银行保险产品，由保险公司根据银行客户需求特点专门设计，产品注重理财收益，兼顾风险保障，时间收益和风险保障完美结合，满足普通老百姓希望自己的积蓄保值增值，又不至于冒亏本风险的理财需求。但是大家在银行网点买分红型保险，不要轻信银行宣传单，一定要看清保险条款中的保险期限。当然，但是如果虚假宣传银行保险收益，会被处罚，也将会领到保险监管部门的罚单。
重庆保监局在今年9月16日开出的行政处罚决定书显示，经查实，自2013年6月25日起，中国邮政储蓄银行云阳县白云路支行在营业场所放置宣传展板，在“热销分红型保险”一栏宣传一款分红型保险，期限为1年，缴费方式为趸缴，固定收益为3.4%。上述行政处罚决定书称，证据显示，该产品保险期间为5年，按照现金价值表，1000元保费第1个保单年度末的现金价值为1020元，该产品保险条款无固定收益3.4%的规定。
重庆保监局认为，中国邮政储蓄银行云阳县白云路支行，虚假宣传保险产品的期限与收益，构成欺骗投保人的行为，违反《保险法》第131条第1项的规定。依据《保险法》第166条的规定，该局决定对邮储银行云阳县白云路支行罚款16万元。重庆保监局称，如不服上述处罚决定，可在接到处罚决定书之日起60日内依法向保监会申请行政复议或在3个月内向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。逾期不履行处罚决定，又不申请复议或起诉的，该局将申请人民法院强制执行。
银行保险收益——相关链接银行保险能够平衡收益与风险多数老百姓接触最多的是银行，银行理财经理了解各类理财渠道和产品的特性，能根据理财者的需求进行财务规划，从而为财富保值增值、规避风险保驾护航。银行保险产品，由保险公司根据银行客户需求特点专门设计，产品注重理财收益，兼顾风险保障，时间收益和风险保障完美结合，满足普通老百姓希望自己的积蓄保值增值，又不至于冒亏本风险的理财需求。以荣获“最具价值分红型保险产品”称号的中意人寿“金享年年”分红型银行保险产品为例：10年缴费，保险期限20年，每年交费3万元，每个保单年度末即可领取生存金3600元；合同期满即可一次性领取满期金309000元；同时，可参与公司经营利润分配，按中等红利计算，满期时累积红利高达56720元；若不幸身故，返还全部所缴保险费，意外身故额外给付30万元；若不幸发生意外全残，则豁免全残后所有未缴主险保费，保险利益不变。
保险公司银行卖产品 吹嘘收益就像“放高利贷”因为听信收益比定存高的宣传，目前在武汉理工大，有20多名退休教师都在该网点买了银保理财产品，平均年龄超过78岁，想要退保却被告知要扣除15%-30%的本金。bx010.com
银保产品收益是否真如业务员所说，收益一定比定存高？83岁的张老师买了一款6年期保险，客服告知，到了期满日可以领取基本保险金额和6年的分红。去年9月，张老师一次性缴了5万元，保额为53950元。以五年期定存利率4.75%计算，5万元存6年可得14250元的收益，也就是说，该保险每年的平均分红达到1716元才能和定存相当。而张老师收到的红利分配通知书上显示，第一个保险年度分配的红利是654.5元。未来是否能超过定存还是个未知数。张老师告诉记者，学校教师的退休金都由该银行网点发放，平时存取钱都在这里办理，他们推销保险时专挑退休老师。
早在2010年，银监会就下发《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。《通知》规定：商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点；不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；不得将保险产品收益与上述产品简单类比；不得夸大保险产品收益。《保险法》也规定，提供格式条款的保险公司应向投保人如实说明合同内容。
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银行分红保险投保误区：勿盲目高收益
近期有不少市民咨询银行分红保险的问题，银行分红保险是什么？与保险公司推出的分红险有哪些区别？
银行分红保险和商业保险的区别：
对缺乏金融知识的普通百姓来说，要想知道银行理财和保险理财的区别，首先必须了解目前市场上的保险理财，主要集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个品种。这三种产品，一般是将投保缴纳的保费，分配到“保单责任准备金账户”和“投资账户”两个账户中。前者主要负责实现保单的保障功能，后者则用来投资，实现保单收益。
银行理财与保险理财的另一大区别，在于银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款，会有一个相对固定的收益空间。不论固定收益还是浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大部分是采取复利计算，即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内产品大多属分红型）。若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用于增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费。万能寿险也会承诺一个资金收益底限，通常为年收益4%或5%。而变额万能寿险不会承诺，资金盈亏完全由投保人自己承担。投保人在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”，只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后“一定的”收益。
此外，银行理财与保险理财在支取的灵活程度上，也有所不同。银行理财产品都有固定期限，如果客户因急用需要灵活支取，就会有利息损失。而保险理财的资金支取，分几种情况：
一是可以灵活支取。如在合同有效期内，投保人可要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额，也同时按比例相应减少，影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗，因为投保人已享受了一段时间的死亡保障，所以只返还保单现金价值，会造成较大损失。实际上，很多保险公司的万能寿险产品为满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”策略，若投保人缴纳了10万元的保费，只需拿出其中2000元作责任准备金即可，其余9.8万元用来理财，并可灵活支取。
二是不可以随时支取，直至保险期满，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
银行分红保险投保须知：
现在银保多数销售的是理财分红型的产品为主，在储蓄时需注意：
1、银保产品满期还本+多于储蓄的利息，年利率在2-6%不等。
2、保险产品应清楚了解保险责任和利益，熟知保单中的内容。
3、一般银行保险满期在10年以上，缴费期为趸交、3年、6年居多！。
4、在储蓄时不要盲目接受银行工作人员的高息诱惑，有保单就是保险产品，而不是普通银行储蓄，不可以随意支取，如果中途客户随意退保可能有利益损失，缴费期内退保的本金也有可能亏损。
比如，对于一次性缴费的分红险产品。销售人员会通过宣传资料的掩饰，告诉我们在“高中低”三种情况下，我们投入的保费会有一个怎样的累积。实际上，分红部分并非保证利益，很多分红险的“分红”并不像消费者想象的那样“高额”。而且，每年的分红值通常都是按照保单当年的现金价值部分乘以分红率得出的结果，而不是以所有的保费投入为计算基础。
因此，当我们走进银行碰上工作人员推销分红保险时，一定要谨慎，不能偏听偏信。首先要弄清购买的是保险产品还是其他理财产品；其次要向销售人员索要投保提示和保险条款；第三，有效利用10天的犹豫期权利，一旦后悔投保，要争取在犹豫期内退保，以免产生资金损失。
保险知识汇总，大连失业政策宣传周
市就业管理中心有关负责人昨日就本市开展失业保险情况及失业保险有关政策进行了解答。
2.9万人享受失业保险待遇
大连市失业保险制度建立于1986年。1998年以来，本市已为70万人发放了失业保险待遇，支付失业保险基金28.4亿元，为下岗失业人员提供再就业资金支持7.39亿元。失业保险为推动本市经济社会的健康持续发展发挥了重要作用。
目前，全市失业保险参保人数为82万人，享受失业保险待遇人数2.9万人。大连市失业保险待遇保障水平位居全省前列。
失业保险待遇内容包括：按月领取连续不超过24个月的失业保险金；领取失业保险金期间的门诊医疗补助金、住院医疗补助金、生育补助金；领取失业保险金期间死亡人员的丧葬补助金及其供养配偶、直系亲属的抚恤金；提供免费职业介绍和职业技能培训等就业服务。
宣传周提供全套咨询服务
在宣传周活动中，本市各级公共就业服务机构将围绕《劳动合同法》、《失业保险条例》、《失业保险金申领办法》、《辽宁省失业保险条例》等相关法律法规和规章进行宣传。重点宣传失业保险参保及缴费、用人单位为失业人员办理失业、失业人员失业保险待遇审核认定、失业保险金发放、失业人员办理失业登记、领取失业保险金及医疗补助金、生育补助金、丧葬补助金、抚恤金的有关规定和办理程序等相关内容。
市就业管理中心有关负责人介绍，全市将在6月28日统一举办失业保险政策宣传日活动。当天，各区市县将在辖区的广场、商业网点等公共场所设立宣传点，通过悬挂宣传标语、设立宣传板、发放宣传单等形式，为失业人员提供失业保险政策咨询服务。
农民工也须参加失业保险
失业保险是指国家通过立法强制实行，由社会集中建立基金，对非因本人意愿中断就业而失去工资收入，并且正在积极寻找工作的劳动者，提供一定时期的基本生活保障和就业服务的一种社会保障制度。
该省行政区域内城镇企业事业单位及其职工，社会团体及其专职人员，民办非企业单位及其职工，有雇工的城镇个体工商户及其雇工都必须依法参加失业保险。用人单位招用农民合同制工人也必须为其参加失业保险。
农民工参保不用掏腰包
用人单位自领取营业执照或成立之日起30日内，办理失业保险登记，按规定缴费。变更之日起30日内，办理变更失业保险登记。缴费单位因发生破产、解散、撤销、合并及其他情形时，应当自注销之日起30日内向原社会保险登记机关办理注销失业保险登记。
用人单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险费，用人单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。农民合同制工人只需用人单位为其缴纳工资总额的2%失业保险费，本人不缴纳。
用人单位裁减20人以上或不足20人但占单位总人数10%以上的，为职工办理失业时，须提供向劳动行政部门报告的《企业裁员备案登记表》。
单位不参保领导最高罚1万
用人单位必须按时足额缴纳失业保险费，逾期仍不缴纳的，除补缴欠缴数额外，从欠缴之日起，按日加收2％。的滞纳金。
用人单位未按照规定办理社会保险(包括失业保险)登记、变更登记或者注销登记、或者未按照规定申报应当缴纳的失业保险费数额，由劳动保障行政部门责令限期改正，情节严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1000元以上5000元以下罚款，情节特别严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5000元以上1万元以下罚款。
缴费单位逾期拒不缴纳失业保险费、滞纳金的，由劳动保障行政部门或者税务机关申请人民法院强制征缴。
没有交强险怎么处罚？
随着我国私家车数量的日益增长，越来越多的私家车行驶到交通道路上，交通事故的发生率也日益增长。没有交强险怎么赔偿?为了保护交通事故中受到人身损害的当事人能够不贻误治疗时机，能够得到及时救助，我国设立了具有公益性质的交强险。购买交强险属于机动车上路的必备条件之一，是对机动车所有人的强制性义务。那没有交强险怎么处罚？
为了切实保护受害人的合法权益，防止机动车所有人或管理人等投保义务人钻法律空子，心存侥幸逃避应尽义务。我国对于不购买交强险的行为，制定了严格的处罚制度。
没有交强险怎么处罚？机动车所有人或管理人没有购买交强险的，交警部门可以依据《机动车交通事故责任强制保险条例》扣留其机动车辆，通知相关投保人进行投保，并且按照投保的最低限额应缴纳的保险费用的2倍进行罚款。
从网上车险了解到，没有依照国家规定购买交强险的机动车，一旦发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，必须由交强险的投保义务人在交强险责任范围内予以赔偿。如果投保的义务人和实际侵权人不是同一人，两者都需要在交强险责任范围内承担连带赔偿义务。超出交强险部分，事故双方再按事故责任划分赔偿比例。
没有交强险怎么处罚?根据我国《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定：
在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
(1)机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。
(2)机动车所有人、管理人依照规定补办机动车交通事故责任强制保险的，应当及时退还机动车。
投保交强险有哪些注意事项？
[1]上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。
[2]当事人提供保险标志或者补办相应手续的，应当及时退还机动车。
[3]伪造、变造或者使用伪造、变造的保险标志，或者使用其他机动车的保险标志，由公安机关交通管理部门予以收缴，扣留该机动车，处200元以上2000元以下罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
[4]当事人提供相应的合法证明或者补办相应手续的，应当及时退还机动车。
收益，警惕 | 把钱存在银行保险中，稳赚不赔？这是套路！别被忽悠了！
上周，小编去某银行办理业务，在我填写资料的时候，银行的工作人员就开始给我推荐该银行的信用卡，我不失礼貌的微笑着说已经办过了。随后，她又开始给我推荐保险，我看了一眼，就继续填写资料了。
小编作为保险专业从业人员，对这类保险有这准确的辨别能力，知道是否适合自己，满足自己的需求，也有明确的风险观念，知道这类保险的风险在哪里。而现实生活中的我们，对保险了解不多，且很多人对银行有着莫名的信任，随之也对银行的所有产品都会连带信任。认为银行的什么都是安全的，靠谱的、稳赚不陪的。小编不敢说其他的产品的好与坏，但银行的保险产品真的完美无缺吗？小编想来说一说。
在银行买保险真的靠谱吗？我们之所以信任银行，是因为我们自从以来的习惯，且大多数银行是受国家保护的，即使银行破产倒闭，国家也会为我们兜底！
但银行除了存款之外，其他银行理财产品则不受存款制度保护，理论上是有可能存在亏损的。
要知道银行推出的理财产品，基本是分为这三种：自销、代销和托管理财产品。
保险产品是银行代销产品中非常重要的组成部分，从“代销”两字，大家就可以知道银行只是保险公司的代理销售，不参与实际的投资运营，只是提供了销售的平台，除了保险，基金、信托、黄金等都可以通过银行进行代销。就像支付宝，上面也是帮多家保险公司代销各类理财产品。
所以，首先大家要有一个清楚的认知：银行只是代理销售保险理财型产品，并不能为其风险负责。想要进一步了解理财型保险产品，需要查看产品的说明书，看投资标的具体分布和投资比例范围。
在银行一般能看到这三理财保险产品：
1.万能型保险：
这类的保险产品缴费较为灵活，保额也可以变更，非约束性的人寿保险，相当于一个定额（或递减）的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。
但这类的保险合同上都会承诺保证利率，这是产品保证给付的收益率，而且目前银监会允许的最高保证利率是3%。
所以，万能险的收益率也是不确定的，大家不要被高收益率所蒙蔽。
2.分红型保险
这类产品是保险公司将自己实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定的比例向投保人进项分配的一种人寿保险。
这就需要考虑一个极端情况下，若当年保险公司没有收益，那分红可能是0。
3.年金保险：
以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔通常不超过一年(含一年)的人寿保险。
你可以把它理解成一种类股票型基金，你所交保费的一部分交给保险公司进行资产配置，投保人需要自己承担投资风险。
这种带有理财性质的保险产品，共性就是保费比较贵，保障不完善。一般情况下，每年一个人要交的保费要过万，如有的人看重收益，上百万也有的。其中，保障比较低，保大病的种类少，赔付的保额比较低，主要注重资产增值。
银行的工作人员在你存储时，会灌输给你这些产品收益有多高？每年给你多少钱？却没有把其中的风险给你讲解清楚，当然对于他们来说，不会影响，因为他们只为了让你购买，赚取其中的佣金费用。
其实，从安全和收益来说，银行卖的保险并没有太大问题，一般都是正规的，但是这类保险的收益存在资金流动不通畅，一般要很长时间才能取出来，当你急用时，就会很麻烦。
银行的保险值得买吗？1.从保障范围上看
不管有无收益，以上的产品都是属于保险范畴，但保障归保障，理财归理财！一般理财保险的保障功能极低，甚至没有。
说到这里，大家可能会想到返还型重疾险或分红型重疾险。从目前的现状来看，这类保险大多保障不充足，而且所谓的返还和分红，需要我们花更多的钱来买单。
2.从收益上看
带有理财性质的保险产品，收益难以估计了。因为不像是存钱，每年的利率会有稳定的变化，但是理财保险的收益无法估计，因为收益不稳定，也大多没有规律。
在《科学投保五大原则》中，有很重要的一条便是："先保障、后理财"，所以，买保险应以保障为主。
若我们的预算有限，可以先考虑消费型保险，这类产品你可以自由选择保障期限，保证内容也很充足，价格也比较便宜。
如果预算充足，追求保障齐全，你也可以考虑返还型保险，当做强制储存！
若想购买理财险保险，小编建议您看看自己是否符合以下条件：
a.家人的保障类保险（重疾、定寿、医疗等），是否配置充足 ？
b.保障型保险的保额是否足够高？能有效抵御未知的风险 ？
c.你是否存不住钱？
如果你满足这三点，可以选择一款相对不错稳定的理财险。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
收益，如何计算保险的收益？
42岁，年交保费6000元，交10年，主险保额150000元，重疾100000元，按低利率和中利率算，60岁分别能领多少钱..月入4000。
专家分析
首先这不是养老年金保险，你要是领了保障会降低或是终止。并且保证利率1.75以上的收益是不确定的，就是有收益也是扣除初始费，寿险保障成本和重疾保障成本以后的，并不是你所交的全部保费所产生的收益。
这个年纪最好是不买这种自然费率的保险为好。因为对于四十多岁的人来说保障成本已相当高不说，以后还会年年增高。
比如你这样的保险，万一重疾了主险保费6000还要交下去，人都那样子了，还有能力交保费吗？再说，只交十年是保不了终身的。
买保险要把费用扣费情况，除外责任，理赔条件等搞清楚和明白为好。那么，最好是认真阅读保险合同条款，而不要只是看计划收和听信代理人讲。
这个年龄段只交10年的话只能注重保障，如果想到60岁时领取养老金的话就交20年为宜，按低等利率算60岁时现金价值大约有10万左右，中等利率算60岁时现金价值大约有14万左右。这只是个参考数，实际数字还是要看公司每年的实际利率。
其实要按照你个人的事情情况来定，并不是每个人都是一样的，相信18岁投保与40岁投保的利益是不一样的
如果您购买太平洋的金享人生（保35种重大疾病），年缴6000左右，60岁大概能领30万左右，70岁大概领40万左右。中途还可以转换养老金，还可以重大疾病保费豁免
案例参考
重重利诱之下，你还hold住吗？
综合收益，细算返还型保险收益帐
目前市场上比较热销的定期型产品有两种，一种是每两年返还一次的，还有一种是每三年返还一次的，并且都是五年缴费型的，那么在这两种产品中如何选择呢？下面以某一家公司的某款产品为例——
方案A:年缴保费31130；保额10万元，交费期限5年，每3年返还保险金额的8%，也就是每三年返还8000元。
方案B:年缴保费36090；保额10万元，交费期限5年，每2年返还保险金额的7%，也就是每二年返还7000元；
平安人寿的专家陈长顺分析认为，从案例来看，A方案是每三年返还8000元，B方案是每二年返还7000元，如果去除利息因素，B方案也可简单看成是每三年返还10500。从保险精算角度讲，返还的钱是来自保单的现金价(1079.20,2.00,0.19%)值与累积分红，返还的钱多，现金价值与累积分红就少了。“因此从这一角度讲，两个方案其实差不多。只是返还方式不同。”陈长顺称，但是如果认真计算一下两者的收益情况，会发现两个方式还有其他差别。
在第3年时，A方案获得返还金8000元，保单现金价值为46430元，累积红利(中等利率)为3026元，综合收益57456元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为61.5%。而B方案中，返还金7000元，保单现金价值64140元，累积红利2652元，综合收益73792元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为68%。这里，B方案出现了比A方案较大的收益率。比A方案收益率高7%。
在第12年时，A方案获得返还金32000元，保单现金价值为88040元，累积红利(中等利率)为28378元，综合收益148418元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为95.35%。而B方案中，返还金42000元，保单现金价值147360元，累积红利25497元，综合收益214857元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为119.06%。这里，B方案收益率超过A方案119.06%-95.35%=23.71%。
在第30年时，A方案获得返还金80000元，保单现金价值为89120元，累积红利(中等利率)为104864元，综合收益273984元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为176%。而B方案中，返还金105000元，保单现金价值151900元，累积红利96464元，综合收益353364元，综合收益率(综合收益/累计所交保费)为195%%。这里，B方案收益率超过A方案195%-176%=19%。
陈长顺分析认为，出现这样的情况的原因在于，B方案年缴的保费较多，每年为36090元，而且在5年内缴完，相对来讲，保单现金价值累积速度快，累积分红水平高，从而返还金额多。也就是说B方案有大量的资金在短期内投入，保险公司可以有更多的资金进行投资运作，从而产生更多的收益。但是要每年缴3万多的保费，压力还是不小，只能采用长期缴费方式。
银行保险，银行保险是什么？有哪些特点？
银行保险是通过银行柜面或理财中心销售保险，以各类银行卡业务或银行消费信贷业务等作为载体销售保险。由于具体运作的相似性，通过邮政渠道开展的保险业务通常也称为银行保险。
对于银行来说，该业务属于银行的中间业务，是银行借助自身良好的信用形象和接触潜在客户的便利，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种服务。小编整理。对于保险公司来说，这种业务是保险营销业务，银行和邮政机构是其重要的销售渠道。
银行保险特点：
1、操作简便
银行保险产品一般对核保要求不高，购买手续也很简便，客户只要到银行柜台填好投保单、提供银行存折（储蓄卡）账号或转账号码就可以完成投保过程。小编整理。国外的银行保险可以结合多项金融产品（信用卡、汽车贷款、住房贷款等）组合销售，且保费又可以通过信用卡或账户定期扣款。明确的扣款机制缩短了收款时间，操作起来十分简便。
2、险种设计简单
银行保险产品通常具备标准化条款，保险责任和除外责任等都相对更容易理解，险种的设计形式一般都比较简单。
3、成本低
与个人代理渠道不同，保险公司通过银行柜台销售保险不需要支付较高的佣金，只需支付少量的手续费，可节省大量的人力、财力。此外，银行保险的客户开拓成本和人员培训成本也比较低。
银行保险同其他保险产品一样，除了有保障的功能外，还有强制储蓄、准备个人养老金和子女教育金的作用，并且是财产隔离、免受债务牵连的工具。银行销售的保险是保险公司的产品而不是银行的产品，银行只是销售渠道。小编整理。银行保险的本质是保险，但是有比较强的储蓄性质。是否分红以及分红的多少具有不确定性。银行保险期限普遍较长，提前支取就是退保，如果时间太短连本金也回不来。
