广东车险明年将改革！近日，保监会决定扩大车险改革试点区域，广东位列其中。按照第一批试点省份的模式，3年内未出过险的车主再购买商业车险，基础保费能优惠5折，一年出险超过5次的高风险客户，保费则可能高达2倍，第二批试点省市也可能借鉴此方式。
明年1月1日开始实施新方案
中国保监会近日发出通知，因为商业车险条款费率管理制度改革第一批试点启动以来，试点地区车险消费者普遍获益，市场运行稳中向好，保监会决定扩大改革试点范围，在天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个地区启动商业车险改革第二批试点工作。到明年1月1日起，上述地区现行的商业车险条款、费率将停止使用，换之新方案。
新方案是要根据年初颁布的《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》及《中国保监会关于印发〈深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案〉的通知》来拟定、报批，目前具体方案还未出台。
早在今年6月1日，黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛等6地就已经开展车险费率改革试点，试点作用明显。保监会数据显示，6——8月，重庆、山东等6个试点省市约77%的消费者保费同比下降，约23%的消费者保费同比上升，只有9%的客户涨价超过20%.此外，6——8月，这6个地区出险频率同比减少了26.5%.
车主有何好处？
据青岛市保监局相关人士介绍，商业车险改革以来，青岛消费者商业车险车均保费约3160元（不含交强险保费），同比下降320元。保监会数据显示，改革之后，青岛市商业车险降价保单占比达84%，涨价保单占比16%.据介绍，“青岛经验”是3年不出险的车主，车险费用可打5折。目前第二批试点省市也在考虑这样的定价，具体定价方案还需等待。
根据方案，车主还可以获得诸多好处。比如以前买一辆20万元的宝马一系和一辆20万元的一汽大众迈腾，保费基本一致。但施行新标准后，宝马的保费可能会比迈腾高一些，因为两款车零整比不同，一旦出险，宝马的维修成本会更高。
因为新标准规定，购买相同价格下的不同车型，保费可能不同。原保费计算公式是：保费=（基础保费+保险金额+费率）×费率调整系数，改革后，保费计算公式为：保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]×费率调整系数。而测算基准纯风险保费，会“从地区、车型、使用年限、使用性质等不同维度”来看，所以“车型”也会直接影响保费。
业内人士介绍，美国保险公司就有更灵活的市场定价权。美国保险公司费率定价遵循的原则有三个：“从车”、“从人”、“从用”，分别代表保险公司按照车辆本身、驾驶员的驾驶行为习惯、汽车的用途及实际使用情况制定合理费率。
此外，此次改革对驾驶习惯较好的车主好处更大，其所交保费可能更低。因为《方案》规定，保费会“与以往年度保险赔款记录、交通违法记录等重要影响因素”形成相关关系。也就是说，车主违章次数越多，或者用车习惯越差，保费上浮的比例越高。
观察
车主或还能按里程交保费
里程保董事长、总裁兼首席执行官帅勇介绍，目前该公司正尝试按里程计费，即根据每一位车主实际驾驶里程，通过数据和技术对驾驶风险的识别，来划分车主的风险类别，让驾驶里程少的车主，获得较低的保费。
因为按照现有的保费缴纳标准，一名开5000公里的车主和一名开50000公里的车主所付的保费基本没有区别。而事实上，在其他条件不变的情况下，汽车行驶里程越长，发生事故的风险就越大。有资料显示，2014年保险公司几乎用了近80%的较少甚至不出险车主的保费支付，赔偿了20%左右的常出险车主，也就是说，在传统车险一刀切的情况下，安全驾驶的车主反而是替极端车主买单。而里程保希望，按“人”区别收费，根据客户对车的使用量、使用行为来进行车险定价。具体来说，里程保是通过安装在车辆上的车宝盒子准确收集车主驾驶信息，从而判断出驾驶行为的高低。如果车主驾驶技术好，出现碰撞、擦挂的几率低，那么保费也就会降低。如果不常开车，保费也会降低。
