理财规划师协会会长马志平认为，分红利滚、连本带利，甚至比银行存款高，是误导性的宣传。
“银行代理保险产品重在保障功能，理财是辅助功能。存款送保险是违规的，该产品本身是一种保险产品。”马志平说。根据相关规定，销售人员不得进行误导销售或错误销售；在销售过程中，不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语。另外，银行在销售保险的时候，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。
提示：综上可知，保险产品收益高过银行存款，这是一种误导性的宣传，在此，提醒一下广大投资者，在选择产品时，要认清风险，要根据自己的实际情况来选择最适合自己的理财产品。
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保监会规定网销保险不得夸大宣传违规收益
从传统的面对面保险到电销保险再到如今的网销保险，保险营销方式的变革也见证了保险行业的发展。如今网销保险发展快速同时风险问题也伴随存在。目前保监会已开始加强对网销保险的监管，并且规定网销保险不得夸大宣传违规承诺收益。
日前，保监会网站公布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》，规定经营期间偿付能力保持在150%以上的寿险公司才可以开展互联网保险业务，而且须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务。
拟允许网销保险跨地区销售
在互联网时代，网销渠道打破了地域界限。但是由于规章制度原因，跨区域销售仍然是一个敏感问题。针对这一问题，《征求意见稿》指出，人身保险公司通过互联网销售意外险、定期寿险和普通型终身寿险（不含生存返还），具有相应内控管理能力，并且能够满足客户服务需求的，可将经营区域扩展至未设立分支机构的法人机构经营范围。人身保险公司通过互联网销售保险产品，须在销售页面以不小于产品名称字号的黑体字列明公司经营区域范围。
媒体人了解到，传统保险的异地销售是被明令禁止的，如果保险公司在某地没有设立分支机构，便不能在该地销售保险产品。对此，保险业内人士表示，险企经营互联网保险不再严守属地销售的限制，特别是对中小险企来说，未来将可以借互联网摆脱营业网点偏少的经营短板。
不得夸大宣传违规承诺收益
去年以来，网销保险取得不错的市场反应，很大一方面的原因在于其只提收益不提风险的一贯“作风”。
对于一些为了“扯眼球、做噱头”的创新保险产品，征求意见稿要求，人身保险公司通过互联网宣传和销售保险产品，须明示保险产品属性，全面、客观、真实地反映保险产品的主要特性和与产品有关的重要事实，语言表述真实、准确和清晰，充分履行风险提示义务。
特别是人身保险公司通过互联网宣传和销售分红险、投连险和万能险产品时，须在产品销售页面显着位置以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性，不得片面或夸大宣传过往业绩，违规承诺收益或者承担损失。
偿付能力超150%才可网销保险
《征求意见稿》要求，经营期间偿付能力保持在150%以上的寿险公司方可开展互联网保险业务。对于户籍所在地、经常居住地、银行开户地均不在人身保险公司经营区域内的客户，人身保险公司须通过有效途径提示可能存在服务不到位的问题。
此外，为保障消费者权益，本次保监会要求人身保险公司必须建立便捷、高效的互联网保险在线服务体系，在存量保单全部到期前不得停止提供在线服务。人身保险公司经营互联网保险应及时承保，在3个工作日内完成退保。互联网保险咨询和销售人员需要取得中国保监会颁发的销售人员从业资格证书。
保险产品 保险产品花样多 适合自己最重要
陈先生是一名建筑设计师，今年30岁，年薪十万左右，2012年获得年终奖近4万。去年十月，他的女儿出生，在欣喜之余，陈先生也考虑到一个小生命是如此脆弱，以后难免磕磕绊绊，后来他决定用获得的年终奖为宝贝女儿买一份具有理财性质的保险，以后若有个病还有基本保障，而且保险理财产品还有额外的收入，以后自己的负担也会轻一些，女儿的人生可以顺一些。陈先生准备为女儿购买保险理财产品，兼具教育、婚嫁、养老等功能。
买保险不看元芳看专家
就年终奖如何买保险，为消费者总结了以下需要注意的几点。
首先，年终奖需计算好比例，若购买保险产品，应根据个人情况。建议用一半的年终奖用来购买保险，这样不至于经济上拮据，也不至于购买的保险产品达不到自身需求。
第二点，要选择适合自己的保险产品。保险产品的种类多种多样，要根据自己的需求购买适合的保险产品。
最后要“上孝父母、下养孩子”的人都该有保险理财方面的意识，这不仅仅是一份保障，也是一份责任，若真的碰上灾病，不至于拖累家庭、父母，对孩子来说也减轻了不少负担。
保险产品 女性该如何用保险产品来武装自己呢
现代职业女性往往在社会、家庭中担任多重角色，随着生活压力的增大，工作节奏的加快，必要的保障至关重要。同时，女性在自身健康、财务自由、养老规划等的保障需求更加值得关注。保险专家建议可适当选择保险保障，让美丽的生活更加健康、更加从容，并希望女性客户们能够合理选购保险，规避相关误区。
女性保险的四大类型
保险专家表示，目前国内主要推出的女性保险主要分为以下四种。
一、特殊期保险。这是针对女性的特殊时期而设计的保险，较常见的是生育保险。生育保险保障范围一般包括妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。不过，各家保险公司在生育保险上的规定各有差异，消费者在购买时一定要比较清楚。
二、针对女性重大疾病设计的保险。如专门为女性的乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌等疾病提供保障的产品。
三、为女性整容提供的保险。考虑到女性的爱美需求，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。
四、储蓄型保险此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些“女性尊享”理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
女性购买保险的误区
误区一：有社保就不用商业保险了
许多女性朋友认为已经有了社保，就不需要单独去购买女性商业保险了。保险专家说，两者有相互类似的地方，但是也有各自的特点。商业保险则是社会保险一种有效的补充，商业女性保险则是针对女性的特点所设计出来的一系列产品。
误区二：投额就是最终的赔付额
目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题，根据具体保险责任获得相应的赔付。
误区三：要买保险先给孩子买
有孩子的女性在保险产品的购买上，往往就是宁可自己没有保险，给孩子多买一点。其实一个家庭中，最需要保险产品的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻二人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等，是更加明智的做法。
女性购买保险的建议
第一、并非保费越贵产品越好
保险专家提醒说，女性保险的保费不是越贵的产品就越好，要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己。
第二、单身母亲要加豁免，对于有子女的离婚女性，自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型。此外，有子女的离婚女性还应为子女购买医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。为了帮助子女顺利完成学业，有子女的离婚女性还可以购买教育金保险。
第三、女性保险购买先后有讲究，购买保险的先后次序应该是意外险、健康险(重大疾病险和医疗保险)，然后再考虑养老、分红等功能的险种。据保险专业人士认为，女性在购买保险时，还可以根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。
对于单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。
已婚女性应增加重大疾病保险，女性到了30岁，随着职位越来越高，压力也越来越大，而家庭也处于稳定的婚姻期。综合考虑，就应该在意外险的基础上，增加医疗保障。
对于过了40岁的中年女性，除了意外险和重大疾病险之外，还可以选择具有理财功能的保险产品，为自己的养老作打算，则可以购买一些具有理财、养老功能的保险产品。
为一个保险网络销售平台，网站上适合女性投保的险种种类繁多，价格与保障比较起来绝对超值。提供的电子保单支持保险公司验真，还在犹豫什么，快去看看吧。
如何理性选购保险产品？
近年来，随着保险业的快速发展，市场上涌现各种各样的保险产品。与此同时，很多人都开始选购保险产品，那么，如何理性选购保险产品？下面有关保险专家将详细为大家解读。
笔者采访了保险市场的相关专家。保险专家提醒投保人，买保险时，不妨从保障范围、价格、限制条件、服务水平等几大方面做综合比较，从中选出一款性价比较高，而且较适合自己的保险产品。
保险产品千人一面 投保人遭遇选择烦恼
“我需要给自己和家人添置健康险，但是，保险公司那么多，保险产品也那么多，到底买哪个保险好呢?”近日，读者周女士来电咨询保险选购时，纠结地表示，“这些同类型的保险产品看起来都差不多，让我遭遇选择的烦恼。”
其实，很多人在选购保险时都会遇到类似的困惑，保险产品
“千人一面”，同质化严重，面对看起来都差不多的产品，选择起来还真是不知该从哪方面去仔细比较。
保险产品不同于其他金融产品，购买后，一旦出险，与自身利益关系紧密。但由于保险产品的特殊性，又很难说哪个产品是最好的。
对此，保险专家提醒投资者，买保险时，不妨从保障范围、价格、限制条件、服务水平等几大方面做综合比较，从中选出一款性价比较高，而且较适合自己的保险产品。
选购保险先比保障范围
“挑选保险时，当然可以比较价格因素，但也要提醒大家，作为金融产品的保险，不同于衣服、食品等商品，比较价格时不能胡乱比，一定要科学地比，否则根本起不到‘两者相较择其优’的作用。”保险专家提醒说，例如拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较，就完全不能说明哪一家的产品更便宜的问题。
其次，保险产品价格的比较，一定要联系保险合同中具体的保障责任范围来比较。即使是同一类险种，比如都是综合疾病保险计划，甲公司的一款重疾保险计划责任为重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保险计划则涵盖了重疾、疾病终末期、老年护理、全残、身故、各类意外身故残疾或烧伤、重大自然灾害额外保障等多种保险利益，两者之间显然不能简单地说，甲公司的产品比乙公司的产品便宜，因为大家的保障范围差异较大。
所以，在比较的时候，要选取同样的险种来比较;即便是同类险种，险种名称相同，也要仔细看看保障责任部分的内容是否相同。
保障相似再比价格
和其他商品一样，不同公司推出的同类保险产品的价格(费率)也多少会有差异，即便是同一家公司推出的同类产品，也可能出现价格差异。因此，比较价格是挑选保险产品时必要的一步。
比如，保险责任比较容易理解的意外险，保险责任和免责范围相同情况下，同样投保10万元保额，同样是一个30岁的男性去购买，A公司给出的价格是200元，B公司给出的价格是180元，C公司给出的价格是230元，存在差异，自然要货比三家。
为何会出现保险责任基本相同，但费率不同的情况呢?原来，作为商业化的运作，保险的费率厘定是每个公司的精算部门自行确定的，精算过程中既要考虑提供这些保障给客户的成本，也要考虑公司运营和销售产品过程中需要的财务费用、管理费用、营业费用等因素，还要根据公司自身的投资收益水平等因素，来做综合的测算，因此两家公司的同类产品，哪怕保险责任完全一致，最终出来的产品费率，很少有达到费率完全相同的。
当然，即便是相同的价格，相同的责任保障范围，如果条款中对于除外责任的范围变数不同，也就相当于价格不同，原理同“保障范围”那一部分。因此，要仔细阅读除外责任范围。
“比”的是产品背后的内涵买的是产品
“其实，买保险产品，并不见得一定非要买一款‘最划算’，因为很多时候，价格、保障内容等方面的差异都是比较微小的，就算是行家里手，也很难比出个优劣高低来，毕竟现在产品同质化现象还是比较严重的。”保险专家提醒说，虽然我们买的是保险产品，但是，实际上应该更关注产品背后的内涵，比如后期的服务、理赔的速度、紧急救助的范围和能力等。
这是因为，保险讲的就是风险的转移，不同的承保规则，公司的偿付能力、代理人素质高低等等，都是客户考量保险价值的因素。
提示：综上可知，买保险产品需货比三家，而且，在选购保险时，最好先比产品的保障范围，在保障相似之后再比价格。此外，在选择产品时要认清风险，并根据自己的实际情况来选择最适合自己的产品。
年轻女性如何选择保险产品
年轻女性如何选择保险产品？意外和疾病是年轻女性身边的两大无形杀手，所以年轻女性买保险应该优先投保意外险，其次购买健康险。考虑到大多数年轻女性都有冲动消费的习惯，一份合适的投资理财保险则可以帮助女性强制储蓄。
年轻女性需要经常出入各种场合，所面临的意外风险较大。所以年轻女性买保险应该优先投保人身意外险。投保时应该结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额，若是办公室工作的年轻女性，由于工作环境稳定发生意外的概率较小，建议投保意外身故类保额在10万以上的人身意外险即可。
年轻女性在事业上才刚刚起步，所面临的工作压力较大，健康状况不容忽视，所以年轻女性买保险应该在意外保障全面的情况下投保健康险。据了解，当下治疗重疾的花费少则七八万，多则十几万，所以年轻女性买健康险时重疾保额建议设置在10万以上，否则将难以抵御重疾带来的财务风险。
大多数年轻女性具有冲动消费的特征，在年轻女性基础性保障全面的情况下再购买一份合适的投资理财保险不仅可以进一步加强女性的保障，而且还具有强制储蓄的功效。市面上的投资理财保险大致有三种：分红险、万能险和投连险，分红险比较适合具备一定经济实力且短期内不需要动用这笔投保资金的年轻女性购买，投保时以大品牌和经营稳健的保险公司推出的产品为佳。
