电子保单具有法律效力！
《中华人民共和国保险法》第13条规定，“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”；《中华人民共和国合同法》第11条规定，“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式”；《中华人民共和国电子签名法》第4条规定，“能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式”。因此,以数据电文形式签订的保险单与纸质保单具有同等效力,也应同纸质保单一样遵循监管规定。
所以，我国的法律允许保险单以电子数据的形式呈现。这是有法律规定的。
关于电子保单的理赔问题，大家也不必要担心。《合同法》已将数据电文列为合同的合法表现形式，《电子签名法》也对以电子签名为手段的数字认证赋予了法律认可。因此，电子保单和纸质保单是具有同等的法律效力，它就相当于投保人与保险公司签订的保险合同，记录了投保信息、投保条款等。
如果购买后，真的不放心，可以去查看辨别是否真假。
小编教给大家2个辨别办法：
a.保险公司官网，查询自己的保单；
b.直接打保险公司的客服电话，按照语音提示，就能验真查新电子保单。
所以，购买意外险，所得的电子保单，也具有法律效力！
2.购买后不想要了，可以退吗？大多数的意外险都是短期一年期保险，所以，面对这种保险，一般情况下，如果产品没有生效，是可以退保的，如果生效了，不支持退保哦。
3.请问孩子还没上幼儿园，在托管机构可以投保吗？只要符合年龄要求（2周岁-25周岁），在依法成立、有资质的托幼机构是是可以投保意外险。
4.如果发生了公共交通意外身故，也属于意外导致的，可否与一般意外身故叠加赔付呢？一般情况下，如果发生了公共交通意外的话，公共交通意外保障和一般意外身故是可以叠加赔付的；即使再者两者在同一份意外险中，一般情况下，也是可以叠加赔付的！但是也有个别意外险，是不能叠加赔付的。
比如：某款产品的意外险条款第六条二规定“下述第（一）项至第（十）项意外伤害事故中，若被保险人同时遭受两项及两项以上的意外伤害事故而导致身故，我们仅按下列约定中给付较高的一项给付意外身故保险金。”第（一）项至第（十）项指：一般意外身故、私家车（乘坐）意外身故、私家车（驾驶）意外身故、公共交通意外身故、航空意外身故、高速列车身故、重大自然灾害意外、电梯意外、行人交通意外、自行车交通意外身故，故不能叠加，按较高一项给付。
所以，这个产品的便只能赔付一项，以最高的赔付取！大家在购买前，一定要看清楚条款，或询问清楚，在购买，不然，买错生效后，可真就亏了！
5.我是一名家庭主妇，请问最高能投保多少万呢？家庭主妇作为高危职业，意外险是一定要买的！要是日常开车接送孩子上下学，还可单独补充一款自驾车意外险。
不过要注意，一些意外险家庭主妇买保额会有限制，或有年收入要求，以防止有人恶意骗保。
比如：某款意外险规定：家庭主妇这个特殊职业可投保最高基本保额5万或所在地区的最高保额（取低值），例如其他地区（非北京、上海、广州、深圳、苏州、武汉、南京、成都、郑州）选择含“私家车（驾驶）意外身故保障，最高基本保额为3万，其他情况最高为5万。
所以，不同的意外险，规定是不同的，大家在购买前要看清楚，多买了，也不会多赔，只赔付限额内的，多买，就白花钱了！
6.学校已经为孩子买了学平险，还有必要再买吗？学校购买的学平险一般免赔额较高，赔付比例比较低。如果发生保险范围内的意外事故，可先通过学校购买的保险进行赔付，剩余没有赔付的部分再通过这款产品索赔，大大降低家长的自付部分。
所以，建议父母们，在额外给孩子补充意外险。
这里小编要提醒一点：根据保监会规定，未满18周岁的未成年人，在各家保险公司的身故保险金总额（不含航空意外）按以下规定给付：（1）不满10周岁，总额不超过20万元；（2）已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。所以，在额外配置的时候，要计算清楚这个数值哦。因为多买了身故保额，也是不多赔的！
以上，就是常见的意外险的6大疑问。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
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为什么要购买交通意外险
如今路上的车越来越多，交通事故也频繁发生，交通意外使人们的生命、财产安全受到极大的威胁。这时交通意外险的作用就突显出来了，无论你是普通的上班一族还是经常出差的商务人士，无论你是外出旅游还是探亲访友，在搭乘交通工具前务必为自己选购一款合适的交通意外险，能有效地保障事故发生后能有一笔资金可供稳妥地处理灾难性后果。
为什么交通意外保险已经日渐受到大家的认可？
1、乘车出险也可获赔
目前，保险市场上已有不少航意险的替代产品，如“短期交通意外险”、“综合交通工具意外险”等等，与传统的航意险相比，投保这类综合性交通意外险更划算。
首先，保障范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而综合交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
2、保障期更具弹性
其次，保障期扩大。20元的航意险的保险期只有几个小时。而综合交通意外险的保险期明显扩大，短则数天，长则数月甚至一年，投保人可以根据自己的行程计划有针对性地选择。如小王是一位典型的“空中飞人”，可以选择一年期的综合交通意外险。而小陈是办公室文员，平时出差机会比较少，但会选择在7天年假时外出旅游，旅游期间难免会乘坐多种交通工具，这种情况下，小王就可以投保7天的综合交通意外险，从而省下一笔保费。
3、保险卡激活后即可生效
和传统的航意险相比，市场上的替代性产品在保障范围、保障期限大幅扩大的同时，保费则明显降低。如中国平安的“平安行行天下”，保额为120万元，其保障范围涵盖了“飞机、火车、轮船和汽车（被保险人以乘客身份乘坐商业营运的汽车）”等多种交通工具，保险期为1年，但保费只需80元。
大家若想购买交通意外险，可以登录网站，在线选购。一站式比价，省钱更安心。在这里向大家推荐“泰康e顺交通意外保障”计划。涵盖几乎所有交通工具可能造成的意外伤害的保障，您可以任意组合，DIY自己的保险保障内容。
交通意外险你购买了吗？
近年来，随着各地区之间往来越来越频繁，交通工具不断进步发展，交通工具速度一提再提，带动了交通事故频繁发生，交通意外使人们的生命、财产安全受到极大的威胁。有数据显示，中国是世界上交通事故死亡人数最多的国家之一，然而交通意外险的作用就突显出来了，无论你是普通的上班一族还是经常出差的商务人士，无论你是外出旅游还是探亲访友，在搭乘交通工具前务必为自己选购一款合适的交通意外险，能有效地保障事故发生后能有一笔资金可供稳妥地处理灾难性后果。
去年十一，小王的母亲在巴士去探望小王时，下车过程中由于车未停稳，而车门却已经打开，导致他母亲从车内甩出，左臂受伤。在解决过程中，由于此前未购买任何保险，所以赔偿问题很难办。
此外，人们往往认为乘坐火车、地铁等轨道交通相对比较安全，按时按点不堵车不说，还不会有撞车。可去年浙江甬温线动车事故，却让人们大跌眼镜，开始对列车安全又绷紧了神经。
今年，小王想趁着十一放假，带着母亲外出旅游，有了去年的经历，小王可算是吃一堑长一智，提前把各大保险公司险种做了充分了解，尤其是交通意外险，小王看得最仔细认真。
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
购买交通意外险的理由
理由一、乘车出险也可获赔
目前，保险市场上已有不少航意险的替代产品，如“短期交通意外险”、“综合交通工具意外险”等等，与传统的航意险相比，投保这类综合性交通意外险更划算。
首先，保障范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而综合交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
理由二、保障期更具弹性
其次，保障期扩大。20元的航意险的保险期只有几个小时。而综合交通意外险的保险期明显扩大，短则数天，长则数月甚至一年，投保人可以根据自己的行程计划有针对性地选择。如小王是一位典型的“空中飞人”，可以选择一年期的综合交通意外险。而小陈是办公室文员，平时出差机会比较少，但会选择在7天年假时外出旅游，旅游期间难免会乘坐多种交通工具，这种情况下，小王就可以投保7天的综合交通意外险，从而省下一笔保费。
理由三、保险卡激活后即可生效
和传统的航意险相比，市场上的替代性产品在保障范围、保障期限大幅扩大的同时，保费则明显降低。如中国平安的“平安行行天下”，保额为120万元，其保障范围涵盖了“飞机、火车、轮船和汽车(被保险人以乘客身份乘坐商业营运的汽车)”等多种交通工具，保险期为1年，但保费只需80元。
如何选择合适的交通意外险
长期出差的商旅人士：
乘坐交通工具的几率比较频繁，每次买一份意外险既麻烦又不划算，完全可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。
现在市面上可以买到的交通意外险，同质性比较高，可供选择的产品比较多。可以根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。
比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些，如果其他人身保障非常齐全，可以只选择含有高额保障的单纯航空意外险产品；如果出差要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费不贵，都在百元左右，保障又全面，真是一举多得的好事情。
短期偶尔出差的人士：
不经常出差的人士，偶尔出差个把星期，为了给自己个安全的保障，给家人一份安心，可以选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20-50元左右。
多份意外险可以叠加理赔
“与人身险可以累积不同，意外保险的理赔不能叠加。简单地说，在一家保险公司购买了一份保额为50万元的长途出行意外险，又在另外一家公司购买一份保额为50万元、涵盖所有交通工具的综合意外险，万一在乘坐火车的途中发生意外身亡事故，那么最高的赔付额仅为50万元，而不是100万元。”杜太太计划去伊朗度假的她给自己和先生都买了两份短期旅游意外险。当她看到这种说法时觉得有点懊恼。那么事实果真如此吗？意外险可以叠加理赔吗？
事实上，意外保险作为人身保险的一部分，在对被保险人身故进行理赔时，是可以叠加进行的。也就是说，如果投保人在不同保险公司购买意外险产品，一旦发生身故情况，受益人可以同时向多家保险公司提出索赔。因为，保险赔付不赔付的关键在于标的价值。以财产保险为例，通常都是以实际损失金额与被保险额度中较低者为赔付限额。换句话说，当你的保险标的仅仅价值1万元，而你却为其投保了2份1万元的保险，就属于超额投保，没有必要，理赔时无法叠加；而对于“无价”风险的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高，所能获得的赔付自然越多，包括人寿保险、人身意外伤害保险中的身故保险等，因为人的生命是无价的，标的物本身无额度限制。
但是需要注意的是，目前我国未成年人身故投保限额设定为10万元，多家投保的情况下，客户有权利选择优先赔付的一家，如果赔付金额未满10万元，可在其他保险公司保额内赔付剩余部分，但累计不超过10万元。
此外，保险专家也提醒消费者，如果想要获得较高的身故保障金额，最好集中在1—2家保险公司投保，避免分散至3家以上保险公司，以免出险后被怀疑为恶意骗保。
意外险相关链接：
意外保险哪家好？买对意外险损失减少到最低
意外充满着未知数，造成后果或大或小，我们能做的就是尽量让意外少发生，或者让意外之后的损失减少到最低，所以现在很多人都为自己投保了人身意外保险，但是提醒投保人在投保前要对人身意外保险包含内容仔细阅读，这样会减少以后不必要的麻烦。人身意外保险是很多保险公司的热门险种之一，所以很多保险公司就抓住了这个特性，鱼目混珠，价格也很离谱，让投保人苦不堪言，服务意识也非常差，所以不仅要对人身意外保险包含内容有所理解，还要选择一家信誉与实力并存的保险公司，这样对自己，对家人来说也是一个很好的保障。
意外险产品“换脸”只为涨价？
随着春运和假期的到来，惠州市民咨询和购买意外险时发现，不少旧版意外险产品都“消失”了，而新推出的意外险产品大部分出现不同程度的涨价，涨幅最高达50%。业内人士表示，这是新版《伤残标准》实施带来的必然结果，至于意外险产品涨价幅度将在两年内回归合理水平。
保险公司，意外险出险的理赔指南
索赔需要的资料：
一是事故类证明，包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。当被保险人因意外事故造成伤残或死亡时，申请赔付需要提供这类证明。
二是医疗类证明，包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。当被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，需提交此类证明。
三是受益人身份证明及与被保险人关系证明。
索赔的流程：
1.准备好上述资料后，就可以向保险公司提交保险金给付申请书了。申请书应包括事故原因、时间、地点、经过等，如经交警等部门处理，应提供相关的处理资料。值得注意的是，如果被保险人的职业分类在保障期间发生变化，应及时通知保险公司，否则保险公司可能拒赔或减少赔付金额。另外，如果被保险人在发生事故时故意行为、犯罪行为、酒后驾车等除外责任，保险公司一般是不负责赔偿的。
2.只要以上申请文件都审核无误，那么，保险公司会在收齐申请文件后及时给付保险金。具体的给付时间如果在保险合同中没有约定的话，一般默认为法定期限为10日，若逾期给付则可以向保险公司要求给予逾期利息。
为什么要买意外险？意外险有哪些保障？
明天和意外你永远不知道哪个先到来，为了保障自身和家人安全，以及添一份经济保障，越来越多的人会选购意外险，今天小编就带大家了解什么是意外险。
1、为什么要买意外险？
意外险，简单说就是防范各种意外伤害的保险，它通过直接给付或报销的形式，来弥补各种意外伤害对我们造成的经济损失。
生活中各种意外非常常见，大的如车祸，以及经常在新闻中看到的飞机失事、洪水、泥石流等天灾人祸；小的如磕伤摔伤、烧伤烫伤、猫狗抓伤等，这些意外一般不会致命，但是常常会导致出血、骨折、感染等，需要去医院处理，也是一笔不小的花销。尤其是烧伤，如果严重，花费更是惊人。
意外险“不挑人”，无论是大人、小孩还是老人，都可能跌倒摔伤，尤其是老人和小孩。所以，每个人都需要一份意外险，有备无患。
意外险里的“意外伤害”，指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件使身体受到的伤害。一个事件，要被确定为“意外”，需要同时满足上面的四个条件，如果有一条不符合，就不算意外，意外险也就不赔偿。
2、意外险都有哪些？
意外险按照大类，一般分为消费型和返还型，消费型意外险常见的包括交通意外险、旅行意外险和综合意外险，我们分别介绍下：
（1）交通意外险
主要保交通工具上发生的意外，例如12306卖的火车意外险、携程卖的飞机意外险，都属于交通意外险。
（2）旅行意外险
主要保在外地旅行时发生的意外，例如爬山时磕伤，自驾时意外受伤等。
（3）综合意外险
顾名思义，保障内容比较综合，保障范围也更广。
它不仅保各种交通意外，还保各类生活意外，例如火灾、溺水、触电等；不仅保外出旅行时发生的意外，还保居家生活的意外，例如在家洗澡时摔伤，被邻居家的狗抓伤等。
交通意外险和旅行意外险以短期险为主，短则几天，长则几十天，而综合意外险保障时间较长，一般是一年。对于普通上班族来说，可以优先买一份综合意外险保底，应对生活中的各种意外，如果经常出差或旅行，可以额外购买对应的交通意外险或旅行意外险。
这三类意外险杠杆都很高，例如综合意外险，一年只需要200左右，就能买50万保额，即使收入一般，也完全承受得起。
除了常见的交通意外险、旅行意外险，生活中还有一类意外险挺常见，那就是长期返还型意外险。这种意外险，保障期限通常是20-30年，一般只保意外身故和伤残。如果保障期限内没有出险，到期后会按照一定比例返还已交的保险金。
除了保费贵、收益低、取用不便，长期返还型意外险的保障责任普遍也不足。没有意外医疗责任，出意外去医院看病没法报销，甚至有些返还型意外险连意外残疾都不保。论保障的全面性，一年期综合意外险完爆长期返还型意外险。所以，对于保费贵、收益低、保障差的长期返还型意外险，如果不是钱多烧得慌，真心不建议买。
3、意外险，并不简单
意外险看着很简单，人死了残了，直接赔钱；人受伤去医院了，花的钱可以报销。就这么简单！
但意外险，其实并不简单，它和医疗险、重疾险、寿险都有“关联”。
如果同时买了意外险和医疗险，意外受伤去医院诊治，意外险和医疗险都可以赔，但是仅限于实报实销，无论找谁赔，最终报的钱不可能超过实际花的钱。
如果同时买了意外险和重疾险，严重烧伤等重病意外险可以赔，重疾险也可以赔，二者互不影响，赔偿金额可以叠加。
如果同时买了意外险和寿险，因意外身故，意外险可以赔，寿险也可以赔，并且，二者赔偿的金额可以叠加。
例如，工人老李在工厂火灾中严重烧伤，经医治无效后身亡。那么，他的医疗费意外险和医疗险都可以报销，重疾险会直接赔偿重疾保额，意外险和寿险也会直接赔偿身故保额。
因此，要想给自己和家人全方位的保障，出险后赔偿金额尽量大，除了买足保额，各类保险也要合理配置，车马炮各守一方，关键时刻可以产生1+1》2的保障效果。
意外险，就像是家庭的“第二把伞”，平时风和日丽没什么用，但是真的遇到意外伤害，能顶大用。
交通意外险理赔所需资料有哪些
交通意外是我们都不愿意看到发生的，但是意外无法预计，如果投保了交通意外保险，一旦发生交通意外事件，就涉及到保险的理赔环节，那么，意外险理赔需要什么资料和证件？
意外险的理赔分为意外医疗报销和意外伤害赔付。
意外伤害医疗的报销，在县级以上医院治疗后可以提交病历、住院费用清单、医生诊断证明、住院发票、意外事故证明、医保费用证明、投保人与被保人关系证明、受益人银行存折或卡复印件、保单复印件等资料进行赔付。
而意外伤害由于涉及身故及伤残原因的鉴定、伤残等级的鉴定，除了意外事故证明、被保险人生存状况证明、投保人与被保人关系证明、受益人银行存折或卡复印件、保单复印件等资料外，保险公司还将调查事件实际情况，因此流程相对复杂，理赔时间相对较长。
由于提交的资料和手续相对比较复杂，不管是意外伤害医疗还是意外伤害的理赔，建议您都联系您的保险服务人员代您办理。
交通意外保险理赔的材料：
一、身故保险金申请
1、保险金给付申请书；2、保险单或保险凭证原件；3、被保险人的户籍证明或身份证明复印件；4、保险金申请人的户籍证明或身份证明复印件；5、 公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡的书面证明或验尸报告；6、 如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；7、 公安部门出具的被保险人户籍注销证明；8、 公安、交通等法律法规授权的有关部门出具的意外伤害事故证明；9、 其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
二、残疾保险金申请
1、保险金给付申请书；2、保险单或保险凭证原件；3、被保险人的户籍证明或身份证明；4、保险金申请人的户籍证明或身份证明；5、经司法行政机关审核登记、并取得《司法鉴定许可证》的或经保险人与被保险人或投保人协商同意的鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；6、公安、交通等法律法规授权的有关部门出具的意外伤害事故证明；7、医疗机构出具的医疗诊断证明书（包括但不限于诊断全称、病历和治疗过程）、医疗纪录、住院证明正本；8、其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
三、医疗费用保险金申请
1、保险金给付申请书；2、保险单或保险凭证原件；3、被保险人的户籍证明或身份证明；4、保险金申请人的户籍证明或身份证明；5、公安、交通等法律法规授权的有关部门出具的意外伤害事故证明；6、二级或二级以上公立医院或保险人认可的医疗机构出具的附有X 线片、病理检查、化验检查及其它医疗仪器检查报告的医疗诊断证明书、病历及医疗纪录正本、结算明细表、医疗、医药费原始单据；7、其它与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
什么是长期意外险？为什么不推荐你买长期意外险？
常见的意外险多为短期，长期的市面上也有，但我们一般都不建议大家买。有的人对此感到疑惑：买长期的不是更划算、更方便吗？
真的是这样吗？今天就来好好说说，为什么不推荐大家买长期意外险。
一、意外险的长期、短期怎么分？按保障时长区分，意外险可分为短期和长期两类。
短期意外险，保障期通常在一年及以下，有的保几个小时（如长途汽车意外险），有的保几天（例如旅游意外险），大部分保1年（如综合意外险）。
一年期的意外险，一般只要百来块钱，就能获得数十万的意外身故/伤残保障，以及数万元的意外医疗保障等等。
长期意外险，保障期一般在一年以上，短的能保几年，长的甚至能保终身。
其优势在于比较省事，对于没有管理保单习惯的朋友来说，买长期不会因为忘记续保，而出现保障的空白期，但这类保险费用普遍较高，是一年期产品的3-10倍。
除了保费贵，长期意外险还有很多不足。下面就从保额、保障责任等方面，谈谈为何不推荐大家购买长期意外险。
二、为什么不推荐长期意外险？（1）常见意外保额过低
某些长期意外险，百万保额仅针对特定的几种意外情况，如公共交通意外、自驾车意外、航空意外、电梯意外以及重大自然灾害意外。
而常见的意外情况，比如坠物身故、意外溺水、失足坠亡、马路行走被撞身故等，这种意外险只能拿到基本保额，一般只有10万。
也就是说，如果这位30岁的男性，买了上面的这款意外险，交10年，保30年，总保费约为17000元，45岁时不幸被高空坠物砸中身亡，只能获得10万的身故赔付。
（2）保障责任有缺失
一年期意外险保障范围广，从触电烧伤、坠物砸伤、意外溺水到汽车飞机等交通意外，都能提供足够保障。
而长期意外险，在保障责任方面，通常只保身故/伤残，会出现一定的保障责任缺失。常见的有：
①伤残保障部分缺斤少两
一般意外险都按伤残等级表，分十个等级进行赔付。某些长期意外险只保“全残”，即仅赔一级伤残，那么常见的断指、断腿、骨折等，都不在保障范围之内。
②意外医疗保障缺失
意外医疗可用于报销意外导致的医疗费用，是意外险最常用的保障之一，其包括手术费、药费、器材费、诊疗费等的报销补偿。一年期意外险通常包都会把这块保障包含在内，但某些长期意外险却有所缺失，或者要以附加的形式加费才可购买。
（3）满期返还功能鸡肋
有些长期意外险到期后，还会返还一定比例的满期保险金，比如满期之后返还130%。
假设30岁男性，交10年，保30年，每年交约1700元。然后平安度过30年，到期能拿回2万多元。既享受长期的意外保障，又能获得本金和收益，听起来似乎很划算？
这2万多元，看起来很高，但测算它的内部收益率IRR，发现实际每年收益率只有1%，比部分银行定期存款利率（1.5%）还低，再考虑到每年的实际通货膨胀（至少在5%），算下来收益远低于通货膨胀。从经济学的角度说，交的越多，实际上亏越多。
这样算来，我们还不如把买一年期意外险剩余的钱，去做投资理财，或拿来补充其他险种（重疾、医疗及寿险）的保额，换回更多实实在在的保障。
有人担心，买短期意外险，要是不能持续承保怎么办？其实，意外险的门槛是最低的，因为它不涉及健康问题，一般不存在无法续保的问题。
但短期的意外险可能会有投保年龄（比如65岁）限制。那没法买意外险后的空白期，如何解决？
实际上，一年期意外险通常分为3个阶段：少儿、成人（18-65岁）、老人（50以上，80/85以下）。所以，老了还可以买老人意外险。
市面上65岁以上的老年意外险，身故保额通常会限制在10-30万。此时老人几乎不用承担家庭责任，这个保额实际也足够了。另外，老人家常有腿脚不便、骨质疏松等问题，可能会发生骨折等意外情况，所以关注意外医疗保障更实在。
总之，意外险不建议买长期。与其买份保障不全的长期险，不如买份一年期——保费便宜，保障也更全面。买短期的产品，一年加一年也是一样长，且意外险更新换代很快，到期还可以更换更好的产品。
保险知识，交通意外险出险后如何理赔
乘坐公交车、出租车可能发生交通意外，乘坐地铁也可能遭遇追尾，上海地铁10号线追尾事故让许多每天乘坐公共交通工具出行的市民感到缺乏安全感。如何给自己的出行添一份保障？有保险专家建议大家可自行购买交通工具乘客意外保险，此外，还可配备意外伤害医疗保险或住院补贴等险种。
首选交通工具意外险
记者了解到，目前市场上多家保险公司都有交通工具意外险产品。一般情况，在保险责任内的交通工具指飞机、火车（含地铁、轻轨）、汽车（含电车、有轨电车）、轮船（客船、渡船、游船）。不同的保险产品在类别上存在细微差异，但基本可以涵盖人们日常出行所乘交通工具。不同产品的保费不同，但一般每年的保险费用不超过100元，最高保额从几十万到几千元不等，需视具体险种而定。
在保险期间，被保险人乘坐交通工具，在该交通工具内，因交通事故（指交通工具颠覆、出轨、坠落、沉没、起火、爆炸或与其他物体碰撞）导致其身故、残疾或者烧伤的，都属于保险责任。
人保财险意外健康险部门负责人提醒说，在购买交通工具意外保险时，应仔细看清楚保险责任。其实各种不同交通工具乘客意外险产品的条款有细微的差别，保障范围和额度都不尽相同。
交通意外险包括什么保险责任
广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额的医疗费用。搭乘飞机时购买的航空意外险，就是意外险的一种特殊类型，但保障时间仅限于几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束。
在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项身故保险金和残疾保险金之和不超过各对应项的保险金额。
交通意外险包括什么保险责任
身故保险责任
在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止。
被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。
残疾保险责任
在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表》）所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以“飞机意外伤害保险金额”、“火车、意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
1.被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。
2.被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《给付表》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表》所对应的残疾保险金。
目前，市面上的交通意外险可谓是各式各样。许多保险公司均有相关的保障服务。在这里，小编在此提醒各位投保人，一定认真了解保险公司为你提供的保险内容，及赔付条件，不要等到出险后才后悔。
