CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
目前，新基金的热销甚至到了不问管理人、不问基金类型、不问投资策略等的狂热状态。一些新发基金发行不过短短数日，发行规模往往超过100亿元，有的达到400亿元。对此，业内人士称，投资者对于基金的性质认识不清，对于基金价格和风险之间的关系认识不清，对于目前行情下新基金面临的风险认识不清。基金行业参与者对这种不成熟心态的利用放大了风险。“有的基金销售人员甚至这样宣传新基金的发行：新基金就相当于原始股，没有风险却有巨大的增值机会。可见部分行业参与者对于不成熟市场心态和观念的利用和诱导达到了令人吃惊的地步！”
一些业绩比较突出的知名基金公司在推销基金产品时，先指定数天时间为预售日，接受投资者的认购，并在正式发售日全部确认这些认购。在正式发售日开始的第二天宣布停止认购，并对外宣称只用一天时间发售金额就达到令人吃惊的数字。
一些投资者出于误解热衷于投资过往业绩较好的基金公司发行的新基金，认为新基金便宜。对此，业内人士表示，这固然有对该基金管理公司或基金经理过去业绩肯定的成分在内，但更多的是由于对基金净值与风险的误解而导致“追低”心态作祟。“事实上，新基金无论从收益角度还是风险角度与老基金相比都不占任何优势。”
基金业内人士认为，新基金由于有一个或长或短的建仓期(一般在2-6个月左右)，就算以后业绩不错，但其成立初期资金的利用率并不高：如果市场在调整之中或许这种影响还不明显，但如果市场正好在牛市，那资金利用不完全很可能就会影响到投资者的收益。
业内人士说，目前的市场处于相对高位，新基金由于契约的限制必须在2-6个月内建仓完毕，这对新基金不利。老基金建仓时间较早，建仓成本有高有低，整体而言，其投资操作上的回旋余地大于新基金。因此，新基金在未来的获益能力方面与老基金相比没有显著的优势。
他认为，市场存在偏见和误解本无可厚非。也正是在解决这些偏见和误解之间市场变得成熟。但如果市场参与者不能正确引导甚至是故意利用这种偏见，则有可能产生一定的风险，也不利于基金自身的发展。
提示：一些基金公司往往为了追求销售业绩而在进行新基金宣传活动时有意误导投资者，进而增添了广大投资者的投资风险，对此，我们呼吁广大投资者理性看待新基金发行，构建投资理财规划方案时一定要考虑自己的风险承受能力，挑选适合自己的基金产品。另外，搭配一份合适的保险产品不仅可以分散新基金投资的风险性，而且还可以兼顾保障功能。
延伸阅读
与老基金相比新基金有哪些优势
广大基民往往对于新基金有着特别的好感，通常情况下，新基金发行之初就会遭到哄抢。那么，新基金与老基金相比究竟存有哪些优势呢？为何新基金如此受欢迎呢？
基金分析师普遍认为，震动市中新基金的优势明显大于老基金。在大盘走势不明的情况下，新基金有6个月的建仓期，它们可以通过拖长建仓期保护本金，静等市场转好时再进行投资。去年，不少新基金都是通过这种办法取得了良好的收益。而那些已经运作了一段时间的老基金，由于已经?有一定的股票仓位，看到新的投资机会也需要先卖掉手中的部分股票，才能买新的股票，可能会错过一些投资机会。
新基金从产品设计的角度，最贴近这一个阶段或者是一两年，或者是这个经济发展阶段，或者是市场发展阶段它的市场特征。当前属震荡市，前景不明朗，新基金在建仓时机、建仓成本以及操作自由度方面的优势非常明显，在这种情况下买入优秀新基，可以降低风险。另外，新基金的认购费率也比较低，认购费率一般为1%，而老基金的申购费率往往是1.5%。从这一点上看，买新基金也可以便宜一些。这样是广大投资者如此偏爱新基金的一方面因素。
然而新基金由于刚发行，投资者只能通过其招募说明书、管理团队和基金公司的实力了解其情况。但是招募说明书再美，普通投资者并不能看懂其背后的运作情况，新基金风格形成需要一段时间才能研判，业绩到底怎么样需要观察。
提示：新基金与老基金相比，其优势往往只有在熊市出现的情况下才得以显现，所以对投资者来说，选择新基金还是老基金还需要结合外围市场环境等因素进行综合考量，投资前还要充分意识到新基金投资的风险性，进而做出正确的投资决策。
海外基金投资风险高 搭配保险更完善
海外基金投资带有较高的风险性，所以广大投资者在构建投资理财方案时不妨搭配一份合适的理财保险，一方面可以分散海外基金投资带来的风险，另外一方面也可以巩固被保险人的保障。
与海外基金投资相比，投资理财保险更稳妥
理财保险是兼具保险保障与投资理财双重功能的保险。与海外基金投资相比，投资理财保险具有便于操作、投保渠道多以及投保资金安全性高等优势。另外，投资理财保险还带有强制储蓄的功效，保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
关注海外基金投资的同时勿忘选购理财保险
市场上的理财保险主要有三种，分别是分红险、万能险和投连险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。投资连结保险简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。您可以结合自己的喜好、风险承受能力以及财务状况来合理挑选。另外，保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。
中国将设保险投资基金投资性平台
近日，《中国保险投资基金设立方案》得到批复，保险业飞速发展的今天，政府也作出了一系列政策来巩固保险公司的发展。在险资如此充实的今天只有设立保险投资基金，才能让保险资金得到更有效的投资。保险投资基金的设立，就是顺应了时代的发展。
整合险企资源保险投资基金获批设立
据了解，此前国内的保险公司都或多或少的通过一定的方式对外投资，但是因为没有形成规模，这些险资能够发挥的作用有限，为了发挥保险资金的长期投资优势，保监会决定牵头设立中国保险投资基金。
关于保险投资基金的定位，报送给国务院的方案中，是这样表述的：“主要由保险机构依法设立，发挥保险行业长期资金优势的战略性、主动性、综合性投资平台。”
据悉，这部分资金一是作为直接保险投资基金，满足国家经济战略、混合所有制改革等产生的市场需求，二是作为母基金，对接国内外各类保险投资基金，特别是有政府参与、投资领域类似的其他保险投资基金。
投资范围方面，基金将主要投向“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等战略项目，拉动力强、社会经济效益好的棚户区改造、城市基础设施、重大水利工程、中西部交通设施、新型城镇化等基础设施建设，国际产能合作和“走出去”重大项目等。基金和中保投资公司应在协议和章程中明确直接投资基础设施建设的最低比例。在此基础上，保险投资基金可投资于战略性新兴产业、现代物流、健康养老、能源资源、信息科技、绿色环保、中小微企业等领域。
对此，有业内人士表示，设立保险投资基金后，将多家保险公司的资源整合到一起，保险投资的效率会大大提升。
设立中保投资公司采用有限合伙制
据了解，即将设立的中国保险投资基金，采用有限合伙制，设1名普通合伙人和若干有限合伙人。
具体操作来说，需要由保险资产管理公司等机构出资设立中保投资有限责任公司（以下简称中保投资公司），新设立的中保投资公司来担任普通合伙人，负责基金设立、募集和管理。中保投资公司以社会资本为主，股权分散，不形成控股股东，遵守合伙企业法关于国有独资公司、国有企业不得成为普通合伙人的规定，而有限合伙人则由保险机构等合格投资者担任。
据了解，保险投资基金的组织筹建部分，由保监会牵头，并制定相关规则，依法对基金设立、运营等进行监督管理，防范基金运作风险，并在偿付能力监管政策等方面给予适当支持。
基金根据合伙企业法设立，组建合伙人大会和投资顾问委员会，中保投资公司根据公司法规定，设立股东会、董事会和监事会，建立现代企业制度，按市场化方式组建管理团队，或聘请专业管理机构进行基金管理，并建立有效激励约束机制。
保险投资基金总规模3000亿元 险企出资不低于80%
根据预计，保险投资基金的总规模约为3000亿元，其中首期规模在1000亿元左右，存续期限5—10年，投资期后可发起设立后续基金。
初期从整合现有保险资金投资项目入手，新项目融资实行分期募集。基金存续期间，有限合伙人可以向其他合格机构投资者转让基金份额实现退出。
据了解，基金主要向保险机构募集，且保险机构出资不低于基金总规模的80%。基金募集采用认缴制，认缴资金根据实际投资进度实缴到位。基金募集遵循市场化原则，向投资者充分披露信息并提示风险，投资者自主判断投资价值和风险，自行决策出资。
此外，在保证保险机构出资不低于基金总规模的80%的基础上，根据投资需要，保险投资基金还可以按照法律法规等规定向有关金融机构融资。
在基金推出机制方面，保监会公布的方案中也有明确规定，其中基金以股权方式投资的，采取公开上市、“新三板”挂牌、股权转让、股权回购、股权置换等方式退出；以债权方式投资的，应当明确投资期限和增信安排，按投资协议约定到期退出； 以优先股或夹层基金等方式投资的，应明确股权回购、股权转让等退出方式。基金应当按照有关规定和市场化原则，与项目方约定发生重大不利情形的退出方式，保障基金资产安全。
提示：保险投资基金的组织筹建部分，由保监会牵头，并制定相关规则。所谓没有规矩不成方圆，保险投资基金这笔庞大的资金，必定会有一个比较完善的规则来约束。保险投资基金会运用到各个领域，也使保险投资效率提升。
银河基金怎么样 搭配理财保险可分散投资风险
尽管银河基金采取了种种投资手段来规避基金投资过程中的风险，但是由于交易价格未知、市场波动等因素的不可操控性，使得基金投资过程中的风险无法预测，所以您在构建投资理财方案时不妨搭配一份合适的理财保险，进而最大限度的分散自己投资过程中的风险。
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投资理财保险的优势
与基金投资相比，投资理财保险的最大优势在于兼顾投资与保障功能。具体的优势还表现在以下五个方面：
1.安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
2.长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
3.确定性
确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。
4.强制性
这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
5.融资性
对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。
投资理财保险如何购买
目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。分红型保险比较适合较为富裕且短期内没有大宗消费购物计划的人士购买，投保后被保险人可以直接参与保险公司的分红收益，所以投保时要优先关注经营稳健保险公司推出的分红险。投连险相对而言投保收益和风险性都较高，推荐具备一定经济风险承受能力者购买。万能险具有缴费灵活和操作便利的优势，推荐工作繁忙、无暇打理财务的人士购买。无论您选择哪一类投资理财保险来构建完善的理财规划，都最好在自身基础性保障全面的情况下购买，这样投保效果更佳。
海外投资存在的风险分析
数据统计显示，2010年我国海外投资同比增长20%，达到680亿美元，对外投资首次超过日本，成为全球第二大海外投资国。需要提醒大家注意的是，受国际贸易保护主义以及我国海外投资相关制度不健全等因素的影响，国内投资者进行海外投资带有较高的风险性。
我国海外投资存在的风险因素一
一些国家对我国企业的海外投资设置了较多壁垒，使得我国企业的海外投资屡屡受挫。我国的持续发展、财富积累和对外经济扩张，令不少国家感到不安。例如，近年来中非贸易每年的增长率都是30%左右，我国在非洲对外贸易中排到第二位，这个势头之猛，让西方国家坐立不安。因此，美国近期在非洲大肆宣扬“中国的新殖民主义”，歪曲中非合作，挑拨中非关系。与“中国威胁论”相关的一些言论成为我国企业海外投资与经营的“紧箍咒”。另外，一些国家频发稳定问题，给我国海外投资带来不小的损失。例如，利比亚的局势动荡可能会给我国在利比亚的投资造成巨大损失。
我国海外投资存在的风险因素二
我国不少企业在海外投资方面经验不足，不太重视维护企业的海外形象。企业的海外形象不仅仅是盈利状况，还有社会责任和商业信用。今年以来，在美上市的中国公司由于部分中国公司的会计违规等诚信问题而遭到境外资本的大肆打压，市值缩水严重。
我国海外投资存在的风险因素三
现阶段我国海外投资风险管理主要涉及文化理念、贸易壁垒、企业竞争和其他风险的管理，应该针对不同风险的特点，确定不同的策略和实施方案。在我国进行对外直接投资的过程中，面对的最大困难不在于资金、技术或资源整合能力，而在于面对复杂的国际市场环境和众多的利益团体如何进行良好的沟通。但是，由于社会制度、价值观念、文化传统、意识形态、风俗习惯、语言等的不同，我国企业的海外投资行为必然面临文化冲突问题。我国要减小在对外直接投资中的风险，必须培养良好的国际文化沟通和交流能力，了解投资东道国的商务实践和习惯，学会按照他们的思维和行为方式来办事。因此，在进行对外投资中，我们应该增强跨文化沟通的敏感性，识别文化差异，加强文化认同，使企业更好地融入当地社会。
提示：受国际贸易保护主义和我国海外投资制度不完善等因素的影响，目前我国海外投资存在着以上三大风险，所以广大投资者在进行海外投资之前要充分意识到这一点，在构建投资理财方案时不妨搭配一份合适的保险，进而为资金安全加把防护锁。
海外市场投资风险大
今年以来，随着国内房地产市场限购等一系列调控政策的出台，不受限制的海外房地产成为投资资金的一个渠道。
美国的“倒按揭”普及与其房地产市场的稳定有关，期房价估算变动不大，“倒按揭”的折旧预测较容易。但在中国特别是上海、北京等城市，房价如果继续猛涨，势必引发很多纠纷，甚至会出现大面积违约局面。
一块位于美国佛罗里达州的土地在国内一家房产专业网站上进行拍卖，55秒钟就达到了8800美元的封顶价，主办方不得不在所有出到封顶价的竞买人摇号确定“幸运儿”。在一股脑的投资热背景下，国人对海外房地产市场的风险还是需要谨慎处之。
拍卖的土地位于美国佛罗里达州一个叫“格林布尔”的地方，建筑面积为1000平方米，起拍价0元，开拍前已有100多人支付了保证金并参加拍卖。虽然一旦拍卖下来就必须支付全款，但不少竞买人想到能以折合6万元人民币左右的价格当美国永久的“地主”，热情还是非常高涨。
拍卖开始后的第55秒，一位姓毛的竞买人就出到了8800美元的封顶价。此次拍卖的负责人、搜房国际董事总经理庄诺透露，整个拍卖共有89人参与竞拍，70人出到封顶价，将择日通过摇号确定最终那个幸运儿。
但8800美元是否就是获取这块土地的最终价格？答案显然是否定的。一旦买下这块土地，还需要支付美国的各类税费，此外还有跨国办理所需要支付的国际汇款费、快递费等，所有费用约有10余项，总金额为4800美元，超过了土地实际价格的一半。不过庄诺表示，这块土地在美国的市场价格接近5万美元，而且购买者不需要马上在土地上建房。
虽然国外宽松的购房政策吸引国内投资客“出海”，投资风险还是很大，不能用国内的思维投资国外市场。“以美国土地为例，绝对不像国内的一些大城市那么稀缺，是否具有升值潜力还值得探究。另外，国外固定资产的税率非常高而且每年需要支付，资产的买入价如果算上这些税费，可能并不便宜。”
美国的倒按揭贷款放贷对象是62岁以上的老年人。比较流行的主要有三种类型，依据不同的贷款发放单位来区别：首先是联邦政府保险的倒按揭贷款，该贷款由美国联邦住房管理局进行保险，大约90%的倒按揭贷款属于此种类型；其次，是政府担保的倒按揭贷款，该贷款由美国联邦全国抵押协会办理。
产品名称： 幸福祥鸿重疾保障计划（分红型） 推荐指数： 1、保障至88周岁，生死两全，可作为养老金2、高额返还，满期多倍返还
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4、保障40种重大疾病，按保额100%给付保险金
场内货币基金投资有诀窍
场内货币基金不但继承了传统货币基金作为现金管理工具的收益性优势，而且操作非常方便，进而成为广大投资者投资理财的必备工具。而要想做到正确选购场内货币基金投资，您还需掌握必备的投资技巧。
CPI飞涨、投资亏损，理财危机如何用保险来抵御！
业内人士介绍，对于那些股票账户有闲钱但因阶段性工作忙没做任何股票研究的投资者，场内货币基金收益远超活期，在低风险前提下保持几乎与现金同样的流动性，同时不错过股票买入时机。对于那些考虑进入股市的投资者，场内货币基金与股票可实现T+0即时切换，卖出股票后即时可申购，赎回基金后即时可买股票，离市场更近、反应迅速。
包括正在发行的工银安心增利在内的多只场内货币基金能够满足股民对于闲置资金T+0交易，在交易时间开放申购与赎回，赎回资金立即可用于买入股票。投资者只需在交易所账户内操作，资金无须转入转出，无须办理任何手续，丝毫不影响投资效率。
不过，伴随多家基金公司抢发场内货币基金，专业人士建议投资者在选择方面双管齐下：从收益性及固定收益投资实力两方面考量。收益性方面可参考基金公司旗下同类产品过往业绩表现，以工银瑞信为例，银河证券数据统计，曾荣膺金牛货币基金的工银货币2012年度收益率为4.05%，相当于活期利率的10余倍。而于3月22日结募的工银安心增利风险收益特征与工银货币类似，同时，工银瑞信强大的固定收益投资实力也将成为该基金坚实后盾。
提示：要做到正确投资场内货币基金，您需掌握必备的投资技巧，进而让自己的闲散资金拥有用武之地。值得注意的是，尽管场内货币基金属于低风险投资理财工具，但这不意味着绝对的无风险，建议您在构建投资理财方案时最好再搭配一份理财保险，一方面分散投资风险，另外一方面还可以巩固保障。
