十一长假的临近即将拉开又一个旅游黄金周的序幕，不少朋友早已按捺不住激动的心情，计划着在这个长假中远足出游。而出游的方式不同，面临的风险也不尽相同，游客可根据自己的出游方式按“族”投保险，以分散风险，减轻后顾之忧。
“行船跑马三分险”，黄金周出游投上一份旅游保险，非常必要。那么如何才能购买到适合自身出游方式的旅游保险呢？其中，按“族”投保，就不失为一种明智的选择。
对乘车族来说，很多人已经单独购买或由单位统一购买了一揽子意外保险，但是，这种一揽子意外保险相对来说费率比较高，保险公司也会考虑到客户的承受能力，设计较低的保额。对于只有普通意外保障，平时又很少出行，几乎没有交通风险的上班族来说，只需为十一长假准备一份便宜的短期交通意外组合产品就可以了。
很多保险公司都设计了保险期限为7天的出行保障计划，能够统保乘坐飞机、火车、轮船和客运汽车等各种交通工具的风险，保额非常高，价格也相对很便宜，还可免去每次乘车时另外花钱买保险。例如，乘飞机时买一次航意险就得花20元，往返就是40元，而包含同样航空意外保额的短期交通工具组合产品，如都邦保险的“出行无忧”，保户用同样的价格不仅有了航空意外保障，还给乘坐其他交通工具也系上了“安全带”，免去了每次买票临时单独买保险的麻烦。
对于跟团族而言，也就是对于选择跟旅行社旅游的人，旅行社一般都会给游客买旅游险，除了旅行社按规定投保的旅行社责任险以外，旅行社一般组织旅客统一购买人身意外伤害险。
尽管一般跟团旅游的团费中包括了一项旅行社责任险的支出，但事实上，如果游客因个人过失导致的人身伤亡、财产损失以及由此产生的各种费用，旅行社将不予赔付。那么，游客在签订旅行合同时，应该首先确认旅行社是否为自己上了责任险。其次，还要针对个人的情况选择补充的险种。如果选择境外旅游，还要特别购买境外游的意外险附加医疗保险及紧急救援等险种。
因为近几年来境外游热度上升，丝毫不亚于境内游，对于出境旅游的游客，购买24小时全球紧急救援保障的保险是必备的项目。保险公司一般都有旅游救助保险，它是由保险公司与国际救援中心联合推出的。该保险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为在事故发生时及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。值得一提的是，目前境内多数保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务。
一般情况下，凡是旅行社组织的活动，在规定的时间、区域内由旅行社负责的，游客一旦发生意外可找旅行社索赔。这其中就包含了乘坐旅行社的交通工具时所需要的保险。因此，旅客在跟团旅游的时候，首先要确认旅行社有没有办理足够保额的相关保险。
而对于旅行社来说，由于交通安全是乘客特别关心的问题，又是风险集中的区域，旅行社可利用团体投保的议价优势，在组织游客投保旅游综合险的同时，要求保险公司以较低的费率给自有或租赁的交通车辆提供驾乘人员人身保险，让司机和乘客分享保单的总保额，进一步增加游客在高风险领域的保障，让游客安心。都邦保险就有一款专门为旅行社或旅游汽车公司准备的驾乘人员责任保险，为乘客和驾驶人员提供双重保障。
对于有车一族来说，十一自驾车出游时尚又方便。可以携全家出游享受天伦之乐，也可携三五好友出去把酒言欢，这时，除了爱车要有保险，也得给车上的人提供足够的保障。
针对这方面的需求，购买车险时附加的驾乘人员座位责任险能够提供一部分保障，但这个险种费率较高，保险金额固定，保障往往是不足的，因此，车主可以选择另外购买一份驾乘人员人身保险作为补充。
都邦保险的驾乘人员意外保险设计方式是让司机和车上人员分享总保险金额，具体的分配比例可由车主自行选择。可选项通常包括：车上人员平分保额；司机位和副驾驶位平分保额；司机单独享受保额。购买驾乘人员的人身险通常没有行车区域、车龄等限制条件，相对来说价格也比较低，显然是有车一族的理想选择。
另外，如果开车出游，特别是去一些比较偏远、不太熟悉的地方，为安全起见，不妨再投个盗抢险。目前，盗抢险已成为主险，可单独投保。
延伸阅读
黄金周出游 旅游保险选择窍门
随着居民收入的提高，越来越多的人喜欢旅游，不论是到哪里旅游，旅游保险意识是必不可少的。如何选择保险产品成为大家关心的重要问题。
每逢遇到黄金周，不少市民都会打算出游，买份保险以防意外自然重要。黄金周出游买保险有窍门，选择恰当的投保方式可省钱。
其实，选择旅游险，有一条基本要求，那就是适合的就是最好的。由于旅行目的地往往离居住的城市有一定距离，所以旅途乘坐交通工具的保障是首要选择。
买“航意险”最好选择年票
“买航意险应早作打算。”市内保险公司人士称，对于在未来一年内将多次坐飞机的市民来说，若此次黄金周出游也选择坐飞机，不妨在出游前几天买一份航意年票，这样要比直接到机场保险柜台买航意险便宜许多。
市内保险公司人士称，现在市民直接到机场买航意险，一般是保单程20元一份，保额为40万元；如果买一份航意险年票，保额40万元，保费也才40元左右，而且一年内无论坐多少次飞机都有效。
“投保方式最好选择网上投保。”市内保险公司人士支招，时下许多保险公司都开通了网上投保功能，以市内某保险公司为例，通过该公司官方网站购买航意险年票，还可以享受保费打6折优惠，投保额度也分为20万元至200万元七个等级，投保200万元年保费也才220元。
多种交通宜买“交意险”
市内保险公司人士称，与单独购买多种交通工具保险相比，购买综合交通工具保险可省许多钱，以7天时间乘坐两次飞机、一次汽车、一次火车为例，如果在乘坐每一样交通工具时都单独买保险，每人保费至少100元以上，而买综合交通工具险只需10多元。
“市内多家保险公司都可买到这种险种。”市内保险公司人士称，以市内一保险公司的综合交通工具保险为例，若保险期限为10月1日至10月8日，确定航意险保额为40万元、火车（含地铁和轻轨）保险30万元、船（含客船、渡船、游船）保险30万元、汽车（含电车、有轨电车）保险2万元，每个人只需支付11元保费就可搞定。
一直以来，不少旅行社都表示参团则送“旅行社责任险”，很多游客就觉得有了保障，自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。但专家指出，“旅行社责任险”只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内；换句话说，“旅行社责任险”保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。因此，游客出行前，选择投保一份商业意外险是很有必要的。
旅行中的意外伤害事故也是需要防范的风险，因此选择一份涵盖人身意外伤害保障、以及能提供意外医疗保障的旅游意外险十分重要。
此外，旅游过程中还会有财务丢失的风险，游客可选择提供个人财务意外保障的旅游险产品。
自驾游应选专用保险
针对许多市民打算自驾游，市内保险公司建议，买份保险是自驾游必不可少的准备，应买自驾游专用保险才省钱。
一般来说，自驾游专用保险分为经济型、舒适型、豪华型三个档次，对于普通的工薪阶层车主来说，买份舒适型自驾游专用险已够用。以市内某保险公司的自驾游专用险为例，每位市民只需花28元，在10月1日至10月8日期间自驾游发生事故，可以获得多项保险赔付——意外身故和残疾可获赔30万元；意外住院可获赔3万元医疗费用；紧急医疗和送返可获得15万元赔偿；亲友慰问探访，每天还可获300元津贴补助。
自由行可买意外险
还有市民可能不喜欢跟团，计划约三五好友自由行，市内保险公司人士建议，买旅游意外综合险最为划算。
市内保险公司人士称，部分保险公司也把旅游意外综合险分成了经济型、舒适型、豪华型三个档次，市民可以根据自己的实际情况酌情选择，以舒适型旅游意外综合险为例，8天保险期限，一家三口（两个成年人，一个小孩）一起出行，保费只需88元，包括意外身故和残疾、意外医疗费用补偿、航班延误、行李托运损失、亲友慰问探访等多种赔偿。
“如果单独买其他意外险，三个人几十元绝对搞不定。”市内保险公司人士称，现在市面上的其他短期意险外，每个人的保险一般都要好几十元，三个人分开投保至少也得花200多元。
境外游：紧急救援最要紧费用垫付很重要
由于人地生疏、语言不通，旅客在国外旅游更应注意保险防范。专家指出，紧急救援是境外旅游保险至关重要的一项服务，它由保险公司与国际救援组织联手推出，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。
投保旅游意外险的方式多种多样，可以选择从代理人渠道投保、购买卡式旅游险、也可以从网上直接投保。旅游意外险在网上投保时，游客可根据出行旅程的长短、预期的风险、保障的需求，来自行选择旅游意外险的保险日期、意外身故保额和意外医疗保额等等。保障期限越长，保障内容越多，保费也越高，反之亦然。
十一黄金周必备短期旅游险 小额保险可当天赔付
十一黄金假期起家，很多市民开始制定自己的旅游计划。而近期取消了7座一下客车的高速路通行费，自驾游也成为了热门的旅游方式。要保障安全出游，一份保险产品是不可或缺的。而很多保险公司也专门针对短期出行推出了保险产品，保费非常低廉，是您的出行首选。
旅游意外保险，顾名思义，指在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外保险是一种短期保险，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿购买的短期补偿性险种。
据了解，针对十一黄金周的短期险种尽管保费低廉，但却是市民出行必备。如某保险公司推出的“一路畅行卡(A款)”，只需交纳10元，就能够为3周岁至80周岁的市民提供为期十天的保险期，发生意外伤害时赔付9万元，意外医疗赔付1万元。一些市民为避免在十一期间乘坐各种交通工具时出现意外，在主险的基础上另外购买了一些附加险种。如“一路畅行卡(B款)”便提供乘坐飞机、火车、轮船时意外伤害的保额30万元。另外，省城多家保险公司针对自驾游推出“境内外自驾旅游保险”，据了解，在各家保险公司的官网上购买自驾游保险，最快只需三分钟。中国人民人寿保险股份有限公司吴婷婷指出，短期旅游险的免责条款一般指不承保攀岩、高山探险、潜水等项目。
小额旅游险可当天赔付对于单方事故车险损失在2000元以内，或旅游意外险损失在3000元以内的小额案件，由客户自行拍摄现场照片，经旅行社确认后，无需我公司现场查勘，按照特定旅游系统理赔流程，客户只需按指引提供有关单证，办理相关登记，当天就能直接从服务专员手中得到现金赔款。
旅游保险多数是小额保险，一般旅游意外险，一个人一次的保费也就10元、8元，然而，它涉及人数多，游客多，涉及面也广。游客在祖国甚至世界的天南地北，有时候责任的认定也比较繁杂琐碎，因认定责任而扯皮的事情时有发生。因此，曾经有一段时间，旅游保险业务得不到较好的发展。不过，旅游保险多数时间短，比如，以一段旅游行程为起止日，短的两三天，长的十几天，循环快，市场潜力不小。保险行业资深人士称，深圳市场旅游系统责任险、意外险以及其财产险和车险等保费收入估计超过1亿元，其中，意外险约1500万元。随着旅游业的急速发展，旅游市场的保额也将同步增长。
旅游险要注意选择合适的保险目前，旅游人群往往选择普通意外保险和意外医疗保险，户外运动保险的购买比例尚不到10%。理财师曾勇分析说：“对于外出旅行，特别是激烈和危险性较高的户外运动，仅仅依靠普通意外保险、寿险尚且不够，投保人需要购买专门设置的旅行保险。”户外运动造成的伤害并没有列入常规保险的责任范围。
理财师曾勇介绍说，户外运动的保险其实并不贵，而不同的保险产品涵盖的户外项目也不相同，需要根据计划的路线及参与的活动项目进行选择购买。不管参加哪种保险，一旦路上发生险情，需在规定期限内及时通知保险公司，否则可能遭遇赔付调查甚至拒赔的情况。
曾勇强调：“在购买户外运动保险时，必须看清有关条款，尤其是免责条款。”他同时建议，在选择户外险的时候，还要特别注意是否附加意外医疗险，合理搭配非常重要。
旅游财产险减轻损失旅游当中，除了人身伤害外，我们的财物也同样面临风险。针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况，保险公司推出相关的险种，对这类损失给予赔偿。比如：紧急医疗运送、运返费用；个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等等意外，保险公司都是可以提供赔偿的。
另外还有个人责任险：若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而依法应负的经济赔偿责任，保险公司可代为赔偿。有些保险公司的产品将意外伤害和财产险结合在一起，推出了适合不同旅游方式的旅游保险。比如中国人民财产保险有限公司推出的自驾车逍遥行等。
探险游应注意免责条款探险游越来越热，但旅游意外险却将其排除在承保范围之外，喜欢自助游的驴友们要知道，野外探险意外伤亡，即使买了旅游意外险，保险公司也不会埋单。
核保专家卢昊提醒市民，即使买了旅游意外险，旅游过程中的探险行为造成的意外人身伤害，保险公司不赔。因为大多数保险公司旅游意外险的免责条款都明确了，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动时，因意外造成人身伤亡，保险公司不赔付。
短期旅游保险保费低廉，但保障范围并未缩水，旅游还需要根据自己的实际情况，购买合适的旅游险。如果出行计划中包含高风险项目，一定要购买附加高风险保障的旅游险，才能确保万无一失。
保险知识，“五一黄金周”出游保险全攻略
①明明白白买保险
东南亚海啸事件让人心有余悸，旅游安全不容忽视。在企盼平平安安出游的同时，应该学会明明白白买保险。对于大多数投保人来说，要把各个公司的相关险种走马观花地看完一遍，不说累得不行，至少也会眼花缭乱。大多数人挑选旅游意外险，在对比保费、保障范围时，往往比不出哪一个险种最好。
为此，记者采访了沪上保险公司专业人士，请他们来帮助游客细说旅游险种。对于只是希望为“五一”黄金周出行投保的旅客，通常可以投保为期7天或者10天的短期险种，如人保“任我游(自助式)保险”、太平洋财险“短期交通人身意外伤害保险”、平安人寿“旅行意外保险”等。如果不只是为“五一”旅行投保，建议您选择为期一年的意外保障，如太平洋财险“个人人身意外伤害保险”、太平洋寿险“世纪行差旅出行保障卡”、中国人保“人身意外伤害综合保险”等。
值得一提的是，很多保险公司欲通过本报提醒消费者，目前很多游客出险后往往忽视了自己已经处于保险状态中。比如游客在乘坐交通工具出行时，票价内已经包含了旅客意外伤害保险的保险费。旅客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该险，其保费按票价的5%计算，每份保险的保险金额为2万元人民币，其中意外医疗事故金1万元，保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。因此，提醒消费者在乘坐车船旅游时，一旦出险应立即到承保的保险公司办理索赔。
对于出境游的旅客，可以购买旅游救助保险。这类保险是各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得无偿救助。投保旅行平安保险的手续很简单，旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续，或直接到机场投保。
针对旅途中可能发生的意外，各保险公司都有相对应的险种，如人身意外险、意外医疗险、住院给付等，旅游者可以选择投保各类旅游险种，进行风险转移。此外，需要提醒的是，目前大多数旅游意外险只卖团体险，即只针对旅行社、组团机构等团体客户，对于自助旅游的个人目前暂不承保。
②旅游险的四大误区
很多游客存在侥幸心理，不愿购买保险。有游客认为，出外旅游就那么几天，根本没有必要花钱来获得这种保障，所以不愿意个人掏腰包为旅游上保险。另外，有的游客则存在认识误区，加上现在的保险合同过于繁琐，一旦需要索赔手续非常麻烦。因此，许多游客对旅游保险采取抵触态度。
认识误区导致游客对旅游风险没有清醒认知，即便是对风险有所认知，但对风险可能带来的严重后果认识不深。
误区一：单纯依赖旅行社
很多游客认为既然已有旅行社责任险，无必要再买一份保险。专家指出，如果仅是一份旅行社责任险并不能保证游客整个行程的安全无忧。
据记者了解，旅行社所买的是国家强制的旅行社责任险，它是指保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成其接待的境内外旅游者遭受经济损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金责任的行为。而当意外的发生与旅行社没有关系时，游客就不能得到这种旅行社责任险的任何保障。因此，在与旅行社签订旅行合同时，应确认旅行社上了什么保险，如果仅仅是上了旅行社责任险，可以根据需要主动要求购买其他险种，如旅游意外伤害保险等，以化解旅行途中的风险。
误区二：交通意外险望文生义
通常有一些人认为购买交通工具意外险后，再购买航意险是一种重复和浪费。对此，太平洋人寿的工作人员告诉记者，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同保险公司购买的产品，保险金额可以相互叠加。
另外，也会出现一些游客自驾车旅行却买交通意外保险的情况。专家提醒自驾车的游客，交通意外保险只承保被保险人乘坐客运公共交通工具期间发生的交通意外。公共交通工具中虽然包括汽车，但是只包括公共汽车、电车、出租汽车，并不包括旅客自己的汽车。希望自驾车旅客不要望文生义，盲目购买。
误区三：一般意外险包括所有意外事故
通常，游客认为一般人身意外险包括所有的意外事故。据专业人士介绍，一般的人身意外险不包括高危险活动。如果要从事蹦极、攀岩、登山、滑雪等高危险活动，很有可能发生意外后得不到赔偿。
误区四：上了普通车险就不用再上其他保险
一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，而车上人员的安全这类保险就无法保障，因此，出游前应充分考虑到可能发生的事故，根据需要上一些如投保车上人员险等，以更有效地使司机及同车人员有保险保障。
③可选择网上投保
目前，很多保险公司相继推出了网络保险。网上保险的险种，更适合的是投保金额较少、保险责任相对明确的短期投保，比如旅游保险。泰康人寿保险有限公司的客户刘巍就通过泰康在线，在网上完成了购买旅游险保险单的全过程交易，并经确认成功。
泰康在线成立不久就与中信实业银行合作发行了“中信泰康旅游救援卡”。该卡具有银行卡的功能，包含了救援险和意外伤害险两个险种，用户上网填好保单，通过招行一网通支付20元保费，可以享受一年的旅游救援保险服务。持卡人出行时因意外伤害或突发急性病而陷入急难状况时，拨打24小时救援电话，就可以及时得到安排就医、代缴入院保证金、转院治疗、转运回原居住地等服务，保险公司为救援服务所支付的费用和累计给付的医疗费用总额达5万元。用户上网操作，从填表到最终的确认，只需要15分钟，而通过传统渠道投保，最短也要两三天。
目前，大多数推出网上投保服务的保险公司，在这项业务上的设计差别不大。下面着重介绍几家主要的保险公司在投保方式上的异同。
比如泰康人寿的投保流程：在“泰康在线”上挑选需要投保的险种；按照网页提示填写投保信息，包括录入被保险人信息(包括姓名、身份证号码等)；投保单信息确认后支付保费(泰康提供了汇款、银行卡甚至手机付款等多种支付方式)；投保成功保单号生成。
中国人保近期推出的电子保单和网上投保的服务，其投保流程与泰康相似，在支付方式上，人保目前有两种支付方式：银行卡网上支付和单到付款(业务员亲自送保单到投保人手中，同时投保人交保费)。
平安保险与中国人寿在网上投保的程序上与上述两家公司有些差异，主要在于两家公司目前推出的网上投保的险种，都需要投保人在特定的营业网点购买“保险卡”，然后在互联网上激活生效。
首先，在各大保险公司的网站上挑选需要投保的险种；其次，按照网页提示填写投保信息，包括录入被保险人信息(包括姓名、身份证号码等)；然后，在投保单信息确认后支付保费；最后，投保成功保单号生成。投保人只要依据以上操作就可以完成投保。
投保人可以事先在对应的银行保险营业网点以及相关超市购买保险卡，在互联网上激活生效。投保人还可以使用银行卡直接在线支付，邮局汇款，到保险公司柜台直接支付。除此之外，中国人保还提供单到付款业务(业务员亲自送保单到投保人手中，同时投保人交保费)，泰康人寿甚至还提供了手机付款的支付方式。值得注意的是，向太平洋投保的客户须注册并申请用户名。
黄金周自驾游 保险漏洞需注意
十一黄金周期间，全国高速公路都实现了小型车免费通行的政策，让有车一族大为欢欣鼓舞，纷纷将自驾游提上了旅行日程。但在准备自驾游的同时，也要检查相关保险是否完备，不让保险漏洞搅扰自驾游兴致。
近七成有车族考虑自驾游“高速公路免费以后，自驾游便宜多了，又自在得多。”昨日，市民黄先生在网上预订了郑州的宾馆，准备和妻子儿子一起在十一长假时自驾去玩一趟。事实上，和黄先生有同样想法的人还有很多。记者从网上微博小调查中看到，“十一长假如何过”之中，参与调查的近千名有车一族中，有68%的人都选择了“高速公路免费可以考虑自驾游”。
除了家人一起自驾出游以外，也有许多人打起了拼车的主意，三五好友一起拼车旅游也能节省不少开支。“我们打算和邻居一起拼车出游，油费一起出。”26岁的杜小姐开玩笑地说，高速公路都免费了，不开车出去玩都有点对不起国家政策。
除了设计路线和游玩行程以外，许多选择自驾游的人也注意到了保障安全方面的问题。于是，购买保险就成了出发前必不可少的事情。然而，大多数自驾游者在不经意间就会给自己留出保险漏洞，达不到真正完整的保障目的。
自驾游保险漏洞一：车忘年审，保险拒赔“我五一的时候就自驾游了，结果出险被保险公司拒赔了，最后发现，竟然是忘了给车年审。”提到自己的自驾游经历，涂先生懊恼不已。
今年五一小长假，涂先生和女友一起自驾去长沙旅游。到市区后，不留神与前车发生了追尾情况，涂先生全责。涂先生赶紧拨打了保险公司的电话，双方定损以后，涂先生却被保险员告知，这笔维修费需由他个人掏，公司不能理赔。拒赔理由是，他的车没有年审。这时涂先生才想起，自己的车应该是4月年审，恰巧遇上他在外地出差耽误了，回来以后又忘记补审搁置下来。最终，涂先生只好个人支付了双方共2000余元的维修费。
专家的话：车辆年审不能忘
对于涂先生的遭遇，平安车险的保险专家解释，在购买商业车险的时候，有条款规定，保险只对合格、合法车辆生效。驾驶员没有对车辆进行年审，所开的车辆属于不合格车辆，保险公司有权拒绝车主的索赔要求。“这就是说车辆年审是基本要求。”保险专家建议，市民在自驾游出行前，先对自己的车辆进行检查，排除故障和合格性问题。同时，在选择商业车险的时候，也可以考虑选择专业性的保险公司，帮助车主提供投保、救援、理赔、代办年审等一条龙服务。
自驾游保险漏洞二：车险没有异地服务，无法理赔詹女士的车年审合格，但自驾游理赔时也遇到了麻烦。詹女士去年自驾游的时候，在外地发生了刮碰事故，打保险公司电话得知，该车险没有异地理赔服务。除非加付一笔出险服务费，否则无法理赔。“事故很小双方赔下来最多出500元了事，但是支付出险异地服务再加上浪费的等待时间根本不划算。”于是，詹女士只好自掏腰包，赔款了事。
回家后，詹女士将保险合同拿出来仔细阅读发现，确实不包含异地理赔的服务。“都怪我当时图便宜，随便买了份保险，没有注意这么多条款。”于是，詹女士在第二年续保的时候有了经验，特意将保险范围扩大，提供更全面的保障。
专家的话：保险条款应逐一了解
“保险的范围，服务网络，异地理赔流程都要了解得很清楚，一点都不能马虎。”阳光车险的保险专家介绍，由于各个保险公司的条例和服务范围都不相同，所以不能凭借想当然来理解保单。
专家建议，车主们在自驾游之前，一定要对车辆保险的合同仔细阅读，了解其保障的范围和权限。如果发现保障漏洞就要赶紧弥补，调整保险范围，以确保出行无忧。
自驾游保险全攻略保险自查
一般自驾游的都已经投保了车险，所以在出游前，首先要对自己的车辆和相关保险做一个检查，以免万一出现情况，却由于保险过期或涉及免责部分而无法获得经济补偿。
先检查一下自己的驾驶证。首先，看看自己的驾驶证是不是有效，该年审的驾驶证是不是已经进行过了年审，并且保证自己所驾驶的车辆和准驾驶的车型符合，如果您只能驾驶小轿车，就不要去驾驶大货车。如果驾驶证无效，保险公司是不会负责赔偿的。
然后检查保险期间是否能覆盖出行期间，到期的保险要抓紧做续保。
办理保险
一是交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿。
保险专家提醒，在办理旅游保险时，首先应注意如实填写投保单。网上填写投保单一定要填写正确，避免因为填写错误信息而令保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失；
二是要看清保险条款。交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼儿；
三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外险上就可以了，保多保少根据自已的实际情况就可以了；
事故处理
《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”车在外地出险要在第一时间拨打保险公司的报案电话，小刮擦可以回到投保地修理，较大事故发生后则要立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和保险公司在当地机构联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号，出险时间、地点、原因及经过。如果投保的保险公司在当地没有机构，就直接向承保公司电话报案。随身安全携带保险卡，保险卡和信用卡一样，是应该认真保护好的重要物件。
拒赔
以下情况会被拒赔：
1、收费停车场中丢失、刮蹭：按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。此时正确的方式是找停车场去索赔。
2、对方全责你不追偿：一旦出险且责任在对方，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
3、未年检车辆出险：根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，您上了保险也是白上。千万要按时年检，一天也不能晚。
4、驾驶人未年审：驾驶员的驾驶证没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
5、无牌照车出险：车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。所以新车上牌之前，切记要保护好自己的车。
长假出行，在开心尽兴的同时，也不要忘了做好安全保障。自驾游与其他出行方式稍有区别，在保险的购买上也需格外谨慎，除了检查车险是否存在漏洞、保障是否全面外，也要给自己和家人投保交通意外险，双管齐下，做足保障安全计划。
保险知识汇总，国庆黄金周出游购买保险要注意
“十一黄金周”将至，七天长假如何合理安排，让自己和家人能充分休整、增进感情，重新出发，成为大家关注的热点。由于假期较长，大家安排行程的自由度颇高，远途如欧洲或美加，中途如日韩，或者港澳、东南亚，此外，国内的许多景点在迷人的秋季也颇受欢迎。
在此，资深旅行险专家就以市场上比较多关注的欧洲和港澳游为例，给准备出行的消费者一些出行小贴士：
对于港澳游而言，专家建议：由于香港气候潮湿，室内和室外温度差异很大(商场内大都低于二十摄氏度)，所以容易感冒；再加上相反的行车方向，人多车多马路窄，小孩容易产生意外；因购物游玩造成饮食不规律，河海鲜类食物又居多，引发肠道疾病的概率也大大增加；同时，在购物扫货时遗漏自己的证件和已购买的贵重物品更是屡见不鲜，信用卡被盗刷盗用的案件也逐渐增多，这些都给出门在外的旅客提了醒，出游风险不容小觑。
对于欧洲的长途旅行而言，专家建议计划出行的旅客早作准备：关注目的地和欧洲境内的天气及交通情况，以及机场的航班起降情况。例如：今年4月的欧洲火山灰喷发，造成欧洲范围内大规模的航班延误或取消，就为很多旅客的行程带来不便，影响出行质量。若旅客选择了可覆盖相应行程不便风险的保险产品，就可获得补偿。专家提示旅客在提交理赔申请前，要向相关部门(例如机场、或者相关航空公司)索取关于航班延误的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。
除了提早防范、求助保险公司，建议旅客在欧洲出游，不妨考虑其他出行方式，以尽可能减少因受制天气因素影响出行的可能，并同时丰富旅行体验。例如：在欧洲，铁路交通非常发达且设备齐全，几乎可达所有热门地区，如旅客联程乘坐还将有优惠，沿途风景也十分怡人。若选择先搭乘飞机前往欧洲南部地区如意大利再换乘火车前往目的地，不仅能避免行程不便，还能增添旅行乐趣，经济上负担也不多，可谓一举多得。
因而，不论哪种方式出行，长途或短途，自助或随团，选择适合的保险方案都能帮助旅客有效降低、转嫁风险。现在的旅行保险已不仅仅局限于意外伤害及医疗方面的保障，而是根据消费者的实际需要扩展到为旅行提供全方位的保障：如航班延误、旅程因某些原因发生更改、绑架或非法拘禁、随身财产遗失和银行卡被盗刷等，都已开始纳入旅行保险提供的保障范围。除此之外，只需一个电话，保险公司的客服人员还会提供其他旅行增值服务：诸如签证、天气和外币兑换的咨询服务；酒店住宿、餐馆预订、翻译和医疗服务的推荐；医疗和理赔的协助等等。
在此，专家建议客户在选择保险方案前需要做的旅行保险三维思考。
1.所能提供的保障内容
2.保障内容的额度
3.保障内容的细节
保障内容丰富多样：小到随身物品损失大到医疗送返，可达近20种。保障额度也会从几百到几百万不等，覆盖伤病残等重要大项保障，而这二点只是旅游保险的基本元素，最关键的还是保障细节。例如：不同航班延误因原由不同，可能不纳入保障范围。所以细读保险条款不仅是对自己负责，也应该挑选正确旅行保险产品的一个重要步骤。
最后专家提醒大家：如有任何意外发生，请不要慌乱，应立即向当地警方报警以便得到相应保护和协助，并及时与保险公司取得联系，要求紧急援助。“风光看得到，风险想不到。”祝大家有个阳光明媚的“十一”假期。
