为什么买了重疾险得了癌症却不能赔呢？答案在这里！
最近，有朋友询问小编：重大疾病保险合同不是规定：癌症是确诊就赔的吗？为什么确诊了，保险公司又不给赔！是不是又在骗人？！
其实，不是！
对于重疾险的确诊就赔，小编说过：不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有3种，其中包括恶性肿瘤（俗称癌症），其他重疾种类一般要求实施了约定手术或达到约定的某种程度才会给予赔付。
下面是小编对保监会规定的25种疾病种类的理赔赔付整理：
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
从上图可以看出，确诊即赔的疾病中包括恶性肿瘤（俗称癌症）！按道理说，既然包括恶性肿瘤，也就是癌症，应该包括的是所有，但又为什么有些癌症确诊了不赔付呢？
咱们随便看一款重疾险的条款，看看是如何规定的：
1、恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内:
Ⅰ、原位癌(见注1);
Ⅱ、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
Ⅲ、相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
Ⅳ、皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
Ⅴ、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;
Ⅵ、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
注1:指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗,所谓的积极治疗包含手术、化疗或放疗等治疗方式。
从条款中可以看出，除第6种（第6种在罹患艾滋病期间，人体的免疫系统无法正常工作，患癌的风险会大幅度暴增，所以这种情况是不会保的）之外的5种癌症， 各个重大疾病保险提款都是不理陪的！这是保险公司的故意刁难？还是故意设置？
其实，这个规定并不是保险公司所限制的，这是保险行业统一规定的。
保险行业对重大疾病的定义是：是指病情十分严重或者治疗费用高昂，而保险公司也是根据此进行制定的重大疾病保障疾病种类。
因此，根据此选择和指定标准，上述5种癌症达不到，违背了保险行业对重疾的规定，所以就被排除在外了！
癌症都是非常严重的情况呢？你说达不到就达不到吗？其实，这也不是谁说的，而且这几类癌症本质就是如此。对此，小编分析给大家看：
1.原位癌
原位癌属于0期癌，不会出现明显症状，也不会危及生命，有些还可自行消退，不会转移，不会有严重的并发症，治愈率达100%，治疗费用也不高，对生活质量的影响不是很大！所以，对照重大疾病保险对高死亡率、高发生率、高治疗费用与低治愈率的标准，原位癌显然不在标准之内。
2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病
由于Binet分期A期的慢性淋巴细胞白血病：起病缓慢，症状轻微，治愈率较高，不符合重疾标准。所以市面上大多重疾险，都不保这种病，原理跟原位癌类似。
3.相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病
源于淋巴细胞的一种癌变。目前，化疗、放疗和骨髓移植在霍奇金淋巴瘤治疗上的应用，使它已经成为可以治愈的肿瘤。
4.皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)
虽然是癌症的一种，但其进展缓慢，恶性程度均较低，易被早期发现并获得及时治疗。无论采取手术、放疗或其他治疗方法，对皮肤癌均有良好的疗效。而且可能是因为雾霾的保护，皮肤癌在我国的发病率很低。
5.TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌
T指原发肿瘤、N指区域淋巴结、M指远处转移，故本分期为前期原发肿瘤，无转移。
总的来看，这几种癌症，多为病情较轻，且治愈后良好。因而它们不符合重大疾病病情严重、治疗费用高昂，对身体和家庭有重大影响的初衷，所以，基本上所有的重大疾病都会把他们排除在外，也就是不理赔！
重大疾病保险条款不保障这些疾病，难道这些疾病真的不保障了吗？也不是，这些疾病往往被划分到轻症疾病的保障范围内。
从轻症疾病保险条款中，可以看到：除了艾滋病感染导致的恶性肿瘤，在重疾中除外的几项癌症其实都被纳入了轻症疾病的保障范围内。
通常，保险公司会对轻症疾病提供20%-30%的保额赔付。以弘康健康一生重大疾病保险为例，马大姐购买的重大疾病保险的保额是50万，里面提供轻症的保障就是15万元，如果不幸发生了轻症疾病，比如原位癌，则马大姐可以获得15万元的赔付！
所以，如果比较担心会发生这些轻症疾病，可购买含轻症疾病的重大疾病保险哦。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
扩展阅读
重疾险，理赔揭秘！这些意外，重疾险也赔！千万别忘了！原来保险真没坑人
重点：因疾病造成的风险，重疾险可赔，意外险不赔！因意外造成的风险，意外险可赔，重疾险或也可赔！
小编说出这句话，相信很多人都觉得小编在骗大家，目的是为了让大家购买保险。真的不是！小编来解释一下：
意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体造成的伤害；保障的是生活中意外风险，比如：意外摔倒、交通事故等。如果不幸致残，保险公司按照比例进行赔付，如果不幸身故，保险公司赔付全部意外伤害保险金。
而重疾险保障的是生活中的大病，比如：约定的几十种甚至上百种重大疾病，一般被保人只要确诊了合同约定的重大疾病，保险公司直接一次性给付全部保险金。
从意外险和重疾险的定义上看，这原本没有什么太大关系，一个是保疾病的，一个是保意外险的，没有交集。但是，在重疾险的某些病种定义中，却涵盖了一些因意外伤害所导致的疾病状态，而这些状态重疾险也是可以赔付的。
以保险行业协会所规定的25种重大疾病为例，除了由疾病所导致的重大疾病外，还有一类疾病是因为疾病或意外险所导致的。
某款重疾险条款规定
根据条款规定，即使是意外造成的非疾病伤害—严重Ⅲ度烧伤，重疾险是可以理赔的，以及由意外伤害造成的多个肢体确实、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失等，只要达到重疾险条款规定的状态就可以通过重疾险得到理赔。
所以，如果因意外导致了这几种重疾的话，那么不仅意外险可以拿到赔付，重疾险也可以拿到赔付，用户可以拿到双倍的赔偿。
虽说两者在这些情况下，都可进行理赔，但是两者的理赔标准是完全不一样的。
重疾险是对这几种疾病是100%赔付保额的，而意外险如果没有身故的话，是需要按照伤残等级进行赔付的。
比如：双目失明对应的意外伤残等级是1-2级；双耳失聪对应的意外伤残等级是4级；瘫痪对应的意外伤残等级是1-2级；语言能力丧失对应的意外伤残等级是8级等，不同等级对应的赔付金额是不同的。
所以，重疾险面对的是重大疾病风险，而意外险面对的是意外伤害风险，并根据等级进行划分和赔付，所以理赔标准是不同的，因此，如果发生了意外风险，在理赔意外险时，别忘了重疾险，也可能报销哦。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
保险知识，平安重疾险30种重大疾病
平安的30种重大疾病，其中女性独有两种有标注：
01恶性肿瘤
02急性心肌梗塞
03脑中风后遗症
04重大器官移植术或造血干细胞移植术
05冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
06终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
07多个肢体缺失
08急性或亚急性重症肝炎
09良性脑肿瘤
10慢性肝功能衰竭失代偿期
11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12深度昏迷
13双耳失聪
14双目失明
15瘫痪
16心脏瓣膜手术
17严重阿尔茨海默病
18严重脑损伤
19严重帕金森病
20严重Ⅲ度烧伤
21严重原发性肺动脉高压
22严重运动神经元病
23语言能力丧失
24重型再生障碍性贫血
25主动脉手术
26严重的多发性硬化
27严重的1型糖尿病
28侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）(女性)
29系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害(女性)
30严重的原发性心肌病
买重疾险不理赔，钱就白花了？其实不然
有位小伙伴给我留言：我买了重疾险，如果没有患重疾，这个钱是不是就白花了？我对这个问题很感兴趣，因为很多客户都这么想滴。
有位小伙伴给我留言：我买了重疾险，如果没有患重疾，这个钱是不是就白花了？我对这个问题很感兴趣，因为很多客户都这么想滴。
算一笔帐：多数家庭最喜欢买的重疾险，同时包含身故和重疾责任，30岁男性，15到20年交，每年3000元左右，保额在10万左右。
每年交3000，保额10万，肯定是后者显得多。万一往后几十年不患病理赔，花钱虽然不多，总觉得有点亏，如果能得到这10万该多好。
然而事实是，大病治疗费用在30万到50万左右。患大病得到10万理赔款，身体受罪的同时，这钱还不太够，仍然要自己掏剩余的部分。何苦呢。
再多的钱都没法和健康相比，所以说健康的身体才是最宝贵的财富。很多客户对于重疾险认知不全面，配置的重疾险在关键时刻也发挥不到想要的作用，有必要在这里给大家普及三点知识：
1、患大病的机率太高，必备重疾险大病罹患机率是72.18%，几年前就这么说了，我觉得这个机率应该会更高。因为我们无法忽视事实：周围患大病（或癌症）的人，越来越多了。
72.18%是某个团队或机构，参考大数据得出的，这是大的角度。我更愿意相信小的角度所发现的事实。你回想一下，朋友圈的各种筹款是不是越来越多？再提起癌症白血病什么的，你已经不再惊讶，都已经快麻木了？
我认为每个人罹患重疾的概率是50%，只有患病与不患病两个结果。有的人一辈子吃喝嫖赌，嘛事没有；有的小孩生下来就患有大病。
你是否能够决定自己就是不患病的那一类人？如果不能保证，赶快去买重疾险。不仅仅要买，而且要赶快买。因为疾病来的时候是不会提前打招呼的。
从患病的角度剖析人生，每个人都是一张牌，翻开了上面写着：会患大病和不会患大病。这个结果只有等生命快终结的时候才知道。所以谁都赌不起。
正因为如此，我们才需要配备重疾险。那些直到现在还高呼‘保险骗人’的，我敬佩你是条汉子，你这是在不做任何准备的向命运叫嚣。连份保险都没有，哪来的自信？家里有矿？
2、重疾险的额度不够，买了等于没买人这一辈子患大病的概率非常高，几乎每个人都会遇到重疾理赔的机会。只要患了大病，再买重疾险就会被拒保了，所以这个机会只有一次。
既然只有一次重疾理赔的机会，那为什么不把保额堆的高点呢。现在咱们谈论重疾险说这是‘保额’，但理赔的时候，保额就是一摞摞的钱啊。咱们现在买重疾险，就是为未来有一天患大病在存钱。
为什么我说保额不够，买了等于没买？基于一个理赔案例。某位女客户患癌，好在家里人在她很小的时候就买了保险。她一看保额傻眼了，只有2万。
今天看来保额挺合适，十年之后或更久，你也会觉得保险不够用。因为社会在发展，医疗费用支出也在提升，你就只能跟着形势不断加保提额。
目前重大疾病的平均治疗费用占30万到50万，咱们不知道将来治疗大病的平均费用。但最起码的，在规划重疾险的时候，保额要达到及格线吧。
设想一下，几十年以后患大病，保险公司理赔了10万。10万对每个家庭来说很多吗？不买保险的都能掏得起10万，你交了十几年的保险才理赔10万？你觉得是不是少了点？
就好像你参加同学聚会，给他们炫耀，看我厉害吧，在单位干了10年，奖励我一辆汽车。你同学就很不明白你炫耀的点在哪，任谁工作10年，都能买得起一辆汽车。如果你在某单位坚持10年，就是为了他们能奖励一辆汽车，那也太不值了。
3、重疾险和医疗险合理搭配才能安心无忧某客户非常认可重疾险，因为癌症什么的可以提前给付，这钱用来治病还是消费，保险公司管不着。即使没病也能到期返本，你的钱还是你的钱。
他一口气买了50万的重疾，但是在给他推荐医疗险的时候，各种不愿意：这种是消费型的吧？不返本吧？必须得自己先花了钱再报销吧？不要！
我就给他举了个例子：假设张三年收入20万，患大病了，治疗费用要40万，治疗3年可康复。他有50万的保额，还剩10万，看起来很赚。
可是这三年他能不能工作？三年不工作，单位会给你留职吗？你一年能赚20万，这3年就是60万啊，这个钱谁来给你？这是因病的隐形收入损失。
张三不可能看病全程自己一个人吧，亲属或家人得请假或短工陪护吧，他们的收入损失或中断谁来给？后期的康复费用怎么办？剩余的10万够不够？
所以不要把重疾险单纯的看成治疗费，治疗费可以交给住院医疗险来报销。自己花在医院的钱，这钱本身就是你自己的，只不过通过社保+医疗险把这笔钱又捞回来了。
重疾险理赔的钱，是用来弥补未来几年不能上班造成的收入中断的损失，以及家人陪护成本，还有后期康复费用的，这些容易被人忽略的隐性收入损失才是大头。
重疾险和住院医疗（包括百万医疗）一直是业界公认的黄金搭档。不要觉得医疗险是消费型就拒绝它。还是那句话，规划不得当，就是白规划。重疾+住院医疗，才能患病无忧。
重疾险不是保险公司发明的，而是南非医生马里尢斯巴纳德。他是这样评论重疾险的：每个人都需要重疾保险，不是因为人人都会得病，是因为我们要好好的活着。
不懂就问，不会就学，面对保险知识，我们要做的是了解、接纳，而不是拒绝和诋毁。毕竟买了保险之后受益的，是我们自己。你觉得呢？
重大疾病，重疾险名词解释：重大疾病究竟如何定义
问：什么样的病才能称为重大疾病？
答：重大疾病与其对应的医学知识紧密相关，随着医学的进步和医疗技术水平的不断提高，其定义也在不断变迁。
一般能归类为重大疾病的，必须满足以下条件：1.危及生命；2.严重影响患者的生活质量；3.治疗费用昂贵。
问：保险中的重大疾病与普遍意义上的重大疾病有什么不同？
答：保险业中，能够承保的重大疾病至少应该满足以下几个条件：
1.需要有清楚的定义，即对是否由该疾病所致的责任，两名医生应能分别独立诊断且结论一致；
2.该疾病的发生强度，应能可靠地获得或至少能估算出来;
3.该疾病的承保范围不应导致逆选择的发生；
4.该疾病应该有一个比较理想的生存率。
就第四条来讲，我们在市场上，常碰到的客户较多的“重疾险中的重疾都是得了活不了几天，或是重疾险是保死不保病”等等这样或那样的质疑时，我们其实是可以坦然面对的。
当然符合上述条件的疾病种类非常多，保险公司选择的往往都是发病率较高的二三十种作为重大疾病保险承保的病种。
问：西方国家的重大疾病保险所包括的疾病种类比中国的多吗？
答：医学科技的发展，导致疾病的检查治疗费用价格一路高涨，尤其是重大疾病的治疗费用更是一般家庭所无法承受的。因此，重大疾病保险得以迅速发展。
虽然市场上的重疾险产品会覆盖某个国家或地区常见的重大疾病险种，但最初各家公司的保障病种却并不一致。各国为了规范市场，都会对一些常见的重大疾病进行详细的定义，并规定了必须包括的基本疾病种类。
如：美国80%的重大疾病保险产品都覆盖了心脏病、恶性肿瘤、中风、主要器官移植、慢性肾衰竭这五种基本重大疾病。
在加拿大，比美国多一个冠状动脉搭桥手术。
中国自2007年以后，成人重大疾病保险产品的保险责任必须包括恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），重大器官移植术或造血干细胞移植术，终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）六种疾病。
问：重大疾病保险的保额为什么要和被保险人的收入挂钩？
答：重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病，达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。其保险金的用途如下：
一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；
二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免因被保险人无法工作、失去收入而让家庭在经济上陷入困境。
因为能算重大疾病的，治疗费用自然会很昂贵，所以重大疾病保险金的用途首先得满足高额费用的支付。
又因为，重大疾病保险中的重大疾病会有一个相对比较理想的生存率，但是被保险人的生活质量又受到严重影响，患病后不仅断了收入来源，还要在重疾当时的治疗以及后来较长时间的康复期内给予额外且高昂的费用支出。所以，有的外商保险公司，在内部的重大疾病的核保中，就会有被保险人所购买的重大疾病保险的保额不能超过其年收入5倍的规定。
欲了解更多保险产品及资讯详情，您可登陆，竭诚为您提供专业、高效、优质的在线保险服务。无论身处何方，您只需点击鼠标或者拨出一个电话，即将保障送到您身边。您的保险新选择。
重疾险，被骗了那么久！原来重疾险只有3种疾病是确诊就赔的！
很多时候我们都会说：社保医保是先治疗后报销，而商业重疾险是确诊即赔。简单说，商业重疾险是一旦被保险人确诊为符合保险合同的疾病时，保险公司就要立即赔付，也就是先赔付后治疗，不需要我们提前垫钱，可利用保险公司的赔付的钱进行看病。
但，其实不是。不是说重疾险不确诊即赔，而是说并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有3种，其中包括恶性肿瘤（俗称癌症），其他重疾种类一般要求实施了约定手术或达到约定的某种程度才会给予赔付。
下面小编就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
为什么小编会拿这25种疾病作为说明，一方面保监会规定的这25种重大疾病种类是一般重疾险必须含有的；另一方面，这25种重大疾病涵盖了95%的发病风险和占据了保险公司98%的理赔率，这些疾病是重疾险的核心保障。
所以根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。因此最终重疾险其实确诊就赔的重大疾病只有3种而已。
这个时候，可能就会有人反对，除了这25种疾病，保险公司还保障其他疾病呢？其他疾病不能也是确诊就赔吗？只有3种太绝对了吧。
关于这个问题，小编去查了很多重疾险保障的疾病种类，除了这25种之外的重大疾病是由保险公司自主添加的，暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态；再者，不排除有保险公司除了25种疾病之外添加了确诊即赔的疾病种类，目前小编以25种疾病种类为例说明，只发现了3种，还有发现的，欢迎大家在留言区补充说明哦。
关于确诊就赔的疾病，为什么保险公司不多添加多一些。其实这个衡量，不是保险公司能决定的，是由保监会和疾病的严重程度和花费来决定的。但值得庆幸的是，恶性肿瘤（癌症）是确诊即赔的，恶性肿瘤在所有重疾险的理赔中占据很大的比例，在60%以上。
小编提醒：对于重疾险我们一定要搞清楚在什么情况下理赔，这个事很关键。对于重疾险的疾病种类到底买多少种，小编的建议还是购买含这25种疾病的重疾险，至于市场上很多动辄保障上百种疾病的重疾险，只想送两个词：浮夸，宣传。当然在同等保费和保障的情况下，含的疾病种类越多越好，但为了追求保障疾病种类，导致保费增高，是不明智的选择。最后，还是那句话：重疾险的购买需要我们根据需求和实际情况购买。
中国人寿重大疾病保险康宁重疾险
中国人寿康宁终身重大疾病保险是由中国人寿保险股份有限公司提供的重大疾病保险。特点有四个，重大疾病保险金，如患合同约定的重大疾病将获得重疾保险金以支付高额医疗费用。身故保险金，一旦遭遇不幸将获得一笔资金以维持家人的正常生活水平。终身保障交费有期限，保障无限期，一旦拥有，一生呵护。保单借款如需流动资金，可凭保单按条款规定获取借款。
中国人寿康宁终身重大疾病保险产品介绍：
产品类型： 主险。
险种类别：重大疾病保险。
投保年龄：30日—70周岁。
缴费方式：趸交、10年、20年。
保险期限：终身。
中国人寿康宁终身重大疾病保险保障责任：。
重大疾病保险金，被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病(无论一种或多种)，本公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止。
身故保险金，被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止。
获保障的二十种重大疾病，1、恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤。2、急性心肌梗塞。3、脑中风后遗症—永久性的功能障碍。4、重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手。5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)—须开胸手术。6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)—须透析治疗或肾脏移植手术。7、多个肢体缺失—完全性断离。8、急性或亚急性重症肝炎。9、双目失明—永久性不可逆。10、瘫痪—永久完全。11、严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失。12、严重脑损伤—永久性的功能障碍。13、严重帕金森病—自主生活能力完全丧失。14、严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%。15、严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失。16、重型再生障碍性贫血。17、主动脉手术—须开胸或开腹手术。18、严重多发性硬化症。19、严重系统性红斑狼疮性肾病。20、严重重症肌无力。
保险知识，为啥重疾险是越早买越好？
读者提问：重疾险成为近日人们关注的热点，购买时要注意些什么，为什么越早买越好呢？
专家解答：重大疾病险本质上不是“死亡险”，它的设计原理是保障被保险人身染重疾后需要的巨额治病费用。
通常而言，重大疾病险保障的应是经过治疗能延长生命而不至于短期就死亡的疾病。虽然医疗水平在不断提高，但重大疾病仍然经常发生，它不仅使患者备受精神和肉体的折磨，对患者及家属更意味着是一场经济灾难。购买一份重疾险，可在危急时刻为患者及其家庭提供最需要的经济支持。
由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以市民应该尽早购买保险。一般来说，20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期，保险公司不接受60岁以上的投保人。当然现也出台了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。
购买重疾险时，虽然短期险产品(如单年产品)的保费较便宜，但没有太大的意义，毕竟一投保就生病的几率很小。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险多得多。重疾险的费率是随年龄而增加的，年纪越大需缴保费就越多，而长期险是按照当初签订保单时对应的费率每年均缴的，由此可见，购买长期险更合算。
从投保范围来看，并非保障范围越大越好，那种“大而全”的保险相对而言成本会比较高。投保人应结合自己的需求，决定购买怎样的保险。易发生也最易诊断的，购买这样的保险专家建议，目前投保重疾险最低的保额应在5万元以上，普通人投保额在10万-20万元之间较为适宜。
癌症已成儿童病亡头号死因 儿童重疾险提供疾病给付
2月16日，是国际首个儿童癌病日，激发了人们对于癌症儿童患者的更多关注。关爱癌症儿童，要从保险做起。相比成年患者，儿童癌症高发、易发，已经成为威胁少儿健康的最大原因，因此父母更需要购买儿童重疾险，提高风险防护意识。
扎吊针的“小企鹅” 患癌后心灵最受伤
元宵节前，“金丝带”特殊儿童家长互助中心的志愿者们走访中山大学孙逸仙纪念医院儿科血液肿瘤病区，二十多名因化疗而脱发的“小光头”们戴着口罩，兴高采烈地和志愿者们一起参加有奖游戏。他们大部分是白血病患儿，最大的十岁，最小的刚满一岁，走路摇摆似小企鹅，手上扎着输液针头。面对送来小马公仔的志愿者哥哥姐姐，他们许下的心愿朴素天真却令人闻之动容：“我想病情‘马上好’，回家吃饭！”
志愿者坦言，患病之后，孩子的心灵受伤最重。就儿童白血病而言，需要规范化疗，连续几个疗程做下来，化疗的副作用、对疾病的恐惧、看到父母的沮丧以及几个月被禁锢在病房，令原本活泼的孩子心理受到巨大打击，不少孩子变得沉默寡言，自卑胆小。
七成患儿可治愈 治疗费用成最大难题
在罹患癌症的儿童中，超过七成都有治愈希望，但治疗费用和拖延治疗拖了不少家庭的后腿。越是年纪小的孩子患病，治疗时越离不开父母的24小时陪伴，而家长照顾孩子就无法兼顾工作，家庭收入锐减，压力陡增。有些孩子病情不稳，爸妈需要全陪，无法工作，治疗费全靠“啃老”。而不少地方的社保、医保力度根本不够，部分地区的农村合作医疗报销政策最多才能报五成。
癌症儿童专用药缺乏 治疗成本昂贵
国际儿科肿瘤学会以及国际癌症儿童家长协会联盟联合发出公开信，强调患儿应得到正确治疗和护理。国际儿科肿瘤学会指出，百分之七十的儿童癌症是可以得到治愈的。然而，一个无法忽视的现实是，大部分患儿没有做到早期发现和坚持治疗。“许多家长对儿童癌症不了解、不够重视，无法做到癌症的早期发现。”金丝带特殊儿童家长互助中心理事长、资深义工崔伟雄说，志愿者在病区服务中接触到的患儿，大部分是拖到三期或四期才开始治疗。
困扰儿童癌症治疗的另一大困难是缺乏儿童专用的治疗药物。据国际儿科肿瘤学会介绍，和成人肿瘤治疗新药物不断问世相比，儿童癌症药物的发展较为落后，临床还在使用二十多年前研发的药物，一些药物可引起严重的副作用。
高致死率：每年世界共有超过25万名儿童被诊断患癌。约9万名儿童死于癌症。癌症已成为儿童病亡的头号死因。
高发性：白血病高居儿童癌症发病率首位。我国每年新增三至四万名儿童恶性肿瘤患者，其中三分之一为白血病。
高压度：一般患儿家庭都采取牺牲母亲的分工模式，治疗费和生活费全靠父亲支撑，母亲全天陪护患儿。巨额治疗费还可能要靠家中老人或向亲友借。
儿童专属少儿保险 提供30种重大疾病保障
儿童重疾险专为0-18岁提供全面重大疾病保障，一般涵盖30种重大疾病，包括恶性肿瘤、白血病、良性脑肿瘤、脑膜炎、白血病等，对儿童可能出现的风险进行了完备呵护。
专家推荐昆仑健康学龄前儿童关爱重大疾病保障计划，专为2-4岁儿童打造，针对少儿高发的涵盖癌症、重大器官移植术等重大疾病提供保障，观察期仅30天，多种计划可选，最高给付50万元。计划一重疾确诊既赔付10万元，保费90元/年，保费价格低廉。
专家同时表示，儿童越早投保，保费越低，保额也更高一些。父母关爱孩子，更需要防范可能出现的风险，提早做好规划，让孩子安心成长。
重疾险，重大疾病保险保险金的用途有哪些？
一份合适的重大疾病险，不仅可以为投保者增添一道健康保障，更可以在发现重大疾病时，为患者和家庭减轻一定的经济负担。那么，哪些疾病属于重大疾病，重大疾病险的保险金有哪些用途？
重疾险可依规自由配置
重疾险是健康险的一种，当投保者发生重大疾病时，重疾险能够提供疾病治疗的经济支持。根据中国保险行业协会与中国医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(下称《规范》)，目前有20多种重大疾病纳入常见重疾的范围。此外，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(也称慢性肾功能衰竭尿毒症期)则被明确为6种必保重疾。
保险公司在推出重疾险时，往往会依据重疾定义规范进行自由配置，因此投保者选择重疾险时，可以依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。当前，不少重大疾病险产品的保障范围都较《规范》有所扩展。
保险金两大用途作用大
在发生重大疾病时，重疾险保险金能大大减轻患者和其家人的负担，当前，重疾险给付的保险金也主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
保险专家提醒，家长在给孩子购买保险时要有针对性的购买，挑选合适的险种也可以考虑为孩子投保儿童重疾险，同时不管投保哪个险种都一定要看清保险条款。
