网友“江南浪子”留言咨询到：公司已帮我买了定期寿险加意外，意外医疗，住院，重疾等，此外我有深圳住院医疗保险。经过对各个保险公司的产品做了详细了解之后，我决定再给自己追买一份平安鑫盛终身寿险，此外，也给老婆和6个月的儿子做了一份投保计划，完全是我自己设计的。希望的专家们能给些意见。
具体投保方案如下：
我：单独买平安鑫盛终身寿险，20年交，保额10万
我老婆：购买平安鑫盛终身寿险，20年交，保额10万；附加平安健享人生B一份；再单独买张平安世纪平安卡。（注：她有深圳合作医疗保险）
我儿子：现在6个月，购买平安深圳宝贝卡。
计划里面没有买重疾，主要是基于以下几方面的考虑：
1、怕理赔难。况且重疾要到年老后发生的几率才高。
2、损失寿险利益。
3、家庭收入不高，两夫妻每月只有4000块不到。
4、重疾治疗费用高，以我俩的收入买足够的保障不现实。
5、哪怕发生初期重疾，近十万可以治好的话。可以通过保单贷款来治疗，社保报销后再补回。
不知我这样设计好不好？请高人指点。
专家诊断：
深圳平安人寿 齐艳娥
综合你所提供的资料，我的建议如下：wWw.bx010.CoM
1、如选择鑫盛就建议附加重疾，因为疾病和意外是我们无法控制的，买保险最基本的就是意外和重疾。
2、如果您因为担心影响利益或者家庭经济因素，您以现在鑫盛的这种搭配投保作用其实跟幸福A是一样的--身故赔付（您现在设计的搭配是只有身故才有赔付的），而幸福A的保费跟鑫盛的差距就很大了。
所以，我的意见是如果您一定不附加重疾，幸福A可以让您用鑫盛三分之一的保费达到同样的效果（这主要是针对你个人的投保计划而言）。
深圳信诚人寿 罗建明
其实重疾真正发病率高的时间是25-50这期间，因为这段时间的人压力特别大，又自认为抵抗力特别强。所以就忽略了健康，等发觉有问题就比较严重了，在说越年轻重疾费用越少，年龄越老费用就越高，虽然重疾赔付要达到一定条件才赔，但真正达到这些条件也不是一点钱就能治好的，保险真正的功能是保障，如果不是为了保障而买保险，建议你三思。
深圳平安人寿 张杰
如果不想买重疾，就不必要买鑫盛。鑫盛加鑫盛重疾是个非常好的健康险，尤其是对年轻人来说，费用低，保障高，享受终身分红。我建议您三思，如果执意不买重疾，就换个产品。保险是一辈子的事，系统规划一下比较好。
