工程保险，工程保险详解

建筑行业可以说是我们接触到行业里最危险的行业之一了，对于搞建筑的居民来说，投保一份工程保险很有必要。那究竟什么是工程保险呢？工程保险是指建筑工程施工建造过程当中的所有一切投递的保险，既包括建筑所使用的机械设备，同时也包括建筑工程中的原料。下面一起分享一下工程保险的小知识。

工程保险费是一个专业领域的保险种类，因而受到这个专业很多因素的影响，例如施工工程的危险程度就会影响这个保险费用，一般来讲，工程的危险程度越高就代表着保险公司承担赔偿的可能性就越大，也正是因为这样，所以这个时候我们所承担的保险费用也是十分的高的，除此之外建造工程的整体的高度也会影响这个保险的费用，因为工程的高度越高，存在的不确定性就会越多，这就代表着存在的危险系数会更加的多，所以一般说来工程高度越高需要缴纳的保险费用也是很高的。因而在选择工程保险的时候一定要仔细的评估整个建筑情况的危险性等等各方面的具体情况，然后有针对性的投保，一般来讲，这种危险性越高的工程越需要购买工程保险。

除此之外我们还需要了解一下工程保险不承担赔偿责任的情况有哪些，因为只有详细的了解了这些情况我们才能够更好地保障自己的权益，同时也利于解决纠纷问题。因为工程负责人员自己的计算的失误而出现的损失保险公司是不承担赔偿责任的，例如因为管理人员在设计时出现了错误造成了损失和额外的一些费用保险公司是不承担赔偿的，还有正常的维修或者是检修所产生的费用也是不归保险公司承担的。

延伸阅读

工程保险费是什么

工程保险费是指建设项目在建设期间根据需要实施工程保险所需的费用，包括以各种建筑工程及其在施工过程中的物料、机器设备为保险标的的建筑工程一切险，以安装工程中的各种机器、机械设备为保险标的的安装工程一切险，以及机器损坏保险等。

工程保险费根据不同的工程类别，分别以其建筑、安装工程费乘以建筑、安装工程保险费率计算。民用建筑（住宅楼、综合性大楼、商场、旅馆、医院、学校）占建筑工程费的千分之二到千分之四；其他建筑（工业厂房、仓库、道路、码头、水坝、隧道、桥梁、管道等）占建筑工程费的千分之三到千分之六，安装工程（农业、工业、机械、电子、电器、纺织、矿山、石油、化学及钢铁工业、钢结构桥梁）占建筑工程费的千分之三到千分之六。

建筑工程保险费和安装工程保险费

适用范围

一、在保险期限内，若保险单明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因保险单除外责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险公司按保险单的规定负责赔偿。

二、对经保险单列明的因发生述损失所产生的有关费用，保险公司亦可负责赔偿。

保险公司对下列各项不负责赔偿：

1、设计错误引起的损失和费用；

2、自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用；

3、因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用；

4、非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失；

5、维修保养或正常检修的费用；

6、档案、文件、帐簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；

7、盘点时发现的短缺；

8、领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；

9、除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产的损失；

10、除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，被保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合同或实际占有或使用或接收的部分。

建设项目工程保险费

保险费简称保费，是投保人为转移风险取得保险保障而应付出的代价，亦是保险人承担 保险合同所约定的保险责任，为被保险人提供风险保障服务而取得的报酬。 纯保费是保费的主要部分，用以建立保险赔偿与给付基金，是保险费的最低界限，根据对保险标的未来保险。

保险费简称保费，是投保人为转移风险取得保险保障而应付出的代价，亦是保险人承担

保险合同所约定的保险责任，为被保险人提供风险保障服务而取得的报酬。

纯保费是保费的主要部分，用以建立保险赔偿与给付基金，是保险费的最低界限，根据对保险标的未来保险损失的预测(期望值及一定的安全附加)而确定。

加保费用于保险人的经营管理开支和预期利润，包括职工工资、业务费用、管理费用、中介费用、宣传费用、税金、利润等。

(1)影响工程保险费的因素

1)保险金额、2)保险期限、3)保险费率。

(2)确定工程保险费率的风险因素

1)工程的性质和总造价;

2)工程施工的危险程度，包括施工方法和建筑高度等;

3)施工期限，包括施工期的长短和季节、试车期的长短、保证期长短及责任范围;

4)工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险及发生巨灾的可能性;

5)承包商及其他工程关系方的资信、技术水平和经验，是否从事过类似工程，对施工组织的水平和现场安全管理的能力，以及以往承包工程的损失记录;

6)同类工程以往的损失记录;

7)被保险人要求提供的保障范围，包括特殊风险扩展及其危险性大小;

8)最大可能损失程度;

9)每次事故免赔额的设定;

10)特种危险赔偿限额的设定;

11)如果工程的保险金额巨大，必须对外进行分保时，则还应考虑有关分保市场的行情。

保险人，地铁工程建筑工程一切险条款：通用条款

通用条款

责任免除

第一条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变；（二）行政行为或司法行为；

（三）罢工、暴动、民众骚乱；

（四）被保险人及其代表的故意行为或重大过失行为；（五）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染。

第二条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：

（一）工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任。

（二）罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；（三）1.本保险合同中载明的免赔额；

2.按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。

保险期间

第三条本保险合同保险期间遵循如下约定：

（一）保险人的保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。但在任何情况下，建筑期保险责任的起始或终止不得超出本保险单载明的建筑保险期间范围。

（二）不论有关合同中对试车和考核期如何规定，保险人仅在本保险合同明细表中列明的试车和考核期间内对试车和考核所引发的损失、费用和责任负责赔偿；若保险设备本身是在本次安装前已被使用过的设备或转手设备，则自其试车之时起，保险人对该项设备的保险责任即行终止。

（三）上述保险期间的展延，投保人须事先获得保险人的书面同意，否则，从本保险合同明细表中列明的建筑期保险期间终止日之后发生的任何损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。

保险人义务

第四条 订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者批单上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第五条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或批单。

第六条 保险人依据第三十七条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。

第七条 保险人按照第四十三条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第八条 保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。

第九条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。

工程意外伤害保险有什么作用

工程意外伤害保险是指承保工程期间一切意外的物质损失和对第三者应负的建筑意外伤害保险与财产损失保险。工程意外伤害保险按一切险承保。它包括建筑工程一 切险和安装工程一切险。

具体有以下险种：

以工程项目本身为保险的建筑工程一切险、以安装工程为主体的安装工程一切险、以从事危险作业的职工的生命健康为目标的意外伤害险、以第三者的生命健 康和财产为目标的第三者责任险、以设计人的设计、监理错误或员工工作疏漏给业主或承包商造成的损失为目标的执业责任险等。工程意外伤害保险几乎包含了施工时所能遇到的各种风险，无论是对于 企业本身还是对于职工的安全都有重要的安全保障作用。

工程意外伤害保险如何买

买工程意外伤害保险有一个焦点问题需要注意，那就是选择哪一种保险方式比较好？目前工程意外伤害保险主要有三种购买方式：一是按照施工建筑面积计收；二是 按工程合同造价计收；三是按投保人自行选择的保险期间所对应的基准保险费计收。投保人应于合同成立前一次支付全部保险费，在保险费未缴清前，保险合同是不能生效的。保险公司的工程意外伤害 保险基本都是大同小异。选择购买保险方式，这要根据工地的具体情况而定，根据工程面积的大小、楼层的高低、工期的长短等情况来决定。一般来讲，工程面积越大、楼层越高、工期越长，保险费越高。

工程意外伤害保险和工伤保险有什么区别

工伤保险、工程意外伤害保险：工伤保险是指企业必须提供近期工伤保险缴费凭证复印件，同时交验原件（工伤保险请到注册地社保中心办理）；工程意外伤害保险是指2004年8月1日以后有新开工工程的企业需要提供工程意外伤害保险缴费凭证，同时交验原件。 地方不同,政策也可能不一样。

建筑施工人员团体意外伤害保险责任

在保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时，或在施工现场及施工指定的生活区域内遭受意外伤害，保险人依下列约定给付保险金：

（一）身故保险责任

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180 日内因该事故身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。

被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明,后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。

被保险人身故前已领有本条第(二)项保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。

（二）残疾保险责任

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起 180 日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付表》（简称《给付表一》） 所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

1、被保险人因同一意外伤害事故导致《给付表一》一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金。如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。

2、被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因意外伤害事故所致的残疾，可领取《给付表》所列较严重项目的残疾保险金者，保险人按较严重的项目给付残疾保险金，但应扣除以前已给付的残疾保险金。

第六条 保险人对每一被保险人所负给付保险金的责任以保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到保险金额时，本保险合同对该被保险人的保险责任终止。

建筑工程团体人身意外伤害保险保险责任

凡从事土木、水利、道路、桥梁等建筑工程施工、线路管道设备安装、构筑物、建筑物拆除和建筑装饰装修的企业，均可作为投保人为其在工程项目施工现场从事管理和作业的员工投保建筑工程团体人身意外伤害保险。那么，建筑工程团体人身意外伤害保险的保险责任有哪些呢？下文将为您介绍。

意外身故保险责任

被保险人自意外伤害发生之日起 180 日内以该次意外伤害为直接原因身故，本公司按保单载明的保险金额给付身故保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止。

被保险人身故前已领残疾保险金的，身故保险金为保险金额扣除已给付的残疾保险金后的余额。

意外残疾保险责任

被保险人自意外伤害发生之日起 180 日内以该次意外伤害为直接原因造成身体残疾的， 本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《比例表》），按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第 180 日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

1 、被保险人因同一意外伤害事故导致《比例表》中一项以上残疾时，本公司给付各项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。

2 、被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因意外伤害事故所致的残疾，可领取《比例表》所列较严重项目的残疾保险金者，本公司按较严重的项目给付残疾保险金，但应扣除以前已给付的残疾保险金。

其它保险责任

1 、被保险人因公外出期间或乘坐本单位交通车在上下班途中遭受意外伤害的，本公司也根据本条第一、二款的规定承担给付保险金责任。

2 、国家法律、法规规定的工伤事故，本公司也根据本条第一、二款的规定承担给付保险金责任。

本公司对每一被保险人所负给付保险金的责任以保险单所载保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到保险金额时，对该被保险人的保险责任终止。

建筑工程团体人身意外伤害保险——相关链接国寿建筑工程团体人身意外伤害保险

身故、残疾保险金：一旦遭遇意外不幸，将得到一笔资金，保障员工家人的生活。

全面的保障范围：从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期限指定的生活区域内遭受意外伤害，都能获得保障。

三种计费方式，灵活低廉：可以按照参加保险的人数计费，也可以按照建筑工程项目的总造价记费，还可以按照建筑施工总面积计费。费用低，保障高。

参保人员可进可出：投保单位可以根据自身的用人情况，随时增加或者减少参加保险的人员。新增人员，我们按规定审核、收取保费即可；退保人员，我们将退还未满期保险费。

平安建筑工程团体人身意外伤害保险案例

某建筑工程，工期一年，工程总造价1000万元，建筑面积20000平方米，预计用工80人，该工程现参加《建筑工程团体人身意外伤害保险》，保额8万元/人，

1. 保费若按人数计算为30*8*80 = 19200元，若按工程造价计算为2.5*8*1000 = 20000元，

2. 保费若按建筑面积计算为0.125*8*20000 = 20000元。

如果保险期间内被保险人因工程意外伤害身故，则其可获得8万元的赔付。若因意外残疾，可依据"残疾程度与给付比例表"获得赔付。

投保建工意外保险 转嫁建筑工程风险

建筑工程是事故高发的领域，相关的安全问题令人堪忧，意外事故屡见不鲜。如武汉“9·13”升降机坠落致19人死亡的事故，不仅给受害人及其家属造成了难以弥合的伤痛，也给相关的建筑施工企业造成了一定的经济损失。对于这方面的意外，可以通过投保建工意外保险来转嫁风险。

保险作为转嫁风险的经济手段和财务安排，同样能够在建筑施工领域发挥积极的作用。当前，国内的保险公司基本都有建建工意外保险相关产品，其保险责任是被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，包括外出采购材料、运送物资、出差工作期间，或在施工现场或施工指定的生活区域内遭受意外伤害，保险人依合同约定给付保险金。另外，也可以附加意外伤害医疗保险，这样保障会更全面。由此看来，建筑工程意外险能够为工程项目的施工人员提供有效的保险保障，转嫁业主、承包商、分包商的风险，同时也可为地方政府和主管部门分担事故善后的压力。

投保建筑工程意外险的条件

以人保财险的《建筑施工人员团体意外伤害保险条款》为例，凡年满16周岁（含16周岁，下同）至65周岁，能够正常工作或劳动，从事建筑管理或作业，并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人。施工企业或其他对被保险人具有保险利益的团体均可作为投保人。

在签订建筑工程团体意外伤害保险合同时，投保人或被保险人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，各身故保险金受益人享有相等的受益权。

投保人或被保险人可以变更身故保险金受益人，但需要以书面形式通知保险公司进行批改。投保人指定或变更受益人的，应经被保险人书面同意。需要注意的是，残疾保险金的受益人为被保险人本人，保险公司一般不受理其他的指定或变更。

建工意外保险的投保方式

在投保方式上，建筑工程意外险有三种投保方式。一是按人员投保，投保人数必须占投保时在册人员的75%以上，且投保人数不低于8人。二是按施工合同中列明的工程建筑总面积投保。三是按施工合同中列明的工程总造价投保。投保人可以根据自身特点灵活选择。

建工意外保险的保险期间

在保险期间方面，自施工工程项目被相关部门批准正式开工、建筑施工合同已签订的次日零时起至施工合同规定的工程竣工日24时止。提前竣工的，保险责任自行终止。工程因故延长工期或停工的，须办理保险期限顺延手续，但累计有效保险期间不得超过保险合同对保险期间的约定。

投保建工意外保险注意事项

在投保材料的准备方面，投保人除填写投保单及相关资料外，还需提供工程合同的复印件作为投保单的附件。另外，投保人也应当提供施工资质等级证明，这对保费会有一定的影响。

由于施工行业人员流动较大，按人员投保的保险合同，在发生人员变动时，投保人应当及时通知保险公司，进行批改；按建筑面积或工程造价投保的保险合同，在施工项目投资额或建筑面积发生变动时，需要对保险期间和保费进行相应的增加或减少。

建工意外保险——相关链接太平财险首席承保铜陵长江公铁大桥建工意外险项目

10月23日，太平财险安徽分公司以80%的份额首席承保铜陵长江公铁大桥建工意外险项目，为该项目公路接线工程三个标段提供总保额为30亿元的风险保障。铜陵长江公铁大桥为安徽省 “861”计划重点建设项目，是京福高铁安徽段项目的一个控制性工程，是当今世界上已建成和在建的最大跨度公铁两用斜拉桥。该项目总投资预估超过70亿元，是铜陵建市以来单项投资最大的项目，由安徽省和铁道部合资建设，预计于2014年底建成通车。

建筑工程意外伤害保险帮企业转移风险

建筑业是意外频发的行业，这使得工地伤亡事件纠纷不断，建筑企业为了降低风险，大都选择了建筑工程意外险转移风险。

三十而立的小张学历不高，但是手艺活做得非常漂亮。他从一名小保安到现在的项目承包人，一路走来，小张唯一觉得遗憾的是一次事故给建筑工人家属带来的伤害。

那是小张做项目承包人接下的第一个工程项目。那天和往常一样，小张带着施工队去工地视察，正在大家研究项目图纸的时候，小张听见背后“轰”的一声巨响，等大家回过神来时，才发现一名建筑工人从楼层坠落。事故过后，这位遇难工人的妻子带着两个年幼的孩子来工地讨说法，小张二话没说，先将手头的现金给了受害人家属，后又向企业申请了一笔慰问金。现在回想起那次事故，小张仍记忆犹新，仿佛一切就在昨天。

这天，小张像往常一样沏杯茶看起了报纸，他看到这样一则消息：武汉一工地升降机上升至100米处时坠落，致19人死亡，小张顿时想起了多年前的那起事故。小张放下报纸，思绪万千：有没有这样一种保险，既能够从根本上化解企业与工人的风险，更能缓和企业与建筑工人的经济矛盾呢？于是，小张拿起电话，向保险公司咨询相关信息。

保险公司工作人员根据小张所描述的风险需求，告诉小张可通过投保相关的建筑工程意外险来转嫁风险。建筑工程意外险以工程项目或单位工程为保险单位，其保费均以合同价为计算依据。建筑工程意外险的保险对象为在建筑施工现场或施工指定的生活区域内从事与建筑施工相关的作业人员、管理人员和路过施工现场的行人。这一险种的最大作用就是使受到意外伤害的建筑工人及时获得赔付。

听了保险公司工作人员的相关解答后，小张后悔莫及，如果当初早些能够投保这个建筑工程意外险，也许那起事故就不会给企业造成一定的经济负担，同时对受害人家属也是一种经济补偿。

有了惨痛的教训，小张现在的保险意识也逐渐提高了，咨询过后，第二天，小张就按照保险公司的要求，带上相关投保所需的资料，为建筑工人们办理了建筑工程意外险。办理完毕，小张不禁松了口气，心想：这下心里终于踏实了，再也不用为企业工程安全和建筑工人人身安全问题发愁了。

建筑行业安全意外伤害保险不得小于30万元/人

记者从市城乡建设局获悉，我市建筑行业安全意外伤害保险额有新调整，原则上保额的低限不得小于30万元/人。

此次，市城乡建设局和市安全监督管理局联合发文，对建筑行业安全意外伤害保险的“参保企业及保险范围、保额的确定与调整、费率的确定与浮动”作出了新的调整。

文件规定，凡在我市从事建筑施工的建筑企业在工程开工时，应参加建筑行业安全意外伤害保险。保险范围主要是事故死亡人员和伤残人员的经济赔偿、事故应急救援和善后处理费用。对伤残人员的赔偿，可参考有关部门鉴定的伤残等级确定不同的赔付标准，并在保险产品合同中载明。

建筑行业团体人身意外伤害保险投保周期为工程开工至竣工，原则上保额的低限不得小于30万元/人。建筑业企业首次参加建筑行业团体人身意外伤害保险的费率，由保险机构根据30万元/人保额标准进行科学测算。第二次参加建筑行业团体人身意外伤害保险的费率，保险机构可根据该企业上年度安全生产状况，实行浮动。

投保意外伤害保险应注意保险条款中的除外责任

在意外伤害保险合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解保险事故中的除外责任很有必要。它们主要有：

（1）原因除外：规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任。

（2）期间除外：规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任，如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间。

（3）地点除外：即规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任。 如建筑工人意外伤害保险，在保险合同中规定被保险人在建筑工地以外所遭受意外伤害属于除外责任。

（4）项目除外：规定某些保险责任项目属于除外责任，如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡残废，就可规定意外伤害支出的医疗费属于除外责任。

工程保险有哪些分类 分别有何特点_保险知识

工程保险是个很大的范畴，它包括三大类主要险种，分别是:建筑工程保险、安装工程保险和科技工程保险。每一种主要险种都具有不同的保障范畴和特点，是运用在不同地点的保障险种。

建筑工程保险

建筑工程保险承保的是各类建筑工程，即适用于各种民用、工业用和公共事业用的建筑工程，如房屋、道路、桥梁、港口、机场、水坝、道路、娱乐场所、管道以及各种市政工程项目等，均可以投保建筑工程保险。

建筑工程保险的被保险人大致包括以下几个方面：

一是工程所有人，即建筑工程的最后所有者;

二是工程承包人，即负责建筑工程项目施工的单位，它又可以分为主承包人和分承包人;

三是技术顾问，即由工程所有人聘请的建筑师、设计师、工程师和其他专业技术顾问等。

当存在多个被保险人时，一般由一方出面投保，并负责支付保险费，申报保险期间的风险变化情况，提出原始索赔等。

建筑工程保险的保险标的范围广泛，既有物质财产部分，也有第三者责任部分。

安装工程保险

安装工程保险，是指以各种大型机器、设备的安装工程项目为保险标的的工程保险，保险人承保安装期间因自然灾害或意外事故造成的物质损失及有关法律赔偿责任。

安装工程保险的适用范围亦包括安装工程项目的所有人、承包人、分承包人、供货人、制造商等，即上述各方均可成为安装工程保险的投保人，但实际情形往往是一方投保，其他各方可以通过交叉责任条款获得相应的保险保障。

安装工程保险有如下特点：1.以安装项目为主要承保对象。其中亦可包括附属建筑项目。2.安装工程的风险分布具有明显的阶段性。3.承保风险主要是人为风险，并显具技术色彩。

安装工程保险的可保标的，通常也包括物质损失、特种危险赔偿和第三者责任三个部分，其中物质损失部分即分为安装项目、土木建筑工程项目、场地清理费、承包人的机器设备、所有人或承包人在安装工地上的其他财产等五项，各项标的均需明确保险金额;特种危险赔偿和第三者责任保险项目与建筑工程保险相似。

安装工程保险的费率主要有：①安装项目。对土木建筑工程、所有人或承包人在工地上的其他财产及清理费为一个总的费率，整个工期实行一次性费率;②试车为一个单独费率，是一次性费率;③保证期费率，实行整个保证期一次性费率;④各种附加保障增收费率，实行整个工期一次性费率;⑤安装、建筑用机器、装置及设备为单独的年费率;⑥第三者责任保险，实行整个工期一次性费率。

科技工程保险

海洋石油开发保险

海洋石油开发保险面向的是现代海洋石油工业，它承保从勘探到建成、生产整个开发过程中的风险，海洋石油开发工程的所有人或承包人均可投保该险种。

该险种一般被划分为四个阶段：普查勘探阶段，钻探阶段，建设阶段，生产阶段。每一阶段均有若干具体的险种供投保人选择投保。每一阶段均以工期为保险责任起迄期。当前一阶段完成，并证明有石油或有开采价值时，后一阶段才得以延续，被保险人亦需要投保后一阶段保险。因此，海洋石油开发保险作为一项工程保险业务，是分阶段进行的。

其主要的险种有勘探作业工具保险、钻探设备保险、费用保险、责任保险、建筑安装工程保险。在承保、防损和理赔方面，均与其他工程保险业务具有相通性。

卫星保险

卫星保险是以卫星为保险标的的科技工程保险，它属于航天工程保险范畴，包括发射前保险、发射保险和寿命保险，主要业务是卫星发射保险，即保险人承保卫星发射阶段的各种风险。卫星保险的投保与承保手续与其他工程保险并无区别。

核电站保险

核电站保险以核电站及其责任风险为保险对象，是核能民用工业发展的必要风险保障措施，也是对其他各种保险均将核子风险除外不保的一种补充。

核电站保险的险种主要有财产损毁保险、核电站安装工程保险、核责任保险和核原料运输保险等，其中财产损毁保险与核责任保险是主要业务。

在保险经营方面，保险人一般按照核电站的选址勘测、建设、生产等不同阶段提供相应的保险，从而在总体上仍然具有工期性。当核电站正常运转后，则可以采用定期保险单承保。

投保人可以根据自身的需求选择适合自己的险种进行投保，充分利用工程保险来保障自己的根本利益。

建筑工程意外险有什么特征

建工团体意外险全称是建筑施工人员团体意外伤害保险。

建筑工程保险投保范围

年满16 周岁到65 周岁、身体健康能正常工作或正常劳动的公民，在建筑工程施工现场从事管理或作业并与施工企业建立劳动合法关系的人员均可作为被保险人参保。

被保险人所在施工企业或对被保险人具有保险利益的其它团体可作为投保人，向保险公司投保该保险。

建筑工程保险的特征

（1） 承保风险的特殊性。建筑工程保险承保的保险标的大部分都裸露于风险中，同时，在建工程在施工过程中始终处于动态过程，各种风险因素错综复杂，风险程度增加。

（2）风险保障的综合性。建筑工程保险既承保被保险人财产损失的风险，又承保被保险人的责任风险，还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中、工地外储存过程中、保证期间等各类风险。

（3） 被保险人的广泛性。包括业主、承包人、分承包人、技术顾问、设备供应商等其他关系方。

（4） 费率的特殊性。建筑工程保险采用的是工期费率，而不是年度费率。

在工程保险这类大的险种范畴中，有一类关于建筑工程方面的保障。该保险是对各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为保险标的的保险，主要承担被保险人在工程建筑中发生自然灾害以及意外事故引起经济损失的赔偿，是为工程建筑保驾护航的。

建筑工程保险保障范围

概括起来，保险人承保的保障范围主要有以下几类：

列明的自然灾害，主要有雷电、水灾、暴雨、地陷、冰雹等，对于地震与洪水，由于其危险性大，一旦发生，往往造成重大损失，国际保险界一般将其列入特约可保责任另行协议加保；

列明的意外事故，主要有火灾、爆炸、空中运行物体坠落、原材料缺陷等引起的意外事故，以及工作人员在施工中的过失造成的间接损失；

盗窃及清理保险事故现场所需费用，也有保险人将此类风险另行承保的情况；第三者责任；在建筑工程一切险中，未列入责任免除且不在上述风险责任范围的其他风险责任。

建工险案例分析

某建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和施工方案进行施工，在未作护栏维护工程的情况下，进行敞开式开挖并大量抽排地下水。后施工单位因发现施工现场附近地面下沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施，就进行人工开挖孔桩。

此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面开裂，多台进口的精密印刷机出现异常，并有进一步危及人身和财产安全的危险。经受损单位紧急呼吁后，当地政府召集有关单位、专家共同提出补救措施并实施后，地面沉降才得到控制。但是损失已经发生，业主自己委托了权威部门对印刷厂的损失进行了鉴定，鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时，大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。后来建设单位赔偿了印刷厂各种损失1000多万元人民币。

建筑工程一切险费率怎么计算？

我们都知道建筑行业是一个高风险行业，无论是投资，还是建设，存在很多的未知因素。面对未知的意外，我们不确定会不会发生，唯一可以做的就是选择一份适合的建筑工程一切险，然后我们需要了解一下建筑工程一切险费率。

建筑施工是一个高风险的行业，如果你是项目的投资人，或者是项目的承包商，又或者是项目的总工程师，在一个重点项目的建设过程中，如何做到控制成本、保证工期进展顺利、确保安全生产？建筑工程保险也许是个不错的选择，它可以帮你应付各种无法控制的突发情况，确保工程项目的安全进展。

发展缓慢

众所周知，建筑施工是一个风险频发的领域，承包商如何规避风险显得格外重要。为工程投保，将风险转移给保险公司无疑是条捷径。

据了解，建筑工程一切险和安装工程一切险早在1979年就引入了我国施工行业。如今20多年过去了，面对商业保险这种能够有效转移风险的市场化方式，建筑业在推进建筑工程保险时却处处“步履蹒跚”。

建设部有关数据显示，目前除涉外工程以外，其他工程项目大多数都未投保。

从建设部工程质量安全监督与行业发展司给出的数据看：目前已经开展的建工一切险、建安一切险、建筑意外伤害保险和工程设计责任险，覆盖率都很低，全国每年的建筑工程保险费大约仅为建安工程投资量的0.2‰；国内办理工程保险的工程项目不足10%。

尽管建设部的工程项目招投标规范文件中，对业主和施工单位联名投保建筑工程一切险有明确规定，但毕竟是非强制性的商业保险；尽管有关文件中也明确了工程保险费属于建筑安装工程费的直接费范畴，可纳入工程项目成本，但并没有解决究竟谁为保险买单的问题；《保险法》中更没有针对工程特点的具体规定。

目前我国正处于建设的高峰期，不仅建设规模大，工程建设的复杂程度也远远超过以往，而且建筑市场的发展不完善，市场主体行为不规范，工程质量、伤亡事故时有发生，致使工程风险因素大大增加。因此，建筑企业通过建筑工程保险来分散、转移风险，防止意外发生或因他方不履行法定的或合同义务给自己带来难以弥补的损失，这一点至关重要。

有关专家告诉记者，很多发达国家普遍以立法的形式来体现国家对建设工程保险的宏观调控，通常的关卡是，未买保险的施工企业无法参加工程竞标。比如法国的法律规定，凡涉及工程建设活动的所有单位，包括业主、建筑师、总承包商、设计或施工等专业承包商、建筑产品制造商等，均须向保险公司投保。

至关重要

建设工程项目大多具有建设周期长、投资大、技术要求高、参建单位多等特点，而且建设施工中不可预见因素较多，这使得建筑行业成为了受财产、人身和责任等风险影响的高风险行业。2003年上海轨道交通4号线事故，更是让有关各方对建筑工程的日益扩大的风险，有了进一步的关注和重视。

去年5月，上海保监局与上海市建设和交通委员会下发了《上海市关于推进建设工程风险管理制度试点工作的指导意见》，其中，要求在政府投资的建设工程或政府主导的公共建设工程中开展建设工程风险管理和保险制度的改革试点工作，实现政府部门由原来的审批主体向服务主体的转变。

首先，由业主单位牵头，与设计、施工单位组成共同投保体，向保险公司投保“一揽子”建设工程保险，包括建筑、安装工程一切险、人身意外险、10年期工程质量保修保险等。

其次，调整委托关系，由保险业发挥风险管理功能。将原来的由施工单位委托中介机构工程监理机构进行质量安全监管，转变为由保险公司委托专业的工程风险监督检查机构进行质量安全控制，使保险公司参与到建设工程风险的设计、施工、使用等全过程的安全质量风险管理。利用经济杠杆手段，实行费率浮动制度。根据共同投保体内各单位的风险状况以及建设工程本身风险状况，对费率实行浮动，使风险管理的环节前置，督促业主单位重视工程质量安全。

建筑工程一切险费率

1.费率（‰）

1）建筑工程部分（工期费率）

住宅大楼1.4-1.8

综合性大楼1.6-2.2

商场、办公大楼1.7-2.2

旅馆、医院、学校大楼2.1-2.8

厘定上述费率范围的基点是：

（1）无特种巨灾风险区

（2）保险金额为UD00以下的项目

（3）施工期限为1-1年半（不含保证期）

（4）楼高在20层以下

（5）免赔额UD00左右

若超过以上范围，承保公司需要在此费率基础上加费30％-50％

仓库及普通工厂厂房2.4-2.8

道路2.6-3

码头3-3.5

水坝隧道、桥梁、管道的工建部分3.2-4.5

2）建筑用施工机器、设备部分（年度费率）

A.各类起重机、升降机、传送设备9-14

B.各类挖掘机、推土机、压路机、铲车、特种车辆8-10

C.其他各种施工机具6-8

3）加保第三者责任（工期费率）

有累计赔偿限额者为累计赔偿限额的2.8-3.2

无累计赔偿限额者为每次事故赔偿限额的3.5-5

加保“交叉责任”，视危险大小加收第三者责任保险费的10-25

4）加保保证期保险（保证期为12至24个月不等，属一次性费率）有限的保证期责任按建筑工程部分费率的10％-15％加收。扩大的保证期责任按建筑工程部分费率的15％-25％加收。

5）附加保障部分（工期费率）

附加保障的费率应视具体危险程度来确定在一般情况下，如无特别风险，每增加一项附加保障，应加收0.2％。

2.免赔额

1）物质损失部分的免赔额有两类：各保险项目的免赔额和特种危险的免赔额。免赔额的高低，工地自然地理条件，工期长短因素等，与被保险人协商确定。现将各项免赔额的掌握幅度规定如下：

（1）建筑工程部分：一般为US00-US000。也可以分别规定自然灾害的免赔额与其他损失的免赔额。自然灾害免赔额一般比较大些（如US000），其他损失免赔额一般比较小些（如US00）。

（2）建筑用机器，装置及设备：一般为US0-US00，或同时再规定损失金额的15％－20％，以高者为准。

（3）其他保险项目：一般为US0-US00。场地清理费用一般不规定单独的免赔额。

（4）特种危险：一般这和美元在US000-US000左右。特种危险指地震、海啸、洪水、暴雨和暴风造成的危险。除免赔额外，为控制巨灾损失，还有一个免赔额的规定，即特种危险造成的保险财产物质损失的赔偿总额。不论发生一次或多次事故，赔款均不能超过限额。总的幅度，一般可按物质损失部分总保险金额的80％上下掌握。对于这类风险不大或基本上没有的地区，也可不规定。

2）第三者责任部分只对财产损失固定每次事故的免赔额（具体可参照安装工程险部分的有关规定），对人身伤亡无免赔额的规定。

3）上述规定的免赔额，均为每次事故的绝对免赔额。如一次事故同时涉及一项以上的的保险项目时，选其中最高的一个免赔额。

4）免赔额的规定与费率的增减有直接关系。如上述基础上免赔额增加两倍（即为原来的三倍），费率最多可在原有基础上降低百分之五；（如原费率为3‰，可降低为2.85‰）如免赔额增加三倍，费率最多可降低百分之十。

赔偿处理

(一)对保险财产遭受的损失，本公司可选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿，但对保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，本公司不负责赔偿。

(二)在发生本保险单物质损失项下的损失后，本公司按下列方式确定赔偿金额：

1.可以修复的部分损失——以将被保险财产修复至其基本恢复受损前状态的费用扣除残值后的金额为准。但若修复费用等于或超过保险财产损失前的价值时，则按下列第2项的规定处理；

2.全部损失或推定全损——以保险财产损失前的实际价值扣除残值后的金额为准，但本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付；

3.发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。

(三)本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。

(四)在发生本保险单第三者责任项下的索赔时：

1.未经本公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何责任承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。在必要时，本公司有权以被保险人的名义接办对任何诉讼的抗辩或索赔的处理；

2.本公司有权以被保险人的名义，为本公司的利益自付费用向任何责任方提出索赔的要求。未经本公司书面同意，被保险人不得接受责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃对责任方的索赔权利，否则，由此引起的后果将由被保险人承担；

3.在诉讼或处理索赔过程中，本公司有权自行处理任何诉讼或解决任何索赔案件，被保险人有义务向本公司提供一切所需的资料和协助。

(五)被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过两年。