行车途中下车方便，没想到被突然爆炸的车胎炸伤。近日，江西省新干县人民法院一审判决被告某保险公司赔偿原告龙某垫付医疗费等各项费用7万余元。
2013年3月19日，龙某驾车装货运往福建三明市，途中乘车人钟某下车方便，行致左后轮胎旁时，车胎突然爆炸，钟某被炸飞出去，多处受伤，被送往三明市医院抢救治疗，经司法鉴定为十级伤残。龙某在垫付医疗费、残疾赔偿金等共计7.7万元后，与某保险公司协商赔偿事宜未果，遂诉至法院，请求判令某保险公司赔付保险款7.7万元。
一审法院认为，原告龙某在被告某保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险和不计免赔率险，并按合同缴纳了保费，双方间保险合同成立并生效，保险人应按照约定的时间开始承担保险责任。在保险期间发生交通事故，被告应当给付理赔款。被告辩称该事故不属交强险理赔范围，缺乏事实和法律依据，依法不予采信。故作出上述判决。
交强险的赔偿范围是指交强险的保障范围，主要包括交强险赔偿对象范围、赔偿客体范围、责任限额及免责事由。交强险赔偿的主体范围是指受交强险保障对象的主体范围，即保险双方以外的第三人范围，亦指在什么情况下构成交强险的第三人。
《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通故责任强制保险责任限额内予以赔偿。”《机动车交通事故责任强制保险条款》第五条规定：“交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。”以上规定说明，我国交强险的第三人将车上人员即乘车人和被保险人排除在外。虽然学界及实务界对如何理解规定内容及规定本身是否合理存在很大争议，但对于具有以下几种身份的人是否是交强险第三人，有必要进一步厘清。
（1）投保人。共分两种情况；第一种情形，投保人即是被保险人，此种情形投保人当然不属于第三人。第二种情形，投保人不是被保险人。有学者认为，投保人、保险人为第一人，被保险人为第二人，因此，无论何时投保人都不属于第三人范畴。笔者对此见解持否定观点，理由是：其一，交强险第三人是相对于保险人（承保方）及被保险人、被保险车辆驾驶人（被保险方）而言，投保人应纳入第三人范畴；其二，从交强险立法上看，并未将投保人排除在第三人之外。
（2）驾驶员。驾驶员作为致害行为人并非本车交强险第三人，从而被排除在本车交强险赔偿范围之外，对此并无争议。但当机动车之间发生交通事故，其可否作为另一机动车交强险第三人，对此无明文规定。从交强险社会保障功能的角度理解，似应作出肯定解释。
（3）保险人员工。从民事主体的角度分析，保险人员工并非保险人，因此其应当是交强险第三人而成为交强险的保障对象。
扩展阅读
责任保险，责任保险第三人是否有直接请求权
案例
案例一：吕某向某保险公司投保机动车第三者责任险。某日，刘某驾驶一辆两轮摩托车回家，与其同行的赵某坐于摩托车后座上。途中，摩托车迎面与吕革某驾驶的农用车相撞，造成刘某及赵某受伤。经交管部门现场查勘，本次事帮系农用车驾驶员违章左转弯掉头，应负此次事故全部责任；而刘某和赵某无违章行为，在本起事故中不负责任。此案经交警部门几次调解，但各方终末能达成赔偿协议。因吕某曾投保机动车第三者责任险，故刘某和赵某以保险公司为被告，向法院提起诉讼，请求法院判决保险公司直接向其赔偿保险金。
案例二：某实业发展公司向保险公司投保了电梯责任保险。一日，王先生乘电梯准备下楼时，由于电梯控制失灵，梯门打开，梯身却停在一楼，致使其一脚踩空，从六楼电梯门坠下，当场死亡。其妻潘女士要求承保电梯责任险的某保险公司按照保险合同的责任的限额支付保险金，遭到保险公司的拒绝。潘女士遂向法院提起诉讼，要求法院判决保险公司直接向其支付保险金。
法律顾问：上述两案的共同法律问题在于：在责任保险中，与保险合同无关的受害者第三人是否有权直接向保险公司提出索赔请求，要求其支付保险合同项下的保险金？
法理分析
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。责任保险的第三人，是责任保险单约定的保险合同当事人和关系人以外的、对被保险人享有赔偿请求权的人。责任保险的赔偿，取决于第三者对被保险人的赔偿请求。被保险人受到第三者的赔偿请求并只有在损害事故发生后，保险人才承担对被保险人的经济损失赔偿责任。
前引案件所引发的深层次的法律问题是，责任保险合同的第三人是否能够超越责任保险合同关系，代替被保险人之地位直接对保险人行使赔偿请求权?对此问题，学术界存在两种观点：第一种观点认为：责任保险合同仅存于保险人与被保险人之间，而保险人之责任，须至被保险人支付赔偿金后，方能发生。故第三人只可对被保险人作请求，不得对保险人求偿，因为保险人与第三人之间并无合同关系，且在被保险人支付前，保险人之责任尚未发生。因此，第三人原则上不得对保险人行使请求权。第二种观点认为：责任保险合同上之请求原
因，在于第三人之请求，保险人之赔偿责任，实质上即对第三人赔偿责任。因此，第三人应当对保险人享有直接请求权。
前述两种观点没有考虑责任保险的复杂性，片面地理解了责任保险制度，其见解不尽合理。要回答这一问题，必须了解当代责任保险的发展趋势。应当说，当代责任保险的一个重要发展趋势是：责任保险对受害人利益的保护给予了特别的尊重。这是因为，在现代社会，责任保险已经成为一种高度社会化的风险保障工具，其根本目的就是要利用社会化的机制，实现分配正义。目前，各国都比较注意通过采取一系列利益保障机制，使受害人的利益能够在责任保险中得到直接或者间接的保护，在这种情况下，责任保险具有了很强的公益性，成为保护受害人利益的一种重要机制。
从立法模式看，其他国家和地区在保护受害人第三人利益方面的主要做法包插
第一，直接保护方式，即赋予第三人直接请求权。为了充分发挥责任保险的积极作用，保护受害第三人的利益，在法律规定的情况下，受损害的第三方享有并取得被保险人责任保险合同项下的利益，第三方因此可以请求保险人承担给付保险赔偿金的责任。这种做法是将责任保险的第三人直接纳入保护范围。目前，只有极少数立法例，如美国的路易斯安纳州、纽约州等全面推行直接请求权制度，准许受害第三人直接起诉责任保险人，以请求赔偿。大多数国家或地区，第三人直接请求权的适用范围通常局限于某些强制保险，如机动车第三者责任强制险、环境责任保险等，并非适用于所有的责任保险合同。我国台湾地区《强制汽车责任保险法》第28条规定：“被保险汽车发生汽车交通事故时，受益人得在本法规之保险金额范围内，直接向保险人请求给付保险金”。为了切实充分地保障受害人的利益，其他国家和地区的立法在赋予第三人直接请求权的同时，也兼采下列两种制度：(1)禁止向被保险人给付：台湾地区《保险法》规定，保险人于第三人由被保险人应负责任事故所致之损失，未受赔偿以前，不得以赔偿金额之一或全部给付被保险人，(2)直接向第三人给付：台湾地区《保险法》规定，保险人得经被保险人通知，直接对第三人为赔偿金额之给付。
交强险 交强险解读 车险
交强险全称为机动车交通事故责任强制保险是国家规定必须强制购买的保险。交强险与车主的利益密切相关，在发生交通事故时能提供及时的经济援助，可极大减轻车主的经济负担，化解纠纷。
机动车交通事故交强险限额（即每次保险事故的最高赔偿金额）全国统一定为12.2万元人民币。在12.2万元总的责任限额下，常依法应当由被保险人承担损害赔偿责任。按照交强险限额，保险公司赔付情况如下：发生事故，当车主有责任时，死亡伤残赔偿限额11万元；医疗费用赔偿限额1万元，财产损失限额2千元。如果在事故中是无责任行为，则死亡伤残赔偿限额1.1万元，医疗费用赔偿限额1千元，财产损失赔偿限额100元。
驾驶过程中不幸发生交通事故或受伤，这时交强险是否也会对本车司机进行赔偿呢？根据规定，发生交通事故时，本车驾驶员和车上的乘客并不在交强险限额赔偿范围内。因为交强险的受害人，是指因保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车的车上人员、被保险人，发生事故后交强险不负责赔偿。
对于受害人的人身伤亡和财产损失，保险公司依法进行赔付，对于损失金额超过责任限额以上部分，保险公司不负责赔偿。驾驶人未取得驾驶资格或是醉酒驾车；被保险车辆被盗期间发生车祸；被保险人故意制造车祸；这三种情况不属于保险公司承担赔偿责任的范畴。不过，保险公司应在交强险责任限额范围内垫付抢救费用，但有权向肇事者追偿。
此外，在抢救费用超过交强险限额、肇事机动车未投保三者险的情况下，救助基金会垫付一定抢救费用；其次当机动车肇事后逃逸，事故受害人人身伤亡的丧葬费用及部分抢救费用，由救助基金先付，再向道路交通事故责任人追偿。
交强险条例讲解,为你解读交强险规定
孙先生最近遇到一件烦心事，为爱车续保交强险，把钱缴清以后，发现保费比上年涨了10%，而前段时间帮妻子的车子缴交强险的时候，她的保费倒是降了10%。他们俩都是6座马自达，相隔才几个星期，为什么保费差距那么大呢?是不是因为投保的保险公司不一样?有没有办法投得经济实惠的交强险?
交强险全称机动车交通事故责任强制保险，是我国首个法律强制规定每个车主必须购买的险种，同时，也是经保监会审批实行保险条款和基础费率全国统一的险种，也就是说，在全国范围内，任何一家保险公司的交强险价格都一样。中国平安交强险保费的利率也不会例外。
那么孙先生保费的上涨和他妻子保费的下降又是怎么回事?原来孙先生在上年10月份的时候醉酒驾驶被交警截停罚款，在交强险系统中留下了违章驾驶的记录，因此，保费上浮10%;而其妻子因为上年一直保持良好的驾驶记录，获得保费下浮10%的优惠。
同时，孙先生获知，虽然同一型号车辆的首年交强险实行全国统一基础费率，但是来年的交强险保费与被保险机动车的交通安全违章行为、交通事故记录进行“双挂钩”浮动。以家庭自用的6座车为例，首年投保交强险的全国统一价是950元，第一年没出险，来年交强险的保费在950元的基础上下浮10%;第二年也不出险，保费下浮20%;第三年还是不出险，保费下浮30%;车辆持续安全驾驶不出险，保费会一直下浮到规定的最低价。反之，车辆经常违章肇事，其交强险保费就会大幅度上浮。
同样是家庭自用的6座车，只要有一个保单年度出现一次有责任但不涉及伤亡的交通事故，不管以前交强险保费下浮到什么程度，来年的保费都会立马恢复到950元;如果出现两次有责任不涉及伤亡的交通事故，保费上浮10%;如果涉及伤亡事故，保费的上浮则达30%。酒驾这一违法行为的交强险保费上浮的幅度是最大的。酒后驾车一次保费在10%-15%之间上浮，醉酒驾驶一次保费的上浮控制在20%-30%之间，累计上浮的费率不得超过60%。
根据新交强险相关规定，车辆在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额11万元;医疗费用赔偿限额1万元;财产损失赔偿限额 2000元人民币。旧交强险赔偿限额分别为5万元、8000元和2000元。车辆在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元、财产损失赔偿限额100元。旧交强险赔偿限额分别为1万元、1600元和400元。
备受关注的交强险“无责财产赔付”最终确定为限额100元。交强险实行“无责赔付”是《道路交通安全法》原第七十六条所明确的：交通事故发生后，无责方被保险人要在交强险无责赔偿限额内，对全责方的人身伤亡和财产损失进行赔付。正因为如此，才产生了“别人撞了我，我没责任反而要赔400元”以及修理厂撺掇车主或保险公司员工骗赔等不合理现象。有的专家指出，在国外，交强险基本就是保障生命，不保障财产的。2007年12月29日，全国人大常委会对《道路交通安全法》第七十六条作出修改，规定交通事故发生时，机动车一方没有过错的，承担不超过10%的赔偿责任。因此，交强险“无责财产赔付”作出较大幅度下调，从原来的400元降至100元。
目前，中保协正组织各保险公司及时修订《交强险承保理赔实务规程》，2000元以下的物损交通事故无须报警，当事人可直接向保险公司索赔;一方或双方物损在2000元以上、总计3万元以下的交通事故，当事人应先撤离现场再及时报警。另外，各保险公司现行的交强险保险单最迟可沿用至2008年3月31日，但应注明按照新交强险责任限额承担保险责任。
关于交通强制保险制度，专家表示，现行交通强制保险规则不符合法律规定精神，全国人大应当进行监督，对交通强制保险制度进行改革，使其符合立法精神。在交强险责任限额内，不应当区分是否有过错，更不应当按不同伤害程度分项设定赔偿限额，应当在总的赔偿责任限额内不考虑过错问题进行赔付，并且要提高赔偿责任限额。
发达国家一般通过交通强制保险基本上就把交通事故的赔偿问题解决了。目前我国实施的交强险，从名称到责任限额，都没有体现立法的原意。
强制保险仅应适用于人身损害，不适用于财产损害。这样既体现对弱者的人文关怀，又可以减少强制保险的理赔负担和运行成本，降低交强险的保费标准以及提高赔付水平。
车险 交强险 第三者责任险
什么是交强险？
买车后就要买车险，而车险中必须要投保的一个保险是简称“交强险”的《机动车交通事故责任强制保险》。该保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高第三者责任险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
交强险的承办机构为经保监会批准授权的中资保险公司及其代办机构，每辆机动车只需投保一份交强险，投保人可以根据自身需要决定或选择购买不同责任限额的商业险。
为什么要实行交强险？
在交强险实行之前，现实中商业第三者责任险投保比率比较低，致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时地赔偿，造成大量经济赔偿纠纷。因此，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高第三者责任险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
交强险的社会责任
与普通商业车险相比，交强险负有更多的社会管理职能。实行交强险不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。而商业第三者责任险则属于商业保险，保险公司经营该险种的目的便是盈利，这与交强险“不盈不亏”的经营理念显然相去甚远。
交强险的强制性
按照规定，只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，未投保的机动车不得上路行驶。未按照规定投保交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
交强险这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。
交强险赔偿范围
《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险的赔偿范围进行了明确规定。投保的机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失，保险公司在限额内予以赔偿。汽车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
汽车交强险和第三者责任险的区别
交强险具有强制性，凡是在我国境内行驶上路的机动车都必须投保交强险。这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营交强险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。
而商业险不具有强制性，投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。故车主可以只投保交强险，但是这样做保障范围和保障程度都比较有限，风险较大。
与商业三责险的区别
一、 赔偿原则不同：根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。
二、 保障范围不同：除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。
三、 具有强制性：根据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。
四、 根据《条例》规定：交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。
五、 交强险实行分项责任限额。
六、 第三者责任险在交强险赔偿后予以补充赔偿。
七、 第三者责任险并不区分责任限额
“机动车第三者责任强制保险”与现行的机动车第三者责任保险--属于商业保险，而新施行的“交强险”保险费率比“机动车第三者责任保险”高，根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任的。
无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照《交强险条例》以及交强险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。对于维护道路交通通行者人身财产安全、确保道路安全具有重要的作用，同时对减少法律纠纷、简化处理程序，确保受害人获得及时有效的赔偿。
