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你需要怎样的保险来做“护身符”

2020-06-28
人的一生怎样来规划保险 怎样做好家庭保险规划 年轻人怎样做保险规划
经历了汶川大地震,李先生感悟到:天有不测风云,为自己买保险太重要了!但是让他感到困惑的是,各家保险公司推出的各种意外险、分红险、重疾险等等种类繁多,这么多险种,哪个最实惠、最适合自己呢?

了解自身基本保障需求

针对李先生的疑惑,中意人寿理财分析师表示,投保前,投资者寿险要做的是通过对个人及家庭的科学规划,来实现自身的风险保障组合。由于存在着人生阶段不同、经济状况不同、职业不同、性别不同等差异,具体规划因人而异。他表示,“事实上,对于老百姓的基本必要保障,还是存在着大量的共性,这就是最基本保障。在拥有这些保障之后,老百姓可以再根据自身情况有针对性的查漏补缺,如购买重疾险、养老险等,才能获得较周全的保障计划。”

中意人寿理财分析师建议,可以首先为自己投保意外险、终身寿险和医疗险。针对李先生的经历,中意人寿理财分析师指出,地震或其他如台风、海啸等巨大灾害事故引起的理赔事件一般有四类:意外身故、意外残疾(包括全残)、疾病以及失踪(宣告死亡)。除了少数寿险产品明确将地震列为除外责任的保险产品外,我国目前寿险公司的不同保险产品,可以分别涵盖以上四种事件的保险责任。但是这三类产品仅是最基本保障,具体情况不同寿险公司会有更详细和具体的规定,搭配上各种附加险之后,理赔金额和范围会更多。

走出三大误区

误区一:“我不会出意外”。人一生之中最难预知和控制的是意外和疾病。很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,算不上是投资,很不划算。但实际上,保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上,侥幸心理要不得。

误区二:“把保险作为投资”。去年资本市场的红火带动了市民购买投连险的热情,“保险不是投资”的观念并未引起重视。保险首要和最基本的回报只应是保障,指望通过保险产品来投资赚钱,即使能赚到,收益也比资本市场要低。因为保险在金融资本市场中影响有限,且保险公司的盈利模式还会影响投资型险种的最终收益。建议根据需要购买纯保障型产品,分红险可根据保障多少来选择购买。

误区三:“保险保障范围越大越好”。保险的价格与其条款中规定的保障范围密切相关,如果保险保障范围超出需要,则意味着支付了额外价格。所以一味追求保障范围的扩大并不划算。此外,医疗保险的投保必须要未雨绸缪。专家提醒,千万别认为自己年轻,就忽视了保险,年轻时未雨绸缪,即是对自己和家庭的负责,也是提升将来生活品质的重要保障。

如何快速获得理赔

据悉,在今年汶川地震中,部分保险公司接到的地震报案中,有超过9成是保险公司主动核查的,仅有不到一成是投保人主动报案。事实上,多数寿险产品均未将地震列为除外责任,投保人完全可根据保单进行核实,尽早主动申请理赔程序以获得理赔。

对于地震可能带来的报道遗失、代理人失去联系等情况,中意人寿理财专家建议投保人用以下几点来更好保护好自己的合法权益:

1、致电当地各家保险公司热线,询问个人有无购买该公司产品,一般通过姓名与身份证号码就可以查询到有用信息。

2、询问公司或单位的人事部门,了解是否投保过团体保险以及保险责任范围。

3、虽然理论上的保险理赔时限为申请人知道起2至5年,但保险公司为及时进行责任认定,会要求客户在知晓保险事故发生的规定天数内(如30天)通知保险公司。因此,请务必在确认自己符合理赔条件后,尽快与保险公司取得联系。

4、此次地震的发生提醒了人们的风险防范意识,建议人们认真审视自己的人身及财物保障,也可去咨询保险公司了解自己的风险漏洞。对于受灾地区的民众,考虑到后期仍有余震风险,也可以详细咨询当地保险公司,针对可保风险进行投保。

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赔偿 做父母的和做爷爷奶奶的


家庭中,因为有了孩子那天真无邪的朗朗笑声,让一家人都会沉浸在喜悦与甜蜜中。反之,如果孩子磕了碰了伤了病了,做父母的和做爷爷奶奶的,脸色便会立即大变,心疼的同时还会埋怨自己的照顾不周。与此同时,医疗费用赔偿就毫无疑问地被众多户家庭、众多位家长所重视。

对于部分还未曾升级为人父人母的年轻朋友,他们或许不能够真正体会到“养儿方知报娘恩,养儿方知为父难”这句话的真正意思。只有等到自己有了孩子以后,才会真真切切地领悟出其中内涵。尤其是身处于这个社会,养个孩子是越来越难,尽管父母把所有的心思全部都花在孩子身上,但还是会觉得做什么事情都得时时刻刻地担心受怕。生怕一个不小心,孩子就会受到各种疾病与伤害的侵袭。

当孩子受到伤害获生病后,就需要申请医疗费用赔偿。要知道,在经过十月怀胎的日子里,妈妈与未曾谋面的宝宝之间,就已经形成了不可取代的浓厚感情。在听着宝宝来到世界上的第一声哭声起,就已经注定了血浓于水的母子亲情。自此以后,妈妈的职责便是全心全意地照顾小宝贝,不论这中间的过程有多苦、有多累,都是无怨无悔、默默无闻地付出一切。而孩子受到伤害后,自然需要及时治疗,当孩子有合理的保险,也就有了合理的赔偿。

对于医疗费用赔偿,诸位年轻爸爸妈妈们一点也不会有任何抗拒心理,因为这是父母为宝贝买保险的功效。如果你还未给自己的孩子买保险,笔者建议大家不要拖延,尽快为自己的孩子投保一份合适的保险。

笔者了解到,年轻父母们若是选择平安保险公司官方网站少儿综合险,就可以享受到专为30天至18岁儿童设计的综合保障计划,涵盖着人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病。同时还提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务,全年保障最低仅需170元。当孩子生病后,医疗费用赔偿自然是不在话下,而且平安的赔偿速度很快。

定期寿险 聪明女性需要学会利用保险来减轻自身承担的风险


女性买保险,不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性,保障类的健康、意外险产品都是首选;当基本保障都齐全了,才考虑买养老产品;如果还有闲钱,再选择一些投资类的保险。

中意人寿保险专家提醒,女性买保险应看重重疾、寿险和养老三方面。保险顾问认为,一般而言女性寿命较男性要长,对于养老金的规划尤显重要,选择有较强养老功能的保险产品有助于保证退休后的生活品质。

保险专家表示,25~35岁左右的妈妈正处于事业上升期,上有老人,下有家庭和孩子需要照顾,支出相对集中。而且,持续高位运行的CPI、变幻莫测的金融市场和纷繁复杂的理财方式,也让未来的不确定性风险越来越大。因此,年轻女性倾向于选择为自己和孩子购买投资回报稳定的保险产品,以应对可能存在的生活风险,让孩子的生活得到充足的保障。

如今,35~50岁年龄段的女性经济能力最强,保险意识较强,健康问题成为重点。

中德安联人寿的保险专家梁宏萍建议将女性险、普通的重疾险以及定期寿险搭配购买。女性险是针对女性生理特征设计的女性保险,保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病,一些女性保险还涵盖若遭遇意外事故需要做手术整形等的治疗费用赔付。梁宏萍分析说:“女性险的保费通常比较低廉,再配合保障范围更广泛的重疾险。”

另外,市场上的健康险多以附加险的形式出售,建议单身女性可以选择定期寿险作为主险进行搭配,一来定期寿险保费便宜,二来也能给自己及家人将来的生活一份保障。

为老年母亲购买保险可以选择意外险作为主要的投保产品,因为老年人群容易出现摔倒、扭伤等意外情况。65岁之前投保,与年轻人投保的费率是一样的。

回顾一下我们不难发现,市场上的针对女性的险种很多,但是不意味着每一个都是适合。根据自身情况,灵活挑选,既减轻了负担,也让生活更有保障。

保险知识汇总 外出留学购买保险你需要知道的事


时下正是出国留学的高峰期。重庆保险专家提醒,家长在为孩子办理出国留学手续时,最好为孩子准备一份合适的保险,但在购买保险时要注意以下几个方面。

其一,意外险和养老保险可在国内购买。平安保险重庆分公司业务经理谭渝红说,对于出国留学的意外险保障方面,国内已有相应的配套保险产品,保障效果与国外的相差不大,而且保费优惠。对于养老保险,由于多数留学生很难享受到国外的养老保障,而且不少留学生最终还是回到国内工作,因此留学生可在国内购买一些储蓄型或投资型养老保险。

其二,医疗保险和健康险最好在留学地购买。出国留学之所以选择在国外购买医疗保险和健康险,一是为了理赔的方便;二是有些国家要求学生入学时必须投保医疗保险(主要是疾病医疗保险和意外医疗保险)。但是,由于国外医疗费用非常昂贵,留学生可在国内投保重大疾病保险,以备不虞之需。

其三,一定要保存好保险卡。在国外,看病就诊需向医护人员出示保险卡。此外,如果在国外遭遇意外,应及时拨打当地或国内保险公司的紧急求援电话,采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据和相关部门的意外事故证明。

单身贵族 单身白领丽人需要积极的利用保险来规划未来生活


孙小姐,32岁,单身贵族,有独立的经济能力。目前在一家外资公司工作,单位有三险一金,月收入税后8000元左右,每月的基本开销包含月供为3000元。孙小姐有住房一套,自己支付月供2000元,房贷的期限还剩20年。她的生活和工作节奏比较快,平时工作忙经常加班,休息时间主要用于户外运动,喜欢和朋友结伴出外旅行。孙小姐希望通过保险计划让自己的单身贵族生活更加有保障,并可以安心享受未来年老后的生活。

需求分析:

孙小姐属于单身贵族,这类人工作出色,收入高而稳定,事业前途光明。孙小姐的家庭条件较好,父母均有社保,生活负担不重。收入基本用于自己的花费及房贷。

对于这样的单身贵族而言,他们抗风险能力较强,在理财上可以选择较积极的投资策略。但这类人通常喜欢追求时尚,讲究生活品质,很多人都是名副其实的“月光族”。虽然从文中无法看出孙小姐每月的开支和节余状况,但从买房这方面看,孙小姐对自己的人生是个自立而有规划的人。同时,孙小姐虽然工作很忙,经常加班,但也很懂得生活,喜爱户外运动,保持身体健康。

保险建议:

从收入来讲,孙小姐的年总收入为9.6万元,再加上年底的分红或者双薪,约为10万元的收入。每年要承担的房贷为2.4万元,占总收入的25%,负担不重。对于孙小姐来说,意外伤害和大病、医疗保险应该是必备的保险品种,这部分保障功能强的保险在家庭理财规划中占有十分重要的地位。保险专家建议这部分保费预算约占个人年收入的10%至20%左右,寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍,并且应包含房贷金额的总额度。假设剩余未还房贷还有100万元,则孙小姐的寿险保障额度至少应涵盖或者超过这个额度。

从保险理财的角度来说,退休养老规划也是理财规划中的重中之重,随着我国人口老龄化的日趋严重,社保基金的不堪重负,商业养老保险规划越来越受有识之士的关注和喜爱。退休养老规划就是为了保证我们在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活,因此越早开始退休养老资金的准备,将来才会越从容和淡定。从理财角度来说,建议这部分资金预算不要超过年收入的30%。以孙小姐目前的经济状况和年龄,住房贷款已占全年收入的25%,所以建议养老计划可以采用循序渐进的原则,没必要一次做高做全,可以先做一部分,随着年龄和收入、职位的递增再自行补充即可。

因孙小姐已经30岁,建议保险以储蓄分红型为主、消费型为辅的保险计划组合来解决自己中长期的保险和养老规划,而非消费型为主的保险模式。这样,随着时间的积累,既解决了自己长期保险保障的需求,又可以使自己的保障逐年增加,不会遇到保险费逐年增长和曾因发生过医疗报销理赔,而使保险公司拒保或加费或者责任免除等一系列问题,导致自己在最需要保险的年龄反而失去保险保障。在责任和压力较强的时期,可以通过附加消费型的健康险增加保障额度,而保费增加不多,在责任逐渐下降时,降低消费型保险额度或只保留储蓄型保险。长期下来,也增加了一笔理财收入,并且自己的本金也不会损失。

为一个保险网络销售平台,网站上的理财保险,健康险种类繁多,价格与保障比较起来绝对超值。提供的电子保单支持保险公司验真,还在犹豫什么,快去看看吧。

出门旅游 安全省钱你都需要


旅游现在是越来越受欢迎,世界那么大,我想去看看,就是表现了人们对于旅行的一种急切的心情,世界很大,我们都需要出去看看,单身并不是你可以宅在家里的原因,没有钱也不可以成为阻止你旅游的绊脚石,想要有一个好的旅行方式,有一个难忘的回忆,单身旅游有很多种方法,关键看你是否会旅游规划。

1、朋友多了路好走,去有朋友的城市旅行。

单身旅行的最大好处就是吃住行会受到朋友照顾,关系好的会尽地主之谊,不但省吃住还会大包悬吃不了兜着走。但是有一点,出来“混”都是要还的,礼尚往来也很重要。

2、抓住打折时机,包括车费及超市选购日常用品等。

1)没朋友的选择旅行地点,可以找打折的团,这对于单身旅行的您来说还是一个不错的选择。

2)抓住网上各种特价机票。“秒杀”来优惠真的有。重在关注。另外,单身旅行的您更要对旅行目的地多做功课,就近区域规划好旅行景点。了解路线后,多乘公交及地铁出行,尤其多问当地人。说实话,做地铁和公交出行真的很省钱。

3)可以去大超市选购需要用品,尤其超市要关门的时候打折的很多,不论哪个城市的超市,一定要抓住“搞促销”的时机。

3、照看好自己的钱包、手机和行李,特别是单身旅行的您,有没有“驴友”给与照看,很容易遭窃。

4、就餐尽量选择常见的,比如去周边菜市场买点馅饼吃碗热面都比较经济实惠,但是一些特色小吃还是记得要吃才好,这都要根据单身旅行的出行计划决定。

5、住宿可以找青年旅行社,价格实惠,年轻人又多,提前找到预订。退房时间不影响您的旅行安排的≤多快捷酒店办理会员卡,网上预订会有折扣,很优惠。这也是单身旅行的省钱关键点。

6、出行尽量避开旺季,游淡季。

一般来说淡季旅游时,不仅车好坐,而且由于游人少,一些宾馆在住宿上都有优惠,可以打折,高的可达50%以上。这不仅为单身旅行提供了便捷,还能省下一笔不小的开支。吃的问题上,饭店也有不同的优惠。因此说,仅此一项,淡季旅游比旺季在费用上起码要少支出30%以上。

7、不要在旅游点购物。

不要看什么都想买,很多东西没什么用,买了还不方便拿,最主要的是,太浪费钱。单身旅行的您在被这些小玩意儿迷恋的同时,请首先掂量您的钱包。

提示:一场说走就走的旅行是我们每个人都希望的,因此我们在旅行前要做好旅行规划,在旅游过程中,我们可能会出现这样那样的问题,因此在出行前我们最好能够买份旅行保险,保障自己的人身安全,在出门旅行是人身安全是重要的,因此单身的我们要学会转化危机,学会以上的旅游规划,避免很多不必要的麻烦。

保险知识汇总 人人都要拿保险护身


形象地说我们面临三大风险:活得太长,活得太短,活得太累.

活得太长的风险:如果我们20岁工作,60岁退休,活到100岁,60岁之前的40年我们有收入,60岁之后的40年是没有收入来源的.如果仅仅依靠之前40年收入节余来维持退休后40年的生活,生活情形可想之知.

活得太短的风险:我们仅以交通事故导致死亡举例,据我国有关部门的统计,我国每年因交通事故死亡的人数达8万多.

活得太累的风险:不言而喻,因为各种原因无法达到正常的生活质量,例如因为疾病需要大量医疗费等等.这都是我们最不愿看到的情形.

生、老、病、死、残,我们不知道会在哪天发生。(小)到意外的磕伤,碰伤,扭伤,烧伤,烫伤...;(中)到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、还有很多我们想不到的疾病住院,到医院的住院部看看因为什么住院的都有...;(大)到花钱动辄10万、20万...的重大疾病,这些情况的发生都有可能花费昂贵,而且也有可能小病花大钱.所以人人需要保险.

人人又不愿意买保险?

不是人人不愿意买保险,是因为有一部分人不了解保险,暂时没有买;有一部分人是对保险有误解,只是听别人说如何如何,根本不知道保险能帮到他什么;有一部分人已经买了,但不是很明白,所以买的不多;还有一部分人买了很多,因为他了解保险对他意味着什么...

让我们看看这些消息:

1、斯皮尔.伯格15亿的保险;

2、李嘉诚李嘉诚先生的富有人人皆知.他说:“人们都说我很富有,其实真正属于我个人的财富,就是为自己和家人买了充足的人寿保险。”

3、梅艳芳走了,留给家人几千万的保险金;

4、洛桑的意外,留给父母的除了伤心还有什么?

5、2004年初的北京南四环的恶性交通事故,警示人们:并不是只要我们小心翼翼的就会平安无事......

6、2004年的元宵节北京密云灯会,警示人们:意外不知道会发生在什么时间......

7、2008年5.12地震告诉人们:意外,灾难不知道什么时候会发生......

在不幸发生的家庭里,没有保险的家庭因不幸的发生,不但遭遇失去亲人的痛苦,还丧失了经济来源;而有保险的家庭,尽管也遭遇失去亲人的痛苦,但却不会因此雪上加霜,因为有保险金可以缓冲经济的压力......保险不是为死去的人准备的,是为活着的人准备的,是爱心、责任心的体现和延伸。

氧气和水是每个人都需要的,但平时谁会珍惜它呢?只有在缺氧缺水时才会感觉到它的珍贵,保险的意义正是如此。保险是我们生活中的灭火器,是我们远行时的备用胎,是我们乘坐飞机时的降落伞,宁肯没用上却不可不准备。

没有买的人,建议您了解一下,对您肯定没坏处;

正在犹豫的人,建议您尽快投保,因为风险无处不在,它不会等我们做好万全的准备才会降临(每天所发生的多起交通事故就是我们最深的痛),况且保费与年龄成正比,年龄越小,保险费也越便宜,所以既然您已经在考虑,就尽快投保;

已经购买的人,建议您找代理人帮您检视一下(或自己检视),看保障到底够不够、全不全?不要等风险发生后后悔所发生的正是自己所没有投保的。

保险,在平时没有风险发生时储蓄,一旦有风险发生时,高额的费用由保险公司帮着负担。如果我们好人一生平安,什么意外也没有发生,那这笔储蓄的钱可以作为自己的养老金,也可以留给家人,如此两全其美的事情,当然应该是人人都要有保险。

一般人的家庭开支中,最重要的是将收入的10%-----20%用做家庭保障计划.保险就像人生财富蓄水池的安全阀,平时只需存入一点点,就可以获得高额的财富安全保障!

购买女性保险 既做“才女”又做“财女”


现代女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升,既要面对人生不同阶段的挑战,又要为实现理想而打拼,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。此外,独特的生理期也是造成女性在职场中弱势地位的原因。针对女性的以上特点,购买一份专为女性量身定做的女性保险无疑是最稳妥也最适合的理财方式。

女性健康专项保险,呵护更贴心!

理财专家建议女性要结合不同年龄段及不同生活状况的需求来购买不同的保险:

1)18岁以上未婚女性;

针对已经成人但尚未结婚的女性,可能现在还在念书,或者刚刚参加工作。这时收入相对较低或没有收入,首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高,以及家庭责任的日益增加,可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。

2)已婚未育的女性;

针对已经结婚尚未生育的女性,一般有稳定的经济来源,家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外,应优先考虑重大疾病保障,因为重大疾病不分男女,一旦发生对家庭经济打击巨大。

3)已婚已育的女性;

已婚女性一般有稳定的经济来源,有了孩子之后,家庭责任愈发重大。在周全的基本保障之上,仍然应该优先考虑重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情况下,可以考虑专门的女性产品。同时,可以根据自身情况,适当考虑养老保障。

4)单身母亲;意外 定寿 重疾 教育金(加豁免)

相对于刚才提到的女性,单身母亲要独力支撑家庭,供养小孩,责任更重,因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外,考虑到小孩以后的教育费用,也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金,确保孩子不会因为费用而无法接受应有的教育。

目前国内市场的女性保险差别不大。出于对女性群体的关注,很多保险公司都推出了专门针对女性客户的保险产品。诸如包含身故、重大疾病、原位癌、妊娠期疾病、新生儿先天性疾病、意外整形手术和女性特定手术等保障的保险产品,可以为女性朋友提供了全面的保障。

只要根据个人的需求用心规划、仔细比较,相信每位女性都能够买到最称心如意的保障!在这个全民理财的时代,作为紧跟时代步伐的新一代女性,让我们争做“财女”,拒做“糊涂女”吧!

2、高额返还,最多可返还已交保费的128%

3、重疾身故双重保障

4、少儿、成人专属保障病重,伴随成长自动升级

三口之家的保险规划怎么做


家庭:三口之家

生活特征:新成员的加入,家庭结构发生变化,家庭目标和使命也发生了阶段性的改变。围绕孩子的健康幸福成长,以孩子为中心的家庭保障计划的设计成为必要。

但是,在父母为孩子规划保障计划前,必须先做好父母本人及家庭的风险规划,因为围绕父母本人的风险规划关系着孩子未来的生活;孩子本人的规划也应具有一定优先次序,即为孩子购买保险需先从意外医疗及重大疾病保障开始,接下来再考虑孩子各阶段教育经费的准备,最后才是考虑子女的创业基金、婚嫁金等费用。

保险规划重点:

父亲(一家之主)的完备充分保障是孩子和全家的平安符。一家之主需要高额的终身寿险和重大疾病保障,以防万一不幸身故,高额的保险金可以作为孩子未来的养育和教育费用,应付家庭日常支出,维持家庭的生活品质。重大疾病保险金也可以为父亲在不幸罹患大病时支付高昂的医疗费用,保证能得到高质量的医疗服务,尽快康复,重新担起对家庭的重任。

作为家庭半边天的母亲,和父亲一起为了家庭的建设和孩子的养育而共同打拼,需要面对来自事业和家庭的双重压力,女性医疗保障必不可少;同时,妻子也是家庭经济来源之一,从确保家庭收入安全的角度,妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

年幼的孩子的抵抗力较弱,生病的机会很多,一旦孩子生病或发生意外,会对家庭经济造成很大的负担,因而充足完善的疾病医疗和意外医疗险非常重要;如果家庭有大病史,孩子的重大疾病保障也非常必要;在前述两项保障都妥善安排的基础上,可以为孩子考虑教育金的储备问题;在教育金准备比较充分的基础上,如果家庭收入还有节余,再可以为孩子考虑其创业基金、婚嫁金的储备。

保险方案综述:

以父母双方的定期寿险为主导,重大疾病保险相辅助的组合可为“三口之家”提供一个低保费、高保障的最基础的保障方案;在此基础上,再为孩子附加充分的医疗保障,同时也可通过两全寿险为孩子的准备充分的教育金等。

相关链接:

三口之家 先保孩子还是先保家长

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