策今年7月1日执行后，每个孩子每年只需要缴纳318元，佛山财政帮其缴纳将近500元。”相关负责人介绍。
按照征求意见稿，随迁子女享受财政补助的必须符合两个条件：其父母一方在佛山参加职工医保累计缴费满1年且处于参保缴费状态，或者夫妻一方为佛山户籍并参加佛山基本医疗保险。此外，随迁子女是符合佛山招生政策在校学习，包括幼儿园、九年义务教育、普通高中阶段的学生。
随迁子女享受补贴须同时满足三个条件1.父母一方在本地参加城镇职工基本医疗保险累计缴费满一年且处于参保缴费状态，或者其父母一方为本地户籍并参加本地基本医疗保险；
2.需符合招生政策在校学习，包括幼儿园、九年义务教育、普通高中阶段的学生；
3.其需要已在外地入户。
以上是有关佛山医疗保险的相关信息，想要了解更多的信息，请关注网佛山医疗保险专题。
美亚完美境外旅行未成年人版
随着人们旅游热情的提高，越来越多的人已经走出国门开始境外旅游，而赴欧旅游成为人们去国外旅游的向往之地。对于赴欧洲国家旅游时必备的申根签证保险该如何选择呢？相信大多数人都会选择美亚的完美境外旅行保障计划。
作为赴欧洲旅游必备的申根签证保险，美亚完美境外旅游保险能够完全符合申根签证的要求，意外伤害和意外医疗的保额均在30万以上；另外还有紧急救援服务，保障您在境外遭受意外时能够及时获得救援帮助；旅程变更保障、财务保障等。
美亚旅游保险的任何一款产品都分为成人版和未成年人版，二者的保费不同。那么，美亚完美境外旅行保险的未成年人版的保费是多少钱呢？
虽然美亚完美境外旅游保险的两个计划的保费不同，但是他们所享受的保障责任是一样的：
一是人身意外伤害保障，属于人身的基本保障；二是救助保障，属于购买意外伤害保险后的增值服务；三是财产损失保障。在选择美亚境外旅游险时，投保人要首选人身意外伤害险种，此外，可以附加医疗补偿、遗体遣返、行李延误、亲友慰问探访、旅行票证损失等附加险种，从而完善意外保障。此外，如若在异地发生意外事故，投保人要及时与保险公司取得联系，并找正规医疗机构和有行医资格的医生就医，注意留存好票据，方便理赔。
相比境内游，境外游可能遭遇的风险更多。除了意外事故，还可能遭遇疾病、行李丢失、航班延误等多种突发情况。根据保险公司以往的境外旅游险理赔数据，理赔案件集中在意外、急性病境外住院医疗以及旅行证件和行李丢失补偿责任。一般而言，境外旅行保险设计的保障责任更为丰富。美亚的完美境外旅行保险可满足被保险人的不同保障需求，为被保险人提供境外意外伤害保险保障、境外意外伤害医疗保险保障及包括紧急医疗转运、亲属探病、协助送返、休养期饭店住宿等多项境内紧急救援保险保障。
成年人须配置定期寿险，保险100%能赔值得买吗？
寿险是非常奇怪的一种保险，活着的时候用不到，只有死了才能赔。过去小编多次表达了对定期寿险的热爱，我建议：所有上有老下有小的中年人都要购买定期寿险。
除了定期寿险，还有另外一种寿险小编测评的比较少，那就是终身寿险，今天我们将 测评29 款终身寿险，看看终身寿险要买吗?哪款值得买?
主要内容如下：
终身寿险有什么用，适合谁?
29 款终身寿险测评，哪款值得买?
50岁了，还有必要买终身寿险吗?
一、寿险分类，终身寿险适合谁?
虽然每个人的身体结构都一样，但是每个人的家庭背景、财务状况、现金房产储备都不同，每个人挣钱的能力也大不相同。保险行业有一个词叫做“身价”，就是指的这个。
小 A 同学在深圳奋斗多年，年收入 50 万，还有 25 年退休，那么简单来算，小 A 的身价就是 50 万 * 25 = 1250 万。
如果小 A 结合自身情况，投保 1000 万寿险，如果在第 3 年发生意外身故，那么保险公司将会支付 1000 万现金给小 A 的太太，将家庭的责任延续下去。名副其实地，站着是一台印钞机，躺下就是一堆人民币。
寿险完美地把身故带来的各项财务损失和风险，转嫁给了保险公司。可以通过较少的保费撬动比较大的杠杆，防止由于挣钱能力最强的家庭支柱身故，存在的收入损失和偿还债务的压力，是最能体现保险温度的产品。
根据保障时间的不同，寿险可以分为 定期寿险 和 终身寿险。小编做了一张图，大家可以直接看到两者的差异：
这种保险100%能赔，真的值得买吗?
可以看到，定期寿险更注重保障，而且保费并不是很贵。
以 30 岁男性为例，100 万保额每年仅需千元左右，无论家庭条件如何，每个家庭都能承担得起。
小编过去做了大量定期寿险的测评，终身寿险我讲得并不多，其实终身寿险仍然有自己独特的作用。
但每个人所处的阶层是不同的，对一些企业家或者高净值人士来说，定寿只能保障一段时间，并不能完全解决他们的问题，所以才会有终身寿险的出现。
由于终身寿险活多久就能保多久，只要我们不退保，保险公司肯定会赔这笔钱，所以除了身价保障 外，终身寿险还有 财富增值、债务隔离 和 资产传承的功能。
二、23款「定额终身寿险」测评
终身寿险几乎每家保险公司都有，小编认为可以大体分为 2 类：定额终身寿险和 增额终身寿险。
定额终身寿险：在投保的时候，保额就已经确定好是 100 万就不会再变了
增额终身寿险：投保时有一个基本保额，随着保障时间越久，保额会慢慢长大
小编通过全网搜索找到了 23 款定额终身寿险，通过产品对比分析，看看这类产品值得买吗?
23 款产品具体如下：
中国人寿(35
56 +0
00%,诊股)财富传家终身寿险(分红型)
中国人寿乐鑫传福终身寿险
太平洋(3
26 +0
00%,诊股)人寿传家宝终身寿险(分红型)
中国太平卓越传世终身寿险(分红型)
新华人寿荣耀世家终身寿险(分红型)
华夏人寿传家宝终身寿险 B 款
恒大人寿恒享世家终身寿险
同方全球人寿传世荣耀终身寿险
中宏人寿恒爱星终身寿险
中荷人寿安泰人生终身寿险
弘康人寿弘利相传终身寿险
中信保诚人寿「创未来」丰盈终身寿险
德华安顾安佑一生终身寿险
珠江人寿康瑞人生终身寿险
瑞泰人寿瑞享金生终身寿险
上海人寿定海神针优选终身寿险
君龙人寿龙 e 行终身寿险
大都会人寿都会传家 2018 终身寿险
大都会人寿花样年华终身寿险
横琴人寿优爱宝终身寿险
华贵人寿守护 e 家终身寿险
国宝人寿爱至臻终身寿险
信美相互 i 人生终身寿险
百年人寿定惠保定期寿险
筛选过后，直接上图：
这种保险100%能赔，真的值得买吗?
为了方便对比，小编加入了一款定期寿险，我们可以看到：
终身寿险不管什么时候出险都能赔，不管自己 80 岁、90 岁离世，都可以把风险提前锁定，100% 可以拿到这笔钱。
正因为这笔钱是绝对要赔的，所以保险公司设计的保费会高很多。
同样 100 万保额，最便宜的定额终身寿险年交保费都要 1
3 万，是定期寿险的 5 倍。
表格中只保到 60 岁的定期寿险，在保费上具有碾压式的优势，杠杆更高，普通家庭担心身故带来的损失，购买定期寿险足够了。
如果不差钱，比较看中 终身寿险资产传承 的功能，可以通过指定受益人的方式，把一笔确定能赔的钱留给家人，提前做好财务分配。
为了更好地科普，小编把普通人能想到的财富传承的方式都简单说一下：
房产：就算现在你有 20 套房，也不是财富传承的好方式，房产税呼之欲出，而且后续 20 年后房价如何谁也不清楚。如果没有遗嘱的话，还需要按《继承法》来分配，法定继承人包括配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母等;
遗嘱：是财富传承的一种方式，但是国人普遍没有类似的意识，而且遗嘱没有什么私密性，后续继承的时候，也可能存在纠纷;
家族信托：家族信托在国外很多顶尖家族都在使用，设立门槛非常高，而且存在管理成本，不是普通人能够采用的。
终身寿险更多的是满足一小部分人的需求，并不是非常适合普通家庭，普通家庭投保定期寿险足够了。
三、6款「 增额终身寿险 」测评
增额终身寿险是另外一种，身故保额是不确定的，保得越久保额就越高，保障杠杆小，更多的是理财功能。
为方便大家理解，小编挑选了如下 6 款产品：
中国人寿盛世传家终身寿险
中国平安(88
70 -0
01%,诊股)增额保终身寿险
太平洋人寿长相伴 A 款终身寿险
华夏人寿彩色人生(至尊版)终身寿险
天安人寿传家保终身寿险
阳光人寿臻爱倍致终身寿险
小编选择了每年同样费用，看下不同产品，在不同时间节点保额的增长情况：
这种保险100%能赔，真的值得买吗?
这类产品特点总结如下：
保额慢慢增长：保额是按每年 3-3
5% 慢慢增加的，前期身价保额并不高，所以这类产品并不适用身价保障。
回本时间比较快：这类产品一般交完保费后，现金价值和总保费几乎持平，回本时间相对比其他产品要快。(比如平安增额保，20 年总保费 26 万，48 岁时现金价值就有 26
7 万了。)
所以增额终身寿险主要功能是 财富保值：通过长期的资金投入，提前锁定终身收益，不论以后市场利率如何波动都不会受到影响。
而且如果要用钱了还可以通过 减保 的方式来领钱，剩余的现金价值继续复利增长。
举个例子，被保人现在 60 岁了，子女正好准备买房结婚。这时候就可以申请减保提取 20 万，支持子女的房子首付，剩余 30 万左右继续放在保险公司增值。
所以增额终身寿险可以起到 资产保值 的作用，一些高净值用户后续大多会再把这笔钱取出来用，比如作为孩子的教育金或是自己的养老金。
综上所述，对于年收入在百万以下的普通家庭，建议还是优先购买保额足够高的定期寿险，用来转移家庭经济支柱离世带来的财务风险。
四、50岁了还要买终身寿险吗?
上面说得很清楚了，年纪如果在 30-40 岁的中年人，要购买足够高额的定期寿险。
但是我经常遇到一些 50 多岁的朋友，总想给孩子留点什么，如果买了定期寿险可能到期后合同就结束了……
所以每隔一段时间就有人问我：今年 50 多岁了，还要买终身寿险吗?
由于每个人的保障情况是不一样的，小编无法给出明确的答案，但在购买终身寿险前，至少我们可以思考以下 2 个问题：
1、健康保障都做全了吗?
保险配置是一个组合，一般包括 重疾险、意外险、医疗险、定期寿险。所以不管是买定寿还是终身寿，我们可以先看一下自己的其他保障情况，比如：
重疾险买了吗?保额是否足够?
意外险买了吗?保额高不高?
家里其他的人保障都做齐全了吗?
还有没有要补充的险种?
买保险一定要做到“先规划，后产品”。所以在购买终身寿险前，建议先看看家庭的基础保障(大额医疗费、大病收入损失等)有没有做好。
只有把身前事都安排好了，我们才好去谈身后事。
2、还有多少预算?
如果其他保障都做好了，接下来我们要考虑的就是，还剩多少预算买终身寿险?小编大概算了一下定期和终身的费用：
这种保险100%能赔，真的值得买吗?
我们可以看到，终身寿每年交费 2 万多，差不多是定寿的 6 倍多。如果有能力承担这笔费用，确实可以提前规划，把这笔绝对会赔的钱留给子女。
如果预算不多，个人认为先把养老钱留足，不给儿女增添负担，就是给他们最好的回馈。
保险其实就是花钱解决我们担心的问题，和我们买衣服一样，都算是一种消费，只是不同类型的产品解决的是不同的问题，所以最终怎么选，还是要结合自己的预算和偏好来定。
五、写在最后
“人固有一死，或轻于鸿毛，或重于泰山”。
有些人可能是英年早逝，而有些人可能是寿终正寝，这是我们生而为人必须要面对的。
定期寿险可以代替我们完成一些应该承担而来不及的责任和债务，而终身寿险则可以帮助我们提前做财务规划，做好资产传承。
希望今天文章对你有用，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。
愿我们拥有保险的生活，体面而不留遗憾 ：)
保险知识，如何攒子女教育金
王女士，31岁，家庭月收入3500元，开销1500元，14万元的银行理财产品已到期，另有3万元定期存款。
此外，王女士给上小学一年级的儿子买了教育金产品，每年缴费1000元。
理财目标：
1、利用公积金贷款购买一套40万元左右的偏单用于出租，租金在1000元左右。
2、为孩子上学和自己养老储备资金，每月要用多少钱进行基金定投？
理财建议：
王女士利用公积金贷款购房的打算，要考虑目前房价因素及房屋出租市场的供求状况，根据是否能获得稳定房租收入来分析：
其一，能获得长期、稳定的房租收入。按照40万元偏单首付20%、公积金贷款20年、5年以上公积金贷款利率为3.87%，采用等本息还款方式计算，王女士每月还款本息合计1917.29元。根据王女士提供的资料，14万元理财产品已到期，首付8万元可以从中支付，每月归还款可以通过房租收入及每月家庭结余（2000元）来实现（房租收入1000元，家庭结余支付917.29元），剩下的家庭结余可作为定期投资之用。
其二，房屋能否出租不确定。每月还款1917.29元由每月家庭结余来实现。不过家庭结余所剩无几，无法实现子女教育及退休养老的远期目标；每月还款由到期理财产品的本金及收益来实现，14万元扣除房屋首付款还有6万元，根据年还款23007.48元（1917.29×12）的现状，只能满足不到3年的还款需要，王女士还要另寻还款来源，同时放弃其他投资机会。
子女教育资金的积累既可以通过定期储蓄存款也可通过基金定期定额投资来实现：
基于国家9年义务制教育，王女士需要积累三年高中和四年大学的费用支出。根据高中3000元/年，大学5000元/年的平均学费标准来计算，高中学费近一万元，大学学费两万元。通过不断滚存（五年+三年）现有3万元定期储蓄，高中及大学教育费用可以基本满足。
不考虑复利因素，王女士每月需要积累302元孩子学费支出。如果采用基金定投的话，按照年平均收益5%的目标来测算，则每月只需要投入241元。同理，假定退休后生活支出依旧为1500元/月，基金定投年平均收益也按5%来测算，则从目前开始，王女士每月要积累612元。至此，王女士每月总计要投入853元用于定期定额投资。
保险知识，为子女教育支出埋单
国家统计局公布的一份调查报告显示，0~16岁孩子的直接经济总成本将达25万，大学时期父母为其支付的费用更是高达48万，占家庭生活支出一半以上，远远超过父母的日常支出。
主角 孩子出生后生活大变样
小沈自从做了妈妈后，就有了操不完的心。小沈和丈夫结婚3年，工作稳定，年薪10万以上，目前拥有一套价值80万的90平米的两房一厅，尚有30万贷款未还清，夫妻二人均已经购买意外险、重疾险等保险保障，且一直维持着高品质的生活。2年前儿子出生，但是夫妻二人并没有对孩子的抚养费用进行专门的规划，随着小沈为孩子的日常花费与日俱增，再加上医疗、教育费用的高额支出，小沈着实感到捉襟见肘。
目标 规划孩子成长专项基金
小沈眼下最期望的是，能对孩子未来的成长做一个合理的规划，包括生活、医疗、教育费用的支出，不至于随着孩子的成长影响到家庭生活质量。
分析 教育支出成“重头戏”
在独生子女普遍的社会转型期，孩子生活水平的上升意味着家庭支出比例越来越高，特别是随着教育收费制度的建立，教育成本正在由社会负担向家庭负担转变，因此家庭的教育支出往往已与生活费用持平，甚至在教育后期超越生活费用。
即使对于家庭收入颇丰的小沈来说，除去生活开支，各项贷款及其它支出后，面对当前高昂的子女教育费用，仍需长时间不断积累，如果孩子受教育期间发生择校费、赞助费等，间接经济成本将继续推高抚养费。
支招 可选少儿保险专款专用
目前，市场上出现的少儿保险教育储蓄的功能日渐突出，少儿保险一般具有专款专用、强制储蓄、分红收益等特点，具备储蓄和保障双重功能，可以长时间累积资金，是解决孩子教育费用的理财工具之一。
例如，可以选择平安世纪赢家终身寿险（万能型）5万+平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保险4万+平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）的组合产品。
计划交费：年交保险费15767.08元，持续交费20年，累计交费约31.5万元；
计划利益：15、16、17岁每年领取1万元做为高中教育金；18、19、20、21岁每年领取2万元做为大学教育金；25岁领取4万元做为创业金。共计领取15万元做为教育金和创业金。
持续交费双重奖励：第6-20年，每年将获得年交保费的2%做为基本持续交费奖励；并在第15年额外获得年交保费的15%做为额外持续交费奖励。
在孩子18周岁时，将世纪赢家主险基本保额调高至20万，附加重疾险基本保额调高至18万，增强保障。
在孩子60周岁时，将世纪赢家主险和附加重疾险基本保额调低至1万元，充分享受投资增值。
在交费期间内，如果罹患重疾，则可豁免以后各期保费，利益不受影响
