随着居民收入的提高，越来越多的人喜欢旅游，不论是到哪里旅游，旅游保险意识是必不可少的。如何选择保险产品成为大家关心的重要问题。
每逢遇到黄金周，不少市民都会打算出游，买份保险以防意外自然重要。黄金周出游买保险有窍门，选择恰当的投保方式可省钱。
其实，选择旅游险，有一条基本要求，那就是适合的就是最好的。由于旅行目的地往往离居住的城市有一定距离，所以旅途乘坐交通工具的保障是首要选择。
买“航意险”最好选择年票
“买航意险应早作打算。”市内保险公司人士称，对于在未来一年内将多次坐飞机的市民来说，若此次黄金周出游也选择坐飞机，不妨在出游前几天买一份航意年票，这样要比直接到机场保险柜台买航意险便宜许多。
市内保险公司人士称，现在市民直接到机场买航意险，一般是保单程20元一份，保额为40万元；如果买一份航意险年票，保额40万元，保费也才40元左右，而且一年内无论坐多少次飞机都有效。
“投保方式最好选择网上投保。”市内保险公司人士支招，时下许多保险公司都开通了网上投保功能，以市内某保险公司为例，通过该公司官方网站购买航意险年票，还可以享受保费打6折优惠，投保额度也分为20万元至200万元七个等级，投保200万元年保费也才220元。
多种交通宜买“交意险”
市内保险公司人士称，与单独购买多种交通工具保险相比，购买综合交通工具保险可省许多钱，以7天时间乘坐两次飞机、一次汽车、一次火车为例，如果在乘坐每一样交通工具时都单独买保险，每人保费至少100元以上，而买综合交通工具险只需10多元。
“市内多家保险公司都可买到这种险种。”市内保险公司人士称，以市内一保险公司的综合交通工具保险为例，若保险期限为10月1日至10月8日，确定航意险保额为40万元、火车（含地铁和轻轨）保险30万元、船（含客船、渡船、游船）保险30万元、汽车（含电车、有轨电车）保险2万元，每个人只需支付11元保费就可搞定。
一直以来，不少旅行社都表示参团则送“旅行社责任险”，很多游客就觉得有了保障，自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。但专家指出，“旅行社责任险”只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内；换句话说，“旅行社责任险”保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。因此，游客出行前，选择投保一份商业意外险是很有必要的。
旅行中的意外伤害事故也是需要防范的风险，因此选择一份涵盖人身意外伤害保障、以及能提供意外医疗保障的旅游意外险十分重要。
此外，旅游过程中还会有财务丢失的风险，游客可选择提供个人财务意外保障的旅游险产品。
自驾游应选专用保险
针对许多市民打算自驾游，市内保险公司建议，买份保险是自驾游必不可少的准备，应买自驾游专用保险才省钱。
一般来说，自驾游专用保险分为经济型、舒适型、豪华型三个档次，对于普通的工薪阶层车主来说，买份舒适型自驾游专用险已够用。以市内某保险公司的自驾游专用险为例，每位市民只需花28元，在10月1日至10月8日期间自驾游发生事故，可以获得多项保险赔付——意外身故和残疾可获赔30万元；意外住院可获赔3万元医疗费用；紧急医疗和送返可获得15万元赔偿；亲友慰问探访，每天还可获300元津贴补助。
自由行可买意外险
还有市民可能不喜欢跟团，计划约三五好友自由行，市内保险公司人士建议，买旅游意外综合险最为划算。
市内保险公司人士称，部分保险公司也把旅游意外综合险分成了经济型、舒适型、豪华型三个档次，市民可以根据自己的实际情况酌情选择，以舒适型旅游意外综合险为例，8天保险期限，一家三口（两个成年人，一个小孩）一起出行，保费只需88元，包括意外身故和残疾、意外医疗费用补偿、航班延误、行李托运损失、亲友慰问探访等多种赔偿。
“如果单独买其他意外险，三个人几十元绝对搞不定。”市内保险公司人士称，现在市面上的其他短期意险外，每个人的保险一般都要好几十元，三个人分开投保至少也得花200多元。
境外游：紧急救援最要紧费用垫付很重要
由于人地生疏、语言不通，旅客在国外旅游更应注意保险防范。专家指出，紧急救援是境外旅游保险至关重要的一项服务，它由保险公司与国际救援组织联手推出，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。
投保旅游意外险的方式多种多样，可以选择从代理人渠道投保、购买卡式旅游险、也可以从网上直接投保。旅游意外险在网上投保时，游客可根据出行旅程的长短、预期的风险、保障的需求，来自行选择旅游意外险的保险日期、意外身故保额和意外医疗保额等等。保障期限越长，保障内容越多，保费也越高，反之亦然。
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黄金周旅游保险可按“族”投
十一长假的临近即将拉开又一个旅游黄金周的序幕，不少朋友早已按捺不住激动的心情，计划着在这个长假中远足出游。而出游的方式不同，面临的风险也不尽相同，游客可根据自己的出游方式按“族”投保险，以分散风险，减轻后顾之忧。
“行船跑马三分险”，黄金周出游投上一份旅游保险，非常必要。那么如何才能购买到适合自身出游方式的旅游保险呢？其中，按“族”投保，就不失为一种明智的选择。
对乘车族来说，很多人已经单独购买或由单位统一购买了一揽子意外保险，但是，这种一揽子意外保险相对来说费率比较高，保险公司也会考虑到客户的承受能力，设计较低的保额。对于只有普通意外保障，平时又很少出行，几乎没有交通风险的上班族来说，只需为十一长假准备一份便宜的短期交通意外组合产品就可以了。
很多保险公司都设计了保险期限为7天的出行保障计划，能够统保乘坐飞机、火车、轮船和客运汽车等各种交通工具的风险，保额非常高，价格也相对很便宜，还可免去每次乘车时另外花钱买保险。例如，乘飞机时买一次航意险就得花20元，往返就是40元，而包含同样航空意外保额的短期交通工具组合产品，如都邦保险的“出行无忧”，保户用同样的价格不仅有了航空意外保障，还给乘坐其他交通工具也系上了“安全带”，免去了每次买票临时单独买保险的麻烦。
对于跟团族而言，也就是对于选择跟旅行社旅游的人，旅行社一般都会给游客买旅游险，除了旅行社按规定投保的旅行社责任险以外，旅行社一般组织旅客统一购买人身意外伤害险。
尽管一般跟团旅游的团费中包括了一项旅行社责任险的支出，但事实上，如果游客因个人过失导致的人身伤亡、财产损失以及由此产生的各种费用，旅行社将不予赔付。那么，游客在签订旅行合同时，应该首先确认旅行社是否为自己上了责任险。其次，还要针对个人的情况选择补充的险种。如果选择境外旅游，还要特别购买境外游的意外险附加医疗保险及紧急救援等险种。
因为近几年来境外游热度上升，丝毫不亚于境内游，对于出境旅游的游客，购买24小时全球紧急救援保障的保险是必备的项目。保险公司一般都有旅游救助保险，它是由保险公司与国际救援中心联合推出的。该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故发生时及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。值得一提的是，目前境内多数保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务。
一般情况下，凡是旅行社组织的活动，在规定的时间、区域内由旅行社负责的，游客一旦发生意外可找旅行社索赔。这其中就包含了乘坐旅行社的交通工具时所需要的保险。因此，旅客在跟团旅游的时候，首先要确认旅行社有没有办理足够保额的相关保险。
而对于旅行社来说，由于交通安全是乘客特别关心的问题，又是风险集中的区域，旅行社可利用团体投保的议价优势，在组织游客投保旅游综合险的同时，要求保险公司以较低的费率给自有或租赁的交通车辆提供驾乘人员人身保险，让司机和乘客分享保单的总保额，进一步增加游客在高风险领域的保障，让游客安心。都邦保险就有一款专门为旅行社或旅游汽车公司准备的驾乘人员责任保险，为乘客和驾驶人员提供双重保障。
对于有车一族来说，十一自驾车出游时尚又方便。可以携全家出游享受天伦之乐，也可携三五好友出去把酒言欢，这时，除了爱车要有保险，也得给车上的人提供足够的保障。
针对这方面的需求，购买车险时附加的驾乘人员座位责任险能够提供一部分保障，但这个险种费率较高，保险金额固定，保障往往是不足的，因此，车主可以选择另外购买一份驾乘人员人身保险作为补充。
都邦保险的驾乘人员意外保险设计方式是让司机和车上人员分享总保险金额，具体的分配比例可由车主自行选择。可选项通常包括：车上人员平分保额；司机位和副驾驶位平分保额；司机单独享受保额。购买驾乘人员的人身险通常没有行车区域、车龄等限制条件，相对来说价格也比较低，显然是有车一族的理想选择。
另外，如果开车出游，特别是去一些比较偏远、不太熟悉的地方，为安全起见，不妨再投个盗抢险。目前，盗抢险已成为主险，可单独投保。
保险知识，“五一黄金周”出游保险全攻略
①明明白白买保险
东南亚海啸事件让人心有余悸，旅游安全不容忽视。在企盼平平安安出游的同时，应该学会明明白白买保险。对于大多数投保人来说，要把各个公司的相关险种走马观花地看完一遍，不说累得不行，至少也会眼花缭乱。大多数人挑选旅游意外险，在对比保费、保障范围时，往往比不出哪一个险种最好。
为此，记者采访了沪上保险公司专业人士，请他们来帮助游客细说旅游险种。对于只是希望为“五一”黄金周出行投保的旅客，通常可以投保为期7天或者10天的短期险种，如人保“任我游(自助式)保险”、太平洋财险“短期交通人身意外伤害保险”、平安人寿“旅行意外保险”等。如果不只是为“五一”旅行投保，建议您选择为期一年的意外保障，如太平洋财险“个人人身意外伤害保险”、太平洋寿险“世纪行差旅出行保障卡”、中国人保“人身意外伤害综合保险”等。
值得一提的是，很多保险公司欲通过本报提醒消费者，目前很多游客出险后往往忽视了自己已经处于保险状态中。比如游客在乘坐交通工具出行时，票价内已经包含了旅客意外伤害保险的保险费。旅客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该险，其保费按票价的5%计算，每份保险的保险金额为2万元人民币，其中意外医疗事故金1万元，保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。因此，提醒消费者在乘坐车船旅游时，一旦出险应立即到承保的保险公司办理索赔。
对于出境游的旅客，可以购买旅游救助保险。这类保险是各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。投保旅行平安保险的手续很简单，旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续，或直接到机场投保。
针对旅途中可能发生的意外，各保险公司都有相对应的险种，如人身意外险、意外医疗险、住院给付等，旅游者可以选择投保各类旅游险种，进行风险转移。此外，需要提醒的是，目前大多数旅游意外险只卖团体险，即只针对旅行社、组团机构等团体客户，对于自助旅游的个人目前暂不承保。
②旅游险的四大误区
很多游客存在侥幸心理，不愿购买保险。有游客认为，出外旅游就那么几天，根本没有必要花钱来获得这种保障，所以不愿意个人掏腰包为旅游上保险。另外，有的游客则存在认识误区，加上现在的保险合同过于繁琐，一旦需要索赔手续非常麻烦。因此，许多游客对旅游保险采取抵触态度。
认识误区导致游客对旅游风险没有清醒认知，即便是对风险有所认知，但对风险可能带来的严重后果认识不深。
误区一：单纯依赖旅行社
很多游客认为既然已有旅行社责任险，无必要再买一份保险。专家指出，如果仅是一份旅行社责任险并不能保证游客整个行程的安全无忧。
据记者了解，旅行社所买的是国家强制的旅行社责任险，它是指保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成其接待的境内外旅游者遭受经济损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金责任的行为。而当意外的发生与旅行社没有关系时，游客就不能得到这种旅行社责任险的任何保障。因此，在与旅行社签订旅行合同时，应确认旅行社上了什么保险，如果仅仅是上了旅行社责任险，可以根据需要主动要求购买其他险种，如旅游意外伤害保险等，以化解旅行途中的风险。
误区二：交通意外险望文生义
通常有一些人认为购买交通工具意外险后，再购买航意险是一种重复和浪费。对此，太平洋人寿的工作人员告诉记者，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。
另外，也会出现一些游客自驾车旅行却买交通意外保险的情况。专家提醒自驾车的游客，交通意外保险只承保被保险人乘坐客运公共交通工具期间发生的交通意外。公共交通工具中虽然包括汽车，但是只包括公共汽车、电车、出租汽车，并不包括旅客自己的汽车。希望自驾车旅客不要望文生义，盲目购买。
误区三：一般意外险包括所有意外事故
通常，游客认为一般人身意外险包括所有的意外事故。据专业人士介绍，一般的人身意外险不包括高危险活动。如果要从事蹦极、攀岩、登山、滑雪等高危险活动，很有可能发生意外后得不到赔偿。
误区四：上了普通车险就不用再上其他保险
一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，而车上人员的安全这类保险就无法保障，因此，出游前应充分考虑到可能发生的事故，根据需要上一些如投保车上人员险等，以更有效地使司机及同车人员有保险保障。
③可选择网上投保
目前，很多保险公司相继推出了网络保险。网上保险的险种，更适合的是投保金额较少、保险责任相对明确的短期投保，比如旅游保险。泰康人寿保险有限公司的客户刘巍就通过泰康在线，在网上完成了购买旅游险保险单的全过程交易，并经确认成功。
泰康在线成立不久就与中信实业银行合作发行了“中信泰康旅游救援卡”。该卡具有银行卡的功能，包含了救援险和意外伤害险两个险种，用户上网填好保单，通过招行一网通支付20元保费，可以享受一年的旅游救援保险服务。持卡人出行时因意外伤害或突发急性病而陷入急难状况时，拨打24小时救援电话，就可以及时得到安排就医、代缴入院保证金、转院治疗、转运回原居住地等服务，保险公司为救援服务所支付的费用和累计给付的医疗费用总额达5万元。用户上网操作，从填表到最终的确认，只需要15分钟，而通过传统渠道投保，最短也要两三天。
目前，大多数推出网上投保服务的保险公司，在这项业务上的设计差别不大。下面着重介绍几家主要的保险公司在投保方式上的异同。
比如泰康人寿的投保流程：在“泰康在线”上挑选需要投保的险种；按照网页提示填写投保信息，包括录入被保险人信息(包括姓名、身份证号码等)；投保单信息确认后支付保费(泰康提供了汇款、银行卡甚至手机付款等多种支付方式)；投保成功保单号生成。
中国人保近期推出的电子保单和网上投保的服务，其投保流程与泰康相似，在支付方式上，人保目前有两种支付方式：银行卡网上支付和单到付款(业务员亲自送保单到投保人手中，同时投保人交保费)。
平安保险与中国人寿在网上投保的程序上与上述两家公司有些差异，主要在于两家公司目前推出的网上投保的险种，都需要投保人在特定的营业网点购买“保险卡”，然后在互联网上激活生效。
首先，在各大保险公司的网站上挑选需要投保的险种；其次，按照网页提示填写投保信息，包括录入被保险人信息(包括姓名、身份证号码等)；然后，在投保单信息确认后支付保费；最后，投保成功保单号生成。投保人只要依据以上操作就可以完成投保。
投保人可以事先在对应的银行保险营业网点以及相关超市购买保险卡，在互联网上激活生效。投保人还可以使用银行卡直接在线支付，邮局汇款，到保险公司柜台直接支付。除此之外，中国人保还提供单到付款业务(业务员亲自送保单到投保人手中，同时投保人交保费)，泰康人寿甚至还提供了手机付款的支付方式。值得注意的是，向太平洋投保的客户须注册并申请用户名。
保险知识汇总，国庆黄金周出游购买保险要注意
“十一黄金周”将至，七天长假如何合理安排，让自己和家人能充分休整、增进感情，重新出发，成为大家关注的热点。由于假期较长，大家安排行程的自由度颇高，远途如欧洲或美加，中途如日韩，或者港澳、东南亚，此外，国内的许多景点在迷人的秋季也颇受欢迎。
在此，资深旅行险专家就以市场上比较多关注的欧洲和港澳游为例，给准备出行的消费者一些出行小贴士：
对于港澳游而言，专家建议：由于香港气候潮湿，室内和室外温度差异很大(商场内大都低于二十摄氏度)，所以容易感冒；再加上相反的行车方向，人多车多马路窄，小孩容易产生意外；因购物游玩造成饮食不规律，河海鲜类食物又居多，引发肠道疾病的概率也大大增加；同时，在购物扫货时遗漏自己的证件和已购买的贵重物品更是屡见不鲜，信用卡被盗刷盗用的案件也逐渐增多，这些都给出门在外的旅客提了醒，出游风险不容小觑。
对于欧洲的长途旅行而言，专家建议计划出行的旅客早作准备：关注目的地和欧洲境内的天气及交通情况，以及机场的航班起降情况。例如：今年4月的欧洲火山灰喷发，造成欧洲范围内大规模的航班延误或取消，就为很多旅客的行程带来不便，影响出行质量。若旅客选择了可覆盖相应行程不便风险的保险产品，就可获得补偿。专家提示旅客在提交理赔申请前，要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班延误的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。
除了提早防范、求助保险公司，建议旅客在欧洲出游，不妨考虑其他出行方式，以尽可能减少因受制天气因素影响出行的可能，并同时丰富旅行体验。例如：在欧洲，铁路交通非常发达且设备齐全，几乎可达所有热门地区，如旅客联程乘坐还将有优惠，沿途风景也十分怡人。若选择先搭乘飞机前往欧洲南部地区如意大利再换乘火车前往目的地，不仅能避免行程不便，还能增添旅行乐趣，经济上负担也不多，可谓一举多得。
因而，不论哪种方式出行，长途或短途，自助或随团，选择适合的保险方案都能帮助旅客有效降低、转嫁风险。现在的旅行保险已不仅仅局限于意外伤害及医疗方面的保障，而是根据消费者的实际需要扩展到为旅行提供全方位的保障：如航班延误、旅程因某些原因发生更改、绑架或非法拘禁、随身财产遗失和银行卡被盗刷等，都已开始纳入旅行保险提供的保障范围。除此之外，只需一个电话，保险公司的客服人员还会提供其他旅行增值服务：诸如签证、天气和外币兑换的咨询服务；酒店住宿、餐馆预订、翻译和医疗服务的推荐；医疗和理赔的协助等等。
在此，专家建议客户在选择保险方案前需要做的旅行保险三维思考。
1.所能提供的保障内容
2.保障内容的额度
3.保障内容的细节
保障内容丰富多样：小到随身物品损失大到医疗送返，可达近20种。保障额度也会从几百到几百万不等，覆盖伤病残等重要大项保障，而这二点只是旅游保险的基本元素，最关键的还是保障细节。例如：不同航班延误因原由不同，可能不纳入保障范围。所以细读保险条款不仅是对自己负责，也应该挑选正确旅行保险产品的一个重要步骤。
最后专家提醒大家：如有任何意外发生，请不要慌乱，应立即向当地警方报警以便得到相应保护和协助，并及时与保险公司取得联系，要求紧急援助。“风光看得到，风险想不到。”祝大家有个阳光明媚的“十一”假期。
十一黄金周必备短期旅游险 小额保险可当天赔付
十一黄金假期起家，很多市民开始制定自己的旅游计划。而近期取消了7座一下客车的高速路通行费，自驾游也成为了热门的旅游方式。要保障安全出游，一份保险产品是不可或缺的。而很多保险公司也专门针对短期出行推出了保险产品，保费非常低廉，是您的出行首选。
旅游意外保险，顾名思义，指在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外保险是一种短期保险，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿购买的短期补偿性险种。
据了解，针对十一黄金周的短期险种尽管保费低廉，但却是市民出行必备。如某保险公司推出的“一路畅行卡(A款)”，只需交纳10元，就能够为3周岁至80周岁的市民提供为期十天的保险期，发生意外伤害时赔付9万元，意外医疗赔付1万元。一些市民为避免在十一期间乘坐各种交通工具时出现意外，在主险的基础上另外购买了一些附加险种。如“一路畅行卡(B款)”便提供乘坐飞机、火车、轮船时意外伤害的保额30万元。另外，省城多家保险公司针对自驾游推出“境内外自驾旅游保险”，据了解，在各家保险公司的官网上购买自驾游保险，最快只需三分钟。中国人民人寿保险股份有限公司吴婷婷指出，短期旅游险的免责条款一般指不承保攀岩、高山探险、潜水等项目。
小额旅游险可当天赔付对于单方事故车险损失在2000元以内，或旅游意外险损失在3000元以内的小额案件，由客户自行拍摄现场照片，经旅行社确认后，无需我公司现场查勘，按照特定旅游系统理赔流程，客户只需按指引提供有关单证，办理相关登记，当天就能直接从服务专员手中得到现金赔款。
旅游保险多数是小额保险，一般旅游意外险，一个人一次的保费也就10元、8元，然而，它涉及人数多，游客多，涉及面也广。游客在祖国甚至世界的天南地北，有时候责任的认定也比较繁杂琐碎，因认定责任而扯皮的事情时有发生。因此，曾经有一段时间，旅游保险业务得不到较好的发展。不过，旅游保险多数时间短，比如，以一段旅游行程为起止日，短的两三天，长的十几天，循环快，市场潜力不小。保险行业资深人士称，深圳市场旅游系统责任险、意外险以及其财产险和车险等保费收入估计超过1亿元，其中，意外险约1500万元。随着旅游业的急速发展，旅游市场的保额也将同步增长。
旅游险要注意选择合适的保险目前，旅游人群往往选择普通意外保险和意外医疗保险，户外运动保险的购买比例尚不到10%。理财师曾勇分析说：“对于外出旅行，特别是激烈和危险性较高的户外运动，仅仅依靠普通意外保险、寿险尚且不够，投保人需要购买专门设置的旅行保险。”户外运动造成的伤害并没有列入常规保险的责任范围。
理财师曾勇介绍说，户外运动的保险其实并不贵，而不同的保险产品涵盖的户外项目也不相同，需要根据计划的路线及参与的活动项目进行选择购买。不管参加哪种保险，一旦路上发生险情，需在规定期限内及时通知保险公司，否则可能遭遇赔付调查甚至拒赔的情况。
曾勇强调：“在购买户外运动保险时，必须看清有关条款，尤其是免责条款。”他同时建议，在选择户外险的时候，还要特别注意是否附加意外医疗险，合理搭配非常重要。
旅游财产险减轻损失旅游当中，除了人身伤害外，我们的财物也同样面临风险。针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况，保险公司推出相关的险种，对这类损失给予赔偿。比如：紧急医疗运送、运返费用；个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等等意外，保险公司都是可以提供赔偿的。
另外还有个人责任险：若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而依法应负的经济赔偿责任，保险公司可代为赔偿。有些保险公司的产品将意外伤害和财产险结合在一起，推出了适合不同旅游方式的旅游保险。比如中国人民财产保险有限公司推出的自驾车逍遥行等。
探险游应注意免责条款探险游越来越热，但旅游意外险却将其排除在承保范围之外，喜欢自助游的驴友们要知道，野外探险意外伤亡，即使买了旅游意外险，保险公司也不会埋单。
核保专家卢昊提醒市民，即使买了旅游意外险，旅游过程中的探险行为造成的意外人身伤害，保险公司不赔。因为大多数保险公司旅游意外险的免责条款都明确了，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动时，因意外造成人身伤亡，保险公司不赔付。
短期旅游保险保费低廉，但保障范围并未缩水，旅游还需要根据自己的实际情况，购买合适的旅游险。如果出行计划中包含高风险项目，一定要购买附加高风险保障的旅游险，才能确保万无一失。
黄金周自驾游 保险漏洞需注意
十一黄金周期间，全国高速公路都实现了小型车免费通行的政策，让有车一族大为欢欣鼓舞，纷纷将自驾游提上了旅行日程。但在准备自驾游的同时，也要检查相关保险是否完备，不让保险漏洞搅扰自驾游兴致。
近七成有车族考虑自驾游“高速公路免费以后，自驾游便宜多了，又自在得多。”昨日，市民黄先生在网上预订了郑州的宾馆，准备和妻子儿子一起在十一长假时自驾去玩一趟。事实上，和黄先生有同样想法的人还有很多。记者从网上微博小调查中看到，“十一长假如何过”之中，参与调查的近千名有车一族中，有68%的人都选择了“高速公路免费可以考虑自驾游”。
除了家人一起自驾出游以外，也有许多人打起了拼车的主意，三五好友一起拼车旅游也能节省不少开支。“我们打算和邻居一起拼车出游，油费一起出。”26岁的杜小姐开玩笑地说，高速公路都免费了，不开车出去玩都有点对不起国家政策。
除了设计路线和游玩行程以外，许多选择自驾游的人也注意到了保障安全方面的问题。于是，购买保险就成了出发前必不可少的事情。然而，大多数自驾游者在不经意间就会给自己留出保险漏洞，达不到真正完整的保障目的。
自驾游保险漏洞一：车忘年审，保险拒赔“我五一的时候就自驾游了，结果出险被保险公司拒赔了，最后发现，竟然是忘了给车年审。”提到自己的自驾游经历，涂先生懊恼不已。
今年五一小长假，涂先生和女友一起自驾去长沙旅游。到市区后，不留神与前车发生了追尾情况，涂先生全责。涂先生赶紧拨打了保险公司的电话，双方定损以后，涂先生却被保险员告知，这笔维修费需由他个人掏，公司不能理赔。拒赔理由是，他的车没有年审。这时涂先生才想起，自己的车应该是4月年审，恰巧遇上他在外地出差耽误了，回来以后又忘记补审搁置下来。最终，涂先生只好个人支付了双方共2000余元的维修费。
专家的话：车辆年审不能忘
对于涂先生的遭遇，平安车险的保险专家解释，在购买商业车险的时候，有条款规定，保险只对合格、合法车辆生效。驾驶员没有对车辆进行年审，所开的车辆属于不合格车辆，保险公司有权拒绝车主的索赔要求。“这就是说车辆年审是基本要求。”保险专家建议，市民在自驾游出行前，先对自己的车辆进行检查，排除故障和合格性问题。同时，在选择商业车险的时候，也可以考虑选择专业性的保险公司，帮助车主提供投保、救援、理赔、代办年审等一条龙服务。
自驾游保险漏洞二：车险没有异地服务，无法理赔詹女士的车年审合格，但自驾游理赔时也遇到了麻烦。詹女士去年自驾游的时候，在外地发生了刮碰事故，打保险公司电话得知，该车险没有异地理赔服务。除非加付一笔出险服务费，否则无法理赔。“事故很小双方赔下来最多出500元了事，但是支付出险异地服务再加上浪费的等待时间根本不划算。”于是，詹女士只好自掏腰包，赔款了事。
回家后，詹女士将保险合同拿出来仔细阅读发现，确实不包含异地理赔的服务。“都怪我当时图便宜，随便买了份保险，没有注意这么多条款。”于是，詹女士在第二年续保的时候有了经验，特意将保险范围扩大，提供更全面的保障。
专家的话：保险条款应逐一了解
“保险的范围，服务网络，异地理赔流程都要了解得很清楚，一点都不能马虎。”阳光车险的保险专家介绍，由于各个保险公司的条例和服务范围都不相同，所以不能凭借想当然来理解保单。
专家建议，车主们在自驾游之前，一定要对车辆保险的合同仔细阅读，了解其保障的范围和权限。如果发现保障漏洞就要赶紧弥补，调整保险范围，以确保出行无忧。
自驾游保险全攻略保险自查
一般自驾游的都已经投保了车险，所以在出游前，首先要对自己的车辆和相关保险做一个检查，以免万一出现情况，却由于保险过期或涉及免责部分而无法获得经济补偿。
先检查一下自己的驾驶证。首先，看看自己的驾驶证是不是有效，该年审的驾驶证是不是已经进行过了年审，并且保证自己所驾驶的车辆和准驾驶的车型符合，如果您只能驾驶小轿车，就不要去驾驶大货车。如果驾驶证无效，保险公司是不会负责赔偿的。
然后检查保险期间是否能覆盖出行期间，到期的保险要抓紧做续保。
办理保险
一是交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿。
保险专家提醒，在办理旅游保险时，首先应注意如实填写投保单。网上填写投保单一定要填写正确，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失；
二是要看清保险条款。交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿；
三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外险上就可以了，保多保少根据自已的实际情况就可以了；
事故处理
《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”车在外地出险要在第一时间拨打保险公司的报案电话，小刮擦可以回到投保地修理，较大事故发生后则要立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和保险公司在当地机构联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号，出险时间、地点、原因及经过。如果投保的保险公司在当地没有机构，就直接向承保公司电话报案。随身安全携带保险卡，保险卡和信用卡一样，是应该认真保护好的重要物件。
拒赔
以下情况会被拒赔：
1、收费停车场中丢失、刮蹭：按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。此时正确的方式是找停车场去索赔。
2、对方全责你不追偿：一旦出险且责任在对方，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
3、未年检车辆出险：根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，您上了保险也是白上。千万要按时年检，一天也不能晚。
4、驾驶人未年审：驾驶员的驾驶证没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
5、无牌照车出险：车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。所以新车上牌之前，切记要保护好自己的车。
长假出行，在开心尽兴的同时，也不要忘了做好安全保障。自驾游与其他出行方式稍有区别，在保险的购买上也需格外谨慎，除了检查车险是否存在漏洞、保障是否全面外，也要给自己和家人投保交通意外险，双管齐下，做足保障安全计划。
国庆出游 如何选择旅游保险
距国庆节假期还有一天， 不少人也开始着手实施黄金周的出游计划，对此，保险专家提醒消费者，出行之前勿忘买份保险全方位保障出游安全。本文主要介绍了国庆出游，旅游保险的挑选问题。从自驾游、境外安全游以及探险游几部分讲述了如何全面的考虑挑选旅游保险。
国庆节旅游短期保险购买
1、自驾游人车都要买保险
今年国庆八天长假国内高速公路免费通行，许多爱好自驾游的成都市民已经计划好了自驾路线。不过，保险业内人士提醒，在陌生的外地驾车危险系数大于日常驾车，车主在出行前最好再购买一份短期的针对自驾游的保险产品，让旅途无后顾之忧。目前保险公司均推出了很多短期自驾游保险产品，不同于以往的是，该类产品将之前不在承保范围内的滑雪、攀岩、潜水、探险等都列入了承保范围，同时也提供了24小时的紧急救援服务，出行的市民可以根据自己的出行时间和范围来选择适合的短期保险产品。
承保范围扩大更适合自驾游以往的一些短期旅游保险产品比较笼统，没有针对市民的具体需求而开发有针对性的产品。而跟团出行与自驾游出行的需求肯定是不一样的。
目前保险公司的产品开发已经进一步细化，针对境内旅游，保险公司短期产品分为自助游保险、高原游保险、户外运动保险以及自驾游保险。每一类旅游保险都有特别的针对性，以自驾游的短期旅游保险为例，产品涵盖了自驾出游的意外身故以及医疗、24小时全国紧急救援服务，同时提供了住院津贴、急性病身故、高风险运动等多项保障。
自助游的时间和景点可以随游客的喜好自行安排，但游客如果忽略了购买保险产品，一旦发生意外而又没有较好的保障，就对自己和家人产生很大影响。专家认为，选择自助游的游客更要树立投保的意识，特别是在出游前买份意外险是十分必要的。
据保险专家介绍，所谓意外险是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害，按照产品形式可以分为交通工具意外险和旅行意外险、旅行救援保险等，只有对意外险产品的分类有所认识之后，才能找到适合自己的意外险产品。
目前，市场上的意外险主要分三种：1.适合短期出游旅行全程保障的旅游类意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障；2.适合乘坐交通工具期间的交通工具意外伤害保险，例如航空意外保险、汽车乘客意外保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障；3.一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。
对于自驾游爱好者来说，除了购买人身意外险之外，还应当着重考虑车和财物这两大方面。专家建议，自驾游客至少应该购买车损险和三者险，另外还可以选择购买全车盗抢险、车上人员责任险。此外，如果是新车出游，由于路况不熟悉，最好出游前完成车损险的购买。
2、境外险安全旅游不可少
近年来，出境游已成为国人休闲度假的常规选择，但境外保险却一直被消费者忽视。相关保险专家指出，让保险为旅游护航，根据自身需求购买保险，应该成为快乐出境、安全旅游必不可少的环节。
出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能显得尤为重要。被保险人可以拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以及时地进行。
据介绍，境外旅游保险简单来说包括旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定，向保险公司支付保险费。旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害时应承担的责任，由保险公司承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。这时，一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的游客人身伤害。
专家还建议，投保人在购买出境游保险时还要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
3、探险游部分高危活动保险免赔
现在有很多驴友偏好探险，探险爱好者在投保时最重要的是购买旅游人身意外伤害保险。此类保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。需要提醒的是，探险游有一定的危险性，而一般的人身意外险不包括高危险活动。所以，游客在购买保险时必须看清有关的条款，尤其是“除外责任”条款。如参加极限运动，就必须寻找特别的险种投保，并且旅游者在投保时，需问清自己将要从事的运动是否真的已经在保单的保障范围之内，以防万一。
专家指出，户外运动的保险其实并不贵，而不同的保险产品涵盖的户外项目也不相同，需要根据计划的路线及参与的活动项目进行选择购买。不管参加哪种保险，一旦路上发生险情，需在规定期限内及时通知保险公司，否则可能遭遇赔付调查甚至拒赔的情况。
专家也提醒投保人，在购买户外运动保险时，必须看清有关条款，尤其是免责条款。另外，投保人在选择户外险的时候，还要特别注意是否附加意外医疗险，合理搭配非常重要。
国庆节旅游保险险种购买
目前，市场上的保险产品各式各样，让人眼花缭乱，大家如何根据个人情况取舍？都邦保险在这里给各位说上一说。
情况一：秋季出游，早晚比较凉，一暖一冷，很容易血压升高，严重的话甚至还可能诱发心脑血管疾病。车船颠簸，体力和活动量明显加大，免疫力下降。对于心脏不好、年纪偏大、体质较弱的人来说，患病机率较高。应选择有包含急性病责任的旅游保险。
情况二：如果旅途中经过路线复杂或乘坐交通工具的时间较多，应在原有旅游保险上再增加短期交通意外险，该产品保障高，保费低，且包含飞机、火车、轮船及机动车辆四大类交通工具的意外保障。
情况三：如果是出镜游或国内离家比较远的路线，在选购保险的时候还要注意该产品是否包括全国紧急医疗救援服务，许多保险公司都有与国际救援中心联手推出的旅游救助险种，投保人在遭遇意外时还可以及时得到协助就医，费用垫付等有效的专业救助。
情况四：喜欢在旅游时体验高风险项目的人，一定要注意保险产品的责任免除部分，旅游意外保险产品对潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动都划归免责范围。这时候就要仔细询问开办该项目的单位是否为游客投保了保险。
针对以上各种情况，大家要认真做好选择，不要盲目的跟从购买，以免忽略自身存在的风险。
出境旅游保险购买窍门
十一长假过后，春节渐行渐近。随着境外旅游市场不断升温，出境游成为居民首选。对此，专家建议大家在享受异国风情时，不可预料的风险却悄然潜伏。出行之前，购买一份合适的境外旅游保险是很必要的。
目前，我国居民旅游时办理保险主要有两种，一种是旅行社责任险，另一种是个人旅游险。旅行社责任险是因旅行社的原因造成游客损失，由旅行社承担责任，保险公司赔偿。当游客因个人原因受到损害时，旅行社不需要承担责任。在这种情况下，自行购买的旅游险就显得更为重要。
境外旅游险的保障范围包括：人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；受伤和急性病治疗支出的医药费；死亡处理或遗体遣返所需的费用；旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿等。旅行社为出境旅游的中国人办理旅游意外保险时，每位旅游者的保险金额不得低于50万元。
申根国家，医疗保险不可少 去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，其中医疗金额不得低于3万欧元（即30万元人民币）。
意外遇险，紧急救援最重要 出境游与境内游有很大不同，一旦出现意外，无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。
医疗费用，提前垫付省麻烦 在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能显得尤为重要。被保险人可以拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。
由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的，因此，保险公司是否拥有强大的全球救援网络，能否提供优质高效的贴心服务，对游客来说至关重要。
出境游客办理一份国际救援保障服务，是针对海外遇险最有效也是最普遍的应对办法。不过，如果在享 有境外紧急医疗援助前，还需自己先垫付医疗费用，非但很难起到“雪中送炭”的保障作用，还可能“雪上加 霜”。所以，选择出境游旅行保险时，应注意选择是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国后再由保险公司和消费者“结账”的产品。
黄金假期 各类旅游保险购买有讲究
双节将至，不少人已提前安排好长假的行程，或探亲访友，或举家出游。不过出门在外，安全保障必不可少，保险专家建议，如果在节日出游期间拥有一个周全的保险保障安排，更能让市民轻松享受无忧假期。
各类旅游保险产品也于节前热闹开卖，保期为10天以内的短期产品成为当之无愧的主打，其目标显然直指“两节”市场。这些产品囊括了自驾游、自助游、跟团游、冒险游等各种形式，保费从几元到几千元不等，保障金额从几万元到几百万元。对此，中德安联的保险专家张娟表示，针对不同的玩法，旅游意外险的购买也应各有侧重。
跟团游旅行社责任险≠旅游意外险
今年上半年，上海旅游团常熟遭遇重大车祸的惨剧依然历历在目。据有关媒体报道，车祸事故中30余名乘客仅有一部分购买了旅游意外险。事实上不少游客都存在这样的误区，认为旅行社已投保“旅行社责任险”，自己就不必再投保旅游意外险。对此，平安人寿保险专家指出，游客往往以为只要旅行社投保了旅行社责任险，不管什么问题都能找保险公司索赔。其实不然，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社实际只负部分责任。由于消费者对两种保险分辨不清，也发生了不少纠纷。
现在很多旅行社所说的保险其实都是指“旅行社责任险”，保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险。一旦旅游者在旅游活动中受到人身或财产的损害，如果损害结果是由于旅行社的过错造成的，那么旅游者可以得到赔偿；但是，如果旅游者的损害结果不是由于旅行社的过错，比如在自由活动中受到的损害，或者由于不可抗力受到的损害，那么，旅游者是没有赔偿可言的。
据介绍，旅游意外险是旅行社向旅游者推荐购买，并不强制购买。只有在旅游者同意的情况下，旅行社才会为其办理投保手续。此外游客也可自行向保险公司购买。一旦发生意外，游客的权益会受到保障。
自助游长期、短期意外险依需选择
保险专家介绍，意外险主要包括长期和短期两种。其中长期意外险主要针对客户可能出现的交通意外方面的问题保障，对于已经购买长期意外险（通常一年期）的游客来说，其基本保障可以覆盖旅游途中出现的意外情况，通常无需另外为某次旅游专门购买短期意外险。
短期意外险的特点是：保险期限比较短，一般从3天到30天；保费低廉，提供了意外伤害及医疗、交通工具意外、游艺项目意外等各种意外风险保障。不过，对于去高原地区的游客来说，高原反应并不在短期意外险的保障范围内，如果对此有保险需求的游客还需要另外购买一份高原反应险。
自驾游人车投保俱不可少
每年长假，自驾游引发的交通事故时有发生。对于自驾游中的保险保障，不少游客容易混淆，认为买了普通车辆险就不用另外买其他保险。实际上一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，而车上人员的安全这类保险就无法保障，因此，保险专家建议有自驾游意向的游客在出游前应充分考虑到可能发生的事故，根据需要投保一些险种，如车上人员险、旅意险等。据悉，不少保险公司也针对性地推出了特殊的自驾游意外伤害保险产品，如平安人寿的自助游保险，4元保费就将旅行中的人身意外、急性疾病、行李损坏、紧急救援等包含在内。
除了做好常规的自驾游保险外，一些因为驾驶人疏忽引发的意外状况也可能发生。某资深自驾游车主就在网上提醒道，车主在准备自驾游前要注意更换好新的交强险。现在交强险的信息平台是全国联网的，经常在外地和高速路检查口都会遇到对车辆进行交强险投保情况检查。如果既没投保交强险，也未投保商三险，车主将会被处以200至2000元的罚款，并可能被扣押车辆。
此外针对驾车经验、地区路况等多方面因素投保有针对性的商三险也十分必要。车损险、盗抢险、玻璃险、新增设备险、自燃损失险等都可以针对特别的车况和路况进行投保。对于越野车车主，尤其要考虑投保新增设备险。
出境游保额限制境外救援
长达8天的假期，也让不少游客开始考虑出境游。不过在外旅行，出现意外情况的几率增加，且国外医药等费用普遍较高，因此保险专家建议游客出行前及在海外居留期间，购买必要旅游保险，以防万一。
需要提醒的是，境外旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额并非越高越好。如果游客选择出游奥地利、丹麦、芬兰、意大利、卢森堡、比利时、挪威、西班牙和瑞典等“申根国家”，想要顺利获得全球签证通过，购买一份保额在3万欧元（约30万元人民币）以上的境外旅行保险是必需的。若没有准备好这一基础的境外旅游保险，则很可能被拒签。
此外境外旅行时，人们不仅仅希望保险公司能提供意外伤害、突发疾病和财产损失等传统的风险保障，更希望在突发意外时能获得及时有效的救助。目前很多推出境外旅行保险的公司都与一些国际救援组织有合作，并推出了“海外旅游险24小时紧急支援服务”，无论是游客在外遗失钱包、证件，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线寻求帮助。
家财险外出游玩勿忘保障
长假“人去楼空”，不免给盗贼们留下可乘之机。另外水暖管漏水、用电用煤的安全问题也不容小觑。为转嫁这些风险，只需花费百十元钱购买一份家财综合险即可做到出行无后忧了。目前新型家财险花样繁多，除了过去传统的火灾类风险外，保险公司还可以承保包括室内装潢以及现金、首饰、移动电话、手提电脑、证券、甚至电脑软件等流动性财产被盗、被抢，水暖管道爆裂，家庭住户第三者责任损失以及租房费用损失。对此专家建议，市民可注意依据实际需求进行投保，不必“大而全”。
国内旅游保险出游必备
国内旅游保险的发展速度却远不及旅游业的发展速度，这个是大家都注意到的问题。先不说别的，来看看二则大家都印象深刻的新闻吧：8月15日，一辆台湾旅游团乘坐的旅游客车，在珲春至乌兰浩特路段高速公路上与一轿车相撞后侧翻至路边沟内，4名台湾游客当场死亡（其中1男3女），17人在车祸中受伤；4月27日，大陆一个前往台湾阿里山旅游的旅行团乘坐的小火车翻覆在山谷中，19名来自广东东莞的游客1死12重伤，另有6人轻伤。
在我国旅游行业的蒸蒸日上与快速发展的同时，与其相关的风险事故发生率也水涨船高，交通事故、雪崩、山体滑坡、溺水等风险事故屡屡发生，我国每年户外运动死伤总人数呈上升趋势。据保险专家做过的一个数据统计发现，我国自助游的居民只有57%的人会购买旅游保险，目前大国内旅游保险的发展速度却远不及旅游业的发展速度，甚至呈现相反走势，这又是为什么呢？
针对这个疑问，我们业内人士喻先生进行了采访，喻经理认为，造成这个原因主要可以归结为三个方面：首先，游客大多存有侥幸心理，感觉自己平时没遇到任何危险，短短几天出行更加不会出问题，没必要将钱浪费在买保险上；其次，中国人有报喜不报忧心理，原本高高兴兴出门，何必要买国内旅游保险诅咒自己出事呢？最后，游客对保险的信任度不够，由于历史原因，我国保险行业信誉度较低，人们认为保险纯粹就是骗钱。
喻经理还提到，国内旅游保险购买率低，还受一个潜在的问题阻碍。他说，当前我国保险行业蓬勃发展，保险公司数量众多，各类保险产品宣传令人目不暇接，打开电视是广告，上网是广告，走路抬头一看是广告，坐车看到的听到的也是广告。单是某一种保险产品，各家保险公司在产品价格、承保金额、保险范围等方面都会有较大差距，可以说产品细分到了非常微小的地步。每家公司都有它的王牌产品，挑选合适的保险人和产品在目前十分重要，投保人可以将各家公司的产品进行优化组合，保费可以节省30%。
在保险公司广告漫天飞舞，旅游保险产品种类异常丰富的保险市场，我们该如何购买适合自身情况的国内旅游保险呢？喻经理认为，投保人在购买旅游保险产品时，遇到的最大问题是信息不对称问题，凭消费者个人的力量很难收集市场上所有相关产品信息，换句话说，就是很难找到最适合自己的保险产品。这个长期困扰消费者的问题在上已得到彻底解决，将国内主流的保险公司和国内旅游保险产品都收录了，我们外出旅游前，只需花很少的时间在网上输入搜索，就能够将国内主流旅游保险品种都一网打尽，快速挑出最适合自己的产品。
问：国内旅游保险在哪买好？怎么买才好？
答一：您好！国内旅游保险在哪买好？不妨上专业的保险网站选择一份适合自己的国内旅游保险产品，为您构建起完美的保障计划。
国内旅游保险怎么买好？1.注意阅读保险期限。2.注意阅读保险的保障范围，尤其是要看免责条款。3.注意看保险金额。4.保险金额一定要买足，建议购买旅游保险产品其意外金额最好大于20万，意外医疗最好大于2万，这样才能够真正的放心。5.注意购买方便快捷的旅游保险。6.购买后，一定要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确，保险资料是否完善，一般投保都应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。
国内旅游保险在哪买好？目前，上有30多个保险公司的旅游意外险产品，您可以根据年龄和职业的不同在线对比，选择适合您的旅游意外险。
最后，喻经理劝告广大旅游爱好者，外出旅游务必购买国内旅游保险，保险对我们，就如氧气于人，平时没人注意到它的存在，只有在缺氧时才会感觉到它的珍贵，保险的作用也正是如此。外出旅行风险无处不在，一张保单，一个温暖的家！
出游必备旅游险 旅游保险免责范围需知道
离家在外，常常有多重风险会威胁到我们的生命财产安全。无论是交通意外，还是人身意外，及早采取防范措施都是明智的选择。旅游保险就为游客提供了比较全面和完善的保障。但游客在购买前，一定要注意旅游保险免责范围，因为在某些情况下，保险公司无法进行赔付。
旅游保险一般包括意外医疗费用、人身意外、紧急医疗运送、运返费用、紧急救援、境外医疗费垫付等诸多种。 就旅游保险而言，主要的风险集中在以下几个方面：
1）意外事故——例如：意外摔伤等，据悉，各国际旅行社均不同程度有此类事件的发生。
2）行李财物和证件遗失、被盗——出门旅游，一般游客都会购买一些当地的土特产或纪念品，由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数，所以中国游客就成了国外小偷们的首选；其次，如果不慎将护照遗失，不但会造成一定的经济损失，更会影响剩下的行程。根据一家知名旅行杂志的调查表，42%的游客曾经在旅行中丢失过财物。
3）罹患疾病——旅行中长途跋涉及水土不服，很容易引发游客身体不适，如：感冒发烧、消化系统紊乱等。
除此之外，旅行中还可能发生的意外有：旅程的延误、旅程的变更、由于游客的不小心导致酒店或其他场所物品损坏等。所以每位出行者应根据自身旅行的长短、目的地的安全因素等购买不同的旅行保险产品，以转嫁风险。
旅游保险要因地制宜
旅游险专家指出，旅游保险属于极短期保险，是为短期商务出行、旅游出行设计的一款产品。投保人是被保险人本人，或是对被保险人有保险利益的合法团体或个人。保险标的就是被保险人的人身意外，还可能包含财产损失、旅行延误、证件遗失、个人法律责任等。旅游因旅行方式、目的地、时间等各种因素而差异化，旅游保险也因此大不同。
旅游合同多保障
相较于自由行，跟团游因多了旅行社这个中间载体及旅游合同这份旅行保障而显得与众不同，相应的其中的保险服务也相对复杂。旅游合同是规范旅行社行为、保障游客权益的重要手段。游客出游前一定要与旅行社签订《国内旅游合同》或《中国公民出境旅游合同》。这里的旅行社是指各旅行社的总部，旅行社分社及旅行社服务网点必须以总部的名义与游客签约，还须在合同中加盖旅行社总部的公章。旅行社作为投保人购买的旅游责任险属于强制保险。在旅游活动中，因旅行社的责任致使旅游者人身、财产遭受损害，可启用责任险赔偿。赔偿的内容是赔偿期限内依法应由旅行社承担的旅游者人身、财产损失，包括旅游者人身伤亡赔偿、医疗费用等。
专家强调，责任险是针对旅行社有责任的事故，如旅行社无责任，游客是得不到保险赔偿的。所以，建议游客自己购买旅游意外保险。建议各位游客在购买旅游意外保险时一定要附加意外伤害医疗保险。意外伤害保险承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，意外伤害医疗保险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，使用率较高的还是附加意外伤害医疗险，所以在购买意外险时不要只单独投保意外伤害险。在此也提醒各位旅客，附加险是不可以单独投保的，只可在主险基础上附加。
游客作为投保人为自己购买的旅游保险，通常根据出游目的地不同购买不同类型的保障。一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，由保险公司向旅游者支付保险金。赔偿范围包括由人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；受伤和急性病治疗支出的医药费；死亡处理或遗体遣返所需的费用；旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿；第三者责任引起的赔偿等。
境内游可直接购买旅游险
相较于境外游，境内游购买保险相对简单。太平洋保险集团旅游险专家指出，如在境内跟团或自助旅游，游客均可直接购买人身意外伤害保险、意外医疗保险、意外烧伤保险等，根据旅游时间长短选择不同的保险方案，一般旅游方案支持不同时间长度、不同的意外保障责任自由组合，极大方便了旅游者的个性化需求，让旅游者以最合理的费用保障旅途安全。
境外游需区分购买旅游险
相较于境内旅游，境外旅游因为旅途遥远、地域差异、制度不同等问题，无论是游前投保或是出险理赔，均有些许差别。综合上述诸位专家建议，针对出境目的地的不同，本报整理了几个主要国家的保险须知：
专家指出，紧急救援服务是出境游最应配备的保险之一。紧急救援服务是保险公司与国际救援组织联手推出的境外旅游救助保险险种，在事故发生时提供及时有效的救助。包括紧急状况发生时，可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括住院费用垫付等在内的全球范围旅行援助服务。
旅游保险免责范围知多少
作为保险消费者，必须要了解，有些事故并不属于保险责任，因此即使购买了保险，也不一定获得赔偿。以下几条就不属于保险责任，在购买保险之前一定要了解清楚：
首先，战争、军事行动等引起的旅程延误不在保险责任之列。一般在旅游保险中，由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工及其他空运、航运工人的临时性抗议活动而导致飞机或轮船延误5小时以上，保险公司将按保险合同项下相应的保险金额赔偿该被保险人。但以上保险责任中不包括战争、军事行动引起的延误。
其次，行李延误赔偿的是被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。在旅行中可能会因托运行李延误8小时以上而给客户旅行带来极大不便，这时保险公司将赔偿被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。需要注意保险公司赔偿的是在当地购买生活必需品发生的合理费用，并非只要发生行李延误就有赔偿。
最后，投保前已存在的疾病和受伤为责任免除事项。旅游保险中“医药补偿”保障的是在旅行期间因生病或意外事故而需要必要治疗的实际医药费用。但客户要留意若该伤病是投保之前已存在的，则大部分的旅游保险都将此列为责任免除。例如，被保险人在旅程中因心脏病需入院沿疗，而医生的诊断报告证明被保险人所患的心脏病是已存在多年的，保险公司会拒绝赔偿。
综上所述，游客在购买旅游保险之前，需要根据自己的情况量身购买合适的保险，不能盲目购买，也不能有“出了意外保险公司都可赔付”的错误想法。但归根结底，出门在外还是要以安全为重，规避旅途中可能出现的风险，才能从根本上保证平安。
