给自己的未来提前做好规划，投保一份合适的保险已经不再是一件新鲜事。但是有很多消费者由于缺乏相关的保险知识，在选择保险时常常走弯路，如何科学选择适合自己的保险成了关键。消费者在购买保险时需要注意哪些问题呢？
投保医疗保险的注意事项
1.要选择有续保功能的险种。
一般住院医疗保险的保险期间是１年，１年结束后要续保。而市场上有一部分住院医疗保险产品都是不保证续保的，这意味着客户如果一旦身体出现疾病，下一年续保时就要重新与保险公司签订合同，保险公司就可能拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围。
2.客户投保时要切实履行如实告知义务。
保险公司将根据客户的具体情况判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。如果投保人故意隐瞒疾病，不履行告知义务，根据中国《保险法》的规定，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
3.看清保单的条款规定。Bx010.CoM
（1）等待期，住院医疗保险大多有一个等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天内，在等待期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付；
（2）给付限额，很多医疗险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分不负责赔偿；
（3）免赔额，保险公司一般都规定了一个免赔额，如果医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。
商业养老险三大投保原则
那么，面对市场上琳琅满目的养老保险产品，又该如何选择?对此，专家介绍，相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。
原则一：保障要全面
对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。
原则二：保费要合理
一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%。
原则三：保额要足够
要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，不能参保。
同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。
主险和附加险有什么区别？购买保险时该如何科学搭配？
主险+附加险组合方式的优势与缺点
优势：
1、可以丰富产品的多样化，将一两款产品组合出多种保障功能，丰富客户的多种需求；
2、避免将产品制式化，作为单一公司可以推出主打产品来搭配组合，讲解比较简单；
3、节约成本，将很多产品做成一份保单，方便整理；
4、有些附加险，可以给到客户一定的优惠价格，当然也有附加险比主险贵的。
缺点：
1、客户若看好某项附加险，还要再买个主险，无形中增加成本。
2、客户从多家选择保险产品，附加险会有重复投保的问题，比如住院医疗类保险。
3、如果购买高额的保障，可能会受限于保险公司对于主附险比例关系的限制。
主附险比例关系虽有不同，但也有一些规律可循。搭配要求，是各个公司针对于本公司的保险产品营销策略和产品特点等来制定的，各家都会有区别。作为保险监管机构也对于产品结构有要求，比如有投资功能的保险，如果有重疾保障功能必须以主附险来搭配。
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买车险需了解主险附加险
车险种类有很多种，有关车险的种类也是繁多，看到很多人对车辆保险了解不多，尤其是新车主，下面就简单说一下车险的种类。车险主要分为主险和附加险。车险中的主险主要包括车辆损失险、第三者责任险。车险中的附加险种类相对来说种类更多些有盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独破碎险、自燃险、划痕险、不计免赔额等。
车险主险主要有：
一、车辆损失险 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然 灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失， 保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反 是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
二、第三者责任险 属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用 被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接 损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万 元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋 友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万 元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。
车险附加险主要有：
1、盗抢险 如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
2、车上座位责任险 车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿 保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。 如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一 点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万 元/座就够了。
3、玻璃单独破碎险 指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字， 而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车， 玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
4、自燃险 车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故 障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救 所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
5、划痕险 在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。
6、不计免赔率 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故 造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额 (20%)，由保险公司负责赔。
7、不计免赔额 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
案例：比如甲乙两人分了主次责任，甲占7成责任，乙占3成责任，甲修车花了10000，乙修车花了6000，这种 情况下怎样赔付呢，两人修车一共花了16000 元，按三七开，甲承担16000 乘以 0.7 等于 11200 元，乙承担 4800 元，就是说甲修车 10000 自己花 7000，乙要给甲 3000；乙修车花 6000，自己承担 1800，甲给乙 4200. 所以在这种情况下甲的保险公司只会赔给甲 7000 元，乙的保险公司赔给乙 1800 元，交强险里有 2000 元的第 三者财产损失，那么甲就在交强险里拿出 2000 来，再从第三者责任险里拿出 2200 来赔给乙，乙同理，交强险里拿出 2000，第三者里拿出 1000 来给甲。如果不保第三者责任险只有交强险那多出 2000 的部分自己掏了。如果只 保了商业险而没有交强险，那么甲给乙的 4200 保险公司只会承担 2200，即使你的第三者保了20万或 50万，所有的赔付都是以交强险为先。
车险的种类繁多，在购买之前一定要对责任条款研究清楚，弄清什么是主险，什么是附加险，都有哪些作用。做到知己知彼，才能保证在选购车险时万无一失。
附加险，主险失效附险不“牢靠” 附加险配置有讲究
简单地说，主险就是能单独投保的保险产品。我们常见的终身人寿保险、养老保险等都是主险。附加险就是指不能单独投保的那些险种。人们必须在买一份主险的前提下，附加这些险种才能享受相应的保障利益。一般保险公司在产品的名称上也会有“附加”两个字，比如“附加定期寿险”、“附加住院津贴”等，还是比较好区别出来的。
附加险的效力在时间上从属于主险。如果主险的效力中止，那么附加险的效力也就中止。主险失去效力的情况很多，这使得依附其上的附加险显得不太“牢靠”。
有一位林女士买了重大疾病险，并附加了其他一些意外医疗险种。后来她不幸得了重疾，保险公司按合同给付了重疾保险金，不久便通知林女士解除附加的意外医疗险。主险(重疾险)合同效力的终止，使得林女士在意外医疗方面的保障也不得不结束了。但是，有一小部分附加险还是能在主险失效后而独立存在。人们在购买保险的时候不妨问清楚代理人，附加险是否能在主险失效后继续有效。
些产品虽然是附加险，但重要性不容小觑。人们要正确对待附加险的重要性，不然会带来不必要的麻烦。王先生曾经买了一份两全保险，并附加了一份意外医疗方面的附加险。这个附加险是一年期的，每年保证续保。后来王先生不准备要这份附加险了，但并没有通知保险公司。他在自己的银行卡里只存入了主险的保费，而保险公司则是按有附加险来扣款的，结果因为费用不足，扣款没有成功。幸好王先生及时发现，不然保单效力就受到影响了。
保证续保，主险合同终止附加险还能续保吗？
咨询内容：我买了康宁终身寿险附加国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款），但是国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）是没有保证续保的，那如果主险发生大病后，国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）岂不是不能续保了？
有没有保障续保的“重疾＋住院费用补偿医疗保险”组合保障方案？买一个主险能不能附加多份住院费用补偿医疗保险？
咨询网友：丽水 小黑
专家解答
广州中意人寿 罗珍熊
在一家公司疾病发生一次理陪后，第二年续保的话，理陪那病要免责．
东莞信诚人寿 海军
保证续保的住院保险泰康人寿有一款，但是必须是投保四年后通过体检才可以保证续保。
广州信诚人寿 江广灿
重大疾病是保证续保的；住院费用补偿险都是不能保证续保的，但某的公司的住院费用补偿险是可以单独买的。
广州太平人寿 吴美美
住院补偿险有的公司有保证6年续保。重大疾病险（除了消费型的）就不用担心续保的问题，存入第一笔保费开始就终身保障。
广州信诚人寿 罗以晴
一年期的住院医疗险通常都没有保证续保的。某些公司的短期医疗险也有保证续保至某一年限或某一年纪的。
医疗险能保障终身的，并且可以单独购买的，确有一家公司，但不知你们当地有没有他们的分公司
交强险之外合理搭配附加险
经济在发展，汽车行业也是越来越壮大。现在有车的人也是越来越多，所以为自己的车买保险的人也是越来越多。了解更多车险险种享受车族生活才是最重要的，所以我们必须正对的面对车险。学会正确的理财，选择正确的适合自己的车险险种。这样可以在我们发生意外后得到最好的保护，让我们在以后的生活中更加的幸福，更加的美好。
不同车辆需要投保的车险会有所不同。但交强险是具有强制性的，只要是在中国境内道路上行驶的机动车都必须投保交强险，若是被公安机关管理部分发生未按照规定投保的话，就会扣车扣证，会给予警告，会处以应缴保险费的2倍进行罚款。商业险则是自愿性质，是对交强险的补充，能为车主带来更有力的保障。一般对私家车而言，建议根据以下平安车险险种介绍的具体内容，有选择性地投保商业险。
机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险、第三者责任险（三责险）和车辆损失险（车损险）；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。我们通常所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
首先是车辆损失险。该险种是性价比较高的一种，90%以上的车主都会选择购买，因为目前一辆A级车的几个配件维修费用就差不多相当于该险种一年的保险费。投保车辆损失险后，对意外事故所造成的保险车辆损伤，保险公司按照合同规定赔偿。对新车来说，该险种十分实用。
其次是第三者责任险。虽然交强险也具有第三者责任险性质，但交强险的赔付金额最多只有12.2万，假若不幸发生严重车祸，赔偿金额可能远远不止这个数。所以第三者责任险也是常见的险种介绍中比较受欢迎的，特别建议驾驶技术尚未稳定成熟的新车主购买这个险种。
接着是全车盗抢险。都市里汽车数量有增无减，如果爱车没有固定的停车场所，经常暴露于不良的治安环境中，又或者爱车属于易盗车型（如飞度、思迪、伊兰特、桑塔纳等等），都可以考虑投保全车盗抢险。然后轮到不计免赔险。商业车险大多都是约定5~15%的事故责任免赔率，所以发生事故时车主仍然需要自负一定费用。投保该险后，就能把车主需要自行承担的这部分风险转嫁给保险公司，最大程度规避风险。在热门的平安车险险种介绍排行榜上，该险种以价格便宜但保障力度强而成为受车主欢迎的险种。
其他像玻璃破碎险、划痕险等。若车辆行驶环境恶劣、飞沙走石，不妨投保玻璃破碎险；划痕险一旦理赔则算作一个案件，对来年保费会有影响，而且一般划痕可通过小小的汽车美容便可处理完美，所以酌情投保即可。
机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险、第三者责任险和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。我们通常所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
在附加险中，车主可以根据自己的实际情况来选择适合自己的险种搭配，没有必要所有的险种都买全。譬如，对于车辆使用了较长时间、并且驾驶技术非常娴熟的车主，在商业险种组合上，建议选择车损险和第三者综合责任险这两种最基本的商业险种组合；而其他的险种，如玻璃单独破碎险、车上人员责任险、盗抢险等险种，则可以根据具体情况酌情选择。
新车保险怎么买 主险附加要全面
车险对于一个有车且爱车的人来说是必不可少的，尤其是喜获新车的车主来说，给爱车加上保险是必不可少是事情。那么，新车保险怎么买呢？新车投保有哪些需要注意的问题呢？小编带您了解一下。
交强险：购买新车险种应“求全”
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8月开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险，保险公司根据车辆销售发票进行判断。由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。
而对于一些特定的人员，如公务员、医生等等，保险公司会给与一定的优惠，打8折甚至更少销售他们保险。除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等使自己的爱车和人员得到最大限度的保障。
附加险：酌情购买，保险公司要细选
车主要根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险（注意是单独）、划痕险、不计免赔险等。如果爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭爱车漆面，您就可以考虑买一份划痕险；如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，车的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失；此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。
新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？
业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。
售后服务：重视车险理赔服务
买车险的车主最关心的问题在售后服务，买保险买的就是服务，如果车辆出险后服务不到位，非但不省心、而且还闹心，选车险一定要做到挑选好的保险公司，目前很多车险时电话销售出的，虽然很快捷，但是中间缺少人的参与多少会出现一些问题，国内在车险这一块综合起来说安邦是最好的，其次是平安和民安保险。
