十一长假过后，春节渐行渐近。随着境外旅游市场不断升温，出境游成为居民首选。对此，专家建议大家在享受异国风情时，不可预料的风险却悄然潜伏。出行之前，购买一份合适的境外旅游保险是很必要的。
目前，我国居民旅游时办理保险主要有两种，一种是旅行社责任险，另一种是个人旅游险。旅行社责任险是因旅行社的原因造成游客损失，由旅行社承担责任，保险公司赔偿。当游客因个人原因受到损害时，旅行社不需要承担责任。在这种情况下，自行购买的旅游险就显得更为重要。
境外旅游险的保障范围包括：人身伤亡、急性病死亡引起的赔偿；受伤和急性病治疗支出的医药费；死亡处理或遗体遣返所需的费用；旅游者所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿等。旅行社为出境旅游的中国人办理旅游意外保险时，每位旅游者的保险金额不得低于50万元。
申根国家，医疗保险不可少 去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，其中医疗金额不得低于3万欧元（即30万元人民币）。
意外遇险，紧急救援最重要 出境游与境内游有很大不同，一旦出现意外，无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。
医疗费用，提前垫付省麻烦 在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能显得尤为重要。被保险人可以拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。
由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的，因此，保险公司是否拥有强大的全球救援网络，能否提供优质高效的贴心服务，对游客来说至关重要。
出境游客办理一份国际救援保障服务，是针对海外遇险最有效也是最普遍的应对办法。不过，如果在享 有境外紧急医疗援助前，还需自己先垫付医疗费用，非但很难起到“雪中送炭”的保障作用，还可能“雪上加 霜”。所以，选择出境游旅行保险时，应注意选择是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国后再由保险公司和消费者“结账”的产品。
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购买出境旅游保险有哪些需要注意？
享受生活的美好，很多人热爱旅行，但是旅行中有时因天气因素也可能会发生意外，意外是我们无法避免的，我们能做的就是充分准备好应对意外的保障。
伴随着中国老百姓出游频率的提高和可选择出游地点的增加，相应出险机率也会随之增加，老百姓更应该提升对保险保障功能的认知度，选择一份有力的保障，抵抗不可预知的风险。对游客而言，最重要的是应该根据自身的需要和经济条件，适当、科学地购买旅游保险。
有保险公司专业人士则提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。
对目前旅游保险存在的问题，专业人士分析认为：目前绝大多数游客自我保护意识薄弱，对旅游中风险的认识不足，心存侥幸；想省钱也使很多人不愿意购买；险种少、选择余地小，险种并不能包容游客在旅游中遇到的各种风险；另外，保险代售网络不成熟也使得许多游客放弃了对自身的保护。
专业人士提醒广大旅游者，千万不能认为买了旅行社责任险就能包揽一切，出境游时买一份“旅行社责任险”就万事大吉。
境外旅游险不等于旅行社责任险
今年4月，台湾阿里山小火车发生翻覆意外，造成5名大陆游客死亡、百余人受伤；同月，台湾著名景点日月潭发生两艘游艇追撞的意外，造成4名大陆游客受伤。境外旅游出现的这一系列意外事件，使得境外出行如何更好地保障自身和家人的安全，成为游客需要提前考虑的问题。
一般市民在出游之前，旅行社都会帮助购买责任险，但是这与旅客单独购买的境外旅游险有着根本的不同。旅行社为旅客投保的旅游责任险，主要保障在旅游活动中，由于旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失，旅行社需要承担责任时，由其投保的责任险支付相应的赔偿。
值得强调的是，旅游责任险对于旅行社的操作要求比较高，旅行社出现转接团或不符合相关规定操作等情况都可不赔，对于出现概率最高的客户因风、霜、雨、雪导致的伤害情况也是不赔偿的。
旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的。换句话说，旅游责任险保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。
选购保险最好带有紧急援助功能
紧急救援服务：是指保险公司与国际救援组织联手推出的境外旅游救助保险险种，在事故发生时提供及时的有效救助。包括紧急状况发生时，可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括电话医疗咨询、行李遗失协同找寻、意外突发事件、酒店预订、安排住院、紧急医疗转送、住院费用垫付等在内的全球范围旅行援助服务。
专家也提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。
此外，在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。以平安产险与东航联合推出的“平安万里行”境外旅行保险为例，一旦被保险人在境外旅游突发疾病，可以通过拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。
专家也同时提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。
对于消费者当前选择境外旅行险应注意哪些事项，这些专业人士普遍建议，主要在四个方面：
一是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
出境旅游保险如何选？
出境游玩最怕遇上意外，游兴全无不说自己还面临着巨大的风险，为此，保险专家建议不妨提前准备好一份境外旅游保险。
签证保险别忽略
若要出游奥地利、丹麦、芬兰、意大利、卢森堡、比利时、挪威、西班牙和瑞典等“申根国家”，想要顺利获得全球签证通过，购买一份足够额度境外医疗援助的保障金额需要在3万欧元以上的境外旅行保险是必需的。若没有准备好这一基础的境外旅游保险，则很可能被拒签。
而且，目前保险公司都比较人性化，无论是平安、太保等公司的境外旅游签证保险，还是安联、昆仑等公司的这类保险，一旦被保险人被拒签，这一份境外旅游签证保险的保费可以全额退还。
如果选择了那些没有强制保险要求的国家作为目的地，保险也是不可缺少的保障。在人生地不熟的国外，需要保险这样一个依靠，免得自己求助无门。当然，在保险金额和保险范围上可以自由选择。对于医疗费用相对便宜的国度，可以稍稍降低医疗保险金额。但如果目的地是美国、日本等国家，建议医疗保险金不要低于20万元。
境外援助很重要
在购买境外游保险时，救援项目很重要。当遇到紧急情况、危险事故时，你不会孤立无援，只需拨打旅行保险卡上的求助电话，就会有专业的救援队伍来到你的身边。
销售境外旅行保险产品销售的保险公司，都是与国际上一些最著名的全球援助公司合作的。出了国门以后，真正对你实施救助的就是这些大型国际救援组织了。这些机构包括国际救援组织SOS、优普环球援助公司、美国国际支援服务公司以及EuroAlam和EuroCenter等。
这些服务机构提供的具体境外紧急救援与医疗项目，主要包括安排住院并垫付医疗费用、转院治疗、转运回国、安排子女回国、遗体或骨灰运送回国安葬和行政援助事宜等。
其中一些内容非常有用，例如安排住院并垫付医疗费用。出门在外时，手边能用的流通资金相对较少，如果此时发生意外需要入院治疗可又筹不出费用，这是多么无助。如果在投保时选择了医疗费用先行垫付的保障内容，那么国际救援组织就会为你分忧解难，让就医之路顺畅无阻。
旅行证件和财产遗失可求助
除了发生人身意外或遭遇天灾需要紧急救援和医疗帮助，在旅行过程中遗失各种证件或随身财物，也是一件令人烦恼的事情。保险公司以及他们合作的国际救援机构对此同样可以提供帮助，包括帮助重置，以及安排必要的住宿等。
除了人身救援和财产保障，保险公司合作的海外救援服务机构，同时还可提供游客所在地的各类适时信息，如路线指南、中文导游、法律和医疗生活参考，大部分是免费提供的。
同时，身处异国他乡，无论如何一定要随身携带购买境外旅行保险后公司发给的客户卡，上面写明的紧急救援电话就是你危机时刻的“生命线”。如果实在想不起境外紧急援助电话号码，可以通过手中的移动电话直接拨打“112”求助。
特殊运动需要特殊保障
在不少旅行保险中，将滑雪、潜水、攀岩等危险性较高的项目作为免赔责任。如果游客在旅行中必定会参加这些项目，那么投保时，还需选择将其纳入保障范围的保险产品。避免出险后无法理赔。
上网投保更便捷
除了通过传统代理人渠道购买出境旅游保险，我们建议大家可以直接通过各家公司的官方网站。在官网销售的旅游保险产品既有意外医疗保障，又能提供24小时的紧急医疗救援服务，还可以报销出国旅行的意外急性病门诊医疗费用，高额风险保障，在人生地不熟的国外是很实用的。
仔细查看不同公司的不同境外旅行保险，通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。
购买境外旅行险三大注意
对于消费者当前选择境外旅行险应注意哪些事项，保险专家建议最好选择提供医疗保障和紧急救援双重保障的保险。
首先，在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔，这样的“折算”会让被保险人损失不校
其次，境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此，投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
专家推荐出境旅游保险
现在，很多人都在紧锣密鼓的安排自己春节的出游计划，但在选择出游保险产品上，市面上各种各样的保险产品让人看得眼花缭乱。
最近，一对花甲夫妇退休后卖掉房子环球旅行的经历在网络上引起一片赞叹，也点燃了很多人环球旅行的梦想。对于选择出境游的“驴友”，保险专家建议说，境外旅游保险不仅是办理到一些欧洲国家旅游签证的必备条件，更能对境外出游的多种不确定风险提供充分保障。
很多人都知道，前往一些欧洲“申根”国家旅行，例如法国、德国、意大利、瑞士等，必须提交一份境外旅游险保单才能顺利获得签证。不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求也略有不同，因此，在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。
例如，德国领事馆近日就在旅行医疗保险方面增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品了。
在保障方面，保险专家特别提醒消费者，要注意查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。因为在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
保险公司几乎都有境外旅行保险产品，以美亚保险的一款“万国游踪”境外旅行保障计划为例，详细解析境外旅行到底有哪些风险需要考虑。
境外旅行险可赔航班延误
相比境内旅游的保险，保险公司推出的境外旅行保险设计的保障责任要更为丰富。美亚的这款境外旅行险包括旅行阻碍保障、个人财务保障、个人意外伤害和医疗保障、紧急救援和个人责任六大项保险责任。
根据美亚保险2005年至2007年的理赔分析，境外旅行过程中，50%发生的意外情况是航班延误、行李延误和旅行证件遗失。
事实上，很多消费者对于航班延误可能采取“忍气吞声”的态度，却不知道可以获得保险公司赔偿。比如，由于天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获得赔偿300元，最多获赔1800元。同时，旅行期间随行行李延误，每延误8小时，可获得赔偿500元。
“在遇到航班延误、行李延误情况时，消费者一定要记住向航空公司索取延误的书面证明，注明延误原因和时间，才能方便理赔。”美亚表示。
去欧盟国家必须买医疗险
据悉，不同国家对于买旅行保险有着不同的要求。
根据欧盟规定，办理申根国家签证需要购买不低于3万欧元的意外医疗保险，保险期限不能少于一个月。但如果去美国、非洲等国家旅游，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件。
不过，一旦在国外生病住院，昂贵的医疗费用可能要让消费者的钱包“大出血”。比如在美国，突发急性肺炎住院两天，医疗费用约达10万元人民币。所以对于去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。
另外，美亚的这款境外旅行险也承保因恐怖分子行为造成的伤害;还承保滑雪、潜水、骑马等娱乐项目，但滑翔翼及跳伞活动不承保。
购买境外旅游险有窍门 你知道多少？
近几年，境外旅游开始升温，且热度持续不减，每逢长期来临，大量旅游爱好者纷纷选购旅行计划，精心策划出国旅游。然而，近年来频繁发生境外旅游事故告诫我们，境外旅游险是你境外出行必不可少的东西，它就像一支防护伞，为你的出游护航。
这类保险和通用的意外伤害保险的最大不同之处是可以根据旅游安排按日来购买，保险利益不但包括意外身故、烧伤或不同程度的永久残疾和意外医药费用开支，而且还包括通用的意外伤害保险中不包含的因意外或疾病需要运送或送返的报销额，意外或疾病遗体运返费用报销额(遗体送返服务所需费用包括尸体防腐、保存、火化、运输及骨灰盒等材料和服务费用)，或丧葬费报销额。现在短期出国，各国大使馆均签证要求的保险就是这种，欧洲国家一般要求医疗费用保额在3万欧元以上，美国友邦保险公司的境外旅游保险计划的“特别计划”就是专门针对这个要求的产品。如果为了签证使用，当然保额越高保障越好，签证也容易通过。有经验表明，申请法国签证时，泰康保险公司的境外救援险比较容易被接受，另外还有国寿的境外险也很常见。
针对境外旅游的购买具体有那些建议呢？第一，在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，不同公司的产品保障水平不一。比如在境外出险，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔，这样的"折算"会让被保险人损失不小。
第二，境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。因此，投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
第三，计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
第四，注意是否提供个人责任保障。旅行保险是为被保险人提供旅行期间因发生意外事故遭受损失而提供经济赔偿的保险，根据保险产品保障范围的差异，市场上的旅行保险大致可分为两类：一类仅提供人身意外伤害保障，另一类既提供人身意外伤害保障又提供财产损失或个人责任保障。
第五，注意是否包含高危项目。有的市民为了体验刺激的户外运动，会选择潜水、蹦极、攀岩、探险等高风险的自助游项目。对于这类高风险活动，目前，国内部分保险公司提供的旅行短期险中，有的是将这些原先属于免责的“高危”项目包括在内，但是，也有保险公司还没将它们列入责任范围。
第六，至于保险额度如何确定的问题，专家称，去申根国家,办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提,且要求医疗保额最低为3万欧元。到非申根国的游客则可根据当地的费用水平决定自己的保险额度。比如:去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等国,医疗险的保额可以在10万元左右。或者可以选择保险公司推出的亚洲行、欧洲行这样的套餐式产品。
出境人士购买境外旅游险注意事项
近年来，出境游大热，不仅有传统的跟团旅游，自助游、自由行、义工旅行也越来越普遍。但是，并不鲜见的境外旅游意外伤害事故使人们不得不重视在享受境外旅游乐趣的同时，购买一份境外旅游险来为自己的旅途提高保障。小编在此提醒大家，出境人士在购买境外旅游保险时，最好注意如下几个方面：
旅行社责任险并不等于旅游意外险
旅行社为旅客购买旅游责任险的保障对象是旅行社，保障内容为因旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失，旅行社需要承担责任时，由其投保的责任险支付相应的赔偿，只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任负责，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，但是寿险意外险保障的对象才是游客本人。
谨慎选择境外旅游险保障内容
境外旅行保险不仅包括了意外、医疗，还包括紧急医疗救援保障，以太平洋人寿保险为例，在研发保障产品时，既按照旅游目的地区分别设计港澳及境外、境内游，也按照不同的保额、不同的交通工具设置保障，供旅客进行多种选择。在考虑选择产品时，既应当注意目的地当地的实际情况，结合本身的行程安排及风险抵御能力来选择产品。面对当地治安不好、环境比较恶劣的旅游目的地，最好搭配人身意外、交通事故等多方面险种相结合；面对意外和风险无法评估的情况下，应选择意外和紧急救援医疗双重保障，有利于境外旅游人士及出差商旅人士应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
认真阅读境外旅游险除外责任
一般大多数保险公司不承保例如潜水、蹦极、攀岩、探险等高风险的责任，但有些保险公司比如太平洋人寿保险在旅客需要高风险责任保障的情况下，提供定制投保这类除外责任的平台。旅客在选择保障的时候务必看清楚保障的除外责任，认真阅读免责条款，避免发生事故又得不到赔偿的情况。
理性计算购买境外旅游险产品的保障期限
游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，按照自我可承受保费范围，为自己选择一份量身订做的保单，同时需要注意时差问题，关注是否能全面涵盖整个旅程。一般来说，我们应将出发地的出发时间作为保单起始点，而最后回国时间作为保单终点，为了获得时间较长的保障，保障期间可略大于实际出游天数。
根据目的地情况判断险种保额
游客在购买境外旅行保险时的保额设置需参考旅游目的地、旅游天数、旅行地区的消费水平等来决定，如美国、新加坡等医药费较高的国家，意外医疗险的保额略有提高，去意外风险较大的地方，或者常使用飞机交通工具，人身意外保障金额应选择较高保障，约40万～80万元保额保障即可。不同的国家有不同的政策，申根国家旅游的游客要特别留意保险金额，根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元，避免旅客出现因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新再购买保险的情况。
了解境外旅游险紧急救援服务内容
由于不同保险公司合作的全球救援机构有所不同，机构在全球的分布情况也有差别，旅客需要根据目的地来选择更为合适的救援机构，出游前务必了解紧急救援机构服务的内容、紧急救援时必要的操作，认真了解紧急救援服务的内容及在全世界的机构网点，在旅游目的地的服务状况，以防出现事故的时候没有应急解决方案。
境外旅游意外险种类有哪些
现在境外旅游意外险种类主要有五种，第一，就是旅游意外伤害险，第二旅游人身意外伤害险，第三，住宿游客旅游意外险，第四，旅游意外救助保险，第五，旅游紧急救援保险。这几种保险对我们的出行都有重要的意义，所以选择的时候，选择一家境外旅游意外险种类齐全、服务质量好的保险公司很有必要。就以平安保险商城为例，在国庆期间，购买任何一款境外旅游保险，都可以享受意外伤害医疗免费救助与垫付的服务，在出现任何意外情况之后，还可以及时获得平安的紧急救援保障，保障范围更全面。
