令人兴奋的五一小长假即将来临，很多旅游爱好者都计划自驾出游，除了时刻保持警惕、安全驾驶、防范事故发生之外，提前掌握好基础的车险理赔知识也十分有必要，有的朋友会认为这是老生常谈，其实不然，车险理赔中包含很多误区，了解了车险理赔的误区会少花很多冤枉钱。
误区一：异地出险要回家修
万一遭遇异地事故，理赔专家建议分几种情况来对待。在损失不大，维修时间不长的前提下，建议就地维修，毕竟拉回家所发生的二次拖车费，保险公司一般是不赔的，保险公司一般仅承担一次必要、合理的施救费用；若事故仅造成车辆油漆损坏，不影响正常使用，也可以开回维修；若损失较大，建议就地维修。bx010.com
当然，车主可以根据自己的情况，综合评估哪个方案更合算。在外地维修需长时间等待，要额外支出住宿、伙食费；而远距离拉回，可能要付出上千元的拖车费。保险公司一般都会建议车主就地维修。
但无论是哪种情况，车主出险后都必须第一时间向保险公司报案，让保险公司确定损失范围和损失金额，不得私自处理或维修，因为保险公司对未经核定的损失是不予赔偿的。而至于理赔，现在大部分保险公司都做到了全国通赔，无论在当地还是回家都可以递交理赔材料。
误区二：保全险就能全赔
很多车主都选择在买车时的4S店顺便买保险，不少人还会在工作人员的建议下买“全险”，并以为这下爱车就有了全保障。
然而专家解释，事实上，从保险公司角度来说，并不存在全险的概念，因为车险的险种相当多，而险种不同，保险责任就不同。一般车主购买的险种主要为交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。
买了“全险”，但没买玻璃单独破碎险，当发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔；如果没买盗抢险，车辆被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机涉水行驶损失险，发生发动机进水造成损失，保险公司也是不赔的。
并且，即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司也仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的（如酒驾、逃逸、未年检等）。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，不合理用药以及与事故无关的用药，也是不赔的。
另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。
误区三：一定要在4S店维修
许多车主都认为，只要修车就应该到4S店，只有4S店才能提供相应服务，其实这样的理解是存在误区的。
一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而对于已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。对于有些损失不大，维修工艺不复杂，不涉及更换关键配件的损失，都可以找综合修理厂做，毕竟4S店维修客户等待时间较长，价格也较高。
误区四：受损零件要全换
爱车出险后，车主总是希望能把受损零件全部换新，而不是“敲敲打打”修复。但是专家表示，如果受损的零件经维修后不影响使用质量的，不建议车主进行更换，毕竟有些受损部位的更换会影响到相邻部位的质量。如要更换后侧围，需将旧件切割后重新焊接。而焊接过火造成焊接部位易生锈，质量也没有原厂焊接好，更关键的是切割好比人体动手术一样，将直接影响车辆整体的构造和强度。所以，能够修复的就尽量不要更换。
另外，保险理赔也是有原则的。机动车保险条款中提到，因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。如果每个事故，不管受损程度怎么样，所有的零件都换新的，将导致保险费率不合理提高，那其实是损害了客户更多的利益。
误区五：撞伤人为免麻烦认全责
一些车主撞伤人认为“反正有保险，认了全责保险也会赔的”，为免麻烦就认全责，事实上这将埋下重大隐患。因为保险公司并不是对事故的所有损失都全赔的，还存在受赔偿限额、保额不足，不属赔偿项目及存在免除条款等因素的影响。并且，一旦责任认定书出具后，对方可能就翻脸不认人，还会提出很多无理要求，这样会给事故的后续处理增加难度，而那些无理要求，保险公司也是无法赔偿的。
随着物质生活水平的提高，路上跑的车辆价值也在提高，人的自身价值也在不断提高，所以消费者要想得到更为充裕的保障，建议商业三者险的投保限额要尽量提高。投保低保额的商业三者险虽然可以获得保费上的节约，但一旦出险，会造成不小的经济损失。
误区六：哪天出险就算在哪一年
出险后尽快去维修并理赔。因为保险公司是根据保险行业协会的平台来查询车辆出险次数，而平台数据是以结案数据来统计的，所以出险后尽量在当期保险期限内理赔，以免影响下一年度保费。
了解车险理赔误区，喜欢自驾游的朋友就可以安心上路了。
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了解车险理赔流程 少走理赔弯路
车险理赔是指投保的汽车在发生碰撞、刮蹭、坠物砸等意外损伤之后，车主要求保险公司进行赔付的过程。理赔的基本流程包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。
汽车保险与其他保险不同，其理赔工作也具有显著的特点。车主应该对这些特点有一个起码的认识，了解和认识这些特点相信能让您在汽车理赔中少走弯路。
(一)被保险人的公众性
我国的汽车保险的被保险人曾经是以单位、企业为主，但是，随着个人拥有车辆数量的增加，被保险人中单一车主的比例将逐步增加。这些被保险人的特点是他们购买保险具有较大的被动色彩，加上文化、知识和修养的局限，他们对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驱动，检验和理算人员在理赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。
(二)损失率高且损失幅度较小
汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大，但是，事故发生的频率高。保险公司在经营过程中需要投入的精力和费用较大，有的事故金额不大，但是，仍然涉及对被保险人的服务质量问题，保险公司同样应予以足够的重视。另一方面，从个案的角度看赔偿的金额不大，但是，积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。
(三)标的流动性大
由于汽车的功能特点，决定了其具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务，主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。
(四)受制于修理厂的程度较大
在汽车保险的理赔中扮演重要角色的是修理厂，修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。因为，大多数被保险人在发生事故之后，均认为由于有了保险，保险公司就必须负责将车辆修复，所以，在车辆交给修理厂之后就很少过问。一旦因车辆修理质量或工期，甚至价格等出现问题均将保险公司和修理厂一并指责。而事实上，保险公司在保险合同项下承担的仅仅是经济补偿义务，对于事故车辆的修理以及相关的事宜并没有负责义务。
(五)道德风险普遍
在财产保险业务中汽车保险是道德风险的“重灾区”。汽车保险具有标的流动性强，户籍管理中存在缺陷，保险信息不对称等特点，以及汽车保险条款不完善，相关的法律环境不健全及汽车保险经营中的特点和管理中存在的一些问题和漏洞，给了不法之徒可乘之机，汽车保险欺诈案件时有发生。
车险专家介绍，标准的车险理赔主要分为四个步骤：
1.车辆出险后被保险人拨打保险公司的报案电话进行报案。
2.根据保险公司理赔部门的安排到承保的支公司定损。此时被保险人需要亲自带保单正本、行驶证、驾驶本、被保险人身份证等证件前往承保公司办理手续。
3.定损结束后，被保险人到汽修厂修车。
4.修车后到保险公司报销费用。
对于新车主来说，可能存在因为记不清车险的理赔流程从而耽误了理赔。
还有一种情况叫‘自家人碰自家人’，应当尽量避免。在第三者责任险中，所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。所以，如果车辆撞到自家人，可能被保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞，也难以通过第三者责任险得到相应赔偿。
不想白花冤枉钱，给孩子这样投保更合理！
很多人认为：小孩有了医保，看病有保障，就不需要再买商业医疗险了。但可有想过，万一得大病或者发生意外需要治疗，医保的保障还够吗？ 1、小孩的保费应该控制在多少
家庭总保费的支出，之前说过，应控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的10倍。而小孩的保费支出，建议不超过家庭总预算的三分之一。要是经济紧张，这一比例还可进一步压缩；但是若父母预算充足，多花也没问题，前提是在方向正确的情况下。总之，量力而行。
2、小孩投保的优先顺序是什么优先1：医保
给孩子买保险的优先顺序，小编一贯的建议是：
少儿医保﹥意外险﹥重疾险﹥医疗险﹥理财险
首先医保属于国家福利性政策，具有“低水平、广覆盖”的特点；再者保费比较低，保障又比较全面，无论哪个群体，医保都是第一位的。这在《医保报销有技巧》一文中已有过论述。
相比商业保险，少儿医保不会因为先天性疾病或者已经患病在参保方面有所限制。
医保办理方式
具体办理方式各个地方略有不同，最好咨询当地居委会/街道办或者社保中心。比如有的地方是孩子出生后可由父母一方带着证件到社区事务中心办理一老一小医疗保险，等到上幼儿园、小学时再由学校集中办理。
有了医保之后，再去买商保，两者相辅相成。
那么，到这里又有一个需要考虑的问题，孩子的保障重点在哪？
优先2：意外险
在购买商业保险的顺序里，第一个就是意外险。
孩子因为自己缺少危险意识，对外界的一切事物又充满了好奇心，导致各种意外事件频发：窗户坠落、疯跑摔伤、开水烫伤、触电、锋利物品割伤、宠物咬伤等等，还有很多意想不到的会伤害到孩子的高频意外风险。
我们知道，意外险一般包含3大保障责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。
但国家对未成年人的身故责任有明确限制：
0-9周岁—不能超过20万；
10-17周岁—不能超过50万。
而且我们说过，小孩没有家庭经济责任，不必太在意身故保额的高低，建议重点关注意外险中的意外医疗部分：1-3万的意外医疗报销、不限社保用药范围限制，100%报销的更好，免赔额越低的越好。
优先3：重疾险
毫无疑问，儿童重疾险必须买，越早越好。因为一旦发生重疾，对整个家庭财务的打击是最大的。
而且首先我们说，重疾险保额一定要足。
重疾险的额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，小编认为，以50万元为宜。家庭经济条件宽裕的，可以选择配置多次赔付的重疾险，组合配置相关产品。保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务问题。
第二，重疾保障的种类和限制。
市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们只需要重点注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。
一言以蔽之，性价比要高。特别提醒一下，对于小孩，考虑通货膨胀、产品迭代等变化，不建议买终身型和返还型类的产品，消费型是最好的选择。
优先4：医疗险
儿童住院，各地在报销比例、范围等保障力度上差异巨大，作为国家基础性保障，报销比例不足是一定的。
如果上面所说的几种保险都配齐了，还有多余的钱，是可以给孩子配置一份医疗险的，用来补充社保报销的不足。
这里，医疗险主要关注这3点：
1、免赔额（当然是越少越好，相应价格自然也更高）
2、续保条件（能够保证阶段性续保更好，完全保证不存在的）
3、报销范围（社保内外，最好都可）
另外很重要的一点，投保时一定要如实告知，看清条款。
少儿保险：23问23答 给娃投保不花冤枉钱！
儿童节再次勾起了爸妈给孩子买保险的热情，小编今天就把给孩子买保险的相关问题一次性列出来，常识和冷知识一网打尽，记得收藏哦！
1、为什么不要先给孩子买保险？
孩子生病了爸爸挣钱，爸爸生病了谁挣钱？想给孩子保障，先把自己保护好！
2、孩子配置保险的顺序是什么？
首先要给孩子上社保。孩子出生后就可以办理少儿医保了，少儿医保是不问健康告知、并且可报销上保险之前的费用的。许多孩子出生时会有卵圆孔未闭合的情况，会被商业保险延期，而这期间全靠少儿医保给保障。
孩子出生起28天就可以配置保险了，意外、医疗、重疾都是必要的，并没有严格意义上的优先级区分，毕竟风险来临的时候不会按照优先级来。
当然，不要被卖亲戚的亲戚忽悠瞎买教育金，先保障、后理财。
3、孩子的医疗险为什么那么贵？
儿童0岁时的医疗险很贵，以百万医疗举例，同样的产品大人200多块，孩子要花1000多。这是因为儿童住院的风险很高，同样是一场感冒，可能成人去吃药就解决了，孩子却可能要住院吊水。
正因为如此，我们反而应该重点关注医疗险——住院的费用绝对会比保险贵多了。
4、孩子为什么要购买意外险？
根据世界卫生组织的统计，中国儿童死亡率排名前三的因素分别是外伤、先天异常、急性下呼吸道感染。
每一起严重事故的背后，必然有29次轻微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隐患，意外风险其实也是同理。
5、重疾险保额要买多少？
50万起步，有能力多买点。少儿白血病的治疗费用在30-100万，和高昂的治疗费用相比是高达80%的五年存活率以及不足30%的社保报销，有钱就有的治，趁给孩子买重疾险便宜，多买点保额，比买什么都强。
6、为什么有人买高端医疗，百万医疗不也可以报销费用吗？
所有疾病的治疗都是痛苦的。在中国，每年有1000多万新手妈妈会产生抑郁情绪，孩子也是同理，长期住院可能会对孩子的性格造成终身的影响。有条件的话尽量给孩子配置能够改善就医体验的高端医疗，孩子少受罪，家长少心疼。
7、少儿一定要买儿童保险吗？
儿童买保险和大人买保险不需要去做特意的区分，不是说孩子一定就要购买少儿XX保的，好的产品对大人对孩子都好。
8、孩子是不是只能买20万保额？
儿童的身故是会受到限制的，但仅限于理赔，不限制购买。假设儿童离世，最多只能拿到20万的保险赔偿，所以孩子不需要太注重身故责任，但同时，儿童的伤残和重疾是不受这个额度限制的，所以不影响孩子的意外险和重疾险买高保额。
一个人工耳蜗都要40万，20万的额度怎么会够。
9、家族有糖尿病史，会影响孩子投保吗？
先天性疾病和遗传性疾病是会被免责的，如“血友病”，但是具有遗传可能的疾病却可以得到赔付，比如说“糖尿病”虽然有遗传的可能性，但不一定属于遗传病，如果保险没有问到家族病史就可以购买。
10、给孩子买分红险好不好？
分红险的发明来自于一次定价失误，保险行业的第一个精算师在设定产品的时候发现由于定价失误，保险多收了用户的钱，于是他就把多收的这笔钱用分红的形式发给了客户。
所以分红出来的钱，本质是我们在买了保险之外，多给了保险公司一笔钱进行了投资。
但是分红本身是极不稳定的，跟保险公司的经营策略有关也跟保险公司对利润的分配策略有关，并不能理解为买了保险公司的股票等待分红，所以不要对分红有过多期待，因为分红实际上可能比你想象的少得多。
在没把孩子保障拎清之前，请远离分红。
11、孩子的产品买长期还是买定期？
有能力的话尽量给孩子配置长期的产品，我们不能预测30年后孩子的身体怎么样，还能不能买保险。孩子是无法做出选择的，你选了，他就有了。
定期毕竟是因为钱不够才做出的选择。
12、孩子的意外险怎么选？
意外险购买可以报销自费药的，相信我，当医生拿出来普通狂犬疫苗和免疫球蛋白时，所有的父母都会选择更贵更好且社保不报销的免疫球蛋白。
13、少儿XX保返钱，我要买吗？
儿童的重疾保额建议50万起步，真的不贵，但是去买返还型的少儿XX保就会发现产品贵到吓人了。
返还的钱本质上是我们多交的钱，这笔钱存到余额宝里更好，还灵活，不是吗？
14、万能+重疾的产品是不是更好一些？
越复杂的产品，越应该避开。万能险+重疾险这种理财+保障的产品还是先避开为好。
真的又想要保障，又想要理财，分开挑选不好吗，捆绑销售的东西永远都只是想让你多花钱而已。
15、通货膨胀这么厉害，给孩子买长期的产品值得吗？
不要过分在意通货膨胀这种事情，未来的保额不值钱，但是你交的保费可能更不值钱。你买的保险不是只保孩子的第70岁，而是保到70岁。
16、给孩子买重疾险要注意什么？
保险的“数字”是会骗人的，25种重大疾病和125种重大疾病基本没有区别，15种轻症和30种轻症也相差甚微。
请关注保额！保额！保额！重要的事情说三遍。
17、什么是投保人豁免，给孩子买保险要关注这个责任吗？
投保人豁免是一个好责任，妈妈给孩子买保险附加投保人豁免，这样一旦妈妈生病了，孩子的保险也就不用交了，但没有它也没什么大关系——正确的家庭配置顺序是先大人，后小孩，妈妈的病本身就会得到赔偿的，不会为了交不起孩子的保费发愁。
18、为什么我不能给我小孙子买保险！
隔代投保通常是会受到限制的，跟伦理关系、健康情况、寿命都有关系，所以只有少部分公司开放了隔代投保、直系亲属投保的业务。
找到这些公司就可以给小孙子买保险了
19、住院津贴要买吗？
我们买保险是为了省钱的，不要看着住院津贴之类的东西就一个劲儿的猛添，这只会让你的保险越来越贵。
20、存教育金什么都保，要不要买？
医疗险不需要绑定年金！也不需要绑定重疾险！所有这么跟你说的业务员，要么是公司的营销策略在耍流氓，要么是在骗你。
21、买保险是买平安还是买国寿？
我们买的是保险，不是保险公司，给孩子最好的不代表要为大品牌的广告费买单。
22、基因检测的结果，会影响投保和理赔吗？
基因检测不影响儿童的投保和理赔，出生证明和病历才影响。
23、我配置的保险能保障我家孩子一辈子吗？
买完保险，不是结束，而是新的开始。人生漫长，孩子在家庭中扮演的角色会不停地发生变化，保险的配置也会发生变动，同时未来也会涉及到一些列的理赔问题，学会用动态的眼光给孩子配置保险，是每一位家长的必修课。
