随着人们投保意识的增强，人们开始为自己和家人规划，选择一份合适的保险，相比主险而言,附加险往往会被投保人所忽视,但实际上,附加险往往能起到很好的保障补充作用。当然，消费者在投保过程中，如何选择合适的附加险种，并与主险进行正确的搭配，也需要有一定的技巧。
主险一般是指身价，身价顾名思义就是身故或全残，这里面包含有疾病和意外，赔付额度不一样，同时主险也是分红的基础，分为现金分红（以现金价值来分红）和保额分红（以基本保险金额来分红），现在的分红一般是复利计息，同时客户的身价会逐年上涨，有的主险本身带有豁免功能，不过对每个年龄段的会有限额，职业风险类别过高的会加费，高危行业会拒保，超过限额的保险公司会要求体检和生调，会有以下几种情况：正常承保，加费承保，降额承保，拒保。
附加险分几种：附加豁免，附加重大疾病，附加住院医疗，附加意外伤害，附加意外伤害住院医疗和意外住院每日补贴等，同时附加险一般不允许单独购买，而且每个主险有对应的附加险，不能随意搭配，同时附加险会有规定的额度，超过只按基本保险金额比例报销，不超过的也有很多是按比例报销，比如住院医疗。还有就是重大疾病的保障范围，分为重症和轻症，重症保障种类（20—40种及以上），轻症保障种类（6—10种及以上）。
附加险丰富多样可按需购买
由于家财险所涉及的范围很广，很多家庭财产必须通过附加险的形式进行增补。业内人士也建议大家，可根据自己的需求来考虑所需购买的保险范围。比如除了盗抢险外，家财险的附加险还包括居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、佣人责任、外出旅行衣物行李、自行车责任等。
业内人士建议，购买家财险最好是从投保人自身的保障需求出发，比如对于电压不稳的小区可考虑购买电压异常引起的家用电器损坏的意外险；而对于北方的居民来说，水暖管爆裂的附加险就非常实用。依靠主险和附加险的搭配，几乎能够保障生活中家庭财产方面遇到的各种风险，所以在购买前一定要事先了解清楚。
不可忽视的注意事项
主险有效，附加险并不一定有效由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满后，保险双方没有就附加险续保达成一致，则主险虽然有效，但附加险在期满后会终止。
只有在主险的缴费期内，才可投保附加险如果主险保费采用趸交(一次性付清)的方式，那么，即使尚处于主险保障期内，但因为交费行为已经终止，也不能再购买新的附加险种。
弄清续保的相关事项从市面上的附加险来看，大致有以下三类：保险公司保证按既定保险费率续保型、不保证续保型、保证续保型。客户在购买附加健康险或意外险时，一定先要弄清这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等，以免日后发生纠纷。专家建议，想要获得健康医疗保障的客户，应留意选择带有保证续保条款的附加健康险，或单独购买健康险主险。
注意主附险投保比例一般不同的主险产品都有对应的附加险，不能随意搭配。同时，不同产品对附加险的搭配额度也有不同要求。
购买保险是应首先根据自己的家庭实际经济情况出发，先选择主险的额度（一般是要能覆盖家庭责任的2倍——5倍及以上），现金分红和保额分红根据自己的需求选择，附加险是以解决人生的一些风险为主，比如意外，也可以单独考虑意外保障（必须包含意外伤害身价，意外伤害住院医疗和意外住院每日补贴），接着是重大疾病保险（考虑轻症和重症合一，且能单独承担责任的为上），最后是住院补偿医疗（注意住院医疗报销比例和门急诊报销比例），主险和附加险的搭配根据每个人的实际情况来操作，千万不能只购买主险，看重分红而忽略附加保障，让保障更全面才是王道。
相关知识
买车险需了解主险附加险
车险种类有很多种，有关车险的种类也是繁多，看到很多人对车辆保险了解不多，尤其是新车主，下面就简单说一下车险的种类。车险主要分为主险和附加险。车险中的主险主要包括车辆损失险、第三者责任险。车险中的附加险种类相对来说种类更多些有盗抢险、车上座位责任险、玻璃单独破碎险、自燃险、划痕险、不计免赔额等。
车险主险主要有：
一、车辆损失险 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然 灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失， 保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反 是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
二、第三者责任险 属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用 被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接 损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万 元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋 友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万 元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。
车险附加险主要有：
1、盗抢险 如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
2、车上座位责任险 车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿 保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。 如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一 点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万 元/座就够了。
3、玻璃单独破碎险 指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字， 而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车， 玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
4、自燃险 车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故 障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救 所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
5、划痕险 在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。
6、不计免赔率 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故 造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额 (20%)，由保险公司负责赔。
7、不计免赔额 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
案例：比如甲乙两人分了主次责任，甲占7成责任，乙占3成责任，甲修车花了10000，乙修车花了6000，这种 情况下怎样赔付呢，两人修车一共花了16000 元，按三七开，甲承担16000 乘以 0.7 等于 11200 元，乙承担 4800 元，就是说甲修车 10000 自己花 7000，乙要给甲 3000；乙修车花 6000，自己承担 1800，甲给乙 4200. 所以在这种情况下甲的保险公司只会赔给甲 7000 元，乙的保险公司赔给乙 1800 元，交强险里有 2000 元的第 三者财产损失，那么甲就在交强险里拿出 2000 来，再从第三者责任险里拿出 2200 来赔给乙，乙同理，交强险里拿出 2000，第三者里拿出 1000 来给甲。如果不保第三者责任险只有交强险那多出 2000 的部分自己掏了。如果只 保了商业险而没有交强险，那么甲给乙的 4200 保险公司只会承担 2200，即使你的第三者保了20万或 50万，所有的赔付都是以交强险为先。
车险的种类繁多，在购买之前一定要对责任条款研究清楚，弄清什么是主险，什么是附加险，都有哪些作用。做到知己知彼，才能保证在选购车险时万无一失。
附加险，主险失效附险不“牢靠” 附加险配置有讲究
简单地说，主险就是能单独投保的保险产品。我们常见的终身人寿保险、养老保险等都是主险。附加险就是指不能单独投保的那些险种。人们必须在买一份主险的前提下，附加这些险种才能享受相应的保障利益。一般保险公司在产品的名称上也会有“附加”两个字，比如“附加定期寿险”、“附加住院津贴”等，还是比较好区别出来的。
附加险的效力在时间上从属于主险。如果主险的效力中止，那么附加险的效力也就中止。主险失去效力的情况很多，这使得依附其上的附加险显得不太“牢靠”。
有一位林女士买了重大疾病险，并附加了其他一些意外医疗险种。后来她不幸得了重疾，保险公司按合同给付了重疾保险金，不久便通知林女士解除附加的意外医疗险。主险(重疾险)合同效力的终止，使得林女士在意外医疗方面的保障也不得不结束了。但是，有一小部分附加险还是能在主险失效后而独立存在。人们在购买保险的时候不妨问清楚代理人，附加险是否能在主险失效后继续有效。
些产品虽然是附加险，但重要性不容小觑。人们要正确对待附加险的重要性，不然会带来不必要的麻烦。王先生曾经买了一份两全保险，并附加了一份意外医疗方面的附加险。这个附加险是一年期的，每年保证续保。后来王先生不准备要这份附加险了，但并没有通知保险公司。他在自己的银行卡里只存入了主险的保费，而保险公司则是按有附加险来扣款的，结果因为费用不足，扣款没有成功。幸好王先生及时发现，不然保单效力就受到影响了。
保证续保，主险合同终止附加险还能续保吗？
咨询内容：我买了康宁终身寿险附加国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款），但是国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）是没有保证续保的，那如果主险发生大病后，国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）岂不是不能续保了？
有没有保障续保的“重疾＋住院费用补偿医疗保险”组合保障方案？买一个主险能不能附加多份住院费用补偿医疗保险？
咨询网友：丽水 小黑
专家解答
广州中意人寿 罗珍熊
在一家公司疾病发生一次理陪后，第二年续保的话，理陪那病要免责．
东莞信诚人寿 海军
保证续保的住院保险泰康人寿有一款，但是必须是投保四年后通过体检才可以保证续保。
广州信诚人寿 江广灿
重大疾病是保证续保的；住院费用补偿险都是不能保证续保的，但某的公司的住院费用补偿险是可以单独买的。
广州太平人寿 吴美美
住院补偿险有的公司有保证6年续保。重大疾病险（除了消费型的）就不用担心续保的问题，存入第一笔保费开始就终身保障。
广州信诚人寿 罗以晴
一年期的住院医疗险通常都没有保证续保的。某些公司的短期医疗险也有保证续保至某一年限或某一年纪的。
医疗险能保障终身的，并且可以单独购买的，确有一家公司，但不知你们当地有没有他们的分公司
交强险之外合理搭配附加险
经济在发展，汽车行业也是越来越壮大。现在有车的人也是越来越多，所以为自己的车买保险的人也是越来越多。了解更多车险险种享受车族生活才是最重要的，所以我们必须正对的面对车险。学会正确的理财，选择正确的适合自己的车险险种。这样可以在我们发生意外后得到最好的保护，让我们在以后的生活中更加的幸福，更加的美好。
不同车辆需要投保的车险会有所不同。但交强险是具有强制性的，只要是在中国境内道路上行驶的机动车都必须投保交强险，若是被公安机关管理部分发生未按照规定投保的话，就会扣车扣证，会给予警告，会处以应缴保险费的2倍进行罚款。商业险则是自愿性质，是对交强险的补充，能为车主带来更有力的保障。一般对私家车而言，建议根据以下平安车险险种介绍的具体内容，有选择性地投保商业险。
机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险、第三者责任险（三责险）和车辆损失险（车损险）；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。我们通常所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
首先是车辆损失险。该险种是性价比较高的一种，90%以上的车主都会选择购买，因为目前一辆A级车的几个配件维修费用就差不多相当于该险种一年的保险费。投保车辆损失险后，对意外事故所造成的保险车辆损伤，保险公司按照合同规定赔偿。对新车来说，该险种十分实用。
其次是第三者责任险。虽然交强险也具有第三者责任险性质，但交强险的赔付金额最多只有12.2万，假若不幸发生严重车祸，赔偿金额可能远远不止这个数。所以第三者责任险也是常见的险种介绍中比较受欢迎的，特别建议驾驶技术尚未稳定成熟的新车主购买这个险种。
接着是全车盗抢险。都市里汽车数量有增无减，如果爱车没有固定的停车场所，经常暴露于不良的治安环境中，又或者爱车属于易盗车型（如飞度、思迪、伊兰特、桑塔纳等等），都可以考虑投保全车盗抢险。然后轮到不计免赔险。商业车险大多都是约定5~15%的事故责任免赔率，所以发生事故时车主仍然需要自负一定费用。投保该险后，就能把车主需要自行承担的这部分风险转嫁给保险公司，最大程度规避风险。在热门的平安车险险种介绍排行榜上，该险种以价格便宜但保障力度强而成为受车主欢迎的险种。
其他像玻璃破碎险、划痕险等。若车辆行驶环境恶劣、飞沙走石，不妨投保玻璃破碎险；划痕险一旦理赔则算作一个案件，对来年保费会有影响，而且一般划痕可通过小小的汽车美容便可处理完美，所以酌情投保即可。
机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险、第三者责任险和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。我们通常所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
在附加险中，车主可以根据自己的实际情况来选择适合自己的险种搭配，没有必要所有的险种都买全。譬如，对于车辆使用了较长时间、并且驾驶技术非常娴熟的车主，在商业险种组合上，建议选择车损险和第三者综合责任险这两种最基本的商业险种组合；而其他的险种，如玻璃单独破碎险、车上人员责任险、盗抢险等险种，则可以根据具体情况酌情选择。
新车保险怎么买 主险附加要全面
车险对于一个有车且爱车的人来说是必不可少的，尤其是喜获新车的车主来说，给爱车加上保险是必不可少是事情。那么，新车保险怎么买呢？新车投保有哪些需要注意的问题呢？小编带您了解一下。
交强险：购买新车险种应“求全”
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8月开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险，保险公司根据车辆销售发票进行判断。由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。
而对于一些特定的人员，如公务员、医生等等，保险公司会给与一定的优惠，打8折甚至更少销售他们保险。除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等使自己的爱车和人员得到最大限度的保障。
附加险：酌情购买，保险公司要细选
车主要根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险（注意是单独）、划痕险、不计免赔险等。如果爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭爱车漆面，您就可以考虑买一份划痕险；如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，车的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失；此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。
新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？
业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。
售后服务：重视车险理赔服务
买车险的车主最关心的问题在售后服务，买保险买的就是服务，如果车辆出险后服务不到位，非但不省心、而且还闹心，选车险一定要做到挑选好的保险公司，目前很多车险时电话销售出的，虽然很快捷，但是中间缺少人的参与多少会出现一些问题，国内在车险这一块综合起来说安邦是最好的，其次是平安和民安保险。
商业车险分几种 主险附加险有哪些
买了爱车，首先要给车辆上保险，否则将无法上牌照和正常行驶。一般来说，除了购买交强险之外，汽车还有购买一部分商业车险来补偿交强险，以给爱车最大的保护。商业车险分几种呢？主险和附加险分别有哪些？
主险
1、车辆损失险
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。这与第三者刚好相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。平时的小磕小碰，都可以得到赔偿。对于维护车主的利益具有重要作用。
2、第三者责任险
属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。 以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。买时最好参照本地区的交通事故赔偿标准。
3、全车盗抢险
负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80%的赔偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75%的赔偿。
4、车上责任险
负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。
附加险
这里为大家介绍几款常用的商业车险的附加险种
自燃损失险
自燃损失险指负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。
新增加设备损失险
车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。
玻璃单独破碎险
玻璃单独破碎险，即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险。玻璃单独破碎，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况。
无过失责任险
投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果， 对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。
涉水险
在经过了6.23北京这场大雨之后，来到保险公司增上涉水险的消费者瞬间多了起来，其实我们完全没有必要在经历了一场事故之后才意 识到它的重要性。在车险险种当中，像涉水险这样不常用但是关键时刻很有用的险种还有很多，今天我们就帮您推荐几项常被忽略却在关键时刻能帮大忙的险种。
新增加设备损失险
这个附加险同样很好理解，它是为你在车上自行加装的设备而上的保险。比如很多人喜欢在车上自己加装导航、雷达或者前后包围，一旦这些设备损坏了，是不在车损险赔付范围内的。以这次北京的水淹车为例，有些自行加装的导航被水淹了之后，没上新增加设备损失险保险公司是不予赔付的。一般情况下是按照设 备价值10%左右投保，损坏之后全额赔付。
保险公司，主险与附加险履行期限不同惹纠纷
保险公司拒绝续签附加险合同
案情回放
2001年，刘女士购买了一份养老险，并且附加了住院医疗险，保费每年缴一次。前几年保险公司都会按时向她寄送《缴费通知单》作为提醒，刘女士也一直按期缴费。
2005年，刘女士因患高血压症住院治疗，刘女士在出院后及时申请理赔，保险公司很快赔付了医疗费用6000多元。她每年只缴纳几百元钱的住院医疗险保费，就获得了高额的赔付。可是等到2006年，刘女士再收到保险公司的《缴费通知单》时，发现只有养老险的保费金额，却没有住院医疗险的缴费提示。刘女士以为是缴费单遗漏了，便专程赶往保险公司缴费。没想到却被告知，她的附加住院医疗险已经被终止，今年保险公司拒绝与她续签该险种了。
刘女士认为，保险公司怎能在没有征求她意见的情况下，就单独解除保险合同。而且保险公司只是终止了附加险，却还要求她继续缴纳养老险的保费，养老险合同并未终止。刘女士坦言，她在投保当初，就是看好了这个附加住院医疗保险才购买养老险作为主险的，现在附加险被终止了，继续缴纳主险费用对于她而言意义不大了。在与保险公司协商未果的情况下，刘女士一纸诉状将保险公司告上了法庭，要求法院判令保险公司继续承保该附加住院医疗险。
近日该案经过法院审理，认为主险与附加险各自独立，两者的合同履行期限并不相同，最终驳回了刘女士的诉讼请求，判决保险公司胜诉。刘女士不仅没能维护自己的合法权益，反而搭上了一笔诉讼费用。
法理分析
法院的判决是正确的，关于刘女士败诉的原因，站在法律的角度我们可以做以下分析：
主险与附加险各自独立，两者的合同履行期限并不相同。
住院医疗险属于短期健康险，根据《健康保险管理办法》第三条的规定：“短期健康保险是指，保险期限在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康险”。在保险条款中通常并没有承诺保证续保；因此，保险公司有权在每年附加险合同届满时，根据被保险人的健康状况及投保规则由核保人重新作出核保决定：若不符合投保规则的承保条件的，便做出拒绝承保的决定，由此终止该附加险合同。
从保险原理角度讲，虽然只有在投保主险的基础上才能投保附加险，但并不等于说，只要主险有效，附加险就一定有效。附加险一般保险期限是短期的，以一年居多。如果在保险条款中没有特殊规定，保险公司有权在附加险期满后，对于原保单内容进行调整，其中包括对要求续保的被保险人进行核保，或提高保险费率、或直接做出拒保决定。
结合本案来看，刘女士所购买的主险为长期险，合同的期限为终身，只是所选择的缴费方式为年缴，而其所购买的附加住院医疗险为短期健康保险，合同的期限为一年。虽然从缴费的形式上看似乎都是一年一缴，但是合同的履行期限却大不相同。
本案所涉及的并不是合同的解除行为，而是一方是否同意再续约的行为。依据《合同法》“契约自由”原则，刘女士无权强迫保险公司继续签订合同。
双方在附加险保险条款中已经约定“保险期限为一年”，所谓续保，是指通过继续签订保险合同使之继续有效的行为，性质上属于合同效力终止后继续签订合同。而所谓拒绝续保，则是保险公司在保险合同期间届满之后拒绝继续签订保险合同的行为，性质上并非刘女士所称的“单方解除合同”的行为。
根据保险条款的约定，在保险期限届满时，投保人有申请续保的权利，但合同中并未约定，一旦投保人提出续保，保险人就必须承保的义务。因此，既为“申请”，保险人就有权决定是否继续承保。根据《合同法》原理，投保人所提出的继续投保的申请，性质上属于要约，需要保险公司就该要约作出承诺，续保合同才得以成立。保险人通过风险评估之后，作出拒绝继续承保的决定，即是对投保人的续保要约不予承诺，续保合同自然不应得以成立和生效。
根据商业保险所遵循的基本规则，健康险只对健康人投保，只有健康人才能买到健康险。
刘女士因患有心脏病，核保人员认为其已经属于高危病患者，不再符合购买短期健康险的条件，因此做出拒绝续约，不予承保的决定，是符合保险合同的射亻幸性原则的。
此外，从合同所遵循的“契约自由原则”考虑，刘女士向法院提起诉讼，要求保险公司继续签订合同。法官在了解了案情后虽然很同情刘女士，但是保险公司不再续约并不违反法律规定和合同约定，法官更不能做出强迫双方重新签订合同的判决，因此，我们认为：法院的判决是正确的。
旅游险搭配组合 多重保障安心出游
旅游险，即旅游意外伤害保险，它为境内外旅游者在每天0时-24小时的一天中提供保险保障。
旅游险的保险责任包括在旅游途中因为意外或急性病导致的必须医院治疗的事故；在旅游途中因为意外事故导致伤残的；在旅游途中因为意外事故导致死亡的。
在投保旅游险的过程中，专家提醒，最好能根据自己的需求进行购买，组合搭配不仅保障全面，还能更加实惠方便。
在旅游市场上，最常出现的是三个险种：个人责任险、旅游意外险与旅游责任险。
先看个人责任险。责任险顾名思义，是对被保险人需要承担一定责任时所发生的保险事故。游客在境外旅游时购买的个人责任险一般是用来赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。
其次是旅游责任险。按照国家旅游局发布的《旅行社投保旅行社责任保险规定》的要求，旅行社必须投保旅行社责任保险。旅行社责任保险的范围一般包括：因其过错导致的旅游者人身伤亡及救治费用，旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任，以及由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。只有在有特别约定的情况下，旅行社未能尽到提示义务导致顾客因不了解情况而犯下过错、从而被要求承担赔偿金钱时，保险公司才予赔偿。
与旅游责任险相仿的是旅游意外险。很多国家在签证时需要游客事先购买旅游意外险，用来防范游客在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗时的风险。旅游意外险与旅游责任险是完全不同的险种。这也是为关键的险种，是旅游必备险种。在旅行全程，旅游意外险都可发挥保护伞的作用，保费一般在20元到100多元。
自驾游：车险+自驾游保险=双重保障
“既然上了车险，为什么还要上自驾游保险？”王先生在国庆期间和家人一起开车旅行，但他刚开始对旅游险的投保必要产生了质疑。实际上，这二者并不冲突，搭配在一起反而是双重保障。
车险主要保障的是车，而旅游险保障的人。所谓自驾游险，是专为自驾出行度身定制的保障，其保障范围主要涵盖旅行意外和医疗、自驾游意外、酒店住宿意外和突发急性病等意外伤害保障，基本涉及人们在自驾游过程中可能遇到的各种问题。此外，如果投保了紧急救援服务，一旦在旅行过程中发生意外，投保人还可以拨打全国紧急救援热线，得到在指定的专业救援机构获得住院医疗费用担保/垫付以及电话医疗咨询服务。
“十一长假投保了自驾游保险，虽然没出险，但这一路下来感觉很踏实”，王先生随后表示。
在网上买既方便又便宜
与重大疾病险等较复杂的险种不同的是，旅游险一般只需要购买几天，就没有必要再去麻烦代理人了，只要在网上购买即可。事实上，网上投保不仅方便快捷，而且价格也比较优惠。以旅游险为例，投保国内自助游，基本保费在十几元左右，而境外旅游的保费也在两三百元左右。
目前，网络上购买的渠道主要是各保险公司的官网，比如中国平安、中国人寿、泰康人寿等等，登录界面就能看到多种产品，不过这些公司的网站一般都只销售自己公司的产品，选择性无疑少了一些。另外，消费者还可以到一些专门销售保险的网站购买，比如等，不仅产品多，而且可以提供多款产品直接进行比较，高下立分。或者喜欢淘宝的朋友，也可以登录淘宝网的保险频道，选择适合的旅游险产品。
