一般保险公司将意外风险区分为“职业相关风险”（如长途货运司机、高压操作人员等）和“非职业相关风险（如一般人的交通意外、高空坠物等）”。
保险公司通常将职业类别分为6类
1-3类属于低风险职业，例如：办公室行政人员、业务人员等，费率主要用非职业相关风险定价，通常会给出极低的费率，市面上最具性价比的几款“综合意外险”都是只承保1-3类职业。bX010.coM
4类职业属于中等风险，很多普通意外险也是承保的，但是费率已经没有1-3类的产品那么优惠了。如：长途客运司机、砌筑工人、建筑水电工（室内）、生产线制造工人等
5-6类职业，绝对的高危职业，例如：高楼外部清洁工（蜘蛛人），配电\送点线路工人，快递员（摩托车）、消防员等，这些职业人群的出险率是大大高于普通人群的，所以很多保险公司都拒保，少数保险公司也有专门设计的针对高危职业的产品，但是费率一般都挺高，是普通意外险的数倍。
0类职业：在以上1-6类职业之外，还有一类职业属于保险公司完全拒保的（通俗地讲，就是“给俺多钱也不保”）。例如：矿井开采、海上采矿采油、地质勘测、地质测量等
高危职业人群应该怎样正确的建立保障？
1、首先最佳的选择是能以团体的形式统一与保险公司议价，如果团体人数够一定规模的话，一般都能够争取到比较好的承保条件，因为很多保险公司都有独立的团险部，团险的核保有一定的灵活性，加之现在市场竞争的激烈，很多大型高危职业团体的意外险费率都可以媲美个险的普通群体费率了。
2、如果实在没有团体可以投保，那只能选择针对个人的高危职业意外险了，选择性就小了很多。
