随着房屋贷款制度的深入与推广，贷款购房越来越成为人们尤其是刚刚起步的年轻购房的首要选择。总体来讲，商业贷款和公积金贷款的区别主要体现利率、贷款额度及年限、还款方式等方面，另外现行贷款政策也会影响两种贷款方式的选择。下面小编以潍坊为例，为大家介绍一下潍坊公积金贷款和商业贷款的区别。
潍坊公积金贷款和商业贷款的区别在哪里？
1、贷款利率不同对于申请者而言,最关系的还属贷款利率。公积金的贷款利率比商业贷款利率低,五年以内公积金贷款利率为4.0%,五年以上是4.5%。而商业贷款利率五年以上贷款利率为6.55,不同银行所执行的贷款利率在这个基准利率之上有所浮动。
2、贷款机构主体不同住房公积金贷款管理主体是住房公积金管理中心,而商业住房贷款管理主体是各商业银行
3、贷款的资金来源不同商业住房贷款资金来源是各商业银行的自营资金(即吸收的居民或单位存款),而住房公积金贷款资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金;
此外,贷款的对象也有所不同,商业性住房贷款对象是经资信考察合格,具有还款能力的自然一般针对信用良好,有还款能力的人即可办理,而公积金贷款对象是除具备商业贷款所要求的条件之外,还必须是缴存公积金的在职职工。
那么住房公积金贷款与商业住房贷款的差别在哪儿呢？我们来举例说明。
以贷款30万，期限20年，按现行基准利率，采用等额本息还款计算：如果按照住房公积金贷款利率4.5%计算，每月需还款1897.95元，总利息为155507.55元；如果按照商业贷款利率6.55%计算，每月需还款2245.56元，总利息为238934.18元。
我们从上述结果可以看出，住房公积金贷款能比商业贷款每月少支付347.61元，总利息少支付83426.63元。总的来说，公积金贷款与商业贷款最明显的差别就是：前者比后者更省钱。
巧用公积金归还购房贷款既然公积金贷款和商业贷款相比较，公积金贷款更省钱，那么住房公积金购房贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了，怎样用公积金来归还贷款呢？怎么可以节省利息呢？
王先生夫妇首先想到了用公积金账户中的余额来归还贷款，但是还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种，到底应该选择哪种还款方式，需要先作一番比较：如果选择“一次性还款法”，每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加13%，则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款，可减少约一半的利息支出。
如果选择“逐月还款法”，王先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少，但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。
经过比较和分析，王先生认为贷款前期资金使用比较紧张，而自己收入还处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。
小编总结：潍坊公积金贷款和商业贷款的区别？通过上文介绍大家已经有所了解了吧，用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，会帮助大家剩下不少的“银子”。
延伸阅读
长沙公积金和商业贷款的区别及选择
由于公积金贷款比商业贷款利率低很多，因此很多人在购买贷款时首先会想到公积金贷款。但是，如果你研究过目前公积金贷款政策，再对照自己的情况，也许你会犹豫。如果说首套房是窝，那么第二套房才是家。在高房价压力下，很多年轻人选择先买套小房子，再等成了家有了小孩之后再买个大一点的房子改善居住。只是，在目前长沙首套房贷利率优惠取消，公积金二套房贷收紧的背景下，在有了购买第二套房计划的时候，首套房贷款在公积金和商业贷款之间如何取舍？
长沙首次置业白领如何在公积金和商业贷款之间取舍？4月1日，四大国有银行全面收紧首套房贷7折利率，而在长沙，首套房贷7折利率早已是名存实亡，虽然还有极个别银行有着7折利率优惠，但房贷门槛已经颇高。清明节小长假里，首次置业的长沙白领李潇潇在河西咸家新村附近看中了一套100平米的房子，总价将近50万元。
在国企工作的李潇潇存缴了公积金，如果用公积金贷款，相比现在商业银行的利率和首付情况，公积金贷款自然有相当大的优势，可以享受首付两成且比商业银行7折利率还低的实惠。但是，李潇潇也想到，如果要买下一套房呢？首套房用了公积金贷款，那么第二套房必然只能用商业贷款。等于说，第二套房就要首付四成，利率还要上浮10%。于是，在首套房贷款该选公积金还是商业银行的问题上，李潇潇面临困惑。
首套房用商业银行贷款，中年期压力相对较小方式一：首套房价值50万元用商贷：首付四成，贷款20年。需首付20万元，贷款30万元，每月还款1850元，贷款本息计44万元，即共计约64万元。
第二套房价值70万元用公积金：首付30万元，贷款40万元20年，每月还款2500元，贷款本息计61万元，即共计约91万元。
长沙某家银行房贷顾问认为：“目前银行7折利率与公积金贷款利率差别不大，首套房建议还是使用商业贷款，毕竟使用公积金贷款的话，如果想再次使用，必须要贷款全部还完。”考虑到李潇潇的实际情况，国企白领，收入高而且稳定，首付即便是四成压力也不是很大，该房贷顾问建议李潇潇选择在一些有着7折利率优惠的小银行选择贷款，那样还贷压力也不大。
“首付压力大，还贷压力小”这就是该顾问给李潇潇的建议。目前李潇潇买的房子只有100平方，完全符合二套房使用住房公积金贷款的条件。所以，以后如果李潇潇再想购买一套改善型住房，完全可以使用公积金贷款，而没有必要现在用公积金贷款以后再用商业贷款来面临利率上浮10%的局面。
首套房贷用公积金，年轻时压力相对较小方式二：首套房价值50万元用公积金：首付两成，贷款20年。首付10万元，贷款40万元，每月还款2500元，贷款本息44万元，即共计约54万元。第二套房价值70万元用商贷：首付30万元，贷款40万元20年，每月还款3000元，贷款本息计72万元，即共计约102万元。
说法：对于刚刚参加工作不久的李潇潇来说，虽然工作不错，但是手上积蓄有限。目前李潇潇和爱人手上积蓄就是20万元左右，如果首套房首付四成就是20万元，还要花10万元左右来装修。“不要把压力都放在现在。”一业内人士就指出，年轻人应该尽量降低购房成本，不然生活压力会太大。
该人士还认为，“现在她正处于一个职业上升期，即便以后有小孩需要购买改善型住房，也是多年以后。而那时她也步入了一个事业高峰期，即便利率上浮10%的二套房贷对她来说压力也相对要小一些。”虽然目前公积金贷款对于二套房有所收紧，但是针对首套房依然是保持优惠，首付两成，最高可贷40万，最长可贷30年的政策并没有变化。
公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如，购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是首选。
公积金和商业贷款——相关链接公积金和商业贷款贷款利率比较目前，5年以上公积金贷款利率为3.87％（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158％，两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较，如下表（详见附表）。由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。
郑州公积金和商业贷款可以混用吗？暂时不行“郑州房价一天一个样，但是现在双职工才能贷款45万，连买一套二手房都紧张。郑州住房公积金能和商业贷款混合使用吗？”郑州市民蔡女士的问题很有典型意义，一下子就抓住郑州住房公积金管理中心计划财务处处长李育新的眼球。
“这个问题我来回答。”她说，郑州市暂时还没有开展住房公积金与商贷组合式贷款业务，主要原因是受房产抵押政策的限制。但是，省外已经有一些地方正在开展这样的探索，郑州也会进行关注。
公积金贷款，住房公积金贷款与商业贷款的差异
住房公积金贷款与商业贷款的差异
住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》和中国人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》，虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又有所不同，具体区别在于：
（一）、贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的缴存人和汇缴单位的离退休职工。而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。
（二）、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80％。
（三）、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
（四）、贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。
（五）、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，缴纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人缴纳律师费。
商业贷款转公积金贷款，哈尔滨商业贷款转公积金贷款条件是什么
哈尔滨商业贷款转公积金贷款条件
哈尔滨商业贷款转公积金贷款需要满足什么条件?哪些人可以转?下文中小编带来了哈尔滨商业贷款转公积金贷款条件。
哪些人可以转
凡具有市城镇户口、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且能够按时偿还贷款本息的，可以申请办理转公积金贷款。
转贷条件
1、原商业贷款必须正常还款1年以上，并无逾期还款记录;
2、提取过住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金一年以上;
3、办理转公积金贷款的房屋，必须是已在市资金中心进行了登记备案的正规、合法的住宅开发项目;
4、办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意;
5、房屋产权属共有的，产权共有人应出具同意抵的证明并办理公证;
6、转贷借款人婚姻状况发生变化的，应提供相关证明和房产合法权属公证书。
潍坊公积金贷款年限和贷款利率
公积金贷款已经成为人们购房的重要资金来源，只要合理有效地使用，住房公积金贷款不仅能帮助购房者早圆购房梦，而且还能帮购房者省钱，使购房更为轻松。下面小编给大家介绍一下潍坊公积金贷款年限和贷款利率。
潍坊公积金贷款年限1.申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年。
2.申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年。
3.申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。
潍坊公积金贷款利率2014年潍坊公积金贷款利率
目前最新的公积金贷款利率为5年期(含)以内4%，5年期以上利率4.5%。首套房贷款按基准利率执行，二套房贷款利率会基准上浮10%。
以最新公积金贷款利率计算，50万元公积金贷款20年，等额本息还款，每月月供为3163.25元，利息总额为259179.25元。
潍坊公积金贷款还款方式一次性还款法
是用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额的办法。
按月还款法
是每月直接从委托人公积金账户中提取存款余额，用于归还当月贷款本息的办法。
注：借款人应根据自己公积金账户资金余额和贷款具体情况选择合理的还贷方式。
潍坊公积金贷款还款手续1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息;
2、委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。
注：借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。
潍坊公积金贷款提前还款手续
1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。
潍坊公积金贷款条件1、具有本市居民常住户口或其他有效居住身份证件;
2、借款人及其所在单位所有职工连续足额缴存住房公积金半年以上;不足半年的需补缴二年公积金;
3、购买的自住住房符合国家和省、市房贷政策(同时需满足第二部分的要求);
4、所购房首付款达到国家房贷政策规定的比例;
5、有按期偿还公积金贷款本息的稳定的收入来源，信誉良好;
6、有合法有效的商品房买卖合同或者购房协议;
7、借款人必须是商品房买卖合同或购房协议中约定的产权人;
8、有公积金中心认可的担保方式;
9、法律法规和公积金中心规定的其他条件。
潍坊限制公积金贷款条件公积金贷款严格执行国家、省、市有关限制公积金贷款购房政策。个人、家庭购买第三套住房、非住宅和别墅申请公积金贷款的不予受理。
以上是潍坊公积金贷款年限和贷款利率的相关信息，如果还有其他不明白的地方，请关注网潍坊住房公积金专题。
如何在商业贷款和公积金贷款之间做出选择
商业贷款与公积金贷款是贷款买房的两种融资方式，随着房屋贷款制度的深入与推广，贷款购房越来越成为人们尤其是刚刚起步的年轻购房的首要选择。大部分人都以为，如果有公积金的话，购房肯定首先选择公积金贷款，因为公积金贷款利率低！其实不然，商业贷款和公积金贷款的区别并不仅仅局限在利率上。所以大家有必要了解一下商业贷款和公积金贷款的具体差别，以便于做出适合自己的选择。那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同之处？总体来讲，商业贷款和公积金贷款的区别主要体现利率、贷款额度及年限、还款方式等方面，另外现行贷款政策也会影响两种贷款方式的选择。
商业贷款和公积金贷款利率比较目前，5年以上公积金贷款利率为4.5%（年），商业贷款在扩大优惠至0.85倍以后，5年以上贷款利率为5.5675%，两者相差1.0675个百分点。“伟嘉安捷”称，正是由于公积金贷款利率仍较优惠折扣后的商业贷款利率低这一大显著优势，故倍受老百姓的“青睐”，目前已有越来越多的公积金缴存职工把公积金贷款作为置业贷款的首选。
商业贷款和公积金贷款额度以及年限比较商业贷款：根据房屋情况以及个人资质而定，无上限，贷款年限最长30年公积金贷款：一般情况下上限为80万元，贷款年限最长30年PK结果：商业贷款略胜一筹专家解析：从贷款额度以及贷款限年来看，商业贷款的额度是根据借款人所购买的房屋情况而定。若借款人购买新房，个人资质良好的情况下，则对应的商业贷款额度为房屋成交价的70%左右；若借款人购买二手房，个人资质良好的情况下，对应的贷款额度则不超过房屋评估值的70%左右。所以，对于贷款额度而言，商业贷款的额度范围较公积金贷款额度更加能够达到借款人的预期值，也同时能够满足借款人较高贷款额度的需求。
商业贷款和公积金贷款还款方式比较商业贷款：等额本金、等额本息、双周供、固定利率等等公积金贷款：自由还款PK结果：公积金略胜一筹专家解析：虽然各家银行商业贷款的还款方式“百花齐放”，可选择的方式众多，例如等额本金、等额本息、双周供等等，但相较于公积金贷款的自由还款方式而言，局限性较多。公积金自由还款的“人性化”体现在对于借款人来说比较自由，可设定每月最低还款额，而这恰恰是商业贷款的众多还款方式种类中无法比拟的。
不同人群在商业贷款和住房公积金贷款之间做出选择？商业贷款的使用人群范围比较广泛，基本上都适用于所有，适合首次置业以及贷款额度需求较大的人群。而公积金贷款的使用范围则更加适宜二套房置业人群，首付虽然较商业贷款一致，但贷款利率低这一优势，也能帮助二套房置业人群达到省息的效果。另外，使用公积金贷款买房的借款人只要将该套房产卖掉，二次置业再次使用公积金仍被算做首套房，这是大多数置业升级的借款人愿意使用公积金贷款的原因所在。所以，商业贷款与公积金贷款各有所长，借款人可根据自身需求来选择最佳的贷款方式。
公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到这两者贷款方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如购房人购房借款额度较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商业贷款亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能的节省利息，那么公积金贷款应是首选。
相关链接：长沙如何在商业贷款和公积金贷款之间选择长沙年轻国企白领如何在商业贷款和公积金贷款之间做出选择？
首套房用商业银行贷款，中年期压力相对较小
目前银行7折利率与公积金贷款利率差别不大，首套房建议还是使用商业贷款，毕竟使用公积金贷款的话，如果想再次使用，必须要贷款全部还完。考虑到国企白领的实际情况，收入高而且稳定，首付即便是四成压力也不是很大，因此可选择在一些有着7折利率优惠的小银行选择贷款，那样还贷压力也不大。
“首付压力大，还贷压力小”这就是给国企白领的建议。以后如果再想购买一套改善型住房，完全可以使用公积金贷款，而没有必要现在用公积金贷款以后再用商业贷款来面临利率上浮10%的局面。
首套房贷用公积金贷款，年轻时压力相对较小
对于刚刚参加工作不久的年轻国企白领来说，虽然工作不错，但是手上积蓄有限。因此，年轻人应该尽量降低购房成本，不然生活压力会太大。现在正处于一个职业上升期，即便以后有小孩需要购买改善型住房，也是多年以后。而那时他们也步入了一个事业高峰期，即便利率上浮10%的二套房贷对她来说压力也相对要小一些。虽然目前公积金贷款对于二套房有所收紧，但是针对首套房依然是保持优惠，首付两成，最高可贷40万，最长可贷30年的政策并没有变化。
公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如，购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是首选。
住房公积金贷款，金华商业贷款转公积金贷款条件
金华商业贷款转公积金贷款条件
中国社保网小编介绍，根据《金华市个人住房贷款转住房公积金贷款实施办法》规定，申请个人住房贷款转住房公积金贷款的个人须符合以下条件：
（1）正常缴存住房公积金满一年以上；
（2）无连续二期或累计三期以上的逾期还贷记录；
（3）申请住房公积金贷款时尚未结清个人住房贷款或办理申请住房公积金贷款前三个月内提前还清个人住房贷款；
（4）申请住房公积金贷款的借款人是原个人住房贷款的借款人或配偶；
（5）贷款所购住房已领取房屋所有权证及土地使用证。
申请的住房公积金贷款额度应符合下列限额标准：
不超过住房公积金贷款规定的可贷比例和最高限额；
不超过原个人住房贷款余额数（取千元以上整数）；
所购住房为共有产权且共有产权人不是借款人配偶的，以借款人所拥有的产权比例计算可贷额。
个人住房贷款转住房公积金贷款可按以下方式办理：
借款人先将银行个人住房贷款还清后，在三个月内以所购住房作为住房公积金贷款抵押，办理转贷手续；
个人先用本人或他人已取得房产权证和土地使用证的房屋作抵押，办理转贷手续。住房公积金贷款发放后，借款人应在三十日内将原抵押在银行的房产权证和土地使用证交送住房公积金管理部门，办理抵押物变更手续。
【金华公积金查询】
个人住房贷款转住房公积金贷款，是指已办理银行个人住房贷款且具备住房公积金贷款资格的借款人，将银行的个人住房贷款转换成住房公积金个人住房贷款。
商业贷款转公积金贷款如何办理？
据调查目前有的城市开通了商业贷款转公积金贷款的业务,那什么是商业贷款转公积金贷款呢？有什么好处呢？
个人住房商业贷款转成公积金贷款是个热点问题。目前，包括合肥、泰州、厦门、日照等在内的城市已经实施个人住房商业性贷款转住房公积金贷款业务。对于众多有住房商业贷款的购房者来说，此项业务的推出将可节省一大笔利息钱。
对于这些购房者来说，推出个人住房商业性贷款转公积金贷款担保业务后，房屋抵押贷款担保公司垫资替购房者结清原有的商业贷款，再通过担保公司担保向公积金中心报送相关材料办理住房公积金贷款，便可以享受公积金贷款的利率优惠。
对于申请者来说，这样的个人住房商业贷款转成公积金贷款业务到底能节省多少钱呢？我们以20年期60万元的商业贷款余额计算，按等额本息的还款方式，年利率6.55%，每月需还4491元。如果转成公积金贷款后，年利率为4.5%，每月只需还3796元，每月节省695元。
商业贷款转公积金贷款须知一 、 申请条件
1、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满一年以上，申贷人须与原商业贷款借款人为同一人。
2、原住房贷款为纯商业性贷款(不含组合贷款)，还款状态正常，信用良好。组合贷款不可办理本业务，且不能转为组合贷款。
3、申贷人所购商品房应为二环以内或二环以外成熟小区成套住宅，原则上应为住宅小区（房产证上标明为小区）的房屋，且已办理房产证（房产无权属争议），土地权属清晰、无争议，申贷人产权比例不得低于50%。
4、申贷人在本市常住，有完全民事行为能力，信誉良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；月还款额不得超过其家庭月收入的50%；
5、申贷人原商业贷款须支持提前结清（结清后原商贷银行开具“房地产他项权证注销委托书”）。
二 、贷款额度及期限
1、最高额度：商业贷款转公积金贷款贷款额度不得高于申请“商转公”时原商业银行贷款剩余本金部分；同时不得高于住房公积金贷款可贷额度。
2、申贷人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满一年以上的，最高贷款额度为45万元；申贷人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，申贷人在最高贷款额度内的可贷额度=申贷人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12（月）×0.5×实际可贷年限，共有产权人、参与还款人不列入计算范围。
3、最长期限：20年；且申贷人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款。
三 、个人贷款办理的几项费用
1、担保费：办理“商转公”业务免收担保费；如个人因信用不良无法申办贷款的借款人，可向担保公司申请信用担保。担保公司若同意提供担保，则按贷款额ｘ0.6‰ｘ贷款年限收取，最低300元；
2、印花税：贷款额的0.05‰。（税务部门收取）
3、他项权利变更费：50元（房产局收取）。
四、“商转公”业务办理流程
（一）担保审批阶段：
1、申贷人咨询，填写商转公申报表；
2、申贷人前往合肥市住房公积金管理中心（以下称管理中心）营业大厅2楼担保公司柜台处进行商转公担保申请，担保公司初审；管理中心复审，确定转贷金额；
3、申贷人自行结清原商业贷款剩余本息，并注销原“房地产他项权证”。
（二）申请转贷阶段：
1、申贷人凭原商业贷款结清凭证等转贷资料至担保公司申请转贷，签署合同等相关资料；
2、银行征信查询，管理中心审核，担保公司陪同申贷人办理房屋抵押登记手续；
3、房屋抵押登记手续完成后（以管理中心确认为准），担保公司收押他项权证，管理中心放款。
公积金贷款，公积金贷款与商业贷款 哪个买房更便宜？
最近李先生颇为烦恼，原因是看中了一套100平方米左右的房子，但由于自己工作时间不长，积蓄比较少，于是便想申请公积金贷款，但楼盘的销售人员则建议他选择商业贷款。“销售人员告诉我，商业贷款没有额度限制，审批放贷速度也比较快，而公积金贷款手续比较繁杂，至少需要等待两三个月。”李先生表示，由于现在多数银行已经取消了首套房贷款的优惠利率，相比之下，家里人则比较倾向于年利率较低和每月还款额较少的公积金贷款。
“我查了一下商业贷款与公积金贷款的利率发现，如果贷款20年，公积金贷款首套房的利率只要4.5%，而商业贷款的利率则要6.55%。”于是李先生算了一笔账，如果用等额本息的还款方式，50万元的房款总额来计算，首期付款需要15万元，贷款35万元，如果是商业贷款，月均还款额为2619.82元，支付的利息款需要278756.54元，还款总额628756.54元；而公积金贷款每月则需还款2214.27元，支付的利息款为181425.48元，还款总额为531425.48元。“这么算下来，商业贷款每月要比公积金贷款多支付400元左右，20年下来的话就要多还款将近10万块钱啊。”
首次置业倾向公积金贷款
虽然用公积金贷款买房自己的压力会小一些，但考虑到自己是第一次买房，李先生表示，如果先用商业贷款的话，这样以后要换房的时候，换房的成本不会太高，可以继续享受公积金首套房的优惠政策，所以自己现在比较纠结。而随后记者在走访中了解到，和李先生一样具有相同想法的人并不在少数。但多数市民在购买首套房时还是倾向于公积金贷款。
“目前公积金贷款买房的人还是比较多的，但是办理公积金贷款的手续所费时间较长，一般从买卖双方签订好购房合同后，到公积金管理中心发放贷款，需要1到2个月的时间。”某楼盘销售经理透露，一些楼盘在销售时，为了开发商自己能够快速回款，减少等待时间，会比较倾向于向购房者推荐商贷。“但公积金缴存者不能提取公积金直接用作购房首付款，而且在买房提取公积金时，提取的金额也不能超过公积金缴存者购房的贷款额度，手续也比较繁杂，因此对于一些高端楼盘来讲，不少买家则倾向于商业贷款。”
规划适合自己的置业方案
对此，高密住房公积金管理中心的工作人员表示，对于不同的置业群体，在购房时要结合自身首付能力、月供承受能力及生活压力来规划最适合自己的置业方案。对于个人的公积金月缴存比例不高，月收入较高，且考虑几年之后二次换房的群体来讲，建议选择商业贷款。这样，随着收入的增长、公积金缴存比例的提升，二次升级置业时，使用公积金仍可以享受公积金首套房贷款优惠政策。但是对于一些年轻人来讲，由于公积金利率相比商业贷款低，对贷款申请者的门槛要求也低，如果想减轻偿还房贷等压力，短时间内并不会换房，则可以考虑公积金贷款买房。
“公积金贷款作为一种政策性贷款，是公司为职工提供的一种福利贴息，因此符合条件的借款人需开立公积金账户，并连续缴存满12个月以上，才可以使用公积金贷款。”其工作人员表示，职工家庭在办理首次公积金贷款时，套型建筑面积在90平方米及其以下的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%；面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%，而第二次公积金贷款首付款比例则不得低于房屋总价的50%，因此采用何种方式贷款买房，购房者要考量各方面的因素后再决定。
办理商业贷款转公积金贷款条件是什么
商业贷款转公积金贷款含义
商转公贷款全称是商业性个人住房贷款（简称商贷）转住房公积金个人贷款（简称公积金贷款），是指在我市购买自住住房时已办理商贷、现符合公积金贷款条件的职工发放的，用于偿还其商贷的住房公积金个人贷款，其本质是一笔住房公积金个人贷款。
开展商转公贷款的好处有哪些未缴存住房公积金的职工在购房时只能选择商业性住房贷款，随着住房公积金制度缴存覆盖面的逐步扩大，部分已办理了商贷的职工开始缴存住房公积金，有的已符合公积金条件，为了充分保障缴存职工享受住房公积金低息贷款的权利和使用住房公积金逐月提取还贷的权利，市住房公积金管理中心于2008年下半年推出了商转公贷款业务，以满足职工办理转贷的需求，充分发挥住房公积金的保障作用。
考虑到部分职工在转贷过程中的筹资困难，经与受托银行、担保公司、房产登记中心协调，经过一段时间的准备，再次创新推出以贷冲贷的商转公贷款方式，在同意配合的银行办理的商贷可以直转。
办理方式主要有哪些商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。
先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。
以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。
两种方式如何选择先还后贷方式受理环节较少、适用范围较广。先还后贷方式基本不受贷款银行限制，但需借款人先以自筹资金还清原商贷，转贷申请人既可为商贷的借款人，也可为产权共有人（按份共有的需占50%以上份额）。
以贷冲贷方式不需筹资，但受理环节较多，适用范围较小，转贷申请人必须为商贷的借款人。以贷冲贷方式不需借款人全部还清原商贷，只需提前还清商贷本息余额大于商转公贷款的差额部分，转贷过程中基本不需自筹资金过渡。因为从公积金贷款资金发放到还清商贷和重新设定抵押，必须连续操作、同步衔接，需要商贷银行与中心紧密合作，还涉及商贷银行的内部合规要求限制，因此中心采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议、逐步推进的做法。目前在市区建行办理的商贷已经可选择以贷冲贷方式。
在市区建行办理的商贷且筹资困难的职工可选择以贷冲贷方式，有筹资能力的职工也可采取先还后贷方式。在其他银行办理的商贷目前只能采取先还后贷方式。
哪些银行的商贷可选择以贷冲贷方式商转公以贷冲贷方式需商贷银行紧密配合操作，还涉及商贷银行的内部合规要求限制，中心为早日满足职工的有关需求，采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议、逐步推进的做法。中心已与建设银行常州分行签定了以贷冲贷合作协议，目前在市区建行办理的商贷可按以贷冲贷方式办理，下一步中心还将在商贷银行同意加入的前提下增加转贷银行。
期房能否办理商转公贷款商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保，所以商转公贷款要求涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续，也就是说现房才能办理商转公贷款，期房不能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工，可待所购房屋转为现房后办理商转公贷款。
办理商转公贷款需要具备的条件申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定，同时还需满足以下条件：
（一）借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。
（二）商贷涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。
（三）借款人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用良好，能及时偿还商贷本息。
（四）符合商贷提前还清条件，且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作，借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。
（五）符合住房公积金个人贷款的其他条件。
